Ganzheitliche Finanzplanung und Lebensgestaltung

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Holger Althaus
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2 Ganzheitliche Finanzplanung und Lebensgestaltung Buchhaltung und Steuererklärung - Erledigung jährlicher Buchhaltungsarbeiten - Ausfüllen der Steuererklärung - Steueroptimierung Basisberatung - Budgetberatung - Krankenkassen- und Versicherungsberatung - Schuldenberatung Risikovorsorge - Absicherung Tod und Invalidität durch Krankheit oder Unfall - Erwerbsausfall / IV: Kurz-, mittel- und langfristig - Todesfall 2

3 Altersvorsorge - 1. Säule: AHV-Daten - 2. Säule: PK-Ausweis und Freizügigkeitsguthaben - 3. Säule: Bank- und Versicherungsguthaben 3a + 3b Geldanlagen, Eigenheim, Selbständigkeit und Projekte - Aktien, Obligationen, Fonds, Festgelder und übrige Anlagen - Eigenheim (Einfamilienhaus / Eigentumswohnung) - Realisierung oder Ausbau der eigenen Selbständigkeit und Projekte Pensionsplanung - Planung 3. Lebensabschnitt - Zusammenzug aller Bereiche (ausser der Risikovorsorge) - Wünsche, Prioritäten, persönliche und finanzielle Ausgangslage 3

4 Buchhaltung und Steuererklärung Buchhaltung Erledigung der jährlichen Buchhaltungsarbeiten Ich erledige für Sie und Ihre Firma sämtliche Buchhaltungsarbeiten. Kontaktieren Sie mich für ein entsprechendes Erstgespräch. Steuererklärung Ausfüllen der jährlichen Steuererklärung Jedes Jahr werden sämtliche steuerpflichtigen Personen in der Schweiz dazu aufgefordert ihre Steuererklärung bis Mitte März auszufüllen. Dies erfolgt entweder in Papierform oder elektronisch per Internet. Denken Sie manchmal darüber nach, ob Sie diese Arbeit wieder selber erledigen wollen oder möchten Sie sich vielleicht in Zukunft nicht mehr darum kümmern müssen? Gerne übernehme ich für Sie das jährliche Ausfüllen Ihrer Steuererklärung. 4

5 Basisberatung Budgetberatung Inkl. Krankenkassen- und Versicherungsberatung Eine umfassende Budgetberatung bietet stets eine solide Ausgangslage für weitere Beratungsthemen. Dazu gehört eine Budgetoptimierung, welche unter anderem eine Krankenkassen- und Versicherungsberatung beinhaltet. Schuldenberatung Budgetoptimierung und Liquiditätsplanung Bestehen Schulden oder resultiert ein Fehlbetrag beim erstellten Budget? In diesen Fällen wende ich nebst den Budgetoptimierungsmassnahmen weitere Möglichkeiten wie z.b. eine Liquiditäts planung an. Damit versuchen wir gemeinsam Ihre Finanzen wieder ins Gleichgewicht zu bringen. 5

6 Risikovorsorge Hauptkunde und Partner Invalidität oder Tod durch Krankheit oder Unfall Diese Analyse zeigt Ihnen auf, welche Leistungen an die be günstigten Personen in folgenden Szenarien ausbezahlt werden: Tod oder Invalidität durch Krankheit oder Unfall. Gemäss Statistiken sind von 10 eintreffenden Fällen, 9 auf Krankheit und nur 1 auf Unfall zurückzuführen. Demnach haben sicherlich die Krankheits szenarien Priorität. Ebenfalls sind sowohl Angestellte wie auch selbständig Erwerbende im Durchschnitt beim Szenario Unfall besser als beim Szenario Krank heit abgedeckt. Trotzdem kann es Sinn machen, dass alle Szenarien überprüft werden. Bei vorhandenen Vorsorgelücken zeige ich Ihnen die entsprechenden Lösungswege zu deren Deckung auf. 6

7 Altersvorsorge Schweizer Vorsorgesystem 1. Säule Staatliche Vorsorge Existenzsicherung: AHV / IV / EO und EL 2. Säule Berufliche Vorsorge Lebensstandard: BVG, UVG und Überobligatorium 3. Säule Private Vorsorge Ergänzung: Säule 3a (gebunden) Säule 3b (frei) Das 3-Säulen-System hat zum Ziel, den gewohnten Lebensstandard in den Szenarien Alter, Invalidität und im Todesfall für sich oder die Hinterbliebenen zu gewährleisten. Durch die allgemeine Entwicklung, sowohl aus wirtschaftlicher, politischer, sozialer wie auch aus demografischer Sicht, hat unser Vorsorgesystem stets bestehende und ständig neue Herausforderungen zu meistern. Dies wird in Zukunft mit grosser Wahrscheinlichkeit immer schwieriger werden, um mit den ersten 2 Säulen in den oben ge nannten Szenarien im Durchschnitt 60% vom bisherigen Lohn gewährleisten zu können. Dies ist einer der Hauptgründe, warum die 3. Säule immer mehr an Bedeutung gewinnt. Meine Beratung betrifft sowohl die 1. und die 2. Säule, sowie speziell die 3. Säule im Bank- und Versicherungsbereich. 7

8 Geldanlagen Grundstruktur des Gesamtvermögens Bei der Wahl von Geldanlagen ist es von Anfang an wichtig, dass zuerst das Gesamtvermögen abgebildet werden muss. Anschliessend wird das Vermögen in zwei verschiedene Kategorien unterteilt. Diese werden wie folgt genannt: Reserviertes Vermögen Hier handelt es sich um Liegenschaften, Liquiditätsreserven und Pensionskassengelder. Freies Vermögen Darunter versteht man die übrige frei verfügbare Liquidität. Die Risikofähigkeit sowie die Risikobereitschaft sind schlussendlich sowohl beim reservierten wie auch beim freien Vermögen die Entscheidungsgrundlage für die Wahl der entsprechenden Geldanlageprodukte. Jedoch ist die Gewichtung von Risikofähigkeit und Risikobereitschaft bei den unterschiedlichen Vermögen nicht gleich hoch. 8

9 Eigenheim Liegenschaftserwerb Bei einem Einfamilienhaus oder einer Eigentumswohnung gilt es jeweils die folgenden wichtigen Faktoren zu berücksichtigen: Liegenschaftswerte Die Begriffe Verkehrswert, Realwert oder Ertragswert bilden je nach Liegenschaftsart die Basis des Gesamtpreises eines Hauses (inkl. Land) oder einer Eigentumswohnung. Diverse Möglichkeiten - Kauf / Verkauf einer Liegenschaft - Vermietung einer Liegenschaft - Selbstbewohnte Liegenschaft - Nutzniessung einer Liegenschaft - Schenkung einer Liegenschaft Tragbarkeit Jedes Finanzinstitut überprüft bei sämtlichen Kunden, welche ein Eigenheim erwerben wollen, ob die entsprechende Tragbarkeit gegeben ist. Die jährlichen Wohnkosten dürfen nicht höher als 33% des Jahresbruttoeinkommens sein. 9

10 Selbständigkeit und Projekte Selbständigkeit Zu meinem Beratungsangebot bezüglich der Selbständigkeit gehören folgende Elemente: - Businessplan - Angebot definieren + konkretisieren - Privat- und Geschäftsbudget erstellen - Ermittlung des Kapital- und Finanzierungsbedarfs - Versicherungsschutz - Qualitäts- und Quantitätsziele definieren - Zeitplanung, allgemeines Management und Prioritätensetzung - Laufende Beurteilung der Erwerbstätigkeit - Markt- und Konkurrenzanalyse durchführen - Marketingstrategie erstellen - Homepage und Visitenkarten realisieren - Rechtsform wählen Projekte Zu meinem Beratungsangebot bezüglich Projekte gehören zum Beispiel die folgenden Ereignisse: - Auslandsreise - Längerer Sprachaufenthalt - Auswanderung - Aufbau 2. Standbein - Berufliche Neuorientierung 10

11 Pensionsplanung Planung 3. Lebensabschnitt Meine Planung basiert auf folgenden 4 Faktoren: - Vollständigkeit - Vernetzung - Individualität - Richtigkeit Folgende Themen werden in meiner Beratung integriert: - Entscheidungsphase - AHV-Ansprüche - Vorsorgegelder - Nachlass - Steuern - Vermögen - Einkommen - Budget Die Pensionsphase ist eine sehr wichtige Zeit, welche ich Ihnen durch eine entsprechende Pensionsplanung adäquat vorbereite. Ich besitze die notwendigen Fachkenntnisse, die auf Sie zugeschnittenen Lösungen anzubieten. 11

12 Über mich Dienstleistungen Mario Küffer Diplomierter Finanzberater IAF Finanzplaner mit eidge nössischem Fachausweis Finanzbereich Buchhaltung und Steuererklärung, Budgetberatung, Krankenkassen- und Versicherungsberatung, Pensionsplanung, Schuldenberatung, Selbständigkeit, Vorsorge- und Vermögensberatung sowie Vorsorgerisikoanalyse. Lebensbereich Individuelle Beratung (Erreichung einer angemessenen Balance zwischen den Bereichen Arbeit, Freizeit und Gesundheit) und Persönlichkeitsarbeit betreffend der eigenen Persönlichkeitsentwicklung. Kontaktinformationen Adresse Mario Küffer Life Finance Balance Industriering Lyss Kontakt Erreichbarkeit Montag bis Freitag zwischen 08:00 17:00 Termine Nach Vereinbarung Preise für Finanz- und Lebensbereich Erstberatung: Max. 60 Minuten Einheitlich für alle Dienstleistungen CHF 90.- (Barzahlung) Jede weitere Arbeitsstunde: Nach Arbeitsaufwand CHF pro Stunde (Barzahlung / Rechnung) Weitere Informationen unter 12

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Inhaltsverzeichnis Ganzheitliche Finanzplanung... 3 Ganzheitliche Lebensgestaltung... 5 Altersvorsorge- und Anlageberatung... 6 Auswanderung...7 Buchhaltung und Steuererklärung... 8 Eigenheim- und Familienabsicherung...