Liquid sein, liquid bleiben FINANZIERUNG. Liquiditätsmanagement und integrierte Finanzplanung sind entscheidende Erfolgsfaktoren.

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1 mauritius images Liquiditätsmanagement Oktober 2008 Bank exklusiv für Firmenkunden Inhalt Liquid sein, liquid bleiben! 1 Wetterfest ein Interview mit Helmut Bernkopf und Martin Frank 2 Der WorkingCapitalCheck 4 Gesunde Erfahrungen mit dem WorkingCapitalCheck 5 Liquiditätsmanagement, integrierte Finanzplanung, PlanungsWorkshop 6 Factoring ein modernes Dienstleistungsprodukt 8 Weitere Informationen: unter Firmenkunden Liquid sein, liquid bleiben FINANZIERUNG. Liquiditätsmanagement und integrierte Finanzplanung sind entscheidende Erfolgsfaktoren. D Bank exklusiv für Firmenkunden 1

2 Firmenkunden Wetterfest INTERVIEW. Warum werden viele Unternehmen trotz guter Geschäfte zahlungsunfähig? Was lässt sich dagegen tun? Helmut Bernkopf, Vorstand der Bank Austria, und Martin Frank, Ressortleiter Firmenkunden & Öffentliche Hand, im Gespräch mit Bank exklusiv. Das Thema Finanz- und Kreditkrise dominiert zurzeit das gesamte wirtschaftliche Geschehen. Wenn Banken Probleme bei der Refinanzierung haben, dann heißt das nicht zuletzt, dass Liquidität knapper und teurer wird. Wie wird sich das auf die Wirtschaft auswirken? Was bedeutet das ganz konkret für die Unternehmen? Bernkopf: Jetzt zeigt sich der Vorteil unserer Strategie, die auf langfristige und stabile Kundenbeziehungen ausgerichtet ist. Helmut Bernkopf Facts & Figures Das Liquiditätsmanagement von mittelständischen Unternehmen (KMU) ist also nicht zufällig gerade jetzt ein Schwerpunkt Ihrer Beratertätigkeit? Frank: Bernkopf: Schenken die Unternehmen dem Liquiditätsmanagement zu wenig Aufmerksamkeit? Die Kunden der Bank Austria müssen sich also keine Sorgen machen Frank: Gründe für Zahlungsverzug bei Unternehmen in Prozent Liquiditätsengpass Vorsatz Ineffizienz der Verwaltung Überschuldung 23 Sonstiges 13 Bestreitung Quelle: KSV 1870 Trendstudie Bank exklusiv für Firmenkunden

3 Gerry Frank Helmut Bernkopf, Vorstand für das Firmenkundengeschäft der Bank Austria Martin Frank, Ressortleiter Corporates & Public Sector der Bank Austria Frank: Bernkopf: Ein aktives Liquiditätsmanagement macht die Kunden immun gegen Finanzkrisen und kann ihre Bonität gegenüber Lieferanten, Geschäftspartnern sowie Banken verbessern. Martin Frank Was sind die typischen Auslöser von Zahlungsschwierigkeiten bei an sich gesunden Unternehmen? Frank: Und der WorkingCapitalCheck ist hier wirklich ein wirksames Gegenmittel? Frank: Das klingt ein bisschen nach Allheilmittel gegen jegliche Unbill. Bernkopf: Frank: Bank exklusiv für Firmenkunden 3

4 Firmenkunden Unternehmen aktiv steuern RENTABILITÄT. Die Gewinne steigen, die Kostenentwicklung hat man im Griff. Dennoch kann ein Unternehmen Probleme bekommen, wenn es auf ausreichende Liquidität vergisst. D Innovation Die besten Leistungen des Unternehmens zählen nichts, wenn die mangelnde Zahlungsfähigkeit keinen Spielraum offen lässt. So läuft der WorkingCapitalCheck ab Das Analysetool wird von den Kundenbetreuern der Bank Austria beim Beratungsgespräch eingesetzt. In einem ersten Schritt wird die Liquiditätssituation im Unternehmen aufgezeigt: Mit Hilfe von Bilanzkennzahlen erfolgt die Analyse des Working Capitals also von Forderungen, Verbindlichkeiten und Vorräten. Danach werden die Liquiditätspotenziale des Unternehmens aufgezeigt: Mögliche Szenarien werden durchgespielt und die Auswirkungen auf die wichtigsten Kennzahlen dargestellt. Abschließend präsentiert der Kundenbetreuer Instrumente zur Liquiditätsoptimierung, die beim Management von Forderungen und Verbindlichkeiten unterstützen. Gemeinsam mit dem Unternehmen werden Lösungsansätze zur Verbesserung von Liquidität und Rentabilität erarbeitet. Potenziale erkennen und Lösungsansätze ermitteln Kontakt Informationen zum Liquiditätsmanagement und zum Working- CapitalCheck erhalten Sie bei Ihrem Bank Austria Kundenbetreuer sowie unter mauritius images IMPRESSUM: He raus ge ber und Me di en in ha ber: UniCredit Bank Aust ria AG, 1010 Wien, Schottengasse 6 8. Re dak tion: Identity & Communications/Editorial Desk, CR Michaela Knirsch-Wagner, Martin Halama, Christian Kontny, Christoph Hartmann, Andrea Helige. Produktion: Lilo Stranz. Gra fi sche Ge stal tung: Markus K. Bogacs. Her stel ler: Gold mann-druck AG, 3430 Tulln, Kö nigs tet ter Straße 132. Ge druckt auf um welt scho nen d chlor frei ge bleich tem Pa pier. Die in die sem Heft ent hal tenen Informationen stellen weder ein Angebot noch eine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren jeglicher Art dar. Alle Preise vor be halt lich Druck- und Satz feh ler. 4 Bank exklusiv für Firmenkunden

5 Ein Überraschungseffekt PRAXIS. Klaus Lösch, Chef des Unternehmens Bioquelle, Anbieter zahlreicher hochwertiger Produkte und Müsli-Marktführer, berichtet über seine gesunden Erfahrungen mit dem WorkingCapitalCheck. A Speziell Firmen, die wenig Kapazität für eine Auseinandersetzung mit dem Thema Liquidität haben, können jetzt mit ihren Bankpartnern Fremdkosten optimieren. Klaus Lösch, Chef des Unternehmens Bioquelle Liquiditätssicherung Nähere Informationen unter: Motivation Unternehmen sollen durch den WorkingCapitalCheck motiviert werden, sich neu oder neuerlich mit grundlegenden Fragen der Liquiditätssicherung zu befassen. Thomas Klaes, Firmenkundenbetreuer der Bank Austria, hat mit mehreren Unternehmen einen WorkingCapitalCheck durchgeführt: Wenn die Unternehmen sehen, wie viel an Liquidität freigesetzt werden kann, führt das meist zu einem Überraschungseffekt. Den exakten Zahlen, die mit Hilfe eines Simulationstools ermittelt werden, folgen dann konkrete Lösungsansätze. Bank exklusiv für Firmenkunden 5

6 Firmenkunden Schlüssel zum Erfolg ENTSCHEIDUNGEN. Liquiditätsmanagement und integrierte Finanzplanung sind zentrale Erfolgsfaktoren für Unternehmen. U Ich kann Unternehmen nur dazu raten, eine integrierte Planung einzusetzen, solange es gut läuft. Sonst könnte es zu spät sein. Achim Hartmann, Leiter Finanzplanung der Bank Austria Tipps für KMU Der PlanungsWorkshop Um Unternehmen mit den Möglichkeiten integrierter Finanzplanung vertraut zu machen, bietet die Bank Austria individuelle, eintägige im Bedarfsfall auch längere PlanungsWorkshops an. Auf Basis der vorhandenen Unternehmensdaten werden im Rahmen des Workshops eine Plan- Gewinn- und Verlustrechnung, eine Planbilanz und ein Finanzplan erstellt. Die wichtigsten Funktionen und Zusammenhänge werden präsentiert, analysiert und diskutiert. Wir haben bereits rund 400 Planungsworkshops durchgeführt, berichtet Achim Hartmann. Bemerkenswert zu beobachten ist dabei, dass die Teilnehmer immer fasziniert sind, welche interessanten Erkenntnisse der Einsatz des BusinessPlanners mit sich bringen kann. Dieser Workshop findet direkt im Unternehmen statt. Speziell für die Bedürfnisse kleinerer Unternehmen veranstaltet die Bank Austria den PlanungsWorkshop Basic, der in Gruppen abgehalten wird. Dabei erfahren die Teilnehmer, wie einfach ein integrierter Finanzplanungsprozess mit der neuen Planungssoftware BusinessPlanner Basic umgesetzt werden kann. Dank BusinessPlanner Basic und PlanungsWorkshop Basic gibt es auch für kleine Unternehmen keinen Grund, auf Planung zu verzichten, unterstreicht Achim Hartmann. 6 Bank exklusiv für Firmenkunden

7 mauritius images Verbesserung der Bilanzstruktur Liquiditätsmanagement und integrierte Finanzplanung sind die Schlüssel für eine erfolgreiche Unternehmensentwicklung. Diesen Folder erhalten Sie in Ihrer Bank Austria BusinessPlanner Die Bank Austria bietet mit der professionellen Software BusinessPlanner ein hervorragendes und erprobtes Management-Informationssystem für Planung, Budgetierung und Controlling. Durch integrierte Erfolgs- und Finanzplanung, laufende Soll-Ist-Vergleiche, automatische Übernahme von Ist-Daten, Best Case/ Worst Case-Analysen sowie vorgefertigte Berichte haben Unternehmen die Möglichkeit, mit geringem Ressourcenaufwand in kürzester Zeit aussagekräftige Planungen zu erstellen. Auf ökonomische Art und Weise kann ein Unternehmen eine integrierte Planung erstellen, die auch den wichtigen Bereich der Liquidität mit betrachtet, betont Achim Hartmann. Unternehmern, die bislang in Excel eine isolierte Planung einer Erfolgsrechnung erstellt haben, verfügen dank des BusinessPlanners über eine integrierte Planung bei weniger Aufwand. Der BusinessPlanner unterstützt Unternehmen in vielerlei Hinsicht: Er verknüpft Planerfolgsrechnung, Planbilanz und Finanzplan, übernimmt Ist-Daten aus der Finanzbuchhaltung, erstellt Plan/Ist- und Plan/Plan-Vergleiche, berechnet frei definierbare Kennzahlen und erlaubt die Simulation aller finanziellen Geschehnisse bzw. deren Auswirkungen auf die Liquidität des Unternehmens. Auch die Planung der betrieblichen Funktionsbereiche auf mehreren Ebenen und die Einbeziehung mehrerer Unternehmen oder Profit-Center sind kein Problem, da der BusinessPlanner eine komplette Planungsstruktur mit betriebswirtschaftlichem Know-how auch für komplexe Anforderungen zur Verfügung stellt. Kontakt Für weitere Fragen zur integrierten Finanzplanung und zum Liquiditätsmanagement wenden Sie sich bitte an Ihren Kundenbetreuer der Bank Austria oder direkt an das Team Finanzplanung der Bank Austria. Tel.: +43 (0) DW oder DW 55390, Bank exklusiv für Firmenkunden 7

8 Firmenkunden Der rasche Weg zur Liquidität WACHSTUMSKURS. Factoring gewinnt immer mehr an Bedeutung, denn es erhöht die Liquidität und verbessert das Bilanzbild, erläutert Josef Ribisch, Mitglied des Vorstandes der FactorBank. F Bank exklusiv: Wie erhöht Factoring die Liquidität eines Unternehmens? Josef Ribisch: Kontakt Factoring ist eine einfache und für fast alle Branchen geeignete Maßnahme zur Verbesserung des Bilanzbildes, also der Bilanzverkürzung. Josef Ribisch, Vorstand der FactorBank Josef Ribisch, Vorstand FactorBank AG Floragasse 7,1041 Wien Tel.: +43 (0) office@factorbank.com, FactorBank In Kürze Stichwort Factoring Vor allem schnell wachsende Unternehmen stoßen häufig an ihre Finanzierungsgrenzen. Durch schleppende Zahlungseingänge bei gleichzeitiger Expansion und steigenden Kosten wird die Liquidität oft empfindlich beeinträchtigt, was sogar ein rasches Aus bedeuten kann. Liquiditätsmanagement ist in Österreichs Unternehmen immer noch keine Selbstverständlichkeit: Laut einer aktuellen Umfrage des Meinungsforschungsinstitutes GfK im Auftrag der Bank Austria räumen zwar neun von zehn Firmen dem Thema Liquidität eine hohe Bedeutung ein. Doch ein Drittel der Kleinunternehmen und ein Viertel der Mittelbetriebe setzen sich mit diesem Thema nur anlassbezogen auseinander. Wie wirkt sich Factoring in der Bilanz aus? Wie wird sich der Factoring-Markt in Zukunft entwickeln? 8 Bank exklusiv für Firmenkunden