BLICK AUF HISTORISCHE FINANZKRISEN

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1 BLICK AUF HISTORISCHE FINANZKRISEN Historische Wirtschaftskrisen der letzten 400 Jahre Wir leben in einer sehr brisanten Zeit. Die Abstände zwischen der einzelnen Krisen werden immer kürzer. Die nächste Finanzkrise kommt immer näher. SIND SIE BEREIT? 1

2 WIE DEUTSCHE IHR GELD ANLEGEN Das 4,74 Billionen - Anlagevermögen der Deutschen Sonstige Anlagen Aktien Investmentfonds Verzinsliche Wertpapiere Achtung: Über ¾ des Anlagevermögens der Deutschen befindet sich in unsicheren Geldwertanlagen! Geldanlagen bei Versicherungen Spar-, Sicht-, Termineinlagen und Bargeld Die meisten Geldwertanlagen sind lediglich Forderungen. Die Forderungen sind wiederum Schulden eines anderen und sind auf keinen Fall sicher! Die Schuldner der deutschen Anleger sind Staaten, Banken und Versicherungsgesellschaften. In der heutigen Finanzkrise besteht für den Anleger ein besonders hohes Ausfallrisiko für seine Forderungen (Kapitalanlagen)! Fazit: Der überwiegende Anteil des Anlagevermögens der Deutschen ist höhst gefährdet! (siehe Beispiel von Lehman Brothers, AIG, Griechenland usw.) 2

3 STAATSVERSCHULDUNG Definition: Als Staatsverschuldung bezeichnet man die zusammengefassten Schulden eines Staates, also die vom Staat an Dritte geschuldeten Verbindlichkeiten....Da sich im Staatshaushalt die Einnahmen im Wesentlichen aus Steuereinnahmen rekrutieren, aus denen der Kapitaldienst der Staatsverschuldung, also Zinsen und Tilgung zu begleichen sind, wird die Staatsverschuldung indirekt auch als Verschuldung der Steuerzahler angesehen. Quelle: Wikipedia Der deutsche Staatsbürger bürgt also für die Schulden des Staates! Die deutsche Volksbilanz SOLL 2 Billionen Euro Volksschulden durch die Staatsverschuldung HABEN 5 Billionen Euro Volksvermögen durch private Sparguthaben Grund für Deutschlands TOP-Bonität: Nach der Umbuchung der 2 Billionen Euro Staatsschulden (Buchung: Volk an Staat) bleiben noch 3 Billionen Euro privates Volksvermögen übrig. => Deutschland kann weitere Schulden machen, da das Volk mit seinem privaten Sparguthaben haftet! 3

4 VERDECKTE STAATSVERSCHULDUNG Die Staatsverschuldung kann unterschieden werden nach veröffentlichter und verdeckter Staatsverschuldung: Neben der explizit veröffentlichten Verschuldung sind die meisten Staaten auch weitere Verbindlichkeiten (verdeckte Verschuldung) eingegangen, die nicht oder nur begrenzt oder in anderen Zusammenhängen veröffentlicht werden, obwohl sie wirtschaftlich in vollem Umfang vom Staat zu tragen sind. Die verdeckte Verschuldung wird vom Staat nicht zu den offiziellen Staatsschulden addiert, so dass die veröffentlichten Staatsschulden im Gegensatz zu dem der Privatwirtschaft auferlegten Vorsichts- und Vollständigkeitsprinzip in der Regel eine zu optimistische Darstellung der tatsächlichen Verschuldungslage ergeben. Zum einen besteht die verdeckte Staatsverschuldung typischerweise aus Rentenund Pensionsverpflichtungen für Staatsangestellte, die im Gegensatz zur Privatwirtschaft, in der solche Verpflichtungen zumeist orientiert am Kapitalwert dieser Renten- und Pensionszahlungen als Verschuldung ausgewiesen werden, zumeist gar nicht bilanziert und veröffentlicht werden. Zum anderen sind dies oft Verschuldungen von Institutionen im direkten oder indirekten Staatsbesitz wie z. B. Landesbanken und Stadtsparkassen oder Sondervermögen, bei denen der Staat auch für die volle Verschuldungshöhe haften muss. Diese Klassifizierung nach veröffentlichter und verdeckter Staatsverschuldung ist deshalb besonders erheblich, weil sie die Höhe der Staatsverschuldung wesentlich ändern kann, während die nachfolgenden Klassifizierungen nur die Darstellung der Struktur der Staatsverschuldung unterschiedlich ausweist. Quelle: Wikipedia Forscher setzt deutsche Schulden dreimal höher an Die Verschuldung des Staates ist noch weitaus größer als offiziell ausgewiesen. Nach aktuellen Berechnungen des Freiburger Finanzwissenschaftlers Bernd Raffelhüschen im Auftrag der Stiftung Marktwirtschaft, klafft in den öffentlichen Haushalten eine Nachhaltigkeitslücke im Umfang von 6,2 Billionen Euro. Quelle: welt.de von

5 GUTHABEN UND SCHULDEN? Anleger Geld Forderungen Bundesanleihen BRD Gläubiger Anleger Schulden Geld Schuldner Banken & Versicherungen Geld Bundesanleihen Forderungen Renten-,, Lebensversicherung / Sparbuch Gläubiger Schulden Schuldner Sie glauben ein Guthaben zu haben und sind in Schulden der anderen investiert! Alles was Sie haben, sind nur verbriefte Forderungen gegenüber Ihren Schuldnern. Ihre Forderungen sind auf keinen Fall garantiert! Bricht unser Finanzsystem zusammen, muss Ihr Geld bzw. Kapitalanlage (Forderungen) abgeschrieben werden! 5

6 GUTHABEN UND SICHERHEIT Sieht Sicherheit so aus? Kein Zugriff auf Güter keine Sicherheit Anleger Gläubiger BRD Schuldner Banken & Versicherungen Schuldner Sie haben zwar Guthaben bei einer Bank, einer Lebensversicherung, einer Bausparkasse oder sind Besitzer einer Staatsanleihe, doch Sie haben gar keinen Zugriff auf Güter (Guthaben heißt Güter haben ). Somit haben Sie auch kein echtes Guthaben, sondern lediglich eine Forderung, ein Versprechen auf Geldrückzahlung in der Zukunft. Wenn Sie keinen Zugriff auf Güter (Sachwerte) haben, bedeutet dies, dass Sie keine Absicherung des Gegenwertes Ihrer Geldwertanlagen besitzen! 6

7 ZEITBOMBE DEUTSCHE LEBENSVERSICHERUNG Über 90 Millionen Lebens- und Rentenversicherungspolicen in Deutschland => 1,2 Verträge pro Bürger; Rund 90 Milliarden Euro werden jährlich in diese Policen einbezahlt; Dem 900 Milliarden Euro Versicherungsvermögen steht eine versicherte Summe deutscher Lebensversicherungen von ca. 2,7 Billionen Euro gegenüber; Deutsche Versicherungskonzerne sind gesetzlich verpflichtet, ihre anvertrauten Kundengelder überwiegend (bis zu 98%) in Staatsanleihen zu veranlagen. Investiert wird dabei nicht nur in deutsche Staatspapiere, sondern in Staatsanleihen von Spanien, Portugal, Griechenland und Italien => erhöhtes Ausfallrisiko; Seit dem gilt für deutsche Lebensversicherungen ein Garantiezins von lediglich 1,75 % vor Kosten und Steuern! Nach 89 VersAG beinhaltet das deutsche Versicherungsrecht ein Enteignungsgesetz : Die massiven Risiken der gesamten deutschen Versicherungsbranche kann bei einem System- oder Währungscrash kein Sicherungsfonds oder Staat auffangen. Darum hat die Politik im deutschen Versicherungsaufsichtsgesetz einen in der breiten Bevölkerung kaum bekannten Paragraphen geschaffen. Dieser ermöglicht es, in einer Krise die Auszahlungen von deutschen Lebensversicherungen zeitweise oder ganz zu stoppen. Die Pflicht der Versicherungsnehmer, die Versicherungsentgelte in der bisherigen Höhe weiterhin zu bezahlen, bleibt vom Auszahlungsstopp unberührt. Kommt die deutsche Versicherungsbranche und der deutsche Staat aufgrund der globalen Schuldenkrise in eine Schieflage, wird dieses Gesetz sofort angewendet. Fazit: Bei einem Systemzusammenbruch werden Ihre Vermögenswerte aus der deutschen Lebensversicherung verloren gehen. Für diese Umverteilung und Enteignung notwendigen Gesetze existieren schon. 7

8 DAS VERSCHWINDEN EINER GANZEN ANLAGEKLASSE Negativ-Zinsen Zinsen-Rechnung Anlageklasse: Offizielle Rechnung: Tatsächliche Rechnung: 10-jährige Bundesanleihe / Festgeld./. Inflation in Euro-Land +1,6 % +1,6 % - 3,0 % - 7,0 % Saldo./. Steuern Ergebnis: - 1,4 % - 0,4 % - 1,8 % - 5,4 % - 0,4 % - 5,8 % Ist es auch Ihre Art zu investieren? 8

9 ALTERS(VOR)SORGE - PROBLEMATIK IST-SITUATION SITUATION DIE KLASSISCHE LÖSUNG Ø Nettoeinkommen heute: Mtl. Sparbeitrag: 100 Dauer bis zum Rentenbeginn: 25 Jahre Laufzeit: 25 Jahre Benötigte Rente mtl.: Produkt: LV, RV, Riester-Rente Inflationsrate p.a.: 3 % geglaubte Rendite: 4-6 % p.a. Summe nach Inflation: Ablaufleistung: ca abzüglich staatl. Rente von: 750 angelegt zu: 5 % p.a. Lücke im Rentenalter: Mtl. Rente: 291,66 Noch offene Lücke im Rentenalter mtl.: Für wie lange wird solche Altersvorsorge ausreichen? : = 29,3 Monate lang! 9

10 SACHWERTE - DIE ECHTE SICHERHEIT Anleger Gläubiger Voller Zugriff auf Güter (Sachwerte) = echte Sicherheit in der Finanzkrise! 10

11 SACHWERTE UNTER BETRACHTUNG Geldwertabsicherung gegen Inflation Immobilien Edelmetalle Kunst & Sammelobjekte Renditeschöpfung aus der realen Wirtschaft Vorbörsliche Unternehmensbeteiligungen 11

12 RENDITEN VOR DEM BÖRSENGANG % Renditen vor dem Börsengang 800 % % % % 100 % % 800 % 25 % 5 % 500 % 800 % 12

13 ANLAGEKLASSEN - RENDITENVERGLEICH Durchschnittliche Renditen von Kapitalanlage Quelle: Finanzen FundAnalyzer (FVBS), BVK, EVCA 13 13

14 DIE LÖSUNG STRATEGIEWECHSEL DAS PROBLEM DIE LÖSUNG Ø Nettoeinkommen heute: Einmalzahlung: (Rückkauf aus LV) Dauer bis zum Rentenbeginn: 25 Jahre Mtl. Sparbeitrag: 100 Benötigte Rente mtl.: Laufzeit: 25 Jahre Inflationsrate p.a.: 3 % Rendite: 16 % p.a. Summe nach Inflation: Ablaufleistung: abzüglich staatl. Rente von: 750 angelegt zu: 5 % p.a. Lücke im Rentenalter: Mtl. Rente: Ansonsten: - Sie zahlen weitere 73 Jahre 100 mtl. in Lebensversicherung ein oder; - Sie sparen ab sofort mtl. bei einer jährlichen Verzinsung von 4 %. Was ist Ihre Wahl? 14