OXID efire Leistungsbeschreibung Portlet heidelpay

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1 OXID efire Leistungsbeschreibung Portlet heidelpay 1/11

2 Inhalt 1. Leistungsbeschreibung OXID efire Portlet heidelpay Übersicht heidelpay Services Grundfunktionalität des Portlets Aktivierung Laufzeit und Kündigung 4 2. Erläuterungen zu den buchbaren Bezahlmethoden Buchbare Bezahlmethoden: heidelpay über das OXID efire Portlet Beispielhafter Prozessablauf Payment Arten von Zahlungstransaktionen Kreditkartenakzeptanz (VISA, MasterCard) Kreditkartennetzbetrieb Einsatz von Kartenprüfnummern (CVV2, CVC2, KPN) MasterCard SecureCode und Verified by VISA (3D Secure) Elektronisches Lastschriftverfahren 8 3. Business Intelligence Platform 9 2/11

3 1. Leistungsbeschreibung OXID efire Portlet heidelpay 1.1. Übersicht heidelpay Services Das OXID efire Portlet heidelpay bietet die Integration und Abwicklung aller gängigen Bezahlverfahren für den E-Commerce. Zu den Leistungen des Portlets zählt neben der Abwicklung aller Zahlungstransaktionen auch die Nutzung interaktiver Berichts- und Recherchemöglichkeiten. Die heidelpay heidelpay Intelligence Platform (hip) bietet dem Mandanten einen Zugang zu den heidelpay-systemen über das Internet. Der Service liefert Reports, die dem Mandanten einen umfassenden und tagesaktuellen Überblick über Einzeltransaktionen, Konto- und Saldenstände geben. Der Händler kann aus diesem System sogar interaktiv in debitorische Vorgänge eingreifen und beispielsweise Gutschriften, Stornos und Ähnliches bearbeiten. Neben dieser Plattform steht dem Nutzer zusätzlich eine Zahlungsübersicht direkt in OXID efire zur Verfügung. Mit dem Portlet heidelpay kann der Shopbetreiber alle gängigen Bezahlverfahren für den E-Commerce direkt in seinen Onlineshop integrieren und somit seinen Kunden alle relevanten Bezahlverfahren bieten. heidelpay offeriert eine modular kombinierbare Lösung für alle Payment Dienstleistungen: Akzeptanzvertrag zur Entgegennahme von Kreditkarten Konten für das Lastschriftverfahren in verschiedenen Ländern Debitkarte für alle Länder Europas Überwachung von Zahlungsausfällen voll integrierte Übergabe offener Forderungen Nutzung der heidelpay Intelligence Platform (hip) 1.2. Grundfunktionalität des Portlets Das Portlet heidelpay auf OXID efire fungiert als Schnittstelle zwischen dem OXID eshop und heidelpay. Die Definition und Einstellung der Bezahlmethoden kann innerhalb des Portlets festgelegt werden. Bestell- und Zahlungsdaten werden aus dem OXID eshop direkt zur weiteren Bearbeitung an heidelpay weitergeleitet. Der jeweils aktuelle Status der Zahlungsabwicklung ist sowohl über OXID efire, als auch in einer umfangreicheren Form innerhalb der heidelpay Intelligence Platform (hip) einsehbar. Die tagesaktuelle Statistik in OXID efire bietet eine Übersicht über die vom Endkunden genutzten Bezahlmethoden Aktivierung Das Portlet heidelpay wird durch einen Aktivierungsworkflow in OXID efire freigeschaltet, in dessen Rahmen ein Vertragsabschluss mit der Heidelberger Payment GmbH getätigt wird. Dieser muss zusammen mit weiteren vertragsrelevanten Informationen über den Antragsteller an heidelpay gesendet werden. Nach Vertragsprüfung, ggf. Unterzeichnung eines Kreditkartenakzeptanzvertrags sowie in diesem Zusammenhang der Durchführung einer Website Compliance muss ein Shopmodul für das Portlet heidelpay im OXID eshop installiert werden, welches von OXID esales zur Verfügung gestellt wird. 3/11

4 1.4. Laufzeit und Kündigung Die Vertragslaufzeit für die Nutzung des Portlets heidelpay über OXID efire beträgt zwei Jahre. Der Vertrag kann von beiden Parteien mit einer Frist von zwölf Monaten zum Ende eines Kalendervierteljahres gekündigt werden. 2. Erläuterungen zu den buchbaren Bezahlmethoden 2.1. Buchbare Bezahlmethoden: heidelpay über das OXID efire Portlet Das OXID efire Portlet heidelpay unterstützt die folgenden Bezahlmethoden: Kreditkartenakzeptanz für VISA und MASTERCARD (standardmäßig SSL-verschlüsselt, optional mit 3D Secure ) sowie American Express Debitkarten Maestro UK/Maestro International (standardmäßig SSL-verschlüsselt, verpflichtend mit 3D Secure ) Debitkarten VISA Electron, Carte Bleue (F), Postepay (I), Euro 6000 (ES), Servired (ES), 4B (ES) Elektronisches Lastschriftverfahren für Deutschland und Österreich Sofortüberweisung ideal Automatisierte Vorkasse Weitere Kredit- und Debitkarten sowie Kreditkartennetzbetrieb (bestehende Verträge mit Fremdacquirer) auf Anfrage direkt bei heidelpay Beispielhafter Prozessablauf Payment 1) Der Kunde übermittelt seine Bestelldaten an den Händler. 2) Entsprechend der vom Händler beauftragten Online-Bezahlverfahren wird dem Kunden eine Auswahl angeboten. 3) Der Kunde wählt seine präferierte Zahlart und gibt die entsprechenden Zahldaten ein. 4) Die Zahldaten werden über das OXID efire Modul direkt an heidelpay weitergeleitet. 5) heidelpay leitet Kreditkartentransaktionen an die Kreditkartenorganisation weiter, Lastschrifttransaktionen gehen an die kontoführende Bank des Händlers. 6) heidelpay erhält von der Kreditkartenorganisation bzw. der Bank eine Statusmeldung. 7) heidelpay sendet Statusmeldungen über die ausgeführten Transaktionen an den Händler; diese können von ihm sowohl in der hip, als auch innerhalb der OXID efire Plattform eingesehen werden. Die Zahlungseinzüge im elektronischen Lastschriftverfahren erfolgen direkt auf das Händlerkonto. Zahlungen aus der Kreditkartenakzeptanz (Kreditkartenvertrag) werden von der Partnerbank in vereinbarten Zeitabständen überwiesen. Die Zeitabstände werden in der OXID efire Preisliste für das 4/11

5 Portlet heidelpay ausgewiesen. Auszahlungen in der Zahlart Kreditkartennetzbetrieb erfolgen direkt durch den jeweiligen Acquirer an den Mandanten Arten von Zahlungstransaktionen Folgende Arten von Zahlungstransaktionen werden unterschieden: Vorautorisierung (Preauthorisation) und Verbuchung (Capture) Hierbei wird im oben beschriebenen Ablauf zunächst nur eine Vorautorisierung zu Prüfzwecken durchgeführt (z. B. Konto plausibel/existiert/gedeckt). Zu einem späteren Zeitpunkt, z. B. nachdem die Ware an den Kunden versandt wurde, veranlasst der Mandant eine verbuchende Transaktion Capture, die sich auf die Vorautorisierung bezieht. Wurde Teilzahlung vereinbart oder erfolgt die Lieferung in Teilen, so können auch mehrere Capture-Transaktionen, bezogen auf eine Vorautorisierung, eingereicht werden, solange die Summe der Buchungen den vorautorisierten Betrag nicht übersteigt. Debit-Transaktionen Diese Variante bezeichnet eine vereinfachte Abwicklung, in der sofort eine verbuchende Transaktion (Sales) ausgelöst wird. Abhängig vom Zahlverfahren werden verschiedene Prüfungen durchlaufen und die Transaktion zur Akzeptanzstelle oder Bank weitergeleitet. Diese Transaktionsvariante bietet sich beispielsweise bei Content-Vertrieb, Downloads oder der Abrechnung von Abonnements an. Gutschrift Einer Gutschrift muss ein Zahlungsvorgang vorangehen. Die Gutschrifttransaktion wird im Zusammenhang mit dem Zahlungsvorgang geprüft und anschließend bei der jeweiligen Akzeptanzstelle oder Bank zur Verbuchung eingereicht. Gutschriften werden vorgangsbezogen maximal bis zur Höhe der zuvor abgewickelten Zahlung (Capture bzw. Debit) angenommen Kreditkartenakzeptanz (VISA, MasterCard, American Express) heidelpay vermittelt den Abschluss von Akzeptanzverträgen für VISA und MasterCard innerhalb des gesamten europäischen Lizenzgebietes. Gemäß der Kreditkartenregularien ist die jeweilige Partnerbank verpflichtet, vor Vertragsabschluss die Übereinstimmung des Geschäftes und der Shopgestaltung mit den Regularien zu überprüfen (Website Compliance). heidelpay unterstützt den Händler bei der Erlangung der Compliance. 5/11

6 Bearbeitung von Kreditkartentransaktionen Abhängig von der eingestellten Kreditkartentransaktion fallen folgende Bearbeitungsschritte an: Vorautorisierung (Preauth) und Verbuchung (Capture) Der Mandant lässt für eine Kreditkarte einen bestimmten Rechnungsbetrag autorisieren. Diese Vorautorisierung gilt für sieben Kalendertage, innerhalb derer die Transaktion vom Mandanten zur Verbuchung eingereicht werden muss. Nach Ablauf der sieben Tage verfällt die Vorautorisierung. Der Händler kann ein Capture machen, heidelpay kann in diesem Fall eine zusätzliche Sales- Transaktion durchführen, um den Umsatz für den Händler erfolgreich einzuziehen. Sales-Transaktion Die Transaktion wird autorisiert und sofort bei der Kreditkartenorganisation bzw. beim Kartenherausgeber verbucht. Gutschrift Dem Kunden wird ein vorher eingezogener Betrag zum Teil oder vollständig zurückvergütet. Gutschriften ohne vorherigen Einzug oder Gutschriften, die den eingezogenen Betrag übersteigen, sind nicht möglich. Abrechnungen Die Umsätze aus Kreditkartentransaktionen werden dem Händler zu regelmäßigen Zeitpunkten gutgeschrieben. Aus der Abrechnung geht hervor, welche Umsätze innerhalb des Abrechnungszeitraums erfolgreich eingereicht wurden, zu welchem Disagio die Abrechnung erfolgte und welche Umsatzsteuern angefallen sind. Die Abrechnung enthält die Umsatzarten Kreditkarteneinzug, Gutschrift und Chargeback. Disagioberechnung Für die im Abrechnungszeitraum angefallenen Transaktionen wird von der Partnerbank automatisch das Disagio berechnet und in der Abrechnung berücksichtigt. Sofern nichts anderes vereinbart wurde, enthalten die Abrechnungen somit die um das Disagio gekürzten Kreditkarteneinzüge, Gutschriften und Chargebacks. Chargeback-Bearbeitung Wenn ein Kreditkarteninhaber berechtigte Gründe vorlegen kann, hat er das Recht, eine Kreditkartenzahlung zurückzugeben (Chargeback). Der betroffene Händler hat daraufhin das Recht, den Fall zu prüfen und gegebenenfalls zu widersprechen. Wenn es zu einem Chargeback kommt, wird zunächst die Partnerbank als Acquirer und als Schnittstelle zwischen den Kreditkartenorganisationen und dem Händler über diesen Vorfall informiert. Die Partnerbank übernimmt die Bearbeitung des Chargebacks im Namen des Mandanten und spricht die notwendigen Informationen und das weitere Vorgehen mit dem Händler ab. 6/11

7 2.5. Kreditkartennetzbetrieb Für Mandanten, die bereits über einen Akzeptanzvertrag für MasterCard, für VISA oder mit einer weiteren Kreditkartenorganisation verfügen, bietet heidelpay die technische Plattform für die Kommunikation mit den unterschiedlichen Kreditkartenacquirern (Netzbetrieb) an. Derzeit wird der Netzbetrieb unterstützt für folgende deutsche Acquirer von MasterCard- und/oder VISA-Transaktionen: DeuCS, POS Transact, WireCard, B+S, Concardis etc. für Kreditkartentransaktionen der Marke AMERICAN EXPRESS. Bearbeitung von Kreditkartentransaktionen Im Kreditkartennetzbetrieb werden dem Mandanten die gleichen Transaktionsarten angeboten wie in der Kreditkartenakzeptanz (siehe Seite Fehler! Textmarke nicht definiert.). Die Transaktionen werden an den jeweiligen Prozessor der Kreditkartenakzeptanzstelle weitergeleitet. Rückmeldungen des Prozessors an den Mandanten werden über die heidelpay-systeme weitergemeldet Einsatz von Kartenprüfnummern (CVV2, CVC2, KPN) Der Einsatz der Kartenprüfziffer als Sicherheitsfeature ist mittlerweile von den Kreditkarteorganisationen zum Standard erhoben worden, um mit dessen Hilfe Betrugsfälle zu reduzieren. Die Eingabe der Kreditkartennummer und der richtigen Kartenprüfnummer wird dabei als Nachweis angesehen, dass die Kreditkarte vom rechtmäßigen Inhaber eingesetzt wird. Die Nummern werden von VISA, MasterCard und AMERICAN EXPRESS auf die Kreditkarten aufgedruckt. Bei VISA werden sie mit CVV2 bezeichnet, bei MasterCard mit CVC2 und bei AMERICAN EXPRESS mit KPN. Während der Autorisierung oder der direkten Buchung wird geprüft, ob der Kartenbenutzer die richtige Kartenprüfnummer eingegeben hat. Je nach Ergebnis der Prüfung und der Autorisierung wird die Kreditkartentransaktion entweder fortgeführt oder abgebrochen. 7/11

8 2.7. MasterCard SecureCode und Verified by VISA (3D Secure) heidelpay bietet seinen Mandanten die Möglichkeit, zur Absicherung von Kreditkartenzahlungen im Internet 3D Secure zu verwenden. Das Verfahren ist für MasterCard-Kreditkarten unter dem Markennamen MasterCard SecureCode und für VISA-Kreditkarten unter dem Markennamen Verified by VISA einsetzbar. Mit 3D Secure wird vor der Autorisierung des Rechnungsbetrages eine Authentifizierung des Karteninhabers geschaltet. Dieser legitimiert sich direkt gegenüber der kartenausgebenden Bank durch Eingabe einer PIN oder eines Passworts. 3D Secure-Transaktionen können daher nicht durch den Karteninhaber abgestritten werden, und entsprechende Rückbelastungsrechte gegenüber dem Mandanten entfallen. 3D Secure ist als optionales Leistungspaket sowohl mit der Kreditkartenakzeptanz als auch mit dem Kreditkartennetzbetrieb kombinierbar Elektronisches Lastschriftverfahren Bei der Abwicklung von elektronischen Lastschriften wird analog zum Kreditkartenverfahren ein zweistufiger Prozess angestoßen. In der ersten Stufe (Vorautorisierung) wird die angegebene Kontoverbindung einer Plausibilitätsprüfung unterzogen. Hierbei werden die Existenz der angegebenen Bankleitzahl und die logische Richtigkeit der Kontonummer geprüft. Prüfalgorithmen sind für Deutschland, Österreich implementiert. Eine Prüfung bei einzelnen Bankinstituten findet nicht statt. In der zweiten Stufe (Capture oder Sales) wird die Transaktion mit den geprüften Kontodaten an die kontoführende Bank des Mandanten zur Verbuchung weitergeleitet. heidelpay erstellt im Auftrag des Händlers in individuell vereinbarten Zeitabständen (im Regelfall täglich) eine Lastschriftdatei, die zur Verbuchung bei der entsprechenden Bank eingereicht wird. Für die Einreichung der Lastschriftdateien verwenden die Banken unterschiedliche Verfahren; eventuell muss hierfür eine geeignete Software angepasst werden. Die Zahlungen der Bank erfolgen auf das Händlerkonto. Das gleiche Verfahren kann auch genutzt werden, um Gutschriften auszuzahlen. In Österreich gilt ein analoges Verfahren. Die verfügbaren Transaktionsarten sind Vorautorisierung, Capture, Debit und Gutschrift. 8/11

9 3. heidelpay Intelligence Platform Die heidelpay Intelligence Platform (hip) ist eine internetbasierte grafische Benutzeroberfläche, die für folgende Aufgaben verwendet werden kann: Überwachung Analyse Konfiguration In der Überwachungssektion können vereinfacht wichtige Parameter wie Transaktionsvolumen, Anzahl der Rückbelastungen (Chargebacks) oder Chargebackrate angezeigt werden. Die Überwachungsperioden wie bestimmte Tage, Wochen oder Monate können vom Händler frei gewählt werden. Die Analysesektion ermöglicht die Suche nach bestimmten Transaktionen und die Analyse aller durchgeführten Transaktionen. Der Händler kann für sich unter Nutzung der Filter aus der Gesamtheit aller Transaktionen individuelle Auswertungen definieren (z.b. alle erfolgreichen Buchungen oder alle Chargebacks etc.). Die Ergebnisse der Auswertungen und Suchen kann der Händler in unterschiedlichen Dateiformaten (z.b. Excel oder CSV) in sein System exportieren. Neben den Such- und Sortierfunktionen kann der Händler in der Detail-Ansicht der einzelnen Buchungen manuell Transaktionen durchführen, z.b. Refunds oder Rebills. Die Sektion Konfiguration dient der Anlage und Einstellung von neuen bzw. bestehenden Händlerkonten. Sie steht nur den heidelpay-mitarbeitern zur Verfügung und ist für den Händler nicht zugänglich. Hierarchie Level Das BIP kann auf verschieden Hierarchie-Ebenen betreten, analysiert und konfiguriert werden. Dabei stellt sich die Struktur wie folgt da: Merchant Channel Filter Merchant Der Merchant ist die höchste Ebene im Strukturbaum und bietet einen kompletten Überblick über alle untergeordneten Channels Channel Über den Channel werden die Transaktionen an das heidelpay-system übergeben. Jeder Merchant kann eine ganze Reihe von Channels für die verschiedensten Zwecke haben. 9/11

10 So ist es zum Beispiel möglich, die Umsätze von verschiedenen Shops in separaten Ansichten sauber zu trennen oder differenzierende Bezahlarten zu hinterlegen. Möchte ein Händler beispielsweise Bezahlverfahren wie Kreditkarte in verschiedenen Währungen haben und seinen jeweiligen Ländervertretungen entsprechende Zugänge ermöglichen, dann bietet sich die Nutzung dieser Channelfunktion an. Filter Ein Filter ist ein user-spezifischer Blick auf alle Transaktionen eines Händlers oder eines Channels. Die Filter können in der Analyse Sektion des BIP gesetzt werden. heidelpay bietet jedem Händler zu Beginn des Projektes eine hip-schulung an, um ihn mit den verschiedenen Funktionen vertraut zu machen. 10/11

11 Sie möchten diesen Service über OXID efire nutzen und haben noch keinen OXID efire Account? So geht s: Registrieren Sie sich kostenfrei unter zu OXID efire. Loggen Sie sich nach der Registrierung mit den von Ihnen vergebenen Zugangsdaten unter ein. Legen Sie unter Einstellungen Ihre Grundeinstellungen für Ihren OXID efire Account fest. Laden Sie sich den individuell für Ihren Shop erstellten Shop-Connector herunter und installieren ihn nach Anleitung in Ihrem OXID eshop. Aktivieren Sie den gewünschten Service. Sie haben Fragen zu OXID efire oder Interesse an einer OXID efire Live Präsentation? Wenden Sie sich bitte an Frau Nafissa Khayar: Tel: OXID efire Skype Helpdesk, Benutzername oxidefire 11/11