Ausführungen von Rudolf Faltermeier Vizepräsident des Sparkassenverbandes Bayern zur Entwicklung der Baukreditnachfrage und des Zinsumfeldes
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1 Wohnimmobilienmarkt Bayern Pressekonferenz des Sparkassenverbandes Bayern, der Sparkassen-Immobilien- Vermittlungs-GmbH und der LBS Bayern am 31. März 2009 Ausführungen von Rudolf Faltermeier Vizepräsident des Sparkassenverbandes Bayern zur Entwicklung der Baukreditnachfrage und des Zinsumfeldes - Es gilt das gesprochene Wort - Sehr geehrte Damen und Herren, nachdem Sie Herr Dr. Wirnhier über die politischen Rahmenbedingungen und die Wohnungsbaustatistik informiert hat, möchte ich nun auf die Entwicklung der Baukreditnachfrage bei den bayerischen Sparkassen und auf die Entwicklung der Hypothekenzinsen eingehen. Seite 1
2 Baufinanzierung als Ankerprodukt der bayerischen Sparkassen Die Baufinanzierung ist weiterhin ein wesentliches Ankerprodukt der bayerischen Sparkassen im Privatkundengeschäft. In diesem Geschäftsfeld herrscht ein besonders intensiver Wettbewerb, der sich gerade im vergangenen Jahr noch verschärft hat. Grund sind die Bestrebungen vieler Privatund Großbanken, nach den Verwerfungen im Investmentbanking nun im Privatkundengeschäft Fuß zu fassen. Dabei geht es um das Neugeschäft ebenso wie um Prolongationskredite. Der Marktführer Sparkasse wird hier auf vielen Ebenen attackiert. Um hier bestehen zu können, ist es wichtig, als Qualitätsanbieter in der Fläche hohe Beratungsqualität mit attraktiven Konditionen zu kombinieren. Wir sehen es als wesentliches Qualitätsmerkmal der Sparkassen, dem Kunden rund um das Thema Immobilie alles aus einer Hand bieten zu können. Ob Bausparen, Finanzierung, Förderkredit oder Immobilienvermittlung stets hat der Kunde die gleiche Adresse. Folie: Wachsende Marktanteile der Sparkassen Im Bereich der Wohnungsbau-Modernisierung erwarten die Sparkassen in den nächsten Jahren großen Bedarf. Bereits in 2007 konnte im 5-Jahresvergleich ein deutlicher Trend hin zu erneuerbaren Energien bei der Beheizung von privaten Wohnhäusern festgestellt werden. Dabei spielen Finanzierungsfragen eine wichtige Rolle. Allerdings sehen wir zurzeit beim Neubau eine deutliche Zurückhaltung. Wie bereits Dr. Wirnhier ausgeführt hat, erreichten die Wohnbaugenehmigungen im Jahr 2008 einen historischen Tiefstand. Das führt dazu, dass die Wohnungsbaukreditbestände insgesamt Seite 2
3 2008 leicht abgesunken sind. Der Bestand an Wohnungsbaukrediten bei den bayerischen Sparkassen belief sich Ende 2008 auf 47,7 Mrd. Euro. Der Vorjahreswert betrug rund 49 Mrd. Euro. Allerdings ergaben sich durch die Migration der Rechenzentren statistische Brüche zwischen den verschiedenen Kreditverwendungszwecken, so dass wir praktisch von einer Stagnation der Kreditbestände ausgehen. Dies ist im Übrigen ein allgemeiner Trend. Planmäßige Tilgungen und der Auslauf von Alt-Krediten liegen zurzeit höher als die neu vergebenen Kredite. So kommt es zu einer Abschmelzung der Kreditbestände. Davon sind übrigens alle Bankengruppen betroffen. Das zeigen die Marktanteilsveränderungen. Denn trotz der Abschmelzung der Kreditbestände haben die bayerischen Sparkassen ihren Marktanteil im Wohnungsbaukreditgeschäft erneut erhöht. Schon von 2006 auf 2007 gab es eine Steigerung auf 27,6%. Nun haben wir den Wert im Jahr 2008 auf 28,6% ausbauen können. Diese Quote bezieht sich auf den Marktanteil für den Wohnungsbau insgesamt. Rechnet man den Marktanteil am Wohnungsbau der Privatpersonen, steigerten sich die bayerischen Sparkassen analog einem auch bundesweit feststellbaren Marktanteilsgewinn der Sparkassen von 29,1% auf 30,4%. Außer den Wohnbau-Direktkrediten leiten die Institute der Sparkassen- Finanzgruppe Bayern auch Mittel der KfW-Förderbank weiter. Wir unterstreichen mit der aktiven Einbindung von Förderkrediten unsere Beratungskompetenz. Von den wohnwirtschaftlichen Programmen der KfW Wohneigentum, Ökologisch Bauen, Wohnraum modernisieren und CO 2 -Gebäudesanierung wurden 2008 über die Sparkassen-Finanzgruppe Bayern insgesamt 858 Mio. Euro durchgeleitet, gegenüber 780 Mio. Euro im Jahr Seite 3
4 Für das Gesamtjahr 2009 wird vor dem Hintergrund der Rezession ein niedrigeres Neugeschäft bei den wohnwirtschaftlichen Programmen der KfW in Bayern erwartet. In der aktuellen Lage erleben wir bei den Sparkassenkunden ein hohes Interesse an Sachwerten. Dabei ist das Beton-Gold weiterhin attraktiv. Da der Staat seit Ende 2008 den Kauf und Bau von selbstgenutztem Wohneigentum mit Wohn-Riester fördert, bieten die bayerischen Sparkassen schwerpunktmäßig und sehr erfolgreich Wohn-Riesterprodukte an, entweder über ein Kombi-Produkt mit LBS-Bausparvertrag oder als eigenes Sparkassen- Darlehen für die Finanzierung. Folie: Zinsentwicklung Blicken wir auf das Finanzierungsumfeld, so sehen wir, dass die Effektivzinsen für Wohnungsbaukredite bei einer Zinsbindung von zehn Jahren im vergangenen Jahr zunächst anzogen. Von März 2008 stiegen die zehnjährigen Hypothekenkredite von 4,60 % auf nahezu 5,40 % an. Das war die Phase, in der die Europäische Zentralbank auch den Leitzins erhöhte. Anschließend kam es aber im Zuge der schwachen Exportkonjunktur, des Rückgangs der Ölpreise und der allgemeinen Krisenzuspitzung zu fallenden Zinsen. In den ersten Monaten dieses Jahres wurde die Zinsstruktur wieder steiler. Aktuell liegt der Effektivzins für Hypothekenkredite guter Bonität mit zehnjähriger Zinsbindung im Filialgeschäft zwischen 4,40 und 4,80 %. Dabei sind regionale Schwankungen normal. Ein einheitlicher bayerischer oder deutscher Bauzins existiert nicht. Darauf muss bei Zahlenangaben immer hingewiesen werden. Seite 4
5 Häuslebauer und Umschuldner sollten den Markt weiter aufmerksam beobachten. Sobald die Konjunktur wieder anspringen sollte, könnte der langjährige Zins durchaus wieder nach oben schwenken. Somit gilt auch 2009, das historisch niedrige Zinsniveau zu nutzen. Zusammenfassend kann man sagen: Die bayerischen Sparkassen haben sich trotz der immer intensiver werdenden Konkurrenzsituation am Finanzierungsmarkt behauptet und den Marktanteil weiter ausgebaut. Die Entwicklung unterstreicht außerdem, dass die bayerischen Sparkassen nach wie vor dem Kerngeschäft Wohnungsbau eine hohe Bedeutung beimessen. Dies gilt vor allem auch wegen der Notwendigkeit, die individuelle Altersvorsorge zu stärken. Soweit meine Anmerkungen zur Finanzierungssituation. Ich übergebe nun an den Sprecher der Geschäftsleitung der Sparkassen-Immo, Herrn Gerstner, der Sie über die Marktlage im Immobilien-Vermittlungsgeschäft informieren wird. Seite 5
Ausführungen von. Prof. Rudolf Faltermeier, Vizepräsident, zur Entwicklung der Baukreditnachfrage und des Zinsumfeldes
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