Mein Geld Meine Bank Meine Versicherung: welche klimafreundlichen Optionen stehen zur Verfügung? Thomas Haloschan ecoplanfinanz AG

Transkript

1 Mein Geld Meine Bank Meine Versicherung: welche klimafreundlichen Optionen stehen zur Verfügung? Thomas Haloschan ecoplanfinanz AG

2 Gegen alle Regeln - Viel Text, keine Bilder - Einige konkrete Empfehlungen ohne Anspruch auf Vollständigkeit - Ziel: Handout mit praktischem Nutzen

3 - Seit 22 Jahren Finanzberater - Seit 16 Jahren in Bereich Nachhaltigkeit - Verknüpfung von konventionellen Finanzmärkten und Nachhaltigkeit - Die Identifizierung und Beurteilung von nachhaltigen Produkten. - Passend zu den Zielen der Kunden das Finden der optimalen Kombination von Wirtschaftlich und Nachhaltigkeit. - Das Ausüben von Druck auf Banken und Versicherungen, die nachhaltigen Angebote auszuweiten und zu verbessern.

4 Grundlage ist immer eine ausführliche Analyse und Beratung der Kunden

5 Nachhaltigkeitsansätze Schwerpunkt auf Klimaschutz und Neue Energie

6 1. Ausschlusskriterien Es soll in bestimmte Bereiche NICHT investiert werden. - Gas, Kohle, Erdöl, Rüstung - Kernenergie

7 2. Positivkriterien Es soll in bestimmte Bereiche investiert werden. - Wind, Sonne, Biomasse (2. Generation)

8 3. Best-in-Class-Ansatz Es kann im Prinzip in alle Branchen investiert werden. In den kritischen Branchen wird nur in die ökologisch besten Unternehmen investiert.

9 Beispiel Statoil Ok, unser Job ist es, Öl und Gas zu fördern, wir tun dies jedoch in der ökologisch schonendsten Art und haben hohe soziale und ethische Ansprüche an unser Unternehmen

10 4. Unabhängiger Anlageausschuss Ein vom Investor unabhängiger Anlageausschuss beurteilt die Werte bezüglich der Nachhaltigkeit und gibt diese für den Fondsmanager frei.

11 Mitglieder des NAI-Ausschusses (Natur-Aktien-Index) Horst Hamm natur&kosmos (Sprecher des Ausschusses) Thomas Orbach Wuppertal-Institut für Klima, Umwelt, Energie GmbH Christoph Bals Germanwatch e.v. Antje Schneeweiß Südwind - Institut für Ökonomie und Ökumene e.v. Caroline Kremer Urgewald Rolf Buschmann Katalyse - Institut für angewandte Umweltforschung e.v.

12 In der Praxis gibt es meist eine Kombination der Kriterien - Ausschluss bestimmter Branchen: Rüstung, Kernenergie, Grüne Gentechnik, fossile Brennstoffe. - Ausschluss bestimmter Kriterien: Kinderarbeit, Tierversuche, Korruption - Für den Rest Best-in-Class-Ansatz

13 Banken Praktisch alle Geschäftsbanken finanzieren Rüstungsfirmen, Kernkraft und fossile Brennstoffe. Volksbanken und Sparkassen haben regionalen Bezug, finanzieren aber über ihre Dachorganisationen die oben genannten Bereiche

14 Saubere Banken (Gebühren erste Orientierung, ohne Gewähr) Institut Monatliche Gebühr 3,50 3, Beitrag 5

15 Saubere Banken Triodos und GLS-Bank veröffentlichen alle getätigten Investitionen auf der Webseite

16 Investmentfonds listet 409 nachhaltige Fonds. Betrachtet werden offen Fonds: - Breite Streuung - Täglich handelbar - Amtlich beaufsichtigt

17 Globale Nachhaltigkeitsfonds - Bewertung siehe Anlage Gute Anbieter in Bezug auf Nachhaltigkeit: (Orientierung, ohne Anspruch auf Vollständigkeit) - Ökoworld Ökovision - ESPA WWF - Triodos - Green Effects

18 Neue-Energien-Fonds - Anlagen in börsennotierte Firmen in den Bereichen Wind, Sonne, Biomasse, Geothermie - Schwerpunkt Energieeffizienz - Abgrenzung oft schwer zu treffen, viele Firmen aus diesen Bereichen haben z.b. auch Erdgas im Portfolio

19 Neue-Energien-Fonds Die Auswahl ist hier zu groß um Beispiele zu nennen, das muss individuell geprüft werden

20 Klimaschutz/Klimawandel-Fonds Beispiel: Der Fonds begegnet den drei zusammenhängenden Herausforderungen Raubbau (Rohstoffverknappung, Belastung der Ökosysteme), Klima und Wasser. Die Titelauswahl erfolgt durch die Identif zierung von Technologien, die nachhaltig zukunfts- und marktfähig sind und durch Meidung solcher, die dies nicht sind. Dabei finden die veränderten Rahmenbedingungen, die sich durch Klimawandel und Overshooting ergeben, besondere Berücksichtigung. Der Fondsmanager entwickelt aus dem sich ergebenden Anlageuniversum das Fondsportfolio.

21 Klimaschutz/Klimawandel-Fonds Guter Fonds: Oekoworld-Klima Problematik: DWS- Zukunftsressourcen - Guter Fonds, Anbieter zweifelhaft (Deutsche Bank)

22 Spezialfonds Wasser: Wasserversorger und Technologie (nicht Nestlé..) Holz: Holzbewirtschaftung und Papierindustrie (kein High-Tech)

23 Rechnet sich das? - Es gibt keine negative Korrelation zwischen Nachhaltigkeit und Wertentwicklung. - Ein nachhaltiger Teil- Index schlägt den Mutter-Index. - Der größte Vorteil der nachhaltigen Anlagen liegt im Fehlen der Skandal-Werte

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25 Pictet Timber Tareno Water Aktien Welt Pictet Clean Energy

26 Altersvorsorge Riester, Rürup, Betriebliche Altersvorsorge, Privatrente - Staatliche Förderung in Form von Zulagen, Steuer- und Sozialversicherungsersparnis. - Hochkomplex, die Sinnhaftigkeit kann nur in jedem Einzelfall ermittelt werden

27 Altersvorsorge Die Anlage erfolgt im Kapitalstock der Versicherung oder in Fonds, oft auch in einer Kombination (fondsgebundene Versicherung mit Garantie)

28 Altersvorsorge fondsgebunden Alle Versicherer bieten hier nachhaltige Fonds an. Wenn Sie eine fondsgebundene Versicherung haben fragen Sie nach Wechselmöglichkeiten

29 Altersvorsorge Der Kapitalstock einer Versicherung umfasst sehr viele Anlagen von Aktien bis zu Parkhäusern mit einem Schwerpunkt auf festverzinslichen Wertpapieren. Der Kapitalstock ist generell intransparent Einige Gesellschaften haben ein erstes screening der Anlagen veranlasst du schließen Bereiche aus (Streubomben, Kinderarbeit, Verstöße gegen Arbeitsschutzmaßnahmen)

30 Transparente Die Stuttgarter Versicherung und der Volkswohl-Bund bieten als Kapitalstarke Versicherer den Transparente- Tarif an: Die Beiträge der Transparente -Kunden werden nachhaltig angelegt, mit einem Schwerpunkt in Wohnprojekte in Norddeutschland.

31 Sachversicherung Nachhaltige Mehrleistung/Beitragsvorteil: - KFZ-Versicherung: Beitrag nach CO2-Ausstoß - Mehrleistung in der Hausratversicherung bei der Neu-Anschaffung von ökologisch sinnvollen Geräten - Papierlose Abwicklung

32 Sachversicherung Anlage der Gelder: Screening (s.oben) und Anlage nach den Richtlinien der Vereinten Nationen Principles for Responsible Investment (UNPRI) angelegt

33 Sachversicherung Beispiele: Screening der gesamten Anlagen, Beitragsvorteil bei KFZ- Versicherung für CO2-Sparer Haftpflich/Hausrat: Gutes Preis- Leistungsverhältnis, papierlose Abwicklung auf Wunsch (Marke Adcui), UNPRI-Anlage, inabhängiger Anlageausschuss Generell nachhaltige Anlagepolitik, UNPRI, Top Preis-Leistungsverhältnis Hausrat.

34 Finanzierung - GLS und Ethik-Bank bieten private Immobilienfinanzierung an - Öko-Kredit der Ethikbank: zinsgünstig ohne Grundbucheintrag für ökologische Maßnahmen

35 Ihr Ansprechpartner: Dipl. Kfm. Thomas Haloschan Partner der ecoplanfinanz AG Knooper Weg Kiel Tel.: +49 (431) Fax: +49 (431)