Thema 3 Handlungsmatrix zur Arbeitskraftabsicherung
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- Leopold Rothbauer
- vor 6 Jahren
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1 Thema 3 Handlungsmatrix zur Arbeitskraftabsicherung Michael Franke Gesellschafter-Geschäftsführer Franke und Bornberg GmbH Franke und Bornberg Research GmbH 1
2 Warum ein Institut warum Standards? Es geht um Sicherheit und das Image der Branche Beratertests (Finanztest) Ideal ist eine Aneinanderreihung von Top-Produktlösungen (Verbraucherschutz) Budget im Blick? Vorerkrankungen? Umfang der Beratungspflichten? Welche Überzeugungsarbeit müssen Sie leisten? Selbst wenn Sie überzeugt sind, Sie hätten den besten Job für Ihre Kunden gemacht, wissen Sie nicht, wie später ein Gericht über Ihre Beratung urteilt! 2012 Franke und Bornberg GmbH Beispiele sind als Diskussionsgrundlage zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 2
3 Warum ein Institut warum Standards? Es geht um Sicherheit und das Image der Branche Sicherheit entsteht nur durch wissenschaftlich erarbeitete und allgemein anerkannte Standards. Solche Standards für die Beratung existieren bisher nicht. Also müssen solche Standards geschaffen werden (nicht warten, bis der Gesetzgeber tätig wird!). Beispiel: Arbeitskraftsicherung. Was tun, wenn die Rahmenbedingungen nicht perfekt sind? 2012 Franke und Bornberg GmbH Beispiele sind als Diskussionsgrundlage zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 3
4 Konflikt Budget Trend geht zu 14 Berufsgruppen und mehr! Und raus bist du! 2012 Franke und Bornberg GmbH Beispiele sind als Diskussionsgrundlage zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 4
5 Konflikt Beruf Körperlich Tätige zunehmend nicht mehr versicherbar Versicherer mit vielen Berufsgruppen 2012 Franke und Bornberg GmbH Beispiele sind als Diskussionsgrundlage zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 5
6 Konflikt Gesundheit Vorerkrankungen versperren den Weg in die BU Psychotherapeutische Behandlungen Rückenbeschwerden Allergien Seit 2008 (VVG) werden Ausschlüsse bevorzugt 2012 Franke und Bornberg GmbH Beispiele sind als Diskussionsgrundlage zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 6
7 Spannungsdreieck Worauf verzichten, wenn Budget / Gesundheit nicht mitspielen? Wer trifft die Entscheidung? Was muss dokumentiert werden? Qualität Qualität = bekomme ich überhaupt eine Leistung? Laufzeit = erfolgt die Leistung so lange, wie ich sie brauche? Laufzeit BUDGET Höhe Höhe = reicht die Leistung zur Lösung meines Versorgungsproblems? 2012 Franke und Bornberg GmbH Beispiele sind als Diskussionsgrundlage zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 7
8 Welche Alternative wählen? Gibt es eine qualitative Rangfolge der Produkte zur Arbeitskraftsicherung? 2012 Franke und Bornberg GmbH Beispiele sind als Diskussionsgrundlage zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr Nr. 8
9 Sichere Beratung braucht Standards! Es geht um Sicherheit und das Image der Branche Umgang mit Konflikten Budget Gesundheit Laufzeit Produktalternativen Der ideale Beratungsprozess bindet alle wesentlichen Entscheidungsprozesse mit ein Qualität der Absicherung Bezahlbarkeit der Absicherung (Budget) Machbarkeit der Absicherung (medizinische Einschätzung) 2012 Franke und Bornberg GmbH Beispiele sind als Diskussionsgrundlage zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 9
10 Rechtsanwalt Hans-Ludger Sandkühler Geschäftsführer Handlungsmatrix zur Arbeitskraftsicherung Forum Arbeitskraftabsicherung Dortmund, 24. Oktober 2012
11 Risikoeinschätzung am POS
12 Risiko 1 Antragstellerin Akademikerin, 35 Jahre Gewünschte Absicherung LV , 30 Jahre LZ BUZ JR, 30 Jahre LZ Einkommenssituation Gesundheitsangaben Brutto Jahres EK (ausreichend) Vor 5 Jahren Psychotherapie wegen Prüfungsstress Heuschnupfen 12
13 Durchführung der Risikoprüfung Beantwortung der allgemeinen Gesundheitsfragen Ja Ja Titel der Präsentation und Name des Redners
14 Risiko 1 Interview zur Angabe Prüfungsstress Titel der Präsentation und Name des Redners
15 Risiko 1 Interview zur Angabe Heuschnupfen Titel der Präsentation und Name des Redners
16 Prüfungsergebnis auf Deckungsebene Testfall 1 Leben BU EU CI Pflege Versichertes Interesse Gesundheitsfragen Sonderrisiken Annahme nur mit Einschränkungen möglich Titel der Präsentation und Name des Redners
17 Prüfungsergebnis auf Gesellschaftsebene Testfall 1 Leben BU Pflege Gesellschaft A Normal- Annahme Zuschlag Zuschlag Gesellschaft B Grenzfall Ausschlussklausel Zuschlag Gesellschaft C Zuschlag Zuschlag + Ausschlussklausel Gesellschaft X?????? Grenzfall Titel der Präsentation und Name des Redners
18 Risiko 2 Antragsteller Handwerker, 30 Jahre Gewünschte Absicherung LV , 35 Jahre LZ BUZ JR, 35 Jahre LZ Gesundheitsangaben Einkommenssituation Keine risikorelevanten Informationen Brutto - Jahres EK Sonderrisiko Tauchsport Titel der Präsentation und Name des Redners
19 Durchführung der Risikoprüfung Beantwortung der allgemeinen Antragsfragen Tauchen Titel der Präsentation und Name des Redners
20 Risiko 2 Interview zur Angabe Tauchen Titel der Präsentation und Name des Redners
21 Prüfungsergebnis auf Deckungsebene Risiko 2 Leben BU EU Pflege CI Versichertes Interesse Gesundheitsfra gen Sonderrisiko Tauchen Annahme nur mit Einschränkungen möglich Titel der Präsentation und Name des Redners
22 Prüfungsergebnis auf Gesellschaftsebene Risiko 1 LV/EU/CI BU Pflege Gesellschaft A Zuschlag/ Rentenhöhe anpassen Gesellschaft B Ausschluss / Rentenhöhe anpassen Zuschlag Zuschlag Gesellschaft C Zuschlag Grenzfall Gesellschaft X?????? Titel der Präsentation und Name des Redners
23 Sie sind dran: Ihre Fragen! 23
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