VL Wirtschaftsbereiche/VL Berufsstatute

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1 VL Wirtschaftsbereiche/VL Berufsstatute Geld und Kredit WS 2010/2011 1

2 Wirtschaftsverwaltungsrecht Ordnungsrecht Verwaltungspolizei Aufsichtsrecht Funktionsschutz (zb 69 Abs 1 BWG) Gläubigerschutz (zb 70 Abs 2 BWG) [Regulierungsbehörden] Lenkungsrecht Gerald Zabukovec 2

3 Bankensektoren Aktienbanken (und Bankiers) Sparkassen Raiffeisenbanken Volksbanken Landes-Hypothekenbanken Gerald Zabukovec 3

4 Rechtsgrundlagen (Auswahl) Bankwesengesetz BWG (BGBl 1993/532 idgf) Sparkassengesetz SpG (BGBl 1979/64 idgf) Bausparkassengesetz BSpG (BGBl 1993/532 idgf) Hypothekenbankgesetz (GBlÖ 1938/648 idgf) Nationalbankgesetz 1984 NBG (BGBl 1984/50 idgf) Finanzmarktaufsichtsbehördengesetz FMABG (BGBl I 2001/97 idgf) Richtlinie über die Aufnahme und Ausübung der Tätigkeit der Kreditinstitute ( Bankenaufsichtsrichtlinie ) (RL 2006/48/EG) Gerald Zabukovec 4

5 Kreditinstitute Berechtigung, taxativ aufgezählte Bankgeschäfte gewerblich (isd UStG) zu betreiben ( 1 BWG) Universalbankprinzip Finanzinstitute Ausnahmen vom Anwendungsbereich ( 3 BWG) Gerald Zabukovec 5

6 Konzessionspflicht Betrieb von Bankgeschäften ( 1 Abs 1 BWG) bedarf einer Konzession ( 4 BWG) Rechtsanspruch bei Erfüllung der taxativ aufgelisteten subjektiven und objektiven Berufsantrittsvoraussetzungen ( 5 Abs 1 BWG) Schriftlicher Bescheid der FMA ( 4 Abs 2 BWG) Gerald Zabukovec 6

7 Finanzmarktaufsicht: Struktur Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) Sektorübergreifende Allfinanzaufsicht Weisungsfreie Anstalt des öffentlichen Rechts Grenzen der Ausgliederung (insb VfSlg /2001 zur Bundes-Wertpapieraufsicht) Verfassungsbestimmung 1 FMABG Art 20 Abs 2 B-VG idf B-VG-Nov 2008 Rechtsaufsicht BMF ( 16 FMABG) Kostentragung: Verursacherprinzip Gerald Zabukovec 7

8 Finanzmarktaufsicht: Funktionen Wahrnehmung der behördlichen Aufgaben laut Materiengesetzen (vgl 2 FMABG) Aufsichtsmittel (BWG) Präventiv (zb Konzessionsvorbehalt; 4 BWG) Laufend (zb Meldepflichten, Anzeigepflichten; 73 f BWG) Repressiv (zb Untersagung des Geschäftsbetriebs, Verwaltungsstrafen; 70 Abs 2 und 4, 96 ff BWG) [Staatskommissäre ( 76 BWG)] FMA ist erste und letzte Instanz ( 22 FMABG; Ausnahme: Verwaltungsstrafverfahren) Verhältnis FMA OeNB Gerald Zabukovec 8

9 Warnmeldungen isv 4 Abs 7 BWG 4 Abs 7 idf vor der Novelle BGBl I 2009/66: Die FMA ist berechtigt, im Einzelfall durch Kundmachung im Amtsblatt zur Wiener Zeitung oder in einem anderen bundesweit zu verbreitenden Bekanntmachungsblatt die Öffentlichkeit zu informieren, dass ein namentlich genanntes Unternehmen zur Vornahme bestimmter Bankgeschäfte nicht berechtigt ist. Welcher Akt des Staatshandelns ist eine Information isv 4 Abs 7 BWG af? VfGH , G 164/08: Rechtsstaatsprinzip und Sachlichkeitsgebot verlangen adäquates Rechtsschutzinstrumentarium: Überprüfung und allfällige (gleichartige öffentliche) Korrektur der Warnmeldung [vgl auch VfSlg /2008: Zurückweisung Staatshaftungsklage] Gerald Zabukovec 9

10 Bankgeheimnis ( 38 BWG) Geheimnisse: alle aufgrund einer Geschäftsverbindung anvertrauten Tatsachen, Vorgänge oder Verhältnisse, die nur beschränkter Personenanzahl bekannt sind Durchbrechung durch gesetzliche Ausnahmetatbestände ( 38 Abs 2 BWG) Insb eingeleitete Strafverfahren wegen vorsätzlicher Finanzvergehen zb VwGH , 2004/14/0022 Verletzung ist gerichtlich strafbar ( 101 BWG) Erhöhter Bestandsschutz ( 38 Abs 5 BWG): Änderung erfordert qualifizierte Präsens- und Konsensquoren; kein verfassungsgesetzlich gewährleistetes Recht Art 26 OECD Muster-Abkommen Doppelbesteuerung und Durchbrechung von 38 BWG durch das Amtshilfe-Durchführungsgesetz ADG (BGBl I 2009/102) Gerald Zabukovec 10

11 Europäisches Finanzaufsichtssystem (ESFS European System of Financial Supervisors) Europäischer Ausschuss für Systemrisiken (ESRB European Systemic Risk Board) Makroaufsicht zur Analyse von Systemrisiken für die Finanzmarktstabilität Risikowarnungen (und Empfehlung von Abhilfemaßnahmen) bei signifikanten Systemrisiken; uu Veröffentlichung Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) Erlassung von Einzelentscheidungen im Krisenfall, gerichtet an nationale Aufsichtsbehörden und/oder einzelne Finanzinstitute, Rechtsmittel: Beschwerde an Beschwerdeausschuss; wer stellt das Bestehen einer Krise fest? Europäische Wertpapieraufsichtsbehörde (ESMA) Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen (EIOPA) Gemeinsamer Ausschuss der Europäischen Aufsichtsbehörden [nationale Aufsichtsbehörden] Gerald Zabukovec 11