UNTERNEHMENSPRÄSENTATION. Februar 2018

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1 UNTERNEHMENSPRÄSENTATION Februar

2 Raiffeisen Bankengruppe Österreich Raiffeisen Bankengruppe Steiermark Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG Funding der Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG Covered Bonds Anhang 2

3 Raiffeisen Bankengruppe Österreich Raiffeisen Bankengruppe Steiermark Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG Funding der Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG Covered Bonds Anhang 3

4 Struktur der RBG Österreich 407 Raiffeisenbanken Österreichweit 407 selbständige Raiffeisenbanken mit je einer Hauptanstalt und Geschäftsstellen, davon 60 in der Steiermark mit insgesamt 250 Geschäftsstellen (ohne RLB) 8 Raiffeisenlandesbanken und sonstige Aktionäre Mehrheitseigentümer (58,8%) an der RBI Raiffeisen Bank International Streubesitz: 41,2 % Stand:

5 Die Aufgabenverteilung auf Verbundebene Raiffeisenbanken - Primärebene Universalbanken - Schwerpunkte im Kundengeschäft: a) Privatkunden b) KMU - kleine u. mittlere Unternehmen - Sektor- und Verbundbank für Steiermark - Beteiligungsholding - Kommerzkunden- und Privatkundenbank - Auslandsgeschäft - Treasury - Raiffeisen Informatik Center Stmk GmbH - Geldausgleichsstelle für Landesbanken - Beteiligungen und Spezialinstitute - Auslandsgeschäft Netzwerkbanken - Kommerzgeschäft Investmentbanking 5

6 Raiffeisen die erfolgreichste Bankengruppe in Österreich Unkonsolidierte Bilanzsumme ( ): Konsolidierte Bilanzsumme ( ): 339 Mrd. Euro 280 Mrd. Euro Marktanteile: Kundenanteil gesamt 1) 39 % Spareinlagen 2) Kredite 2) 34 % 30% Mit einem vom European Brand Institute erhobenen Markenwert von rund EUR 1,84 Mrd. (Österreichische Markenwert Studie Eurobrand Austria 2016) ist Raiffeisen eine der wertvollsten Marken Österreichs und damit die klare Nummer 1 unter den österreichischen Finanzdienstleistern. Online/Mobile Banking - Marktführer in Österreich - Marktanteil 41 % - 1,8 Mio. Online Kunden - App-Downloads: 1,1 Mio. 6 1) Quelle: FMDS-Jahresbericht 3/2017, 2) Quelle: OeNB

7 Raiffeisen Bankengruppe Steiermark Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG Funding der Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG Covered Bonds Anhang 7

8 Die Raiffeisen Bankengruppe Steiermark Starke Verankerung in der Region 266 Geschäftsstellen (inkl. RLB) rd Mitarbeiter 26,8 Mrd. Euro Bilanzsumme 2016 unkonsolidiert bestehende Kundenbeziehungen 3,16 Mrd. Euro Eigenmittel Kleinteiliges Einlagengeschäft ohne Konzentrationsrisiko Durchschnittswachstum der Giro- und Spareinlagen: 3,92% p.a. rund 50% Marktanteil bei Kundeneinlagen in der Steiermark Stand:

9 Raiffeisen Bankengruppe Steiermark (unkonsolidiert RLB und 66 Raiffeisenbanken, Beträge in EUR Millionen) Stand:

10 Raiffeisen Institutional Protection Schemes (IPS) IPS gem. Artikel 113 (7) und Artikel 49 (3) Capital Requirements Regulation (CRR) Raiffeisen Bundes-IPS RBI - Österreich Umsetzungserfordernisse gem. CRR - Vertragliche Verpflichtung zur unmittelbaren Unterstützung - (Frühwarn-)System zum Risiko-Monitoring und zur Risiko- Klassifizierung - Homogene Geschäftsmodelle - Einheitliche Risiko Bewertung - Ausschluss der Mehrfachverwendung von IPS Mitteln - Jährlich konsolidiertes Reporting Governance - Das Hauptentscheidungsgremium bildet das Coordinating Committee - Das Coordinating Committee besteht aus dem CEO der RBI, den CEOs der Raiffeisenlandesbanken und nicht wählenden Mitgliedern (Vertreter der Wirtschaftsprüfer) Raiffeisenlandesbanken Raiffeisen Holding NÖ-Wien Posojilnica Bank Raiffeisen Bausparkasse Raiffeisen Wohnbaubank Raiffeisen Landes-IPS Steiermark RLB Steiermark AG Steirische Raiffeisenbanken Solidaritätsverein 10

11 Zentrale Einrichtungen im Haftungsverbund Raiffeisen-Einlagensicherung Steiermark und Österreich Gesetzliche Einlagensicherung (bis ,-- pro Kunde) Solidaritätsverein der Raiffeisen-Geldorganisation Steiermark Freiwillige solidarische Unterstützung für Raiffeisenbanken Kundengarantiegemeinschaft der Raiffeisen- Geldorganisation Steiermark und Österreich Freiwillige zusätzliche Einlagensicherung 11

12 Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG Funding der Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG Covered Bonds Anhang 12

13 Die Eigentümerstruktur der RLB Stmk 100% GA 60 Raiffeisenbanken Davon 58 Raiffeisenbanken RLB-Stmk Verbund egen RLB-Stmk Verwaltung egen Sonstige Mitglieder 95,18% GA *) 4,14% GA 0,68% GA 13,13% Aktien RLB-Stmk Holding egen RLB-Stmk Verwaltung egen 84,08% Aktien 2,79% Aktien Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG Land Steiermark 10,00% Aktien 75% -2 Aktien 25% +2 Aktien Raiffeisenbank International HYPO Steiermark Kein Eigentümer hält alleine mehr als 5% an der RLB-Stmk Holding egen. *) Geschäftsanteil 13 Stand:

14 Kennzahlen (absolut) des RLB Steiermark Konzerns (Basis IFRS) 1 Ab dem Geschäftsjahr 2015 erfolgt für bestimmte Derivatepositionen ( economic hedges ) eine Zuordnung zu den zu Grunde liegenden Grundgeschäften und dementsprechend der Ausweis der korrespondierenden Ergebnisauswirkungen in der Position Zinsen und ähnliche Erträge (Zinsergebnis) und in der Position Ergebnis aus Finanzinstrumenten designated at fair value through profit or loss (Bewertungsergebnis). Aufgrund dessen wurden die Vorjahreswerte entsprechend angepasst und die im Handelsergebnis enthaltenen Zinserträge in die Position Zinsen und ähnliche Erträge sowie die im Handelsergebnis enthaltenen Bewertungsaufwendungen in die Position Ergebnis aus Finanzinstrumenten designated at fair value through profit or loss umgegliedert. Das Handelsergebnis 2014 hat sich dementsprechend erhöht. 14 Stand:

15 Kennzahlen (relativ) des RLB Steiermark Konzerns (Basis IFRS) 1 Ab dem Geschäftsjahr 2015 erfolgt für bestimmte Derivatepositionen ( economic hedges ) eine Zuordnung zu den zu Grunde liegenden Grundgeschäften und dementsprechend der Ausweis der korrespondierenden Ergebnisauswirkungen in der Position Zinsen und ähnliche Erträge (Zinsergebnis) und in der Position Ergebnis aus Finanzinstrumenten designated at fair value through profit or loss (Bewertungsergebnis). Aufgrund dessen wurden die Vorjahreswerte entsprechend angepasst und die im Handelsergebnis enthaltenen Zinserträge in die Position Zinsen und ähnliche Erträge sowie die im Handelsergebnis enthaltenen Bewertungsaufwendungen in die Position Ergebnis aus Finanzinstrumenten designated at fair value through profit or loss umgegliedert. Das Handelsergebnis 2014 hat sich dementsprechend erhöht. 15 Stand:

16 Der RLB Steiermark Konzern in Zahlen Kennzahlen (IFRS) (1.Halbjahr) ** Bilanzsumme Zinsüberschuss Konzernergebnis vor Steuern Eventualverbindlichkeiten Kreditrisiken Gesamte Eigenmittel* Gesamtrisiko Kernkapitalquote (bezogen auf alle Risiken), fully loaded 17,8% 17,7% 15,8% 13,2% Anrechenbares TIER I Kapital (Hartes Kernkapital) Eigenmittelquote (bezogen auf alle Risiken), fully loaded 18,8% 18,8% 16,7% 14,2% In TEUR Liquiditätskennzahlen in % Juni März Dez. Sept. Juni März Dez. Sept. Juni März Liquidity Coverage Ratio (LCR) 113,6 115,51 117,33 94,78 107,05 93,54 107,46 90,59 86,17 115,73 Net Stable Funding Ratio (NSFR) 106,7 106,69 104,07 97,58 97,93 94,43 100,74 116,96 99,78 103,93 *Die Raiffeisen-Landesbank Steiermark bildet selbst keine eigene Kreditinstitutsgruppe im Sinne des österreichischen Bankwesengesetztes (BWG) und unterliegt daher als Konzern nicht den aufsichtsrechtlichen Bestimmungen für Bankengruppen, da sie Teil des RLB-Stmk Verbund CRR-Konsolidierungskreises ist. Seit 1. Jänner 2014 werden das konsolidierte regulatorische Kapital sowie das konsolidierte regulatorische Kapitalerfordernis des CRR-Konsolidierungskreises der RLB-Stmk Verbund egen gemäß Basel III ermittelt. Die Basel III Vorgaben werden innerhalb der EU durch die Eigenkapitalrichtlinie Capital Requirements Directive (CRD IV) und die Eigenkapitalverordnung Capital Requirements Regulation (CRR) umgesetzt. Der RLB-Stmk Verbund wendet diese Vorgaben an und ermittelt die Kapitalquoten gemäß Basel III auf Basis der nationalen Übergangsbestimmungen, die in der CRR-Begleitverordnung definiert und durch die österreichische Bankenaufsicht veröffentlicht wurden. **Aufsichtsrechtliche Eigenmittel gemäß CRR auf Basis des CRR-Konsolidierungskreises der RLB-Stmk Verbund egen 16 Stand:

17 Funding der Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG Covered Bonds Anhang 17

18 Stabile Liquiditätsweiterleitung der steirischen Raiffeisenbanken rund 2/3 der Raiffeisenbanken sind passivlastig stabiler Liquiditätsüberschuss der Raiffeisenbanken Überschuss wird weitgehend im Sektor veranlagt 18 Stichtag:

19 Langfristige Refinanzierung des Konzerns Gut diversifiziertes Laufzeitenprofil enthält auch Emissionen mit sehr langen Laufzeiten (bis 2053) 19 Stichtag:

20 Funding Mix des Konzerns Kundeneinlagen Investoren: Retail- und institutionelle Kunden des Konzerns, Raiffeisenbanken und deren Kunden Einlagen in Summe rd. EUR 6,5 Mrd. 20 Stichtag:

21 Funding Mix des Konzerns Eigenemissionen Kombination aus Retail Funding und Kapitalmarktemissionen Investoren: Retail- und institutionelle Kunden des Konzerns, Raiffeisenbanken, Internationale Kunden Emissionen in Summe rd. EUR 5,3 Mrd. 21 Stichtag:

22 Nachhaltige, ausgewogene Refinanzierungsstrategie Kombination aus Retail- bzw. Sektor-Funding und Kapitalmarktemissionen Diversifiziertes, zielorientiertes Funding durch Emissionen am Kapitalmarkt: Schuldscheindarlehen (SSD) im Senior Unsecured Bereich und Covered Bonds Formate für Institutionelle Laufzeiten: eigenes Netzwerk: 3 bis 12 Jahre externe Kunden: 4 bis 40 Jahre (Schwerpunkt auf > 10 Jahre) Ausbau des hypothekarischen Deckungsstocks Österreichisches Basisprospekt Streuung des Fälligkeitenprofils 22

23 Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG Ein attraktiver Emittent Moody s Rating Emittentenrating Baa1 Lgfr. Bankeinlagen Baa1 Kurzfristig P-2 Outlook stabil CR Assessment A3 Öffentlicher Deckungsstock Aaa TPI / TPI Leeway High / 2 Hypothek. Deckungsstock Aaa TPI / TPI Leeway Probable / 1 Emissionsprogramm Österr. Basisprospekt bewilligt durch CSSF, notifiziert an BaFin und FMA Österreichisches Recht Börsen: Wien, Luxemburg, Stuttgart und Frankfurt 23

24 05 06 Covered Bonds Anhang 24

25 Covered Bond Gesetzgebung in Österreich Aktuell drei Rechtsgrundlagen für Covered Bonds in Österreich Inhaltlich annähernd deckungsgleich Quelle: Österr. Pfandbriefforum ( 25

26 Pooling der Deckungswerte in der RLB Steiermark Insolvenzfeste Übertragung der Assets von der Primärebene (Treuhand-Lösung) Alle 60 steirischen Raiffeisenbanken Teilnehmer des Transfersystems Darlehen der Raiffeisenbanken ergänzen den Deckungsstock 26

27 Besonderheiten Deckungsstock durch Moody's mit Aaa geratet Keine NPLs im Cover Pool (NPL = 90 Tage Zahlungsverzug) Kundenrating: Limite und laufendes Monitoring Frühwarnprozess bei Überziehung > 10 Tage Separate Widmungsprüfung der Deckungsdarlehen in der RLB Steiermark Beleihungsgrenze freiwillig bei 60% Grundbuch: Anmerkung zugunsten der RLB Steiermark (Kautionsband) Kein CEE Exposure 27

28 Hypothekarischer Deckungsstock Kurzüberblick (1/4) Aaa von Moody s 73% / 27% Mio. 97% Österreich 3% Deutschland % 24% RLB ( 592 Mio.) 76% Raiffeisenbanken ( Mio.) 17 Jahre Mio % % 38 Mio. 53% 98% in EUR 2% in CHF

29 Hypothekarischer Deckungsstock (2/4) Regionale Verteilung (Lage der Liegenschaften) 97,36 % österreichischer Deckungsstock Großteil der Deckungswerte stammen aus der Steiermark (82,77 %) 29 Stand:

30 Hypothekarischer Deckungsstock (3/4) Deckungswerte nach Objektarten Großteil des Deckungsstocks enthält wohnwirtschaftliche, privat genützte Deckungswerte (originäres Geschäft der Raiffeisenbanken) 30 Stand:

31 Hypothekarischer Deckungsstock (4/4) 31 Stand:

32 Öffentlicher Deckungsstock Kurzüberblick (1/4) Aaa von Moody's 55 Mio. 570 Mio. 100% Österreich % 36% RLB ( 203 Mio.) 64% Raiffeisenbanken ( 367 Mio.) 14 Jahre Mio %

33 Öffentlicher Deckungsstock (2/4) Aufteilung nach Bundesländern 100% österreichischer Deckungsstock überwiegend Deckungswerte aus der Steiermark 33 Stand:

34 Öffentlicher Deckungsstock (3/4) Aufteilung nach Sektoren Großteil des Deckungsstocks enthält Forderungen an öffentliche Körperschaften in der Steiermark (originäres Geschäft der Raiffeisenbanken) 34 Stand:

35 Öffentlicher Deckungsstock (4/4) 35 Stand:

36 Steiermark das zweitgrößte Bundesland Österreichs Größe: km² Einwohner: Landeshauptstadt: Graz Gemeinden: 287 Rating (S&P): AA Outlook: negativ Quelle: Statistik Austria 36

37 Wirtschaftsstandort Steiermark Seit 2001 befindet sich das Wirtschaftswachstum in der Steiermark im Österreichvergleich auf der Überholspur. Trotz Einbrüchen 2002 & 2009 erfolgte rasche Erholung im darauffolgenden Jahr. In den Jahren 2010 bis 2014 lag das BWS konstant über der österreichischen Entwicklung. 37 Quellen: WIFO / Statistik Austria

38 Entwicklung der Arbeitslosenquote in % Die Arbeitslosenquote liegt deutlich unter dem EU-Schnitt Die steirische Situation ist leicht besser als der Österreich-Schnitt 38 Quellen: Eurostat / Statistik Austria (Internationale Berechnungsmethode)

39 Kooperation durch Cluster 39

40 F&E Aufwand die Investition in die Zukunft Vergleich der Ausgaben für F&E in % des BIP 2015 bzw. BRP 2015 Die Steiermark liegt bei F&E Ausgaben im europäischen Spitzenfeld Quellen: Eurostat / Statistik Austria 40

41 Raiffeisen Steiermark auf einen Blick Eine der größten Unternehmensgruppen in der Steiermark mit einer Bruttowertschöpfung von EUR 535,4 Mio. in der Region* Führende Marktposition in der Steiermark mit Privatkunden, Firmenkunden und Mitgliedern Qualitativ hochwertige Deckungsstöcke mit hohem Steiermark-Anteil Finanzkennzahlen Konzern : Bilanzsumme: ~ EUR 14,7 Mrd. Konzernergebnis v. Steuern: EUR 142 Mio. Cost-Income Ratio: 47,10 % Eigenkapitalquote: 18,83 % Tier-1 Quote von 17,76 % im Konzern *Quelle: economica,

42 Ansprechpartner MMag. Hannes Meixner Leiter Investor Relations Dr. Florian Stryeck Leiter Capital Markets & Treasury Mag. Bernhard Mellitzer Leiter Strategisches Liquiditätsmanagement Katharina Hofmann, MA Liquiditätssteuerung

43 06 Anhang

44 RLB Steiermark Konzern Bilanz (IFRS) I. Aktiva (in TEUR) (1. Halbjahr) Barreserve Kredite und Forderungen zu fortgeführten Anschaffungskosten ab: Risikovorsorge im Kreditgeschäft Handelsaktiva Finanzielle Vermögenswerte - designated at fair value through profit or loss Finanzielle Vermögenswerte - available for sale At equity bilanzierte Unternehmen Immaterielle Vermögenswerte Sachanlagen Laufende Ertragsteuerforderungen Latente Ertragsteuerforderungen Sonstige Aktiva Zur Veräußerung gehaltene langfristige Vermögenswerte Bilanzsumme Aktiva I. Passiva (in TEUR) (1. Halbjahr) Finanzielle Verbindlichkeiten zu fortgeführten Anschaffungskosten Handelspassiva Finanzielle Verbindlichkeiten - designated at fair value through profit or loss Rückstellungen Laufende Ertragsteuerschulden Latente Ertragsteuerschulden Sonstige Passiva Gezeichnetes Kapital Kapitalrücklagen Gewinnrücklagen Konzern-Jahresüberschuss Anteile anderer Gesellschafter Bilanzsumme Passiva in EUR Tsd. 44

45 RLB Steiermark Konzern Erfolgsrechnung (IFRS) III. Erfolgsrechnung (IFRS) (1. Halbjahr) Zinsen und ähnliche Erträge* Laufende Erträge aus at equity bewerteten Unternehmen Zinsen und ähnliche Aufwendungen Zinsüberschuss* Risikovorsorge im Kreditgeschäft Zinsüberschuss nach Risikovorsorge* Provisionsüberschuss Ergebnis aus hedge accounting Handelsergebnis* Ergebnis aus Finanzinstrumenten - designated at fair value through profit or loss 2) Ergebnis aus finanziellen Vermögenswerten - available for sale Verwaltungsaufwendungen Sonstiges betriebliches Ergebnis Konzern-Jahresfehlbetrag/- überschuss vor Steuern Steuern vom Einkommen und Ertrag Konzern-Jahresfehlbetrag/- überschuss hievon den Anteilseignern der RLB Stmk zurechenbar hievon den anderen Gesellschaftern zurechenbar Posten, die nicht in die Gewinn-und-Verlust-Rechnung umgegliedert werden Versicherungsmathematische Gewinne und Verluste aus leistungsorientierten Plänen Latente Steuern auf versicherungsmathematische Gewinne und Verluste aus leistungsorientierten Plänen Bonitätsinduzierte Fair Value-Änderungen finanzieller Verbindlichkeiten** Anteilige erfolgsneutrale Eigenkapitalveränderung der at equity bilanzierten Unternehmen Posten, die in die Gewinn-und-Verlust-Rechnung umgegliedert werde können Bewertungsänderungen der finanziellen Vermögenswerte - available for sale (Afs) Latente Steuern auf die Bewertungsänderung der finanziellen Vermögenswerte -available for sale (Afs) Anteilige erfolgsneutrale Eigenkapitalveränderung der at equity bilanzierten Unternehmen Währungsumrechnungsdifferenzen Gesamtergebnis hievon den Anteilseignern der RLB Stmk zurechenbar hievon den anderen Gesellschaftern zurechenbar In EUR Tsd. *Ab dem Geschäftsjahr 2015 erfolgt für bestimmte Derivatepositionen ( economic hedges ), eine Zuordnung zu den zu Grunde liegenden Grundgeschäften und dementsprechend der Ausweis der korrespondierenden Ergebnisauswirkungen in der Position Zinsen und ähnliche Erträge (Zinsergebnis) und in der Position Ergebnis aus Finanzinstrumenten designated at fair value through profit or loss (Bewertungsergebnis). Aufgrund dessen wurden die Vorjahreswerte entsprechend angepasst und die im Handelsergebnis enthaltenen Zinserträge in die Position Zinsen und ähnliche Erträge sowie die im Handelsergebnis enthaltenen Bewertungsaufwendungen in die Position Ergebnis aus Finanzinstrumenten designated at fair value through profit or loss umgegliedert: Das Handelsergebnis 2014 hat sich dementsprechend erhöht. ** aufgrund vorzeitiger Anwendung von IFRS i.v.m. IFRS

46 Raiffeisen-Kundengarantiegemeinschaft Was ist geschützt? Sämtliche Einlagen, Bankguthaben und von der RLB begebene Wertpapiere Bis zu welcher Summe? Unbegrenzt (bis zur wirtschaftlichen Tragfähigkeit) Wer ist geschützt? Sämtliche Kunden, auch Organe, Kapitalgesellschaften, Covered Bond Investoren, etc. 46

47 Eckdaten des Inaugural Mortgage Covered Bonds der Raiffeisen-Landesbank Steiermark Emissionstyp: Hypothekarisch Fundierte Bankschuldverschreibung ISIN: XS Volumen: EUR ,-- Emissionstag: 05. Juni 2013 Laufzeit: 14. Juni 2013 bis 14. Juni 2028 Fälligkeit: 14. Juni 2028 Verzinsung: 2,375%, fix jährlicher Kupon, act/act ICMA Marge: Mid Swap + 28 Basispunkte Rating: Aaa Cover Pool Rating (Moody s) Besicherung: hypothekarisch fundiert (nach FBSchVG) Dokumentation: Debt Issuance Programme (DIP) Börsen-Listing: Wiener und Luxemburger Börse Stückelung: EUR ,-- Leadbanken: Co-Leadbanken: 47

48 Eckdaten des Mortgage Covered Bonds der Raiffeisen-Landesbank Steiermark Emissionstyp: Hypothekarisch Fundierte Bankschuldverschreibung ISIN: AT000B Volumen: EUR ,-- Emissionstag: 13. Jänner 2016 Laufzeit: 20. Jänner 2016 bis 20. Jänner 2023 Fälligkeit: 20. Jänner 2023 Verzinsung: 0,625%, fix jährlicher Kupon, act/act ISMA Marge: Mid Swap + 21 Basispunkte Rating: Aaa Cover Pool Rating (Moody s) Besicherung: hypothekarisch fundiert (nach FBSchVG) Dokumentation: Angebotsprogramm für Schuldverschreibungen und Zertifikate Börsen-Listing: Wiener und Luxemburger Börse Stückelung: EUR ,-- Leadbanken: Co-Leadbanken: 48

49 Rechtlicher Vergleich Covered Bonds: Österreich - Deutschland Intern starke Anlehnung an die Durchführungsverordnungen zum deutschen Pfandbriefgesetz 49

50 Niedrige Verschuldung österreichischer Länder Quelle österreichische Daten: Statistik Austria: Verschuldung 2016 zu Bruttoregionalprodukt 2016 Quelle deutsche Daten: Deutsche Bundesbank 50 Stand:

51 Der steirische Immobilienmarkt: Preise 2017 für... gebrauchte Eigentumswohnungen in Wien Ø EUR 3.401,60/m 2, in Graz Ø EUR 1.823,70/m 2 Baugründe in attraktiver Stadtlage in Wien Ø EUR 474,50/m 2, in Graz Ø EUR 230,40/m 2 Büromieten in guter innerstädtischer Lage in Wien Ø EUR 11,30/m 2, in Graz Ø EUR 8,90/m 2 51 Quelle: Immobilien-Preisspiegel 2017, WK Österreich

52 Die RLB Steiermark AG im Überblick Die Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG eine starke Regionalbank Finanzkennzahlen des RLB Konzerns per Kommerzkunden- und Privatkundenbank Marktführerschaft in der Steiermark Solide Eigenkapitalausstattung Kostendisziplin Spitzeninstitut der steirischen Raiffeisenbanken Gute Liquiditätssituation Geldausgleichsstelle für Raiffeisenbanken Zweitgrößte Eigentümerin der RBI (10,00%) Mehrheitseigentümerin der Landes-Hypothekenbank Steiermark AG (74,99% RLB, 25,01% Land Steiermark) Die Raiffeisen Bankengruppe in Österreich Bilanzsumme EUR 14,7 Mrd. Konzernüberschuss EUR 140,7 Mio. Kernkapitalquote 17,7% Bankstellen 20 (inkl. Hypo) Mitarbeiteranzahl 900 Moody s Rating Emittentenrating Baa1 Lgfr. Bankeinlagen Baa1 Kurzfristig P-2 Outlook stabil CR Assessment A3 Öffentlicher Deckungsstock Aaa Hypothekarischer Deckungsstock Aaa Größte Bankengruppe Österreichs Dichtestes Bankstellennetz des Landes mit rund 40% Marktanteil Bilanzsumme (unkonsolidiert per ): EUR 339 Mrd. RBI ist Spitzeninstitut der Bankengruppe RBI spezialisiert auf Kommerz- und Investment Banking 52

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