Innovationskredit Hessen

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1 Innovationskredit Hessen Wachstumsfinanzierung mit dem Innovationskredit Hessen Ergänzung oder Alternative Christine Bischoff und Michaela Tittmann Bürgschaften und Innovationsfinanzierung 18. Januar 2018

2 Fin Tech e- commerce AdTech Hardware Health Software & Analytics Mobility Media & Entertainment Energy Recruitment Credit Scoring Professional Services Education AgTech Insurance Trading

3 Auszug aus den Innovationskriterien Investition in innovative Produkte, Prozesse und/ oder Dienstleistungen, die mit einem Risiko des technologischen, industriellen oder wirtschaftlichen Scheiterns behaftet sind. Für dieses Kriterium bedarf es einer externen Stellungnahme zu diesem Risiko. Die Stellungnahme kann von der Hausbank, einer Kammer oder anderen, fachkundigen externen Dritten kommen. Wagniskapital: Investment eines Venture-Capital Investors oder Business Angels in den letzten 2 Jahren Als Wagniskapital wird auch eine Beteiligung der MBG H, Hessen Kapital I und II oder TFH III (Technologiefonds Hessen) anerkannt.

4 Auszug aus den Innovationskriterien Patentanmeldung oder Patenterteilung in den letzten 2 Jahren Vorförderung aus regionalen, nationalen oder EU-Innovationsprogrammen in den letzten 3 Jahren (z.b. ERP-Innovationsprogramm, Hessen Modell Projekte, LOEWE, ZIM, ) Innovationspreis von EU-Institution in den letzten 2 Jahren, anerkannt wird auch das Gütesiegel seal of excellence aus der KMU-Förderung der EU Kosten für Forschung, Entwicklung und Innovation (F+E+I) haben einen bestimmten Anteil an den Betriebsausgaben in einem der letzten 3 Jahre (Unternehmen < 7 Jahre am Markt, mind. 5 %)

5 Auszug aus den Innovationskriterien Sprunginvestition zur Einführung neuer Produkte oder Erschließung neuer geografischer Märkte (mehr als 50 % des durchschnittlichen Jahresumsatzes in den letzten 5 Jahren) Schnell wachsendes Unternehmen jünger als 12 Jahre: o Umsatzwachstum oder o Zunahme der Mitarbeiter mehr als durchschnittlich 20 % p. a. in den letzten 3 Jahren, bei mindestens 10 MA zu Beginn des 3-Jahres-Zeitraums

6 Eckpunkte des Innovationskredits Hessen Kredit mit 70%iger Haftungsfreistellung für die Hausbank Risikopartnerschaft mit EIF und Land Hessen Für innovative oder schnell-wachsende Unternehmen nach deutschem Recht gegründet o Gründer o Freiberufler o kleine und mittlere Unternehmen (KMUs) o nicht börsennotierte Small MidCaps (bis 499 Mitarbeiter) Kreditbetrag: 100 T bis 7,5 Mio.

7 Eckpunkte des Innovationskredits Hessen Darlehenslaufzeit: o Betriebsmittel o Investitionen 3 oder 5 Jahre (dreijährige Laufzeit endfällig) 5, 7 oder 10 Jahre Verwendungszweck: o Investitionen o Betriebsmittel o Kaufpreis bei Übernahmen Förderung von innovativen und/ oder wachstumsstarken Unternehmen und nicht nur einzelner Vorhaben

8 Risikogerechtes Zinssystem Besicherungsklasse Besicherungsquote 1 70 % 2 40 % und 70 % 3 40 % Die Zinsen werden am Tag der Zusage festgelegt. Grundlage ist die risikogerechte Bepreisung durch die Hausbank. Bonitätsklassen Bonitätseinschätzung Ein-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit 1 ausgezeichnet 0,10 % 2 sehr gut 0,10 % und 0,40 % 3 gut 0,40 % und 1,20 % 4 befriedigend 1,20 % und 1,80 % 5 noch befriedigend 1,80 % und 2,80 % 6 ausreichend 2,80 % und 5,50 % 7 noch ausreichend 5,50 % und 10,00 % Bonitätsklassklasse Preisklasse Besicherungs- ermittelte A* B C D E F 3 3 G H I* 6 3 Keine Preisklasse A In Preisklasse I maximal 4,4% Ein-Jahres- Ausfallwahrscheinlichkeit

9 Eckpunkte des Innovationskredits Hessen Konditionen: o Einstufung nach risikogerechtem Zinssystem (modifiziertes RGZS) ohne Preisklasse A o Preisklasse I möglich bis 1-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit von 4,4 % o Vollständige Weitergabe des finanziellen Vorteils der EIF-Rückbürgschaft: sehr günstige Konditionen, auch in den höheren Preisklassen o Komplette Bearbeitungsgebühr und anteilige Risikomarge bleiben bei der Bank o Auszahlung 100 % o Für Neuzusagen: seit keine Bereitstellungsprovision mehr o Kundenindividueller Zinssatz am Tag der Zusage Beihilferechtliche Grundlage: De-minimis-Verordnung

10 Bearbeitungsablauf Innovationskredit Prüfung der Antragsunterlagen Plausibilisierung/ Erstellung Rating EKN Erstellung Entscheidungsvorlage Ein-/ Zwei- Voten- Prozess Zusageschreiben mit Haftungsfreistellung an Spitzeninstitut bzw. Bank Abschluss Darlehensvertrag Hausbank Endkreditnehmer Mittelabruf/ Auszahlung in max. 3 Teilabrufen Antrag Hausbank/ Spitzeninstitut an WIBank zeitnahe Rückmeldung

11 Einzureichende Unterlagen Ratingermittlung der Hausbank für den Endkreditnehmer und ggf. den Konzern Angabe der 1-Jahresausfallwahrscheinlichkeit in % Bankenvotum: Risikoorientierte, bankmäßige Stellungnahme der Hausbank zum Antragsteller und zum Vorhaben, bevorzugt genehmigte, interne Beschlussvorlage sehr wichtige Grundlage! Bilanzauswertung der Hausbank der letzten 2 Jahre - Kreditbetrag ab 700 T der letzten 3 Jahre - für den Endkreditnehmer und ggf. den Konzern Nennung und aussagefähige Bewertung der Sicherheiten Die Anlage einzureichenden Unterlagen finden Sie zum Download unter

12 Einzureichende Unterlagen Angaben zum Unternehmen, z. B. Handelsregisterauszug, Gesellschaftsvertrag, Nachweis der KMU, Small MidCap-Eigenschaft Testierte Jahresabschlüsse der letzten 2 Jahre, bei Kreditbetrag ab 700 T der letzten 3 Jahre ggf. konsolidierter Jahresabschluss der Unternehmensgruppe Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen Kreditbetrag ab 1,4 Mio. : Planrechnungen (GuV, Liquidität), Kreditspiegel für mind. 2 Jahre bei Sprunginvestitionen zusätzlich: Bilanzplanung für mind. 2 Jahre Bei Betriebsmitteln: Liquiditätsplanung für mind. 2 Jahre Bei Unternehmensgründungen: Businessplan Bei Übernahmen/ Beteiligungen: Jahresabschlüsse des Zielobjektes

13 Risiko- und Finanzierungspartner Das Programm Innovationskredit Hessen wird von der InnovFin KMU- Kredit-Garantiefazilität des Horizon 2020-Programmes der Europäischen Union (Rahmenprogramm für Forschung und Innovation) und dem unter der Investitionsoffensive für Europa errichteten Europäischen Fonds für strategische Investitionen ( EFSI ) ermöglicht. Zweck des EFSI ist es, die Finanzierung und Durchführung produktiver Investitionen in der Europäischen Union zu fördern sowie den verbesserten Zugang zu Finanzierungen sicherzustellen. Das Land Hessen unterstützt das Programm im Rahmen einer Risikopartnerschaft mit der WIBank Die Finanzierung erfolgt aus Mitteln der WIBank, für die unter anderem zinsgünstige Refinanzierungsmittel der Europäischen Investitionsbank (EIB) eingesetzt werden.

14 Ausgeschlossene Branchen / Aktivitäten Unternehmen der Land- und Forstwirtschaft Unternehmen der Aquakultur und Fischerei Börsennotierte Unternehmen Finanzholding-Gesellschaften Leasingunternehmen Unternehmen mit dem Schwerpunkt auf das Klonen von Menschen, dem genetischen Erbe des Menschen, menschlichen Embryonen und menschlichen Stammzellen Aktuelle Sanierungsfälle und Unternehmen in Schwierigkeiten Unternehmen bestimmter zusätzlicher Branchen sowie die Ausübung bestimmter Tätigkeiten gemäß Merkblatt (z.b. Waffenhandel, Drogen, Pornografie)

15 Vorteile des Programms Attraktives Angebot für junge, innovative Unternehmen mit Potenzial als Einstieg in eine neue bzw. Aufwertung einer bestehenden Geschäftsbeziehung. Durch die Risikoteilung können Sie Finanzierungen für mittelständische Unternehmen und Digitalisierungsvorhaben ermöglichen auch bei mittleren Bonitäten. Abfederung geringer Sicherheiten bei weichen Investitionen und Betriebsmittelfinanzierungen durch die 70%ige Haftungsfreistellung. Einfache Antragstellung auf den bekannten Wegen über das Spitzeninstitut. Vereinfachte Prozesse bei Kreditbeträgen <= 1,4 Mio. - kurze Bearbeitungszeiten Ihre Fragen klären Sie einfach und direkt mit den Produktspezialisten. Auf Ihren Wunsch ist bei größeren Finanzierungen auch ein Gespräch zwischen unseren Förderspezialisten, Ihnen und Ihrem Kunden möglich.

16 Weitere Förderprodukte

17 Absicherung für große Vorhaben Landesbürgschaften ermöglichen die Finanzierung größerer, tragfähiger Vorhaben - oberhalb eines Obligos von 1,25 Mio. bis 50 Mio. - bei fehlenden Sicherheiten. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Hessen: GuW Hessen Gründung und GuW Hessen Wachstum zinsgünstige Ratentilgungsdarlehen mit Laufzeiten von 5, 10 und 20 Jahren, Höchstbetrag von 2 Mio.. Kapital für Kleinunternehmen (KfK): Nachrangdarlehen in Höhe von max. 150 TEUR, Laufzeit 7 Jahre, endfällig.

18 Ihre Ansprechpartner in der Gruppe Bürgschaften und Innovationsfinanzierung Christine Bischoff Tel Petra Adam Tel Gabriele Bilke Tel Diana Deis Tel Raimund Klause Tel Harald Meyer Tel Theda Ockenga Tel Sandra Schanz Tel Michaela Tittmann Tel Birgit Weidanz Tel

19 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Christine Bischoff und Michaela Tittmann Abteilung Wirtschaftsförderung Gruppe Bürgschaften und Innovationsfinanzierung Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen Tel.: und christine.bischoff@wibank.de michaela.tittmann@wibank.de

20 Disclaimer Die Ausarbeitung wurde von der Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und verwendet indikative, nicht bindende Marktdaten und Preise. Sie beinhaltet keine Anlageberatung und ersetzt nicht eine eigene Analyse. Vertretene Ansichten sind solche des Publikationsdatums und können sich ohne weiteren Hinweis ändern. Jedwede Transaktion erfolgt ausschließlich auf Risiko des Anwenders! Die Ausarbeitung beruht auf Informationen und Prozessen, die wir für zutreffend und adäquat halten. Gleichwohl übernehmen wir für die Vollständigkeit und Richtigkeit von enthaltenen Informationen, Resultaten und Meinungen keine Haftung. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen stellen keinen verlässlichen Indikator für die künftige Wertentwicklung dar. ( 4 Abs. 7 WpDVerOV) Keine vom Anwender auf der Basis der Ausarbeitung umgesetzte Strategie ist risikofrei; unerwartete Zins- und/oder Preisschwankungen können abhängig vom Zeitpunkt und Ausmaß zu erheblichen wirtschaftlichen Nachteilen für den Anwender führen. Diese Hinweise können aufgrund der persönlichen Verhältnisse des jeweiligen Kunden die steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen. Potenziellen Käufern des Finanzinstruments wird empfohlen, wegen der steuerlichen Folgen des Kaufs, des Haltens sowie der Veräußerung des Finanzinstruments ihre rechtlichen und steuerlichen Berater zu konsultieren. Die steuerliche Behandlung kann zukünftigen Änderungen unterworfen sein. ( 4 Abs. 8 WpDVerOV) Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen übernimmt keinerlei Beratungstätigkeit in Bezug auf steuerliche, bilanzielle und/oder rechtliche Fragestellungen. Derartige Fragen sind vom Anwender mit unabhängigen Beratern vor Abschluss von Transaktionen zu klären. Jede Form der Verbreitung bedarf unserer ausdrücklichen vorherigen schriftlichen Genehmigung. Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen