FINANZCOACH FÜR DEN RUHESTAND

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August Kramer
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1 Tom Friess / Michael Huber FINANZCOACH FÜR DEN RUHESTAND Der persönliche Vermögensberater für Leute ab 50

2 Gliederung Kapitel 1 Der Ruhestand: Wichtige Veränderungen 11 Kapitel 2 Die Finanzplanung: Eine gute Vorbereitung bringt Sicherheit 27 Kapitel 3 Die Drei-Säulen-Versorgung: Was ist zu erwarten? 61 Kapitel 4 Einmalige Kapitalzuflüsse: Steuerliche Optimierungsmöglichkeiten 103 Kapitel 5 Die Kranken- und Pflegeversicherung: Wie hoch ist die finanzielle Belastung? 129 Kapitel 6 Die Steuern: Auch im Ruhestand ein ständiger Begleiter 151 Kapitel 7 Die Sicherstellung des Einkommens: Ein Strategievergleich 189 Kapitel 8 Risiken und Renditen: Vermögensanlagen optimal gewichten 237 Kapitel 9 Erben und Schenken: Den Nachlass richtig planen 305 Kapitel 10 Berater und Vermögensverwalter: Worauf ist zu achten? 323 5

3 Inhaltsverzeichnis Vorwort zur 3. aktualisierten Auflage 9 Kapitel 1 Der Ruhestand: Wichtige Veränderungen 11 Die Angst vor Altersarmut nimmt zu 12 Vom Berufsleben in die»ruhestands-gmbh«16 Kapitel 2 Die Finanzplanung: Eine gute Vorbereitung bringt Sicherheit 27 Notwendige Unterlagen 29 Planungsraster 31 Parameter für die Planung 45 Wechselwirkungen berücksichtigen 57 Kapitel 3 Die Drei-Säulen-Versorgung: Was ist zu erwarten? 61 Gesetzliche Altersvorsorge 65 Betriebliche Altersvorsorge 73 Private Altersvorsorge 82 Riester-, Eichel-, Rürup-Rente: ein Überblick 88 Kapitel 4 Einmalige Kapitalzuflüsse: Steuerliche Optimierungsmöglichkeiten 103 Einmalige Kapitalzuflüsse bei Erwerbsaufgabe 104 Fünftel-Regelung und Steuerermäßigungen 107 Steuerliche Behandlung von Abfindungen 112 6

4 Optimierungsmöglichkeiten bei Abfindungen 115 Verkauf eines Einzelunternehmens/einer Personengesellschaft 120 Verkauf einer wesentlichen Beteiligung 125 Steuerprivileg bei Lebensversicherungen 126 Kapitel 5 Die Kranken- und Pflegeversicherung: Wie hoch ist die finanzielle Belastung? 129 Die Krankenversicherung im Ruhestand 131 Versicherungsbeiträge 133 Pflegeversicherung 143 Kapitel 6 Die Steuern: Auch im Ruhestand ein ständiger Begleiter 151 Unterschiedliche Steuersituation im Ruhestand 152 Zu versteuerndes Einkommen 154 Steuersätze 159 Besteuerung von Renteneinnahmen 164 Besteuerung von Mieteinnahmen 176 Besteuerung von Kapitalerträgen 180 Private Veräußerungsgeschäfte 186 Kapitel 7 Die Sicherstellung des Einkommens: Ein Strategievergleich 189 Mögliche Einkommensquellen 190 Die wichtigsten Einkommensstrategien 208 Sonderfall: Verzehr der eigengenutzten Immobilie 231 7

5 Kapitel 8 Risiken und Renditen: Vermögensanlagen optimal gewichten 237 Lehren aus der Vergangenheit 238 Das»magische«Dreieck 240 Keine Rendite ohne Risiko 243 Was heißt eigentlich»rendite«? 249 Die wichtigsten Anlageformen 252 Risikoklassen 290 Herleitung einer Anlagestrategie 298 Kapitel 9 Erben und Schenken: Den Nachlass richtig planen 305 Gesetzliche Erbfolge und Güterstände 307 Bewertung anhand von Verkehrswerten 312 Freibeträge 315 Höhe der Erbschaftsteuer 317 Häufige Fehler bei der Nachlassregelung 320 Fazit: Erbschaftsteuer optimieren 321 Kapitel 10 Berater und Vermögensverwalter: Worauf ist zu achten? 323 Anforderungen an einen Vermögensberater 324 Anforderungen an einen Vermögensverwalter 332 Kurzporträt VZ-VermögensZentrum 341 Stichwortverzeichnis 345 8

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