Wie man die wirtschaftlichen und sozialen Folgen des demografischen Wandels in Deutschland versteht

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1 DEMOGRAPHIC BANKING Demografische Entwicklung als Herausforderung für Kreditinstitute Herausgegeben von Klaus Juncker und Bernhard Nietert Fritz Knapp Verlag Frankfurt am

2 Inhalt Kapitel 1: Zukunft des in Zeiten demografischen Wandels 1 treibende Kraft für Strukturwandel Einleitung Demografische Entwicklung Konsequenzen der demografischen Entwicklung Fazit 24 Literatur 25 2 Investmentchance Demografie Demografie und Biographie Globale demografische Trends Investmentchancen Summa Oeconomica 36 Literatur 37 3 Demografischer Wandel und Bankstrategie - Implikationen für Strategien und Geschäftsmodelle von Regionalbanken Ausgangssituation: Die demografische Herausforderung Bedeutung für Regionalbanken: Handlung überlebensnotwendig! Handlungsfelder Banken Vorgehensmodell zur Vorbereitung auf den demografischen Wandel Diskussion ausgewählter Handlungsansätze für Regionalbanken der Umsetzung Resümee und Ausblick 48 Literatur 50 Kapitel 2: Demografischer Wandel - Die Sichtweise der Verbinde 51 1 Demografischer Wandel aus Sicht der privaten Banken Einleitung 53 Der demografische Wandel und seine Folgen für Wirtschaft und Gesellschaft Das Bankgeschäft im demografischen Fazit 67 Literatur 69 2 Demografischer Wandel aus Sicht der Sparkassen Ausgangssituation Schrumpfende versus wachsende Regionen Regionale und demografische - Ableitung und Hypothesen Empirische Evidenz für Deutschlands Sparkassensektor Handlungsansätze vor dem Hintergrund des demografischen Wandels - Die Sicht der Sparkassen 86

3 2.6 Handlungsansätze des DSGV Fazit 89 Literatur 91 3 Demografischer Wandel aus Sicht der Volksbanken und Ralffelsenbanken Ein altes Thema neu durchdacht: Auf der Suche nach den richtigen Antworten Veränderungen am Arbeits-, Kapital- und Immobilienmarkt: auf der Suche nach der optimalen Orientierung Markt und Wettbewerb: auf der Suche nach den neuen Kunden Personalarbeit und Beschäftigung: auf der Suche nach den passenden Zusammenfassung und Ausblick Literatur Demografischer Wandel aus Sicht des Bundesverbandes Banken Deutschlands 4.1 Einleitung Förderbanken in besonderer Verantwortung 4.3 Bevölkerungsrückgang und Alterung definieren Handlungsfelder von morgen Lebenslanges Lernen zunehmend gefragt 4.5 Wohnungsbau- und Infrastrukturförderung wachsen zusammen Brandenburg praktiziert Nachhaltigkeit Sächsische Konzepte für Dienstleistung in der Fläche Nordrhein-Westfalen Wohnen Alter Baden-Württemberg entwickelt neuen Rahmen für Familienförderung Demografischer Wandel als Impulsgeber für neue Produkte 123 Literatur 124 Anhang 125 Kapitel 3: Geschäftsfelder von Banken im demografischen Auswirkungen des demografischen Wandels auf das Finnenkundengeschäft im Was hat das mit Demografie zu tun? Zahlen und Fakten: Demografie und Mittelstand 130 Auswirkungen auf den Mittelstand: Nachfolge und Finanzierung Fazit: Nachfolgeberatung braucht einen integrierten Leistungskatalog 138 Literatur 141

4 2 Vermögenserhalt Ober Generationen Das Geschäftskonzept des Private Banking Die besondere Aufgabe des Risikomanagements Private Banking Zusammenfassung 153 Literatur Banken und der Dritte Sektor In Zeiten des demografischen Wandels - eine Bestandsaufnahme 3.1 Einleitung Der Dritte Sektor in Deutschland als Partner der Banken Banken und der Dritte Sektor Zusammenfassung 174 Literatur * Kundengruppe Senioren Expectation of Seniors with Regard to Financial Services Seniors as customers expectatjons of banks Conclusion 193 Literature Senioren und (Online-) Bankgeschäfte: Tradition Technik x Sicherheit Altere sind (kritische) Giro, Festgeld und ein paar Schätze Depot Einmal Kunde - immer Kunde? und Direkt- und Internetbanken Moderne Technik? Kein Problem! Gar sicher oder sicher gar nicht Konsequenzen: Was ist zu tun? 206 Literatur Fallstudie: Berater für Eine Fallstudie des Konzerns BKB Einleitung Umsetzung des Konzeptes Erfahrungen Zentrale Erfolgsfaktoren Die Zukunft der Seniorenberatung 217 Literatur 218 Fallstudie: Mobile Filiale Die mobile Filiale kommt dem Kunden entgegen Die Zukunft hat bereits begonnen 224

5 4.5 Fallstudie: - Zukunftsmarkt für Banken? Problemstellung Gegenwart des Konzeptes Zukunft des Konzeptes Zusammenfassung 238 Literatur Kunden mit Migrationshintergrund Erwartung islamischer Kunden an Banken Einleitung Charakterisierung islamischer Bankprodukte Islamische Bankprodukte in Deutschland Zusammenfassung und Ausblick 254 Literatur Fallstudie: Bankamiz - Ein Angebotskonzept der Deutschen Bank für türkische Kunden Einleitung Hintergrund und Konzept Das ethnospezifische Resümee 264 Literatur Case Study: tu Group) Birth The Proposition Target Group Service Model UniCredit Group Initiatives in Other Kapitel 4: von Banken im demografischen Wandel Familienfreundliche bei der UBS Globale als für unternehmerischen Erfolg Familienfreundliche PersonalpolitJk als ökonomischer Faktor Familienfreundliche Maßnahmen bei UBS in Deutschland 280 Fazit

6 1.2 Fallstudie: Ober 50 noch einmal Azubi Antworten demografische Herausforderung Die Besonderheiten einer Direktbank " die Vorgehensweise Erfahrungen 50+" Risikomanagement Risikomanagement in Zeiten demografischen Wandels - Retall Banking Einleitung Demografischer Wandel im Auswirkungen des demografischen Wandels auf Banken 300 Risikomanagement unter des demografischen Wandels am Beispiel der Teambank Zusammenfassung und Ausblick 307 Literatur 308 Life A Special Management Measure to Adapt Life Insurance to Aging Life Insurance and Aging Life Settlements and the Market for Life Insurance Longevity and the Risk of Life Expectancy Structuring and Underwriting Life Settlements and Outlook 315 Literatur Ein Risikomanagementsystem für den demografischen Wandel Einleitung Demografischer Wandel und Konsequenzen für die Finanzbranche Strategische Planung in der Praxis Ein Strategisches Risikomanagementsystem als Lösungsansatz Zusammenfassung 343 Literatur Innovative und Einleitung Kundenbindungsstrategien Kommunikationsstrategien Vertriebsstrategien Fazit 363 Literatur