Der Baufi-App Leitfaden

Transkript

1 Handbuch Baufi-App

2 Finanzierungsvorhaben Finanzierungsarten Zeigen Sie Ihren Kunden, dass eine Eigenheimfinanzierung immer von drei Faktoren abhängt: Wie sieht das Finanzierungsvorhaben aus? Welche finanziellen Möglichkeiten sind gegeben? Wie hoch ist bzw. sollte das Sicherheitsbedürfnis sein? Mit einem Klick auf oder den roten Button setzen Sie Ihre Kundenberatung fort. Der untere Bereich zeigt Ihnen den aktuellen Stand ihres Fortschrittes an.

3 Finanzierungsvorhaben Dauer Zeigen Sie Ihrem Kunden anhand der historischen Zinsentwicklung der vergangenen 30 Jahre, dass sich die aktuelle Niedrigzinsphase nicht dauerhaft sein muss. Für Ihren Kunden ist es dabei wichtig zu wissen, dass Zinssteigerungen nach Ablauf der Zinsbindung eines Baudarlehens zumeist mit Ratensteigerungen verbunden sind.

4 Finanzierungsvorhaben Finanzierungsbedarf Ermitteln Sie jetzt mit Ihrem Kunden zusammen den Finanzierungsbedarf und errechnen eine erste monatliche Rate zur Orientierung. Die meisten Banken machen in der aktuellen Niedrigzinsphase eine Finanzierung davon abhängig, dass auch höhere Raten von Ihrem Kunden gezahlt werden können. Daher wurde in dieser Berechnung eine jährliche Zins- und Tilgungsleistung (= Annuität) von 6% des Finanzierungsbedarfs unterstellt, die mindestens zu leisten wäre. Im folgenden werden drei Finanzierungsvarianten vorgestellt, deren Vor- und Nachteile durch Ihren Kunden zu bewerten sind.

5 Finanzierungsvarianten Variante 1 Die 1. Variante ist die Finanzierung über ein klassisches Annuitätendarlehen mit 1 % Tilgung p.a. Zeigen Sie Ihrem Kunden, dass es mit dem Ablauf der Zinsbindung in 10 Jahren zu deutlichen Zins- und Ratensteigerungen kommen kann. Bleibt Ihr Kunde zudem bei einer Tilgungsleistung von 1 % p.a., kann die Gesamtlaufzeit der Finanzierung schnell bei deutlich über 30 Jahren liegen.

6 Finanzierungsvarianten Variante 1 Produktionsformation: Annuitätendarlehen mit 1 % Tilgung p.a. und 10 Jahren Zinsbindung. Ab dem 11. Jahr kommt zur Vereinfachung der Modellrechnung ein Volltilgerdarlehen zum Einsatz, welches bis zur vollständigen Tilgung per Definition gleichbleibende Konditionen aufweist.

7 Finanzierungsvarianten Variante 2 Die 2. Variante zeigt Ihrem Kunden, wie wichtig eine kalkulierbare Laufzeit für sein Finanzierungsvorhaben ist. Eine Finanzierungdauer von maximal 30 Jahren ist in den meisten Fällen empfehlenswert. Dieses erfordert allerdings eine höhere Tilgungsleistung. Daher liegt die anfängliche Tilgung für das Annuitätendarlehen jetzt bei 2 % p.a. Nach Ablauf der Zinsbindung in 10 Jahren wird die Tilgungsleistung so bestimmt, dass in der Modellrechnung eine Gesamtlaufzeit der Finanzierung von 30 Jahren erreicht wird. Ihr Kunde verfügt in dieser Modellvariante über deutlich mehr Sicherheit, obwohl die monatlichen Zahlungen im Vergleich zur 1. Variante nur geringfügig höher ausfallen.

8 Finanzierungsvarianten Variante 2 Produktinformation: Annuitätendarlehen mit 2 % Tilgung p.a. und 10 Jahren Zinsbindung, ab dem 11. Jahr kommt ein Volltilgerdarlehen zum Einsatz kommt, welches bis zur vollständigen Tilgung gleichbleibende Konditionen aufweist.

9 Finanzierungsvarianten Variante 3 Die 3. Variante verdeutlicht Ihren Kunden, dass neben einer kalkulierbaren Laufzeit auch die Zins- und Ratensicherheit für eine Baufinanzierung wichtig sind. Im Vergleich zur 2.Variante ist der Zins jetzt über die gesamte Finanzierungsdauer festgeschrieben, womit eine Steigerung der monatlichen Raten ausgeschlossen ist. Dass dieses zusätzliche Maß an Sicherheit nicht teuer ist, zeigt der direkte Ratenvergleich mit der 2. Variante. Dabei kann die anfängliche Monatsrate in den ersten 15 Jahren zeitweise sogar noch absinken. Bis zu welcher Höhe dieses möglich ist, zeigt ein Klick auf Mtl. Rate ( ).

10 Finanzierungsvarianten Variante 3 Produktinformation: Produktkombination aus Vorausdarlehen mit 15 Jahren Zinsbindung und Unterlegungs-Bausparvertrag, bei dem die Tilgungsdauer für das Bauspardarlehen bei ebenfalls 15 Jahren liegt.

11 Konzept Finanzierungsübersicht Jetzt hat Ihr Kunde die Möglichkeit, die drei Finanzierungs- Varianten noch einmal miteinander im Detail zu vergleichen. Durch ein Klick auf die Pulldown-Tasten öffnen sich noch einmal die Modellrechnungen. Hat sich Ihr Kunde für eine Variante entschieden, kann er dieses durch einen Klick auf den Radio-Button vermerken.

12 Konzept weitere Anforderungen Sofern Ihr Kunde noch weitere Anmerkungen oder Anforderungen an seine Finanzierung hat, kann er diese hier festlegen.

13 Konzept Ihr Finanzierungskonzept Zum Schluss Ihrer Finanzierungsberatung können Sie an dieser Stelle die komplette Analyse inkl. allen Modellberechnungen als PDF herunterladen und an Ihren Kunden übergeben.