Ihr persönliches Online-Banking

Ihr persönliches Online-Banking Ersteinstieg Foto: ACP prod - Fotolia.com Ver.: 08/2016

Einrichtung Online-Banking 3 Inhalt 2 Inhalt 3 Einrichtung Online-Banking 5 Ablauf von Sperren 6 App VR-Banking 7 Autorisierungsverfahren 10 Zusatzfunktionen 12 Sicherheitstipps Haben Sie bereits alle Unterlagen unterschrieben, bei uns eingereicht und einen Brief mit PIN erhalten? Prima, dann kann es losgehen: Aufruf unserer Internetseite: vb-marl-recklinghausen.de Unter der Rubrik Online-Banking den Punkt Login wählen (oben rechts auf dem Bildschirm). Die VR-Kennung wie hier vermerkt eingeben. Kontakt Fragen beantwortet Ihnen gerne unser Service-Team. Montag bis Freitag 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr Ihre VR-Kennung: Telefon: 02365 418-325 E-Mail: ebl@vb-marl-recklinghausen.de Das Feld PIN mit der im PIN-Brief enthaltenen PIN füllen und auf Login klicken. PIN-Vergabe: Eingabe und Wiederholung der neuen Online-Banking-PIN (persönliche Identifikationsnummer) Eingabe der TAN und mit Klick auf Weiter bestätigen. Je nach Verfahren erhalten Sie die TAN per SMS oder ermitteln die TAN mit Ihrem sm@rt-tan optic-leser (siehe auch Seite 7). mobiletan Sm@rt-Tan optic Foto: ACP prod - Fotolia.com Yuri Arcurs - Fotolia.com

Ablauf von Sperren 4 5 Ab jetzt können Sie sich direkt mit Ihrer neuen (persönlichen) PIN anmelden. Damit Sie nicht die VR-Kennung eingeben müssen, vergeben Sie sich einen sogenannten Alias. Hierzu wählen Sie bitte in der oberen Navigation Service & Verwaltung und dann VR-Kennung verwalten aus. Eine Ihrer wesentlichen Pflichten ist es, den Zugang zum Online-Banking umgehend zu sperren, wenn Sie den Verdacht haben, dass Dritte im Besitz Ihrer PIN sind oder sich Ihr Browser merkwürdig verhält. Eine Sperrung können Sie durch die dreimalige Eingabe einer falschen PIN oder TAN bewirken. Zusätzlich besteht die Möglichkeit den Zugang über den Sperr-Notruf 116 116 sperren zu lassen. Selbstverständlich ist auch eine Sperrung im legitimierten Bereich des Online-Bankings möglich. Sie finden die jeweiligen Sperrmöglichkeiten im Unterpunkt Service & Verwaltung Sperren. Vergeben Sie Ihren Alias. Als letzten Schritt wählen Sie Alias ändern. Nun können Sie sich mit Ihrem Alias im Online-Banking anmelden. Sollten Sie Ihren Zugang bewusst gesperrt haben so ist eine Freischaltung zur Nutzung nur persönlich in unseren Filialen möglich. Bitte erstellen Sie ein Schreiben, in dem Sie um die Rücknahme der bestehenden Sperrung bitten und unterschreiben Sie dies. Die Freischaltung erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden. Sie können im Anschluss das Online-Banking wie gewohnt nutzen. In vereinzelten Fällen kann es sein, dass Zahlungen durch unsere Systeme zur Überprüfung vorgelegt werden. In diesen Fällen werden unsere Mitarbeiter mit Ihnen telefonisch Kontakt aufnehmen und die Auftragsdaten abgleichen. Bis zur Rücksprache mit Ihnen wird die Zahlung nicht ausgeführt.

Banking-App Android Apple ios Autorisierungsverfahren 6 7 Einrichtung der App VR-Banking Installieren Sie VR-Banking. Die App ist verfügbar für Android, ios und weitere Systeme/ Endgeräte (www.vr-banking-app.de). Sie benötigen Ihre PIN über die Sie Ihr Online- Banking nutzen. 1. Beim ersten Start der VR-Banking werden Sie aufgefordert ein Passwort zu vergeben. Hierbei handelt es sich nicht um Ihre PIN aus unserer Online-Filiale (Online- Banking). Mit diesem Passwort wird der Zugang zur App gesichert. Verlieren Sie das Passwort gehen alle gespeicherten Daten innerhalb der App verloren. Es gelten folgende Regeln: mind. 8 Zeichen, ein Großbuchstabe, eine Zahl. 2. Nach der Vergabe Ihres Passworts, bietet Ihnen die App direkt die Möglichkeit Ihre Bankverbindung zu hinterlegen. Bestätigen Sie mit Ja. 3. Im ersten Schritt geben Sie bitte unsere Bankleitzahl 42661008 ein. 4. Nun wird Ihre VR-Kennung abgefragt. Bestätigen Sie die Kennung mit Weiter. Kennen Sie Ihre VR-Kennung nicht mehr? Am einfachsten können Sie Ihre VR-Kennung über unsere Online-Filiale abfragen. Nach der Anmeldung finden Sie diese unter Service & Verwaltung VR-Kennung verwalten. 5. Bitte geben Sie Ihre PIN (5 oder 8 20-stellig) ein und bestätigen Sie mit Weiter. 6. Es wird Ihnen nun eine Kontenliste Ihrer Konten bei der Volksbank Marl-Recklinghausen eg angezeigt. Über den Schieberegler können Sie jedes einzelne Konto für die Nutzung in der App de-/aktivieren. Unter der Kontenliste können Sie Ihre TAN-Verfahren wählen. Bitte beachten Sie: Das mobiletan-verfahren kann in Apps nicht genutzt werden. Bestätigen Sie Ihre Eingaben mit Fertig. Alle Ihre Aufträge im Online-Banking (z. B. Überweisungen) unterzeichnen Sie elektronisch mit einer TAN. Für eine sichere und komfortable TAN-Erzeugung stellen wir zwei TAN-Verfahren zur Verfügung: Sm@rt-TAN- und mobiletan. Sm@rt-TAN Mit Ihrer VR-BankCard und einem aktuellen TAN-Generator wird die TAN für Ihren Online-Banking-Auftrag erzeugt und ist nur für diesen Auftrag gültig. TAN-Erzeugung unabhängig von Ihrem Standort Hoher Sicherheitsstandard, da Sie vor TAN-Eingabe die Auftragsdaten überprüfen Für alle Banking-Zugänge einsetzbar (Online- und Mobile-Banking sowie Zahlungsverkehrsprogramme) TAN-Generator können Sie in Ihrer Filiale erwerben Sm@rt-TAN-Verfahren am Beispiel einer SEPA-Überweisung 1. Wechseln Sie im Online-Banking über Zahlungen zur SEPA-Überweisung. 2. Geben Sie die Überweisungsdaten ein und klicken Sie auf Weiter. Nach Überprüfung der Daten stecken Sie Ihre VR-BankCard in Ihren TAN-Generator und drücken die Taste F. 3. Halten Sie den TAN-Generator nun schräg an die animierte Grafik. Passen Sie ggf. mit der Funktion Lupe die Markierungen an den TAN-Generator an. 4. Auf dem Display des TAN-Generators werden nun die Auftragsart, die IBAN des Zahlungsempfängers, der Überweisungsbetrag und anschließend die TAN angezeigt. Bitte vergleichen Sie diese Angaben mit den gewünschten Auftragsdaten. Sind die Daten identisch mit Ihren Überweisungsdaten, geben Sie die TAN in das Feld im Online-Banking ein und bestätigten Sie mit Ausführen. 5. Die Annahme der Überweisung wird Ihnen bestätigt. 7. Ihnen wird nun Ihre Finanzübersicht angezeigt. Zukünftig starten Sie direkt nach der Anmeldung in der App VR-Banking mit Ihrer Finanzübersicht. Foto: Alexey Laputin - Fotolia.com

8 9 mobiletan-verfahren Sie erhalten die TAN für Ihren Online-Banking-Auftrag per SMS auf Ihr Handy. Die TAN ist zeitlich beschränkt und nur für diesen Auftrag gültig. Bequemer TAN-Empfang auf Ihrem deutschen Handy Hoher Sicherheitsstandard, da Sie vor TAN-Eingabe die Daten auf Richtigkeit überprüfen mobiletan-verfahren am Beispiel einer SEPA-Überweisung 1. Wechseln Sie im Online-Banking über den Button Zahlungen zur SEPA-Überweisung, geben Sie die Überweisungsdaten ein und klicken Sie auf Weiter. 2. Auf Ihr Handy erhalten Sie eine SMS mit der TAN. Überprüfen Sie die in der SMS angezeigten Daten (Betrag und IBAN) mit denen von Ihnen zuvor eingegebenen Daten. Sind die Daten identisch mit Ihren Überweisungsdaten, geben Sie die TAN in das Feld im Online-Banking ein und bestätigten Sie mit Ausführen. 3. Die Annahme der Überweisung wird Ihnen am Bildschirm bestätigt. Wichtig: Für jeden Auftrag im Online-Banking gilt folgende Ablauf: 1. Auftrag eingeben 2. Daten vergleichen 3. Auftrag absenden Test-TAN gibt es nicht! Jede TAN ist stets zur Ausführung der durch Sie bestätigten Daten vorgesehen. Bestätigen Sie daher niemals Daten, deren Ausführung Sie nicht wünschen! Niemals wird die Volksbank Sie um eine TAN für einen Test oder eine Rücküberweisung bitten. Hierbei handelt es sich immer um Betrugsversuche. Sie dürfen das Gerät, mit dem Sie mobiletan empfangen, nicht für Online-Banking nutzen. Sonst wäre es möglich, dass Schadsoftware auf die TAN zugreift und ungewollte Transaktionen auslöst. HBCI mit digitaler Signatur HBCI steht für Homebanking Computer Interface. Die Verschlüsselung erfolgt mehrfach durch digitale Unterschrift in neuesten Sicherheitsstandards. Während bei dem klassischen PIN/TAN-Verfahren Ihr Browser die Verschlüsselung Ihrer Daten zwischen Ihrem Computer und dem Bankrechner übernimmt, werden die Daten bei dem HBCI-Verfahren in Verbindung mit einem Zahlungsverkehrsprogramm in einer noch höherwertigeren Verschlüsselung übertragen. Für diese Art des Zahlungsverkehr bieten wir Ihnen die passende Software an: VR-NetWorld oder Profi cash. Zusätzlich zu dieser Software wählen Sie die Art der Speicherung Ihrer digitalen Signatur (elektronische Unterschrift): Die Speicherung auf einem handelsüblichen USB-Stick ist eine sichere und kostengünstige Möglichkeit. Der Königsweg der Verschlüsselung ist das Ablegen Ihrer elektronischen Unterschrift auf einer speziellen Chipkarte, die über einen USB-Kartenleser geprüft wird. Hier geschieht die Verschlüsselung Ihrer Daten bereits im Kartenleser. Mit der höchsten Sicherheit beim Online-Banking nutzen Sie nun auch die Vorteile der Software auf Ihrem Computer. Noch mehr Komfort bei der Erfassung Ihrer Daten, beim Abruf Ihrer Kontoauszüge und mit vielen weiteren Vorzügen profitieren Sie von einem jederzeit aktuellen Zahlungsverkehrsprogramm. Gerne unterstützen wir Sie bei der Einrichtung der Software. Abgleich des Fingerprints (SSL-Server-Zertifikat) Ihre Daten werden bei der Nutzung des Online-Banking durch ein spezielles Verfahren verschlüsselt. Damit die Sicherheit der übertragenen Daten gewährleistet ist, verwenden wir den anerkannten SSL-Standard. Um sicherzustellen, dass Sie mit unserem Online- Banking-Server verbunden sind, können Sie bei der Anmeldung zum Online-Banking das Ihnen übermittelte Zertifikat prüfen, indem Sie es mit dem elektronischen Fingerprint (Fingerabdruck) vergleichen. Wenn Sie die Details des Zertifikats im Browser betrachten, wird Ihnen der unten aufgeführte Fingerprint angezeigt. Durch den Abgleich der angezeigten Daten mit den Informationen des Herausgebers können Sie sicher feststellen, dass es sich um das Originalzertifikat handelt, welches Sie nutzen möchten. Das SSL-Zertifikat sichert Ihnen zu, dass eine gesicherte Kommunikation mit dem gewünschten Gesprächspartner verschlüsselt erfolgt. Das gängigste und derzeit sicherste Verfahren zur eindeutigen Authentizitätsbestimmung ist SHA-1. Der Fingerprint nach SHA-1 für das Internet-Banking-Zertifikat: (https://www.vb-marl-recklinghausen.de/ptlweb/webportal?bankid=4008) 82056FEF4EC17DD186B121ACC215DDD0348A6C9E

Zusatzfunktionen 10 11 Postkorb Für eine sichere Kommunikation zwischen Ihnen und Ihrem Kundenberater finden Sie in der Online-Filiale die Postkorb-Funktion hinterlegt. Hier können Sie über einen gesicherten Weg Nachrichten empfangen, schreiben und speichern. Zudem können Sie nach Freischaltung auch Ihren elektronischen Kontoauszug über den Postkorb komfortabel empfangen. Sicherheit von Informationsaustausch Sie können sicher sein, wenn Informationen oder Nachrichten in ihrem Postkorb erscheinen, dass diese von Mitarbeitern der Volksbank Marl-Recklinghausen eg stammen. Zusätzlich können auch wir sicher sein, dass die Informationen, die Ihr zugeordneter Berater von Ihnen erhält, auch wirklich von Ihnen stammen. Der Postkorb ist kein öffentliches E-Mail-Postfach, sondern dient nur zur Kommunikation zwischen Ihnen und uns. Vorteile Postkorb Direkter Kontakt mit Ihrem Kundenberater Nachrichten werden gesichert gesendet und empfangen Archivierung ausgewählter Nachrichten E-Mail-Benachrichtigung sobald Nachrichten im Postkorb vorliegen Schutz vor Phishing-Attacken und Zugriffen durch Dritte Direkter Empfang von Kontoauszügen, Rechnungsabschlüssen und Vertragsunterlagen Vorteile elektronischer Kontoauszug Auszüge bequem von zu Hause abrufen Zustellung erfolgt automatisch Abruf von Kontoauszügen auch über unsere Zahlungsverkehrsprogramme VR-NetWorld-Software und Profi cash möglich Sie können Ihre Kontoauszüge regelmäßig über den Postkorb direkt im Online-Banking empfangen, somit werden Ihnen keine Kontoauszüge mehr verloren gehen. Wählen Sie hierzu in der linken Übersicht Umsätze & Kontoauszüge und in der oberen Navigation Kontoauszüge aus. Wählen Sie das entsprechende Konto aus und anschließend ihre Zustellart. Online-Brokerage Verwalten Sie Ihr Online-Depot direkt über die Online-Filiale. Egal, ob von zu Hause oder von unterwegs Sie haben immer Zugriff auf Ihre Wertpapiere und können direkt reagieren. Jederzeit Zugriff auf Ihr Depot Alle Ihre Wertpapiere auf einen Blick Realtime-Kurse, Limit- und Notizverwaltung Komfortabel aus Ihrer Online-Filiale oder über die App Online-Filiale+ Online- und Mobile-Zugriff ermöglichen schnelle, flexible Reaktionen Sie erhalten umfassende Marktdaten für Ihre Analyse VR-Kennung Die VR-Kennung ist ihr neuer, sicherer Zugang zu Ihrem Online-Banking. Statt mit Ihrer Kontonummer melden Sie sich mit Ihrer 19-stelligen VR-Kennung oder wahlweise mit einem Alias, den Sie selbst bestimmen können, an. Alternativ zur VR-Kennung können Sie einen Alias (Benutzernamen) bestimmen. Mit diesem selbst gewählten Alias wird der Anmelde-Prozess für Sie einfacher. Der Alias besteht aus 7 bis 35 Zeichen, wobei Buchstaben, Ziffern, Leerstellen oder auch Sonderzeichen möglich sind. Beispiele: Mustermann 49, Online&Banking, Peter_Mustermann_online. Ihr Alias sollte für Sie leicht zu merken, für Außenstehende schwer zu erraten sein. Um die Übersicht über Ihre Konten zu behalten, können Sie bei Ihrer Volksbank mehrere VR-Kennungen führen. Den VR-Kennungen sind unterschiedliche Konten zugeordnet beispielsweise getrennt nach Privat-, Firmen- und Geschäftskonten. Die Sicherheit Ihrer Daten steigt. paydirekt paydirekt bringt das direkte, sichere und einfache Bezahlen mit dem Girokonto in den Internethandel. Das neue Online-Bezahlverfahren können Sie direkt mit Ihrem Konto der Volksbank nutzen. Hierzu registrieren Sie sich mit nur wenigen Klicks im Online-Banking und schon können Sie ganz bequem online einkaufen. Sicher: Der bewährte Sicherheitsstandard der Banken garantiert die Sicherheit der Zahlungsabwicklung und Ihrer Daten. Ihre Kontodaten bleiben bei Ihrer Bank. Einfach: Registrieren Sie sich für paydirekt in Ihrem Online-Banking. Anschließend genügen Benutzername und Passwort, um Ihre Online-Einkäufe zu bezahlen. Direkt: paydirekt ist eine mit dem bewährten Girokonto verknüpfte sichere Lösung. So bezahlen Sie in Zukunft online ohne Umwege.

Sicherheitstipps Gefahren lauern überall für das Internet mit seinen komplexen Strukturen gilt dies in besonderem Maße. Es haben sich eine Reihe von Techniken herausgebildet, mit denen Kriminelle versuchen, anderer Leute Daten wie z. B. PIN s in Erfahrung zu bringen. Beachten Sie folgende Sicherheitstipps. Folgen Sie niemals Aufforderungen in E-Mails oder Dialogfenstern, die aus welchem Grund auch immer nach Ihrer PIN oder TAN fragen. Seriöse Internetanbieter fragen niemals nach sicherheitsrelevanten Daten. Verwenden Sie auch keine Links aus E-Mails. Prüfen Sie die Internetadresse des Browsers, ob diese mit der Adresse Ihrer Bank übereinstimmt. Der Browser zeigt Ihnen die Verschlüsselung der Verbindung an, und Sie können das Zertifikat des Gegenübers ansehen. Prüfen Sie die Anzeige im Leser oder die SMS bei mobiletan vor der Benutzung der erzeugten TAN. Diese Daten entsprechen genau der Aktion, die von der Bank nach Ihrer Freigabe ausgeführt wird. Vereinbaren Sie ein Tageslimit für Online-Überweisungen und überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontoumsätze. So kann möglicher Missbrauch von vornherein begrenzt werden. Halten Sie Ihr Betriebssystem sowie Ihre Browser-, Antiviren- und Firewall-Software immer auf dem aktuellen Stand. Testen Sie Ihren Computer oder Ihr Smartphone selbst: vb-marl-recklinghausen.de/check Sperren Sie Ihren Zugang zum Online-Banking, wenn Sie den Verdacht haben, dass Dritte im Besitz Ihrer PIN sind oder sich Ihr Browser merkwürdig verhält. Eine Sperrung können Sie bei Ihrer Volksbank vornehmen, durch die dreimalige Eingabe einer falschen PIN beim Anmelden bewirken oder Sie rufen die von der Bank angegebene Sperr-Notrufnummer an. Siehe Seite 5, Ablauf von Sperren. Ihre Volksbank oder Raiffeisenbank wird Sie niemals, erst recht nicht in E-Mails, nach vertraulichen Kontodaten fragen oder Sie auffordern, Ihre PIN oder TAN woanders als im Online-Banking einzugeben. Diese Mails sind immer gefälscht! Schützen Sie sich vor Phishing sowie Trojanern und verfolgen Sie die aktuelle Gefährdungslage unter vb-marl-recklinghausen.de/schutz. X X Melden Sie verdächtige Aktivitäten und Nachrichten per E-Mail unseren Spezialisten: ebl@vb-marl-recklinghausen.de.