Säule 3a mit ETF selbst verwalten

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1 Pensionierungsplanung Steuerberatung Hypothekarberatung Nachlassplanung Vermögensverwaltung VZ VermögensZentrum Aeschenvorstadt Basel Telefon Workshop Säule 3a mit ETF selbst verwalten Kramgasse Bern Telefon Beethovenstrasse Zürich Telefon vermoegenszentrum.ch vzfinanzportal.ch

2 Der Schlüssel zur erfolgreichen Geldanlage VZ VermögensZentrum AG Seite 2

3 Agenda 1. Das Schweizer Vorsorgesystem 2. Exchange Traded Funds (ETF) in der Säule 3a 3. So funktioniert die Säule 3a mit ETF beim VZ 4. Die Vorteile beim VZ VZ VermögensZentrum AG Seite 3

4 Das Dreisäulen-Konzept Die Vorsorge in der Schweiz 1. Säule 2. Säule 3. Säule Staatliche Vorsorge Berufliche Vorsorge Selbstvorsorge Existenzsicherung (Minimum) Sicherung des gewohnten Lebensstandards Individuelle Ergänzung AHV/IV Ergänzungsleistungen (EL) Obligatorisch BVG/UVG Überobligatorische Vorsorge Gebundene Vorsorge (Säule 3a) Freie Vorsorge (Säule 3b) Umlageverfahren Kapitaldeckungsverfahren Kapitaldeckungsverfahren VZ VermögensZentrum AG Seite 4

5 Hohe Steuerersparnis Basis: verheiratet, Stadt Basel, reformiert Steuerprogression in der Stadt Basel 80'000 70'000 60'000 50'000 40'000 30'000 20'000 10'000 0 Bund Kanton Gemeinde Grenzsteuersatz 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Ihre Steuerersparnis Die Einzahlung in die Säule 3a darf vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Max. Einzahlung 2018 CHF Max. Einzahlung 2019 CHF Steuerbares Einkommen Ihre jährliche Steuerersparnis ' VZ VermögensZentrum AG Seite 5

6 Steuerbegünstigt Vermögen aufbauen Basis: verheiratet, Stadt Basel, steuerbares Einkommen 100'000 Franken, Nettorendite 3.5% Funktionsweise Berechnungen Kapitalauszahlung bei Pensionierung Jährliche Einzahlung CHF Jährliche Steuerersparnis CHF Netto-Einzahlung p.a. CHF Bestehendes Guthaben CHF Anzahl Jahre bis Pensionierung 20 jährliche steuerbegünstigte Einzahlungen Kapital bei Pensionierung CHF VZ VermögensZentrum AG Seite 6

7 Wieso lohnen sich mehrere Säule 3a Gefässe? Beispiel: verheiratet, Stadt Basel, reformiert Steuerbelastung mit gestaffeltem Bezug CHF Beispiel gestaffelter Bezug: Steuereinsparung: CHF Steuerbelastung ohne gestaffelter Bezug CHF VZ VermögensZentrum AG Seite 7

8 Anlagemöglichkeiten in der Säule 3a Versicherungspolice Konto Wertschriftendepot Hauptzweck Risikoabdeckung (Tod, Invalidität) Erhalt und Ausbau der Altersvorsorge Erhalt und Ausbau der Altersvorsorge Erhalt und Ausbau der Altersvorsorge Differenzierung konservative Kapitalanlage, zusätzlicher Versicherungsschutz (zu Lasten der Rendite) konservative, festverzinsliche Kapitalanlage Investition in Wertpapiere innerhalb des gesetzlichen Rahmens Zu erwartende Rendite % % % Sicherheit hoch hoch abhängig von der gewählten Anlagestrategie Anbieter Lebensversicherungen Banken Banken / VZ Gebühren je nach Versicherungsgesellschaft und Versicherungsschutz keine VZ: 0,88% Ø vier grösste Banken: 1,32% VZ VermögensZentrum AG Seite 8

10 Was ist ein Fonds? Anleger A Anleger B usw. Fondsvermögen UBS Swatch ABB Roche CS usw. VZ VermögensZentrum AG Seite 10

11 Fondsarten Aktive Verwaltung (klassischer Anlagefonds) Passive Verwaltung (Exchange Traded Funds) Ziel: Mehrrendite gegenüber dem Vergleichsindex Ziel: Möglichst exakte Nachbildung eines Index Aufwändige Analysen Abhängigkeit vom Fondsmanagement Keine aufwändigen Analysen Abhängig vom Index Hohe Kosten Universum: (in CH zugelassen) Eingeschränkte Handelbarkeit Tiefe Kosten Universum: (an SIX kotiert) Handelbarkeit wie bei einer Aktie VZ VermögensZentrum AG Seite 11

12 Funktionsweise eines ETF Beispiel eines ETF auf dem SMI (Daten per ) ETF auf den SMI 18,04% Nestlé 17,79% Roche 17,71% Novartis 7,10% UBS 4,88% ABB 4,74% Richemont 4,61% Zurich 4,34% CS 3,01% Swiss Re 2,71% Lafarge Holcim 2,01% Lonza 1,84% Givaudan 1,71% Sika 1,63% Geberit 1,38% SGS 1,37% Julius Baer 1,35% Swisscom 1,31% Adecco 1,26% Swatch 1,20% Swiss Life Ziele und Eigenschaften eines ETF Kursentwicklung Index und ETF Exakte Indexabbildung Passiver Anlagestil Tiefe Kosten Hohe Transparenz Flexible Handelbarkeit Quelle: Bloomberg Index (SMI) ETF auf den SMI VZ VermögensZentrum AG Seite 12

13 Vorteile ETF Kosten: ETF sind wesentlich kostengünstiger als klassische Anlagefonds. Ein ETF hat in der Regel eine Verwaltungsgebühr von 0.0% 0.6%. Bei aktiven Fonds liegt dieser Satz in der Regel deutlich über 1.5%. Transparenz: ETF versprechen nicht eine Mehrrendite gegenüber ihrem Index, sondern exakt die Indexrendite. Dies ist ein klares Leistungsversprechen, welches sich einfach überprüfen lässt. Flexibilität: ETF gibt es auf sehr viele verschiedene Indices. Heute lässt sich beinahe jedes Anlagethema mit ETF abbilden (z.b. auch eine Investition in Gold). Liquidität: Im Unterschied zu klassischen Fonds können ETF jederzeit an der Börse gehandelt werden. Die Säule 3a im Renditevergleich VZ VermögensZentrum AG Seite 13

15 Schritt 1: Herleitung Anlagestrategie Ihre Situation Unsere Anlageempfehlung Empfehlung anpassen Anlagestrategie bestätigen Beantworten von 11 Fragen zu Risikofähigkeit und Risikobereitschaft Vollständiger Online- Prozess Möglichkeit der persönlichen Beratung Vorschlag des Anlegerprofils Unterbreitung eines konkreten Anlagevorschlags Individuelle Gewichtung der Anlageklassen Eigene Auswahl von zulässigen ETF Berechnung von Risiko-/ Rendite-Bandbreiten auf Basis der gewählten Strategie Beauftragung der gewählten Strategie Automatische Umsetzung der gewählten Strategie via VZ Depotbank VZ VermögensZentrum AG Seite 15

16 Schritt 2: VZ ETF-Selektionsprozess Anlageuniversum & Anlageklassen Quantitative Selektion Selektions-Resultat Selektions-Monitoring SIX-kotierte ETF (1 500) Vereinzelte Indexfonds 7 Anlageklassen in der Säule 3a Beurteilung diverser Kriterien, wie Kosten, TER Tracking Error Mehrere ETF Möglichkeiten zu jeder Anlageklasse («Best-in-Class»- Prinzip) Laufende Überwachung der ETF-Selektion Periodische Anpassung der Selektionsliste Performance Information Ratio Geld-/ Briefspanne Liquidität VZ ETF-Selektion Beurteilung von Gegenparteirisiken im Portfoliokontext (Säule 3a) VZ VermögensZentrum AG Seite 16

17 Schritt 3: Regelbasierte Bewirtschaftung 100% 90% 80% 70% 60% Ausgangslage (Zielstrategie) 65% Veränderung der Gewichte auf Grund von Kursentwicklungen 60% Rebalancing 5% Wiederhergestellte Ausgangslage (Zielstrategie) 65% Aktienanteil Obligationenanteil 50% 40% 35% 40% 45% 5% 35% 50% 30% 20% 10% 0% Bei Verletzung einer Rebalancing-Bandbreite wird das ganze Portfolio auf die Zielstrategie zurückgeführt. VZ VermögensZentrum AG Seite 17

18 Schritt 4: Überwachung und Reporting Online-Zugang zum persönlichen Portfolio Tagesaktuelle Bewertungen der investierten Positionen Detailinformationen zu den ETF via VZ Finanzportal «Kurse & Märkte» Überprüfung von Restriktionen (insbesondere BVV2, Säule 3a) Jährliche Steuerbescheinigung und Quartalsberichte Hier geht es zum VZ Finanzportal VZ VermögensZentrum AG Seite 18

20 Drei Vorteile der Säule 3a beim VZ Einsatz von ETF Bessere Diversifikation Aktienanteil bis 80% kostengünstig keine aufwendigen Analysen Abhängigkeit vom Index grosses Universum flexible Handelbarkeit Es werden mehrere Positionen pro Anlageklasse berücksichtigt. Beispiel Anlageklasse Aktien Schweiz: ETF auf den SLI ETF auf den SPI Small ETF auf Mid Caps ETF auf den SPI Select Dividend 20 Automatischer Titelaustausch durch VZ wenn nötig Wir können unseren Kunden Säule 3a Lösungen mit höherem Aktienanteil anbieten. Wichtig: Eine hohe Risikotoleranz ist vorausgesetzt. VZ VermögensZentrum AG Seite 20

21 Standardstrategien im Überblick Beispiel: Anlagen von CHF 50ʼ000 Anlegerprofil 2 Anlegerprofil 3 Anlegerprofil 4 Anlegerprofil 5 Anlegerprofil 6 Anlegerprofil 7 Zielaktienanteil 15% 25% 35% 45% 60% 80% Renditeziel langfristig 3,1% 3,6% 4,1% 4,6% 5,3% 6,1% Risiko 2,8% bis +9,0% 4,7% bis +11,9% 7,0% bis +15,3% 9,6% bis +18,9% 13,8% bis +24,4% 19,4% bis +31,6% Beispiel: bis bis bis bis bis bis VZ VermögensZentrum AG Seite 21

22 So viel sparen Sie in 15 Jahren mit der Säule 3a beim VZ Klassische 3a-Lösung Säule 3a beim VZ 3a-Guthaben mit 50 Jahren CHF CHF Jährliche Einzahlungen CHF CHF Rendite vor Gebühren 4,5% 4,5% Verwaltungsgebühren 1,32% 0,88% Rendite nach Gebühren 3,18% 3,62% 3a-Guthaben mit 65 Jahren CHF CHF Vorteile der Säule 3a beim VZ CHF VZ VermögensZentrum AG Seite 22

23 VZ Finanzportal Die Säule 3a im Renditevergleich Die Säule 3a im Renditevergleich VZ VermögensZentrum AG Seite 23

24 Zusammenfassung Einfache und selbsterklärende Beratung via Internet Persönliche Unterstützung (offline) jederzeit möglich und erwünscht Einfaches und intelligentes Anlagekonzept Unabhängige ETF-Selektion, keine Interessenskonflikte Günstige und transparente Kosten VZ VermögensZentrum AG Seite 24

25 Von der Anlageidee zum Vermögenskonzept Unverbindliches Erstgespräch Individuelles Vermögenskonzept Ausgangslage, Fragen & Ziele Persönliches Anlegerprofil Anlageidee, Anlagekonzept Umsetzung Vermögenskonzept Pensionierung Hypothekarsituation Eigenregie versus Delegation ETF Selektion Wertschriften fundamentalbasiert Nachlassregelung Steuern und Vorsorge VZ VermögensZentrum AG Seite 25

26 Machen Sie den nächsten Schritt VZ VermögensZentrum AG Seite 26