Ronald Felsner, April 2018

Transkript

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2 Vortrag Ist Altersarmut weiblich? Was Sie über Ihre Pensionsansprüche wissen sollten. Ronald Felsner im April 2018

3 Themen/Inhalte - Was die geplanten Reformen tatsächlich für Sie bedeuten - Wie das gesetzliche Pensionskonto funktioniert - Pensionsoptimierungsmöglichkeiten für Mütter - Ab welchem Alter Sie in Pension gehen können und wie sich diese errechnet - Was länger arbeiten tatsächlich für Ihre Pensionshöhe bringt - Warum die Anzahl der Pensionsversicherungsmonate nur noch bedingt relevant ist - Warum die Neuerungen beim Arbeitslosengeld Auswirkungen auf Ihre Pension haben können Ronald FELSNER Unabhängiger Sozialversicherungsexperte Lehrbeauftragter Donau Universität Krems 3

4 Geschlechterspezifische Einkommensschere Auch bzw. gerade in der Pension 4

5 Durchschnittliche Pensionsleistungen in Österreich Bruttorentenhöhen aus dem Jahr

6 Neues Regierungsprogramm Ausblick auf mögliche Änderungen im SV-System 6

7 Finanzierungsproblem Pensionsleistungen in den Griff bekommen durch Evaluierungen, Optimierungen, Prüfungen, Abschaffungen, Maßnahmen, Nachjustierungen, Reformen

8 Versprochen, gehalten bzw. geplant > Regierungsprogramm mit einer Erhöhung der Mindestpension NEU: Mindestpension 1.200,-

9 Neue Mindestpension bei genauerer Betrachtung allerdings mit hohen Hürden Mindestpension 1.200,-???? - 40 Beitragsjahre, Versicherungsjahre für Kindererziehung, Arbeitslosigkeit, etc. zählen nicht - Zuerkennung über Ausgleichszulage als Sozialleistung und damit an Bedingungen geknüpft

10 Ausgleichszulage Anspruchsvoraussetzungen In Österreich gibt es keinen gesetzlichen Anspruch auf eine Mindestpension. Sozial schwache Menschen werden dzt. mit der Ausgleichszulage unterstützt. Die unten angeführten Werte verstehen sich vor Abzug von 5,10 % Krankenversicherungsbeitrag. Um die Anspruchsvoraussetzungen zu erfüllen werden zu den Pensionsansprüchen auch Kapitalerträge (soferne diese 57,- nach KEST übersteigen), Miet- und Pachteinnahmen, landwirtschaftlicher Besitz (Einheitswert), Leibrenten, Ausgedinge und natürlich sonstige Einkünfte hinzugerechnet. Werte 2018: neu seit 01/

11 Pensionskonto Praxisbeispiel Hochrechnung von Ansprüchen 11

12 Pensionskontomitteilung, Angestellte Birgit Berger, geb

13 Pensionskontomitteilung, Angestellte Birgit Berger, geb

14 Pensionskonto, Einkommensverlauf, Angestellte Birgit Berger, geb

15 Pensionskonto, Detailübersicht, Angestellte Birgit Berger, geb

16 Pensionskonto, Hochrechnung Pensionsantritt, Angestellte Unterstellte Einkommenskurve (jährlich brutto) für Pensionshochrechnung Fixe Rechenparameter Vergangenheit Bruttoeinkommen bis dato ,- Variable Rechenparameter Zukunft (bis zum 65. Lebensjahr) Unterstelltes Bruttoeinkommen zukünftig: 1, ,- Anteil an hochgerechneter Pensionsleistung 33,41 % 66,59 % 7 Pensionsreformen 96/97/00/03/04/05/12?: Anzahl / Intensität Pensionsreformen

17 Pensionsantritt Gesetzliche Regelungen 17

18 Vorzeitige Pensionsformen Anspruchsvoraussetzungen & Abschläge Hackler / Langzeitversichert Schwerarbeit Korridorpension Regelpension Korridorpension ab 60 ab 62 mit 65 bis 68 Versicherungsjahre: Abschläge pro Jahr: bzw. maximal: 45 hiervon mind. 10 Schwerarbeitsjahre in den letzten 20 Jahren vor Rentenantritt 1,80 % 9,00 % Hackler: 45 Beitragsjahre 4,20 % p a. Abschlag 5,10 % 15,30 % keine Zuschläge: 4,20 % p. a. 12,60 % max. 18

19 Regelpensionsalter Frauen Anhebung von derzeit 60 ab Geburtsjahrgang 1963

20 Neuerungen Arbeitsunfähigkeitspension seit 01. Jänner 2014 Bisher (Altregelung), BERUFSSCHUTZ: Angestellte (zb. Krankenschwester) Physische oder psychische Erkrankung >>> Zuerkennung Berufsunfähigkeitspension oft statt Neuregelung, QUALIFIKATIONSSCHUTZ: Umschulung auf Beruf, wo erlernte Kenntnisse und Fähigkeiten weiterhin eingebracht werden können (zb. Ordinationsgehilfin) 20

21 Regierungsprogramm zum Thema Arbeitslosengeld und Notstandshilfe

22 Sonstige Versicherungszeiten 22

23 Die wichtigsten (außertourlichen) Pensionskontogutschriften bzw. Bemessungsgrundlagen Pensionskontogutschrift wegen Kindererziehung (fix 48 Monate pro Kind wird verkürzt, wenn innerhalb der 48 Monate ein weiteres Kind zur Welt kommt) Präsenzdienst Werte per ,22 pro Monat 1.828,22 pro Monat Wochengeld 1 : 1 Krankengeld- und Rehabilitationsgeld Bemessungsgrundlagen Arbeitslosengeld Notstandshilfe Pflegekarenzgeld 70% der Anspruchsbemessungsgrundlage 92% der Arbeitslosengeldes 1.828,22 pro Monat

24 Kindererziehungszeiten Kontrolle im Pensionskonto Abfrage Pensionskonto vom Jänner 2015 Abfrage Pensionskonto vom April 2016

25 Fehlende Kindererziehungszeiten Kontrolle im Pensionskonto Endgültige Erstgutschrift, September 2016:

26 Pensionshochrechnung Mutter Teilzeitbeschäftigung

27 2-fache Mutter, teilzeitbeschäftige Angestellte Aktueller Pensionsanspruch Pensionsanspruch nach 22 Versicherungsjahren inkl. 8 Jahren Kindererziehungszeiten 27

28 2-fache Mutter, teilzeitbeschäftige Angestellte Hochrechnung Pensionsanspruch Erhöhung Arbeitsstunden um 40 % Vollzeit- Anstellung 1.743,- pm brutto 45,7 Versicher ungsjahre 48,7 Versicher ungsjahre nach 7 Jahren nach 10 Jahren 62. Lebensjahr 65. Lebensjahr 28

29 Pensionssplitting Übertrag von Pensionsansprüchen zwischen Eltern

30 Pensionssplitting (Reform 2016) Neu Verlängerung von 4 auf die ersten 7 Lebensjahre des Kindes Beitragsgrundlagen Vater Beitragsgrundlagen Mutter Übertrag 50 % Teilgutschriften 500,89 489,68 478,46 467,25 452,30 429,87 418,66 Summe 3.237,11 Zusatzpension durch Übertrag entspricht aufgewertet per : 3.944,-

31 Pensionssplitting Mehr netto vom brutto bei unterschiedlichen Steuerprogressionsstufen der Rentenleistung Übertragung Pensionsanspruch von 3.944,- aus Einkommenstarifstufe 35 % nach 0 % ohne Pensionssplitting mit Pensionssplitting Rentenhöhe brutto p. a. netto p. M. brutto p. M. netto p. M. Mann Frau Summe Weiterer Vorteil Erhöhung Witwenpension: Die Gesamtrente der Witwe würde sich durch das Pensionssplittung um 1.578,- p. a. brutto erhöhen. Erklärung: Witwenrente = maximal 60 % der Rente des Verstorbenen, beim Pensionssplitting werden 100 % übertragen. Beantragungsfrist bis das jüngste Kind das 10. Lebensjahr vollendet hat > maximal 14 Jahre übertragbar

32 Empfehlungen / Zusammenfassung 32

33 Empfehlungen - Holen Sie sich die Handy-Signatur (Bürgerkarte) bei Ihrem Kremser Bank BeraterIn - Pensionskontodaten kontrollieren (Kindererziehungszeiten, etc.) - Pensionssplittung (Übertragung von Rentenansprüchen aus der Kindererziehung) andenken - Pensionshöhe und Zeitpunkt der frühestmöglichen Pension ausrechnen lassen - Stellen Sie sich die Frage: Wie lange möchte ich arbeiten müssen? Was bedeutet ein vorzeitiges Arbeitsende für mich finanziell? Komme ich in der Altersteilzeit finanziell über die Runden? - Was könnte passieren, dass ich (eventuell nur vorübergehend) nicht bis zur Alterspension arbeiten kann? - Handeln Sie jetzt! Wieviel kann ich ansparen? Welche Vermögenswerte (Sparbuchguthaben, etc.) kann ich für meine Absicherung reservieren 33

34 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Fragen... 34