Pressespiegel. Kreditwirtschaft

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1 Pressespiegel Kreditwirtschaft

2 Veröffentlichungen Sie finden alle Veröffentlichungen stets aktuell auf unserer Website: (Rubrik Service / Anwenderberichte ). (Rubrik Presse / Pressespiegel ).

3 Inhalt y Subjektives Moment reduzieren 4 Anwenderbericht der Kölner Bank eg in Banken & Sparkassen, 2/2013 y Effizienter für den Kunden 6 Anwenderbericht der Volksbank Bautzen eg in Banken & Sparkassen, 4/2012 y Die Objektbesichtigung im Kreditprozess der PSD Bank Köln 8 Anwenderbericht der PSD Bank Köln eg in Immobilien & Finanzierung, 21/2012 y Garant der Verlässlichkeit 9 Anwenderbericht der BBBank eg in Banken & Sparkassen, 1/2012 y Safety First Hohe Verfügbarkeit der eingekauften Dienstleistungen ist 11 für Banken ein Muss Anwenderbericht der ING-DiBa AG in Banken & Sparkassen, 3/2011 y Mehr Beratungszeit durch automatisierte Wertermittlung 13 Anwenderbericht der Hannoversche Lebensversicherung AG in Immobilien & Finanzierung, 10/2011 y Schneller werden durch verbesserte Teilbereiche 14 Anwenderbericht der PSD Bank Nord eg im Fiducia performer, 2/2010 y Automatisierte Immobilienbewertung bei der Badenia Einfach, schnell und gut 19 Anwenderbericht der Deutsche Bausparkasse Badenia AG in versicherungsbetriebe, 4/2009 y Beste Baufinanzierer Erfolgsfaktor stringente Prozesse bei der Immobilienbewertung 21 Artikel von Jochem Kierig in geldinstitute, 4/2014 y Die Wertexpertise von Immonet 22 Artikel von Klaus Saloch über den Einsatz von TEN2CLICK bei Immonet in AIZ, 7-8/2014 y ING-DiBa: 5. Denk-Anstoß-Tour Bericht über die Veranstaltung, wo u.a. TEN2CLICK präsentiert wurde, in finanzwelt, 03/2013 y ING-DiBa: Ausblick Interview mit Katharina Herrmann, Vorstandsmitglied der ING-DiBa AG, in AssCompact Januar 2014 y ING-DiBa bietet Partnern beim Denk-Anstoß exklusives Immobilienbewertungs-Tool 28 Bericht über die Veranstaltung, wo u.a. FIVE2CLICK präsentiert wurde, in AssCompact Dezember 2013 y Sachwertrichtlinie und NHK 2010 im Kontext der Beleihungswertermittlung 29 Artikel von Jochem Kierig in Immobilien & Finanzierung, 2/2014 y Schere am deutschen Wohnimmobilienmarkt 32 Artikel von Christian Sauerborn in Immobilienwirtschaft, 2/2015 y Transaktionsdatenbank 2.0 zentrale Kaufpreissammlung statt Stückwerk 33 Artikel von Christian Sauerborn in Immobilien & Finanzierung, 23/2013 y Sinziger arbeiten am Hauptstadtflughafen 35 Artikel von Jan Lindner in Rhein-Zeitung, 3. März 2014 y Marktkonforme Beleihungswertermittlung erwünscht 36 Artikel von Jochem Kierig in Banken & Sparkassen, 5/2013 y Eine Lanze für die Transparenz brechen 38 Kommentar zur Beleihungswertermittlung von Jochem Kierig im Bankmagazin, 10/2013 y Wir schaffen Nutzwert für unsere Kunden 39 Interview Subito & Sprengnetter Immobilienbewertung in Banken + Partner, 4/2013 y Eine Marktanpassung ist in jedem Fall sinnvoll 41 Interview mit Jochem Kierig in Banken + Partner, 3/2013 y Bitte möglichst marktnah! 42 Beitrag zur Berücksichtigung der Verhältnisse des Immobilienmarktes in der Beleihungswertermittlung in Immobilienwirtschaft, 05/2013 y Mindestwerte ziehen an 44 Beitrag über den aktuellen Sprengnetter-Erlösquoten- und Mindestwertatlas in Immobilien Zeitung, 20/2013 y Objektbesichtigung mehr als eine lästige Pflicht 45 Immobilien & Finanzierung, 22/2011 y Weitere Veröffentlichungen 47 der Sprengnetter-Gruppe zu kreditwirtschaftlichen Themen y Wir sind Ihr erfahrener Partner 48 Immer am Puls der Zeit seit

4 aus: Banken & Sparkassen 2/ STRATEGiE Subjektives Moment reduzieren Wie die Kölner Bank den Kreditvergabeprozess optimiert hat Entscheidend ist, was hinten rauskommt, das gilt auch im Fall der Objektbesichtigungen bei Kreditvergabeprozessen. Für viele Banken ein notwendiges Thema, denn die Kreditinstitute müssen prüfen, ob die vom Kunden gemachten Angaben auch der Realität standhalten. Dass in diesem Bereich Prozessverbesserungen und Kostenersparnisse möglich sind, zeigt das Beispiel der Kölner Bank eg. Das Thema Objektbesichtigungen stand gar nicht auf unserem Schirm, als wir ein Immobilienbewertungssystem einführten, gibt Hans-Joachim Nix, Sachverständiger Immobilienbewertung der Kölner Bank eg, zu. Das zum Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken gehörende Kölner Kreditinstitut hatte sich nach einem längeren Auswahlprozess für die Software TEN2CLICK entschieden und diese Mitte 2010 eingeführt. Die 1867 gegründete Traditionsbank ist im Privat- und Geschäftskundenbereich unterwegs und sieht besonders die Kundennähe als wichtig an: Ein Beispiel dafür ist die Rollende Bank, ein Bus mit einer Bankfiliale, der die Orte besucht, in denen keine Filiale existiert. Ursprünglich zeitaufwändig Eher zufällig stießen wir bei der Nutzung der Software auf die Möglichkeit, über das System Objektbesichtigungen anzustoßen, berichtet Hans-Joachim Nix. In der Bank entsprang eine Diskussion darüber, ob man diese Funktionalität nutzen sollte. Nix sprach sich dafür aus: Geschwindigkeit, Qualität und Kosten der Objektbesichtigungen mit dem Sprengnetter- System hatten ihn überzeugt. Ursprünglich waren Objektbesichtigungen zeitintensiv und aufwändig: Entweder brachte der Kunde Fotos zur Immobilie mit oder der Kundenberater fuhr zum Objekt und verschaffte sich vor Ort einen Eindruck. Mit einer Verbandssoftware hatten sich Verbesserungen bei den Objektbesichtigungen ergeben, die jetzt automatisiert erfolgten und schnell vonstatten gingen. Dennoch war man in der Kölner Bank noch nicht ganz glücklich über die Lösung. Da war zum einen der Arbeitsaufwand für die Kundenberater, die alle Immobiliendaten ins System einpflegen mussten. Zum anderen hatten wir mit nicht selten auftretenden Fehlern bei den Objektbesichtigungen zu tun. Manchmal wurden die falschen Objekte besichtigt, was auf fehlerhafte Eingaben der Nutzer oder auf Versäumnisse der Besichtiger zurückgeführt werden konnte. Jedenfalls gewannen die Verantwortlichen den Eindruck, mit dem neuen System die Fehlerquote senken zu können. Zudem war die Kölner Bank eg jetzt nicht mehr zur Abnahme bestimmter Stückzahlen verpflichtet; bezahlt wird nur, was in Auftrag gegeben wird. Besichtigung per Knopfdruck Inzwischen ist das System seit zwei Jahren im Einsatz. Die Mitarbeiter der Kundenberatung und der Marktfolge haben 650 Objektbesichtigungen beauftragt. Per Schnittstelle ist das Immobilienbewertungssystem mit dem System für die Auftragsabwicklung von Gutachten und Objektbesichtigungen verbunden. Der Vorteil für den Nutzer: Er kann über das Bewertungssystem per Knopfdruck direkt eine Besichtigung anstoßen. Das System verfügt über die bereits eingegebenen Daten damit entfallen Arbeitsaufwand und eine potentielle Fehlerquelle aufgrund doppelter Angaben zu den Objekten. Innerhalb von 36 Stunden erhält der Anwender eine Mail, in der er darüber informiert wird, dass das Besichtigungsprotokoll in den Sprengnetter-Systemen als Download zur Verfügung steht. Oft wird die in den Service Level Agreements (SLA) vereinbarte Zeit von 36 Stunden sogar unterschritten, und das Protokoll liegt bereits nach 24 Stunden vor. BANKEN & SPARKASSEN

5 aus: Banken & Sparkassen 2/ Geschwindigkeit, Qualität und Kosten sprachen für das Sprengnetter govalue-system der Objektbesichtigungen. Hans-Joachim Nix, Sachverständiger Immobilienbewertung der Kölner Bank eg Nutzerzufriedenheit hoch Die Zufriedenheit ist hoch, weil das System einfach, bedienerfreundlich und schnell ist. Die Protokolle entsprechen den Anforderungen der Kreditvergabe, die Qualität des Bildmaterials ist hoch. Die Fehlerquote geht gegen Null, ein Umstand, den Nix auf die Schulungen der Objektbesichtiger durch den Dienstleister govalue zurückführt. Das war mit dem alten System leider anders. Durch diese Schulungen sei die Ausführung auch sehr viel standardisierter, was das subjektive Moment reduziere und für eine höhere Transparenz und Vergleichbarkeit sorge, meint Nix. Er lobt das bundesweit flächendeckende Netzwerk an Objektbesichtigern, das der Dienstleister bereitstellt. Denn auch für lokal verankerte Banken wie die Kölner Bank eg wird der Deutschlandbezug immer wichtiger, denn nicht selten begleitet das Kreditinstitut seine Kunden bei Finanzierungen von Objekten außerhalb des eigenen Wirkungsbereichs etwa in München oder Berlin. Kölner Bank eg Seit über 140 Jahren ist die Kölner Bank eg eine erfolgreiche Bank für private Kunden und wichtiger Mittelstandsfinanzierer in der Region. Über Kunden und mehr als Mitglieder machen die Kölner Bank zu einer starken Gemeinschaft. Als Genossenschaftsbank, mit einer Bilanzsumme von fast 1,9 Milliarden steht die Förderung der Mitglieder und Kunden an erster Stelle. In Zukunft vermehrt Innenbesichtigungen Noch immer handelt es sich um Außenbesichtigungen, was das Verfahren erleichtert. Doch zurzeit findet ein Umdenkungsprozess statt, so dass schon bald neben den Außenbesichtigungen auch vermehrt Innenbesichtigungen durchgeführt werden. Dann werden die Anforderungen an das System und die Objektbesichtiger noch einmal steigen. Doch Hans- Joachim Nix ist sich sicher, dass auch dieser Schritt gelingen wird: Hohe Zuverlässigkeit, bis jetzt keine Kundenbeschwerden, Einhaltung der SLA ich bin optimistisch. Kölner Bank eg: Bisher keine einzige Kundenbeschwerde BANKEN & SPARKASSEN

6 aus: Banken & Sparkassen 4/ MARKETInG & VERTRIEB Effizienter für den Kunden stringenter für die Mitarbeiter Wie die Volksbank Bautzen die Immobilienkreditvergabe optimierte mit TEN2CLICK Mit über Kunden, Mitgliedern, 200 Mitarbeitern und einer Bilanzsumme von fast 760 Millionen Euro gehört die Volksbank Bautzen eg zu den größten Genossenschaftsbanken in Ostdeutschland. Dennoch bleibt sie regional verankert und bindet durch einen erstklassigen Kundenservice. Um diesen zu ver bessern, führte die Volksbank Bautzen eg Anfang 2010 ein Immobilienbewertungssystem ein. Mit vorzeigbaren Resultaten, wie der Leiter der Markt folge Kredit, Manuel Trinczek, betont. Die regional stark verankerte Volksbank Bautzen eg zählt zu den größten Genossenschaftsbanken in Ostdeutschland. Unsere Ziele haben wir erreicht, sagt Manuel Trinczek. Schnellerer und besserer Kunden service, stringentere Prozesse bei der Vergabe von Kleindarlehen und Entlastung der Mitarbeiter in der Marktfolge. Bis 2010 war der Kredit vergabeprozess bei Kleindarlehen durchaus aufwändig: Schritt eins: Der Kreditberater führte das Gespräch mit dem Kunden, notierte sich die wesentlichen Angaben, u. a. zur Immobilie, und leitete diese an die Marktfolge weiter. Schritt zwei: Der Mitarbeiter in der Marktfolge prüfte die Daten, ermittelte den Marktwert der Immobilie und schickte die Daten an den Uns überzeugten vor allem die Einfachheit des Handlings und der logische Aufbau der Software. Manuel Trinczek, Leiter der Marktfolge Kredit BANKEN & SPARKASSEN

7 aus: Banken & Sparkassen 4/ r, t t n f Kundenberater zurück. Schritt drei: In einem Zweitgespräch mit dem Kunden handelte der Kreditberater die Konditionen für das Darlehen aus. Zur Ermittlung der Immobilienwerte nutzten die Mitarbeiter der Marktfolge eine selbst gestrickte Excel Lösung und recherchierten aufwändig fehlende Daten zum Beispiel durch Anrufe bei den Gutachterausschüssen. Der gesamte Kreditvergabeprozess war unter diesen Umständen nicht so effizient, wie wir es uns für unsere Bank wünschten und wie es unserer Philosophie entspricht, erklärt Manuel Trinczek. Vor der Entscheidung: drei Lösungen im Test Ende 2009 begab sich das Bankhaus auf die Suche nach einem Immobilienbewertungssystem. Auf der ExpoReal in München, einer Fach messe für Gewerbeimmobilien und Investitionen, prüften die Verantwortlichen drei Bewertungssysteme. In dem Test schnitt die Software TEN2CLICK des Anbieters Sprengnetter am besten ab: Uns überzeugten vor allem die Einfachheit des Handlings und der logische Aufbau der Software, erinnert sich Trinczek. Auch der Ruf Sprengnetters als etablierter Dienstleister rund um Immobilienbewertungen habe eine Rolle bei der Entscheidung gespielt. Anfang 2010 startete der dreimonatige Implementierungsprozess. Die zehn Mitarbeiter der Kreditberatung und der Markt folge, die mit dem System arbeiten sollten, erhielten eine kurze, Intensivschulung. Die TEN2CLICK Software wurde in den Workflow der Fiducia Anwendung agree BAP integriert, die den Prozess der Kreditvergabe steuert. Die Anwender haben dadurch die Möglichkeit, ohne Medien brüche die Software über einen Link direkt aus einem Vorgang in der Fiducia Anwendung zu starten ein beträchtlicher Vorteil im Handling gegenüber der früheren Insellösung. Durchlaufzeit ein Tag statt drei Tage Wie Manuel Trinczek berichtet, arbeiten die Anwender gerne mit dem System, was auch an der intuitiven Bedienbarkeit und dem Verzicht auf Fachchinesisch liegt. Uns war wichtig, dass die Mitarbeiter nicht mit Ballast behelligt werden, dass sie keine Experten für Immobilienbewertungen werden müssen, um das System zu nutzen, sagt Trinczek. Und der Nutzen? Die Durchlaufzeit hat sich von vormals drei Tagen auf einen Tag verringert. Waren vorher drei Schritte nötig, so ermittelt heute der zuständige Kreditberater selbst bereits im ersten Schritt die Immobilienwerte und führt auf dieser Grundlage das weitere Gespräch mit dem Kunden. Die Mitarbeiter der Marktfolge werden ebenfalls entlastet: Sie plausibilisieren den Beleihungswert mit Hilfe des Systems, führen aber keine umfangreichen Recherchen mehr durch. Und sie können sich darauf verlassen, dass die Wertangaben immer auf dem neuesten Stand sind, was Zeit für Aktualisierungs arbeiten spart. Die Entlastung für unsere Mitarbeiter ist erheblich, betont Manuel Trinczek. Über Fälle hat die Volksbank Bautzen inzwischen mit dem System bearbeitet. Einfache Realkreditverschlüsselung Die BelWertV Konformität von TEN2CLICK versetzt die Kreditberater in die Lage, eine mehr oder minder abschließende Bewertung durchzuführen, die im Prinzip nur noch stichprobenartig nachvalidiert werden muss. Als vorteilhaft erwies sich die BelWertV Konformität auch für die Realkreditverschlüsselung nach Basel II. Die Zertifizierung der Software nach IDW PS 880 durch die DGR Wirtschaftsprüfung beschleunigte das Verfahren der internen und externen Revision. Die Zertifizierung hat uns viele Fragen erspart, berichtet Manuel Trinczek. Und die Kosten für Support und Service? Das Tool läuft in der Praxis problemlos, so dass wir den Support nicht abrufen mussten, so Trinczek. Die Entscheidung für das System sei in jeder Hinsicht richtig gewesen. BANKEN & SPARKASSEN

8 aus: Immobilien & Finanzierung 21/ Schwerpunkt: Genossenschaften in der Immobilienwirtschaft Die Objektbesichtigung im Kreditprozess der PSD Bank Köln In einem Massengeschäft wie der privaten Baufinanzierung ist die Kontrolle der Kreditsicherheiten soll sie nicht bloß stichprobenartig sein mit erheblichem personellen und zeitlichen Aufwand verbunden. Da gleichzeitig der in diesem Segment intensive Konditionenwettbewerb schlanke Back-Office-Prozesse verlangt, stehen die Banken unter hohem Effizienzdruck. Durch die Umstrukturierung ihrer Kreditvergabe prozesse und den Einsatz einer speziellen Software kann es aber gelingen, bei den Objektbesichtigungen schneller und effizienter zu verfahren, wie die Autorin aus den Erfahrungen ihres Hauses berichtet. (Red.) Wenn Bankmitarbeiter an ihr Tagesgeschäft denken, verbinden sie damit in den seltensten Fällen Objektbesichtigungen. Zu Recht und zu Unrecht: Zu Recht, denn die Aufgabe der Bankmitarbeiter sollte nicht darin bestehen, sich vor Ort ein Bild von Immobilien zu machen. Zu Unrecht, denn bei der Kreditvergabe müssen die Mitarbeiter prüfen, ob die vom Kunden gemachten Angaben zur Immobilie auch stimmen. Vertrauenswürdiges, gut geschultes Personal ist gefragt, das den Mitarbeiter bei seiner Tagesarbeit entlastet. Das gilt auch für die PSD Bank Köln eg. Ihr Geschäftsgebiet erstreckt sich von Köln über Bonn, Aachen, Düren, Leverkusen bis ins Bergische Land. In Rheinland-Pfalz agiert die Bank von Trier über Saarburg bis nach Prüm. Schlanke Sturkturen für ein großes Gesellschaftsgebiet Jährlich werden Baufinan zie rungen durchgeführt, von denen rund durch Objektbesichtigungen untermauert werden. Die restlichen Immobilien sind den Bankmitarbeitern bekannt, sodass auf eine Besichtigung verzichtet Die Autorin Sandra Diezemann Referentin für Presse- und Öffentlichkeitsarbeit, PSD Bank Köln eg, Köln werden kann. Da das Institut nur für Privatkunden arbeitet, werden ausschließlich Wohnimmobilien finanziert. Die meisten Immobilien liegen in den Regionen um Köln, Bonn, Aachen und Trier in seltenen Fällen bitten Kunden um die Finanzierung von Immobilien außerhalb des Geschäfts gebietes. Dennoch war die Objekt besichtigung bis 2011 eine eher umständliche Angelegenheit. Die Bank hatte einen freiberuflichen Mitarbeiter dafür abgestellt, die Objektbesichti gungen durchzuführen. Obwohl die Arbeit dieses Mitarbeiters positiv beurteilt wurde, führten die Anzahl der Baufinanzie rungen und die Größe des Einzugs bereichs dazu, dass schon einmal zwei bis drei Monate ins Land gingen, bevor dem Kundenberater das Besichtigungsprotokoll vorlag. Das änderte sich aber eher zufällig: Mitte 2010 wurde die Immobilien bewertungs software Ten-2-Click eingeführt, um die Kreditvergabeprozesse zu beschleunigen. Dieses Programm des Anbieters Sprengnetter verfügt über eine integrierte Objektbesichti gungsfunktion. Damit geben die Bank mitarbeiter einen Auftrag an ein bundesweites Netz geprüfter Objektbesichtiger von Sprengnetter. Nachdem von der Wertermittlungssoftware ein guter Eindruck gewonnen wurde, fiel die Entscheidung, auch die Objektbesichtigungsfunktion zu nutzen. Vor allem der Bereich Qualitätssicherung Aktiv hatte sich dafür ausgesprochen. Für den freiberuflichen Mitarbeiter wurde eine Übergangslösung gefunden. Seit Anfang 2011 sind die Objektbesichtigungen ausgelagert. Die Erfahrungen der zwölf Mitarbeiter der Marktfolge sind positiv und die Software wird als einfach, schnell, bedienerfreundlich und für die Baufinan zierung gut strukturiert gelobt. Das Objektbesichtigungsverfahren hat sich im Prinzip nicht geändert, wohl aber die Schnelligkeit, mit der die Besichtigungsprotokolle vorliegen. Verfahrensschritte bei der Sicherheitenprüfung Die Prozessschritte: Der Kundenberater macht die Kreditkonditionen fest. Die Marktfolge erteilt den Auftrag an einen geprüften Objektbesichtiger vor Ort. Unmittelbar nachdem das Besichtigungsprotokoll fertiggestellt worden ist, steht es im System als Download zur Verfügung. Der Auftraggeber wird darüber via Mail informiert. In den Service Level Agreements (SLA) sind für diese Leistungen Fristen vorgesehen. Werden sie eingehalten, kann die Marktfolge den Kreditvertrag viel schneller als früher prüfen. Nach den bisherigen Erfahrungen erfüllen die Protokolle bei Außen- wie Innenbesichti gungen in allen Belangen die Anforderungen der Marktfolge. Die Ergebnisse der Außen besichtigungen, die immer noch in der Mehrzahl der Fälle (bei einem Verhältnis von rund 60 zu 40) durchgeführt werden, liegen im Durchschnitt nach fünf Bank arbeitstagen vor. Dies entspricht den mit Sprengnetter vereinbarten SLA. Der Regelfall liegt nach Angaben der Vertriebsleitung des Anbieters bei zwei Bankarbeitstagen. Mitarbeiter, die mit der Software arbeiten, loben die Übersichtlichkeit der Objektbesichtigungsfunktion. Im Vertretungsfall lässt sich der Bearbeitungsstatus jedes Kunden sofort erkennen. Vorteilhaft ist auch das flächendeckende Netz an Objektbesichtigern. Lag die Immobilie außerhalb des Geschäftsgebietes, so musste früher eine andere PSD Bank um Unterstützung gebeten werden, einen Objektbesichtiger ausmachen, mit ihm einen Vertrag schließen und auf das Protokoll warten. Ein aufwendiges und zeitintensives Verfahren. Das alles wird jetzt per Knopfdruck geregelt. 793

9 aus: Banken & Sparkassen 1/ StRAtegIe Garant der Verlässlichkeit Faktenbasierte Kreditvergabe hilft Kunden und Mitarbeitern Konflikte entstehen nicht selten bei der Realkreditvergabe. Die Kundenberater wollen Kredite verkaufen, die Mitarbeiter der Marktfolge tragen als Risikomanager die Verantwortung für die erteilten Kredite. Auslöser dieser Konflikte sind meist unterschiedliche Bewertungen der jeweiligen Immobilien, deren Wert von den Kundenberatern meist höher, von den Mitarbeitern der Marktfolge meist niedriger angesetzt wird. Der BBBank ist es mithilfe eines Immobilienbewertungssystems gelungen, eine von allen Beteiligten akzeptierte Bewertungsgrundlage zu schaffen und außerdem Arbeitsaufwand und Kosten für die Immobilienbewertungen zu reduzieren. Als Privatkundenbank für Beamte und Angestellte des Öffentlichen Dienstes achten wir sehr auf Verlässlichkeit und Seriosität, erklärt Markus Meier vom Team Steuerung & Projekte. Wir achten auf einen fairen und offenen Umgang mit unseren Kunden; so garantieren wir in unseren Kreditverträgen, dass wir keine Kreditverkäufe durchführen. Mit rund Privatkunden ist die BBBank, die in diesem Jahr ihr 90-jähriges Jubiläum feiert, eine der größten und mitgliederstärksten Universalbanken für Privatkunden in Europa. Die dem Genossenschaftsverband angehörende BBBank ist bundesweit aktiv und führt jährlich bis zu Baufinanzierungen durch. Aufgrund des konservativen Geschäftsmodells habe man die Finanzkrise gut überstanden, betont Markus Meier. Konservativ sein bedeutet auch, auf risikobehaftete Geschäfte zu verzichten und hohen Wert auf valide Angaben zu legen. Gerade, wenn es um Realkreditvergaben geht. Bis 2010 hatten die Kundenberater und die Mitarbeiter der Marktfolge einen relativ hohen Ermessensspielraum bei der Frage, welcher Wert für die Immobilien angesetzt werden konnte. In der Folge kam es in einigen Fällen zu unterschiedlichen Einschätzungen der Risiken durch Kundenberater und Mitarbeiter der Marktfolge. Außerdem war der Zeitaufwand für die Beschaffung der notwendigen Informationen hoch: Die Kundenberater mussten Informationen über Bodenrichtwerte einholen und dann im Internet nach vergleichbaren Immobilien suchen und die Kaufpreise ermitteln, berichtet Markus Meier. Die Mitarbeiter der Marktfolge mussten entscheiden, ob sie die ermittelten Werte der Kundenberater akzeptierten. Taten sie es nicht, mussten sie die Werte nachrecherchieren. Mit wenigen Angaben den richtigen Wert Ziel ist es, einerseits Verbindlichkeit und Verlässlichkeit zu schaffen und andererseits Arbeitsaufwand und Kosten zu senken Grund genug für die BBBank, sich nach einer Softwarelösung umzusehen, die verlässliche Angaben zu Immobilien im Bundesgebiet liefern konnte. Validität, Anwenderfreundlichkeit und Schnelligkeit waren die zentralen Anforderungen der Bank an das System. Die Nutzer sollten mit wenigen Angaben den richtigen Wert in Sekundenschnelle ermitteln können, fasst es Markus Meier zusammen. Außerdem sollte das System BelWertV-konform sein. Ein Dreivierteljahr dauerte der Auswahlprozess; von den vier Anbietern Anwenderfreundlichkeit und Schnelligkeit waren zentrale Anforderungen der BBBank BANKEN & SPARKASSEN

10 aus: Banken & Sparkassen 1/ kamen drei in die engere Auswahl. Mitte 2010 fiel die Entscheidung für das Immobilienbewertungssystem TEN2CLICK des Anbieters Sprengnetter, das besonders durch Nutzerorientierung und das nachgewiesene Know-how des Anbieters auf dem Feld der Immobilienbewertung punkten konnte. Auch das Prepaid-Bezahlmodell des Anbieters galt als interessant, da es hohe Flexibilität und bedarfsorientierte Kosten miteinander kombinierte. Die Software sollte als internetbasierte Stand-alone-Lösung laufen. Das bedeute, dass wir kein Geld für Hardware- Anschaffungen oder Implementierungen ausgeben mussten, so Markus Meier. Nach einer zweimonatigen Rollout-Phase, in der das System in den 105 Filialen vorgestellt wurde, erfolgte am 1. August 2010 die Komplettumstellung auf TEN2CLICK. Gemeinsam mit dem Anbieter erstellte das Projektteam der BBBank eine FAQ- Datenbank für etwaige Fragen von Anwendern. Meier: Da das System weitgehend selbsterklärend ist, konnten wir auf Mitarbeiterschulungen verzichten. Objektbesichtigung per Mausklick Von den knapp Mitarbeitern nutzen inzwischen über 300 Mitarbeiter das System. Für den einzelnen Mitarbeiter hat sich der Arbeitsaufwand deutlich verkürzt um bis zu 30 Minuten pro Fall. Von den bisher durchgeführten Immobilienbewertungen, darunter auch Zinsneubewertungen von Baufinanzierungen, musste maximal ein Prozent der Fälle nachvalidiert werden; in 99 Prozent erfolgte eine Übernahme der Werte. Früher habe man die nachgewiesenen Kaufpreise minus zehn Prozent für die Immobilien angesetzt, teilt Markus Meier mit. Heute sei das entscheidende Kriterium zur Immobilienbewertung der von TEN2CLICK ermittelte Beleihungswert. Die Berücksichtigung wirtschaftlicher und demografischer Faktoren über Lageindikatoren und die Berücksichtigung des Käuferverhaltens über sogenannte Sachwert- Marktanpassungsfaktoren zeichnen seiner Ansicht nach das Immobilienbewertungssystem aus; sie führen zu einer präziseren Wertermittlung für die jeweilige Immobilie, als dies früher der Fall war. Zur Entlastung der Mitarbeiter trägt auch die Funktion für Objektbesichtigungen in TEN2CLICK bei. Per Mausklick können die Angestellten der BBBank eine Außenbesichtigung durch externe, über das Bundesgebiet verteilte Fachkräfte beauftragen. Sie erhalten dann die Informationen über die jeweilige Immobilie als PDF-Datei elektronisch nachvollziehbar inklusive Fotos für ihre Akte. Zuvor fanden die Außenbesichtigungen durch einen externen Partner statt, erinnert sich Markus Meier. Dank TEN2CLICK sind die Objektbesichtigungen schneller und günstiger als früher. Die Software-Funktionalität zur Objektbesichtigung wird reichlich genutzt, da für jede Bewertung eine Außenbesichtigung vorgesehen ist. Sehr gut unterwegs Die Anwender akzeptieren das System. Auch die Zufriedenheit mit dem Support des Anbieters ist hoch. Ein weiterer Vorteil für die Bank ist die Zertifizierung der Software nach IDW PS 880. Als die Kreditprüfung durch den baden-württembergischen Genossenschaftsverband erfolgte, hätten die Prüfer schneller einen Haken hinter die Immobilienwertermittlung gesetzt, erklärt Markus Meier. Mit der Anwendung sind wir sehr gut unterwegs. Die Software läuft als Internet-basierte Stand-alone Lösung BANKEN & SPARKASSEN

11 aus: Banken & Sparkassen 3/ STRATEGIE Safety first Hohe Verfügbarkeit der eingekauften Dienstleistungen ist für Banken ein absolutes Muss Das gilt auch in Bereichen wie der Immobilienwertermittlung, die bei der Kreditvergabe eine entscheidende Rolle spielt. Die ING-Di- Ba hat mithilfe einer Immobilienbewertungssoftware die Prozesseffizienz der Immobilienfinanzierung noch weiter gesteigert und die Genauigkeit der Wertangaben verbessert. Wie Angela Staral und Manfred Ehrenreich berichten, ist auch die hohe Verfügbarkeit der Anwendung gesichert. Der Direktbank ist es gelungen, mit einer speziellen Software die Bewertungsgenauigkeit in der Baufinanzierung zu verbessern und die Prozesse zu optimieren. TEN2CLICK erfüllt unsere Haupt anforderung genauer und aktueller Immobilienbewertungen. Angela Staral, Leiterin Team Projekte, ING-DiBa BANKEN & SPARKASSEN

12 aus: Banken & Sparkassen 3/ Sprengnetter Immobilienbewertung Die Sprengnetter Immobilienbewertung gehört seit über 30 Jahren zu den führenden Akteuren im Bereich Immobilienbewertung. Das Unternehmen verfügt über langjährige Erfahrungen in der Erhebung und Analyse von Marktdaten. Das Portfolio des Spezialisten umfasst: Wir arbeiten in der vertrauten Umgebung. Das hat die Zustimmung der Mitarbeiter zur Software erleichtert. Manfred Ehrenreich, Referent für Business Development, ING-DiBa BANKEN & SPARKASSEN

13 aus: Immobilien & Finanzierung 10/

14 aus: Fiducia performer Das Fiducia-Magazin für Bankvorstände 2/2010

15 aus: Fiducia performer Das Fiducia-Magazin für Bankvorstände 2/

16 aus: Fiducia performer Das Fiducia-Magazin für Bankvorstände 2/2010

17 aus: Fiducia performer Das Fiducia-Magazin für Bankvorstände 2/

18 aus: Fiducia performer Das Fiducia-Magazin für Bankvorstände 2/2010

19 aus: versicherungsbetriebe 4/2009 VERSICHERUNGS-IT Automatisierte Immobilienbewertung bei der Badenia Einfach, schnell und gut Ein komplexes Vorhaben ist der Einsatz einer Immobilienbewertungssoftware bei Finanzdienstleistern wie Versicherungen, Banken und Bausparkassen. Einerseits müssen umfassende Informationen abgefragt werden, um die Immobilienwerte treffsicher abzuschätzen und den Kreditrahmen genau bestimmen zu können; andererseits gilt es, mit möglichst wenigen Dateneingaben transparente Ergebnisse zu erzielen, die bei Kunden und betreuenden Beratern gleichermaßen Akzeptanz finden. Udo Weindel, Abteilung Qualität, Kredit, Risikomanagement: Ein Nutzen von TEN2CLICK für die Anwender ist der Zeitgewinn. Bild: Deutsche Bausparkasse Badenia AG 24 B ei den Bewertungsergebnissen müssen Extreme vermieden werden: Sind die ermittelten Immobilienwerte zu hoch, besteht Gefahr, dass zu viele risikoreiche Kredite vergeben werden. Sind sie zu niedrig, werden unter Umständen zu wenige Kredite oder zu geringe Kreditsummen bewilligt. Das schmälert den Umsatz und verärgert Kunden und Betreuer gleichermaßen. Mit dem Einsatz der TEN2CLICK-Lösung des Bewertungsspezialisten Sprengnetter ist der Deutschen Bausparkasse Badenia die gesunde Balance zwischen den unterschiedlichen Anforderungen gelungen. Der Markt für automatisierte Immobilienbewertungssoftware ist nicht gerade klein, daher haben wir die einzelnen Anwendungen genau geprüft und bewertet, auch wenn das eine gewisse Zeit brauchte, erläutert Udo Weindel, Fachreferent in der Abteilung Qualität, Kredit, Risikomanagement der Bausparkasse. Die in Karlsruhe ansässige Badenia ist mit einer Bilanzsumme von knapp fünf Milliarden Euro eine der führenden privaten Bausparkassen in Deutschland. Die Badenia gehört zur Generali-Deutschland-Gruppe, unter deren Dach das gesamte Spektrum von Finanzdienstleistungen angeboten wird. Fast sechs Monate dauerte der Auswahlprozess, der Ende 2006 begann. Fünf Anwendungen standen in der engeren Auswahl, bis sich die Badenia im Juni 2007 für das Angebot Sprengnetters entschied. Keine einfache Entscheidung, da sich die Lösung im Gegensatz zu denen anderer Anbieter noch im Entwicklungsstadium befand. Für uns war es eigentlich ein Sprung ins kalte Wasser, berichtet Udo Weindel. Allerdings kannten wir die lang - jährige Erfahrung von Sprengnetter Immobilienbewertung in Sachen Wert ermittlung und Marktrecherche. Die Entscheidungsträger hätten zudem die hohe Qualität der weitgehend flächendeckend verfügbaren Marktdaten und Immobilienmarktrecherchen des Bewertungsspezialisten gekannt. Ein weiterer wichtiger Faktor war das Vertrauen in die Softwarekompetenz des Anbieters, der bereits seit Jahren erfolgreich eine eigens entwickelte Gutachtersoftware auf dem Markt vertreibt. Wir trauten es dem Unternehmen zu, eine Applikation herzustellen, die außer von Bewertungssachverständigen auch von Laien bedient werden kann, so Weindel. Dreistufiges Verfahren Bereits im September 2007 verfügte die Badenia über ein lauffähiges TEN2CLICK-System. Bezüglich der Einbindung in die interne Bearbeitungssoftware entschloss man sich nach Beratungen mit dem Anbieter zu einer dreistufigen Vorgehensweise. Im ersten Schritt implementierten Sprengnetter und Badenia die Lösung als separates System. Der Vorteil bestand in dem vergleichsweise geringen Aufwand; der Nachteil in den Medienbrüchen, da die Mitarbeiter die Ergebnisse aus der Immobilienbewertungssoftware in das interne Bearbeitungssystem manuell übertragen mussten. Im zweiten Schritt, der im September 2008 abgeschlossen war, wurde TEN2CLICK für die Innendienstmitarbeiter der verschiedenen Fachabteilungen in das interne Bearbeitungssystem integriert. Seitdem werden die Anfragen im internen System gestartet, an die Bewertungssoftware weiter- und die Antworten von dort an das Bearbeitungssystem zurückgeleitet. Im dritten Schritt, der im April 2009 abgeschlossen sein soll, erfolgt die Integration der Software in das Bearbeitungssystem für den Vertrieb. Eine zentrale Herausforderung im Implementierungsprozess war die Berücksichtigung unterschiedlicher Anforderungen an die Software, führt Udo Weindel aus. Während die Innendienstmitarbeiter in der Regel Erfahrungen mit komplexen DV-Systemen besitzen und möglichst präzise Bewertungsergebnisse verlangen, möchten die Vertriebsmitarbeiter den Aufwand so gering wie möglich halten. Einige Softwaresysteme schieden im Auswahlprozess aus, weil sie den Einsatz im Außendienst zu wenig berücksichtigten. Da die Akzeptanz der Software durch die Vertriebsmitarbeiter für die Badenia-Entscheider eine hohe Priorität hatte, entwickelte Sprengnetter einige Zusatzfunktionen, die in den allgemeinen Standard übernommen wurden. So benötigen die Berater keine Fachkenntnisse, um den Ausstattungsstandard der Immobilie zu bewerten. Während herkömmliche Systeme von den Anwendern Know-how verlangen, um eine eigenständige Bewertung der Ausstattung vorzunehmen, wird der Anwender hier versicherungsbetriebe 4/

20 aus: versicherungsbetriebe 4/2009 mit gezielten und einfachen Fragen geführt, die keiner persönlichen Wertung unterliegen. Aus den Antworten ermittelt das System, ob es sich um eine einfache, mittlere oder gehobene Ausstattung handelt. Ähnliches gilt für die Beurteilung der Restnutzungsdauer der Immobilie. Auch hierbei wird der Anwender mit konkreten Fragen (etwa nach der Erneuerung der Wärmedämmung oder der Fenster) geführt. Anhand dieser Angaben und des Baujahres der Immobilie ermittelt die Software die Restnutzungsdauer. Fach-Know-how ist nicht erforderlich. Eine kundenspezifische Anpassung nahm Sprengnetter unter anderem durch die Berücksichtigung von Wohnflächen im Kellerbereich von Ein- und Zweifamilienhäusern vor. Dadurch haben die Anwender jetzt die Möglichkeit, wertsteigernde Einliegerwohnungen in die Wertermittlung einzubeziehen. Gleiches gilt für Photovoltaikanlagen, die den Wert einer Immobilie ebenfalls erhöhen. Erheblicher Zeitgewinn Die Badenia schulte ihre Mit - arbeiter bezüglich TEN2CLICK zu zwei Zeitpunkten: Erstmals unmittelbar nach der Implementierung als separates System sowie vertiefend nach der Integration in das interne Bearbeitungssystem. Da die Software weitgehend selbsterklärend ist, war insgesamt nur ein relativ geringer Schulungsaufwand nötig. Die durch Firewalls geschützte Anwendung läuft sehr stabil. Auch die geplante Ausweitung über den Kreis der rund 300 Innendienst- und Vertriebsmitarbeiter, die die Software bisher nutzen, wird nach Einschätzung von Udo Weindel die Stabilität nicht beeinflussen. Die Balance zwischen einem schlanken System und einem System, das belastbare Werte ermittelt, ist mit TEN2CLICK gelungen. Die hinterlegte Intelligenz des Systems führt dazu, dass die Anwender bereits im Rahmen der Kunden - beratung mit wenigen Eingaben verlässliche Werte erhalten. Der Hauptvorteil für die Nutzer im Innendienst liegt vor allem im erheblichen Zeitgewinn (etwa zur Beschaffung der jeweils relevanten Immobilienmarktdaten) und somit der Konzentration auf die Kernaufgaben. Ein weiterer Vorteil: Die durch TEN2CLICK ermittelten Werte bedeuten für die Mitarbeiter mehr Sicherheit bei ihren Kreditentscheidungen, so Udo Weindel. Zuversichtlich War der Vertrauensvorschuss der Badenia in das Sprengnetter-System berechtigt? Georg Coenen, Leiter der Badenia-Kreditabteilung, bejaht die Frage, auch wenn eine definitive Antwort erst in ein bis zwei Jahren möglich sein wird. Die möglichst genaue Wertermittlung sei von zentraler Bedeutung für das Geschäft: Wir sind aber auf Grund der langjährigen Erfahrungen von Spreng netter im Bereich der Im - mobilienbewertung zuversichtlich, stellt Georg Coenen fest. Dank der hinterlegten Intelligenz erhalten Berater nach wenigen Eingaben belastbare Wertangaben. Bild: Sprengnetter Immobilienbewertung versicherungsbetriebe 4/

21 aus: geldinstitute 4/2014 EVENtS 71 traditionsunternehmen mit einem Fokus auf den öffentlichen Dienst Beste Baufinanzierer. Zum sechsten Mal ist 2014 in Frankfurt der FMH-Award verliehen worden, eine der renommiertesten Auszeichnungen in der Baufinanzierungsbranche. Wer auf dem Siegertreppchen landet, kann sicher sein, zu den günstigsten Baufinanzierern in Deutschland zu zählen. Doch wie schafft man es aufs Siegerpodest? Das Beispiel der BBBank zeigt: Viele Faktoren spielen eine Rolle, darunter auch eine stringente Prozessbearbeitung bei der Immobilienbewertung. Rudolf Dürr, Leiter der Marktfolge Aktiv der BBBank, ist froh über das Erreichte: Zum sechsten Mal steht die BBBank auf dem Siegertreppchen des FMH Awards, zum zweiten Mal erhält das Kreditinstitut den begehrten 1. Platz dieses Mal als bester Baufinanzierer mit einer Laufzeit von zehn Jahren. Bei einer Laufzeit von 15 Jahren erzielte die Bank den zweiten Platz. Der von Finanzberatung Max Herbst (FMH) und dem Nachrichtensender ntv verliehene Preis zählt zu den begehrtesten Trophäen in der Baufinanzierungsbranche, da die Kriterien der Preisvergabe besonders streng sind und keine punktuellen Aktionen berücksichtigt werden. Spezialisierung auf Standardimmobilien Doch wie schafft man es, sechs Jahre hintereinander zu den Bestplatzierten in der Branche zu gehören? Für Rudolf Dürr ergibt sich das aus der Ausrichtung seiner Bank. Die BBBank BBBank steht für badische Beamtenbank ist ein Traditionsunternehmen mit einem Fokus auf den öffentlichen Dienst. Wir sind ein solides Kreditinstitut, dessen Kunden zum Großteil im Öffentlichen Dienst arbeiten, sei es als Beamte oder Angestellte, erläutert Dürr. Und wir haben uns bei Baufinanzierungen auf Standardimmobilien, also das klassische Einfamilienhaus oder die Eigentumswohnung in der Stadt, spezialisiert. Man finanziere keine Gewerbeimmobilien. Diese Fokussierung hat Vorteile, denn die Ausfallraten sind extrem niedrig, ebenso die Risikokosten. Hinzu kommt, dass die kapitalstarke Traditionsbank so gut wie vollständig durch Kundeneinlagen finanziert ist, sie sich also nicht über den Kapitalmarkt finanzieren braucht. Damit fallen Kreditrisiken weg, die auf die Baufinanzierungsangebote üblicherweise aufgeschlagen werden. Die BBBank ist zum sechsten Mal in Folge der FMh-Award verliehen worden Bildquelle: BBBank Konservative Geschäftspolitik, eine Traditionskundschaft, die sich überwiegend aus Beamten und Angestellten zusammensetzt, eine sehr gute Eigenkapitalquote, ein klares Geschäftsmodell; das alles sind Erfolgsfaktoren, die dazu beitragen, dauerhaft günstige Konditionen am Markt anbieten zu können. Wir haben dank der guten Konditionen eine hohe Nachfrage, und wir machen auch nicht jedes Geschäft, sagt Rudolf Dürr. Stringenz und Nachvollziehbarkeit Eine stringente und nachvollziehbare Immobilienbewertung gehört also auch zu den Erfolgsfaktoren. Unbedingt, erklärt Rudolf Dürr. Bei der BBBank setzt man seit Mitte 2010 auf die Immobilienbewertungssoftware TEN2CLICK von Sprengnetter. Bisher haben die Mitarbeiter des Kreditinstituts rund mehr als Objektbewertungen mit dem System durchgeführt allesamt Immobilien im Kleindarlehensbereich von bis zu Euro, die den Löwenanteil an Baufinanzierungen ausmachen. Die Kundenberater geben die wichtigsten Daten der Autor: Jochem Kierig, Geschäftsleiter der Sprengnetter Immobilienbewertung Gmbh Immobilie in das System ein und erhalten in Sekundenschnelle einen belastbaren Wert angezeigt, auf dessen Grundlage sie die Konditionen für den Kredit festzurren können. Wichtiger Baustein im System Das Tool, das eine bundesweite Immobilienbewertung erlaubt, erleichtere die Arbeit der Kundenberater, der Mitarbeiter der Marktfolge und führe auch zu einem schnellen Durchwinken durch die Kreditprüfung habe die Kreditprüfung sehr schnell die Werte gebilligt. Alles in allem ist das System ein wichtiger Baustein im Prozess, so Dürr. Bei den Baufinanzierungsangeboten spielen viele Faktoren eine Rolle: Wie liquide ist das Kreditinstitut, die Bausparkasse oder der Versicherer, wie viel Eigenkapital besitzen sie? Wie hoch sind die Risikokosten? Wie hoch sind die Bearbeitungskosten? Hierbei spielt die automatisierte Wert ermittlung mittels eines speziellen Tools eine nicht ganz unwichtige Rolle, ermöglicht sie doch einerseits eine schnellere Kreditzusage und führt andererseits zu insgesamt effizienteren Prozessen von der Kundenberatung über die Marktfolge bis zur Revision. Grund genug für die Verantwortlichen der Institute, sich den Einsatz eines solchen Systems zu überlegen. n geldinstitute 20 21

22 aus: AIZ 7-8/2014 NEUES VON IMMONET Die Wertexpertise von Immonet professionell und revisionssicher Vor dem Start der Vermarktung einer Immobilie steht eine valide Wertermittlung. Geht es jedoch um den aktuellen Verkehrs- und Marktwert des Objekts, sind die Angaben des Eigentümers hierbei häufig nicht besonders hilfreich beziehungsweise wirklichkeitsnah. Für Immobilienprofis ist daher eine objektive Wertermittlung wichtig, um spätere Unstimmigkeiten zu vermeiden. Besonders praktisch sind dabei Online-Immobilienbewertungen. Mit ihnen lässt sich der Wert eines Objekts bequem und realistisch vom Schreibtisch aus einschätzen. Von Klaus Saloch Immobilienprofis wissen, dass eine dezidierte und profunde Wertvorstellung von einem zu vermarktenden Objekt unerlässlich ist. Nur wenn der tatsächliche Marktwert einer Immobilie sowohl dem Eigentümer als auch dem Makler bekannt ist, kann ein angemessener Kaufpreis erzielt werden. Aber: Immobilienbesitzer neigen oftmals dazu, den Wert des Eigenheims zu überschätzen. Nicht zuletzt weil der Verkauf eines Objekt häufig mit Emotionen verbunden ist. So manche Erinnerungen und auch einige Investitionen stecken in den vier Wänden. Da ist es für Verkäufer nicht leicht, den nötigen Abstand zu bewahren und den eigenen Besitz realistisch einzuschätzen. Hier ist Fingerspitzengefühl gefragt und dennoch braucht es am Ende klare Worte. Denn allzu realitätsfremde Vorstellungen können die Aussicht auf eine erfolgreiche Vermarktung erschweren und zu Unstimmigkeiten zwischen Makler und Verkäufer führen. Klarheit bringt hier eine objektive und neutrale Wertermittlung. Sie kann eine konkrete Aussage zum momentanen Marktwert der Immobilie liefern und bietet so die optimale Voraussetzung für Preisverhandlungen. Besonderer Beliebtheit erfreuen sich derzeit Online-Wertermittlungen, wie die des Immobilienportals Immonet. Hierüber können Immobilienprofis bequem vom Schreibtisch aus und unter Berücksichtigung aller relevanten Objektdaten eine valide und belastbare Wertermittlung durchführen. Der Vorteil: Mit der Wertexpertise von Immonet als unabhängigem Dritten können Immobilienvermarkter dem Besitzer einen realistischen Verkaufspreis auf Grundlage von Fakten nachvollziehbar darlegen. Auch der Makler selbst erhält so mehr Sicherheit bei der Preisbestimmung, beschleunigt die Vermarktung und spart Kosten ein ein entscheidender Wettbewerbsvorteil. Das gilt auch für die Objektakquise: Die Expertise dient als überzeugende Argumentationshilfe gegenüber einem privaten Verkäufer. Realkaufpreise bilden die Basis Um den Wert einer Immobilie zu ermitteln, werden Kriterien wie Lage, Objekttyp, Alter, Modernisierungstand, Energieeffizienz und Marktsituation bewertet. Das erfordert viel Fachwissen. In dem Online-Bewertungsverfahren von Immonet werden das Wissen des Immobilienprofis über das konkrete Objekt und Informationen aus einer flächendeckenden und ständig aktualisierten Immobiliendatenbank gebündelt. Das Verfahren basiert auf Realkaufpreisen und bietet somit eine realistische und marktkonforme Bewertung. Für den Online-Bewertungs- Service kooperiert das Hamburger Immobilienportal mit Sprengnetter Immobilienbewertungen, einem Unternehmen mit jahrzehntelanger Erfahrung in diesem Bereich. Als Referenzrahmen für die Objektangaben des Maklers wird auf eine umfassende Immobiliendatenbank zugegriffen, die laufend mit aktuellen Informationen gespeist wird. Die Marktdaten werden tagesaktuell über das Internet abgerufen und automatisch in der Wertermittlung berücksichtigt. Enthalten sind Grundstückspreise und marktübliche Mieten, objektbezogene Liegenschaftszinssätze und Sachwert-Marktanpassungsfaktoren, Vergleichswerte für Wohnungseigentum und Ergebnisse regionaler Marktanalysen. Online-Bewertungsverfahren: Einfach und intuitiv So komplex die Datenlage im Hintergrund auch ist, so simpel und intuitiv ist das Wertermittlungsverfahren für den Profi. Die notwendigen Eingaben werden Schritt für Schritt in einer bedienungsfreundlichen Eingabemaske abgefragt und mit kurzen Erläuterungen ergänzt. Wer vor der eigentlichen Bewertung wissen will, welche Daten abgefragt werden, kann auf eine Anleitung oder Checklisten zu Haus und Wohnung direkt auf der Startseite zur Wertexpertise zugreifen. Ergeben sich Fragen bei der Dateneingabe, etwa, weil die Bestimmung des Baujahres bei einem kernsanierten Objekt schwierig ist, helfen die FAQs oder die Immonet-Kundenbetreuung kurzfristig weiter. Die Eingabe startet mit allgemeinen An- 34 AIZ Das Immobilienmagazin 7-8/2014

23 aus: AIZ 7-8/2014 gaben zur Adresse, Objektart, Baujahr, Wohnfläche und Grundstücksgröße. Im zweiten Schritt geht es weiter mit der Objektbeschreibung. In diesem Abschnitt werden die entsprechenden Daten zur Gebäudeart, Anzahl der Geschosse, Anzahl der Garagenstellplätze, Dach und Keller gebündelt. Im dritten Schritt geht es um die Ausstattung und Modernisierung des Objekts. Dies beinhaltet Angaben zu Bädern, Elektro -und Heizungsausstattung, Dacheindeckung, Fenster, Dämmung, Sonderausstattung sowie den Modernisierungen aus den letzten 15 Jahren. Im vierten und letzten Schritt erhalten die Nutzer noch mal eine Zusammenfassung ihrer eingegeben Daten. Nach Überprüfung der Daten kann eine Bewertung erstellt und als übersichtlich gestaltetes PDF heruntergeladen werden. Die Wertexpertise kann überall und jederzeit online angefordert werden und liegt innerhalb weniger Minuten vor. Innerhalb von 14 Tagen kann der Nutzer, mit Ausnahme der Adresse und der Objektart, die Angaben jederzeit nachträglich kostenlos ändern und die Immobilie nachbewerten. Klaus Saloch Klaus Saloch ist Mitglied der Geschäftsleitung der Immonet GmbH. AIZ Das Immobilienmagazin 7-8/

24 aus: finanzwelt 03/2013

25 aus: finanzwelt 03/

26 aus: finanzwelt 03/2013

27 aus: AssCompact Januar 2014 Der Einsatz von Sprengnetter-FIVE2CLICK bildet im Jahr 2014 laut Vorstandsmitglied Katharina Herrmann einen Schwerpunkt der Aktivitäten der ING-DiBa

28 aus: AssCompact Dezember 2013 Sprengnetter-FIVE2CLICK wurde im Rahmen des bundesweiten Denk-Anstoßes der ING-DiBa erstmals der Fachöffentlichkeit präsentiert.

29 aus: Immobilien & Finanzierung 2/ Immobilien & Finanzierung Bewertungsfragen Sachwertrichtlinie und NHK 2010 im Kontext der Beleihungswert ermittlung Aufgrund des Mengengeschäfts orientiert sich der Beleihungswert von Einund Zweifamilienhäusern oft nur am Sachwert, in den wiederum der Bodenwert und die Herstellungskosten für Gebäude und Außenanlagen eingehen. Um deren Errichtungsaufwand angemessen zu berücksichtigen, sind in der Sachwertrichtlinie die sogenannten Normalherstellungskosten 2010 (NHK 2010) zugrunde gelegt worden. Damit sind plausible, differenzierte und aktuelle Wertansätze möglich, ist der Autor überzeugt. Gelingen kann das seiner Meinung nach aber nur, wenn die Modellkonformität beachtet wird, das heißt auch bei der Bewertung von Eigenheimgrundstücken eine Marktanpassung vorgenommen wird. Andernfalls wäre es möglich, dass der Beleihungswert unzulässigerweise den Marktwert übersteigt. (Red.) Im Oktober 2012 ist die Sachwertrichtlinie in Kraft getreten. Sie gibt Hinweise für die Ermittlung des Sachwerts nach den Regelungen der Immobilienwertermittlungsverordnung ImmoWertV. Ihre Anwendung soll die Ermittlung des Sach- beziehungsweise Verkehrswerts von Grundstücken nach einheitlichen und marktgerechten Grundsätzen sicherstellen. Ihr Hauptanwendungszweck ist also die Verkehrs- respektive Marktwertermittlung. Der Autor Jochem Kierig Geschäftsleiter, Sprengnetter GmbH, Sinzig/Berlin Aber auch in der Kreditwirtschaft wird zur Ermittlung des Beleihungswerts in vielen Fällen der Sachwert der Immobilie ermittelt. So sind nach den Regelungen der Beleihungswertermittlungsverordnung (BelWertV) zur Ermittlung des Beleihungswerts grundsätzlich der Ertragswert und der Sachwert des Beleihungsobjekts getrennt nach dem sogenannten Zwei-Säulen-Prinzip zu ermitteln. Nur in wenigen Fällen kann eine Ermittlung des Sachwerts entfallen. Besondere Bedeutung hat das Sachwertverfahren in der Beleihungswertermittlung bei der Bewertung von Ein- und Zweifamilienhäusern. Denn hier entfällt in der Regel eine Ermittlung des Ertragswerts und der Beleihungswert orientiert sich ausschließlich an dem Sachwert. Zudem darf der Beleihungswert nach den Regelungen des Pfandbriefgesetzes einen auf transparente Weise und nach einem anerkannten Bewertungsverfahren ermittelten Marktwert nicht übersteigen. Das bedeutet, dass bei jeder Beleihungswertermittlung parallel zum Beleihungswert auch ein Marktwert zu ermitteln ist. Hierbei ist grundsätzlich bei in Deutschland gelegenen Immobilien auf die Regelungen der ImmoWertV und ergänzend der Sachwertrichtlinie abzustellen. Es stellt sich also die Frage, inwieweit die neuen Regelungen der Sachwertrichtlinie im Rahmen der Beleihungswertermittlung Beachtung finden sollten. Verbindlichkeit und Verfahren Wie eingangs bereits erwähnt, gibt die Sachwertrichtlinie nur Hinweise für die Ermittlung des Sachwerts nach den Regelungen der ImmoWertV. Sie ist somit grundsätzlich weder für die Verkehrswertermittlung noch für die Beleihungswertermittlung verbindlich. Für die Beleihungswertermittlung enthält die Richtlinie auch nur insofern Hinweise, wie die Regelungen der Beleihungsvorschriften (zum Beispiel der BelWertV) den Regelungen der ImmoWertV entsprechen. Die Abbildung zeigt den in der Sachwertrichtlinie geregelten Verfahrensgang in einem Ablaufschema. Der dargestellte Prozess entspricht den Vorgaben der ImmoWertV. Hiernach setzt sich der vorläufige Sachwert des Wertermittlungsobjekts aus dem Bodenwert und den Sachwerten der baulichen Anlagen und der Außenanlagen zusammen. Die Sachwerte der baulichen Anlagen sind ausgehend von den Herstellungskosten unter Berücksichtigung der Alterswertminderung zu ermitteln. Dies entspricht im Wesentlichen den Regelungen der BelWertV. Es gibt jedoch auch wesentliche Unterschiede in den Verfahrensabläufen. So sind in der Beleihungswertermittlung nach BelWertV die Sachwerte der baulichen Anlagen und Außenanlagen noch um einen Sicherheitsabschlag von mindestens zehn Prozent zu kürzen. Einen solchen Abschlag sieht die Sachwertrichtlinie nicht vor. Allerdings ist der vorläufige Sachwert im Rahmen der Marktwertermittlung gemäß Sachwertrichtlinie mit einem geeigneten Sachwertfaktor an die allgemeinen Wertverhältnisse auf dem Grundstücksmarkt anzupassen. Einen solchen Sachwertfaktor kennt die BelWertV grundsätzlich nicht. Auch die Behandlung besonderer objektspezifischer Grundstücksmerkmale ist im Verfahrensablauf unterschiedlich geregelt. Diese sind gemäß Sachwertrichtlinie regelmäßig nach der Marktanpassung zum Beispiel mit marktgerechten Zu- und Abschlägen am marktangepassten vorläufigen Sachwert zu berücksichtigen. Die Bel- WertV unterscheidet hier zwischen sonstigen wertbeeinflussenden Umständen (ins besondere eine wirtschaftliche Überalterung, ein über- oder unterdurchschnittlicher Erhaltungszustand und ein erhebliches Abweichen der tatsächlichen von der vorgesehenen Nutzung) und Instandhaltungsrückstau sowie Baumängel und Bauschäden. Die sonstigen wertbeeinflussenden Umstände sind gemäß BelWertV durch Zu- und Abschläge oder in anderer geeigneter Weise am Sachwert der baulichen Anlagen und Außenanlagen zu berücksichtigen. Die Wertabschläge für Instandhal