Risk-Management beim Rechnungskauf Erfahrungen eines Start Ups

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1 Risk-Management beim Rechnungskauf Erfahrungen eines Start Ups

2 Agenda 1 2 SCHUFA Holding AG: Instrumente für den Rechnungskauf Risk-Management beim Rechnungskauf Erfahrungen eines Start Ups Seite 2

3 Unternehmensvorstellung SCHUFA Holding AG Gründung im Jahr 1927 Hauptsitz in Wiesbaden 700 Mitarbeiter an bundesweit 5 weiteren Standorten und 2 Büros Firmenkunden aus Kreditwirtschaft, Handel und Dienstleistungen 2,0 Millionen Privatkunden Seite 3

4 Die Standorte der SCHUFA 750 kompetente Mitarbeiter aus 17 Nationen sind unsere wertvolle Ressource Hamburg Zentrale der SCHUFA Holding AG Standorte der SCHUFA Holding AG Büros der SCHUFA Holding AG Bochum Köln Hannover Berlin Wiesbaden (Zentrale) Mainz München Seite 4

5 Datengrundlage: Datenpool der SCHUFA Bundesweit größter Datenpool zur Beurteilung des aktuellen Zahlungsverhaltens natürlicher Personen. 782 Mio. gespeicherte Informationen zu 66,3 Mio. Personen und 4,3 Mio. Unternehmen Bundesweit größter Datenpool Vertragspartner (Gegenseitigkeitsprinzip) Schuldnerverzeichnisse Insolvenzverzeichnisse Herkunft der Daten: Registergerichte* * Handels-, Genossenschafts- und Partnerschaftsregister Seite 5

6 Datengrundlage: Einmeldende Branchen Einmeldung von Positivund Negativinformation Genossenschaftsbanken Groß- und Privatbanken Spezialkreditinstitute Regionalbanken Sparkassen Bausparkassen/ Hypothekenbanken Leasingunternehmen Kreditkartenunternehmen Einmeldung von Negativinformation Versandhandel* Wohnungswirtschaft Inkassounternehmen Telekommunikation* ecommerce Handel* Dienstleister Versorger Versicherungen * Freiwilliges Einmelden von Positivinformationen Seite 6

7 Dauerthemen im Risikomanagement 1 Rechnungskauf bleibt das beliebteste Zahlungsmittel für den Verbraucher Kritische Awareness bei Verbrauchern bezüglich des richtigen Umgangs mit Kundendaten Dauerthemen 2 Zuwachs im Online-Handel stellt höhere Anforderungen an das Risikomanagement/die Betrugsprävention 3 4 Kundenbindung bleibt der wichtigste Wettbewerbsfaktor und die Konkurrenz ist nur einen Klick entfernt Quelle: SCHUFA-Analysen Seite 7

8 Bonitätsbewertung Scoring für Potenzialabschätzung im Antragsgeschäft 97,8% 79,1% 41,0% 49,2% Risikoquote 23,0% 0,4% 0,9% 1,4% 1,8% 2,7% 4,1% 6,8% 11,0% 14,7%18,5% A B C D E F G H I K L M N O P Ratingstufe Seite 8

9 Praxisbeispiel von Zahlungsfällen (Neukunden) im Antragsgeschäft Praxisbeispiel: alle hochvolumigen Zahlungsausfälle eines Versandhändlers mit je > 300 Schaden (4-stellige Zahl) kein Q-Bit (geprüfte Identität) Filter 2, es liegen nur Anfragen vor 22% 16% 36% KI - Kunde ist der SCHUFA unbekannt 26% unauffällig bzgl. Filter & Zusatzmeldungen Seite 9

10 Dekoflower Kunstpflanzen Seite 10

11 Dekoflower Kunstpflanzen Nachnahme Vorkasse Paypal Kreditkarte Rechnung Seite 11

12 Warum Kauf auf Rechnung? Beliebteste Zahlungsart im ecommerce 25,4% Marktanteil (Quelle: EHI-Studie 2014) Gute Möglichkeit für Wachstum im ecommerce Seite 12

13 Warum Risikomanagement? Liquiditätsengpass Arbeitslosigkeit Vergesslichkeit Vorsätzliches Nichtzahlen Betrug Überschuldung Wirtschaftliche Situation Reklamation der Lieferung Organisatorische Gründe Seite 13

14 Warum Risikomanagement? Liquiditätsengpass Arbeitslosigkeit Vergesslichkeit Vorsätzliches Nichtzahlen Betrug Überschuldung Wirtschaftliche Situation Reklamation der Lieferung Organisatorische Gründe Seite 14

15 Warum Risikomanagement? Liquiditätsengpass Arbeitslosigkeit Vergesslichkeit Vorsätzliches Nichtzahlen Betrug Überschuldung Wirtschaftliche Situation Reklamation der Lieferung Organisatorische Gründe Seite 15

16 Warum Risikomanagement? Liquiditätsengpass Arbeitslosigkeit Vergesslichkeit Vorsätzliches Nichtzahlen Betrug Überschuldung 16% 18% Wirtschaftliche Situation Reklamation der Lieferung Organisatorische Gründe Seite 16

17 Warum Risikomanagement? Erfahrung Bunt gemischter Warenkorb Seite 17

18 Warum Risikomanagement? Externe Dienstleister Ampelsystem Einfach aber nicht aussagekräftig Seite 18

19 Person ist der SCHUFA bekannt Seite 19

20 Person ist der SCHUFA nicht bekannt Differenzierte Aussage über Ratingstufen und Ausfallwahrscheinlichkeiten Seite 20

21 Seite 21

22 Kunde wünscht Kauf auf Rechnung Prüfungen interne Datenbank Nachname, Straße, Postleitzahl A-G Score H-P Erweitere Merkmale Seite 22

23 Risk-Management beim Rechnungskauf Zuverlässiger Partner mit differenzierter Bonitätsaussage und Aussage, ob Person im Datenbestand vorhanden Zahlungserinnerung Mahnung Inkasso Seite 23

24 Für Fragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung Patrick Pfeil Geschäftsführer Tropal GmbH Dekoflower Kunstpflanzen Tropal GmbH Postfach Berlin Telefon Jochen Senger Key Account Manager SCHUFA Holding AG Kormoranweg Wiesbaden Tel.: jochen.senger@schufa.de Seite 24