Tarifbuch Einzelversicherung Version 3.3

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2 Einleitung Zur Verwendung Mit diesem Tarifbuch stellt Swiss Life allen Geschäftspartnern und Mitarbeitern des Innenund Außendienstes eine wertvolle Hilfe zur Hand. Einerseits möchten wir damit unseren neuen Partnern und Mitarbeitern den Einstieg in die Tariflandschaft erleichtern, andererseits hoffen wir, dass es auch den alten Hasen als Nachschlagewerk gute Dienste leistet. Darüber hinaus sollen erste Beratungsansätze aufgezeigt werden. Haben Sie das Tarifbuch zum ersten Mal in der Hand, wollen Sie sich einen Überblick verschaffen oder suchen Sie einen speziellen Tarif, dann nützt Ihnen die Übersicht nach Tarifen sicher am meisten. Die anschließende Schichtenbetrachtung ordnet die Tarife den drei steuerlichen Schichten des Alterseinkünftegesetzes zu. Durch die Ergänzung der wichtigsten Tarifgrenzen eignet sie sich besonders als Hilfe, den richtigen Tarif auszuwählen. Es folgen die Basisinformationen zu tarifübergreifenden Themen wie Annahmerichtlinien, Dynamik oder Risikoprüfung. Im Anschluss daran werden die einzelnen Tarife dargestellt. In der Regel finden Sie hier eine Tabelle (=Tarifblatt) und dazu ergänzende Informationen, die nur für den jeweiligen Tarif gelten. Informationen, die mehrere Tarife betreffen (z. B. Nachversicherungsgarantien) sind entweder in den bereits erwähnten Basisinformationen (s. o.) oder im Glossar (ab S. 126) zusammengefasst. Erfolgt im Text ein Verweis auf das Glossar, ist dies am ersichtlich. Zum Beispiel Abfindung der Rentengarantiezeit. Abkürzungen bav betriebliche Altersversorgung BBG Beitragsbemessungsgrenze bggf Beherrschender GGF BU Berufsunfähigkeit BUZ Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung BZD Beitragszahlungsdauer DV Direktversicherung EA Eintrittsalter EMI Erwerbsminderung FRV Fondsgebundene Rentenversicherung GF Grundfähigkeitsversicherung GGF Gesellschafter-Geschäftsführer GRV Gesetzliche Rentenversicherung HV Hauptversicherung KnV Knappschaftliche Rentenversicherung LJ NVG PRV PZV RDV RKW SBU T TZV UK ÜZV VN VP ZV ZW Lebensjahr Nachversicherungsgarantie Pflegerentenversicherung Pflege-Zusatzversicherung Rückdeckungsversicherung Rückkaufswert Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Tarif Todesfall-Zusatzversicherung Unterstützungskasse Überlebenszeitrenten-Zusatzversicherung Versicherungsnehmer Versicherte Person Zusatzversicherung Zahlungsweise Tarifbuch

3 Inhalt Übersicht nach Tarifen... 4 Übersicht nach steuerlichen Schichten... 8 Basisinformationen Annahmerichtlinien/Berufsrisiken Dynamik Flugrisiko Kündigung/Rückkauf/Beitragsfreistellung ohne Abzug (Stornoabzug) Rechnungsgrundlagen Risikoprüfung (gesundheitliche) Risikoprüfung (wirtschaftliche) Überschussbeteiligung Zuzahlungen Klassische Tarife (nur auf Anfrage) Tarif 600 Swiss Life Sofortrente mit Garantie Tarif 610 Swiss Life Sofortrente mit Beitragsrückgewähr Tarif 650 Swiss Life Partner-Sofortrente Tarif 800/890 Swiss Life Partnerrente Tarif 800/890B Swiss Life Partnerrente (RDV) Tarif 810 Swiss Life Ansparrente Tarif 810B Swiss Life Ansparrente (RDV) Tarif 841 Swiss Life Direktversicherung Tarif 900 Swiss Life Rentenplan Tarif 940 Swiss Life Risikoversicherung Fondsgebundene Tarife Tarife 710, 711 Swiss Life Maximo Privatrente Tarife 710, 711 Swiss Life Maximo PrivatPolice Tarife 720, 721 Swiss Life Maximo Basisrente Tarife 740, 741 Swiss Life Maximo (DV) Tarife 740, 741 Kompakt Swiss Life Maximo Kompakt als Direktversicherung Tarif 740 Swiss Life Maximo als RDV (Pensionszusage) Tarif 740 Kompakt Swiss Life Maximo Kompakt als RDV (Pensionszusage) Tarife 740, 741 Swiss Life Maximo als RDV (U-Kasse) Tarife 740, 741 Kompakt Swiss Life Maximo Kompakt als RDV (U-Kasse) Zusatzversicherungen Tarif 10 Swiss Life TZV Tarif 20 Swiss Life ÜZR Tarif 30 Swiss Life BUZ / BUZ plus Tarif 32 Swiss Life BUZ 4U / BUZ 4U plus Tarif 070 «care»-option Tarif 071 «care»-option plus Tarif 075 Swiss Life Anschluss-Option Tarif 090 Schwere-Krankheiten-Option Zielgruppenmodelle & Spezialtarife Tarif 120 Swiss Life BU / Swiss Life BU plus Tarif 122 Swiss Life BU 4U / Swiss Life BU 4U plus Tarif 130 MetallRente.BU / MetallRente.BU plus Tarif 132 MetallRente.BU 4U / MetallRente.BU 4U plus Tarif 131 MetallRente.EMI Smart / MetallRente.EMI Smart care Tarif 133 MetallRente.EMI Plus / MetallRente.EMI Plus care Tarif 134 KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus Tarif 136 KlinikRente.BU 4U / KlinikRente.BU 4U plus Tarif 150 Swiss Life Vitalschutz Tarif 151 Swiss Life Vitalschutz Komfort Tarif 152 Swiss Life Vitalschutz Premium Tarif 170 Swiss Life Pflege- & Vermögensschutz Sofort Tarif 172 Swiss Life Pflege- & Vermögensschutz Glossar Tarifbuch

4 Übersicht nach Tarifen Tarif Name S. Schicht Kurzbeschreibung Klassische Versicherung* 600 Sofortrente mit Garantie X X Sofortrente mit lebenslanger Rentenzahlung und Rentengarantiezeit 610 Sofortrente mit Beitragsrückgewähr 28 X X Sofortrente mit lebenslanger Rentenzahlung, Kapitalentnahmeoption und Rückgewähr nicht verbrauchter Beitragsteile im Todesfall 650 Partner-Sofortrente 30 X X Sofortrente mit Hinterbliebenenversorgung für eine(n) Partner(in) 800/890 Partnerrente 32 X Ansparrente mit Hinterbliebenenversorgung für eine(n) Partner(in) 800/890B Partnerrente (RDV) 34 X Ansparrente mit Hinterbliebenenversorgung für eine(n) Partner(in) 810 Ansparrente 36 X Leibrentenversicherung auf ein Leben mit aufgeschobener Rentenzahlung, Rentengarantiezeit und Beitragsrückgewähr bei Tod vor Rentenbeginn 810B Ansparrente (RDV) 38 X Leibrentenversicherung auf ein Leben mit aufgeschobener Rentenzahlung, Rentengarantiezeit und Beitragsrückgewähr bei Tod vor Rentenbeginn 841 Direktversicherung 40 X Leibrenten-Direktversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung, Rentengarantiezeit und steigendem Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn 900 Rentenplan (Optionsrente) 42 X X Optionsversicherung mit garantierter Rentenleistung, Kapitaloption und Mindest-Todesfallleistung während der Aufschubdauer 940 Risikoversicherung 44 X Abgekürzte Versicherung auf den Todesfall * kapitalbildende Tarife nur auf Anfrage bei der Niederlassung Tarifbuch

5 Tarif Name S. Schicht Kurzbeschreibung Fondsgebundene Rentenversicherung 710 Maximo Privatrente 47 X Fondsgebundene Rentenversicherung auf ein Leben mit aufgeschobener Rentenzahlung, steigendem Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn und Rentengarantiezeit 710 Maximo PrivatPolice 49 X Fondsgebundene Rentenversicherung auf ein Leben mit aufgeschobener Rentenzahlung, Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn gegen Einmalbeitrag, mit Rentengarantiezeit 711 Maximo Privatrente 47 X Fondsgebundene Rentenversicherung auf ein Leben mit aufgeschobener Rentenzahlung, steigendem Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn und Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn 711 Maximo PrivatPolice 49 X Fondsgebundene Rentenversicherung auf ein Leben mit aufgeschobener Rentenzahlung, Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn gegen Einmalbeitrag, mit Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn 720 Maximo Basisrente 52 X Fondsgebundene Rentenversicherung mit Verrentung des Vertragsguthabens an berechtigte Hinterbliebene (Basisrente- Alter). Steuerlich begünstigter Vertrag gemäß 10 Abs. 1 Nr. 2 b EStG mit Rentengarantiezeit 721 Maximo Basisrente 52 X Fondsgebundene Rentenversicherung mit Verrentung des Vertragsguthabens an berechtigte Hinterbliebene (Basisrente- Alter). Steuerlich begünstigter Vertrag gemäß 10 Abs. 1 Nr. 2 b EStG mit Kapitalrückgewährsrente 740 Maximo (DV) 56 X Fondsgebundene Direktversicherung mit garantierter Mindestleistung (Rente(Kapital) mit steigendem Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn und Rentengarantiezeit 740 Maximo (RDV) 62 X Fondsgebundene Rückdeckungsversicherung mit garantierter Mindestleistung auf ein Leben mit aufgeschobener Rentenzahlung, steigendem Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn und Rentengarantiezeit 740 Maximo (UK) 68 X Fondsgebundene Rückdeckungsversicherung mit garantierter Mindestleistung auf ein Leben mit aufgeschobener Rentenzahlung, steigendem Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn und Rentengarantiezeit 740 Kompakt 740 Kompakt 740 Kompakt Maximo Kompakt (DV) Maximo Kompakt (RDV) Maximo Kompakt (UK) 59 X Fondsgebundene Direktversicherung mit garantierter Mindestleistung (Rente(Kapital) mit steigendem Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn und Rentengarantiezeit 65 X Fondsgebundene Rückdeckungsversicherung mit garantierter Mindestleistung (Rente(Kapital) mit steigendem Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn und Rentengarantiezeit 71 X Fondsgebundene Rückdeckungsversicherung mit garantierter Mindestleistung (Rente(Kapital) mit steigendem Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn und Rentengarantiezeit Tarifbuch

6 Tarif Name S. Schicht Kurzbeschreibung Fondsgebundene Rentenversicherung 741 Maximo (DV) 56 X Fondsgebundene Direktversicherung mit garantierter Mindestleistung (Rente(Kapital) mit steigendem Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn und Restkapitalverrentung bei Tod nach Rentenbeginn 741 Maximo (UK) 68 X Fondsgebundene Rückdeckungsversicherung mit garantierter Mindestleistung (Rente(Kapital) mit steigendem Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn und Restkapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn 741 Kompakt 741 Kompakt Maximo Kompakt (DV) Maximo Kompakt (UK) 59 X Fondsgebundene Direktversicherung mit garantierter Mindestleistung (Rente(Kapital) mit steigendem Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn und Restkapitalverrentung bei Tod nach Rentenbeginn 71 X Fondsgebundene Rückdeckungsversicherung mit garantierter Mindestleistung (Rente(Kapital) mit steigendem Hinterbliebenenschutz bei Tod vor Rentenbeginn und Restkapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn Tarif Name S. Schicht Kurzbeschreibung Zusatzversicherungen 10 Zusatzversicherung für den Todesfall X X Abgekürzte Todesfall-Zusatzversicherung 20 Zusatzversicherung für Überlebenszeitrenten 77 X X Überlebenszeitrenten-Zusatzversicherung 30/40 BUZ 79 X X X Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung 30/40 BUZ plus 79 X Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit Rente bei Arbeitsunfähigkeit 32/42 BUZ 4U 81 X X Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung für junge Leute in Ausbildung 32/42 BUZ 4U plus 81 X Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung für junge Leute in Ausbildung mit Rente bei Arbeitsunfähigkeit 070 «care»-option 85 X Pflegerenten-Zusatzversicherung mit lebenslanger Rente bei Pflegebedürftigkeit 071 «care»-option plus 87 X Pflegerenten-Zusatzversicherung mit lebenslanger Rente bei Pflegebedürftigkeit mit zusätzlicher Rente bereits während der Versicherungsdauer 075 Anschluss-Option 89 X Option zum Abschluss einer selbstständigen Pflegerentenversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung 090 Schwere-Krankheiten- Option 91 X Dread-Disease-Zusatzversicherung mit Kapitalleistung bei Eintritt einer versicherten schweren Erkrankung Tarifbuch

7 Tarif Name S. Schicht Kurzbeschreibung Zielgruppenmodelle, Spezialtarife BU 94 X X selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung 120 BU plus 94 X selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rente bei Arbeitsunfähigkeit 122 BU 4U 96 X selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute in Ausbildung 122 BU 4U plus 96 X selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute in Ausbildung mit Rente bei Arbeitsunfähigkeit 130 MetallRente.BU 99 X selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung 130 MetallRente.BU plus 99 X selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rente bei Arbeitsunfähigkeit 131 MetallRente.EMI Smart 131 MetallRente.EMI Smart care 105 X selbstständige Erwerbsminderungsversicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung (300 Euro) 105 X selbstständige Erwerbsminderungsversicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung (300 Euro) mit lebenslanger Rente bei Pflegebedürftigkeit 132 MetallRente.BU 4U 101 X selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute in Ausbildung 132 MetallRente.BU 4U plus 101 X selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute in Ausbildung mit Rente bei Arbeitsunfähigkeit 133 MetallRente.EMI Plus 106 X selbstständige Erwerbsminderungsversicherung 133 MetallRente.EMI Plus care 106 X selbstständige Erwerbsminderungsversicherung mit lebenslanger Rente bei Pflegebedürftigkeit 134 KlinikRente.BU 109 X selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung 134 KlinikRente.BU plus 109 X selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rente bei Arbeitsunfähigkeit 136 KlinikRente.BU 4U 111 X selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute in Ausbildung 136 KlinikRente.BU4U plus 111 X selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute in Ausbildung mit Rente bei Arbeitsunfähigkeit 150 Vitalschutz 115 X selbstständige Grundfähigkeitsversicherung 151 Vitalschutz Komfort 115 X selbstständige Grundfähigkeitsversicherung in der Komfort- Variante 152 Vitalschutz Premium 115 X selbstständige Grundfähigkeitsversicherung in der Premium- Variante 170 Pflege- und Vermögensschutz Sofort 172 Pflege- und Vermögensschutz 119 X selbstständige Pflegerentenversicherung mit Sofortschutz 122 X selbstständige Pflegerentenversicherung Aufbauplan Tarifbuch

8 Übersicht nach steuerlichen Schichten 1. Schicht (Basisversorgung/Rürup-Renten) Lauf zeit Dynamik Kategorie Tarif S. Eintrittsalter* Überschussverw.-System Zusatzversicherungen Beitragszahlung Besonderheiten Maximo Basisrente bis Alter 70 B (fix 2 10 %) Investment- Zuwachs 30, 32, 40, 42 einmalig oder laufend Wählbare Bruttobeitragsgarantie vorzeitige Inanspruchnahme möglich Verrentung des Vertragsguthabens bei Tod der Versicherten Person vor Rentenbeginn an berechtigte Hinterbliebene Rentengarantiezeit Maximo Basisrente bis Alter 70 B (fix 2 10 %) Investment- Zuwachs 30, 32, 40, 42 einmalig oder laufend Wählbare Bruttobeitragsgarantie vorzeitige Inanspruchnahme möglich Verrentung des Vertragsguthabens bei Tod der Versicherten Person vor Rentenbeginn an berechtigte Hinterbliebene Kapitalrückgewährsrente bei Tod nach Rentenbeginn * Bei abweichendem Eintrittsalter ist eine Anfrage bei der Niederlassung Swiss Life Deutschland möglich. Tarifbuch

9 2. Schicht (Zusatzversorgung bav) Kategorie Tarif S. Eintrittsalter* Laufzeit Dynamik Überschussverw.-System Zusatzversicherungen Beitragszahlung Besonderheiten BU / O und P (2 5 %) T (Bonus) --- laufend Optional mit garantierter Leistungsdynamik Fondsgebundene DV (Maximo) ab 2 Jahre bis 70/0 O und P Investment- Zuwachs 30, 40 laufend Optionale garantierte Kapitalauszahlung vorzeitige Inanspruchnahme ab 62 möglich BMLZ und BOLZ möglich Fondsgebundene RDV (Maximo) ab 1 Jahr bis 70/0 A D Investment- Zuwachs 30, 40 laufend oder einmalig Optionale garantierte Kapitalauszahlung vorzeitige Inanspruchnahme ab 62 möglich Beitragsorientierte Leistungszusage Fondsgebundene RDV (Maximo) UK ab 2 Jahre bis 70/0 A C Investment- Zuwachs 30, 40 laufend Optionale garantierte Kapitalauszahlung vorzeitige Inanspruchnahme ab 62 möglich Beitragsorientierte Leistungszusage Fondsgebundene DV (Maximo Kompakt) 740 Kompakt ab 2 Jahre bis 70/0 O und P Investment- Zuwachs 30, 40 laufend Optionale garantierte Kapitalauszahlung vorzeitige Inanspruchnahme ab 62 möglich BMLZ und BOLZ möglich Fondsgebundene RDV (Maximo Kompakt) 740 Kompakt ab 1 Jahr bis 70/0 A D Investment- Zuwachs 30, 40 laufend oder einmalig Optionale garantierte Kapitalauszahlung vorzeitige Inanspruchnahme ab 62 möglich Beitragsorientierte Leistungszusage Fondsgebundene RDV (Maximo Kompakt) UK 740 Kompakt ab 2 Jahre bis 70/0 A C Investment- Zuwachs 30, 40 laufend Optionale garantierte Kapitalauszahlung vorzeitige Inanspruchnahme ab 62 möglich Beitragsorientierte Leistungszusage Fondsgebundene DV (Maximo) ab 2 Jahre bis 70/0 O und P Investment- Zuwachs 30, 40 laufend Optionale garantierte Kapitalauszahlung vorzeitige Inanspruchnahme ab 62 möglich BMLZ und BOLZ möglich Restkapitalverrentung statt RGZ Fondsgebundene RDV (Maximo) UK ab 2 Jahre bis 70/0 A C Investment- Zuwachs 30, 40 laufend Optionale garantierte Kapitalauszahlung vorzeitige Inanspruchnahme ab 62 möglich Beitragsorientierte Leistungszusage Restkapitalrückgewähr statt RGZ Fondsgebundene DV (Maximo Kompakt) 741 Kompakt ab 2 Jahre bis 70/0 O und P Investment- Zuwachs 30, 40 laufend Optionale garantierte Kapitalauszahlung vorzeitige Inanspruchnahme ab 62 möglich Beitragsorientierte Leistungszusage Restkapitalverrentung statt RGZ Tarifbuch

10 2. Schicht (Zusatzversorgung bav) Kategorie Tarif S. Eintrittsalter* Laufzeit Dynamik Überschussverw.-System Zusatzversicherungen Beitragszahlung Besonderheiten Fondsgebundene RDV (Maximo Kompakt) UK 741 Kompakt ab 2 Jahre bis 70/0 A C Investment- Zuwachs 30, 40 laufend Optionale garantierte Kapitalauszahlung vorzeitige Inanspruchnahme ab 62 möglich Beitragsorientierte Leistungszusage Restkapitalrückgewähr statt RGZ Aufgeschobene Partnerrente (RDV) 800/ 890B** VP: VP: bis 72/0 (1. VP) A D B (Bonusrente) R (Beitragsverrechnung) 20, 30, 40 (für 1. VP) einmalig oder laufend Partnerübergang %, bis 65 Jahre Bei Tod der 2. VP wird das Deckungskapital der Partnerrente abgefunden oder für eine Erhöhungsrente der 1. VP verwendet. Aufgeschobene Rente (RVD) 810B** bis 72/0 A D B (Bonusrente) R (Beitragsverrechnung) 10, 20, 30, 40 einmalig oder laufend Kapitalabfindung alternativ möglich Abrufphase bis 72 Jahren möglich (Single) Direktversicherung 841** O und P B (Bonusrente) 30, 40 laufend Kapitalauszahlung alternativ möglich Abrufphase bis 72 Jahren möglich Beitragsrückgewährsrente * Bei abweichendem Eintrittsalter ist eine Anfrage bei der Niederlassung Swiss Life Deutschland möglich. ** klassische kapitalbildende Tarife nur auf Anfrage bei der Niederlassung Tarifbuch

11 3. Schicht (sonstige Versorgung) Kategorie Tarif S. Eintrittsalter* Laufzeit Dynamik Überschussverw.-System Zusatzversicherungen Beitragszahlung Besonderheiten BU / B (2 5 %) T (Bonus) R (Beitragsverr.) BU plus / B (2 5 %) T (Bonus) R (Beitragsverr.) BU 4U / B (2 5 %) T (Bonus) R (Beitragsverr.) BU 4U plus / B (2 5 %) T (Bonus) R (Beitragsverr.) MetallRente.BU / B (2 5 %) R (Beitragsverrechnung) 070, 071, 090 laufend SBU mit wählbaren Zusatzversicherungen 070, 071, 090 laufend SBU mit Rente bei Arbeitsunfähigkeit mit wählbaren Zusatzversicherungen 070, 071, 090 laufend SBU für junge Leute in Ausbildung mit wählbaren Zusatzversicherungen 070, 071, 090 laufend SBU für junge Leute in Ausbildung mit Rente bei Arbeitsunfähigkeit mit wählbaren Zusatzversicherungen 070, 071, 090 laufend SBU als Branchenlösung Wiedereingliederungshilfe mit wählbaren Zusatzversicherungen MetallRente.BU plus MetallRente. EMI Smart MetallRente. EMI Smart care MetallRente.BU 4U MetallRente.BU 4U plus MetallRente. EMI Plus MetallRente. EMI Plus care / B (2 5 %) R (Beitragsverrechnung) / B (1 3 %) B (Bonusrente) R (Beitragsverrechnung) / B (1 3 %) B (Bonusrente) R (Beitragsverrechnung) / B (2 5 %) R (Beitragsverrechnung) / B (2 5 %) R (Beitragsverrechnung) / B (1 5 %) B (Bonusrente) R (Beitragsverr.) / B (1 5 %) B (Bonusrente) R (Beitragsverrechnung) 070, 071, 090 laufend SBU als Branchenlösung mit Rente bei Arbeitsunfähigkeit mit wählbaren Zusatzversicherungen --- laufend EMI als Branchenlösung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung optional mit Beitragsdynamik --- laufend EMI als Branchenlösung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung mit lebenslanger Rente bei Pflegebedürftigkeit optional mit Beitragsdynamik 070, 071, 090 laufend SBU als Branchenlösung für junge Leute in Ausbildung mit wählbaren Zusatzversicherungen 070, 071, 090 laufend SBU als Branchenlösung für junge Leute in Ausbildung mit Rente bei Arbeitsunfähigkeit mit wählbaren Zusatzversicherungen --- laufend EMI als Branchenlösung optional mit Beitrags- u. Leistungsdynamik --- laufend EMI als Branchenlösung mit lebenslanger Rente bei Pflegebedürftigkeit optional mit Beitrags- u. Leistungsdynamik Tarifbuch

12 3. Schicht (sonstige Versorgung) Kategorie Tarif S. Eintrittsalter* Laufzeit Dynamik Überschussverw.-System Zusatzversicherungen Beitragszahlung Besonderheiten KlinikRente.BU / B (2 5 %) R (Beitragsverrechnung) 070, 071, 090 laufend SBU als Branchenlösung mit wählbaren Zusatzversicherungen KlinikRente.BU plus KlinikRente.BU 4U KlinikRente.BU 4U plus / B (2 5 %) R (Beitragsverrechnung) / B (2 5 %) R (Beitragsverrechnung) / B (2 5 %) R (Beitragsverrechnung) 070, 071, 090 laufend SBU als Branchenlösung mit Rente bei Arbeitsunfähigkeit mit wählbaren Zusatzversicherungen 070, 071, 090 laufend SBU als Branchenlösung für junge Leute in Ausbildung mit wählbaren Zusatzversicherungen 070, 071, 090 laufend SBU als Branchenlösung für junge Leute in Ausbildung mit Rente bei Arbeitsunfähigkeit mit wählbaren Zusatzversicherungen Vitalschutz B (2 5 %) R (Beitragsverrechnung) 070, 071, 075, 090 laufend Rentenleistungen bei Verlust einer Grundfähigkeit (Besonderheit: Psyche-frei ) mit wählbaren Zusatzversicherungen Vitalschutz Komfort B (2 5 %) R (Beitragsverrechnung) 070, 071, 075, 090 laufend Rentenleistungen bei Verlust einer Grundfähigkeit in der Variante Komfort (mit kleinem Psyche-Paket ) mit wählbaren Zusatzversicherungen Vitalschutz Premium B (2 5 %) R (Beitragsverrechnung) 070, 071, 075, 090 laufend Rentenleistungen bei Verlust einer Grundfähigkeit in der Variante Premium (mit großem Psyche-Paket ) mit wählbaren Zusatzversicherungen Selbstständige Pflegerente Sofortschutz Selbstständige Pflegerente Aufbauplan B (2 5 %) Bonusrente 40 einmalig oder laufend B (2 5 %) Bonusrente --- einmalig oder laufend Rentenleistungen 3 Leistungsformen mit wählbarer Todesfallleistung optional mit Beitragsbefreiung auch bei BU Rentenleistungen 3 Leistungsformen mit wählbarer Todesfallleistung mit leistungsfreiem Zeitraum Tarifbuch

13 3. Schicht (sonstige Versorgung) Dynamik Kategorie Tarif S. Eintrittsalter* Laufzeit Überschussverw.-System Zusatzversicherungen Beitragszahlung Besonderheiten Sofortrente mit Garantie Sofortrente mit Kapitalentnahmeoption 600** P ( 1 / 2-dyn.) S (dynamisch) 610** P ( 1 / 2-dyn.) S (dynamisch) --- einmalig Rentengarantiezeit vereinbar --- einmalig Nicht verbrauchte Beitragsteile werden bei Tod der Versicherten Person ausbezahlt. Kapitalentnahme möglich Partner- Sofortrente 650** für beide VPs P ( 1 / 2-dyn.) S (dynamisch) --- einmalig Partnerübergang % Fondsgebundene Rente (Maximo Privatrente) Fondsgebundene Rente (Maximo PrivatPolice) Fondsgebundene Rente (Maximo Privatrente) 30, 32, 40, 42 laufend Wählbare Bruttobeitragsgarantie vorzeitige Inanspruchnahme möglich Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn Kapitalentnahme nach Rentenbeginn möglich Fondsgebundene Rente (Maximo PrivatPolice) B (2 10 %) Investment- Zuwachs Investment- Zuwachs B (2 10 %) Investment- Zuwachs Investment- Zuwachs 30, 32, 40, 42 laufend Wählbare Bruttobeitragsgarantie vorzeitige Inanspruchnahme möglich Rentengarantiezeit --- einmalig Wählbare Bruttobeitragsgarantie vorzeitige Inanspruchnahme möglich Rentengarantiezeit --- einmalig Wählbare Bruttobeitragsgarantie vorzeitige Inanspruchnahme möglich Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn Kapitalentnahme nach Rentenbeginn möglich Aufgeschobene Partnerrente 800/890 ** VP: VP: bis Alter 72 (1. VP) A C B (Bonusrente) R (Beitragsverrechnung) 20, 30, 32, 40, 42 (für 1. VP) einmalig oder laufend Partnerübergang %, bis 65 Jahre Kündigung führt zur Beitragsfreistellung Aufgeschobene Rente 810** bis Alter 85 A C B (Bonusrente) R (Beitragsverrechnung) 10, 20, 30, 32, 40, 42 einmalig oder laufend Kapitalabfindung alternativ möglich Abrufphase bis Alter 85 möglich Rückgewähr der Beiträge bei Tod vor Rentenbeginn Tarifbuch

14 3. Schicht (sonstige Versorgung) Kategorie Tarif S. Eintrittsalter* Laufzeit Dynamik Überschussverw.-System Zusatzversicherungen Beitragszahlung Besonderheiten Optionsrente 900** bis Alter 72 A C E (Erlebensfallbonus) A (verzinsliche Ansammlung) 10, 20, 30, 32, 40, 42 laufend Todesfallsumme % wählbar Todesfallsumme wächst gegen Vertragsende auf 100 % Erlebensfallsumme an Rentenzahlung erfolgt vierteljährlich Risikoversicherung bis Alter 70 B (2 5 %) T (Todesfallbonus) R (Beitragsverrechnung) * Bei abweichenden Eintrittsaltern ist eine Anfrage bei der Niederlassung Swiss Life Deutschland möglich. ** klassische kapitalbildende Tarife nur auf Anfrage bei der Niederlassung 30, 32, 40, 42 laufend Umwandlungsoption in eine kapitalbildende Versicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung Tarifbuch

15 Annahmerichtlinien/Berufsrisiken Basisinformationen Versicherbarkeit Nur Personen mit Erstwohnsitz/ständigem Aufenthalt in Deutschland. Personen mit regelmäßigem Erwerbseinkommen sind in ihrer beruflichen Tätigkeiten gegen Berufsunfähigkeit/Invalidität gemäß Berufsliste (in EVApro hinterlegt) versicherbar; außerdem Personen ohne Erwerbseinkommen, z. B. Schüler, Studenten, Hausfrauen/-männer, u. U. auch Arbeitslose. Nicht-EU-Bürger werden mit der Auslandsklausel (BV 825) versichert. Berufsrisiken/Sonderrisiken Berufliche Tätigkeiten sind in Abhängigkeit ihres Gefährdungsgrads den Berufsgruppen zugeordnet. Bei Hobbys kann je nach Risikopotenzial ein Zuschlag erfolgen. Dieser wird ebenso wie ein medizinischer Zuschlag zum Berufsgruppenbeitrag hinzuaddiert. In EVApro sind nur die häufigsten zuschlagspflichtigen Hobbys hinterlegt. Ein erhöhtes Berufsunfähigkeitsrisiko liegt vor bei Berufen, Tätigkeiten und Hobbys mit erhöhter Unfallgefahr, schädlichen Einflüssen auf die Gesundheit, hohen Anforderungen an die körperliche Belastbarkeit oder die psychischen Funktionen, empfindlichen Reaktionen auf konjunkturelle oder strukturelle Veränderungen. Einkommen Bei Angestellten wird im Allgemeinen auf das durchschnittliche regelmäßige Nettogehalt der letzten 12 Monate (inkl. Weihnachts- und Urlaubsgeld) ohne einmalige Sonderzahlungen (z. B. Tantiemen) abgestellt; bei Selbstständigen auf den durchschnittlichen Gewinn der letzten 3 Jahre nach Steuern. Das Nettogehalt wird definiert als Bruttoeinkommen abzüglich Lohnsteuer und Solidaritätszuschlag. Als Festgehalt zählen auch variable Gehaltsbestandteile, soweit sie mit der Aufgabenerfüllung des Mitarbeiters nur mittelbar zusammenhängen, wie z. B. unternehmens- erfolgsabhängige Bonifikation. Nicht als Festgehalt zählen vertriebsorientierte Bonifikationen, Provisionen oder vergleichbare Vergütungen. Siehe Antragsformulare und Druckstück Nr Für folgende Personen gelten besondere Regelungen (BU): Auszubildende, Schüler und Studenten Die maximale versicherbare jährliche Rente beträgt bei Auszubildenden und Schülern Euro, bei Bachelor-Studenten Euro und bei Master-Studenten Euro (jeweils inkl. aller ggf. vorhandener BU-Renten). Studenten von Studiengängen mit künstlerischer oder sportorientierter Ausprägung sind nicht versicherbar. Auszubildende werden wie ein Angestellter im Zielberuf mit der günstigsten typischen Ausprägung eingruppiert (i.d.r. mit 75 % Büroanteil). Schüler sind ab dem Alter 10 versicherbar und je nach Schulzweig bzw. Schulstufe einer Berufsgruppe zugeordnet. Studenten sind ab dem 1. Semester als Bachelor-Student eingruppiert, wenn das Vollzeitstudium in einem Studiengang an einer staatlich anerkannten Hochschule (z. B. Universität, Hochschule, Duale Hochschule) erfolgt. Die Eingruppierung hängt auch vom Studiengang ab. Studenten in einem weiterführenden Studiengang (z. B. Masterstudium) oder nach dem 1. Staatsexamen sind i.d.r. eine Berufsgruppe günstiger eingruppiert.. Teilzeit -Studenten (z. B. Abendstudium, Blockstudium) werden entsprechend der beruflichen Haupttätigkeit eingestuft. Der Einschluss der Dynamik ist auch bei Schülern, Auszubildenden und Studenten möglich. Existenzgründer Die maximale jährlich versicherbare Rente beträgt Euro. Tarifbuch

16 Selbständige Selbstständige werden nach der konkreten Ausgestaltung ihrer Tätigkeit eingestuft. Beamte Im Allgemeinen maximal Euro jährliche Rente. Der Einschluss von Teildynamik ist möglich. Hausfrauen/-männer/Mutterschutz/- Elternzeit Die maximale jährlich versicherbare Rente beträgt Euro. Ein Dynamikeinschluss ist möglich. Arbeitslose Berufsausbildung vorhanden: Beitragsbefreiung möglich (Rente wird zurückgestellt). Hinweis: Die hier genannten Höchstgrenzen gelten inklusive Bonusrente. Bei nachträglichen Summenerhöhungen finden die o. g. Risikoprüfungen ebenfalls Anwendung. Hinsichtlich EMI und Vitalschutz gelten folgende abweichende Regelungen: Im Rahmen von Vitalschutz sind auch viele künstlerische Berufe und Beamte ohne Einschränkung versicherbar, Piloten bis Euro. Auszubildende, Schüler und Studenten Auch Studenten von Studiengängen mit künstlerischer oder sportorientierter Ausprägung sind bis Euro versicherbar (Master-Studenten bis Euro). Berufsgruppen Für alle Berufe gilt eine einheitliche EMI- Risikogruppe; für Vitalschutz gibt es 2 Risikogruppen (A und B). Dynamik Eine Dynamik stellt die automatische, jährliche Erhöhung des Beitrags einer Versicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung dar. Sie kann bei Abschluss der Versicherung ggf. auch nachträglich während der beitragspflichtigen Phase vereinbart werden. Bei nachträglichem Einschluss ist eine Risikoprüfung erforderlich. Abweichende Mindestbeiträge p. a. bei Dynamikeinschluss Tarif 940 ohne Dynamik 60 Euro mit Dynamik 300 Euro Bei anderen Tarifen sind die Mindestbeiträge mit/ohne Dynamikeinschluss identisch. Teildynamik beschränkt die Erhöhungen auf die Hauptversicherung, wobei jedoch eine mitversicherte Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit und eine etwaige Hinterbliebenenrente (z. B. Tarif 890) immer in die Erhöhung einbezogen werden. Hauptdynamik beschränkt die Erhöhungen auf die Hauptversicherung und die darauf abgeschlossene Berufsunfähigkeits-Rente und Beitragsbefreiung sowie ggf. eine Hinterbliebenenrente (z. B. Tarif 890). Volldynamik bezieht alle mit der Hauptversicherung verbundenen Zusatzversicherungen mit ein. Bei Voll- und Hauptdynamik bleibt das Leistungsverhältnis der Zusatzversicherung zur Hauptversicherung gleich. Das Verhältnis der Erhöhungsbeiträge der einzelnen Versicherungsteile kann vom ursprünglichen Verhältnis abweichen. Erhöhungsformen: Form A Erhöhung des Gesamtbeitrags im gleichen prozentualen Verhältnis, in dem der Höchstbeitrag zur allgemeinen Rentenversicherung gestiegen ist, jedoch mindestens um 5 und höchstens um 10 %. Form B Erhöhung des Gesamtbeitrags um einen festen Prozentsatz, der von 2 bis 10 % festgelegt werden kann; bei Risikoversicherungen (T 940, SBU und Pflegerente) 2 bis 5 %, bei BU(Z) 4U und GF 2 oder 3 %, MR.EMI Smart 1 bis 3 %, MR.EMI Plus 1 bis 5 %). Die Erhöhung kann nur in ganzen Prozentpunkten erfolgen. Tarifbuch

17 Form C (nicht möglich bei Hauptdynamik) Erhöhung des Gesamtbeitrags entsprechend dem Euro-Betrag, um den der Höchstbeitrag zur allgemeinen Rentenversicherung gestiegen ist oder auch um 50 oder 33 1/3 % dieses Euro-Betrags. Form D (Gehaltsdynamik = Leistungsdynamik; nur bei Rückdeckungsversicherungen möglich) Anhebung der versicherten Leistungen nach Mitteilung der Gehaltsanpassung durch den Versicherungsnehmer einmal im Kalenderjahr im gleichen Verhältnis, in dem das Gehalt gegenüber dem Vorjahr steigt, höchstens um 10 % der Versicherungsleistung. Form O (nur bei Direktversicherungen möglich) Erhöhung des Gesamtbeitrags im gleichen prozentualen Verhältnis, in dem der Höchstbeitrag zur allgemeinen Rentenversicherung gestiegen ist, jedoch mindestens um 5 und höchstens um 10 % (SBU 2 bis 5 %, BU(Z) 4U bis 3 %). Die Beitragserhöhung erfolgt jedoch höchstens soweit, dass der durch die Erhöhung fällige Gesamtbeitrag 4 % der BBG der allgemeinen Rentenversicherung (West) nicht überschreitet. Form P (nur bei Direktversicherungen möglich) Erhöhung des Gesamtbeitrags im gleichen prozentualen Verhältnis, in dem der Höchstbeitrag zur allgemeinen Rentenversicherung gestiegen ist, jedoch mindestens um 5 und höchstens um 10 % (SBU 2 bis 5 %, BU(Z) 4U bis 3 %). Die Beitragserhöhung erfolgt jedoch höchstens soweit, dass der durch die Erhöhung fällige Gesamtbeitrag die Summe aus Euro und 4 % der BBG der allgemeinen Rentenversicherung (West) nicht überschreitet. Lebensphasen-BUZ Ermittlung des Leistungsverhältnisses (Einschlussgrad) der BUZ zur Hauptversicherung: Bei Hauptdynamik geht nur die längste BU-Rente, bei Volldynamik gehen alle BU-Renten in die Bestimmung des Leistungsverhältnisses mit ein. Bei beiden Dynamikarten wird dann jeweils nur die längste BU-Rente erhöht. Generelles Verfahren: Die Erhöhung des Versicherungsumfangs erfolgt bei DV Maximo und DV Maximo Kompakt zur ersten Fälligkeit im Kalenderjahr; ansonsten zum Beginn eines Versicherungsjahres. Erste Erhöhung zu Beginn des 2. Versicherungsjahres; zu Beginn des 3. Versicherungsjahres wenn Rumpfbeginnjahr oder wenn der Versicherungsschein im vorletzten oder letzten Monat des 1. Versicherungsjahres ausgestellt wird bei DV Maximo und DV Maximo Kompakt zu Beginn des folgenden Kalenderjahres Bei einem Stufenplan verschiebt sich die erste Erhöhung um die Jahre der Beitragsstufe 1. Bei Wahl eines mehrjährigen Erhöhungsrhythmus werden die Erhöhungen in der Modellrechnung entsprechend berechnet. Letzte Erhöhung grundsätzlich zur vorletzten Hauptfälligkeit einer BU-Rente im Alter 55 höchstens mit Alter 65 im Jahr vor Beginn der Abrufphase bei Maximo zur Hauptfälligkeit des letzten vollen Versicherungsjahrs vor Rentenbeginn (Kalenderjahr bei DV Maximo und DV Maximo Kompakt) Der Umfang der Erhöhung errechnet sich aus dem Erhöhungsbeitrag, dem am Erhöhungstermin erreichten versicherungstechnischen Alter der Versicherten Person ( Alter), den Rechnungsgrundlagen, der restlichen Versicherungsdauer, der Beitragszahlungsdauer sowie einem eventuell vereinbarten Beitragszuschlag. Die Erhöhung wird dem Versicherungsnehmer vorab durch einen Nachtrag zum Versicherungsschein mitgeteilt. Die Versicherungsleistungen erhöhen sich nicht im gleichen Verhältnis wie die Beiträge. Tarifbuch

18 Widerspruchsrecht Die Erhöhung entfällt rückwirkend, wenn der Versicherungsnehmer bis zum Ende des 1. Monats nach dem Erhöhungstermin widerspricht oder den ersten erhöhten Beitrag nicht innerhalb von 2 Monaten nach dem Erhöhungstermin zahlt. Mit dem dritten Widerspruch in Folge erlischt die Dynamik (T 170, 172), im Übrigen nur bei Kündigung der Dynamik. Flugrisiko Die folgende Übersicht bietet Anhaltspunkte dafür, in welchen Fällen und zu welchen Bedingungen Swiss Life Piloten und Bordpersonal versichert. Als Fluggast genießt ein Swiss Life Versicherter immer vollen Versicherungsschutz durch alle Haupt- und Zusatzversicherungen. Dafür zahlt er keinerlei Beitragszuschlag. a) BU-Risiko: Das Flugrisiko bei BU ist in EVApro berücksichtigt.. b) EMI-Risiko: Das Flugrisiko bei MR.EMI ist ebenfalls in EVApro hinterlegt. c) GF-Risiko: Das Flugrisiko bei Vitalschutz ist ebenfalls in EVApro hinterlegt. d) Todesfallrisiko: Bei bestimmten Flugrisiken ist für das Todesfallrisiko ein Zuschlag auf den Tarifbeitrag zu zahlen bzw. ist kein Todesfallrisiko versicherbar. Zivilluftfahrt Todesfallrisiko privat normal beruflich für Luftfahrtgesellschaften normal Sonderflüge* nicht versicherbar Hobby (Fallschirmspringer, Gleitschirm-, Drachen- und Ultraleichtflieger) gegen Zuschlag** Ballonfahrer normal Fluglehrer normal Flugschüler normal Militärluftfahrt Todesfallrisiko Fallschirmspringer gegen Zuschlag** Fluglehrer, -schüler gegen Zuschlag Piloten normal * Sonderflüge sind: Flüge des Versicherten, für die er weder eine gültige Lizenz noch eine Sondergenehmigung besitzt; Rekord-, Test- und Expeditionsflüge, Flüge zur Schädlings- und Hagelbekämpfung, Akrobatikflüge sowie Flüge zu Fallschirmsprüngen. ** in EVApro hinterlegt Kündigung/Rückkauf/Beitragsfreistellung ohne Abzug (Stornoabzug) Tarife 710, 711 Kein Abzug ab dem vollendeten 62. LJ Tarife 720, 721 Kein Abzug für HV und BUZ Tarife 740, 740 Kompakt, 741, 741 Kompakt, 841 Kein Abzug bei: vorzeitigem Bezug der Altersrente, Beendigung des Arbeitsverhältnisses vor Eintritt des Versorgungsfalls oder Fortsetzung der Versorgung durch den neuen Arbeitgeber. Tarif 810 Kein Abzug bei Tarif 810B, wenn folgende 2 Bedingungen erfüllt sind: versicherungstechnisches Alter der VP mindestens 60 Jahre und abgelaufene Vertragsdauer mindestens 12 Jahre Bei Tarif 810 ist der Abzug unter diesen Bedingungen auf den Abzug wegen Veränderungen der Risikolage beschränkt. Tarif 900 (Rentenplan) Kein Abzug, wenn mindestens 2 der 3 folgenden Bedingungen erfüllt sind: Restlaufzeit höchstens 5 Jahre, versicherungstechnisches Alter der VP mindestens 60 Jahre, abgelaufene Vertragsdauer mindestens 12 Jahre. Tarifbuch

19 Rechnungsgrundlagen Für aktuelle bzw. frühere Tarife werden folgende Rechnungsgrundlagen verwendet: Kapitaltarife Kz TG ab Rechnungszins vor ,00 % Sterbetafel 1924/26 (M) U TG ,00 % 1960/62 (M mod.) TG ,50 % 1986 EU TG ,00 % DAV 1994 T B TG ,25 % DAV 1994 T D TG ,75 % DAV 1994 T L TG ,25 % DAV 1994 T M/Q TG08 T TG ,75 % DAV 1994 T DAV 2008 T V TG ,75 % Unisex aus DAV 2008 T 151 TG ,25 % Unisex aus DAV 2008 T Rententarife (ohne Riester) Kz TG ab Rechnungszins vor ,00 3,50 % Sterbetafel DAV 1987 R und früher TG ,00 % DAV 1994 R CU TG ,25 % DAV 1994 R D TG ,75 % DAV 1994 R G TG ,75 % DAV 2004 R L TG ,25 % DAV 2004 R M/Q TG08 T TG ,75 % DAV 2004 R V TG ,75 % Unisex aus DAV 2004 R 151 TG ,25 % Unisex aus DAV 2004 R 152 TG ,25 % Unisex aus DAV 2004 R 153 TG ,25 % Unisex aus DAV 2004 R 163 TG ,25 % Unisex aus DAV 2004 R Soweit ein Todesfallrisiko getragen wird, wird aktuell die DAV-Tafel 2008 T verwendet. Riestertarife (klassisch/frv) Kz TG ab Rechnungszins Sterbetafel C TG ,25 % DAV 1994 R G TG ,75 % DAV 2004 R H TG ,75 % Unisex aus DAV 2004 R L M/Q TG07 TG08 BU-Tarife ,25 % Unisex aus DAV 2004 R Kz TG ab Rechnungszins TA/ TB IX/ JX vor Tafel 3,00 % Schweizer Tafel TG ,50 % Verbandstafel 1990 BU A TG ,00 % DAV 1997 BU B TG ,25 % DAV 1997 BU D TG ,75 % DAV 1997 BU L TG ,25 % DAV 1997 BU Q TG08 R TG ,25 % SL 2011 I T TG ,75 % SL 2011 I U TG ,75 % Unisex aus SL 2012 I V TG ,75 % Unisex aus SL 2013 I (A) bzw. (N) W TG ,75 % Unisex aus SL 2013 I (A) bzw. (N) 151 TG ,25 % Unisex aus SL 2013 I (A) bzw. (N) 163 TG ,25 % Unisex aus SL 2016 I (A) bzw. (N) EMI-Tarife Kz TG ab Rechnungszins Tafel 153 TG ,25 % Unisex aus SL 2015 E Tarifbuch

20 GF-Tarife Kz TG ab Rechnungszins Tafel 154 TG ,25 % Unisex aus SL 2015 GF Pflegerententarife Kz TG ab Rechnungszins Sterbetafel T TG ,75 % SL 2012 P V TG ,75 % Unisex aus SL 2012 P 151 TG ,25 % Unisex aus SL 2012 P Risikoprüfung (gesundheitliche) Vor Vertragsabschluss findet grundsätzlich eine gesundheitliche Risikoprüfung anhand der im Antragsformular gestellten Fragen statt. In Zweifelsfällen können weitere Untersuchungen erforderlich werden. Die Kosten notwendiger Untersuchungen trägt normalerweise Swiss Life. Im Zuge der Risikoprüfung erfolgt ein Datenabgleich mit dem Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft (HIS). Aufgrund der dort festgelegten Meldekriterien sind Probeanträge meldepflichtig. Voranfragen melden wir jedoch nicht. Angaben im Antragsformular können wir mit Hausarztberichten abgleichen. Ein ärztliches Zeugnis ist erforderlich ab 2.000,01 Euro monatl. Pflegerente 2.500,01 Euro monatl. Invaliditäts-Rente ,01 Euro Todesfallsumme Für die Pflegerentenversicherung (Sofortschutz) gibt es ein spezielles Formular ärztliches Zeugnis PRV. Ärztliche Zeugnisse können auch durch Medicals Direct Deutschland GmbH (M- Check direct) erstellt werden. Gesundheitserklärung BU: Bei Tarifen ohne Todesfallrisikosummen mit Beitragsbefreiungen bis 4 % der BBG zzgl Euro Jahresbeitrag (2016: Euro bzw. 398 Euro pro Monat) genügt i.d.r. die Beantwortung einer Gesundheitserklärung. Eine Dynamik ist bis 5 % zulässig sowie O und P. Pflege: Bei Tarif 172 mit mind. 10 Jahre leistungsfreie Zeit reduziert sich der Fragenumfang auf 3 Fragen (bis ,00 Euro Jahresrente). Eine Dynamik ist bis 5 % zulässig. EMI Smart: Bei Tarif 131 (300 Euro EMI- Rente) genügt i.d.r. die Beantwortung einer Gesundheitserklärung. Eine Dynamik ist bis 3 % zulässig. Vitalschutz: Der Umfang der Gesundheitsfragen ist durch die Rentenhöhe und Qualität des Versicherungsschutzes festgelegt. Gültigkeitsdauer Das ärztliche Zeugnis gilt mit Einschränkungen 12 Monate lang, der HIV-Test 6 Monate, die Angaben zu den Antragsfragen 4 Monate. Bei längerer Vorausdatierung ist 4 Monate vor Versicherungsbeginn der unveränderte Risikozustand zu bestätigen, ggf. ist eine neue Gesundheitserklärung bzw. die Beantwortung der Antragsfragen erforderlich. Die u. g. Untersuchungsgrenzen gelten auch bei Einschluss der Dynamik. Wird eine Nachversicherungsgarantie vereinbart, wird die gewählte Höchstrente zur Prüfung herangezogen. a) Risikosumme für die Todesfallleistung ist jeweils der Gesamtbetrag aus der Todesfallsumme der Hauptversicherung zuzüglich Todesfallbonus bei Risikoversicherungen bzw. der anfänglichen Todesfallsumme der Hauptversicherung aus Tarif 900 und der Summe der Todesfall-Zusatzversicherung (Tarif 10) und der Überlebenszeitrente (Tarif 20) x 2/3 der Versicherungsdauer und der 10-fachen jährlichen Partnerrente aus dem Tarif 890 (bei Einmalbeitrag nur, falls die 10-fache Partnerrente höher ist als der Einmalbeitrag) und der Risikosumme von Vorversicherungen (inkl. aller Dynamikerhöhungen), die bei Swiss Life während der letzten 5 Jahre ohne Untersuchung abgeschlossen wurden. Wurde die zu versichernde Person während der letzten 5 Jahre vor dem neuen Antrag vollständig ärztlich unter- Tarifbuch

21 sucht, so zählen nur die danach abgeschlossenen und noch bestehenden Versicherungen mit. Wird jedoch eine neue Untersuchungsgrenze (siehe unten stehende Tabelle) überschritten, werden auch diese Verträge bei der Bildung der Risikosumme berücksichtigt. Bei Einmalbeitragsversicherungen gilt als Risikosumme der Differenzbetrag zwischen Einmalbeitrag und Todesfallleistung. b) Risikosumme für die BU-Leistung ist jeweils der Gesamtbetrag aus der Berufsunfähigkeitsrente (inkl. Bonusrente) und allen bei Swiss Life bereits abgeschlossenen und bestehenden BU-/EMI-Renten (inkl. bisherige Dynamikerhöhungen). Bei Verträgen mit laufender Beitragszahlung ab ,01 Euro Jahresbeitrag für die Haupt- und Zusatzversicherung (außer BUZ) ist eine ärztliche Untersuchung notwendig, wenn nur die Beitragsbefreiung mitversichert ist (ggf. auch eine Rente bis Euro). Die Höhe der Beitragsbefreiung wird ohne Vorversicherungen und ohne Nachversicherungsgarantie bestimmt. Ab ,01 Euro Jahresbeitrag ist eine große ärztliche Untersuchung notwendig. c) Risikosumme für die EMI-Leistung ist jeweils der Gesamtbetrag aus der Erwerbsminderungsrente (inkl. Bonusrente) und allen bei Swiss Life bereits abgeschlossenen und bestehenden BU- und EMI-Renten (inkl. bisherige Dynamikerhöhungen). d) Risikosumme für die Pflegerente ist jeweils die Summe der bei Swiss Life versicherten Jahresrenten. Bei Jahresrenten ab ,01 Euro bis Euro fordert Swiss Life einen Bericht vom Hausarzt an (nur Sofortschutz) Art der Risikosumme Todesfall*** aus Haupt- und Zusatzversicherungen BU/EMI/GF (Jahresrente inkl. Bonusrente) BU-Beitragsbefreiung (Jahresbeitrag für HV und andere ZV) Pflegerente (Sofortschutz-Jahresrente) ärztliches Zeugnis + Laborwerte* über Euro bis Euro über Euro bis Euro über Euro bis Euro ärztliches Zeugnis + Laborwerte* + NT-proBNP-Wert** + Belastungs-EKG über Euro über Euro über Euro --- über Euro**** * Zusätzliche Laborwerte sind: kleines Blutbild (Erythrozyten, Hämoglobin, Hämatokrit, MCH, MCHC, MCV, Leukozyten, Thrombozyten) sowie Cholesterin mit HDL, Triglyceride, Kreatinin oder Cystatin C, Nüchternblutzucker und HbA1c, GGT, GPT, Blutsenkungsgeschwindigkeit sowie HIV-Antikörper-Test ** Der NT-proBNP-Wert ist vor dem Belastungs-EKG zu bestimmen. *** Bei Nichtrauchertarifen ist zusätzlich der Cotinin-Test durchzuführen. **** Ab Eintrittsalter 60 sind zusätzlich Carotis Doppler und Demenztest erforderlich Risikoprüfung (wirtschaftliche) Eine wirtschaftliche Risikoprüfung erfolgt immer, wenn eine Invaliditäts-Rente beantragt oder erhöht wird. Ausnahme: Bei Schülern, Auszubildenden und Studenten verzichten wir auf eine wirtschaftliche Risikoprüfung; ebenso bei Tarif 131 (MR.EMI Smart). Maximale Gesamtversorgung Nettoeinkommen ohne/mit Dynamik bis Euro 80 % der Euro übersteigende Teil 50 % Tarifbuch

22 Berufsanfänger dürfen mehr als 80 % des Nettoeinkommens versichern, wenn vollzeitbeschäftigt (mind. 30 Wochenstunden) und Abschluss der Berufsausbildung / des Studiums liegt längstens 5 Jahre zurück und beantragte Rente max Euro p. a. Ermittlung der versicherbaren Rente bei Invalidität (BU/EMI/GF) Bei der Ermittlung des noch abzudeckenden privaten BU- bzw. EMI- oder GF- Schutzes sind alle bereits bestehenden und alle beantragten Versorgungsanwartschaften zu berücksichtigen ausgenommen Versorgungsanwartschaften aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Anwartschaften aus einem berufsständischen Versorgungswerk werden zur Hälfte angerechnet, wenn die Summe aus beantragter Rente und bestehenden privaten Invaliditätsrenten Euro übersteigt. Anforderung von Angaben zum wirtschaftlichen Risiko Bis Euro Invaliditäts-Jahresrente (inkl. bestehende Renten) genügen i.d.r. die Angaben zum Beruf und Einkommen im Antrag. Ab ,01 Euro Invaliditäts-Jahresrente (inkl. bestehende Renten) sind immer Einkommensnachweise einzureichen. Fehlt im Antrag die Angabe des Nettoeinkommens, genügt ein schriftliches Nachreichen der Angaben durch den Makler mit Unterschrift des Maklers, wenn ein Maklerauftrag vorliegt. Fehlen Angaben zur Vorversicherungssituation, kann bis zu einer Invaliditäts- Rente von Euro jährlich auf eine Kundenunterschrift verzichtet werden. Die Meldung durch den Makler ist in diesem Fall auch per ausreichend. Berufsanfänger, die mehr als 80 % des Nettoeinkommens versichern, müssen 2 Zusatzfragen zum Beruf beantworten. Maximale jährliche BU-Gesamtversorgung* bei bestimmten Berufen: Apotheker* in den ersten 3 Jahren nach Apothekengründung oder -übernahme Euro Ärzte* in den ersten 3 Jahren nach Praxisgründung oder bei Praxisübernahme Euro Ärzte* mit besonderer Spezialisierung (z. B. Radiologen) in den ersten 3 Jahren nach Praxisgründung oder bei Praxisübernahme Euro Auszubildende Euro** Beamte Euro Existenzgründer Euro** Hausfrauen/-männer Euro** Piloten Euro Schüler Euro** Bachelor-Studenten Euro** Master-Studenten Euro** Maximale jährliche EMI-Gesamtversorgung* bei bestimmten Berufen: Keine berufsbezogene Begrenzung des Endalters, sonst keine Abweichung gegenüber BU Maximale jährliche GF-Gesamtversorgung* bei bestimmten Berufen: Keine Summenbegrenzung bei Beamten, Piloten bis Euro, sonst keine Abweichung gegenüber BU Keine berufsbezogene Begrenzung des Endalters (immer maximal 67). Maximale Gesamtversorgung in der Pflegeversicherung: Euro Jahresrente (inkl. bei Swiss Life bestehende Pflegerenten) * Anderweitige BU-Renten werden berücksichtigt (nicht jedoch Ansprüche aus der Ärzteversorgung). ** auch mit Dynamik möglich; bei Swiss Life und anderweitig bestehende BU-Renten werden angerechnet. Überschussbeteiligung Die Höhe der Überschussanteilsätze wird vom Hauptbevollmächtigten für Deutschland auf Vorschlag des Verantwortlichen Aktuars unter Beachtung der maßgeblichen aufsichtsrechtlichen Bestimmungen jährlich festgelegt und im Geschäftsbericht veröf- Tarifbuch

23 fentlicht. Die Höhe der Überschussanteilsätze kann für die Zukunft nicht garantiert werden. Die Höhe ist abhängig vom Kapitalertrag, den Abschluss- und Verwaltungskosten und dem Risikoverlauf (Sterblichkeit, Langlebigkeit). Ausführliche Beschreibungen der einzelnen Überschussverwendungs-Systeme finden Sie in den jeweiligen Versicherungsbedingungen. a) Aufschubphase/Versicherungsdauer Folgende Überschussverwendungs- Systeme stehen je nach Tarif zur Wahl: Hauptversicherungen Verzinsliche Ansammlung (A) Tarif 900 Erlebensfallbonus (E) Tarif 900 Todesfallbonus (T) Tarif 940 Sofortrabatt/Beitragsverrechnung (R) Tarife 800/890, 810, 940, 120, 122, 130, 131, 132, 133, 134, 136, 150, 151, 152 Bonus (B) Tarife 800/890, 810, 841, Bonusrente Tarife 120, 122, 131, 133, 150, 151, 152, 170, 172 Investment-Zuwachs Tarife 710, 711, 720, 721, 740, 741, 740 Kompakt, 741 Kompakt Zusatzversicherungen Beitragsverrechnung (C) Tarife 10 (TZV), 20 (ÜZV), 30/40 (BUZ) und 32/42 (BUZ 4U) außerhalb bav, 070, 071, 090 Bonus/-rente (U) Tarife 30/40 (BUZ), 32/42 (BUZ 4U), 070, 071, 090 Investment-Zuwachs Tarife 30/40, 32/42 (BUZ mit Maximo) Übersicht der Überschussverwendungs-Systeme während der Aufschubphase/Versicherungsdauer Bezeichnung Abk. Tarife verzinsliche Ansammlung A 900 Bonus/Bonusrente B bzw. U 090, 120, 122, 131, 133, 150, 151, 152, 170, 172, 800/890, 810, 841 Erlebensfallbonus E 900 Sofortrabatt/Beitragsverrechnung R bzw. C bei ZV 10, 20, 30, 40, 42, 090, 120, 122, 130, 131, 132, 133, 134, 136, 150, 151, 152, 810, 800/890, 940 Todesfallbonus T 940 Investment-Zuwachs , 711, 720, 721, 740, 740 Kompakt, 741, 741 Kompakt b) Leistungsphase (bei Renten-, Pflegerenten- und Zusatzversicherungen) Bei aufgeschobenen Rentenversicherungen erfolgt die Wahl zwischen den Überschussverwendungs-Systemen Steigend und Progress Plus grundsätzlich erst 3 Monate vor Rentenbeginn. Überschussrente Steigend Überschussrente Progress Plus Übersicht der Überschussverwendungs-Systeme während der Rentenbezugsphase Bezeichnung Abk. Tarife Überschussrente Steigend S 600, 610, 650, 710, 711, 720, 721, 740, 740 Kompakt, 741, 741 Kompakt, 770, 771, 800/890, 810, 841, 900, 120, 122, 130, 131, 132, 133, 134, 136, 150, 151, 152, 170, 172, 20, 30, 32 Überschussrente Progress Plus P 600, 610, 650, 710, 711, 720, 721, 740, 740 Kompakt, 741, 741 Kompakt, 770, 771, 800/890, 810, 841, 900 Tarifbuch

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