R+V Versicherung Unternehmerabend der VR-Bank Rhein-Erft eg. Markus Röttges Leiter Firmenkunden der FD Köln / Aachen

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1 R+V Versicherung Unternehmerabend der VR-Bank Rhein-Erft eg Markus Röttges Leiter Firmenkunden der FD Köln / Aachen

2 23 Mio. Verträge 14 Mrd. Beiträge Mitarbeiter 8 Mio. Kunden Platz 2 in der Lebensund Kompositversicherung in Deutschland

3 Solide, stark, erfolgreich R+V im Markt In allen Sparten hervorragend positioniert Rangfolgen im deutschen Markt Leben Schaden/Unfall KFZ 1. Allianz 1. Allianz 1. Allianz 2. R+V Leben AG 2. R+V 2. HUK 3. Aachen Münchener 3. HUK 3. R+V 4. Zurich Deutscher Herold 4. AXA 4. AXA 5. Debeka 5. Generali 5. Generali Platz 1 bei Banken-, Verkehrsgewerbe-, Transport-, Handels- und Tierversicherern Platz 2 bei Kreditversicherungen (Kautions-, Warenkredit- und Vertrauensschadenversicherungen) Platz 1 bei Restkreditversicherungen (mit Teambank) und Bauspar-Risikoversicherungen (mit Bausparkasse Schwäbisch Hall) Platz 2 in der privaten Altersvorsorge und der betrieblichen Altersversorgung

4 Was ist das Cyber-Risiko? Der Begriff CYBER ist nicht legal definiert. Jeder kann etwas anderes darunter verstehen, solange dabei nur ein Bezug zum Computer, zu Daten oder zum Internet vorhanden ist.

5 Was ist das Cyber-Risiko? Welche dieser Tätigkeiten können Cyber sein? bearbeiten blockieren erstellen hören kopieren lesen liegenlassen löschen nutzen raten schreiben sehen speichern stehenlassen stehlen täuschen verändern verarbeiten vergessen verkaufen wissen verschlüsseln weitersagen zerstören verfälschen liegenlassen betrügen alle!

6 Was ist das Cyber-Risiko? Was verstehen wir unter CyberRisk? Den Verlust der Vertraulichkeit, der Integrität, der Verfügbarkeit elektronischer Daten

7 Was ist das Cyber-Risiko? Was sind elektronische Daten? Elektronische Daten sind Software Programme Datensätze - Inhalte von Websites Also alles, was elektronisch gespeichert werden kann

8 Produkt Ansprache Nutzen Marktbearbeitung Attraktivität Informationstechnologien sind mittlerweile ein notwendiger Bestandteil von Unternehmen aller Branchen. Selbst kleine und mittlere Unternehmen besitzen eine hohe IT-Abhängigkeit in ihren Geschäftsprozessen.

9 Produkt Ansprache Nutzen Marktbearbeitung Aus der Nutzung des Internets und vernetzter Kommunikationsgeräte resultieren eine Vielzahl von Risiken für Ihre Firmenkunden. Die Bedrohung durch Cyber-Risiken ist in den vergangenen Jahren stark gestiegen. Das Cyber-Risiko stellt eines der Top-Drei-Risiken für Unternehmen dar. 250 Millionen Schadprogramme gibt es heute weltweit und Varianten kommen jeden Tag neu dazu. Es gibt schätzungsweise 60 global agierende Cybercrime- Organisationen. Im Jahr 2013 betrug der durch Cyber-Angriffe in Deutschland verursachte Gesamtschaden 46 Milliarden Euro. Quellen: GDV und Risk Barometer 2016

10 Produkt Ansprache Nutzen Marktbearbeitung Entsprechend wächst das Interesse an Cyber-Versicherungen, die nach einem Hackerangriff die Kosten übernehmen, welche durch Datenverlust und beschädigte Hard- und Software entstehen. Bei dem Thema Cyber-Kriminalität handelt es sich um ein präsentes Thema mit einem mittelfristig hohen Wachstumspotenzial. Im Markt und bei unseren Kunden ist eine steigende Sensibilisierung durch aktuelle Ereignisse, wie den Hackerangriff auf Rechner des Bundestages oder die Übernahme und Fernsteuerung eines Pkw, zu verzeichnen.

11 Allgemeine Haftpflicht Vermögensschaden- Haftpflicht Sachversicherungen Technische Versicherungen Rechtsschutz Internet und Wirtschaftskriminalität CyberRisk eine spartenübergreifende Lösung CyberRisk Unternehmerisches Risiko

12 Kombination R+V-CyberRisk Versicherung und IuW Sicherheitsvorfall: Verlust, Veränderung oder Beschädigung von Daten über definierte Wege/Tatwerkzeuge CyberRisk: versichert sind Eigen- und Drittschäden infolge eines fahrlässig oder durch Dritte herbeigeführten Sicherheitsvorfalls Überschneidung nur bei Eigenschäden nach zielgerichteten IT-Angriff oder Datenklau (Phishing) Internetkriminalität: versichert nur Eigenschäden und Folgekosten infolge zielgerichteter (vorsätzlicher) Angriffe Dritter (unabhängig vom Tatwerkzeug). Ergänzung zur CyberRisk zur Absicherung höherer Versicherungssummen! Dritte oder Mitarbeiter handeln kriminell Überschneidung nur denkbar, wenn der Sicherheitsvorfall (und nicht der Betrug von Dritten) kausal für den Eigenschaden ist Wirtschaftskriminalität: versichert sind eigene Vermögensschäden und Folgekosten, die durch Mitarbeitern aufgrund vorsätzlich unerlaubte Handlungen (inkl. Straftaten über das Internet) oder durch Dritte aufgrund Täuschung, Betrug sowie Urkundenunterdrückung im Geschäftsverkehr verursacht wurden (unabhängig von Tatwerkzeug).

13 IuW + CyberRisk Mehrwert durch 2 Policen Fazit Ideale Kombination der IuW mit der R+V-CyberRisk Versicherung! Nur im Baustein Wirtschaftskriminalität versichert: Fälle von Identitätsdiebstahl und Fake-President! Kriminelle Handlungen von Mitarbeitern!

14 Produkt Ansprache Nutzen Marktbearbeitung Zum Leistungsumfang gehören unter anderem Wiederherstellungskosten für Daten und Programme Abwehr unberechtigter Ansprüche Versicherungsschutz bei gegen den Versicherungsnehmer gerichteten Ansprüchen wegen rechtswidriger Kommunikation, Datenschutzverletzungen und Verletzung von Geheimhaltungspflichten Ersatz von Schäden durch Betriebsunterbrechung Versicherungsschutz besteht für Schäden an unternehmenseigenen Daten oder den Daten Dritter, die durch den Gebrauch privater Geräte der Mitarbeiter entstehen Sachschäden an Informations- oder Telekommunikationsgeräten sind zum Zeitwert bis EUR mitversichert Versicherungsschutz besteht, soweit rechtlich zulässig, weltweit

15 Produkt Ansprache Nutzen Marktbearbeitung Zielgruppe Kleine und mittlere Unternehmen Insbesondere Hotels und Restaurants Hacker interessieren sich besonders für die Computer von Hotels, weil sie hier vielfach personenbezogene Daten finden. Vor allem die Bankdaten und Kreditkartennummern der Gäste stehen im Visier der Hacker. Darüber hinaus ist es möglich, die elektronischen Zimmerschlüssel von Hotels mittels eines Schadcodes zu blockieren. Die Zimmer des Hotels sind dadurch vorübergehend nicht nutzbar. Handelsbetriebe und Handwerksbetriebe Auch diese Unternehmen verfügen über eine Vielzahl von Daten ihrer Kunden und Lieferanten. Gleichzeitig weisen sie eine hohe IT-Abhängigkeit in ihren Geschäftsprozessen auf, so dass ein Hackerangriff schnell eine Betriebsunterbrechung zur Folge haben kann. Sowie natürlich alle Kunden der UNP Keine Unternehmen, deren Hauptgeschäftszweig im Zusammenhang mit Software (Entwicklung, Beratung, Installation) steht.

16 Produkt Ansprache Nutzen Marktbearbeitung Assistance-Leistungen... im Versicherungsfall telefonischer Notdienst Anwaltstelefon Vermittlung von auf den Schadenfall zugeschnittenen Netzwerkpartnern Kostenübernahme der Schadenbeseitigung durch IT- Spezialisten Vermittlung von Fachanwälten... ohne Vorliegen eines Versicherungsfalls Vermittlung anerkannter Auditoren Vermittlung von geprüften IT-Dienstleistern Beitrag Die Tarifierung erfolgt nach Umsatz und Risikoklasse. Jede Betriebsart ist einer Risikoklasse zugeordnet. Die Anzahl der zu beantwortenden Risikofragen ergibt sich aus der Risikoklasse und dem Umsatz. Bis zu 20 % Nachlass bei besonderer Zertifizierung möglich.

17 Produkt Ansprache Nutzen Marktbearbeitung Beispiele Eine vermeintliche Kunden- schleuste einen Virus in die Systeme eines Sanitärinstallationsbetriebs ein. Folgen des Systemzusammenbruchs: Materialbestellungen, Auftragsvergabe, Rechnungserstellung und Kommunikation waren nicht mehr möglich. Die Abarbeitung der Kundenanfragen und Fertigstellung der Aufträge erforderten den Einsatz aller Mitarbeiter am folgenden Wochenende Betriebsunterbrechung durch Virenangriff Der Virus führte zur Zerstörung der Daten auf dem Server. Das Netzwerk des Unternehmens wurde heruntergefahren. Die IT war nicht mehr verfügbar. Einsatz von R+V vermittelten IT-Spezialisten Wiederherstellung des Netzwerks und der Daten innerhalb von drei Tagen. Schadenhöhe: EUR R+V kam im Rahmen der CyberRisk Versicherung für alle Kosten auf.

18 Produkt Ansprache Nutzen Marktbearbeitung Ein Hotel besitzt 60 Zimmer, welche die Gästen online über die Internetseite des Hotels buchen können. Es kommt zu einer 60-prozentigen Überbuchung der Zimmer. Nach einer Überprüfung der Systeme stellt der Geschäftsführer fest, dass aufgrund der Doppelbuchungen im kommenden Monat durchschnittlich sechs Gäste pro Nacht in einem anderen Hotel untergebracht werden müssen Mehrkosten durch Fehler auf Internetseite Aufgrund einer versehentlich fehlerhaften Konfiguration der Webseite standen die zehn Einzelzimmer des Hotels in der Zeit vom bis doppelt für die Buchung zur Verfügung. Als ein Gast am einchecken möchte, wird die Überbuchung bemerkt. Alle Zimmer des Hotels sind aufgrund einer Messeveranstaltung bereits belegt. Für die Unterbringung in anderen Hotels entstehen Mehrkosten in Höhe von EUR. Diese werden dem Hotel im Rahmen der CyberRisk Versicherung erstattet.

19 Produkt Ansprache Nutzen Marktbearbeitung Brauche ich eine Absicherung? Wie greifen Sie auf Ihre Kundendaten zu (Beispiel: Rechnungserstellung), wenn Ihre IT durch einen Cyber-Angriff blockiert ist? Wie viele Ihrer Kunden können Sie (noch) kontaktieren, wenn Ihre Daten durch einen Trojaner verschlüsselt sind? Wie bestellen Sie Material nach, wenn Ihr elektronisches Bestellsystem nicht verfügbar ist? Wie stellen Sie die Auslastung Ihres Hotels sicher, wenn Ihr Buchungssystem durch einen Cyber-Angriff lahmgelegt wird? Wie schützen Sie sich vor der Manipulation Ihrer Daten durch Dritte auf Ihrem Computer? Wie funktioniert Ihr Bezahlungssystem? Was würden Sie machen, wenn Ihr Buchhalter/Ihre Ehefrau sagt, dass Ihre EDV nicht mehr funktioniert? Wie viele befreundete Unternehmer kennen Sie, die bereits von einer Cyber-Attacke betroffen waren?

20 Markus Röttges R+V Versicherung AG Leiter Firmenkunden FD Köln / Aachen Universitätsstr Köln Telefon: / Telefax: / Mobil : / markus.roettges@ruv.de Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken

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