Vorsorgeplanung. Bestand. Erstellt für Frau Anna Muster-Christen Herr Max Muster Mustergasse Dallenwil. Geschäftsstelle Finanz Plus AG
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- Meta Abel
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1 Bestand Vorsorgeplanung Erstellt für Frau Anna Muster-Christen Herr Max Muster Mustergasse Dallenwil Geschäftsstelle Finanz Plus AG Birkenstrasse Rotkreuz Telefon Geschäft: Fax Geschäft: Internet: Ihr Berater Martin Rothkoegel dipl. Vorsorge- und Vermögensberater SPPV und dipl. Fondsberater IAF Birkenstrasse Rotkreuz Telefon Geschäft: Fax Geschäft : Ihre persönlichen Angaben, die miteinander vereinbarten Modellannahmen sowie die zur Zeit gültigen Gesetzgebungen sind die Grundlagen für diese Vorsorgeanalyse. Rechtliche Verpflichtungen entstehen daraus weder für Sie noch für die Finanz Plus AG. Gedruckt am: 4. März 2011 / TEST
2 Ausgangssituation Gedruckt am: 4. März 2011 / TEST
3 Ausgangssituation Persönliche Angaben Angaben zur Person Recht. Situation: Steuerdomizil: gemeinsame (verheiratet) 6383 Dallenwil Name: Muster Name: Muster-Christen Vorname: Max Vorname: Anna Geburtsdatum: Geburtsdatum: Konfession: römisch-katholisch Konfession: römisch-katholisch Zivilstand: verheiratet Zivilstand: verheiratet Angaben zu den Kindern Vorname: Rahel Geburtsdatum:
4 Ausgangssituation Erwerbs- und Vorsorgeangaben Jährliches Erwerbseinkommen (brutto) Max Muster Selbst. Erwerbseinkommen: CHF 0 Unselb. Erwerbseinkommen: CHF 60'000 Angestellt seit: Anna Muster-Christen Selbst. Erwerbseinkommen: CHF 0 Unselb. Erwerbseinkommen: CHF 0 Angestellt seit: Lohnfortzahlungen Bei Erwerbsunfähigkeit von Max Muster Ab Tag 1 - Tag 60 CHF 60' % Infolge Krankheit Ab Tag 61 - Tag 720 CHF 48'000 80% Infolge Krankheit Bei Erwerbsunfähigkeit von Anna Muster-Christen CHF % Vorsorgeleistungen Alle Leistungen aus Verträgen die erst nach 6 Monaten in Kraft treten, werden in den einzelnen Berechnungen ignoriert. Leistungstyp K U Leistung Modalität ab bis BVG-Basis, , Winterthur, Max Muster (VN) Versicherte Leistungen für Max Erlebensfallrente 21'000 jährlich AHV-Pension Lebenslang Invalidenrente 21'000 jährlich 721. Tag AHV-Pension Inv-Kinderrente 4'214 jährlich 721. Tag Kinderabhängig Witwen-/Witwerrente 12'600 jährlich 1. Tag AHV-Pension Waisenrente 4'214 jährlich 1. Tag Kinderabhängig Gebundene Vorsorge, , Rentenanstalt, Max Muster (VN) Versicherte Leistungen für Max Erlebensfallkapital 120'000 einmalig Krankenversicherung, , CSS, Max Muster (VN) Versicherte Leistungen für Max Todesfallkapital 100'000 einmalig 1. Tag AHV, Max Muster (VN) Versicherte Leistungen für Max Altersrente Altersrente (splitting) AHV, Anna Muster-Christen (VN) Versicherte Leistungen für Anna Altersrente (splitting) AHV, Max Muster (VN) Versicherte Leistungen für Max Witwenrente IV, Max Muster (VN) Versicherte Leistungen für Max Invalidenrente
5 Ausgangssituation Erwerbs- und Vorsorgeangaben Vorsorgeleistungen Alle Leistungen aus Verträgen die erst nach 6 Monaten in Kraft treten, werden in den einzelnen Berechnungen ignoriert. Leistungstyp K U Leistung Modalität ab bis IV, Anna Muster-Christen (VN) Versicherte Leistungen für Anna Invalidenrente UVG, Max Muster (VN) Versicherte Leistungen für Max Taggeld Invalidenrente UVG, Max Muster (VN) Versicherte Leistungen für Max Witwenrente
6 Ausgangssituation AHV- und IV-Berechnungsgrundlagen Für Max Muster Für die Berechnung der Renten wird das Einkommen ab Alter 21 bis zum Jahr vor dem Standdatum zusammengezählt. Beiträge vor dem 21. Lebensjahr werden zum Füllen von Fehljahren genommen. Beiträge aus dem Jahr vom Standdatum erhöhen nicht mehr das massgebende Einkommen, werden aber zum Füllen eines Fehljahres verwendet (AHVV Art. 52c). Allfällige Erziehungsgutschriften werden für die Berechnung der Altersrenten bis zum 16. Lebensjahr der Kinder zusammengezählt, auch wenn diese Gutschriften nach dem Standdatum angerechnet werden. Im Falle Erwerbsunfähigkeit (EU) oder Todesfall werden die Gutschriften bis zum Jahr vor dem Standdatum zusammengezählt. Gutschriften Erleben EU Übergangsgutschriften: 0 0 Erziehungsgutschriften: + 328' '320 Summe aller Gutschriften: = 328' '320 Anzahl Beitragsjahre bis Pension/Unfall: / Jahresdurchschnitt der Gutschriften: = 7'817 13'133 Massgebendes Jahreseinkommen Erleben EU Erl. gesplittet Durchschnittliches Jahreseinkommen: 30'000 30'000 30'000 Aufwertungsfaktor: x Aufgewertetes Einkommen: = 30'120 30'120 30'120 Jahresdurchschnitt der Gutschriften: + 7'817 13'133 7'817 Massgebendes Jahreseinkommen: = 37'937 43'253 37'937 Mass. Einkommen aus Skala 44 gerundet: 38'304 43'776 38'304 Beitragszeiten Erleben EU/Tod Erstes Beitragsjahr vom Jahrgang: Anzahl mögliche Beitragsjahre bis zum Vorjahr: Anzahl mögliche Beitragsjahre bis zum Ereignis: Erstes Beitragsjahr: Anzahl erfüllte Beitragsjahre: Anzahl Fehljahre: 2 2 Skala der Teilrenten: Teilrente in % der Vollrente: 95.45% 93.18%
7 Ausgangssituation AHV- und IV-Berechnungsgrundlagen Für Anna Muster-Christen Für die Berechnung der Renten wird das Einkommen ab Alter 21 bis zum Jahr vor dem Standdatum zusammengezählt. Beiträge vor dem 21. Lebensjahr werden zum Füllen von Fehljahren genommen. Beiträge aus dem Jahr vom Standdatum erhöhen nicht mehr das massgebende Einkommen, werden aber zum Füllen eines Fehljahres verwendet (AHVV Art. 52c). Allfällige Erziehungsgutschriften werden für die Berechnung der Altersrenten bis zum 16. Lebensjahr der Kinder zusammengezählt, auch wenn diese Gutschriften nach dem Standdatum angerechnet werden. Im Falle Erwerbsunfähigkeit (EU) oder Todesfall werden die Gutschriften bis zum Jahr vor dem Standdatum zusammengezählt. Gutschriften Erleben EU Übergangsgutschriften: 0 0 Erziehungsgutschriften: + 328' '320 Summe aller Gutschriften: = 328' '320 Anzahl Beitragsjahre bis Pension/Unfall: / Jahresdurchschnitt der Gutschriften: = 8'208 15'634 Massgebendes Jahreseinkommen Erleben EU Erl. gesplittet Durchschnittliches Jahreseinkommen: 30'000 30'000 30'000 Aufwertungsfaktor: x Aufgewertetes Einkommen: = 30'000 30'000 30'000 Jahresdurchschnitt der Gutschriften: + 8'208 15'634 8'208 Massgebendes Jahreseinkommen: = 38'208 45'634 38'208 Mass. Einkommen aus Skala 44 gerundet: 38'304 46'512 38'304 Beitragszeiten Erleben EU/Tod Erstes Beitragsjahr vom Jahrgang: Anzahl mögliche Beitragsjahre bis zum Vorjahr: Anzahl mögliche Beitragsjahre bis zum Ereignis: Erstes Beitragsjahr: Anzahl erfüllte Beitragsjahre: Anzahl Fehljahre: 3 3 Skala der Teilrenten: Teilrente in % der Vollrente: 93.18% 88.64%
8 Ausgangssituation IK-Informationen IK - Informationen für Max Muster ( ) In der nachfolgenden Tabelle werden die ausgewerteten AHV-Beiträge dargestellt, welche für die Berechnung der Altersrenten massgebend sind. Das Einkommen ab dem Alter 21 und bis zum Jahr vor dem Standdatum werden für die Berechnung vom massgebenden AHV-Einkommen verwendet. Jahr Alter Erwerbsart Einkommen Gesplitt. EK Erziehung Bemerkung angestellt 30'000 30' angestellt 30'000 30' angestellt 30'000 30' angestellt 30'000 30' angestellt 30'000 30' angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 0 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 0 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 0 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 0 Ehejahr Total 750' ' '320
9 Ausgangssituation IK-Informationen IK - Informationen für Anna Muster-Christen ( ) In der nachfolgenden Tabelle werden die ausgewerteten AHV-Beiträge dargestellt, welche für die Berechnung der Altersrenten massgebend sind. Das Einkommen ab dem Alter 21 und bis zum Jahr vor dem Standdatum werden für die Berechnung vom massgebenden AHV-Einkommen verwendet. Jahr Alter Erwerbsart Einkommen Gesplitt. EK Erziehung Bemerkung angestellt 30'000 30' angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 20'520 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 0 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 0 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 0 Ehejahr angestellt 30'000 30'000 0 Ehejahr Total 630' ' '320
10 Hilfsmittel Faktoren und Zuschläge Aufwertungsfaktor Der "Eintrittsabhängige Aufwertungsfaktor" wird jährlich festgelegt. Er wird durch das Kalenderjahr bestimmt, in dem der erste Eintrag für anrechenbares *) Einkommen im individuellen Konto erfolgt. Jahr Faktor Jahr Faktor *) Anrechenbar bedeutet: Einkommen ab dem 1. Januar, der dem 20. Geburtstag folgt.
11 Hilfsmittel Skala 44 Monatliche Vollrenten Das massgebende Jahreseinkommen wird mit der Skala 44 auf den nächsten Tabellenwert aufgerundet. Massgebendes Jahreseinkommen Alters- und Invalidenrente Altersrente für Witwen/Witwer Witwen/Witwer Zusatzrente Waisen- und Kinderrente Waisenrente 60% 13'680 1'140 1' '048 1'170 1' '416 1'199 1' '784 1'229 1' '152 1'259 1'510 1' '520 1'288 1'546 1' '888 1'318 1'581 1' '256 1'347 1'617 1' '624 1'377 1'653 1' '992 1'407 1'688 1' '360 1'436 1'724 1' '728 1'466 1'759 1' '096 1'496 1'795 1' '464 1'525 1'830 1' '832 1'555 1'866 1' '200 1'585 1'902 1' '568 1'614 1'937 1' '936 1'644 1'973 1' '304 1'674 2'008 1' '004 39'672 1'703 2'044 1' '022 41'040 1'733 2'079 1' '040 42'408 1'751 2'101 1' '051 43'776 1'769 2'123 1' '062 45'144 1'788 2'145 1' '073 46'512 1'806 2'167 1' '083 47'880 1'824 2'189 1' '094 49'248 1'842 2'211 1' '105 50'616 1'860 2'232 1' '116 51'984 1'879 2'254 1' '127 53'352 1'897 2'276 1' '138 54'720 1'915 2'280 1' '149 56'088 1'933 2'280 1' '160 57'456 1'952 2'280 1' '171 58'824 1'970 2'280 1' '182 60'192 1'988 2'280 1' '193 61'560 2'006 2'280 1' '204 62'928 2'025 2'280 1' '215 64'296 2'043 2'280 1' '226 65'664 2'061 2'280 1' '237 67'032 2'079 2'280 1' '248 68'400 2'098 2'280 1' '259 69'768 2'116 2'280 1' '269 71'136 2'134 2'280 1' '280 72'504 2'152 2'280 1' '291 73'872 2'171 2'280 1' '302 75'240 2'189 2'280 1' '313 76'608 2'207 2'280 1' '324 77'976 2'225 2'280 1' '335 79'344 2'244 2'280 1' '346 80'712 2'262 2'280 1' '357 82'080 2'280 2'280 1' '368
12 Erlebensfall Gedruckt am: 4. März 2011 / TEST
13 IST-Analyse Altersvorsorge Vorsorgeleistungen ab Pensionierung Für Max Muster und Anna Muster-Christen (heutige Situation) Total Einkommen (Basis) Bedarf Staatliche Vorsorge 5'000 Pension 4'000 3'347 1'597 0 Alter 65/61 Alter 67/64 Renten (monatlich) 2028 (65/61) 2030 (67/64) bis 2030 (67/64) Lebenslang Staatliche Vorsorge (AHV) Altersrente (Mann, eigene) 1'597 (AHV) Altersrente (beide, gesplittet) 3'156 Total 1'597 3'156 (BVGB) , Erlebensfallrente (Mann) 1'750 1'750 Total 1'750 1'750 Total 0 0 Bedarfsermittlung Deckung aus Renten 3'347 4'906 Bedarf an Einnahmen -4'000-4'000 Unter- bzw. Überdeckung
14 IST-Analyse Altersvorsorge Vorsorgeleistungen ab Pensionierung Für Max Muster (heutige Situation) Total Einkommen (Basis) Bedarf Staatliche Vorsorge 5'000 Pension 4'000 3'347 1'597 0 Alter 65 Alter 67 Renten (monatlich) 2028 (65) 2030 (67) bis 2030 (67) Lebenslang Staatliche Vorsorge (AHV) Altersrente (eigene) 1'597 (AHV) Altersrente (gesplittet) 1'597 Total 1'597 1'597 (BVGB) , Erlebensfallrente 1'750 1'750 Total 1'750 1'750 Total 0 0 Bedarfsermittlung Deckung aus Renten 3'347 3'347 Bedarf an Einnahmen -4'000-4'000 Unter- bzw. Überdeckung Kapitalleistungen 2028 (65) Total 0 (S3a) , Erlebensfallkapital 120'000 Total 120'000
15 IST-Analyse Altersvorsorge Vorsorgeleistungen ab Pensionierung Für Anna Muster-Christen (heutige Situation) Bedarf Staatliche Vorsorge Erwerbs. Pension 4'000 1'559 0 Alter 64 Renten (monatlich) 2028 (62) 2030 (64) bis 2030 (64) Lebenslang Staatliche Vorsorge (AHV) Altersrente (gesplittet) 1'559 Total 0 1'559 Total 0 0 Total 0 0 Bedarfsermittlung Deckung aus Renten 1'559 Bedarf an Einnahmen -4'000 Unter- bzw. Überdeckung 0-2'441
16 IST-Analyse Altersvorsorge Kapitalleistungen im Erlebensfall Für Max Muster und Anna Muster-Christen (heutige Situation) 120'000 Pension 0 Alter 65/61 Kapitalleistungen 2028 (65/61) Total 0 (S3a) , Erlebensfallkapital 120'000 Total 120'000
17 Erwerbsunfähigkeit Gedruckt am: 4. März 2011 / TEST
18 IST-Analyse Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit Vorsorgeleistungen bei Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit Für Max Muster (heutige Situation) Total Einkommen (Basis) Bedarf Staatliche Vorsorge EU kurzfristig Erwerbsunfähigkeit langfristig 5'000 4'000 3'399 1' Tag 721 Renten (monatlich) 1. Tag 61. Tag 721. Tag bis 60. Tag bis 720. Tag bis 2028 (65) Staatliche Vorsorge (IV) Invalidenrente 1'649 Total 0 0 1'649 Lohnfortzahlung (100%) 5'000 Lohnfortzahlung (80%) 4'000 (BVGB) , Invalidenrente 1'750 Total 5'000 4'000 1'750 Total Bedarfsermittlung Deckung aus Renten 5'000 4'000 3'399 Bedarf an Einnahmen -4'000-4'000-4'000 Unter- bzw. Überdeckung 1'
19 IST-Analyse Erwerbsunfähigkeit infolge Unfall Vorsorgeleistungen bei Erwerbsunfähigkeit infolge Unfall Für Max Muster (heutige Situation) Total Einkommen (Basis) Bedarf Staatliche Vorsorge EU kurzfristig Erwerbsunfähigkeit langfristig 5'000 4'501 4'000 1' Renten (monatlich) 1. Tag 3. Tag 721. Tag bis 2. Tag bis 720. Tag bis 2028 (65) Staatliche Vorsorge (IV) Invalidenrente 1'649 Total 0 0 1'649 (UVG) Invalidenrente 2'852 (UVG) Taggeld 4'000 Total 0 4'000 2'852 Total Bedarfsermittlung Deckung aus Renten 4'000 4'501 Bedarf an Einnahmen -4'000-4'000-4'000 Unter- bzw. Überdeckung -4'
20 IST-Analyse Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit Vorsorgeleistungen bei Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit Für Anna Muster-Christen (heutige Situation) Bedarf Staatliche Vorsorge EU kurzfristig Erwerbsunfähigkeit langfristig 3'000 1' Alter 61 Renten (monatlich) 1. Tag 721. Tag 2028 (61) bis 720. Tag bis 2028 (61) bis 2030 (64) Staatliche Vorsorge (IV) Invalidenrente 1'601 1'595 Total 0 1'601 1'595 Total Total Bedarfsermittlung Deckung aus Renten 1'601 1'595 Bedarf an Einnahmen -3'000-3'000-3'000 Unter- bzw. Überdeckung -3'000-1'399-1'405
21 IST-Analyse Erwerbsunfähigkeit infolge Unfall Vorsorgeleistungen bei Erwerbsunfähigkeit infolge Unfall Für Anna Muster-Christen (heutige Situation) Bedarf Staatliche Vorsorge EU kurzfristig Erwerbsunfähigkeit langfristig 3'000 1' Alter 61 Renten (monatlich) 1. Tag 721. Tag 2028 (61) bis 720. Tag bis 2028 (61) bis 2030 (64) Staatliche Vorsorge (IV) Invalidenrente 1'601 1'595 Total 0 1'601 1'595 Total Total Bedarfsermittlung Deckung aus Renten 1'601 1'595 Bedarf an Einnahmen -3'000-3'000-3'000 Unter- bzw. Überdeckung -3'000-1'399-1'405
22 Todesfall Gedruckt am: 4. März 2011 / TEST
23 IST-Analyse Todesfall infolge Krankheit Vorsorgeleistungen im Todesfall infolge Krankheit Bei Ableben von Max Muster (heutige Situation) Total Einkommen (Basis) Bedarf Staatliche Vorsorge 5'000 nach dem Todesfall 4'000 2'369 1' Jahr Renten (monatlich) 1. Tag 18. Jahr bis 18. Jahr bis 20. Jahr Staatliche Vorsorge (AHV) Witwenrente 1'319 1'319 Total 1'319 1'319 (BVGB) , Witwen-/Witwerrente 1'050 Total 1'050 0 Total 0 0 Bedarfsermittlung Deckung aus Renten 2'369 1'319 Bedarf an Einnahmen -4'000-4'000 Unter- bzw. Überdeckung -1'631-2'681 Kapitalleistungen im 1. Jahr Total 0 (KV) , Todesfallkapital 100'000 Total 100'000
24 IST-Analyse Todesfall infolge Unfall Vorsorgeleistungen im Todesfall infolge Unfall Bei Ableben von Max Muster (heutige Situation) Total Einkommen (Basis) Bedarf Staatliche Vorsorge 5'000 nach dem Todesfall 4'000 3'319 1' Renten (monatlich) 1. Tag bis 20. Jahr Staatliche Vorsorge (AHV) Witwenrente 1'319 Total 1'319 (UVG) Witwenrente 2'000 Total 2'000 Total 0 Bedarfsermittlung Deckung aus Renten 3'319 Bedarf an Einnahmen -4'000 Unter- bzw. Überdeckung -681 Kapitalleistungen im 1. Jahr Total 0 (KV) , Todesfallkapital 100'000 Total 100'000
25 IST-Analyse Todesfall infolge Krankheit Vorsorgeleistungen im Todesfall infolge Krankheit Bei Ableben von Anna Muster-Christen (heutige Situation) Bedarf 3'000 nach dem Todesfall 0 1 Renten (monatlich) 1. Tag bis 18. Jahr Staatliche Vorsorge Total 0 Total 0 Total 0 Bedarfsermittlung Bedarf an Einnahmen -3'000 Unter- bzw. Überdeckung -3'000
26 IST-Analyse Todesfall infolge Unfall Vorsorgeleistungen im Todesfall infolge Unfall Bei Ableben von Anna Muster-Christen (heutige Situation) Bedarf 3'000 nach dem Todesfall 0 1 Renten (monatlich) 1. Tag bis 18. Jahr Staatliche Vorsorge Total 0 Total 0 Total 0 Bedarfsermittlung Bedarf an Einnahmen -3'000 Unter- bzw. Überdeckung -3'000
27 Anhang Gedruckt am: 4. März 2011 / TEST
28 Geplante Massnahmen Gedruckt am: 4. März 2011 / TEST
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