Analyse der Region Münsterland

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1 Analyse der Region Münsterland Jahr 2016 Eine Untersuchung der Creditreform Boniversum GmbH und der microm Micromarketingsysteme und Consult GmbH sowie Creditreform Münster Riegel & Riegel KG Scharnhorststraße Münster Tel oder 113

2 2 INHALTSVERZEICHNIS 1 DATENBASIS SCHULDNERATLAS SCHULDNERATLAS DEUTSCHLAND SCHULDNERATLAS MÜNSTERLAND 7-18 SEITE 3.1 SCHULDNERATLAS MÜNSTERLAND ENTWICKLUNG VON 2006 BIS ÜBERSCHULDUNGSINTENSITÄT DER SCHULDNER HAUPTAUSLÖSER VON ÜBERSCHULDUNG 3.3 ANALYSE VON ALTER UND GESCHLECHT FAZIT ZUSATZZAHLEN KREISFREIE STADT MÜNSTER KREIS BORKEN KREIS COESFELD KREIS STEINFURT KREIS WARENDORF 34-36

3 3 Wichtige Definitionen Ansatz und Basisbegriffe Der SchuldnerAtlas Münsterland untersucht, wie sich die Überschuldung von Verbrauchern innerhalb des Münsterlands kleinräumig verteilt und entwickelt. Überschuldung liegt dann vor, wenn der Schuldner die Summe seiner fälligen Zahlungsverpflichtungen mit hoher Wahrscheinlichkeit über einen längeren Zeitraum nicht begleichen kann und ihm zur Deckung seines Lebensunterhaltes weder Vermögen noch Kreditmöglichkeiten zur Verfügung stehen. Oder kurz: Die zu leistenden Gesamtausgaben sind höher als die Einnahmen. Mit Hilfe der Schuldnerquoten, das heißt dem Anteil der Personen mit Negativmerkmalen im Verhältnis zu allen Personen ab 18 Jahren, kann die Überschuldung in ihrer geographischen Verteilung bis hin auf die Ebene von Straßenabschnitten dargestellt werden. Negativmerkmale Die Negativmerkmale setzen sich zusammen aus den aktuell vorliegenden juristischen Sachverhalten (Daten aus den amtlichen Schuldnerverzeichnissen früher: Haftanordnung und Eidesstattliche Versicherung und Privatinsolvenzen), unstrittigen Inkasso-Fällen von Creditreform gegenüber Privatpersonen und nachhaltigen Zahlungsstörungen. Nachhaltige Zahlungsstörungen werden in einer Minimaldefinition abgegrenzt durch den Tatbestand von mindestens zwei, meist aber mehreren vergeblichen Mahnungen mehrerer Gläubiger. Überschuldungsintensität Zwei Formen von Überschuldung werden in der Analyse unterschieden: Fälle mit hoher Überschuldungsintensität basieren auf einer hohen Anzahl von miteinander verknüpften Negativmerkmalen, meist juristischen Sachverhalten und unstrittigen Inkasso-Fällen, zudem oft nachhaltigen Zahlungsstörungen. Fälle mit geringer Überschuldungsintensität basieren auf einer eher niedrigen Anzahl von Negativmerkmalen, oft auch so genannten nachhaltigen Zahlungsstörungen (Minimaldefinition abgegrenzt durch den Tatbestand von mindestens zwei, meist aber mehreren vergeblichen Mahnungen mehrerer Gläubiger). Datenquellen Die vorliegende Analyse basiert auf den Daten und Karten der Creditreform Tochterfirmen Creditreform Boniversum GmbH und microm Micromarketing-Systeme und Consult GmbH (beide Neuss).

4 4 1 DATENBASIS SCHULDNERATLAS Der SchuldnerAtlas Münsterland untersucht im dreizehnten Jahr in Folge, wie sich die Überschuldung privater Verbraucher im Münsterland kleinräumig verteilt und entwickelt. Er ermöglicht die Früherkennung von Schuldner- Brennpunkten. Ziel ist es, Überschuldung in der Region aufzudecken und darüber aufzuklären. Überschuldung liegt dann vor, wenn die zu leistenden monatlichen Gesamtausgaben die Einnahmen übersteigen. Der SchuldnerAtlas bildet die Schuldnerquote in Form einer Ampelschaltung ab. Grün gezeichnete Gebiete haben eine sehr niedrige Schuldnerquote, gelb kennzeichnet eine erhöhte Schuldnerquote und in roten Gebieten ist die Schuldnerdichte sehr hoch. Definition Überschuldung Schuldnerquote = überschuldete Personen. alle Personen ab 18 Jahren Schuldenquotendarstellung in Ampelfarben: 2 SCHULDNERATLAS DEUTSCHLAND Die Überschuldungssituation der Verbraucher in Deutschland hat sich in 2016 zum dritten Mal in Folge verschlechtert und zudem stärker als angesichts der weiterhin stabilen Konjunkturlage anzunehmen war. Die Überschuldungsquote stieg (von 9,92 auf 10,06 Prozent) erstmals seit 2008 über die 10- Prozent-Marke. Überschuldung nimmt stärker zu als erwartet 2006/2007 erreichten die Überschuldungszahlen zeitversetzt und im Nachgang der rezessiven Phase zur Jahrtausendwende ihren Höhepunkt, um dann 2011 einen vorläufigen Tiefpunkt zu erreichen. Seitdem nimmt die Zahl der Überschuldungsfälle in Deutschland wieder kontinuierlich zu. Überschuldungsentwicklung seit 2006

5 5 Langzeitchart 1: Schuldnerquote für Deutschland 2006 bis 2016 Über 6,8 Millionen Bürger über 18 Jahre sind aktuell überschuldet. Das sind rund Personen mehr als noch im Jahr Auffällig: Die Überschuldungsquote stieg vergleichsweise deutlich an (plus 0,14 Prozentpunkte), obwohl die Bevölkerung 2015/2016 spürbar zugenommen hat ,5 10 9,5 9 8, Deutschland 10,68 10,85 10,11 9,1 9,51 9,39 9,66 9,81 9,9 9,92 10, In Ostdeutschland nahm die Überschuldung langsamer zu als in Westdeutschland. Der Anstieg der ostdeutschen Überschuldungsquote

6 6 ist zwar stärker ausgeprägt, aber auch durch demografische Abwanderungseffekte erklärbar. Die ostdeutschen Bundesländer Thüringen und Sachsen verharren im Länderranking auch in 2016 auf den Plätzen drei und vier, wobei Thüringen seit 2013 Rang drei einnimmt. Die westdeutschen Bundesländer Berlin, Bremen und das Saarland weisen einen Rückgang oder zumindest einen Stillstand der Überschuldungsdichte aus. Alles in allem bleibt die Grundstruktur der Überschuldungsentwicklung kontant: Der Süden Deutschlands liegt deutlich vor dem Norden. Das Schlusslicht bildet seit 2008 der Westen. Insbesondere das Ruhrgebiet mit seinen zum Teil noch altindustriell geprägten, strukturschwachen Regionen ist unverändert eine Sorgenregion. So verzeichnet NRW ( Fälle) gemeinsam mit Baden- Württemberg ( Fälle) den mit Abstand stärksten Zuwachs bei den Überschuldungsfällen seit Tab. 1: Schuldnerquoten der Bundesländer Bundesländer Bayern 7,00 7,12 7,35 Baden-Württemberg 8,02 8,09 8,34 Thüringen 9,07 9,08 9,24 Sachsen 9,31 9,66 9,89 Hessen 9,96 10,00 10,07 Rheinland-Pfalz 10,00 9,89 10,11 Brandenburg 10,02 10,04 10,14 Niedersachsen 10,47 10,40 10,42 Mecklenburg-Vorpommern 10,67 10,43 10,57 Hamburg 10,81 10,57 10,61 Schleswig-Holstein 11,01 10,77 10,98 Saarland 11,31 11,33 11,31 Nordrhein-Westfalen 11,46 11,52 11,66 Berlin 13,02 12,99 12,74 Sachsen-Anhalt 12,57 12,59 12,74 Bremen 13,95 14,08 14,01 Deutschland 9,90 9,92 10,06 Quelle: Creditreform Boniversum GmbH und der microm Micromarketingsysteme und Consult GmbH

7 7 3.1 SCHULDNERATLAS MÜNSTERLAND Das Münsterland bleibt die heile Welt im überschuldeten Nordrhein-Westfalen. Zwar hat sich die Überschuldung der Bevölkerung auch in unserer Region leicht verdichtet um plus 0,02 Prozentpunkte auf 8,59 Prozent, liegt damit jedoch weiterhin nicht nur deutlich unter der Schuldnerquote für unser Bundesland (NRW: 11,66 Prozent) sondern auch unter der Quote für Gesamtdeutschland (10,06 Prozent). In absoluten Zahlen waren im vergangenen Jahr Münsterländer von Überschuldung betroffen, das sind mehr als das Jahr zuvor wies das Münsterland kreisübergreifend eine geringe Schuldnerdichte (grüne Kennzeichnung) aus rutschte der Kreis Warendorf auf Kreiszahlenebene in der Ampelschaltung knapp auf gelb ab, was eine erhöhte Schuldnerdichte beschreibt. Die Schuldnerquote erhöhte sich im Kreis Warendorf von 8,97 auf 9,03 Prozent. Die Zahl der Schuldner nahm um 243 Personen zu auf insgesamt In den übrigen Kreisen ist die Überschuldung der Bevölkerung nur gering und somit im SchuldnerAtlas auf Kreisebene grün gekennzeichnet. Überschuldungsdichte nimmt im Münsterland leicht zu Überschuldung im Kreis Warendorf geringfügig erhöht geringe Überschuldung in den übrigen Kreisen Kreis BOR Kreis ST Kreis BOR Kreis ST Kreis COE Kreis WAF Kreis COE Kreis WAF

8 8 Am stärksten hat sich die Überschuldungssituation der Einwohner in unserer Region in der kreisfreien Stadt Münster verdichtet. Mit plus 501 Schuldnern war der Zuwachs nicht nur in absoluten Zahlen in der kreisfreien Stadt am größten auch die Schuldnerquote verbuchte mit plus 0,13 Prozentpunkten den größten Zuwachs. Trotzdem lag Münster mit einer Schuldnerquote von 8,52 Prozent weiterhin im Bereich geringer Überschuldung. Im Kreis Steinfurt blieb die Schuldnerdichte konstant bei 8,93 Prozent und dies, obwohl sich die Zahl der Schuldner um 247 Personen erhöhte und somit nach wie vor die meisten Schuldner des Münsterlandes, an der Zahl, in diesem Kreis leben. Die Einwohnerzahlen in der Region scheinen nicht zuletzt aufgrund der Flüchtlingszuwanderung zugenommen zu haben, so dass sich der Zuwachs der Schuldner auf die Schuldnerquoten nicht entsprechend auswirkte. In den Kreisen Borken und Coesfeld stieg die Zahl der Schuldner nur geringfügig an (Kreis BOR: plus 49 Schuldner, Kreis COE: plus 60 Schuldner) und die Schuldnerquote nahm sogar leicht ab auf 8,66 Prozent (Vorjahr: 8,69 Prozent) im Kreis Borken und 7,37 Prozent (Vorjahr: 7,39 Prozent) im Kreis Coesfeld. zunahme der Schuldnerdichte in der kreisfreien Stadt Münster am größten im Kreis Steinfurt leben die meisten Schuldner Tab. 2: Schuldner im Münsterland SchuldnerQuote Anzahl der Schuldner Münster 8,39% 8,52% Kreis Borken 8,69% 8,66% Kreis Coesfeld 7,39% 7,37% Kreis Steinfurt 8,93% 8,93% Kreis Warendorf 8,97% 9,03% Münsterland 8,57% 8,59% Quelle: Creditreform Boniversum GmbH und der microm Micromarketingsysteme und Consult GmbH Betrachten wir das Münsterland kleinräumiger auf Postleitzahlenebene, so werden unverändert auch in unserer Region einige wenige Schuldenbrennpunkte deutlich, die erwartungsgemäß in städtischen Ballungsräumen zu finden sind. Hierzu zählen der Nordosten von Münster mit Sprakel, Kinderhaus, Coerde, Handorf und Gelmer, die Stadt Rheine, Gronau sowie der Süden von Ahlen. Diese Postleitzahlengebiete weisen eine hohe bis sehr hohe Schuldnerdichte aus. In Steinfurt, Greven, Lengerich, Beckum sowie Bocholt, aber auch Isselburg, Westerkappeln und Lotte ist die Schuldnerdichte erhöht. Schuldenbrennpunkte im Münsterland

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10 10 Die größte Verdichtung der Schuldnerquote errechnet sich im Münsterland für Metelen (Kreis Steinfurt) um plus 0,56 Prozentpunkte auf eine trotzdem weiterhin geringe Schuldnerquote von 8,27 Prozent. Das Postleitzahlengebiet von Münster (Roxel, Nienberge, Gievenbeck, Sprakel und Sentruper Höhe) folgt knapp mit plus 0,55 Prozentpunkten auf eine ebenfalls erneut geringe Überschuldungsdichte von 8,12 Prozent. Schuldnerquote erhöht sich in Metelen am deutlichsten Tab. 3: Stadtteile mit dem stärksten Zuwachs der Schuldnerquote 2015/2016 Schuldnerquoten in % Abweichung *) Kreis Ort / /2016 ST Metelen 7,96 7,41 7,91 7,9 8,2 8,19 8,3 7,71 8,27 0,56 0,31 MS Münster (48161) 9,38 8,63 8,98 8,64 8,14 7,49 7,44 7,57 8,12 0,55-1,26 WAF Everswinkel 5,88 5,29 5,47 5,29 5,41 5,47 5,67 5,63 6,00 0,37 0,12 ST Westerkappeln 8,66 8,04 8,32 8,39 8,39 8,76 9,39 9,30 9,62 0,32 0,96 MS Münster (48167) 10,93 9,96 10,47 10,66 9,95 9,94 9,41 9,46 9,77 0,31-1,16 WAF Ennigerloh 7,57 7,75 7,79 8,13 8,36 8,41 8,34 8,52 8,82 0,30 1,25 *) Abweichung in Prozentpunkten; Rundungsdifferenzen möglich Prozentual am deutlichsten entschulden konnten sich die Schöppinger mit minus 0,7 Prozentpunkten auf eine Schuldnerquote von 6,34 Prozent, was einer sehr geringen Überschuldung entspricht. größte Entschuldung bei den Einwohnern in Schöppingen Tab. 4: Stadtteile mit dem stärksten Rückgang der Schuldnerquote 2015/2016 Schuldnerquoten in % Abweichung *) Kreis Ort / /2016 BOR Schöppingen 6,76 5,85 6,38 6,76 7,4 7,6 7,3 7,04 6,34-0,70-0,42 BOR Bocholt 9,63 8,74 9,08 8,99 8,98 9,05 9,37 9,48 9,02-0,46-0,61 MS Münster (48165) 10,3 9,5 9,73 9,83 9,47 9,28 9,21 9,2 8,8-0,40-1,50 ST Wettringen 6,05 5,45 5,38 5,4 5,39 5,57 5,44 5,32 4,92-0,40-1,13 BOR Gescher 8,95 7,66 7,75 7,81 7,95 8,11 8,15 8,14 7,75-0,39-1,20 ST Recke 6,5 6,18 6,46 6,08 6,27 6,12 6,16 6,33 5,94-0,39-0,56 WAF Sendenhorst 6,69 6,08 6,54 6,72 6,96 6,99 7,14 7,24 6,85-0,39 0,16 BOR Reken 9,4 8,18 8,35 7,96 8,18 7,81 7,94 8,04 7,65-0,39-1,75 *) Abweichung in Prozentpunkten; Rundsungsdifferenzen möglich Unter den Flops der Region finden wir alte Bekannte, die bereits seit Jahren die Liste der am meisten überschuldeten Postleitzahlengebiete des Münsterlandes anführen. Hierzu gehört Ahlen im Postleitzahlengebiet (Ahlen und Dolberg), Münster im Bereich Ahlen seit Jahren mit höchster Schuldnerquote

11 und (Gelmer, Coerde, Handorf, Gremmendorf, Kinderhaus, Sprakel, Mauritz, Sprakel und Teile von Gievenbeck), Rheine im PLZ-Bereich (Altenrheine, Eschendorf, Rheine, Rodde, Schotthock) und Gronau. Tab. 5: TOPs und FLOPs der Region TOPs PLZ Ort Wettringen 6,20 6,05 5,45 5,38 5,40 5,39 5,57 5,44 5,32 4, Münster 5,65 5,38 4,97 5,21 4,81 5,18 4,93 4,72 4,95 4, Billerbeck 6,66 6,19 5,37 5,69 5,50 5,66 5,32 5,60 5,46 5, Münster 6,30 6,11 5,97 6,18 6,10 5,97 5,58 5,42 5,53 5, Heiden 7,83 7,00 6,35 6,32 5,62 6,05 5,92 5,95 5,78 5, Münster 5,78 5,65 5,33 5,90 5,80 6,35 5,98 5,45 5,55 5,50 FLOPs PLZ Ort Ahlen 12,46 12,12 11,43 12,29 13,61 14,85 14,91 15,65 15,78 15, Münster 15,86 15,00 13,35 14,44 14,80 13,71 13,88 13,75 13,79 13, Rheine 12,03 11,73 10,88 11,67 12,20 12,69 13,19 13,64 13,59 13, Münster 15,04 14,36 13,18 13,92 14,56 14,29 14,17 13,82 13,92 13, Gronau 13,39 12,23 11,66 12,33 12,29 12,66 12,99 13,01 13,05 13,19 Schuldnerquote in Prozent Am wenigsten von der Überschuldungsproblematik betroffen sind erneut Wettringen, Münsters Stadtzentrum im Bereich 48147, und sowie Billerbeck und Heiden. Hier liegen die Schuldnerquoten bei 5,5 Prozent und noch darunter. Die Spannweite zwischen der niedrigsten und der höchsten Schuldnerquote dient als Indikator zur Bewertung von Überschuldungsprozessen. Dieser Wert betrug für das Münsterland in ,90 Punkte. Im Vorjahr lag die Spreizung mit 10,83 Punkten nur geringfügig darunter. Somit hat sich der Abstand zwischen Räumen mit geringer und mit hoher Überschuldung in der Gesamtregion kaum verändert. Die Spreizungswerte der einzelnen Kreise zeigen, dass sich die regionalen Unterschiede bezogen auf die Überschuldungsdichte in den Kreisen Borken und Steinfurt sowie in der kreisfreien Stadt Münster etwas verschärft haben. Der Spreizungswert fiel hier für 2016 Wettringer am wenigsten von Überschuldung betroffen Spreizung = Differenzwert aus höchter und niedrigster Schuldnerquote einer Region Tab. 5: Spreizung zwischen höchster und niedrigster Schuldnerquote in einer Region Region Spreizung Kreis Borken 7,69 7,27 Kreis Coesfeld 3,17 3,18 Kreisfr. Stadt Münster 9,04 8,97 Kreis Steinfurt 8,72 8,27 Kreis Warendorf 9,86 10,15 Münsterland 10,90 10,83

12 12 jeweils höher aus als in In den Kreisen Coesfeld und Warendorf hingegen waren die Überschuldungsunterschiede geringer als im Vorjahr. Der Kreis Warendorf weist jedoch trotz deutlich rückläufiger Spreizung (9,86 Punkte, Vorjahr: 10,15 Punkte) unverändert die größte Kluft zwischen hohen und niedrigen Überschuldungsgebieten aus. Kluft zwischen Gebieten mit hoher und niedriger Schuldnerdichte im Kreis Warendorf am größten 3.2 Die Entwicklung von 2007 bis 2016 Die Überschuldungsentwicklung im Münsterland in den letzten zehn Jahren verläuft nahezu analog zur deutschlandweiten Situation nur auf deutlich niedrigerem Niveau wie der Langzeitchart 2 verdeutlicht. Seit 2012 hat sich die Schuldnerdichte unserer Region fast nicht (plus 0,03 Prozentpunkte) verändert. In Gesamtdeutschland hat sich die Überschuldung hingegen von 9,65 Prozent deutlich auf aktuell 10,06 Prozent verdichtet. Überschuldung im Münsterland seit Beginn der Aufzeichnungen deutlich niedriger als in Deutschland seit 2012 stagniert Schuldnerdichte in unserer Region nahezu Langzeitchart 2: Entwicklung der Schuldnerquote in Deutschland und im Münsterland 11,50 11,00 10,50 10,00 9,50 9,00 8,50 8,00 7,50 7, Münsterland 9,04 8,51 7,88 8,29 8,31 8,56 8,56 8,58 8,57 8,59 Deutschland 10,85 10,11 9,09 9,50 9,38 9,65 9,81 9,90 9,92 10,06

13 13 Bezogen auf die Teilregionen des Münsterlandes zeigt der Langzeitchart, dass seit 2013 die Kreise Warendorf und Steinfurt die höchste Schuldnerdichte ausweisen. Dicht darunter liegt der Kreis Borken gefolgt von der kreisfreien Stadt Münster. Seit Beginn der Aufzeichnungen war der Kreis Coesfeld deutlich weniger von der Überschuldungsproblematik betroffen als das übrige Münsterland, wie die Kurve zeigt. Höchste Schuldnerquote seit 2013 in den Kreisen Warendorf und Steinfurt konstant sehr niedrige Schuldnerdichte im Kreis Coesfeld Langzeitchart 3: Schuldnerquoten der Teilregionen im Münsterland 11,00 10,00 9,00 8,00 7,00 6, Kr BOR 10,01 9,30 8,48 8,77 8,54 8,74 8,79 8,83 8,69 8,66 Kr COE 8,10 7,63 7,00 7,34 7,22 7,38 7,4 7,4 7,39 7,37 Münster 9,44 8,94 8,26 8,72 8,75 8,79 8,53 8,32 8,39 8,52 Kr ST 8,64 8,16 7,69 8,21 8,29 8,7 8,85 8,93 8,93 8,93 Kr WAF 8,75 8,28 7,67 8,12 8,44 8,76 8,74 8,90 8,97 9,03 Die Überschuldung der Bevölkerung im Münsterland hat sich nicht nur leicht verdichtet, die Lage der einzelnen Schuldner hat sich noch weiter verschärft. 4,93 Prozent der Münsterländer weisen eine hohe Überschuldungsintensität aus, das sind 0,21 Prozentpunkte mehr als im Vorjahr. Gleichzeitig nahm der Anteil mit geringer Überschuldungsintensität um 0,18 Prozentpunkte auf 3,66 Prozent ab. Schuldner rutschen immer tiefer in den Schuldensumpf Die Überschuldungsintensität sagt etwas darüber aus, wie tief ein Schuldner im Überschuldungssumpf steckt. Je höher die Überschuldungsintensität ist, umso schwieriger stellt sich der Entschuldungsprozess dar.

14 14 Langzeitchart 4: Überschuldungsintensität *) im Münsterland 5,50 5,00 4,50 4,00 3,50 3,00 hohe Überschuldungsintensität niedrige Überschuldungsintensität ,32 4,26 4,30 4,48 4,59 4,63 4,61 4,72 4,72 4,93 4,72 4,25 3,58 3,81 3,72 3,93 3,95 3,85 3,84 3,66 ** Der Trend zu zunehmend höherer Überschuldungsintensität hält seit 2008 abgesehen von einer kurzen Stagnation in 2013 konstant an, was mit Blick auf die weitgehend positive Konjunkturentwicklung verwundert. Situation der Schuldner verschärft sich seit 2008 zunehmend Durchgängigkeit und Art der Entwicklung spiegeln sich jedoch zumindest teilweise in der Analyse der Hauptauslöser für Überschuldungsprozesse wider, die seit 2008 kontinuierlich vom Statistischen Bundesamt durchgeführt wird. So haben zwar langfristig vorwiegend ökonomische Auslöser wie Arbeitslosigkeit (Anteil 2015: 20 Prozent; Abweichung 2008 / 2016: - 34 Prozent der Fälle) und gescheiterte Selbstständigkeit (8 Prozent; 2008 / 2016:- 14 Prozent der Fälle) an Bedeutung verloren. Ihre Anteile als Hauptüberschuldungsgründe haben sich auf Grund der in den letzten Jahren insgesamt stabilen Konjunktur in Deutschland deutlich verringert. Dennoch zeigte sich in der Analyse für das Untersuchungsjahr 2015, dass die Überschuldungsauslöser Erkrankung, Sucht, Unfall (Anteil 2015: 14 Prozent; Abweichung 2014 / 2015: + 12 Prozent der Fälle) sowie Arbeitslosigkeit (Abweichung 2014 / 2015: + 5 Prozent ) und gescheiterte Immobilien- Gründe für Überschuldung

15 15 finanzierung (Anteil 2015: 3 Prozent; + 17 Prozent der Fälle) zwischenzeitlich merkliche Anstiege als Auslöser für Überschuldungsfälle aufwiesen. Diese Auslöser korrelieren stärker mit einer Zunahme der Fälle mit hoher Überschuldungsintensität. Zugleich hatte die Bedeutung des Auslösers unwirtschaftliche Haushaltsführung (- 16 Prozent) deutlich abgenommen. Dieser bildet oft den Einstieg in eine Überschuldungsspirale und korreliert eher mit Fällen mit geringer Überschuldungsintensität. Beide Entwicklungen erklären zusammengenommen den aktuellen Basistrend: Harte Überschuldungsfälle steigen an weiche Überschuldungsfälle gehen zurück. Erstere sind oft mit einer längeren Überschuldungsdauer und häufig auch mit höheren Schuldenvolumina verbunden. Letztere sind mit eher geringeren Schuldensummen verbunden und bilden oft eine Vorstufe zum Überschuldungskarussell. Harte Überschuldungsfälle steigen an weiche Überschuldungsfälle gehen zurück Das Statistische Bundesamt zeigt auf, dass in der Regel unplanbare und gravierende Änderungen der Lebensumstände als Hauptauslöser für Überschuldungsprozesse gelten können: Hauptauslöser der Überschuldung liegen überwiegend außerhalb unplanbare, gravierende Änderungen der Lebensumstände einer der Hauptauslöser von Überschuldung der Kontrolle der Überschuldeten. 1 1 Vgl. hierzu auch Statistisches Bundesamt, Pressemitteilung, Nr.226, : Überschuldung häufig durch unplanbare Änderungen der Lebensumstände.

16 Analyse von Alter und Geschlecht Der Wandel der Geschlechterrollen ist eine Erklärung dafür, dass auch Frauen zunehmend von Überschuldung betroffen sind. Während der Anteil der weiblichen, geschäftsfähigen Verbraucher im Münsterland, die ihre Rechnungen nicht mehr begleichen können, um 0,05 Prozentpunkte zunahm, überstiegen bei 0,04 Prozent weniger Herren als im Vorjahr die Ausgaben die monatlichen Einnahmen. Trotzdem ist die Überschuldungsdichte bei den Männern mit 10,74 Prozent weiterhin deutlich höher als bei den Frauen mit 6,27 Prozent. immer mehr auch Frauen von Überschuldung betroffen Die Gründe für die unterschiedlichen Überschuldungsmuster sind vielfältig: Frauen übernehmen im Rahmen veränderter Rollenbilder gleichberechtigt die Verantwortung für Schulden als Einkommensbezieherinnen oder als Alleinerziehende. Männer verfügen im Schnitt über höhere Einkommen und sind häufiger Haushaltsvorstand und Hauptverdiener. Frauen zeigen hingegen eine höhere Risikoaversion als Männer, die beispielsweise bei der Inanspruchnahme von Krediten (mäßigenden) Einfluss auf die Höhe des Kredits nimmt. Und Frauen leiden deutlich stärker unter so genanntem Schuldenstress, der oft mit Ausgabenvorsicht und Kaufzurückhaltung einhergeht. In einer Gesamtsicht erklären diese Befunde das bislang unterschiedliche Überschuldungsniveau von Männern und Frauen im Münsterland wie in Deutschland. Zugleich bilden sie die Grundlage für eine allmähliche Annäherung der Überschuldungsmuster. Gründe für die Geschlechterverteilung bei der Überschuldungsproblematik Tab. 6: Schuldnerquoten in den Kreisen nach Geschlecht Schuldnerquoten Kreis männlich weiblich Münster, Stadt 11,31 11,12 5,66 5,66 Borken 10,64 10,74 6,49 6,44 Coesfeld 9,23 9,31 5,48 5,47 Steinfurt 10,85 10,99 6,85 6,77 Warendorf 11,26 11,25 6,71 6,62 Münsterland 10,74 10,78 6,32 6,27 Die Entwicklung in den Kreisen Borken, Coesfeld und Steinfurt belegt den gleichen Trend: Der Anteil überschuldeter Frauen nimmt zu und der überschuldeter Männer nimmt ab.

17 17 Im Kreis Warendorf hingegen wuchs nicht nur der Anteil überschuldeter Frauen (plus 0,09 Prozent) sondern auch geringfügig der Anteil überschuldeter Männer (plus 0,01 Prozent). In der kreisfreien Stadt Münster stellt sich die Entwicklung der Geschlechterverteilung hinsichtlich Überschuldungsproblematik anders dar: Während der Anteil überschuldeter Frauen stagnierte, nahm die Überschuldung bei den Herren deutlich zu (plus 0,19 Prozent). anderer Trend im Kreis Warendorf und in Münster Überschuldung bleibt ein Thema, was zum Teil bereits in jungen Jahren aufkommt. Erfreulich ist jedoch, dass in den letzten Jahren der Anteil sehr junger Schuldner abnimmt. 6,37 Prozent der geschäftsfähigen Münsterländer unter 30 Jahren sind überschuldet. Ein Jahr zuvor waren es noch 0,02 Prozent mehr. In der Altersklasse 30 bis 39 Jahre ist Überschuldung am häufigsten ein Thema. Dieses Alter ist oft die Zeit der Familiengründung, was in der Regel neue finanzielle Belastungen zur Folge hat. In dieser Altersklasse sowie der der 40- bis 49-Jährigen verdichtete sich die Überschuldung am deutlichsten. Aber auch immer mehr der über 70-jährigen kann die monatlichen Ausgaben nicht mehr mit dem Einkommen abdecken. junge Überschuldung nimmt weiter ab höchstes Überschuldungsrisiko in der Zeit der Familienplanung Tab. 7: Schuldnerquoten in den Kreisen nach Alter Schuldnerquoten in % Kreis\Alter unter bis bis bis bis 69 ab Münster, Stadt 5,57 5,27 10,69 10,21 10,11 9,44 9,18 9,33 7,48 7,41 2,47 2,36 Borken 5,82 5,97 11,95 11,70 9,18 8,86 8,77 8,94 7,53 7,40 2,69 2,54 Coesfeld 5,33 5,29 10,65 10,63 8,02 7,67 7,36 7,57 6,30 6,22 2,31 2,21 Steinfurt 7,97 8,30 13,75 13,36 9,39 9,13 8,75 8,76 6,61 6,53 2,10 2,02 Warendorf 6,80 6,81 13,31 12,92 10,24 9,63 8,77 8,89 6,86 6,88 2,51 2,44 Münsterland 6,37 6,39 12,18 11,84 9,42 9,00 8,62 8,74 6,96 6,89 2,40 2,37

18 18 Die Überschuldung junger Verbraucher hat im Kreis Steinfurt am deutlichsten abgenommen, die Quote sank um 0,33 Prozentpunkte. Mit einer Schuldnerquote von 7,97 Prozent ist in diesem Kreis die Überschuldung der unter 30-jährigen jedoch erneut deutlich höher als in den übrigen Kreisen. Eine höhere Überschuldungsquote als im Vorjahr bei den jungen Schuldnern errechnet sich in der kreisfreien Stadt Münster mit plus 0,30 Prozentpunkten und geringfügig auch im Kreis Coesfeld mit plus 0,04 Prozentpunkten. Trotzdem bleibt diese Altersklasse sowohl in der kreisfreien Stadt als auch im Kreis Coesfeld prozentual unter den Schuldnerquoten der übrigen Kreise. Trotz größtem Rückgang sind junge Verbraucher im Kreis Steinfurt weiterhin am meisten von Überschuldung betroffen Schuldnerquote junger Verbraucher bleibt trotz Zuwachs im Kreis Coesfeld und in Münster am geringsten Im Alter von 30 bis 39 Jahren sind sowohl die Frauen als auch die Männer besonders von Überschuldung betroffen, was die These, dass die Familienplanung finanziell neue Belastungen für Paare bedeuten oder auch durch Trennung besonders Alleinerziehende von Überschuldung betroffen sind, noch einmal festigt. Tab. 8: Schuldnerquoten in den Kreisen nach Alter und Geschlecht Schuldnerquoten in % Alter unter bis bis bis bis 69 ab 70 Geschlecht/ männl. weibl. männl. weibl. männl. weibl. männl. weibl. männl. weibl. männl. weibl. Kreis Münster, Stadt 6,77 4,09 13,04 7,83 13,70 6,22 12,52 5,83 10,71 4,50 4,06 1,38 Borken 6,58 4,65 14,12 9,40 11,25 6,91 11,13 6,28 9,59 5,42 4,15 1,61 Coesfeld 6,09 4,28 12,73 8,40 10,17 5,86 9,60 5,13 8,49 4,17 3,46 1,47 Steinfurt 8,52 6,92 16,20 10,89 11,64 7,06 10,98 6,43 8,44 4,79 3,17 1,29 Warendorf 7,23 5,93 16,12 10,28 13,06 7,29 10,99 6,47 8,97 4,84 3,88 1,49 Münsterland 7,16 5,16 14,55 9,44 11,94 6,75 11,06 6,11 9,17 4,80 3,71 1,44

19 19 4 ZUSAMMENFASSUNG Die anhaltend gute Konjunkturentwicklung hat sich nicht auf die Überschuldungssituation der Verbraucher ausgewirkt. In Deutschland aber auch im Münsterland können immer mehr Verbraucher ihre monatlichen Verbindlichkeiten nicht mehr mit ihrem Einkommen abdecken. Überschuldung steigt Unser Bundesland ist eines, in dem die Überschuldungsdichte insgesamt sehr hoch ist, unsere Region bildet da die rühmliche Ausnahme. Mit einer Überschuldungsdichte von 8,59 Prozent (Vorjahr: 8,57 Prozent) sind die geschäftsfähigen Verbraucher im Münsterland nur zu einem geringen Teil überschuldet. Nur im Kreis Warendorf muss mit einer Schuldnerquote von 9,03 Prozent von einer geringfügig erhöhten Schuldnerdichte gesprochen werden. Münsterland grüne Insel im überschuldeten NRW Leicht erhöhte Schuldnerdichte im Kreis Warendorf Auf Postleitzahlenebene bestehen auch im Münsterland seit Jahren einige wenige Schuldenbrennpunkte in städtischen Ballungszentren, bilden aber eine deutliche Minderheit und sind auch immer noch weniger gravierend betroffen, als andere Schuldenbrennpunkte in Deutschland. Die höchste Schuldnerquote unserer Region liegt bei 15,82 Prozent in Ahlen, im Vergleich dazu liegt die höchste Schuldnerquote auf PLZ-Ebene für Deutschland bei 37,15 Prozent in Bremerhaven. Schuldenbrennpunkte im Münsterland Dem Schuldensumpf zu entkommen, scheint zunehmend schwieriger zu werden: Harte Überschuldungsfälle steigen an, weiche Überschuldungsfälle gehen zurück. Erstere sind oft mit einer längeren Überschuldungsdauer und häufig auch mit höheren Schuldenvolumina verbunden. Weiche Überschuldungsfälle sind mit eher geringen Schuldensummen verbunden, bilden aber eine Vorstufe zum Überschuldungskarussell. Schuldner immer tiefer im Schuldensumpf

20 20 Die veränderte Geschlechterrolle bezieht auch immer mehr Frauen in die Überschuldungsproblematik mit ein, wobei gerade die Altersklasse der 30- bis 39-Jährigen prozentual am Häufigsten überschuldet ist. Dies gilt sowohl für die Frauen als auch für die Männer. Überschuldung wird weiblicher Insgesamt folgt das Münsterland bei dem Thema Überschuldung den deutschlandweiten Trends, bleibt aber in der Intensität deutlich dahinter. Münster, Creditreform Münster Riegel & Riegel KG

21 21 5 ZUSATZZAHLEN 5.1 SchuldnerAtlas kreisfreie Stadt Münster geschäftsfähige Verbraucher davon überschuldet 501 Schuldner mehr als 2015 Schuldnerquote: 8,52 Prozent (Vorjahr: 8,39 Prozent) mit plus 0,13 Prozentpunkten der größte Zuwachs auf Kreisebene im Münsterland Höchste Überschuldungsdichte im Stadtbezirk Coerde, Gelmer und Handorf (PLZ: 48157) mit 13,99 Prozent (höchste Schuldnerquote Vorjahr: PLZ: mit Sprakel und Kinderhaus) Niedrigste Schuldnerquote unverändert im Stadtzentrum im PLZ-Bereich (4,96 Prozent) In 5 der 13 Postleitzahlengebiete hat sich die Überschuldung verdichtet (48145, 48149, 48157, 48161, 48167) in einem blieb die Schuldnerquote konstant auf hohem Niveau bei 10,52 Prozent (PLZ: mit Berg-Fidel, Innenstadtring und Mitte-Süd) in den übrigen Bereichen ist die Schuldnerquote gesunken Größter Rückgang um minus 0,40 Prozentpunkte im PLZ-Bereich (Amelsbüren, Angelmodde, Berg Fidel, Hiltrup) Von einer leicht erhöhten Schuldnerdichte (gelbe Kennzeichnung) zu einer geringen Schuldnerdichte (grüne Kennzeichnung) verbesserte sich der Stadtbezirk (Hiltrup, Angelmodde, Berg Fidel sowie Teile von Amelsbüren) Schuldner mit hoher Überschuldungsintensität: 4,93 Prozent (Vorjahr: 4,72 Prozent) Schuldner mit niedriger Überschuldungsintensität: 3,66 Prozent (Vorjahr: 3,84 Prozent) 11,31 Prozent der männlichen geschäftsfähigen Verbraucher sind überschuldet 5,66 Prozent der weiblichen geschäftsfähigen Verbraucher sind überschuldet

22 22 Tab. 9: Schuldnerquoten in Münster PLZ Ort Münster 7,24 7,73 8,28 8,57 7,80 7,79 8,01 7,69 9,73 9,02 9,13 8,91 8, Münster 5,13 5,52 5,69 5,78 5,65 5,33 5,90 5,80 6,35 5,98 5,45 5,55 5, Münster 5,66 6,23 6,21 6,30 6,11 5,97 6,18 6,10 5,97 5,58 5,42 5,53 5, Münster 4,76 4,82 5,55 5,65 5,38 4,97 5,21 4,81 5,18 4,93 4,72 4,95 4, Münster 5,83 6,35 6,44 6,74 6,43 5,71 6,18 6,08 6,67 6,30 6,24 6,16 5, Münster 9,32 10,25 10,04 10,47 10,16 9,35 10,07 10,40 11,43 10,85 10,61 10,52 10, Münster 7,51 8,13 8,19 8,25 7,66 7,17 7,45 7,47 7,54 7,47 7,20 7,25 7, Münster 14,30 15,03 15,45 15,86 15,00 13,35 14,44 14,80 13,71 13,88 13,75 13,79 13, Münster 11,91 13,17 13,95 15,04 14,36 13,18 13,92 14,56 14,29 14,17 13,82 13,92 13, Münster 7,72 8,56 9,19 9,80 9,38 8,63 8,98 8,64 8,14 7,49 7,44 7,57 8, Münster 7,35 7,88 8,44 8,92 8,69 8,05 8,17 8,31 7,15 7,17 7,00 7,24 7, Münster 10,05 10,67 11,13 11,46 10,30 9,50 9,73 9,83 9,47 9,28 9,21 9,20 8, Münster 9,34 9,89 10,84 11,64 10,93 9,96 10,47 10,66 9,95 9,94 9,41 9,46 9,77 Quelle: Creditreform Boniversum GmbH und der microm Micromarketingsysteme und Consult GmbH; Langzeitchart 5: Überschuldungsintensität der Schuldner in Münster 5,50 5,00 4,50 4,00 3,50 3,00 hohe Überschuldungsintensität niedrige Überschuldungsintensität ,32 4,26 4,30 4,48 4,59 4,63 4,61 4,72 4,72 4,93 4,72 4,25 3,58 3,81 3,72 3,93 3,95 3,85 3,84 3,66 Tab. 10: Schuldnerquoten in Münster nach Geschlecht auf PLZ-Ebene Schuldnerquoten PLZ Männer Frauen ,86 4, ,38 3, ,27 3, ,18 2, ,08 3, ,3 6, ,62 3, ,11 10, ,28 10, ,88 5, , ,84 5, ,32 7,03

23 23 Tab. 11: Schuldnerquoten in Münster Stadt nach Alter Schuldnerquoten in % PLZ unter bis bis bis bis 69 ab ,34 9,41 14,19 10,93 10,38 3, ,98 6,29 6,4 6,34 5,51 1, ,23 6,65 5,95 6,07 5,61 1, ,23 4,95 4,96 6,28 6,68 2, ,09 7,76 6,95 7,52 5,51 1, ,35 12,06 14,39 12,32 9,58 3, ,96 8,44 8,64 7,92 8,07 1, ,79 21,43 16,79 14,97 7,96 3, ,43 18,29 15,83 13,39 10,65 3, ,99 9,78 9,02 8,59 7,50 2, ,70 9,62 7,13 7,29 6,59 2, ,06 10,67 10,72 8,52 7,49 3, ,50 13,08 11,27 9,35 7,00 1, SchuldnerAtlas Kreis Borken geschäftsfähige Verbraucher davon überschuldet 49 Schuldner mehr als 2015 Schuldnerquote: 8,66 Prozent (Vorjahr: 8,69 Prozent) Höchste Überschuldungsdichte unverändert in Gronau (13,19 Prozent) Niedrigste Schuldnerquote unverändert in Heiden (5,49 Prozent) In 5 der 19 Postleitzahlengebiete hat sich die Überschuldung verdichtet (Borken, Gronau, Isselburg, Raesfeld und Vreden) in den übrigen Bereichen ist die Schuldnerquote gesunken Größter Rückgang um minus 0,70 Prozentpunkte in Schöppingen = entspricht höchstem Rückgang im ganzen Münsterland Größte Überschuldungsverdichtung in Gronau mit plus 0,14 Prozentpunkte auf 13,19 Prozent Schuldner mit hoher Überschuldungsintensität: 5,08 Prozent (Vorjahr: 4,94 Prozent) Schuldner mit niedriger Überschuldungsintensität: 3,58 Prozent (Vorjahr: 3,75 Prozent) 10,64 Prozent der männlichen geschäftsfähigen Verbraucher sind überschuldet 6,49 Prozent der weiblichen geschäftsfähigen Verbraucher sind überschuldet

24 Tab. 12: Schuldnerquoten Kreis Borken PLZ Ort Ahaus 8,49 9,01 9,56 9,70 9,04 8,21 8,56 8,28 8,41 8,42 8,33 8,30 8, Bocholt 9,39 10,22 10,60 11,05 10,18 9,23 9,23 8,75 8,97 9,17 9,36 8,90 8, Bocholt 8,66 9,00 9,51 9,77 9,28 8,76 9,25 9,01 9,45 9,81 9,95 10,05 9, Bocholt 9,26 9,65 10,15 10,43 9,63 8,74 9,08 8,99 8,98 9,05 9,37 9,48 9, Borken 9,62 10,33 10,63 10,63 10,07 9,06 9,23 8,67 8,45 8,37 8,37 8,33 8, Gescher 7,83 8,36 8,49 9,15 8,95 7,66 7,75 7,81 7,95 8,11 8,15 8,14 7, Gronau 11,60 12,30 13,03 13,39 12,23 11,66 12,33 12,29 12,66 12,99 13,01 13,05 13, Heek 7,61 7,69 8,27 8,39 7,96 7,23 7,45 6,98 7,58 7,27 7,22 7,20 7, Heiden 7,15 7,15 7,79 7,83 7,00 6,35 6,32 5,62 6,05 5,92 5,95 5,78 5, Isselburg 10,48 10,79 10,81 10,57 9,69 8,90 8,77 8,83 9,26 9,31 9,79 9,82 9, Legden 8,21 8,15 8,80 8,98 8,23 7,17 7,85 8,49 8,69 8,20 8,10 7,61 7, Raesfeld 7,14 7,99 8,32 8,58 8,10 7,19 7,31 7,39 7,63 7,22 7,30 6,61 6, Reken 8,47 8,79 9,38 10,07 9,40 8,18 8,35 7,96 8,18 7,81 7,94 8,04 7, Rhede 7,29 7,68 7,59 7,96 7,53 7,16 7,11 6,59 6,75 6,65 6,53 6,22 6, Schöppingen 6,27 6,70 7,90 7,60 6,76 5,85 6,38 6,76 7,40 7,60 7,30 7,04 6, Stadtlohn 7,50 7,98 8,43 8,59 8,06 7,30 7,49 7,35 7,53 7,67 7,51 7,34 7, Südlohn 7,21 7,36 7,74 8,17 7,94 7,16 7,61 7,50 8,06 8,58 8,33 7,75 7, Velen 8,75 9,28 9,56 9,64 8,87 7,88 8,06 7,85 7,89 7,83 7,69 7,00 6, Vreden 8,05 8,21 8,25 8,41 7,44 6,59 6,98 6,83 6,96 7,04 7,22 6,96 7,01 Quelle: Creditreform Boniversum GmbH und der microm Micromarketingsysteme und Consult GmbH;

25 25 Langzeitchart 6: Überschuldungsintensität der Schuldner im Kreis Borken 5,50 5,00 4,50 4,00 3,50 3,00 hohe Überschuldungsintensität niedrige Überschuldungsintensität ,80 4,70 4,61 4,72 4,78 4,80 4,81 4,96 4,94 5,08 5,21 4,60 3,88 4,04 3,76 3,94 3,98 3,86 3,75 3,58 Tab. 13: Schuldnerquoten im Kreis Borken nach Geschlecht Schuldnerquoten Ort Männer Frauen Ahaus 10,05 6,26 Bocholt 10,95 6,06 Bocholt 11,66 7,73 Bocholt 11,05 6,89 Borken 10,29 6,32 Gescher 9,67 5,54 Gronau 16,18 9,94 Heek 9,09 4,88 Heiden 6,92 3,94 Isselburg 12,22 7,23 Legden 9,24 5,31 Raesfeld 7,68 5,79 Reken 10,02 5,06 Rhede 7,86 4,20 Schöppingen 7,32 4,95 Stadtlohn 8,65 5,33 Südlohn 9,22 5,88 Velen 8,30 5,18 Vreden 8,50 5,37 Kreis BOR 10,64 6,49

26 26 Tab. 14: Schuldnerquoten im Kreis Borken nach Alter Schuldnerquoten in % Ort unter bis bis bis bis 69 ab 70 Ahaus 5,43 11,90 9,09 8,76 6,19 2,60 Bocholt 6,25 11,58 10,44 8,22 6,68 2,72 Bocholt 6,82 14,51 10,78 9,68 7,92 2,89 Bocholt 6,91 12,77 10,13 9,20 7,05 2,81 Borken 5,52 11,71 8,52 8,15 7,40 2,34 Gescher 5,07 9,61 7,24 7,94 9,10 2,59 Gronau 9,53 18,6 13,65 13,51 10,81 3,27 Heek 4,30 8,08 7,93 7,23 6,50 2,59 Heiden 2,08 7,37 5,71 5,86 4,95 2,38 Isselburg 8,41 13,10 11,17 9,46 7,38 2,74 Legden 4,70 9,39 7,84 8,24 7,84 2,40 Raesfeld 4,25 7,40 7,28 6,44 6,16 2,76 Reken 3,23 10,24 8,47 7,65 8,53 3,46 Rhede 3,23 8,42 6,16 6,90 5,99 2,67 Schöppingen 3,86 8,51 7,08 7,45 4,63 1,54 Stadtlohn 4,12 9,61 7,74 7,32 6,23 2,07 Südlohn 5,24 9,99 6,72 7,29 8,07 3,58 Velen 4,70 10,14 7,05 6,37 5,06 1,83 Vreden 5,29 9,63 6,79 7,85 6,92 1,61 Kreis BOR 5,82 11,95 9,18 8,77 7,53 2, SchuldnerAtlas Kreis Coesfeld geschäftsfähige Verbraucher davon überschuldet 60 Schuldner mehr als 2015 Schuldnerquote: 7,37 Prozent (Vorjahr: 7,39 Prozent) = niedrigste Schuldnerquote auf Kreisebene des Münsterlandes (seit Beginn der Aufzeichnungen) Höchste Überschuldungsdichte unverändert in Ascheberg (8,50 Prozent) Niedrigste Schuldnerquote unverändert in Billerbeck (5,34 Prozent) In 2 der 11 Postleitzahlengebiete hat sich die Überschuldung verdichtet (Havixbeck und Nottuln) in den übrigen Bereichen ist die Schuldnerquote gesunken Unverändert durchgängig eine niedrige Schuldnerdichte in diesem Kreis Größter Rückgang der Schuldnerquote um minus 0,27 Prozentpunkte in Nordkirchen Größte Schuldnerverdichtung in Nottuln plus 0,21 Prozentpunkte Schuldner mit hoher Überschuldungsintensität: 4,33 Prozent (Vorjahr: 4,21 Prozent) Schuldner mit niedriger Überschuldungsintensität: 3,04 Prozent (Vorjahr: 3,18 Prozent) 9,23 Prozent der männlichen geschäftsfähigen Verbraucher sind überschuldet 5,48 Prozent der weiblichen geschäftsfähigen Verbraucher sind überschuldet

27 Tab. 15: Schuldnerquoten im Kreis Coesfeld PLZ Ort Ascheberg 8,45 8,59 8,67 8,99 8,74 8,20 8,43 8,40 8,39 8,30 8,48 8,64 8, Billerbeck 5,48 6,09 6,38 6,66 6,19 5,37 5,69 5,50 5,66 5,32 5,60 5,46 5, Coesfeld 7,31 7,91 8,37 8,83 8,25 7,47 7,86 7,70 7,93 8,07 8,14 7,84 7, Dülmen 7,33 7,73 7,94 8,25 7,78 7,27 7,70 7,67 7,88 7,83 7,70 7,66 7, Havixbeck 5,77 6,06 5,94 6,30 6,05 5,39 5,81 5,80 5,98 5,81 5,60 5,73 5, Lüdinghausen 7,45 7,85 7,94 8,46 7,88 7,37 7,82 7,81 8,11 8,16 8,16 8,30 8, Nordkirchen 6,26 6,59 7,13 7,27 7,10 6,42 6,73 6,33 6,62 6,89 7,13 7,02 6, Nottuln 7,80 7,93 8,13 8,28 7,73 7,14 7,41 7,19 7,19 7,36 7,52 7,46 7, Olfen 9,05 9,30 9,41 9,33 8,71 7,33 7,65 7,32 7,32 7,34 7,16 6,91 6, Rosendahl 5,46 5,68 6,14 6,69 6,57 6,27 6,21 6,08 6,17 5,94 5,93 6,19 6, Senden 6,81 7,08 7,21 7,41 6,84 6,44 6,66 6,58 6,61 6,75 6,70 7,01 6,94 Quelle: Creditreform Boniversum GmbH und der microm Micromarketingsysteme und Consult GmbH;

28 28 Langzeitchart 7: Überschuldungsintensität der Schuldner im Kreis Coesfeld 4,50 4,00 3,50 3,00 hohe Überschuldungsintensität niedrige Überschuldungsintensität ,83 3,82 3,81 3,99 4,08 4,13 4,13 4,24 4,21 4,33 4,27 3,81 3,19 3,35 3,15 3,25 3,27 3,16 3,18 3,04 Tab. 16: Schuldnerquoten im Kreis Coesfeld nach Geschlecht Schuldnerquoten Ort Männer Frauen Ascheberg 10,39 6,50 Billerbeck 6,70 3,92 Coesfeld 10,00 5,72 Dülmen 9,50 5,49 Havixbeck 7,52 4,11 Lüdinghausen 9,86 6,22 Nordkirchen 8,21 5,21 Nottuln 9,70 5,57 Olfen 8,20 5,10 Rosendahl 7,09 4,76 Senden 8,62 5,09 Kreis COE 9,23 5,48 Tab. 17: Schuldnerquoten im Kreis Coesfeld nach Alter Schuldnerquoten in % Ort unter bis bis bis bis 69 ab 70 Ascheberg 5,67 13,46 8,86 7,25 8,08 2,28 Billerbeck 4,09 7,89 5,14 5,57 4,79 1,37 Coesfeld 5,69 10,48 8,56 8,25 7,08 2,37 Dülmen 4,36 10,90 8,71 7,87 6,14 2,16 Havixbeck 5,07 7,80 7,57 5,19 4,65 2,10 Lüdinghausen 6,30 12,00 9,49 8,18 6,43 2,21 Nordkirchen 4,86 10,32 7,30 6,67 5,05 2,42 Nottuln 6,47 12,91 7,38 6,39 6,65 2,65 Olfen 3,65 9,11 6,61 8,29 6,10 2,73 Rosendahl 3,75 8,06 6,54 5,96 5,66 2,03 Senden 6,55 8,76 6,81 6,39 5,44 2,69 Kreis COE 5,33 10,65 8,02 7,36 6,30 2,31

29 SchuldnerAtlas Kreis Steinfurt geschäftsfähige Verbraucher davon überschuldet 247 Schuldner mehr als 2015 Konstante Schuldnerquote: 8,93 Prozent (Vorjahr: 8,93 Prozent) Höchste Überschuldungsdichte unverändert in Rheine (PLZ 48429) mit 13,64 Prozent Niedrigste Schuldnerquote in Wettringen (4,92 Prozent) = niedrigste Schuldnerquote auf PLZ-Ebene im Münsterland In 10 der 27 Postleitzahlengebiete hat sich die Überschuldung verdichtet: Hopsten, Horstmar, Metelen, Mettingen, Neuenkirchen, Ochtrup, Rheine (48429: Rheine, Altenrheine, Eschendorf/Gellendorf, Rodde, Schotthock), Saerbeck, Tecklenburg und Westerkappeln in den übrigen PLZ-Bereichen ist die Schuldnerquote gesunken Größter Rückgang der Schuldnerquote um minus 0,40 Prozentpunkte in Wettringen, dicht gefolgt von Recke mit minus 0,39 Prozentpunkten Größte Schuldnerverdichtung in Metelen plus 0,56 Prozentpunkte = größte prozentuale Überschuldungsverdichtung im ganzen Münsterland Schuldner mit hoher Überschuldungsintensität: 5,28 Prozent (Vorjahr: 5,00 Prozent) Schuldner mit niedriger Überschuldungsintensität: 3,65 Prozent (Vorjahr: 3,93 Prozent) 10,85 Prozent der männlichen geschäftsfähigen Verbraucher sind überschuldet 6,85 Prozent der weiblichen geschäftsfähigen Verbraucher sind überschuldet

30

31 31 Tab. 18: Schuldnerquoten im Kreis Steinfurt PLZ Ort Altenberge 6,53 7,20 7,66 8,02 7,30 7,10 7,25 7,26 7,43 7,53 7,28 7,27 6, Emsdetten 6,67 7,04 7,57 7,90 7,73 7,41 7,94 8,06 8,40 8,66 8,55 8,53 8, Greven 8,58 9,31 9,34 9,62 9,00 8,43 9,35 9,43 10,09 10,47 10,74 10,48 10, Hörstel 7,89 8,12 8,29 8,60 7,41 7,28 7,58 7,30 7,36 7,43 6,96 7,20 7, Hopsten 6,44 6,77 6,54 6,54 6,03 5,96 6,42 6,62 6,88 6,81 7,25 7,18 7, Horstmar 6,05 6,30 6,95 6,81 6,19 5,69 6,06 6,18 6,09 6,16 5,80 6,08 6, Ibbenbüren 7,07 7,63 7,90 8,37 8,02 7,55 8,00 8,14 8,55 8,94 9,04 8,85 8, Ibbenbüren 6,41 6,90 7,18 7,48 6,85 6,57 7,15 7,26 7,61 7,62 7,45 7,33 7, Ladbergen 7,37 7,62 7,77 7,77 6,83 6,96 7,31 7,75 8,26 8,27 8,65 8,04 8, Laer 8,69 9,60 10,04 10,17 9,21 8,10 8,38 8,39 8,97 8,77 8,43 8,91 8, Lengerich 8,54 8,85 9,52 10,10 9,71 8,98 9,62 9,53 10,64 10,43 10,45 10,36 10, Lienen 6,88 7,47 7,96 8,22 7,51 7,30 7,92 7,82 8,38 8,43 8,19 7,88 7, Lotte 10,17 10,42 10,44 10,55 9,74 8,72 9,15 8,93 9,58 9,49 9,85 9,74 9, Metelen 7,56 8,32 8,08 8,48 7,96 7,41 7,91 7,90 8,20 8,19 8,30 7,71 8, Mettingen 4,85 5,31 5,73 5,88 5,55 5,02 5,27 5,05 5,56 5,54 5,71 5,80 5, Neuenkirchen 6,40 6,85 6,63 6,50 5,97 5,80 6,33 6,57 7,08 7,22 7,53 7,82 7, Nordwalde 6,27 6,46 6,69 6,89 6,37 6,08 6,35 6,67 6,70 6,44 6,25 6,56 6, Ochtrup 7,26 7,81 7,85 7,78 7,15 7,05 7,75 7,49 7,92 7,77 7,70 7,60 7, Recke 6,29 6,89 6,96 6,82 6,50 6,18 6,46 6,08 6,27 6,12 6,16 6,33 5, Rheine 9,87 10,57 11,36 12,03 11,73 10,88 11,67 12,20 12,69 13,19 13,64 13,59 13, Rheine 8,50 9,09 9,33 9,99 9,58 9,00 9,68 10,06 10,42 10,88 11,06 11,36 11, Rheine 6,90 7,46 7,89 8,31 8,20 7,64 7,94 7,91 8,22 8,66 8,65 8,57 8, Saerbeck 7,11 7,41 7,67 7,83 7,19 6,59 6,76 6,98 7,02 6,64 6,56 6,81 7, Steinfurt 8,18 8,88 9,28 9,56 9,07 8,49 9,09 9,12 9,52 9,84 9,98 10,09 10, Tecklenburg 6,63 6,95 6,81 7,08 6,72 6,34 6,62 6,58 6,79 6,92 6,98 7,52 7, Westerkappeln 8,71 9,00 9,42 9,30 8,66 8,04 8,32 8,39 8,39 8,76 9,39 9,30 9, Wettringen 5,00 5,43 6,02 6,20 6,05 5,45 5,38 5,40 5,39 5,57 5,44 5,32 4,92 Quelle: Creditreform Boniversum GmbH und der microm Micromarketingsysteme und Consult GmbH;. Langzeitchart 8: Überschuldungsintensität der Schuldner im Kreis Steinfurt 5,50 5,00 4,50 4,00 3,50 3, hohe 4,31 4,29 4,39 4,58 4,65 4,77 4,82 4,96 5,00 5,28 Überschuldungsintensität niedrige Überschuldungsintensität 4,33 3,88 3,30 3,63 3,64 3,93 4,02 3,97 3,93 3,65

32 32 Tab. 19: Schuldnerquoten Kreis Steinfurt nach Geschlecht Schuldnerquoten Ort Männer Frauen Altenberge 8,87 4,71 Emsdetten 10,40 6,35 Greven 12,59 7,67 Hopsten 8,47 5,66 Hörstel 8,72 5,59 Horstmar 8,01 4, Ibbenbüren 10,32 6, Ibbenbüren 8,98 5,42 Ladbergen 9,12 6,83 Laer 10,38 6,59 Lengerich 12,49 7,65 Lienen 9,14 6,44 Lotte 10,99 8,25 Metelen 10,22 6,23 Mettingen 7,46 4,24 Neuenkirchen 9,74 5,83 Nordwalde 8,02 4,70 Ochtrup 9,47 5,81 Recke 7,42 4, Rheine 16,42 10, Rheine 13,56 8, Rheine 10,27 6,24 Saerbeck 8,04 5,86 Steinfurt 11,94 7,93 Tecklenburg 9,54 5,53 Westerkappeln 11,51 7,68 Wettringen 6,49 3,28 Kreis ST 10,85 6,85

33 33 Tab. 20: Schuldnerquoten im Kreis Steinfurt nach Alter Schuldnerquoten in % Ort unter bis bis bis bis 69 ab 70 Altenberge 4,75 9,72 7,11 7,29 5,62 2,12 Emsdetten 7,77 12,89 9,73 8,10 5,89 1,33 Greven 9,26 14,46 10,45 10,18 8,57 2,69 Hopsten 4,58 9,65 7,53 7,48 6,96 1,84 Hörstel 6,97 12,21 6,64 6,23 5,16 1,17 Horstmar 4,55 11,42 6,01 6,53 6,18 1,37 Ibbenbüren (49477) 9,17 14,22 8,90 7,66 5,86 1,55 Ibbenbüren (49479) 7,63 11,87 8,17 5,63 4,81 1,78 Ladbergen 6,59 11,61 7,69 9,13 5,65 3,76 Laer 6,38 12,70 7,43 8,95 8,48 2,97 Lengerich 8,23 16,27 12,18 11,10 6,47 2,14 Lienen 5,52 12,60 9,62 6,54 5,83 2,84 Lotte 8,78 14,53 10,89 8,27 6,83 2,42 Metelen 6,30 10,92 10,20 8,51 7,31 2,31 Mettingen 4,96 10,10 5,34 5,66 5,43 1,50 Neuenkirchen 7,36 11,37 6,42 10,11 5,02 2,28 Nordwalde 5,02 10,35 6,13 7,01 4,78 1,59 Ochtrup 7,29 10,87 8,00 6,80 5,69 2,24 Recke 4,13 9,99 5,01 6,70 5,57 1,24 Rheine (48429) 12,82 20,73 14,92 13,84 8,77 3,03 Rheine (48431) 10,18 17,80 12,80 10,67 8,63 2,60 Rheine (48432) 7,26 10,90 8,97 8,62 5,29 2,37 Saerbeck 4,71 8,32 6,91 7,31 6,78 1,88 Steinfurt 8,97 17,98 11,04 9,91 6,51 1,74 Tecklenburg 7,17 11,73 6,01 7,98 7,72 1,58 Westerkappeln 6,32 15,09 9,57 9,76 8,49 2,52 Wettringen 3,28 5,33 6,34 4,90 3,44 1,91 Kreis ST 7,97 13,75 9,39 8,75 6,61 2,10

34 Schuldneratlas Kreis Warendorf geschäftsfähige Verbraucher davon überschuldet 243 Schuldner mehr als 2015 Schuldnerquote: 9,03 Prozent (Vorjahr: 8,97 Prozent) = höchste Schuldnerquote auf kreisebene im Münsterland Höchste Überschuldungsdichte unverändert in Ahlen mit 15,82 Prozent = höchste Schuldnerdichte des Münsterlandes auf PLZ-Ebene Niedrigste Schuldnerquote erstmals in Wadersloh (5,96 Prozent), in den Vorjahren war es immer Everswinkel (6,00 Prozent) In 6 der 14 Postleitzahlengebiete hat sich die Überschuldung verdichtet (Ahlen (59229: Stadt Ahlen und Dolberg), Beckum, Ennigerloh, Everswinkel, Oelde, Telgte) in den übrigen Bereichen ist die Schuldnerquote gesunken Größter Rückgang der Schuldnerquote um minus 0,39 Prozentpunkte in Sendenhorst (6,85 Prozent) Größte Schuldnerverdichtung in Everwinkel um plus 0,37 Prozentpunkte (Überschuldungsdichte hier jedoch weiterhin sehr gering) Schuldner mit hoher Überschuldungsintensität: 4,90 Prozent (Vorjahr: 4,92 Prozent) Schuldner mit niedriger Überschuldungsintensität: 4,07 Prozent (Vorjahr: 3,99 Prozent) Höchste Spreizung des Münsterlandes mit 9,86 Punkten zwischen dem Postleitzahlengebiet mit geringster und höchster Überschuldungsdichte

35 35 Tab. 21: Schuldnerquoten im Kreis Warendorf PLZ Ort Ahlen 8,81 9,36 9,96 10,27 9,81 9,20 9,60 10,63 10,85 10,47 10,83 11,00 10, Ahlen 11,26 11,99 12,26 12,46 12,12 11,43 12,29 13,61 14,85 14,91 15,65 15,78 15, Beckum 9,73 10,15 10,52 10,49 10,11 9,11 9,54 9,75 10,03 10,02 10,06 10,48 10, Beelen 8,50 9,21 9,32 9,19 8,03 6,82 7,53 7,34 7,80 7,89 7,77 8,51 8, Drensteinfurt 6,39 7,09 7,49 7,81 7,39 6,60 6,73 7,00 7,17 7,02 7,08 6,85 6, Ennigerloh 8,36 8,45 8,44 8,14 7,57 7,75 7,79 8,13 8,36 8,41 8,34 8,52 8, Everswinkel 5,88 6,32 6,50 6,32 5,88 5,29 5,47 5,29 5,41 5,47 5,67 5,63 6, Oelde 6,35 6,78 7,05 7,00 6,73 6,07 6,43 6,71 7,01 7,03 7,10 7,03 7, Ostbevern 7,32 7,28 7,18 7,41 6,48 6,20 6,86 6,95 7,24 7,08 7,17 6,92 6, Sassenberg 7,64 7,92 7,89 7,75 7,31 6,72 7,22 7,24 7,43 7,90 8,33 8,19 7, Sendenhorst 6,88 7,57 7,55 7,15 6,69 6,08 6,54 6,72 6,96 6,99 7,14 7,24 6, Telgte 6,84 7,22 7,35 7,74 7,22 6,84 7,46 7,46 7,67 7,48 7,52 7,28 7, Wadersloh 6,69 6,92 7,00 6,67 6,41 5,92 6,38 6,30 6,36 6,15 5,95 6,14 5, Warendorf 7,42 7,68 8,04 8,23 7,68 7,09 7,58 7,61 7,79 8,00 8,15 8,13 8,05 Quelle: Creditreform Boniversum GmbH und der microm Micromarketingsysteme und Consult GmbH; Langzeitchart 9: harte und weiche Überschuldungsmerkmalen im Kreis Warendorf 5,50 5,00 4,50 4,00 3,50 3, hohe 4,21 4,23 4,27 4,48 4,68 4,72 4,74 4,92 4,90 5,08 Überschuldungsintensität niedrige Überschuldungsintensität 4,54 4,04 3,40 3,64 3,76 4,04 4,01 3,99 4,07 3,95 Tab. 22: Schuldnerquoten Kreis Warendorf nach Geschlecht Schuldnerquoten Ort Männer Frauen Ahlen (59227) 13,78 7,61 Ahlen (59229) 19,87 11,70 Beckum 12,86 8,39 Beelen 10,48 5,95 Drensteinfurt 8,37 5,10 Ennigerloh 10,89 6,62 Everswinkel 7,43 4,44 Oelde 8,84 5,17 Ostbevern 8,24 5,07 Sassenberg 10,08 5,62 Sendenhorst 8,35 5,32 Telgte 9,59 5,19 Wadersloh 7,54 4,22 Warendorf 10,16 5,95 Kreis WAF 11,26 6,71