Social Trends. Altersvorsorge

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1 Social Trends Altersvorsorge

2 Social Trends Altersvorsorge Die BurdaForward Social Trends erscheint monatlich zu einem aktuellen gesellschaftlichen Thema. Die empirische Studie liefert spannende und teilweise unerwartete Erkenntnisse zu Konsumverhalten, Mediennutzung, Kundenwünschen und -bedürfnissen. In der aktuellen Studie wird das Thema Altersvorsorge genauer beleuchtet. Immobilienbesitz, Riester- Rente, Aktien- oder Fondssparplan, staatlich gefördert oder unabhängig? Wie gestaltet sich die perfekte Absicherung für das Alter? Part 1: Status Quo Verhaltensweisen und Einstellungen der Befragten rund um das Thema Altersvorsorge. Part 2: Typologie Verschiedene Typen und aktuelle Trends. Seite 2

3 Part I: Status Quo Wie steht es um die Absicherung der Deutschen? Was wird für die private Altersvorsorge getan? Welche Maßnahmen zur privaten Absicherung sind die beliebtesten? Wie viel investieren die Deutschen zusätzlich zur gesetzlichen Rente? Welche Informationsquellen werden genutzt? Wie steht es um das Thema Beratung? Welche Rolle nimmt das Internet ein? Wie stehen die Deutschen zu einer Umorientierung des Rentensystems? Welche Meinungen existieren zum Thema Altersarmut? Welche Pläne haben die Deutschen für ihre Rente? Seite 3

4 Part I: Status Quo Methode: Panel-Befragung im TFM Opinion-Pool Grundgesamtheit: Teilnehmer des TFM-Online-Panels Auswahlverfahren: Einladung an die Panel-Teilnehmer Stichprobengröße: n=755 Erhebungszeitraum: April 2014 Seite 4

5 Unterschiedliche Einstellungen und Möglichkeiten der Altersvorsorge. Was ist ganz allgemein Deine Meinung zum Thema Altersvorsorge in Deutschland? 27,1 % 29,1 % 27,5 % Ich beschäftige mich nur sehr ungern mit dem Thema, da die verschiedenen Möglichkeiten in meinen Augen viel zu komplex und intransparent sind. Ich habe mich bereits mit dem Thema beschäftigt, hole mir hierbei allerdings Hilfe bei Experten, um meine Altersvorsorge optimal zu planen. Ich habe mir selber das nötige Wissen und eine gute Strategie angeeignet, um mich optimal auf das Alter vorzubereiten. Fragestellung: Basis n=755; "Was ist ganz allgemein Deine Meinung zum Thema Altersvorsorge in Deutschland?" Seite 5

6 Kommt Zeit, kommt Rat - Fast 80 Prozent schieben das Thema Altersvorsorge vor sich her. Meine private Altersvorsorge Gründe für die nicht Regelung der Vorsorge- Maßnahmen Geldmangel 43,9 18,9 Thema kompliziert, verwirrend, nicht 32,1 34,2 46,9 Noch keine Gedanken gemacht/schiebe 31,9 Allgemein unsichere Arbeits- und 28,9 Habe ich weitestgehend geregelt. Zeitmangel/ großer Informationsaufwand 26,7 Habe ich noch nicht endgültig geregelt. Ist für mich kein aktuelles Thema / hab mich noch nicht mit beschäftigt. Noch kein gutes/passendes Kein Interesse 6,6 23,3 Fragestellung: Basis n=755; Meine private Altersvorsorge... Basis n=401; Du hast angegeben, dass Du eine oder mehrere der vorherigen Maßnahmen noch nicht endgültig geregelt hast bzw. Dich noch nicht ausgiebig damit beschäftigt hast. Welche der folgenden Gründe treffen dabei auf dich zu? Seite 6

7 Wer hat, der kann! Bei 44 Prozent fehlt jedoch das nötige Kleingeld um privat ausreichend vorzusorgen.

8 Aufgeschoben ist nicht aufgehoben viele beginnen erst im fortgeschrittenen Alter vorzusorgen. In welchem Alter hast du begonnen, Dich um deine Altersvorsoge zu kümmern? 17,9 15,6 14,4 19,1 15,4 11,1 6,3 jünger als 20 Jahre Jahre Jahre Jahre Jahre älter als 40 Jahre (Noch) gar nicht Fragestellung: Basis n=755; In welchem Alter hast du begonnen, Dich um deine Altersvorsoge zu kümmern? Seite 8

9 Die sichere Geldanlage die eigene Immobilie stellt im Alter häufig eine nützliche Rücklage dar. 42,5 39,3 35,1 Maßnahmen zur privaten Altersvorsorge 33,1 30,5 24,5 17,1 16,7 14,3 12,9 6,4 3,8 Fragestellung: Basis n=755; Welche der folgenden Maßnahmen zur privaten Altersvorsorge hast Du bereits realisiert bzw. könntest Du dir vorstellen in Zukunft zu realisieren? Seite 9

10 Knapp 40 Prozent halten eine private Rücklage von im Monat für angemessen. Sicherheit Was ist dir wichtig bei Deiner Rentenanlage? 85,1 Für wie sicher hältst Du die Riester- Rente? Flexibilität 28,6 37,4 3,4 24,8 sehr sicher sicher weniger sicher Renditechance 27,8 14,3 20,1 gar nicht sicher Steuerersparnis Nichts davon 5,0 24,3 Welchen Betrag sollte man Deiner Meinung nach monatlich für die private Altersvorsorge zurück legen? 39,5 18,8 19,4 7,7 6,0 4,0 < >500 Fragestellung: Basis n=755; Basis n=755; Basis n=755; Seite 10 Was ist dir wichtig bei Deiner Rentenanlage? Für wie sicher hältst Du die Riester-Rente? Welchen Betrag sollte man Deiner Meinung nach monatlich für die private Altersvorsorge zurück legen?

11 Vorsicht ist besser als Nachsicht: 85 Prozent gehen bei dem Thema Rente kein Risiko ein.

12 Das Internet ist und bleibt die beliebteste Informationsquelle in Sachen Altersvorsorge. Informationsquellen zum Thema Altersvorsorge Internet Freunde, Bekannte, Verwandte Bank / Berater 31,5 45,6 Ausreichende Beratung 35,6 Ich nehme keine Beratung in Anspruch. Ja Persönliche Beratung durch unabhängigen Finanzexperten 31,1 23,7 24,2 Versicherung / Versicherungsmakler 30,8 Zeitungen und Fachzeitschriften Eigene Überzeugung Aus dem Bauch heraus Fernsehen 14,1 19,8 29,1 Teils teils 34,7 17,4 Nein Informiere mich nicht darüber 8,8 Ja Nein Teils teils Ich nehme keine Beratung in Anspruch. Fragestellung: Basis n=755; Welche der vorliegenden Infoquellen hast Du genutzt bzw. wirst Du nutzen oder nutzt Du aktuell um Dich über Altersvorsorge zu informieren? Basis n=755; Fühlst du dich zum Thema Altersvorsorge ausreichend beraten von deiner Bank/Versicherung/Dritten (unabhängige Institute, Beratungsstellen)? Seite 12

13 Das Internet dient als Informationsquelle. 42,5 Nutzung des Internets 34,7 33,7 17,0 11,0 16,3 Spezielle Angebote zum Thema Altersvorsorge im Internet Unabhängige Portale zum Vergleich verschiedener Altersvorsorgen Internetseiten von Fachzeitschriften/In stitutionen und 33,0 Vereinen zum Verbraucherschutz Internetauftritte von Institutionen und Vereinen zum Verbraucherschutz 29,6 45,3 Internetauftritte von Anbietern verschiedener Altersvorsorgemögli chkeiten 23,9 Keine davon 27,8 Fragestellung: Basis n=755; Angenommen, Du willst Deine Altersvorsorge regeln, erweitern oder aufstocken, wie nutzt Du das Medium Internet? Basis n=755; Welche der folgenden Angebote zum Thema Altersvorsorge nutzt Du hauptsächlich im Internet? Seite 13

14 An der privaten Altersvorsorge kommt heutzutage niemand mehr vorbei sagen über 90 Prozent. Statements zu Zukunftsvorsorge Um im Alter gut versorgt zu sein, muss man auch als Arbeitnehmer zusätzlich zur gesetzlichen Rentenversicherung weitere private Vorsorge treffen. 44,7 47,1 5,9 2,3 Man muss frühzeitig vorsorgen, um im Alter genügend Geld zu haben. 44,6 44,9 8,7 1,9 Wer für seine Zukunft Verantwortung übernehmen will, muss Rücklagen bilden. 39,3 52,5 6,1 2,1 Ich mache mir Sorgen um meine Rente und frage mich, ob ich das, was mir zusteht, auch bekommen werde. 33,3 37,7 19,6 9,5 Ich fühle mich für das Alter ausreichend abgesichert. 8,4 36,2 35,1 20,2 Um meine Zukunfts- und Alterssicherung mache ich mir noch keine Gedanken. 7,9 15,6 33,7 42,8 Trifft voll und ganz zu Trifft zu Trifft weniger zu Trifft gar nicht zu Fragestellung: Basis n=755; Auf dieser Liste stehen verschiedene Meinungen zum Thema finanzielle Zukunftsvorsorge. Bitte gib anhand der Skala bei jeder Meinung an, inwieweit sie für Dich persönlich zutrifft. Seite 14

15 Der frühe Vogel Wer bereits in jungen Jahren vorsorgt erlebt im Alter keine böse Überraschung sagen knapp 90 Prozent.

16 73 Prozent nutzen neben einer persönlichen Beratung auch das Internet um sich über die Möglichkeiten der Vorsorge zu informieren. Statements zu Zukunftsvorsorge Bei privater Altersvorsorge ist mir eine ausführliche persönliche Beratung wichtig, aber ich nutze auch das 26,1 47,0 18,8 8,1 Angebote zur privaten Altersvorsorge sind nicht wirklich krisensicher. 17,7 48,4 30,0 3,8 Bei den vielen Möglichkeiten zur privaten Vorsorge blicke ich nicht durch. 15,9 39,5 33,7 10,9 Ich weiß zu wenig über die Rentenreform, um eine Entscheidung treffen zu können. 15,6 36,3 33,3 14,7 Am liebsten würde ich mich nur privat um meine Altersversorgung kümmern. 15,0 24,9 37,9 22,2 Altersvorsorge sollte grundsätzlich Privatsache sein. 9,7 18,6 45,3 26,5 Es lohnt sich nicht, für das Alter Geld zurückzulegen, weil man sowieso nicht weiß, was die Zukunft bringt. 6,9 17,5 44,8 30,8 Trifft voll und ganz zu Trifft zu Trifft weniger zu Trifft gar nicht zu Fragestellung: Basis n=755; Auf dieser Liste stehen verschiedene Meinungen zum Thema finanzielle Zukunftsvorsorge. Bitte gib anhand der Skala bei jeder Meinung an, inwieweit sie für Dich persönlich zutrifft. Seite 16

17 Bei der Einstellung gegenüber dem deutschen Rentensystem scheiden sich die Geister. Umorientierung des Rentensystems Langfristige Sicherung der Rente 28,3 34,4 37,3 Mit Steuermitteln unterstützen Rentenbeiträge erhöhen 28,3 54,5 Länger arbeiten 27,1 Renten kürzen 7,0 Das befürworte ich. Jeder sollte für seine eigene Rente selber sorgen und man sollte nicht verpflichtet sein, in die gesetzliche Versicherung einzuzahlen. Dazu habe ich keine konkrete Meinung, ich bin dahingehend neutral eingestellt. Ich bevorzuge unser deutsches Rentensystem, da dort jeder automatisch abgesichert ist. Sonstiges Nichts davon 14,7 12,4 Fragestellung: Basis n=755; Auf dieser Liste stehen verschiedene Meinungen zum Thema finanzielle Zukunftsvorsorge. Bitte gib bei jeder Meinung an, inwieweit sie für Dich persönlich zutrifft. Basis n=755; Wie ist Deine Einschätzung: Wie kann die Rente langfristig gesichert werden? Seite 17

18 Mehr als ein Drittel befürchten später von der Altersarmut betroffen sein zu können. Partei mit besten Lösungsvorschlägen Altersarmut Keine 53,2 CDU/CSU 14,7 SPD 13,2 35,0 23,0 Linke 7,9 Grüne 3,5 42,0 AfD FDP Sonstige 1,7 3,0 2,9 Darüber mache ich mir keine Sorgen, aus heutiger Sicht wird mich die Altersarmut nicht betreffen. Ich denke gelegentlich über das Risiko Altersarmut nach, jedoch werden sich bis zum Zeitpunkt meines Renteneintritts die Verhältnisse eh unabsehbar gewandelt haben, so dass es sich nicht lohnt sich Gedanken darüber zu machen. Ich mache mir große Sorgen um meine Rente und befürchte, dass ich von der Altersarmut betroffen sein könnte. Fragestellung: Basis n=755; Wie ist Deine Einschätzung: Welche Partei liefert die besten Vorschläge zur Lösung des Rentenproblems? Basis n=755; Das gesetzliche Renteneintrittsalter liegt in Deutschland derzeit bei gut 65 Jahren dennoch ist in der Altersgruppe der 65- bis 69-Jährigen noch jeder Zehnte erwerbstätig um fehlende Rentengelder auszugleichen. Wie stehst du zum Thema Altersarmut? Seite 18

19 Das geringere Übel: Knapp die Hälfte ist beim Thema Rente mit den Lösungsvorschlägen der Parteien unzufrieden.

20 In eine rosige Zukunft blicken nach eigener Aussage nur knapp ein Viertel der Befragten. Gesicherte Rente Halten des Lebensstandards 21,7 33,9 25,6 54,4 23,9 40,5 Ja Nein Zweifelhaft Ja Nein Weiß nicht Fragestellung: Basis n=755; Was glaubst du, ist Deine Rente auch in Zukunft gesichert? Basis n=755; Glaubst du, deinen Lebensstandard auch im Alter halten zu können? Seite 20

21 22 Prozent lassen ihre Rente ohne konkrete Pläne ganz gelassen auf sich zu kommen. 50,6 55,0 Pläne für die Rente? 39,9 22,0 8,9 Reisen Mich meinen Hobbies widmen Mehr Zeit für die Familie Sonstiges Ich habe keine konkreten Pläne. Fragestellung: Basis n=755; Was sind deine Pläne für die Rente? Seite 21

22 Part II: Insights Typologie Trends Seite 22

23 Zielgruppen-Insights: Typologie Der Vorsorger 46,9% Die Unentschlossene 34,2% Der Unbekümmerte 18,9% Seite 23

24 Der Vorsorger Meine private Altersvorsorge habe ich weitestgehend geregelt. Männlich, im Erwachsenen- oder Seniorenhaushalt lebend, über 55 Jahre alt, verheiratet, seine Kinder sind bereits erwachsen und leben in eigenem Haushalt, hat eine weiterführende Schule besucht und diese ohne Abitur verlassen, arbeitet Vollzeit oder befindet sich bereits in Rente, hat im Durchschnitt ein Haushaltsnettoeinkommen von über Euro zur Verfügung, trifft eigene Entscheidungen. Der Vorsorger blickt mit großer Vorfreude in die Zukunft. Für seine Rente hat er bereits große Pläne geschmiedet, er möchte ferne Länder bereisen und einfach nur das Leben genießen. Er interessiert sich sehr für Themen wie Gesundheit und Wellness, sowie Ernährung und Genussmittel. Aufmerksam verfolgt er auch die Nachrichten zum aktuellen Tages- und Weltgeschehen. Er informiert sich täglich über klassische Medien wie Zeitung, Radio und Fernsehen. Zusätzlich nutzt er mehrmals täglich das Angebot moderner Medien wie PC und Laptop. Des Weiteren ist er im Besitz eines Smartphones. 24

25 Der Vorsorger denkt bei dem Thema Rente an Gedanken zum Thema Rente Bereitet Sorgen, Angst Sorglosigkeit, Gelassenheit, Sicherheit, Zuversicht Vorfreude Ärger, Wut, Enttäuschung, Frust Versagen/Unfähigkeit der Politik hinsichtlich des Ungewissheit, Unsicherheit Skepsis ob ausreichend vorgesorgt bzw. abgesichert Altersarmut Hoffen auf Gesundheit Soziale Ungerechtigkeit Sinkender Lebensstandard Zufriedenheit/ Erleichterung/ Freude, da bereits in Rente Sorge um nachfolgende Generationen, Mitleid mit anderen Notwendigkeit der privaten Vorsorge Sicherhiet, dass gesetzliche Rente nicht ausreichen wird Thema zu weit weg 3,0 3,0 2,8 2,5 2,5 2,5 2,3 2,3 2,0 6,8 6,8 6,5 5,3 8,6 10,1 20,7 Fragestellung: Basis: n=397 Wenn ich an das Thema Rente denke, dann Seite 25

26 Gelassenheit: Der beste Aussichtsturm des Lebens ist die Gelassenheit das denkt sich auch der Vorsorger.

27 Die Unentschlossene Meine private Altersvorsorge habe ich noch nicht endgültig geregelt. Weiblich, zwischen 36 und 55 Jahre alt, hat eine Hochschule bzw. Universität besucht, ist Vollzeit berufstätig, lebt gemeinsam mit ihrem Mann in einem Haushalt, hat keine Kinder, lebt von einem Einkommen von 1500 Euro oder weniger, trifft regelmäßig eigene Entscheidungen. Die Unentschlossene steht mitten im Leben und genießt das Hier und Jetzt in vollen Zügen. Sie interessiert sich sehr für das Thema Mode und Lifestyle. Sie beschäftigt sich in ihrer Freizeit ausführlich mit dem Thema Ernährung und legt großen Wert auf ihre Gesundheit. Daher versucht sie hin und wieder ihrer Seele während eines Wellnessurlaubs etwas Gutes zu tun. Das Thema Rente bereitet ihr große Sorgen und versetzt sie in Ratlosigkeit, daher fällt es ihr schwer, sich damit endgültig auseinanderzusetzten. Die Unentschlossene nutzt neben klassischen Medien vor allem ihren Laptop und ihr Smartphone als Informations- und Kommunikationsmedium. 27

28 Die Unentschlossene denkt bei dem Thema Rente an Gedanken zum Thema Rente Bereitet Sorgen, Angst Ärger, Wut, Enttäuschung, Frust Ungewissheit, Unsicherheit Versagen/Unfähigkeit der Politiker/Politikverdruss Skepsis ob ausreichend vorgesorgt Zu weit weg Sinkender Lebensstandard Sicherheit, dass gesetzliche Rente nicht ausreichen wird Vorfreude Handlungs-/Informationsbedarf notwendig Soziale Ungerechtigkeit Hoffnung Sorglosigkeit/Gelassenheit/ Sicherheit/Zuversicht genug Verwirrung, da komplexes Thema Notwendigkeit der privaten Vorsorge 7,4 6,0 5,4 5,0 4,7 3,0 3,0 3,0 2,3 2,3 2,3 2,3 2,0 9,4 28,4 Fragestellung: Basis: n=299 Wenn ich an das Thema Rente denke, dann... Seite 28

29 Vorkehrungen: Trotz einiger Vorkehrungen bleibt die Sorge der Unentschlossenen um eine gesicherte Rente.

30 Der Unbekümmerte Meine private Altersvorsorge ist für mich kein aktuelles Thema, ich habe mich noch nicht damit beschäftigt. Männlich, jüngerer Single, zwischen 16 und 25 Jahre alt, keine Kinder, ist Schüler oder Student, führt einen eigenen Studenten-Haushalt und lebt von unter 1500 Euro im Monat. Der Unbekümmerte lebt am Zahn der Zeit und beschäftigt sich viel mit aktuellen Themen der Computer- und Telekommunikationsbranche. Er ist Experte im Bereich der mobilen Medien. In seiner Freizeit befasst er sich viel mit dem Thema Musik und aktueller Unterhaltungselektronik. Das Thema Rente liegt in seinen Augen noch zu weit in der Zukunft, als dass er es für sinnvoll erachtet, sich schon jetzt damit ausführlich auseinanderzusetzen. Dennoch weiß er, dass er in eine unsichere Zukunft blickt und befürchtet, dass ihm von der gesetzlichen Rente höchstwahrscheinlich nichts mehr bleiben wird. Sein Smartphone ist sein täglicher Begleiter, über das er die meisten Angelegenheiten regelt. 30

31 Der Unbekümmerte denkt bei dem Thema Rente an Gedanken zum Thema Rente Bereitet Sorgen, Angst Ungewissheit, Unsicherheit Zu weit weg Soziale Ungerechtigkeit Generationswandel Ausweichend, Ablenkung Sicherheit, dass gesetzliche Rente nicht Sinkender Lebensstandard Altersarmut Skepsis, ob ausreichend vorgesorgt Verwirrung, da komplexes Thema Versagen/Unfähigkeit der Mitleid mit anderen Vorfreude Handlungs-/Informationsbedarf notwendig 5,1 5,1 4,5 4,0 4,0 2,8 2,8 2,3 2,3 2,3 2,3 7,3 10,2 11,9 23,7 Fragestellung: Basis: n=177 Wenn ich an das Thema Rente denke, dann... Seite 31

32 Trotz Planung ist die Zukunft ungewiss. Deshalb ist die Rente für den Unbekümmerten noch kein aktuelles Thema.

33 Zielgruppen-Insights: Zusammenfassung 20,7% Sorgen/Angst 28,4% Sorgen/Angst 23,7% Sorgen/Angst 8,6% Vorfreude 10,7% Gelassenheit 7,4% Ungewissheit 9,4% Ärger 10,2% (Noch) nicht betroffen 11,9% Ungewissheit Der Vorsorger 46,9% Die Unentschlossene 34,2% Der Unbekümmerte 18,9% Seite 33

34 Soziodemografie* Geschlecht Anteil in Prozent Männlich 49,8 Weiblich 50,2 Alter Anteil in Prozent Unter 16 Jahre 1, Jahre 12, Jahre 15, Jahre 19, Jahre 23,5 55 und älter 27,3 HHNE Anteil in Prozent Bis unter Euro 21, bis Euro 15, bis Euro 21, und mehr 21,3 Keine Angabe 20,6 Aktuelle Tätigkeit Anteil in Prozent Vollzeit berufstätig 42,1 Teilzeit berufstätig 11,9 Arbeitslos 4,0 Rentner 13,7 Auszubildender 0,9 Schüler 7,2 Student 5,9 Freiberuflich tätig 7,7 Nicht berufstätig 6,6 *Gewichtet in Anlehnung an deutsche Internetbevölkerung (Quelle: AGOF internet facts ) Seite 34

35 Ihre Ansprechpartner SONJA KNAB Director Research & Marketing SMARANDA DANCU Senior Research Manager Tel.: 089/ Tel.: 089/ BurdaForward GmbH BurdaForward GmbH 35

36 Social Trends Altersvorsorge Verwendetes Bildmaterial: