Sparkasse Nördlingen. Die Umstellung auf den SEPA-Zahlungsverkehr

Transkript

1 Sparkasse Nördlingen Die Umstellung auf den SEPA-Zahlungsverkehr

2 IAN und IC die neue Kontokennung IAN Pflicht ab International ank Account Number/ Internationale ankkontonummer esteht in Deutschland aus 22 Zeichen: ist nicht in allen Ländern gleich aufgebaut Länderkennzeichen Prüfziffer 2-stellig ankleitzahl 8-stelllig Kontonummer des Kunden 10-stelllig (ggf. mit Vornullen) DE IC usiness Identifier Code/Internationale ankleitzahl esteht aus 8 oder 11 Stellen. Enthält in Kurzform den Institutsnamen, das Land, den Ort und ggf. die Filiale/ das angeschlossene Institut ist nicht in allen Ländern gleich aufgebaut ab national optional ab international optional Sparkasse Nördlingen: YLADEM1NLG! IAN und IC sind auf Ihren Kontoauszügen, im Online-anking und auch auf neuen SparkassenCards zu finden. Seite 2

3 Die SEPA-Überweisung eleglos oder per Formular in Euro überweisen 1 2 IAN und IC vom Zahlungsempfänger. Ab gilt für national: IAN only, international mit IC bis Zahlungen in Euro. 1 HOTEL DE PARIS E ANKE 2 Der Kontoinhaber muss bei der 3 SEPA-Überweisung ebenfalls 3 seine IAN angeben. MAX MUSTERMANN Die SEPA-Überweisung trägt den Textschlüssel 16 und hat bis zu 140 Zeichen Verwendungszweck. Seite 3

4 Die SEPA -Lastschrift (SEPA Direct Debit SDD) Europaweit Geldeinzüge in EURO tätigen Der Zahlungsempfänger benötigt eine Gläubiger ID. Der Zahlungsempfänger benötigt vom Zahlungspflichtigen ein gültiges SEPA-Lastschriftmandat. Es gelten festgelegte Vorlagefristen bei der Lastschrifteinreichung: 6 Geschäftstage bei Erst-/Einmal- Lastschrift 3 Geschäftstage bei Folgelastschriften 3 Geschäftstage bei COR1 2 Tag bei SEPA-Firmenlastschrift. Erstattungsrecht des Zahlungspflichtigen 8 Wochen nach elastung mit Mandat ohne Angabe von Gründen 13 Monate nach uchung ohne gültiges Mandat. Es wird zwischen der SEPA-asis Lastschrift und der SEPA-Firmen-Lastschrift unterschieden. Das XML-basierte SEPA Datenformatlöst das jetzige DTAUS-Format ab. Die Einreichung erfolgt ausschließlich beleg los (online). maximal 140 Zeichen VWZ (Verwendungszweck) Seite 4

5 Die Gläubiger-Identifikationsnummer (Gläubiger-ID). JederZahlungsempfänger benötigt eine Gläubiger ID. Anträge auf Erteilung einer Gläubiger-ID unter: Mit der Zuteilung einer Gläubiger-ID ist keine Zulassung zum Einzug von Lastschriften im SEPA-Lastschriftverfahren verbunden. Dies kann nur durch das Kreditinstitut erfolgen. Die Antragstellung erfolgt in Abhängigkeit von der Rechtsform. Die Länge der ID beträgt in Deutschland immer 18 Stellen. Die Gläubiger-ID dient der Identifikation eines Lastschrifteinreichers unabhängig von seiner ankverbindung. Sie setzt sich wie folgt zusammen: ISO-Ländercode Prüfziffer Geschäftsbereichskennung Nationales Identifikationsmerkmal DE 02 ZZZ Seite 5

6 Das Lastschriftmandat: Mit der Änderung der edingungen für die Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-asis-Lastschriftverfahren zum ist der Grundstein für die Weiternutzung von bereits erteilten deutschen Einzugsermächtigungen als SEPA- Lastschrift-Mandat gelegt. ei bestehenden Einzugsermächtigungen müssen Sie als Lastschrifteinreicher nur noch folgende ergänzende Aktivitäten durchführen: Inkassovereinbarung SEPA-asis-Lastschriften mit der Sparkasse Nördlingen abschließen. Eine Mandatsreferenz für jedes Lastschriftmandat vergeben und in die Kundenstammdaten in Ihrem Softwareprogramm einpflegen. Den Zahlungspflichtigen vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug über die Gläubiger-ID, die Mandatsreferenz und den SEPA-Umstellungstermin informieren. Das Lastschriftmandat ist Voraussetzung für den Einzug von SEPA-Lastschriften und muss vom Zahlungspflichtigen eingeholt werden. Es ist eine Ermächtigung für den Zahlungsempfänger fällige eträge einzuziehen und eine Weisung an die ank des Zahlungspflichtigen Lastschriften einzulösen. Es gilt grundsätzlich unbefristet, es sei denn: der Zahlungspflichtige widerruft das Mandat oder das Mandat verfällt 36 Monate bei Nichtnutzung. Es ist im Original durch den Zahlungsempfänger mindestens 14 Monate nach dem letzten Einzug in der gesetzlich vorgeschrieben Form aufzubewahren. Die Mandatsreferenznummer wird vom Lastschrifteinreicher individuell für jedes SEPA-Mandat vergeben. Die Länge der Mandatsnummer beträgt maximal 35 Zeichen. (keine Leerzeichen) Der Aufbau kann vom Lastschrifteinreicher individuell festgelegt werden (z.. Vertrags-/Kundennummer). Seite 6

7 eispiel aus der Praxis: Mitteilung an die Zahlungspflichtigen (Kunden oder Vereinsmitglieder) über den Übergang der vorhanden Einzugsermächtigung in die SEPA- Lastschrift: In einem Anschreiben: oder über den Kontoauszug: Ab gelten im Euroraum einheitliche Regeln im Zahlungsverkehr. Diese Regelungen sind im sog. SEPA- Verfahren zusammengefasst. Ihre bestehende Lastschriftvereinbarung mit dem Verein XY geht ab dem automatisch in eine SEPA Lastschriftvereinbarung über. Unsere Gläubiger-ID lautet: DE01ZZZ , Ihre Mandatsreferenznummer für zukünftige jährliche Einzüge ist Ihre Mitgliedsnummer Seite 7

8 Das SEPA - Lastschriftmandat Der einheitliche Aufbau ist vorgeschrieben Das SEPA-Lastschriftmandat besteht aus einem einheitlichen Autorisierungstext und bestimmten Angaben vom Zahlungsempfänger: Name und Adresse Gläubiger-Identifikationsnummer Mandatsreferenz (individuell vom Zahlungsempfänger für jedes SEPA-Mandat festzulegen) Kennzeichnung für wiederkehrende/ einmalige Zahlungen vom Zahlungspflichtigen: Name und Anschrift des Kontoinhabers IAN und ggf. IC Unterschrift und Unterschriftsdatum esonderheit SEPA-Firmen (2) -Lastschriftmandat: Der Autorisierungstext enthält eine Verzichtserklärung des Zahlungspflichtigen auf den Erstattungsanspruch. Daher ist die SEPA-Firmen-Lastschrift für Verbraucher als Zahlungspflichtige nicht zugelassen. Das Firmenlastschriftmandat muss im Original beim Kreditinstitut des Zahlungsempfängers vorliegen. Abbildung: SEPA-asis-Lastschriftmandat Seite 8

9 Empfehlung für Zahlungsempfänger: bis zur SEPA-Migration: Das Kombimandat nutzen. Vorteile: Das Kombimandat verbindet die deutsche Einzugsermächtigung und das SEPA-Lastschriftmandat für die SEPA-asis-Lastschrift. Damit erhält der Zahlungsempfänger optimale Rechtssicherheit, da er für beide Verfahren entsprechende Mandate besitzt. Verkehrs AG, ahnhofstr 7, Zielort Gläubiger-Identifikationsnummer DE99ZZZ Erteilung einer Einzugsermächtigung und eines SEPA- Lastschriftmandates 1. Einzugsermächtigung Ich ermächtige die Verkehrs AG widerruflich, die von mir zu entrichtenden Zahlungen bei Fälligkeit durch Lastschriften von meinem Konto einzuziehen 2. SEPA-Lastschriftmandat Ich ermächtige die Verkehrs AG von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Verkehrs AG auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem elastungsdatum, die Erstattung des belasteten etrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten edingungen. Es erlaubt einen unbürokratischen Wechsel auf die SEPA-asis-Lastschrift. Vor dem ersten Einzug einer SEPA-asis-Lastschrift wird mich die Verkehrs AG über den Einzug in dieser Verfahrensart unterrichten.! Nachdem Sie Ihren Zahlungsverkehr auf SEPA umgestellt haben, benötigen Sie nur noch SEPA-Lastschriftmandate. Seite 9

10 eispiel einer SEPA asis-lastschrift aus SFirm: Seite 10

11 Das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren Frühe Finalität bei Lastschriftzahlungen. Die SEPA-Firmen-Lastschrift hat folgende esonderheiten: Der Zahlungspflichtige verzichtet auf seinen Erstattungsanspruch. Die Vorlagefrist bei der Zahlstelle beträgt einheitlich einen Tag. Der Zahlungspflichtige muss vor der ersten Einlösung das Mandat bei seinem Kreditinstitut vorlegen. isherige Abbuchungsaufträgekönnen nichtfür den Einzug von SEPA-Lastschriften weitergenutzt werden. Daher: rechtzeitig ein neues SEPA-Firmenlastschrift-Mandatvom Zahlungspflichtigen einholen!! SEPA-Firmen-Lastschriften sind für Verbraucherals Zahlungspflichtige nicht zugelassen, da sie kein Erstattungsrecht beinhalten. Seite 11

12 SEPA-asis-/ SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren im Vergleich Nutzungsmöglichkeit SEPA-asis-Lastschrift National und grenzüberschreitend COR1 nur national nutzen SEPA-Firmen-Lastschrift National und grenzüberschreitend Vorlage der Lastschrift bei ank des ZP Einreicher Sequenz beachten! 3 bzw. 6 Tage vor Fälligkeit 2 Tage vor Fälligkeit estätigung der Mandatserteilung durch den ZP gegenüber Zahlstelle Erstattungsanspruch des ZP für autorisierte Zahlungen Erstattungsanspruch des ZP für nicht autorisierte Zahlungen Nicht erforderlich Erforderlich (in der mit dem Kunden vereinbarten Art und Weise) 8 Wochen Ausgeschlossen (durch Verzicht) 13 Monate Nicht relevant (durch estätigung gegenüber der Zahlstelle) Rückgabefrist Zahlstelle Spätestens 5 Tage nach Fälligkeit Spätestens 2 Tage nach Fälligkeit Kundenkennung IAN und ggf. IC IAN und ggf. IC # NEU: Gläubiger-ID, Mandatsreferenz, Fälligkeits-Datum Gläubiger-ID Mandatsreferenz Original Mandat bei Zahlungsempfänger Seite 12