Deutscher Sparkassen- und Giroverband. Waldeck-Frankenberg. DieUmstellungauf. Partner

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1 ssparkasse Finanzgruppe Waldeck-Frankenberg Deutscher Sparkassen- und Giroverband DieUmstellungauf auf densepa-zahlungsverkehr Ihre Wir Sparkasse begleitenwaldeck-frankenberg Sie als zuverlässiger Partner begleitet Sie als zuverlässiger Partner

2 Agenda 1. Einleitung SEPA 2. IAN und IC 3. SEPA-Überweisung 4. SEPA-Lastschrift 4.1. SEPA-asis-Lastschriftverfahren 4.2. SEPA-Firmenlastschriftverfahren 4.3. SEPA-Lastschriftmandat 4.4. Gläubiger-IDund Mandatsreferenz-Nr. 5. im Unternehmen 6. Technische Unterstützung Seite 2

3 SEPA Single Euro Payments Area: Einheitlicher Zahlungsverkehrsraum in Europa Definition SEPA ist der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum, in dem inländische und grenzüberschreitende Zahlungen in Euro nach gleichen Regeln behandelt werden. Ziele SEPA ermöglicht grenzenloses ezahlen in ganz Europa durch die Nutzung einheitlicher Zahlungsverkehrsinstrumente und Standards. argeldlose Zahlungen sollen damit in 32 Staaten Europas so einfach, sicher und effizient getätigt werden wie bereits die heutigen Inlandszahlungen. Partner Ihre Sparkasse Waldeck- Frankenbergunterstützt Sie als Kunden bei der Umsetzung der SEPA und bietet Ihnen neue, zukunftsorientierte SEPA-Produkte an. Seite 3

4 Der neue europäische Zahlungsverkehrsraum umfasst mit Deutschland 32 Teilnehmerstaaten Teilnehmende Länder Land elgien ulgarien Dänemark Deutschland Estland Finnland Frankreich Griechenland Großbritannien Irland Island Italien Liechtenstein Litauen Luxemburg Lettland Land Malta Monaco Niederlande Norwegen Österreich Polen Portugal Rumänien Schweiz Schweden Spanien Slowenien Slowakei Tschechische Republik Ungarn Zypern Seite 4

5 SEPA wird Wirklichkeit Einheitliche asisverfahren im EU-Zahlungsverkehr Europaweit einheitliche Formate auf XML-asis Einheitlicher Rechtsrahmen* für EU-Zahlverfahren 1. Schritt 2. Schritt 3. Schritt SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer SCT) am eingeführt SEPA-Lastschrift (SEPA Direct Debit SDD) am in der Sparkassen-Finanzgruppe eingeführt Nationale Zahlverfahren in Euro werden am abgeschaltet und durch die SEPA-Zahlverfahren ersetzt Überweisung, Lastschriftverfahren ab auch ELV * EU-Zahlungsdiensterichtlinie (Payment Services Directive PSD, 2007/64/EG), EU-Preisverordnung (924/ 2009), EU-sverordnung (260/2012) etc. Seite 5

6 IAN und IC Die neue Kontokennung IAN International ank Account Number/ Internationale ankkontonummer esteht in Deutschland aus dem Länderkennzeichen, der Prüfziffer, der ankleitzahl sowie der Kontonummer und hat 22 Stellen eispiel: IC usiness Identifier Code/Internationale ankleitzahl esteht aus 8 oder 11 Stellen. Enthält in Kurzform den Institutsnamen, das Land, den Ort und ggf. die Filiale/ das angeschlossene Institut (HELADEF1KOR für Sparkasse Waldeck- Frankenberg) Länderkennzeichen Prüfziffer 2-stellig ankleitzahl 8-stelllig Kontonummer 10-stelllig (ggf. mit Vornullen) DE ! IAN und IC sind auf Ihren Kontoauszügen, im Online-anking und zukünftig auch auf neuen SparkassenCards zu finden Seite 6

7 Die SEPA-Überweisung Seite 7

8 Neues SEPA-Überweisungsformular eleglos oder per Formular in Euro überweisen Hinweistexte erleichtern ab das Ausfüllen Seite 8

9 Die SEPA-Überweisung eleglos oder per Formular in Euro überweisen 1 2 Zur eindeutigen Identifikation des Zahlungsempfängers muss bei der SEPA-Überweisung die IAN und ggf. der IC angegeben werden. Die SEPA-Überweisung kann ausschließlich für Euro- Zahlungen genutzt werden. 1 HOTEL DE PARIS E ANKE 2 Der Kontoinhaber muss bei der 3 SEPA-Überweisung ebenfalls 3 seine IAN angeben. MAX MUSTERMANN Seite 9

10 Die Merkmale der SEPA-Überweisung auf einen lick IAN und ggf. ICstatt Kontonummer und ankleitzahl ab nur noch IAN Auftragswährung ist immer Euro Für inländische und grenzüberschreitende europäische Zahlungen Europaweite Gutschrift auf dem Empfängerkonto innerhalb eines Geschäftstages (bei beleghafter Einreichung + 1 Tag) XML-basiertes SEPA-Datenformat statt bisher DTAUS Seite 10

11 Die SEPA-Lastschrift Seite 11

12 Europaweit Geldeinzüge tätigen: Das SEPA-asis-Lastschriftverfahren im Überblick (I) Die SEPA-Lastschriftverfahren ermöglichen inländische und grenzüberschreitende Lastschrifteinzüge in Euro. Der Zahlungsempfänger benötigt vom Zahlungspflichtigen ein SEPA-Lastschriftmandat. Das Lastschriftmandat ist eine Ermächtigungfür den Zahlungsempfänger, fällige eträge einzuziehenundeine Weisungan die ank des Zahlungspflichtigen Lastschriften einzulösen. Ein exaktes Fälligkeitsdatumzur Einlösung der Lastschrift muss angegeben werden. 14 Tage vor dem ersten LS-Einzug ist eine schriftliche Vorabinformationdes Zahlungsempfängers an den Zahlungspflichtigen erforderlich (z.. durch einen Vertrag oder eine Rechnung). Inhalt: Gläubiger-ID, Mandatsreferenz-Nr. Fälligkeitsdatum, etrag. Seite 12

13 Europaweit Geldeinzüge tätigen: Das SEPA-asis-Lastschriftverfahren im Überblick (II) Festgelegte Vorlagefristen müssen bei der Einreichung der Lastschrift beachtet werden (5 Geschäftstage bei Erst-/Einmalund 2 Geschäftstage bei Folgelastschriften). Ein Widerspruchsrecht des Zahlungspflichtigen ohne Angabe von Gründen besteht innerhalb von 8 Wochen nach elastung. Erfolgt eine elastung ohne gültiges SEPA- Lastschriftmandat, beträgt der Erstattungsanspruch des Zahlungspflichtigen bis zu 13 Monatenach der elastungsbuchung. Der Einreicher benötigt eine Gläubiger-Identifikationsnummer. Das XML-basierte SEPA-Datenformat wird genutzt (statt DTAUS-Format). Die Einreichung erfolgt ausschließlich beleglos (online keine Datenträger). Seite 13

14 Frühe Finalität bei Lastschriftzahlungen: Das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren Die SEPA-Firmen-Lastschrift hat folgende esonderheiten: Der Zahlungspflichtige verzichtet auf seinen Erstattungsanspruch (Widerspruchsrecht) Verbraucher sind als Zahlungspflichtige nicht zugelassen. Die Vorlagefrist bei der Zahlstelle beträgt einheitlich einen Tag. Der Zahlungspflichtige muss vor der ersten Einlösung das Mandat bei seinem Kreditinstitut beauftragen Seite 14

15 Das SEPA-asis-Lastschriftverfahren im Überblick (III) Ausblick: Verkürzung der Vorlagefrist Die Deutsche Kreditwirtschaft (DK) hat aufgrund von Marktanforderungen das Ziel, ein zusätzliches Angebot für inländischesepa-asis-lastschriftenbis November 2013 bereitzustellen. In diesem Verfahren beträgt die Vorlagefrist 1 Tag (D-1). Die flächendeckende Erreichbarkeit aller deutschen Kreditinstitute soll bis November 2013 sichergestellt werden. Seite 15

16 Das SEPA-Lastschriftmandat Seite 16

17 Die SEPA-Lastschrift: Das Lastschriftmandat als grundlegende Neuerung Das SEPA-Lastschriftmandat ermächtigtden Zahlungsempfänger, den fälligen etrag vom Konto des Zahlungspflichtigen einzuziehen weistdie ankdes Zahlungspflichtigen zur Einlösung der Lastschrift an ist Voraussetzung für den Einzug von SEPA-Lastschriftenund muss vom Zahlungspflichtigen eingeholt werden enthält Informationen zu Rückgaberechten gilt grundsätzlich unbefristet, es sei denn: der Zahlungspflichtige widerruft das Mandat oder das Mandat verfällt 36 Monate nach erstem bzw. letztem Einzug bei Nichtnutzung ist im Original durch den Zahlungsempfänger mindestens 14 Monate nach dem letzten Einzug in der gesetzlich vorgeschrieben Form aufzubewahren Seite 17

18 Das SEPA-Lastschriftmandat: Einheitlicher Aufbau ist vorgeschrieben Das SEPA-Lastschriftmandat besteht aus einem einheitlichen Autorisierungstext und bestimmten Angaben vom Zahlungsempfänger: Name und Adresse Gläubiger-Identifikationsnummer Mandatsreferenz (individuell vom Zahlungsempfänger für jedes SEPA-Mandat festzulegen) Kennzeichnung für wiederkehrende/ einmalige Zahlungen vom Zahlungspflichtigen: Name und Anschrift des Kontoinhabers IAN und ggf. IC Unterschrift und Unterschriftsdatum esonderheit SEPA-Firmen-Lastschriftmandat: Der Autorisierungstext enthält eine Verzichtserklärung des Zahlungspflichtigen auf den Erstattungsanspruch. Daher ist die SEPA-Firmen-Lastschrift für Verbraucher als Zahlungspflichtige nicht zugelassen Abbildung: SEPA-asis-Lastschriftmandat Ausführliche Erläuterungen und eispiele finden Sie in den roschüren der Sparkasse Waldeck-Frankenberg Seite 18

19 Gläubigeridentifikationsnummer und Mandatsreferenz Die Gläubiger-Identifikationsnummer(kurz Gläubiger-ID) dient der Identifikation eines Lastschrifteinreichers unabhängig von seiner ankverbindung. Sie setzt sich wie folgt zusammen: ISO-Ländercode Prüfziffer Geschäftsbereichskennung Nationales Identifikationsmerkmal DE 02 ZZZ Quelle: Deutsche undesbank Sie kann ausschließlich bei der Deutschen undesbank im Internet beantragt werden: Die Länge beträgt in Deutschland immer 18 Stellen Die Geschäftsbereichskennung ist vom Zahlungsempfänger frei belegbar (Vorbelegung ZZZ) Die Mandatsreferenzdient in Verbindung mit der Gläubiger-ID der eindeutigen Identifizierung eines SEPA-Mandats. Sie wird vom Lastschrifteinreicher individuell für jedes SEPA-Mandat vergeben Die Länge beträgt maximal 35 Zeichen Der Aufbau kann vom Lastschrifteinreicher festgelegt werden (z.. Vertrags-/Kundennummer) Seite 19

20 ereits bestehende Einzugsermächtigungen können als SEPA-asis-Lastschriftmandate weitergenutzt werden Mit der Änderung der edingungen für die Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-asis-Lastschriftverfahren zum und der EU-Verordnung zur SEPA Migration ist der Grundstein für die Weiternutzung von bereits erteilten deutschen Einzugsermächtigungen als SEPA- Lastschrift-Mandat gelegt. ei bestehenden Einzugsermächtigungen müssen Sie als Lastschrifteinreicher nur noch folgende ergänzende Aktivitäten durchführen: Eine Inkassovereinbarung für die Nutzung von SEPA-asis-Lastschriften mit der Sparkasse Waldeck-Frankenberg abschließen. Eine Mandatsreferenz für jedes Lastschriftmandat vergeben und in die Kundenstammdaten einpflegen. Den Zahlungspflichtigen vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug über die Gläubiger-ID, die Mandatsreferenz und den SEPA-Umstellungstermin informieren. Seite 20

21 Für bereits bestehende Abbuchungsaufträge werden neue Mandate benötigt isherige Abbuchungsaufträge können nicht für den Einzug von SEPA-Lastschriften weitergenutzt werden. Wenn der Zahlungsempfänger weiterhin Lastschriften ohne Erstattungsrecht des Zahlungspflichtigen einziehen will, muss der Zahlungsempfänger ein neues SEPA-Firmenlastschrift-Mandatvom Zahlungspflichtigen einholen der Zahlungspflichtige die Erteilung dieses SEPA-Firmen-Lastschriftmandatsvor dem ersten Einzug bei seinem Institut beauftragen/bestätigen! SEPA-Firmen-Lastschriften sind für Verbraucherals Zahlungspflichtige nicht zugelassen, da sie kein Erstattungsrecht beinhalten. Mit Verbrauchern können nur SEPA-asis-Lastschriften vereinbart werden Seite 21

22 Die im Unternehmen vorbereiten Seite 22

23 Die Umstellung auf die SEPA-Zahlverfahren tangiert unterschiedlichste Aufgabenfelder In Abhängigkeit von Unternehmensgröße und Tätigkeitsfeld Finanzbereich Rechnungsstellung(IAN/IC- Angabe/Zahlungsbedingungen/ Formulare, Mandate oder Verträge) uchhaltung(kontoabstimmung/ Erfassung IAN/ICs/Aktualisierung der Datenbanken) Nachforschungen(Kundenanfragen) Treasury(Liquiditätsmanagement/ ankbeziehungen) Andere betroffene Abteilungen Vertrieb/Einkauf(Information der Geschäftspartner/ggf. neue Verträge/Mandate/Formulare) Kundenservice (SEPA-spezifische Kundenanfragen) Personalabteilung (Umstellung Gehaltskonten) Rechtsabteilung(insbes. bei Lastschriften mit Mandatsneuerungen) Externe Anbieter (z.. Call Center) Informationstechnologie Seite 23

24 Hinweise zur Umsetzung der Wichtige Handlungsfelder:! Eigene IAN und IC auf Geschäftsunterlagen/Rechnungen angeben Kundenstammdaten, Verträge und Formulare auf IAN und IC umstellen Organisation und Abläufe anpassen Software (Finanzbuchhaltung, Electronic anking ) an SEPA-Datenformat* anpassen Alle relevanten Fristen (Vorabinformation, Fälligkeit, Einreichung Lastschrift-Datei) beachten Zahlungen beleglos einreichen keine Datenträger Eigene Kunden rechtzeitig über Änderungen informieren Zum Umrechnen von Kontonummer/LZ in IAN und IC stellt Ihnen Ihre Sparkasse Waldeck-Frankenberg Konvertierungstools zur Verfügung * ISO XML-Standard Seite 24

25 Zur Umstellung auf die SEPA-Lastschrift sind weitere Handlungen erforderlich Entscheidung, ob SEPA-asis- und/oder Firmen-Lastschrift genutzt werden soll Gläubiger-ID bei der undesbank beantragen SEPA-Inkassovereinbarung mit der Sparkasse Waldeck-Frankenberg abschließen Mandatsverwaltung organisieren (Mandatsgestaltung, Einholung dermandate, Archivierung, Verträge, Abläufe im Unternehmen) Seite 25

26 Der Ablauf einer SEPA-asis-Lastschrift ähnelt dem Ablauf im bisherigen Einzugsermächtigungsverfahren Zahlungsempfänger (ZE) 1 2 Zahlungspflichtiger (ZP) Inkassostelle (Kreditinstitut des ZE) 4 5 Zahlstelle (Kreditinstitut des ZP) 0. Inkassovereinbarung (ZE)/ Kundenbedingungen Lastschrift (ZP) 1. Unterschriebenes Mandat 2. Vorabinformation(z.. D-14) 3. Initiierung Lastschrift (D-14 bis D-5 bzw. D-2) 4. Initiierung Vorlage bei Zahlstelle (D-5 bzw. D-2) 5. Zahlungsverrechnung (D) 6. Kontobelastung Zahlungspflichtiger (D) 7. Gutschrift Prozessschritt Transport Mandatsinformation im Lastschriftdatensatz D = Vereinbartes Fälligkeitsdatum der SEPA-Lastschrift Seite 26

27 Das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren Zahlungsempfänger (ZE) 1 2 Zahlungspflichtiger (ZP) Inkassostelle (Kreditinstitut des ZE) 5 6 Zahlstelle (Kreditinstitut des ZP) 0. Inkassovereinbarung (ZE)/ Kundenbedingungen Lastschrift (ZP) 1. Unterschriebenes Mandat 2. Vorabinformation(z.. D-14) 3. eauftragung Mandat 4. Initiierung Lastschrift (D-14 bis D-1) 5. Initiierung Vorlage bei Zahlstelle (D-1) 6. Zahlungsverrechnung (D) 7. Kontobelastung Zahlungspflichtiger (D) 8. Gutschrift Prozessschritt Transport Mandatsinformation im Lastschriftdatensatz D = Vereinbartes Fälligkeitsdatum der SEPA-Lastschrift Seite 27

28 Fazit Durch den gesetzlich vorgeschriebenen Migrations-Endtermin zum stehen Sie vor der Herausforderung, die SEPA-Umstellung erfolgreich und rechtzeitig zu meistern. Ihre Sparkasse Waldeck-Frankenberg begleitet Sie als zuverlässiger Partner bei Ihrer und hält zahlreiche Unterstützungsmöglichkeiten für Sie bereit.! Es gilt: Nur die frühzeitige Ermittlung des erforderlichen Anpassungsbedarfs und die Umsetzung erforderlicher Maßnahmen sichert eine reibungslose Seite 28

29 Finanzgruppe Deutscher Sparkassen- und Giroverband ssparkasse Waldeck-Frankenberg Electronic anking für Firmenkunden und Unternehmen Aktuelle Angebote und Unterstützungsleistungen der Sparkasse Waldeck-Frankenberg bei der Umstellung auf den SEPA-Zahlungsverkehr. Timo Nowitzki Leiter Medialer Vertrieb

30 SEPA = Online anking SEPA ist ein sehr technisch orientiertes Thema. Lastschrift Einreichungen im SEPA- Format sind nur noch beleglos möglich. Disketten, CDs und US Stickskönnen ab Februar 2014 nicht mehr für Zahlungsverkehr genutzt werden. Vorhandene Software, wie Online- anking oder uchhaltungsprogramme müssen SEPA-Ready sein. Seite 30

31 Agenda SEPA Tools Praktische Tools zur SEPA-Umstellung für Kunden ohne S-Firm/ Starmoney oder Nutzer von Drittsoftware Finanzsoftware für Firmenkunden SEPA-ready mit den aktuellen Versionen Seite 31

32 SEPA -Tools SEPA File-Converter Dieses Tool konvertiert Inland- und Auslandsüberweisungen vom DTAUS/DTAZV-Format in das SEPA XML-Format. Hierbei werden Konto-Nr. + LZ durch IAN und IC-Code ersetzt. SEPA XML-Checker Der SEPA XML-Checker dienst zur Überprüfung von fertig aufbereiteten Dateien im SEPA XML-Format, die z.. aus der Finanzbuchhaltung oder Lohnbuchhaltung stammen. SEPA Account-Converter Der Account-Konverter hilft Ihnen bei der Umstellung Ihrer Kundenstammdaten von Konto-Nr. und LZ nach IAN und IC. Seite 32

33 SFIRM 3.0 Finanzen. Professionell. Managen. Verfügbar ab Juni 2013 Seite 33

34 Voraussetzung IAN-erechnung Ohne IANs geht s nicht. SFirmprüft bei jedem Start Konten auf IANs Automatische erechnung der Daten möglich Ausgabe einer Liste der offenen Konten möglich Hinweis: erechnung kann in Einzelfällen oder bei speziellen Kreditinstitutenzu abweichenden Ergebnissen führen - Daten prüfen Seite 34

35 Voraussetzung SEPA-Mandat Alle Mandate im lick Unterstützung von CORE- und 2- Mandaten, einmalig/wiederkehrend Automatische Speicherung neuer Mandate beim Erfassen neuer Lastschriften (analog Empfänger/Kunden) Zuordnung vorhandener Empfänger/ Kunden Optimale Datenhaltung: automatische Speicherung der letzten Verwendung Formular-Druckfunktion Seite 35

36 Konvertierung alter Datenbestände Überweisungen und Lastschriften Einfach ganze Ordner umstellen. Auf Knopfdruck können die Datenbestände ganzer Ordner aus dem alten Inlandsformat in das neue SEPA-Formatkonvertiert werden. Seite 36

37 SEPA Zahlungsverkehr mit Komfort Erfassung auch inklusive Mandat Unterstützung aller SEPA-Formateinkl. wiederkehrender Aufträge Mandatserfassung/-zuordnung Validitätsprüfung nach Land Inklusive Z4-Meldewesen IAN und IC nicht zur Hand? SFirmkonvertiert deutsche Kontonummern und ankleitzahlen während der Eingabe automatisch. IAN only im Inland genügt Möglichkeit für interne emerkungen Seite 37

38 StarMoney usiness 6.0 anking. Einfach. Machen. ab sofort erhältlich Seite 38

39 SEPA Zahlungsverkehr nach Maß Unterstützung der wichtigsten SEPA-Zahlungsauftragsarten Abfrage der SEPA-Kontoverbindung SEPA-Überweisung SEPA-Sammelüberweisung SEPA-Terminüberweisung SEPA-Dauerauftrag SEPA-asis-und Firmen-Lastschrift SEPA-asis-und Firmen-Sammellastschrift SEPA-Lastschriftrückgabe SEPA-Übertrag Seite 39

40 SEPA Konvertierung Konvertierung läuft im Rahmen eines Assistenten ab Sie können die folgenden Umstellungsoption wählen: Eingerichtete Konten Adressbucheinträge Inlandszahlungsverkehrsaufträge ei den Aufträgen können Sie zusätzlich noch die einzelnen Auftragsarten an- und abwählen Seite 40

41 Unser Angebot: Finanzsoftware mit Service/Support durch die Sparkasse SFIRM und StarMoney sind SEPA Ready! SFIRM und StarMoneyals kostengünstiges monatliches AO erhältlich monatlich kündbar. (Kostenlos testen) SFIRM 2.x Kunden mit bestehender Service-Vereinbarung erhalten eine Info bei Verfügbarkeit der 3.0-Version. Umstellung auf monatliches AO = keine Einmalkosten Sie erhalten kostenlos die aktuellsten Versionen. Service und Support über eine spezielle Telefon-Nummer durch die Electronic anking Spezialisten der Sparkasse Optional: Vor Ort-Service und Schulungen (erechnung nach Aufwand) Seite 41

42 Sie sind neugierig? Weitere Informationen bei uns: Die Info-Points des Electronic anking-teams: Seite 42

43 Fazit: SEPA kann kommen - Mit einer Finanzsoftware der Sparkasse sind Sie gerüstet! Seite 43