Finanzierungsvorschlag für Max Muster Maria Muster

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1 Finanzierungsvorschlag für Max Muster Maria Muster

2 Hier überreichen wir Ihnen das für Sie maßgeschneiderte Angebot für Ihre Finanzierung. Wir freuen uns, dass Sie uns Ihr Vertrauen schenken. Das nachfolgende Konzept zeigt Ihnen, wie wir gemeinsam Ihre Wünsche realisieren. Erwerber Ihre persönlichen Daten Erwerber Herr Max Muster Frau Maria Muster Straße, Hausnummer Musterstraße 36 Musterstraße 36 Postleitzahl, Ort Musterstadt Musterstadt Telefon privat Telefon mobil Familienstand verheiratet, gemeinsam veranlagt verheiratet, gemeinsam veranlagt Kinder 2 Kirchensteuer 8 % 8 % Geburtsdatum Arbeitsverhältnis Arbeitnehmer Arbeitnehmer Bundesland Baden-Württemberg Baden-Württemberg In dieser Übersicht haben wir Ihre persönlichen Angaben zusammengefasst. Diese fließen in die Finanzierung ein. Bitte teilen Sie uns Änderungen daher zeitnah mit. Ihr Einkommen Herr Max Muster Ihr Einkommen aus Gewerbebetrieb Einkommen aus Gewerbebetrieb ,00 Hier sehen Sie Ihr Einkommen aus Ihrer unternehmerischen Tätigkeit. Bitte beachten Sie, dass es sich hier um Ihren jährlichen Gewinn handelt, von dem noch Steuern abgeführt werden müssen. Ihr Nettoeinkommen, über das Sie monatlich verfügen können, sehen Sie weiter unten am Ende des Abschnitts "Ihre Steuerberechnung". Ihr Einkommen Frau Maria Muster Ihr Einkommen aus nichtselbständiger Tätigkeit Bruttoeinkommen 960,00 * 12 Monate ,00 Hier sehen Sie Ihr Gehalt bzw. Ihren Lohn, den Sie für eine Beschäftigung im öffentlichen oder privaten Dienst erhalten. Bitte beachten Sie, dass es sich hier um Ihr jährliches Bruttoeinkommen handelt. Das ist das Einkommen, von dem noch Steuern und Sozialabgaben abgezogen werden. Ihr Nettoeinkommen, über das Sie monatlich verfügen können, sehen Sie weiter unten am Ende des Abschnitts "Ihre Steuerberechnung". Für die Berechnung der Entwicklung Ihrer Finanzierung wird eine Einkommenssteigerung in Höhe von 1,00 % jährlich angenommen. Ihr Einkommen aus Vermietung und Verpachtung Bruttoeinnahmen 880,00 * 12 Monate ,00 Hier sehen Sie Ihr Einkommen aus Vermietung und Verpachtung. Bitte beachten Sie, dass an dieser Stelle Ihre Bruttoeinnahmen ausgegeben werden. Diese werden um die Werbungskosten reduziert. Der daraus resultierende Betrag fließt in die Steuerberechnung ein. Ihr Gesamteinkommen Einkommen aus nichtselbständiger Tätigkeit ,00 Einkommen aus Vermietung/Verpachtung ,00 Gesamteinkommen jährlich = ,00 ALF AG Pilottest, Seite 1

3 Hier sehen Sie Ihr Gesamteinkommen im Jahr. Für die Berechnung der Entwicklung Ihrer Finanzierung wird eine Einkommenssteigerung in Höhe von 1,00 % jährlich angenommen. Ihre gemeinsame Steuerberechnung Ermittlung der Gesamteinkünfte Einkommen aus nichtselbständiger Tätigkeit ,00 abzüglich Werbungskosten aus nichtselbständiger Tätigkeit ,00 Gesamteinkommen aus selbständiger Tätigkeit ,00 Gesamteinkommen aus Vermietung und Verpachtung ,00 Brutto-Gesamteinkünfte = ,00 Ermittlung des zu versteuernden Einkommens Brutto-Gesamteinkünfte ,00 Abzugsfähige Versicherungsbeträge ,00 Abzugsfähige Sonderausgaben - 72,00 Zu versteuerndes Einkommen = ,00 Ermittlung des Nettoeinkommens Gesamteinkommen ,00 Einkommen- bzw. Lohnsteuer und Solidaritätszuschlag vom zu versteuernden Einkommen ,15 Kirchensteuer ,40 Versicherungsbeiträge ,15 Kindergeld ,00 Nettoeinkommen jährlich = ,73 Nettoeinkommen monatlich Unter Nettoeinkommen versteht man das Einkommen, das Ihnen nach Abzug von Steuern und ggf. Sozialabgaben zur Verfügung steht ,48 Das Nettoeinkommen wurde aus Ihren persönlichen Angaben und den Einkommensangaben ermittelt. Für das monatliche Nettoeinkommen wurde das Jahreseinkommen durch 12 Monate dividiert. Es ist daher möglich, dass Ihr tatsächliches monatliches Nettoeinkommen von diesem rechnerischen Wert abweicht. Diese Steuerberechnung dient zur Orientierung über die Situation vor der Finanzierung und als Ausgangsbasis für die Betrachtung der steuerlichen Auswirkung Ihrer Finanzierung. Bitte beachten Sie, dass diese Steuerberechnung die Beratung durch Ihren Steuerberater nicht ersetzt. ALF AG Pilottest, Seite 2

4 Objekt Ihr Wunschobjekt Sie möchten ein gemischt genutztes Einfamilienhaus mit Einliegerwohnung kaufen. Ihre neue Immobilie "Musterhaus" befindet sich in Musterstadt. Ihr Wunschobjekt verfügt über 260,00 m² Wohnfläche. Davon sollen 20,00 m² als Arbeitszimmer genutzt werden. 80,00 m² werden vermietet. Die Immobilie wird bis zum fertig gestellt. Voraussichtliches Anschaffungsdatum ist am und Einzug am Für die Berechnung der Entwicklung Ihrer Finanzierung wird eine voraussichtliche Wertsteigerung der Immobilie von 1,00 % pro Jahr angenommen. Bildergalerie Plan Erdgeschoss Küche Plan Außenansicht Wohnbereich Eingangsbereich ALF AG Pilottest, Seite 3

5 Objektkosten Übersicht der Kosten Kaufpreis insgesamt davon Grundstückskosten ,00 Nebenkosten (Makler, Notar, Grunderwerbsteuer) Die Kosten insgesamt betragen Details zu den einzelnen Positionen sehen Sie in den folgenden Übersichten , , ,00 Gebäudekosten Kosten für das Gebäude ,00 Grundstückskosten Kosten für das Grundstück ,00 Nebenkosten Grunderwerbsteuer (5,00 %) Notarkosten für den Immobilienerwerb (1,00 %) Notarkosten für den Grundschuldeintrag (0,50 %) Maklerprovision (4,00 %) Summe Nebenkosten , , , , ,00 Die Grunderwerbsteuer ist eine Steuer, die der Käufer für den Erwerb eines Grundstücks an die Finanzbehörde zahlen muss. Die Höhe der Grunderwerbsteuer wird von den Bundesländern festgelegt. Bemessungsgrundlage sind die Kosten für das Grundstück bzw. bei Erbbauzins der Kapitalwert der künftig anfallenden Zahlungen für das Grundstück. Falls ein Grundstück mit Immobilie gekauft wird, ist die Grunderwerbsteuer auch auf die Anschaffungs- bzw. die Herstellungskosten der Immobilie zu entrichten. Eigentümer von vermieteten oder gewerblich genutzten Immobilien können die Grunderwerbsteuer zusammen mit den anderen Anschaffungskosten jährlich steuerlich abschreiben. Die Notarkosten für den Immobilienerwerb betragen ca. 1,8 % des Kaufpreises, wobei etwa 1,2 % auf die Beurkundung des Kaufs und etwa 0,6 % auf die Eintragung der Grundschuld im Grundbuch entfallen. Eigentümer von vermieteten Immobilien können die Notarkosten für den Immobilienerwerb zusammen mit den anderen Anschaffungskosten jährlich steuerlich abschreiben. Zur Kreditsicherung wird in der Regel eine Grundschuld bestellt. Mit der Grundschuld wird ein Grundstück belastet, so dass es für die Zahlung einer bestimmten Geldsumme haftet. Die Grundschuld wird als dingliches Recht an einem Grundstück im Grundbuch eingetragen. Für den Eintrag der Grundschuld fallen Notarkosten an, die u.a. von der Höhe der Grundschuld abhängen. Die ausgewiesenen Kosten sind ein geschätzter Wert. Eigentümer von vermieteten Immobilien können die Notarkosten für den Grundschuldeintrag im ersten Jahr als Werbungskosten von der Steuer absetzen. Der Immobilienmakler erhält für die Vermittlung des Objekts eine Provision, die in der Regel zwischen 3,5 % und 7 % des Kaufpreises beträgt. Eigentümer von vermieteten Immobilien können die Maklerprovision zusammen mit den anderen Anschaffungskosten jährlich steuerlich abschreiben. Ihre Wohnfläche und Mieteinnahmen Selbst genutzte Wohnfläche Selbst genutzte Wohnfläche 180,00 m² davon absetzbares Arbeitszimmer 20,00 m² Werbungskosten Arbeitszimmer jährlich 200,00 Bewirtschaftungskosten monatlich 240,00 Vermietete Wohnfläche Vermietete Wohnfläche 80,00 m² Anfangsmiete monatlich 480,00 Bewirtschaftungskosten monatlich 120,00 ALF AG Pilottest, Seite 4

6 Ihr Baukindergeld Anzahl Kinder Betrag pro Kind/ Jahr Dauer Jahre Startjahr Betrag / Jahr Baukindergeld , ,00 Summe ,00 Der Erwerb von Wohneigentum wird staatlich gefördert. Familien mit Kindern, die in den Jahren von 2018 bis 2020 eine Immobilie zur Eigennutzung bauen oder kaufen, erhalten pro Kind Baukindergeld jährlich für einen Zeitraum von 10 Jahren. Die Gesamtförderung kann somit bei einem Kind betragen, bei zwei Kindern , bei drei Kindern Voraussetzung für die Förderung ist, dass das jährliche zu versteuernde Einkommen je Kind nicht überschreitet und die Kinder mit im Haushalt leben. Ihr absetzbarer Immobilienanteil Kosten der Immobilie insgesamt (Einfamilienhaus mit Einliegerwohnung) Davon sind sofort als Werbungskosten absetzbar Von den Immobilienkosten sind verteilt absetzbar (AfA) , , ,00 Sie sehen in der Tabelle die absetzbaren Beträge für Ihre Immobilie. Sofort absetzbare bzw. Werbungskosten können im Jahr des Immobilienserwerbs steuerlich geltend gemacht werden. Beträge, die auf die Herstellungskosten des Gebäudes entfallen, können Sie auf die folgenden Jahre verteilen und im Rahmen Ihrer Steuererklärung absetzen. Die auf das Grundstück entfallenden Anteile sind nicht absetzbar. Ihre Abschreibungen im Detail Ihre sofort absetzbaren Kosten (Werbungskosten) Notarkosten für den Grundschuldeintrag 1.172,00 Ihre Absetzung für Abnutzung (AfA) Paragraf Basis Satz % Dauer Jahre Start Betrag /Jahr Vermietung (linear 50 Jahre) 7 Abs.4/2a EStG ,00 2, ,00 Arbeitszimmer (linear 50 Jahre) 7 Abs.4/2a EStG ,00 2, ,00 Anfängliche Abschreibung 2.963,00 Die AfA (Absetzung für Abnutzung) ermöglicht Ihnen die steuerrechtliche Absetzung der Anschaffungs- oder Herstellungskosten Ihrer Immobilie. Die Rechtsgrundlage und die Dauer der AfA entnehmen Sie bitte der Tabelle. Der Gesamtbetrag der jeweiligen AfA wird auf die gesetzlich vorgeschriebene Anzahl der Jahre verteilt. Den anfänglichen jährlichen Betrag, den Sie in Ihrer Steuererklärung absetzen können, sehen Sie in der letzten Spalte. Außerdem können Sie die Sollzinsen und Kosten für sämtliche Fremdmittel, die Sie für die Finanzierung Ihrer vermieteten Immobilie einsetzen, steuerlich absetzen. Wie hoch die absetzbaren Zinsen und Kosten in Verlauf der Finanzierung sind, entnehmen Sie bitte den nachfolgenden Tabellen. ALF AG Pilottest, Seite 5

7 Finanzierungsvorschlag für Finanzierung Ihre Eigenmittel und Eigenleistungen Bargeld und Bankguthaben ,00 Eigenleistung ,00 Ihre sofort für die Finanzierung verfügbaren Eigenmittel betragen ,00 Ermittlung Ihres Finanzierungsbedarfs Kosten für die Immobilie, z.b. Grundstückskosten, Gebäudekosten ,00 Kosten für Ihre Finanzierung, die den Auszahlungsbetrag verringern, z.b. Disagio + 0,00 Die Kosten insgesamt betragen = ,00 Abzüglich sofort verfügbare Eigenmittel und Eigenleistungen ,00 Ihr gesamter Finanzierungsbedarf beträgt = , Ihre Finanzierungsbausteine Zur Finanzierung Ihrer Immobilie unterbreiten wir Ihnen folgenden Finanzierungsvorschlag. Die Darlehenskonditionen sind heute gültig und bis Vertragsabschluss freibleibend. Institut Darlehen Annuitätendarlehen ABC AG Endfälliges Darlehen, Ablösung durch Bausparvertrag ABC AG Schwäbisch Hall KfW-Darlehen KfW-Förderbank Summe Netto- Sollzins darlehen Tilgung Sollzins- Effektivbindung zins Aufwand monatlich % % bis % ,400 3, , , , ,63 Ansparung ab ,67 500, , , ,21 218, ,46 Bitte beachten Sie, dass der in der Tabelle ausgewiesene monatliche Aufwand sowie die Summe nicht über den gesamten Finanzierungszeitraum gleichbleibend sind. Den detaillierten Verlauf der Aufwendungen sehen Sie in "Gesamtentwicklung Ihrer Finanzierung". ALF AG Pilottest, Seite 6

8 In den ersten beiden Tabellenspalten sehen Sie Ihre Finanzierungsbausteine und die zugehörigen Darlehenssummen. In der Spalte "Nettodarlehen " ist der Darlehensbetrag angegeben, der tatsächlich ausgezahlt wird. Der Sollzinssatz ist der prozentuale Anteil an der Darlehensschuld, den der Kreditnehmer jährlich an den Kreditgeber zu zahlen hat. Der Tilgungssatz gibt denjenigen prozentualen Anteil an der gesamten Darlehensschuld an, der vom Kreditnehmer jährlich zur Rückzahlung des Darlehens erbracht wird. Die Rate, die der Darlehensnehmer zu zahlen hat, wird aus dem Sollzinssatz und dem Tilgungssatz gebildet. Der Spalte "Sollzinsbindung bis" können Sie entnehmen, bis wann der Sollzinssatz für das Darlehen unveränderlich ist. Bitte beachten Sie, dass nach Ende der Sollzinsbindung für die einzelnen Bausteine neue Sollzinssätze und damit neue Raten vereinbart werden können. Der Effektivzinssatz gibt die Gesamtkosten des Darlehens pro Jahr in Prozent an. Die Höhe des Effektivzinses wird beeinflusst vom Sollzinssatz, dem Auszahlungskurs, der Tilgung (Tilgungssatz, Art der Tilgungsverrechnung, tilgungsfreie Jahre, Kosten für Tilgungsersatz wie Bausparverträge und Versicherungen,) der Sollzinsbindungsdauer, von Bearbeitungsgebühren und Vermittlungsprovisionen. Die Angabe des Effektivzinssatzes ist im Sinne des Verbraucherschutzes gesetzlich vorgeschrieben. Bitte beachten Sie, dass mit Hilfe des Effektivzinssatzes nur Darlehensangebote mit gleicher Zinsfestschreibung verglichen werden können und dass im Effektivzinssatz keine Schätzgebühren, Bereitstellungszinsen und Teilauszahlungszuschläge enthalten sind. Die letzte Spalte "Aufwand monatlich" informiert Sie über Ihre anfänglichen monatlichen Ausgaben für die vorgeschlagenen Finanzierungsbausteine. Der "Aufwand monatlich" entspricht jeweils der ersten regulären Monatsrate. Ihre Finanzierungsbausteine Die Grafik zeigt den Anteil der Eigenmittel und der Fremdmittel am finanzierten Betrag. Eigenmittel ABC AG ABC AG KfW-Förderbank Ihre Finanzmittel im Detail Annuitätendarlehen ABC AG ,00 Darlehensbetrag ,00 Effektivzins jährlich % 3,45 Auszahlungskurs % 100,000 Sollzinssatz jährlich % 2,400 Nettodarlehen ,00 Sollzinsbindung bis Auszahlung am Tilgungssatz jährlich % 3, Ratenzahlung am Ratenzahlung monatlich 1. Tilgungsverrechnung am Tilgungsverrechnung sofort 1. Zinsabrechnung am Zinsabrechnung monatlich 1. Rate 2.304,00 Sollzinssatz nach Sollzinsbindung jährlich % 6,000 Folgeraten 2.304,00 Restschuld nach Sollzinsbindung ,85 Rate nach Sollzinsbindung 3.319,72 Gesamtbetrag ,82 Darlehensende Gesamtlaufzeit 21 Jahre 11 Monate Die Effektivzinsberechnung erfolgt über die Gesamtlaufzeit des Darlehens. ALF AG Pilottest, Seite 7

9 Endfälliges Darlehen mit Tilgung durch Bausparvertrag Endfälliges Darlehen ABC AG ,00 Darlehensbetrag ,00 Effektivzins jährlich % 2,63 Auszahlungskurs % 100,000 Sollzinssatz jährlich % 2,000 Nettodarlehen ,00 Sollzinsbindung bis Darlehensende Auszahlung am Zinszahlung am Zinszahlung monatlich 1. Zinsabrechnung am Zinsabrechnung monatlich 1. Zinsrate 161,11 Folgeraten 166,67 Gesamtbetrag ,09 Die Effektivzinsberechnung erfolgt über die Gesamtlaufzeit des Darlehens. Die für Ihren Bausparvertrag fällige Abschlussgebühr wird gem. 6 Abs. 7 PAngV entsprechend dem Mindestguthaben beim endfälligen Darlehen angerechnet. Die anteilige Abschlussgebühr und eventuelle Kontoführungsgebühren des Bausparvertrags in Höhe von 500,00 sind im effektiven Jahreszinssatz, in den Gesamtkosten und im Gesamtbetrag berücksichtigt. Folgebausparvertrag Schwäbisch Hall Bausparsumme ,00 Tarif Fuchs Spezial (XS) Ansparphase Abschlussgebühr % 1,00 Guthabenzins jährlich % 0,250 Mindestguthaben % 50,00 Ansparrate monatlich Promille 5,00 Guthaben zu Beginn der Berechnung 0,00 Beginn der Sparzahlungen am Guthaben bei Auszahlung ,48 Tilgungsphase Darlehensbetrag ,52 Effektivzins jährlich % 1,84 Auszahlungskurs % 100,000 Sollzinssatz jährlich % 1,500 Darlehensgebühr/Agio 0,00 Rückzahlrate Promille 7,000 Auszahlung voraussichtlich am Rückzahlrate 700,00 1. Ratenzahlung am Ratenzahlung monatlich voraussichtliche Laufzeit 6 Jahre Tilgungsverrechnung sofort Die Abschlussgebühr wird verrechnet. Die Sparratenzahlungen erfolgen bis zur Darlehensauszahlung. Förderdarlehen KfW-Förderbank ,00 Energieeffizient Bauen (Programmnummer 153) 10/ 2/ 10 Darlehensbetrag ,00 Effektivzins jährlich % 1,21 Auszahlungskurs % 100,000 Sollzinssatz jährlich % 1,200 Nettodarlehen ,00 Sollzinsbindung bis Darlehensende Auszahlung am Tilgungssatz jährlich % 0, Ratenzahlung am Ratenzahlung monatlich 1. Tilgungsverrechnung am Tilgungsverrechnung sofort 1. Zinsabrechnung am Zinsabrechnung monatlich 1. Rate 19,33 Sollzinssatz nach Sollzinsbindung jährlich entfällt Folgeraten 218,79 Gesamtlaufzeit 10 Jahre 1 Monat Rate nach Sollzinsbindung entfällt Darlehensende Restschuld nach Sollzinsbindung entfällt Gesamtbetrag ,74 Zinsstufen 1. Zinsstufe % 1,200 Dauer 10 Jahre 2. Zinsstufe % 1,200 Dauer bis Ende Tilgungsstufen 1. Tilgungsstufe % 0,000 Dauer 2 Jahre 2. Tilgungsstufe % 11,927 Dauer 8 Jahre 3. Tilgungsstufe % 11,927 Dauer bis Ende ALF AG Pilottest, Seite 8

10 Die anfängliche Entwicklung Ihres Finanzierungsaufwands 2018 bis 2022 Ihre jährlichen Ausgaben ABC AG 0, , , , ,00 ABC AG 0,00 661, , , ,04 - Schwäbisch Hall 1.000, , , , ,00 KfW-Förderbank 0,00 79,33 240,00 836, ,48 Summe jährliche Ausgaben für Ihre Fremdmittel 1.000, , , , ,52 Bewirtschaftungskosten 0, , , , ,00 Bruttoaufwand jährlich 1.000, , , , ,52 Bruttoaufwand monatlich 500, , , , ,46 Ihre jährlichen Zulagen Baukindergeld 0, , , , ,00 Jährliche steuerwirksame Beträge AfA Arbeitszimmer 0,00 198,00 593,00 593,00 593,00 AfA vermietet 0,00 790, , , ,00 Absetzbare Zinsen 0, , , , ,43 Disagio/Gebühren 384,62 0,00 0,00 0,00 0,00 Werbungskosten 1.172,00 480, , , ,00 Werbungskosten Arbeitszimmer 0,00 66,00 200,00 200,00 200,00 Abzüglich Mieteinnahmen 0, , , , ,00 Summe steuerlich absetzbarer Beträge 1.556, , , , ,43 Steuerersparnis 740,29 694, , , ,88 Ihr Nettoaufwand Aufwendungen jährlich 1.000, , , , ,52 - Mieteinnahmen jährlich 0, , , , ,00 - Steuerersparnis jährlich 740,29 694, , , ,88 Nettoaufwand jährlich 259, , , , ,64 Nettoaufwand monatlich 129, , , , ,72 Unter Bruttoaufwand versteht man die Ausgaben für Ihre Immobilie ohne Berücksichtigung etwaiger Zulagen, Mieterträge oder steuerlicher Auswirkungen. Im Nettoaufwand oder Nettoertrag sind neben Ihren Aufwendungen für die Immobilie auch etwaige Zulagen, Mieterträge und steuerliche Abschreibungen berücksichtigt. ALF AG Pilottest, Seite 9

11 Gesamtentwicklung Ihrer Finanzierung November Dezember 2041 Jahr Restschuld Jahresende AfA jährlich Absetzbare Kosten jährlich Zulagen jährlich Mieteinkünfte monatlich Steuervorteil monatlich Aufwand brutto monatlich Aufwand netto monatlich Nettoeinkommen monatlich Überschuss monatlich ,00 0, ,62 0,00 0,00 370,14 500,00 129, , , ,29 988, , ,00 160,00 57, , , , , , , , ,00 480,00 163, , , , , , , , ,00 480,00 157, , , , , , , , ,00 480,00 151, , , , , , , , ,00 480,00 145, , , , , , , , ,00 480,00 139, , , , , , , , ,00 480,00 132, , , , , , , , ,00 480,00 126, , , , , , , , ,00 480,00 111, , , , , , , , ,00 480,00 91, , , , , , , ,44 0,00 480,00 141, , , , , , , ,91 0,00 480,00 243, , , , , , , ,59 0,00 480,00 223, , , , , , , ,62 0,00 480,00 201, , , , , , , ,06 0,00 480,00 179, , , , , , , ,20 0,00 480,00 157, , , , , , , ,08 0,00 480,00 133, , , , , , , ,90 0,00 480,00 109, , , , , , , ,30 0,00 480,00 82, , , , , , , ,80 0,00 480,00 54, , , , , , , ,76 0,00 480,00 25, , , , , , , ,36 0,00 480,00-6, , , , , , , ,76 0,00 480,00-36, , , , ,10 Gesamt , , , , , , ,98 Barwerte bei 4,00 % , , , , ,00 Der Gesamteffektivzins aller Fremdmittel bis zum Ende der Finanzierung beträgt 3,33 %. Die Spalten der monatlichen Beträge enthalten den Durchschnittswert, der sich aus der Division des Jahresbetrages durch die Anzahl der Monate ergibt. ALF AG Pilottest, Seite 10

12 Informationen zu den Finanzierungsjahren 2018 Ab diesem Zeitpunkt ist der Kinderfreibetrag vorteilhafter! 2019 Einzug Auszahlung Annuitätendarlehen ABC AG Auszahlung Endfälliges Darlehen ABC AG Auszahlung Förderdarlehen KfW-Förderbank 2020 Wegfall Solidaritätszuschlag 2021 Neuer Tilgungssatz 11,927 %/Jahr Förderdarlehen KfW-Förderbank 2027 Auszahlung Bausparvertrag Schwäbisch Hall Einzahlung aus BSV Endfälliges Darlehen ABC AG Rückzahlungsende Endfälliges Darlehen ABC AG 2029 Angenommener Sollzins nach Sollzinsbindung 6 %/Jahr Annuitätendarlehen ABC AG Rückzahlungsende Förderdarlehen KfW-Förderbank 2033 Rückzahlungsende Bausparvertrag Schwäbisch Hall 2041 Rückzahlungsende Annuitätendarlehen ABC AG Erläuterung Anhand des Barwertes können Sie sehen, wie viel Geld Sie beim Berechnungsstart zur Verfügung haben müssten, um die Finanzierung unter Berücksichtigung aller zukünftigen Ein- und Auszahlungen bedienen zu können. Die Barwertrechnung dient als Vergleichswert für unterschiedliche Finanzierungsmodelle und ist ein rein theoretischer Wert. Je niedriger der Barwert ist, desto günstiger ist die Finanzierung für Sie. Bitte beachten Sie, dass hierbei ein Zinssatz angenommen wird, mit dem sich Ihr Geld verzinsen würde, wenn Sie es beim Berechnungsstart in einer Summe zur Verfügung hätten. Je höher der Barwertzinssatz, desto geringer der Barwert. Beim Barwert brutto werden nur Ihre Ausgaben (Kreditraten, Gebühren, Sondertilgungen usw.) betrachtet. Beim Barwert netto werden zusätzlich auch Ihre Einnahmen (Mieteinnahmen, Steuervorteile aus Abschreibungen und absetzbaren Kosten, Zuschüsse usw.) berücksichtigt. ALF AG Pilottest, Seite 11

13 Grafische Auswertung Grafik Brutto-/Nettobelastung Grafik Ausgaben und Einnahmen ALF AG Pilottest, Seite 12

14 Grafik Gesamtbelastung/Zinsanteil/Tilgungsanteil Grafik Restschuld am Jahresende und Immobilienwert Nach Ihren Angaben, die selbstverständlich vertraulich behandelt werden und dem Bankgeheimnis unterliegen, den derzeitigen Kapitalmarktkonditionen, unverbindlichen Zuteilungsaussichten bei Bausparverträgen und heutigen steuerlichen Gegebenheiten haben wir diese Modell-Berechnung mit größter Sorgfalt durchgeführt. Bitte haben Sie dafür Verständnis, dass wir eine Haftung für diese unverbindliche Beratung ausschliessen müssen. Ebenso kann eine Haftung für den Eintritt der verfolgten steuerlichen Ziele nicht übernommen werden. Die Konditionen sind freibleibend bis zur Darlehenszusage durch die Bank. ALF AG Pilottest, Seite 13