Volksfürsorge-Produkte in der bav

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1 Volksfürsorge-Produkte in der bav

2 Inhalt Angebot im Überblick Direktversicherung Unterstützungskasse Pensionskasse Pensionsfonds Exkurs: Riester-Produkt Basisrenten-Produkt bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 2

3 Komplettanbieter in Sachen bav Mit Produkten in allen Durchführungswegen vertreten Direktversicherung Rückdeckungsversicherungen Unterstützungskasse Pensionsfonds Pensionskasse Partner der MetallRente und der KlinikRente Arbeitszeitkonten bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 3

4 Die Highlights der Durchführungswege Volksfürsorge Direktversicherung Förderkriterien nach 3 Nr. 63 EStG werden erfüllt (Steuerfreiheit) Kontenführung Umsetzung der Portabilität nur als Rentenversicherung zulässig: konventionelle Rente mit konventioneller Überschussbeteiligung konventionelle Rente mit fondsgebundener Überschussbeteiligung fondsgebundene Rente selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) Leistungen im Erlebensfall: lebenslange Rentenzahlung (bzw. abgekürzte Leibrente für die Dauer der BU) Kapitalwahlrecht (nicht bei der SBU) bis 30 %ige Teilkapitalauszahlung mit Restverrentung (nicht bei der SBU) bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 4

5 Die Highlights der Durchführungswege Volksfürsorge Direktversicherung fondsgebundene Direktversicherung Best Invest Rente direkt zum planmäßigen Rentenbeginn steht die Summe der gezahlten Beiträge garantiert zur Verrentung zur Verfügung dadurch: Ausschluss der Arbeitgeberhaftung aus der Beitragszusage mit Mindestleistung ungezillmerter Tarif keine beitragsfreie Mindestrente erforderlich selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung ( 3 Nr. 63 EStG-gefördert) ca. 13% Beitragsrabatt für Nichtraucher gebrochene Dauern, Wiederherstellungsoption, versch. ÜB-Systeme neu neu fondsgebundene Riester-Direktversicherung Abwicklung des Zulagenverfahrens direkt zwischen VDL und AN auch als Privatverträge der Arbeitnehmer mit Kollektivrabatt möglich bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 5

6 Die Highlights der Durchführungswege Volksfürsorge Direktversicherung Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ), mit vier Berufsgruppen und aktueller Berufsgruppen-Zuordnung, weiterhin Top-AVB, Nichtraucher-Bonus, bereits bis Endalter 67 abschließbar Grundfähigkeits-Zusatzversicherung (GFZ), für Tarif RE Erwerbsminderungs-Zusatzversicherung (EMZ) Einschließbar bei konventionellem Rententarif 50 % Leistung bei halber Erwerbsminderung 100 % bei voller Erwerbsminderung Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung (HR) Einschließbar bei konventionellem Rententarif lebenslange Rente bei Tod des Versicherten während der Aufschubzeit und Rentenbezugszeit versicherbar, dann aber keine Rentengarantiezeit, kein Kapitalwahlrecht kann bei Bedarf auf die Aufschubzeit beschränkt werden bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 6

7 Die Highlights der Durchführungswege Volksfürsorge Direktversicherung Mindestbeitrag schon ab 10 EUR mtl. möglich (konv. Rente RE) Beitragsfreistellung schon ab 5 EUR Rente (konv. Rente RE) Flexibles Terminkonzept für RE (gebrochene Versicherungsdauern) Beispiel: Beginn: neu Ablauf: flexible Dynamikformen 3 10% oder im gleichen Verhältnis wie BBG - Erhöhungen zusätzlich zu lfd. Beiträgen sind auch Sonderzahlungen möglich bis zu 10 unterschiedliche Tarifstufen (Sonderkonditionen) bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 7

8 Die Highlights der Durchführungswege Unterstützungskasse ufba weiterhin keine Verwaltungsgebühr garantierte Leistungsdynamik im Kollektivgeschäft möglich Kapitallebensversicherung auch weiterhin möglich Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ), mit vier Berufsgruppen und aktueller Berufsgruppen-Zuordnung, weiterhin Top-AVB, Nichtraucher-Bonus, bereits bis Endalter 67 abschließbar, neu bis zu 10 Tarifstufen möglich (Sonderkonditionen) Grundfähigkeits-Zusatzversicherung (GFZ), für Tarife RE und KA2 neu U-Kasse ohne Segmentierung (Versorgung einzelner GGF möglich) U-Kassen-Kompetenz seit 1989 mit über Trägerunternehmen eine der größten Unterstützungskassen am Markt bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 8

9 Die Highlights der Durchführungswege EXKURS: Grundfähigkeits-Zusatzversicherung (GFZ) neu kostengünstige Alternative zur BUZ Beitragsniveaus *): Berufsgruppe I: 50 % Berufsgruppe II: 50 % Berufsgruppe III: 63 % Berufsgruppe IV: 63 % *) Basis (100 %) = Beitragsniveau für einen kfm. Angestellten nach BUZ-Standardtafel Der Leistungsfall in der GFZ wird ausgelöst, wenn der Grad der Beeinträchtigung der Grundfähigkeiten mindestens 100 Punkte ergibt, z.b.: Grundfähigkeiten 1. Grades Punkte Gebrauch der unteren Extremitäten 100 Geistige Leistungsfähigkeit 100 Grundfähigkeiten 2. und 3. Grades Aufstehen 30 / 50 Gehen, Fortbewegen 30 / 50 Körperpflege 20 / 50 (teilweise / ganz) In der bav zusätzlich konkrete Verweisung bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 9

10 Die Highlights der Durchführungswege AMG Generali Pensionskasse AG zahlreiche Tarifvariationen fondsgebundene Überschussanlage möglich Fondswechsel 4x p.a. kostenlos möglich Sonderzahlungen möglich flexible Wahl des Förderweges ( 3 Nr. 63 EStG 10a EStG) 6 Tarifstufen möglich (Sonderkonditionen) seit dereguliert Frist zur Ausübung des Kapitalwahlrechts beträgt 3 Monate ungezillmerte Tarife mit fünfjähriger Abschlusskostenverteilung keine beitragsfreie Mindestrente erforderlich gebrochene Versicherungsdauern Mischfinanzierung in einem Vertrag möglich bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 10

11 Die Highlights der Durchführungswege PENSOR Pensionsfonds AG Branchenunabhängiger Pensionsfonds Erfahren in der Beitragszusage mit Mindestleistung ( 3 Nr. 63 EStG 10a EStG) Übertragung von - Gesellschafter-Geschäftsführern - Belegschaften Ablösung/Übertragung Ab Zulassung zum Geschäftsbetrieb mit Pensionsplan zur Übertragung Erste Übertragung in Deutschland (2 von 2 in 2002) Einzelübertragungs-Erfahrung Kollektivübertragungs-Erfahrung Pensionspläne zur Übertragung wahlweise mit versicherungsförmiger Garantie oder chancenorientiert (mit Nachschusspflicht des AG) bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 11

12 Volksfürsorge Besondere Kompetenz auch im Highend-Geschäft Ablösung / Rückdeckung von Direktzusagen Ablösung von öffentlichen Versorgungswerken Produkte rückgedeckte U-Kasse für laufende Renten (past service) sehr flexibler Tarif zur Abbildung verschiedenster Versorgungsordnungen Pensionsfonds für erworbene Anwartschaften (past service) rückgedeckte U-Kasse für future service Rückdeckungsversicherungen für Direktzusagen ggf. weitere Durchführungswege für die Entgeltumwandlung Verwaltung Verzahnung der Verwaltungssysteme mit dem math. Rechenkern (Tarif) Massenfähigkeit der Prozesse: vom Neuzugang bis zur Leistungsbearbeitung bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 12

13 Exkurs: 1. Schicht, Basisrente Volksfürsorge Best Rente Basis konv. Basisrentenversicherung i.s.v. 10 Abs.1 Nr. 2 b EStG wahlweise mit Hinterbliebenerenten-Zusatzvers. (nur Ehegatte) wahlweise mit BUZ (BF und ggf. Barrente) Beitrag für Zusatzversicherungen steuerlich absetzbar (50%-Regel) nur 20 EUR lfd. mtl. Mindestbeitrag Sonderzahlungen möglich auch Einmalbeiträge möglich Hartz IV-sicher bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 13

14 Exkurs: 2. Schicht, Riesterrente Volksfürsorge Best Invest Rente plus fondsgebundene Rentenversicherung i.s.v. 10a und Abschnitt XI. EStG zertifiziert nach AltZertG verschiedene Anlagestrategien zur Wahl Fondsmischung möglich 3 x p.a. kostenlos Switchen Ablaufmanagement lfd. monatlicher Mindestbeitrag 10 EUR Einschlussmöglichkeit von Förderplänen (Riester-Stufen) und Dynamik Hartz IV-sicher bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 14

15 Die Volksfürsorge In der Fachpresse, z.b. Beste Servicekultur und ein vorbildliches Managementsystem bescheinigte der TÜV-NORD dem KundenServiceCenter der Volksfürsorge Versicherungsgruppe. - Focus Money: TOP-Rentenversicherer - Finanztest 11/2005: Direktversicherung unter den Top-Fünf der renditestärksten Kollektivversicherungen 4 x in Folge: BUZ Qualitätsurteil Sehr gut BUZ hervorragend selbständige BU hervorragend Spitzen-Rating für VDL und VDS bei Standard & Poor`s AA (sehr stark, nur zwei Erstversicherer in Deutschland mit AA bewertet) Höchste Sicherheitsmittelquote aller deutschen Lebensversicherer (map-report 2005); Fitch: Finanzstärke sehr stark bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 15

16 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! bav-vs2, M. Westermann, Januar 2007 Seite 16