Die Geschichte der privaten Immobilienfinanzierung. Eine neue Welt?!

Transkript

1 Die Geschichte der privaten Immobilienfinanzierung Eine neue Welt?! 29./30.November Hypoport AG

2 Wie alt ist die Branche eigentlich? Im Spiegel von 12 Jahren Weltgeschichte

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4 Dies ist eine einzeilige Überschrift Dies ist eine einzeilige Subline 4

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6 Es ist eine Menge passiert Die fünf Aspekte der Entwicklung der Branche und ihre Wechselwirkungen Produkte & Preise Prozesse & Technik Förderung & Regulierung 6 Produktanbieter Finanzvertriebe

7 Von frühen Vögeln, Goldgräbern und erfolgreichen Unternehmen Finanzierungsmakler entstehen als eigenständige Branche extrahyp.de 7 erate.de Frühstarter I. Sturm & Drang I. Hypothekenkrise EHZ-Boom Ernüchterung Verbriefungsblase Finanzkrise Aufschwung

8 Offene Architektur erweitert die Optimierungspotenziale Chancen aus der Erweiterung des Geschäftsmodells Vertriebskanäle fremde eigene + Vertriebskanalerweiterung + Regionale Ausweitung + Zusätzliche Kundengewinnung + Zusätzliche Erlöse + Produktvielfalt + Flexibilität 8 eigene fremde Produkte

9 Wir kommen aus der Zeit, als eine Bank noch eine Institution war Die Entwicklung der Produktanbieter in der privaten Immobilienfinanzierung in Deutschland Frühstarter I. Sturm & Drang I. Hypothekenkrise EHZ-Boom Ernüchterung Verbriefungsblase Finanzkrise Aufschwung

10 Die erste Preis-Absatzkurve unserer Branche Zins- und Margenentwicklung der Produktanbieter 40 Basispunkte Prozent 6 30 Zinsentwicklung ,5 10??? Margenentwicklung Frühstarter I. Sturm & Drang I. Hypothekenkrise EHZ-Boom Ernüchterung Verbriefungsblase Finanzkrise Aufschwung

11 Keine echten Erfindungen und doch innovativ Produktneuerungen in der privaten Immobilienfinanzierung 40 Basispunkte Prozent 6 Zinsentwicklung* ??? Vollfinanzierung Baufiligenz Risiko-Kombi TGA-Kombi 4,5 Margenentwicklung CAP 0 Forward-Darlehen Frühstarter I. Sturm & Drang I. Hypothekenkrise EHZ-Boom Ernüchterung Verbriefungsblase Finanzkrise Aufschwung

12 Vater Staat mischt kräftig mit Eine Geschichte staatlicher Eingriffe und Regulierung Basel II VKR EU-Vermittlerrichtlinie Fernabsatzgesetz Bauabzugssteuer Wegfall EHZ 12 Bedeutung der KfW Regulierung & staatl. Eingriffe Frühstarter I. Sturm & Drang I. Hypothekenkrise EHZ-Boom Ernüchterung Verbriefungsblase Finanzkrise Aufschwung

13 Die echten Innovationen der Branche Die wichtigsten Innovationen auf dem Weg zur hoch automatisierten Immobilienfinanzierung Mrd. EUR 20 Grundbuch & Flurkarte Immobilienbewertung Packager Market Engine 13 Onlineantrag Onlinestatus Darlehensvertrag Scoring Margenbarwert Transaktionsvolumen* eakte Schufa Frühstarter I. Sturm & Drang I. Hypothekenkrise EHZ-Boom Ernüchterung Verbriefungsblase Finanzkrise Aufschwung *ab 2007 inkl. Bausparen

14 Eine rosige Zukunft Die sieben wichtigsten Trends in der Branche Finanzierungsmakler nehmen den Bankfilialen weitere Marktanteile ab Klassisches Internet und soziale Netze werden zentrale Kundengewinnungsinstrumente Nur wenige, innovative Regionalbanken behaupten sich dauerhaft im Anbieterwettbewerb 14 Riskantere Immobilienfinanzierungen erweitern den Markt (wieder) Die Preistransparenz für private Wohnimmobilien steigt deutlich Der Konsolidierungsprozess setzt sich fort Der Staat reguliert die Branche weiter und mischt sich weiterhin in den Wettbewerb ein

15 Die Konsequenzen für Sie? Bedeutung der Entwicklung für die Wohnungswirtschaft (Verhandlungs-) Position von Dr. Klein gegenüber Kreditgebern für die WoWi nimmt weiter zu Margenverfall bei privaten Finanzierungen macht WoWi stetig attraktiver 15 Margenverfall, Risikoausweitung und Markttransparenz machen Privatisierungen leichter Regulierung und Margendruck erhöhen die Standardisierung in der WoWi-Finanzierung

16 Auf eine spannende Entwicklung! 2010 Hypoport AG