Vorstellung der Studie Altersvorsorge in Deutschland (AVID)

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1 Vorstellung der Studie Altersvorsorge in Deutschland (AVID) Dr. Herbert Rische Präsident der Deutschen Rentenversicherung Bund 3. Aktuelles Presseseminar 20. und 21. November 2007 in Würzburg Es gilt das gesprochene Wort! abrufbar auch unter

2 Seite 1 Meine sehr geehrten Damen und Herren, Was lange währt wird endlich fertig, so hätte man meinen heutigen Vortrag vielleicht auch überschreiben können. Und wenn man die Vielzahl der Anfragen nach Vorabinformationen betrachtet, die uns in den vergangen Tagen und Wochen aus dem politischen Raum, aber auch von Ihren Kollegen erreicht haben, dann bin ich froh, dass es nun endlich soweit ist. Mehr noch: Mit der Studie Altersvorsorge in Deutschland 2005 (AVID 2005) liegt jetzt eine hervorragende Datenbasis vor, mit der vielfältige sozialpolitisch relevante Fragestellungen bearbeitet werden können. Was lange gewährt hat ist von daher jetzt nicht nur fertig, sondern letztendlich auch gut geworden. Wir wissen aus der Rentenstatistik und andern Quellen relativ gut Bescheid über die Art, die Höhe und die Quelle der Einkünfte der aktuellen Rentnergeneration. Die AVID 2005 dagegen versucht vergleichbare Informationen für jene Personen zu ermitteln, die in den nächsten 5 bis 25 Jahren in Rente gehen. Im Gegensatz zur AVID 1996, die sich allein auf den Kreis der in der gesetzlichen Rentenversicherung versicherten Personen beschränkte, sind die Ergebnisse der AVID 2005 repräsentativ für die deutsche Bevölkerung der Geburtsjahrgänge 1942 bis Anmerkungen zum methodischen Ansatz Meine Damen und Herren, der Endbericht zur Untersuchung AVID 2005 liegt nun vor. Der Bericht ist von beiden Auftraggebern der Deutschen Rentenversicherung Bund und dem Bundesministerium für Arbeit und Soziales abgenommen worden; ich bedanke mich ausdrücklich dafür, dass das BMAS sich bereit erklärt hat, die Veröffentlichung des Berichts und die Präsentation der wichtigsten Ergebnisse daraus der Deutschen

3 Seite 2 Rentenversicherung Bund im Rahmen dieses Presseseminars zu überlassen. Bevor ich dazu komme, möchte ich aber einige kurze Anmerkungen zu den methodischen Grundlagen der Untersuchung machen. Zielsetzung der AVID ist es, für die Menschen der untersuchten Geburtsjahrgänge 1942 bis 1961 die Alterssicherungsanwartschaften zu ermitteln, die diese voraussichtlich beim Erreichen der Regelaltersgrenze aufweisen. Dazu wurden zunächst in einer umfangreichen schriftlichen Befragung durch Infratest bei einer für die Bevölkerung der entsprechenden Geburtsjahrgänge repräsentativen Stichprobe vielfältige sozioökonomische Daten erhoben, vor allem aber auch Informationen zu den erworbenen Alterssicherungsanwartschaften außerhalb der gesetzlichen Rentenversicherung (grv). Die entsprechenden Informationen wurden auf Personenebene mit Zustimmung der entsprechenden Personen ergänzt durch Informationen aus den eigens dazu geklärten Konten dieser Versicherten bei der gesetzlichen Rentenversicherung. Im Sommer 2004 wurde dann eine schriftliche Nachbefragung zu Art und Höhe der seit 2002 abgeschlossenen zusätzlichen betrieblichen und privaten Vorsorge durchgeführt, um die auf der neuen staatlichen Förderung beruhende deutliche Ausweitung derartiger Vorsorgebemühungen zu berücksichtigen. Um Hinweise auf die späteren Alterssicherungsanwartschaften zu erhalten, werden jedoch auch Daten über die verbleibende Erwerbsphase der Befragten bis zum Eintritt in den Ruhestand benötigt. Daher wurden die Biographien der Befragten auf der Basis eines für die AVID 2005 speziell entwickelten Mikrosimulationsmodells fortgeschrieben. In diesem Modell wird auf Basis der individuellen Biographieverläufe bis zum Befragungszeitpunkt sowie der Dynamik bestimmter sozialer und ökonomischer Prozesse in den Jahren vor der

4 Seite 3 Datenerhebung eine fiktive individuelle Biographie für den jeweils verbleibenden Zeitraum bis zum 65. Lebensjahr projiziert. < Folie 1: Datenquellen> Im Ergebnis basiert die AVID 2005 somit auf drei unterschiedlichen Kategorien von Informationen zu den individuellen Biographien und den daraus abgeleiteten Alterssicherungsanwartschaften: Daten aus den Versichertenkonten bei der gesetzlichen Rentenversicherung Daten aus den schriftlichen Befragungen durch Infratest Daten aus der Fortschreibung mit dem Mikrosimulationsmodell Zu berücksichtigen ist dabei, dass der Anteil der empirisch erhobenen Biographiedaten also der Daten aus den Versichertenkonten sowie der Befragung umso geringer ist, je jünger die Befragten zum Zeitpunkt der Erhebung waren. Die Unsicherheiten, die naturgemäß mit jeder Form der Fortschreibung verbunden sind, sind deshalb für die jüngeren Jahrgänge größer als für die älteren. Aus den fortgeschriebenen Biographien wurden in der AVID 2005 auf Personenebene die Anwartschaften in den einzelnen Alterssicherungssystemen ermittelt. Daraus wiederum hat man unter Berücksichtigung der individuellen Gegebenheiten, z.b. des Familienstandes die Netto-Alterseinkommen berechnet. Bei allen im Bericht ausgewiesenen Einkommenswerten handelt es sich um die projizierten Anwartschaften der einbezogenen Personen im 65. Lebensjahr. Da die untersuchten Geburtsjahrgänge zu unterschiedlichen Zeitpunkten das 65. Lebensjahr erreichen, werden alle Anwartschaften in Werten des Jahres 2005 ausgedrückt, um sie vergleichbar zu machen. Das bedeutet auch, dass bei der Fortschreibung keine

5 Seite 4 Angleichung des aktuellen Rentenwertes Ost an den Westwert enthalten ist. Kern des Berichtes ist ein Basisszenario, das auf dem Rechtsstand des Jahres 2005 basiert und in dem die Biographien entsprechend der Entwicklung in den Jahren 1992 bis 2002 (sog. Stützzeitraum) fortgeschrieben werden. Verhaltensänderungen, wie z.b. eine zunehmende private Vorsorge, sind dabei nicht berücksichtigt. Alle Einkommen werden mit dem aktuellen Rentenwert des Jahres 2005 bewertet. Zusätzlich zu dem Basisszenario wurden drei alternative Varianten berechnet: Da der Stützzeitraum für die Fortschreibung insbesondere im Bereich der neuen Bundesländer durch eine steigende Arbeitslosigkeit gekennzeichnet ist, stellt die Fortschreibung im Basisszenario eine eher ungünstige Arbeitsmarktentwicklung für die Zukunft dar. Deshalb wird in der UVariante Positiver ArbeitsmarktU unterstellt, dass die künftige Arbeitsmarktsituation sich günstiger entwickelt als bei bloßer Fortschreibung der Trends aus dem Stützzeitraum. In der UVariante Rente mit 67U wird die nun gesetzlich festgeschriebene schrittweise Anhebung der Regelaltersgrenze berücksichtigt, indem die Biographien bis zu jenem Zeitpunkt verlängert werden, an dem der jeweilige Geburtsjahrgang die für ihn geltende Regelaltersgrenze erreicht. In der UVariante TeilhabeperspektiveU wird berücksichtigt, dass künftige Rentenanpassungen hinter der Entwicklung der Löhne zurückbleiben werden und deshalb das Sicherungsniveau in der grv sinken wird. In dieser Variante wird auch die Wirkung der zur Kompensation der Rentenniveausenkung eingeführten staatlich geförderten Riester-Rente berücksichtigt.

6 Seite 5 Das Basisszenario und die drei genannten Varianten werden in dem vorliegenden Bericht erläutert und im Hinblick auf ihre wesentlichen Ergebnisse vorgestellt. Wesentliche Ergebnisse der AVID 2005 Meine Damen und Herren, ich möchte Ihnen nun einige wesentliche Ergebnisse der AVID 2005 präsentieren. Dabei werde ich entsprechend der Gliederung des Berichtes vorgehen, bitte aber bereits jetzt um Verständnis dafür, dass viele Aspekte der mit dieser Studie neu geschaffenen Datengrundlage in diesem kurzen Vortrag nicht berührt werden können. Der Bericht der AVID 2005, enthält zunächst ein kurzes Kapitel mit Erläuterungen zum methodischen Vorgehen. Darauf folgt ein Kapitel mit der Beschreibung der soziodemographischen Struktur der in der AVID 2005 untersuchten Population. Das dritte Kapitel liefert schließlich einen Überblick über die wichtigsten Ergebnisse der Studie. < Folie 2: Verbreitung I > Dabei zeigt sich vor allem, dass die gesetzliche Rentenversicherung als Regelsicherung der Arbeiter und Angestellten die mit Abstand größte Verbreitung aller Alterssicherungssysteme aufweist. 96 % aller Männer und 98 % aller Frauen der untersuchten Geburtsjahrgänge 1942 bis 1961 verfügen danach bei Vollendung des 65. Lebensjahres über eigene Rentenanwartschaften in der grv. In den neuen Bundesländern liegt die Beteiligungsquote sowohl bei Männern als auch bei Frauen sogar bei 100 %, in den alten Ländern ist sie entsprechend etwas geringer.

7 Seite 6 Dass der Gedanke der Lebensstandardsicherung aus mehreren Säulen in Deutschland durchaus bereits Fuß gefasst hat, zeigt die Verbreitung der projizierten eigenen Anwartschaften auf Leistungen der betrieblichen Altersversorgung bzw. der Zusatzversorgung des öffentlichen Dienstes im Rentenalter. Die Daten der AVID weisen für immerhin 29 % aller Männer und 15 % aller Frauen Anwartschaften auf Betriebsrenten aus, wobei in den alten Ländern der Anteil der Männer mit Betriebsrentenansprüchen mehr als doppelt so hoch ist wie der der Frauen. In den neuen Bundesländern ist der Anteil der Personen mit Betriebsrentenanwartschaften bei Männern und Frauen in etwa gleich allerdings auf deutlich niedrigerem Niveau. < Folie 3: Verbreitung II > Anwartschaften auf Leistungen der Zusatzversorgung des öffentlichen Dienstes weisen nach der AVID bei Erreichen des Rentenalters von den untersuchten Geburtsjahrgängen immerhin 13 % aller Männer und 16 % aller Frauen auf. Bemerkenswert ist, dass nach der Projektion der AVID von den heute 40- bis 60-Jährigen in Deutschland damit insgesamt immerhin rd. 40 % aller Männer und rd. 30 % aller Frauen bei Erreichen des Rentenalters Anwartschaften in der betrieblichen Altersversorgung der Privatwirtschaft oder des öffentlichen Dienstes erworben haben werden. Bei diesen Quoten ist zu beachten, dass sie sich auf die gesamte Population in diesem Alter beziehen und daher auch Beamte und Nichterwerbstätige umfassen. Interessant ist auch ein Blick auf die Verbreitung der privaten Altersvorsorge. Von den untersuchten Geburtsjahrgängen können immerhin mehr als 60 % aller Männer und mehr als 50 % aller Frauen mit entsprechenden Anwartschaften rechnen. Bei den Frauen liegt die Beteiligungsquote in den neuen Bundesländern dabei sogar höher als im alten Bundesgebiet. Allerdings ist die durchschnittliche Höhe der

8 Seite 7 projizierten Anwartschaften in den neuen Bundesländern niedriger als in den alten Ländern. Beteiligung an den verschiedenen Einzelsystemen und Höhe der daraus resultierenden Alterseinkommen Im vierten Kapitel der AVID 2005 wird für alle wesentlichen Einzelsysteme der Alterssicherung analysiert, wie viele Menschen im jeweiligen System Anwartschaften erwerben und mit welcher Leistungshöhe sie daraus bei Rentenbeginn rechnen können. Interessant ist dabei u.a. die Entwicklung der erworbenen Anwartschaften über die Alterskohorten. Eine Tabelle mit den wichtigsten Einzelwerten hierzu finden Sie in Ihren Unterlagen, wegen der Vielzahl der darin präsentierten Zahlen haben wir darauf verzichtet, sie als Folie aufzubereiten. Wichtig erscheinen mir auch nicht die einzelnen Werte, sondern die Trendaussagen, die sich daraus ableiten lassen: So zeigt sich z. B., dass der Anteil der Personen mit Anwartschaften in der gesetzlichen Rentenversicherung in der jüngsten Geburtskohorte praktisch genauso hoch ist wie in den älteren Kohorten; dies gilt für Männer und Frauen und für die alten und neuen Bundesländer in ganz ähnlicher Weise. In den alten Bundesländern bleiben auch die Beteiligungsquoten im Bereich der betrieblichen Altersversorgung über die Geburtskohorten hinweg weitgehend unverändert, während in den neuen Bundesländern bei den jüngeren Geburtskohorten ein deutliche höherer Anteil an Personen mit Betriebsrentenanwartschaften zu verzeichnen ist als bei den älteren. Gleiches gilt in noch stärkerem Maße auch für den Anteil der Personen mit Anwartschaften in der privaten Altervorsorge; hier liegt allerdings auch in den alten Bundesländern die Beteiligungsquote bei den jüngeren höher als bei den älteren Kohorten. < Folie 4: Trendverlauf grv >

9 Seite 8 Was die Höhe der Anwartschaften in der gesetzlichen Rentenversicherung anbelangt, so weist die AVID für die alten Bundesländer bei den Männern eine weitgehende Konstanz aus: Die grv-anwartschaft im 65. Lebensjahr liegt in der jüngsten Geburtskohorte ganz geringfügig oberhalb des Wertes für die älteste Geburtskohorte. Bei den Frauen ist dagegen ein deutlicher Anstieg der Höhe der projizierten Anwartschaften zu erkennen: Bei den jüngsten Geburtsjahrgängen liegt der entsprechende Wert um rd. 8 % höher als in der ältesten untersuchten Geburtskohorte. In den neuen Ländern weist die AVID dagegen bei den grv- Anwartschaften der jüngeren Geburtsjahrgänge einen deutlich niedrigeren Wert aus als bei den älteren Kohorten: Bei den Männern beläuft sich dieser Rückgang über die Geburtskohorten auf rd. 15 %, bei den Frauen auf immerhin rd. 12 %. Dieser Rückgang beruht vor allem auf strukturellen Veränderungen: Beschäftigungszeiten in der ehemaligen DDR mit den charakteristischen durchgängigen Versicherungszeiten haben in den jüngeren Kohorten eine geringere Bedeutung, Zeiten der Selbständigkeit oder im Beamtenstatus sowie der Arbeitslosigkeit nehmen dagegen zu. Kumulation der Beteiligung an verschiedenen Alterssicherungssystemen Im fünften Kapitel des AVID-Berichtes wird aufgezeigt, in welchem Umfang Leistungen aus den verschiedenen Alterssicherungssystemen nebeneinander bezogen werden ( Kumulation der Beteiligungen ). < Folie 5: Nur grv > Dabei ergibt sich zunächst der interessante Befund, dass der Anteil der Personen, die bei Rentenbeginn ausschließlich Anwartschaften in der

10 Seite 9 gesetzlichen Rentenversicherung aufweisen, über die Geburtskohorten deutlich zurückgeht. Während bei den Frauen in den alten und den neuen Bundesländern in der ältesten Geburtskohorte immerhin noch 43 % ausschließlich Anwartschaften in der grv aufweisen, sind es in der jüngsten Geburtskohorte in den alten Ländern nurmehr 24 % und in den neuen Ländern sogar nur 18 %. Bei den Männern in den neuen Bundesländern sinkt der Anteil der Personen, die ausschließlich grv- Anwartschaften aufweisen, von 41 % in der ältesten Kohorte auf 27 % in der jüngsten Kohorte. Bei den Männern in den alten Bundesländern bleibt der Anteil der Personen, die nur über grv-anwartschaften verfügen, konstant allerdings auf einem sehr niedrigem Niveau. Dementsprechend nimmt der Anteil der Personen, die neben der grv- Anwartschaft über Anwartschaften in weiteren Systemen verfügen, insbesondere in den neuen Ländern bei den Jüngeren zu. Dies ist ein weiterer deutlicher Hinweis darauf, dass das Konzept der drei Säulen zunehmend mehr Fuß fasst. In den neuen Bundesländern scheint sich die Bedeutung der drei Säulen der Alterssicherung in Richtung auf jenes Mischungsverhältnis zu verändern, das in den alten Bundesländern besteht. Höhe und Verteilung der projizierten Nettoalterseinkommen Gegenstand des sechsten Kapitels des AVID-Berichtes ist die Betrachtung von Höhe und Verteilung der Nettoalterseinkommen, die auf Personenebene auf Basis der projizierten Anwartschaften in allen drei Säulen ermittelt werden. < Folie 6: Trendverlauf Netto-Alterseinkommen > Aufschlussreich erscheint auch hier wieder die Entwicklung über die Geburtskohorten: In den alten Bundesländern steigt dabei das Netto- Alterseinkommen der Frauen über die Geburtskohorten stetig an. Die

11 Seite 10 jüngsten Geburtsjahrgänge der Untersuchung weisen im Durchschnitt ein um immerhin 8 % höheres Nettoalterseinkommen auf als die ältesten Geburtsjahrgänge. Dies entspricht damit im Wesentlichen der Entwicklung der durchschnittlichen Anwartschaften aus der grv. Anders dagegen die Entwicklung bei den Männern: Hier liegen die durchschnittlichen Nettoalterseinkommen der jüngsten Alterskohorten in den alten Ländern um etwa 6 % niedriger als die der ältesten Geburtsjahrgänge. Das erscheint zunächst erstaunlich, weil die Anwartschaften in der gesetzlichen Rentenversicherung bei den Männern in den alten Ländern wie eben dargestellt über die Geburtsjahrgänge weitgehend konstant bleiben. Die Ursache für diese gegenläufige Entwicklung liegt u. a. darin, dass die Beteiligungsquoten in der Beamtenversorgung und der Zusatzversorgung des öffentlichen Dienstes bei den Männern in den alten Bundesländern sinken und zudem auch die Anwartschaftshöhe bei den jüngeren Geburtsjahrgängen in diesen Einzelsystemen geringer ausfällt; zudem geht die Höhe der durchschnittlichen Anwartschaften in der betrieblichen Alterversorgung über die Geburtskohorten zurück. Auch die zunehmende Bedeutung der privaten Altersvorsorge bei den jüngeren Geburtsjahrgängen kann dies nicht voll ausgleichen. In den neuen Bundesländern ist ein entgegen gesetzter Effekt zu beobachten: Hier bleiben die Nettoalterseinkommen bei Männern und Frauen über die Geburtskohorten im Schnitt weitgehend stabil, obwohl die durchschnittlichen Anwartschaften in der gesetzlichen Rentenversicherung bei Männern und Frauen deutlich zurückgehen. Die Einbußen bei den grv-anwartschaften werden in den neuen Ländern somit durch eine Zunahme anderer Anwartschaften weitgehend kompensiert. < Folie 7: Anteil der 3 Säulen >

12 Seite 11 Damit ändert sich die Struktur der Alterseinkommen in den neuen Bundesländern über die Kohorten betrachtet deutlich: Während bei den Männern in der ältesten Kohorte die Anwartschaften aus der ersten Säule noch 93 % des Nettogesamteinkommens im Alter ausmachen, sind es in der jüngsten Kohorte nunmehr 85 %. Bei den Frauen macht die erste Säule in der ältesten Kohorte 94 % des gesamten Einkommensvolumens aus, bei der jüngsten Kohorte nur 86 %. Dies ist ein weiterer Hinweis darauf, dass sich die Bedeutung der Drei Säulen in Ost und West angleicht. Am Ende des sechsten Kapitels werden noch Höhe und Verteilung der projizierten Nettoalterseinkommen bei sog. Niedrigeinkommensbeziehern dargestellt. Dabei werden die Personen im unteren Einkommensquintil also jene 20 % der Untersuchungspopulation mit den niedrigsten Netto-Alterseinkommen mit der übrigen Untersuchungspopulation verglichen. Demnach haben Personen im unteren Einkommensquintil unabhängig von Geschlecht und Familienstand in deutlich geringerem Maße Anwartschaften in der betrieblichen Altersvorsorgung und der Zusatzversorgung des öffentlichen Dienstes erworben als Personen mit höheren Alterseinkünften. Interessant ist, dass ein vergleichbarer Befund im Hinblick auf die Riester-Rente nicht zu erkennen ist. Offenbar war die Attraktivität der Riesterförderung auch für Niedrigeinkommensbezieher bereits zum Zeitpunkt der Datenerhebung also 2004 durchaus bekannt. Auswirkungen der Erwerbsbiographie auf die projizierten Alterseinkommen Im siebten Kapitel des AVID-Berichts werden die Auswirkungen der jeweiligen Erwerbsbiographie auf die projizierten Alterseinkommen dargestellt und analysiert.

13 Seite 12 < Folie 8: Versicherungsjahre > Auffällig ist dabei zunächst, dass bei den Frauen in den alten Bundesländern die Anzahl der Versicherungsjahre in der grv über die Alterskohorten betrachtet deutlich zunimmt: Die jüngste Geburtskohorte weist mit 33,2 Jahren immerhin 5,4 Versicherungsjahre mehr aus als die älteste Geburtskohorte. Bei den westdeutschen Männern bleibt die Zahl der Versicherungsjahre über die Alterskohorten hinweg dagegen relativ stabil, die jüngsten Geburtsjahrgänge kommen mit 37,8 Jahren nur auf unwesentlich weniger Versicherungsjahre als die älteste Kohorte (38,4 Versicherungsjahre). Über die Alterskohorten hinweg deutlich rückläufig ist dagegen die Zahl der Versicherungsjahre in den neuen Bundesländern. Die Männer der jüngsten Geburtskohorte weisen im Schnitt mit 38,6 Jahren fast fünf Versicherungsjahre weniger auf als die älteste Geburtskohorte. Bei den Frauen in den neuen Bundesländern verfügt die jüngste Geburtskohorte mit 37,5 Jahren über zwei Versicherungsjahre weniger als die älteste. Auch an dieser Stelle zeigt sich die bereits erwähnte Angleichung an die Verhältnisse in den alten Ländern. Besonders interessant erscheinen mir auch in diesem Zusammenhang die Darstellungen und Analysen zu den Personen im unteren Einkommensbereich. In den alten wie den neuen Ländern weisen die Personen im unteren Einkommensquintil z.b. deutlich weniger Zeiten mit sozialversicherungspflichtiger Vollzeitbeschäftigung auf als die Personen mit höherem Netto-Alterseinkommen. Interessant ist aber vor allem auch, dass unabhängig von Geschlecht und Familienstand sowohl in den alten wie in den neuen Bundesländern die Personen im unteren Einkommensquintil zwei- bis dreimal so lange Phasen von selbständiger Tätigkeit, geringfügiger Beschäftigung und Arbeitslosigkeit aufweisen wie die Personen mit höheren Nettoalterseinkommen. Hier liefert die AVID einen deutlichen Hinweis darauf, dass niedrige Einkommen im

14 Seite 13 Alter offensichtlich in erheblichem Umfang mit ausgeprägten Zeiten außerhalb des Versicherungsschutzes der gesetzlichen Rentenversicherung bzw. mit begrenztem Versicherungsschutz einhergehen. Variante Positiver Arbeitsmarkt Eingangs habe ich bereits darauf hingewiesen, dass in der AVID für die Fortschreibung der individuellen Biographien bis zum 65. Lebensjahr ein Mikrosimulationsmodell verwendet wird. Dabei wird in gewissem Sinne die empirische Entwicklung der Zeit zwischen 1992 und 2001 in die Zukunft fortgeschrieben, was methodische Bedenken hervorrufen könnte, da der genannte Zeitraum von einem Trend ansteigender Arbeitslosigkeit gekennzeichnet war, insbesondere in den neuen Bundesländern. Das Basisszenario zeichnet also eine eher ungünstige Arbeitsmarktentwicklung für die Zukunft. In einer alternativen Variante Positive Arbeitsmarktentwicklung wurde deshalb für die Modellrechnung eine günstigere Arbeitsmarktentwicklung unterstellt als im Basisszenario. Diese Variante ist Gegenstand des achten Kapitels des AVID-Berichtes. Ebenso wie beim Basisszenario handelt es sich aber auch hier nicht um eine Prognose der künftigen Entwicklung, sondern um eine Modellrechnung. < Folie 9: Positiver Arbeitsmarkt alte Länder > Da mit der Fortschreibung der Biographien für die ältesten Geburtsjahrgänge nur ein relativ kleiner Anteil der gesamten Erwerbsbiographie bis zum 65. Lebensjahr nachgebildet wird, für die Versicherten der jüngsten Alterskohorten dagegen rd. die Hälfte des gesamten Erwerbslebens, unterscheiden sich die Ergebnisse des positiven Arbeitsmarktszenarios vom Basisszenario umso mehr, je jünger die betrachtete Alterskohorte ist. Bei Zugrundelegung der positiven Arbeitsmarktvariante fallen in den alten Ländern die

15 Seite 14 projizierten grv-anwartschaften der Männer in der jüngsten Alterskohorte im Schnitt um etwa 4 % höher aus als in der ältesten Kohorte; im Basisszenario lagen sie dagegen in etwa gleich hoch. Die durchschnittlichen Anwartschaften der Frauen fallen in der jüngsten Kohorte nun um rd. 11 % höher aus als in der ältesten Kohorte, im Basisszenario waren es 8 %. < Folie 10: Positiver Arbeitsmarkt neue Länder > In den neuen Bundesländern sind die Auswirkungen der veränderten Arbeitsmarktfortschreibung noch deutlicher. Lagen im Basisszenario die projizierten grv-anwartschaften der Männer in der jüngsten Kohorte noch um 15 % unter jenen der ältesten Kohorte, sind es im Szenario Positiver Arbeitsmarkt nurmehr 2 %. Bei den Frauen fielen im Basisszenario die durchschnittlichen grv-anwartschaften der jüngsten Kohorte um 12 % niedriger aus als jene der ältesten Kohorte, im positiven Arbeitsmarkt-Szenario beträgt die Differenz nur noch 4 %. Die Betrachtung zeigt sehr anschaulich, dass der Schlüssel für eine erfolgreiche Altersversorgung vor allem auch in einer positiven Wirtschaftsentwicklung liegt. Variante Rente mit 67 Im neunten Kapital des AVID-Berichts werden die Auswirkungen der zwischenzeitlich beschlossenen Anhebung der Regelaltersgrenze auf das 67. Lebensjahr dargestellt. In dieser Variante werden die Versicherungsbiographien in der gesetzlichen Rentenversicherung bis zu der für den jeweiligen Geburtsjahrgang geltenden Regelaltersgrenze verlängert. Dabei werden jeweils auch die Unterschiede in den bis zum Befragungszeitpunkt zurückgelegten Versicherungsverläufen der einzelnen Personen berücksichtigt. Die Verlängerung der Versicherungsbiographien führt

16 Seite 15 dazu, dass die Höhe der projizierten Anwartschaften in der gesetzlichen Rentenversicherung bei Erreichen der jeweils geltenden Regelaltersgrenze tendenziell höher ausfällt als im Basisszenario, in dem die Erwerbsbiographien nur bis zum 65. Lebensjahr fortgeschrieben worden waren. In den alten Bundesländern führt die Altersgrenzenanhebung nach diesen Berechnungen für die jüngste Alterskohorte im Schnitt zu Anwartschaftszuwächsen in einer Größenordnung von 2,2 % (Frauen) bzw. 3,0 % (Männer). In den neuen Ländern liegen die durchschnittlichen grv-anwartschaften der jüngsten Kohorten bei Männern und Frauen jeweils um ca. 2,5 % höher als im Basisszenario. Variante Teilhabeperspektive: Berücksichtigung des sinkenden Rentenniveaus sowie der Riesterförderung Im abschließenden zehnten Kapitel der AVID 2005 werden in der Variante Teilhabeperspektive die Auswirkungen des zukünftig sinkenden Sicherungsniveaus der gesetzlichen Rentenversicherung sowie der 2002 eingeführten umfangreichen staatlichen Förderung der zusätzlichen kapitalgedeckten Altersvorsorge ( Riesterförderung ) dargestellt. Dazu wird zunächst modellhaft die Wirkung der Niveausenkung in der gesetzlichen Rentenversicherung berücksichtigt. Dies betrifft auch die Systeme, bei denen die Niveausenkung wirkungsgleich übertragen werden soll. In Variationsrechnungen wird parallel dazu eine zunehmende Verbreitung der Riester-Rente abgebildet. < Folie 11: Teilhabeperspektive > In der bislang betrachteten sog. Standardperspektive erreichen die durchschnittlichen Netto-Alterseinkommen der Männer in den alten Bundesländern in der jüngsten Kohorte 94 % des Wertes der ältesten

17 Seite 16 Kohorte, die Frauen 106 %. In der Variante Positiver Arbeitsmarkt liegen die Netto-Alterseinkommen im Schnitt für die jüngste Kohorte bei den Männern bei 96 %, bei den Frauen bei 107 % des von der ältesten Kohorte erreichten Wertes. Bezieht man das sinkende Sicherungsniveau und die Riesterförderung in die Betrachtung ein, so verändern sich diese Ergebnisse je nach unterstellter Entwicklung der Riester-Rente in unterschiedlicher Weise: Unterstellt man z.b. eine moderate Verzinsung der Riester-Rente (2,75 % p.a.) und eine Inanspruchnahme der Riesterförderung nur durch jeden zweiten Förderberechtigten, so kommt die jüngste Kohorte im Basisszenario auf nurmehr 91 % (Männer) bzw. 101 % (Frauen) des Wertes der ältesten Kohorte. Bei flächendeckender Verbreitung der Riester-Rente kommt die jüngste Kohorte dagegen bei den Männern auf 95 % der ältesten Kohorte, die Frauen auf 104 %. Damit stehen bei umfassender Verbreitung der Riester-Rente die jüngsten Jahrgänge der Männer im Vergleich zu den ältesten sogar besser da als in der Standardperspektive ohne Berücksichtigung der Niveauabsenkung. In der Variante Positiver Arbeitsmarkt und bei optimistischeren Annahmen zur Verzinsung der Riester-Rente (5 % p.a.) ergeben sich deutlich bessere Werte. Bei flächendeckender Verbreitung der Riester- Rente kommt die jüngste Alterskohorte dann im Schnitt auf 102 % (Männer) bzw. 110 % (Frauen) im Vergleich zur ältesten Kohorte. Die Riester-Rente führt unter diesen Annahmen also dazu, dass die jüngsten Jahrgänge trotz Rentenniveausenkung im Vergleich zu den älteren auf deutlich höhere Werte kommen als in der Standardperspektive. Für den Bereich der neuen Bundesländer ergeben sich in der Tendenz ähnliche Ergebnisse. Auch hier gilt: Bei moderaten Annahmen zu Verzinsung und Verbreitung der Riester-Rente fällt das Netto- Alterseinkommen der jüngsten Kohorten im Vergleich zu den älteren

18 Seite 17 Geburtsjahrgängen ungünstiger aus. Geht man dagegen von optimistischeren Annahmen aus, zeichnet sich eine günstigere Entwicklung ab. Als Ergebnis lässt sich festhalten, dass je nach Entwicklung der Riester- Rente die Jüngeren trotz abnehmenden Sicherungsniveaus in der gesetzlichen Rentenversicherung in der hier vorgenommenen Durchschnittsbetrachtung ein relativ höheres Einkommen erreichen können als Ältere. Für jeden Einzelnen hängt das Ergebnis natürlich von seinem individuellen Verhalten ab; klar ist aber, dass zusätzlich vorgesorgt werden muss, um in Zukunft das Sicherungsniveau zu halten. Fazit Meine Damen und Herren, ich fasse zusammen: < Folien 12-15: Fazit > 1. Mit der AVID 2005 liegt eine umfassende Datenbasis vor, die für die Geburtsjahrgänge 1942 bis 1961 erstmalig die projizierten Anwartschaften in allen Säulen der Alterssicherung auf Ebene von Einzelpersonen und im Ehekontext abbildet. 2. Nach den Ergebnissen der AVID bleibt die gesetzliche Rentenversicherung auch in Zukunft das mit Abstand wichtigste und ein praktisch universelles System der Alterssicherung. 3. In den alten Bundesländern liegen die durchschnittlichen Anwartschaften in der gesetzlichen Rentenversicherung bei den jüngsten untersuchten Altersjahrgängen bei den Männern in etwa auf dem Niveau der ältesten Geburtsjahrgänge, bei den Frauen sogar deutlich höher als bei den Älteren.

19 Seite In den neuen Ländern liegen die grv-anwartschaften bei den jüngeren Altersjahrgängen dagegen bei Männern wie Frauen im Schnitt unter denen der älteren Jahrgänge. Dies beruht im Wesentlichen auf strukturellen Veränderungen, die dazu geführt haben, dass Zeiten der Arbeitslosigkeit, aber auch Zeiten als Beamte oder Selbständige, in den neuen Ländern seit Anfang der 90er Jahre zunehmen. 5. Die jüngeren Geburtsjahrgänge in den neuen Bundesländern können die geringeren durchschnittlichen Anwartschaften in der gesetzlichen Rentenversicherung aber durch entsprechend höhere Anwartschaften in den anderen Systemen weitgehend ausgleichen. Der Gedanke der Alterssicherung aus drei Säulen fasst insoweit auch in den neuen Ländern immer mehr Fuß; das Mischungsverhältnis der drei Säulen nähert sich dem in den alten Ländern vorherrschenden an. 6. Im Hinblick auf Personengruppen mit niedrigen Alterseinkünften werden bestimmte Charakteristika deutlich: Z.B. weisen diese Personen in ihrer Biographie im Schnitt zwei- bis dreimal so lange Zeiten einer geringfügigen Beschäftigung, der Arbeitslosigkeit sowie einer selbständigen Tätigkeit auf wie die Personen mit höheren Alterseinkünften. 7. In der Gegenüberstellung der verschiedenen Rechnungen wird deutlich, dass vor allem die künftige Arbeitsmarktentwicklung ein wesentlicher Schlüssel für eine erfolgreiche Versorgung im Alter ist. 8. Je nach Arbeitsmarktlage, Verzinsung und insbesondere Inanspruchnahme der Riesterrente können Jüngere trotz Senkung des Rentenniveaus in der GRV ein höheres Sicherungsniveau erreichen als Ältere. Insgesamt liegt uns mit der AVID 2005 nun eine sehr differenzierte Datensammlung zu den Anwartschaften der 40- bis 60-Jährigen in allen

20 Seite 19 drei Säulen der Alterssicherung vor. Damit verfügen wir und vor allem auch die Politik über einen umfangreichen Instrumentenkasten für die Entwicklung fundierter Entscheidungsgrundlagen zur Weiterentwicklung der Alterssicherung in Deutschland. Der Bericht der AVID 2005, den Sie gleich erhalten, zeigt dies in eindrucksvoller Weise.