Zukunft der Banken. Alexis Eisenhofer, financial.com Online Marketing Finance Conference am 7. Mai 2015 in Berlin
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- Gretel Graf
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1 Zukunft der Banken Alexis Eisenhofer, financial.com Online Marketing Finance Conference am 7. Mai 2015 in Berlin
2 MIT Center for Digital Business: Fundamentaler Wandel der Gesellschaft infolge der Digitalisierung Bessere und günstigere Produkte für jedermann Gewinne entstehen nur bei sehr wenigen Produzenten Massenarbeitslosigkeit, weil Roboter nun auch Dienstleistungen übernehmen
3 Die neue Welt im Jahr 2015
4 Wesenszug digitaler Geschäftsmodelle: Disintermediation des Man in the Middle Produzenten (Marken) und Konsumenten treten direkt gegenüber Prosumer : Kunden nehmen Einfluss auf die Produktgestaltung Nicht-physische Produktion (das Kerngeschäftsmodell der Bank) liefert idealen Ansatz für digitale Strategien Innovationen bei Banken bislang auf Finanzinstrumente beschränkt Retailbanken in Europa haben nur 20-40% ihrer Prozesse digitalisiert (McKinsey, Oktober 2013)
5 Nachfrage: Immer mehr Kunden erwarten Veränderungen bei Banken Generationen X ( ) und Y ( ) kommen in das Alter für Vermögensbildung; Millenials (ab 2000) wollen kein Beratungsgespräch Millenial Disruption Index: Banking is at the highest risk of disruption. (71% gehen lieber zum Zahnarzt als zur Bank) Steigende Aktienmärkte ohne Festgeld-Alternative Paradox of Choice : Zu viel Angebot reduziert die Gesamtnachfrage Entzauberung der Finanzberater durch zwei Krisen; Schlechtes Image von Banken in der Öffentlichkeit Steigender Frust der Anwender aufgrund von Altsystemen bei Banken
6 Angebot: Neue Technologien ermöglichen zahlreiche (neue/kontextuelle) Angebotschancen Big Data - 4Vs : Volume, Variety, Velocity, Veracity Weniger Grenzen - 5As : Anyone, Anything, Anytime, Anywhere, Any Device Social Media (Collaboration & Sharing) Technologien zerstören Branchen immer schneller (Skype, mytaxi, WhatsApp, Spotify, YouTube, Google Maps etc.) Eine Million User in 9 Jahren/Monaten/Tagen: AOL/Facebook/Draw Something FinTechs mit $ 3 Mrd. VC in 2013 (2008: $ 930 Mio.); klein im Vergleich zu gesamten IT Kosten ($ 485 Mrd.); 50% Money Services, 20% Account Services, 15% Lending, 10% Personal Finance, 5% Business Services
7 Anzeichen eines Tsunamis sind bereits sichtbar Produktivitätskennzahlen von Filialen verschlechtern sich seit langem Sinkende Hürden für Erbringung von Finanzdienstleistungen Steigende Akquisitionskosten ($ 350 für Girokonto, $ 2500 für Hypothek) Werbekampagnen weniger effizient (sinkende Conversion; Multi Channel) Tsunami-Gefahr: Anzahl der Taxis in San Francisco im letzten Jahr um -65% gesunken (Uber.com) Accenture erwartet -30% Umsatzrückgang der Banken bis 2020 (September 2014); McKinsey schätzt sogar -35% Rückgang (März 2015) Bezahlen mit Facebook : Vorstellung der Zahlungsfunktion am
8 Angreifer auf die Institutionelle Kapitalanlage bzw. das Investment Banking
9 Quandl.com: 10 Mio. kostenfreie Zeitreihen für Finanzdaten (Download, API, Excel & Plotly) Plattform für strukturierte Daten Alle wichtigen Quellen (FRED, EZB etc.) Fortlaufende Aktualisierungen
10 Plot.ly: Kostenfreie graphische Datenanalyse Ähnlich mächtig wie Programmiersprache R Sharing & Collaboration Zahlreiche Import/Export Formate
11 Quantopian.com: Kostenfreie Algorithmic Trading Community mit Live Backtesting/Bewertung von komplexen Strukturen Quellcode und Kennzahlen verfügbar Fachlicher Austausch mit hervorragenden Quants Finanzierung über Hedgefonds Management
12 Rizm.equametrics.com: Drag & Drop Algo Builder & Paper Trading Keine Programmiererfahrung erforderlich Backtesting & Paper Trading Finanzierung über Introducing Broker Fees (IB, FXCM)
13 Estimize.com: Crowdsourced Estimates (4500+ Analysten) Schwarmintelligenz (ohne Sell side); Bessere Ergebnisse als Wall Street Analysen Zahlreiche Rankings, Alerts, Kalender Social Media Funktionen
14 SeekingAlpha.com: Peer Group Blog für Aktienanalysen mit mehr als Autoren Ausgezeichnete Qualität aufgrund intensiver Diskussionen Oftmals neue, nichtöffentliche Fakten Kostenfreie Transcripts aller Earnings Calls
15 Exkurs: Niemand könnte Kurse besser prognostizieren als Google 90% aller Käufe starten mit einer Suche (70% der Suchen bei Google) Bereits öffentliche Suchergebnisse ermöglichen Outperformance Eric Schmidt (Chairman) hat intern die Prognosen verboten
16 Exkurs: LimeBrokerage.com - Sub Millisecond Execution & Clearing (880 ns Market Data); 20% of US Equities Volume Discount Broker für Algos Order-Ausführung schneller als bei normalen Brokern Umfangreiche Marktdaten (Level 2)
17 Angreifer auf Zahlungssysteme bzw. Girokonten
18 Paypal wickelt ¼ der weltweiten Online-Einkäufe ab Mio. Kunden sind zahlenmäßig Deutschland plus Frankreich Paypal hat nach 7 Jahren mehr Online Accounts als alle Sparkassen in Deutschland ecommerce in 5 Jahren auf 14% Anteil verdoppelt - bei beschleunigtem Wachstum Abspaltung von Ebay bringt weiteres Wachstum für Paypal
19 Alipay ist heute bereits der größte Anbieter von Festgeld in China (6,3% statt 3,25% bei staatlichen Banken) Zahlungsabwickler beginnen auch mit Einlagengeschäft Aktuell einziger Anbieter in China mit positivem Realzins Alipay hat besseres Image als staatliche Banken
20 TransferWise.com: Extrem kostengünstige Auslandsüberweisungen - Geld ohne Grenzen Auslandsüberweisung ist der Honigtopf der Bankgebühren Selbst innerhalb eines Währungsraums hohe Gebühren Aktienkurs von Western Union seit Jahren im Abwärtstrend
21 Facebook und MoneyGram: Auslandsüberweisung aus den USA in über 200 Länder über PicomoPay App 25% aller Klicks in den USA bei Facebook 73% aller Millenials wünschen sich Zahlungsfunktion von Facebook (Millenial Disruption Index) Kein Henne-EiProblem (Netzwerkeffekt)
22 Mint.com: Persönlicher Finanzverwaltungsdienst mit MultiKonten-Aggregation (198 Mio. Konten in USA/Kanada) Persönliche Finanzplanung mit Sparempfehlungen durch Peer Group Vergleiche Finanzierung durch Vermittlung langfristiger Verträge Gründung 2006, Übernahme in 2009 durch Intuit (170 Mio. USD)
23 Friend-to-Friend Zahlungen über Facebook Messenger Produktvorstellung am Einfach über FB Message bezahlen (in China bietet WeChat längst dieses Feature) Keine (externe) App erforderlich
24 Social Banking Kaching der Commonwealth Bank Bezahlen per Handy über Facebook/ /SMS Komplette Integration in Timeline der Freunde Push Notifications bei Zahlungen
25 Exkurs: Alternative Geldschöpfung durch Kryptowährungen Dezentrale Peer-to-Peer Geldschöpfung mit eigener Software Führendes BitcoinNetzwerk entstand 2009 (14 Mio. Bitcoins à 262 USD) Fälschungssicher und knapp aufgrund kryptographischer Verfahren
26 Angreifer auf das Kreditgeschäft bzw. die Projektfinanzierung
27 Lendingclub.com: Peer-to-Peer Kredite ( Social Lending ) Peer-to-Peer Kredite, größte Crowdlending Plattform weltweit Google seit 2013 mit 8% beteiligt (Bewertung 1,55 Mrd. USD; 1,9 Mrd. USD Kredite, Verdreifachung in zwei Jahren) Risikomanagement über Vorauswahl der Kreditanträge (nur die besten 10%) sowie Diversifikation
28 Crowfunding: Die Schwarmfinanzierung wächst mit hohen zweistelligen jährlichen Wachstumsraten Selbst große Projekte werden finanziert 2012 hat das Videospiel Star Citizen auf der Plattform Kickstarter 55,5 Mio. USD eingesammelt Crowdfunding wird auch oft für soziale Projekte eingesetzt
29 Lightfin.de: Private Placements an qualifizierte Investoren Institutionelle Anleger drängen ins Bankgeschäft Plattformen bringen Kreditanfragen ohne Vertrieb Oftmals werden Ratings mitgeliefert (z.b. White Label Moody s)
30 Kreditech.com: Big Data Scoring für Kreditwürdigkeit Vollautomatisches Rating aus Datenpunkten Sozialer Graph, Browsing Behavior und GPS-Daten erklären den Großteil der Bonität Prognosegüte besser als traditionelle Modelle
31 Wonga.com: Kurzfristige Konsumentenkredite bis 400 in 5 Minuten Standardisierte Erfassung kleiner Konsumentenkredite Kreditaussage in weniger als 5 Minuten Deutliche Effizienzsteigerung im Vergleich zur Filiale
32 Angreifer auf die Vermögensverwaltung bzw. das Brokerage-Geschäft
33 Vaamo.de: Massentaugliche Vermögensverwaltung Transparent. Einfach. Rentabel. Einfachheit als zentrales Produktfeature Individualisierung durch Selbst-Beratung über Schieberegler ( RoboAdvisor ) Kostenvorteile durch Indexfonds
34 Wealthfront.com: ETF-basierte, provisionsfreie Vermögensverwaltung (1 Mrd. USD AuM in 30 Monaten) Internationaler Marktführer mit 1,8 Mio. Visits pro Monat 3-stellige Wachstumsraten pro Jahr Weit stärkeres Wachstum als Charles Schwab (Direct Brokerage)
35 Wikifolio: Social Trading - Freunde ersetzen Bankberater Handelsstrategien werden von L&S verbrieft (aktuell 8421 Zertifikate) Heute bereits 40% des Handelsumsatzes der Börse Frankfurt 3-stelliges jährliches Wachstum
36 Tradingview.com: Austausch von Active Traders zu Charttechnik Führende Community für Active Trader im Bereich Charttechnik Austausch von Chartmustern über HTML5 Tool Finanzierung über Trading Tools
37 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Banking is essential, banks are not. (Bill Gates)
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