Apple Pay, PayPal & Co.: Innovationen im M-Payment
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- Mathias Meissner
- vor 8 Jahren
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1 Apple Pay, PayPal & Co.: Innovationen im M-Payment Sabine Pur ebusiness-lotse Ostbayern / ibi research an der Universität Regensburg / Mai 2015, Mobikon, Themensession Mobile Commerce & Payment
2 Agenda Über ibi research und den ebusiness-lotsen Ostbayern Ausgangslage Innovative Entwicklungen und Technologien im Mobile-Payment Fazit oder: Wer macht das Rennen? 2
3 ibi research an der Universität Regensburg GmbH Gründungsjahr 1993 ibi research forscht und berät mit Schwerpunkt auf Innovationen rund um Finanzdienstleistungen und den Handel (angewandte Forschung) Retail Banking Einzelhandel, E-Commerce und E-Business (insb. Zahlungsverkehr) Governance & Controlling Brücke zwischen Universität Regensburg ( An-Institut ) und Praxis: Beteiligung an der universitären Lehre (Vorlesungen, Masterarbeiten ) ibi-partnernetzwerk (über 40 Banken und Technologiedienstleister) Herausgeber des jährlichen ibi Website Rating ( Konsortialführer E-Commerce-Leitfaden ( Träger des ebusiness-lotsen Ostbayern als Teil der vom BMWi geförderten Förderinitiative ekompetenz-netzwerk für Unternehmen
4 Die ibi-praxispartner vermitteln die nötige Bodenhaftung 4
5 Bundesweites ekompetenz-netzwerk für Unternehmen 38 Informationsbüros für Unternehmen im Rahmen der Förderinitiative ekompetenz-netzwerk für Unternehmen im Rahmen des Förderschwerpunkts Mittelstand-Digital IKT-Anwendungen in der Wirtschaft des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie (BMWi) Ziele: Aufbau eines Netzwerks zur aktiven Unterstützung von Unternehmen im Umfeld der IuK-Technologie Neutrale Informationen und Unterstützung Hilfestellung beim Einstieg in das E-Business Schwerpunkte des ebusiness-lotsen Ostbayern: (E-)Commerce, E-Finance, E-Rechnung, E-Payment, Zahlungsverkehr, SEPA Internet: / 5
6 Agenda Über ibi research und den ebusiness-lotsen Ostbayern Ausgangslage Innovative Entwicklungen und Technologien im Mobile-Payment Fazit oder: Wer macht das Rennen? 6
7 Der deutsche Einzelhandel ist dominiert von der Bargeldzahlung Zahlungsarten im deutschen Einzelhandel (2013) 2,6% 0,4% Kartenzahlungen (42,6 %) EC-Lastschrift 12,9 % 42,6% 54,4% EC-Cash 23,1 % Kreditkarte 5,4 % Maestro/VPay 0,5 % Kundenkarten 0,7 % Bargeld Rechnung/Finanzkauf Sonstige Kartenzahlung Quelle: EHI-Erhebung 2014; Basis EH-Umsatz (exkl. Kfz, Mineralöl, Apotheken, Versandhandel, inkl. Tankstellenshopumsätze) 7
8 weil die Kunden einfach daran gewöhnt sind! Was sind die fünf Hauptgründe für die fortwährende Dominanz von Bargeld in Deutschland aus Endkundensicht? aus Händlersicht? Angewohnheit der Kunden, mit Bargeld zu bezahlen 67 % Angewohnheit der Kunden, mit Bargeld zu bezahlen 63 % Einfachheit der Barzahlung 57 % Schnelligkeit der Barzahlung 57 % Transparenz der Ausgaben 53 % Weitreichende Akzeptanz von Bargeld als Zahlungsmittel 50 % Weitreichende Akzeptanz von Bargeld als Zahlungsmittel 53 % Kostengünstig 47 % Anonymität bei der Bezahlung 40 % Einfachheit der Barzahlung 40 % Quelle: ibi research 2015; Analyse von Erfolgsfaktoren und Hindernissen bei der Einführung von Mobile-Payment-Verfahren in Deutschland 8
9 Die Umsätze des E-Commerce liegen bei einem Vierzehntel des Einzelhandels-Umsatzes noch! 14x Einzelhandelsumsatz 2013: ~450 Milliarden Euro 1x E-Commerce 2013: ~33 Milliarden Euro Quelle: Handelsverband Deutschland (HDE), umsatzsteuerbereinigt, 2014, inkl. Lebensmitteleinzelhandel 9
10 Ausblick: Bis 2018 scheint ein Online-Anteil von 15 % möglich mit jährlich zweistelligen Wachstumsraten Entwicklung des E-Commerce-Anteils am Einzelhandel 16% 14% 15,0% 2018 ps: 67,13 Mrd. CAGR + 19,38 % p.a. 12% 10% 8% 11,5% 9,0% 2018 BS: 51,47 Mrd. CAGR + 14,21 % p.a ks: 40,28 Mrd. CAGR + 9,64 % p.a. 6% 5,4% progressives Szenario Basisszenario 4% 3,7% 4,3% konservatives Szenario 2% Quelle: Ausgangswerte 2010 bis 2012 bvh, umsatzsteuerbereinigt; Prognose, eigene Berechnungen ibi research
11 Die Kundentypen bleiben die gleichen nur die Anteile verschieben sich massiv! Bevölkerung insgesamt Unter-30- Jährige Smart Natives (16 bis 25 Jahren) Der traditionelle Handelskäufer Ich kaufe nicht gern im Internet ein. Ich bevorzuge Geschäfte, wo ich mir die Produkte vor dem Kauf anschauen und mich bei Bedarf beraten lassen kann. Der selektive Online-Shopper Ich kaufe bestimmte Produkte wie Bücher oder CDs gerne im Internet. Für andere Sachen gehe ich aber lieber in ein Geschäft und schaue sie mir dort vor dem Kauf an. Der begeisterte Online-Shopper Ich kaufe am liebsten im Internet. Das spart Zeit, ich habe einen guten Überblick über das Angebot, kann gezielt einkaufen und dabei die Preise der verschiedenen Anbieter vergleichen. 52 % 23 % 9 % 31 % 52 % 65 % 11 % 20 % 26 % Quelle: Allensbacher Archiv, IfD-Umfrage 10096, ACTA 2012; Smart Natives ECC
12 No mo pho bie, die Bedeutung: Angst, mobil unerreichbar für soziale und geschäftliche Kontakte zu sein 12
13 Was passiert also jetzt in Summe? 1. Der E-Commerce-Anteil steigt weiter, 2. die Jungen werden älter, 3. die Kunden haben Verfahren im Internet und mobil eingeübt und schätzen gelernt, 4. die Lösungen des E-Commerce werden auch im stationären Handel verfügbar und durch mobile Geräte zunehmend unterstützt! Auch der Zahlungsverkehr ändert sich nur wie? Quelle: 13
14 Innovative Entwicklungen im Payment Kontaktlose Kartenzahlungen und Mobile Payment (npbn)
15 Quelle: ibi research 2014 EIN BLICK AUF DAS STARTERFELD TECHNOLOGIE-RENNEN: NFC-TECHNOLOGIE IM SMARTPHONE KONTAKTLOSE KARTE (ÜBERTRAGUNG MIT NFC, RFID O.Ä.) INTERNETBASIERTE MOBILE-PAYMENT-APPS BLUETOOTH LOW ENERGY (BLE) QR-CODE KOMBINATIONEN ANBIETER-RENNEN: KREDITINSTITUTE KREDITKARTEN-UNTERNEHMEN TELEKOMMUNIKATIONS-KONZERNE DIE NEUEN OLIGARCHEN (INTERNETUNTERNEHMEN) HANDELSUNTERNEHMEN/-INITIATIVEN START-UPS Bildquelle: ChiccoDodiFC fotolia.com
16 Das kontaktlose girogo-verfahren der Banken setzt sich kaum durch Beträge < 20 Euro kontaktlos ohne PIN und ohne Unterschrift Prepaid-Prinzip auf Basis der GeldKarte Hauptsächlich Sparkassen nutzen das System Sehr günstiges Händlerentgelt je Transaktion* Jetzt neu: girogo debit alias kontaktlose girocard Testregion Kassel Vorteile: Postpaid-Prinzip Starke Marke, hohes Vertrauen sowie eine weite Verbreitung möglich Quellen: / *) zzgl. weiterer Entgelte von evtl. beauftragten technischen Dienstleistern wie z. B. Netzbetreibern 16
17 Kreditkartenorganisationen: im Hintergrund in vielen Lösungen aber auch eigene Lösungen Quellen: SIX Payment Services
18 MyWallet der Deutschen Telekom und ähnliche Angebote anderer Mobilfunkbetreiber 10/2012 Polen, 05/2014 Slowakei, 12/2014 Ungarn Start in Deutschland: Mai 2014 MyWallet ermöglicht mobiles Bezahlen mit dem Smartphone und weitere Anwendungen (Tickets, Zugangsausweise etc.) Kontaktloses Bezahlen mithilfe von NFC an allen PayPass-Akzeptanzstellen Kartendaten sind auf einer speziellen SIM-Karte hinterlegt (TSM) Weitere Karten können zukünftig integriert werden Abrechnung erfolgt über ClickandBuy (prepaid bzw. automatische Abrechnung) Ähnliche Ansätze: O2- und Vodafone-Wallet Quellen:
19 Neu seit 15. April 2015: NFC City Berlin NFC-Ausbau: Kassenterminals in gut 500 Märkten Bezahlen: Prepaid; > 25 Euro PIN-Eingabe Quelle: 19
20 Apple Pay: Bezahlen stationär per NFC und Fingerabdruck-Freigabe Kartenportfolio Setup neuer Karte Bildquellen: Apple 20
21 Bezahlen mit Google Wallet bzw. Google Plaso Softcard (AT&T, Verizon und T-Mobile) und Google alleine taten sich schwer Enge Kooperation neue Android-Modelle mit der Bezahlfunktion Google übernimmt zudem Technik und Patente von Softcard Bezahlen mittels NFC Quellen:
22 PayPal Check-in und Bezahlen per Sprache Zahlungsauslösung / Freigabe durch den Kassierer per Gesichtsidentifikation Bildquellen: PayPal
23 Netto-App: Bezahlen, Coupons, Einkaufslisten aber alles nicht gerade unkompliziert Eigenschaften: Die Netto-App ermöglicht mobiles Bezahlen in den rund Filialen Zahlungsabwickler POSTPAY per Lastschrift Registrierungsprozess: Registrierung mit Adress-, Konto- und Ausweisdaten SMS mit Freischaltcode Weiterer Zahlencode per 1-Cent-Überweisung Bezahlprozess: App öffnen PIN eingeben ID ansagen Zusatzservices (Auswahl): Mobile Gutscheine Einkaufslistenverwaltung Quellen:
24 Fazit 24
25 Händler wünschen sich vor allem Banken und Kreditkartenfirmen als Anbieter von kontaktlosem Bezahlen Welchen Anbieter von kontaktlosen Bezahlsystemen würden Sie sich als Händler am meisten als Anbieter wünschen? Bank/Kreditinstitute 62% 17% 8% 6% 7% Kreditkartenunternehmen 26% 36% 18% 11% 9% Internet-/Technologieunternehmen (z. B. Google, Apple, Amazon, PayPal) 14% 18% 26% 18% 24% Telekommunikationsunternehmen (z. B. Deutsche Telekom, O2) 5% 19% 26% 22% 28% Handelsunternehmen/-kooperationen (z. B. Yapital der Otto Group) 5% 12% 21% 29% 32% 1 (= sehr stark) (= sehr gering) Quelle: Zukunft des Bezahlens ( 25
26 Aber: Den Internet-Unternehmen wird am ehesten zugetraut, kontaktlose Bezahlsysteme zu etablieren Welchen Anbietern von kontaktlosen Bezahlsystemen trauen Sie am meisten zu, das Thema voranzubringen und innerhalb der nächsten 3-5 Jahre zu etablieren? Internet-/Technologieunternehmen (z. B. Google, Apple, Amazon, PayPal) 50% 31% 13% 3% 3% aber deutlich weniger trauen vor allem den Banken zu, dass sie kontaktloses Bezahlen etablieren werden. Kreditkartenunternehmen Banken/Kreditinstitute 22% 20% 23% 44% 26% 19% 16% 10% 4% 16% Telekommunikationsunternehmen (z. B. Deutsche Telekom, O2) 10% 31% 35% 14% 10% Handelsunternehmen/-kooperationen (z. B. Yapital der Otto Group) 3% 28% 33% 22% 13% 1 (= sehr stark) (= sehr gering) Quelle: Zukunft des Bezahlens ( 26
27 Viele bleiben skeptisch! Wann wird das Smartphone die Geldbörse ersetzen? bis % bis % bis % später 8% nie 23% Quelle: Zukunft des Bezahlens ( 27
28 Fazit und Ausblick Auch in den nächsten Jahren noch kein Massenmarkt für M-Payment in Deutschland! Andererseits gibt es eine Fülle ernst zu nehmender Versuche der verschiedensten Akteure. Apple hat in den USA stark vorgelegt und den Markt gepusht. Andere werden jetzt schnell folgen: Samsung, PayPal, Amazon, Google Große Handelsunternehmen mit Kundenprogrammen können parallel bestehen Telekommunikationsunternehmen stehen vor großer Herausforderungen Technologie: NFC gehört die Zukunft. BLE kann sich als Ergänzung anbieten. QR-Codes sind wohl einfach zu umständlich. Die stand-alone Zahlungsfunktion wird nur ein erster, aber wichtiger Schritt sein. Langfristige Erfolgsfaktor: Einbindung in den Gesamtkaufprozess Kontaktlose girocard mit Marktpotenzial im Bargeld-, Debit- und Datenschutz-Land Deutschland wenn sie denn bald kommt und gemeinsam vermarktet wird 28
29 Wenn Sie mehr wissen wollen 29
30 Nutzen Sie auch unsere weiteren kostenfreien Angebote! Beachten Sie bitte auch unsere Studien zum Thema Bezahlen im Internet und im stationären Handel! yuryimaging Fotolia.com 30
31 Unsere Newsletter versorgen Sie mit den wichtigsten Informationen Zahlungsverkehr Internet-Handel 31
32 (Noch) Fragen? Gerne! Bildquelle: Fotolia yuryimaging 32
33 Kontakt ebusiness-lotse Ostbayern c/o ibi research an der Universität Regensburg GmbH Galgenbergstr Regensburg Tel.: Fax: Internet: ibi research 2015, Fotos: istockphoto.com, Fotolia.com, ibi research und weitere (vgl. Quellenangabe auf den Folien). Bitte beachten Sie auch die Quellenangaben auf den einzelnen Seiten selbst. Das Werk einschließlich aller Teile ist urheberrechtlich geschützt und Eigentum der ibi research an der Universität Regensburg (im Folgenden: ibi research). Das gilt insbesondere auch für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Eine kommerzielle oder sonstige gewerbliche Nutzung des Werkes oder von Teilen daraus ist nur nach vorheriger schriftlicher Vereinbarung zulässig. Haftungserklärung: Das Werk mit seinen Inhalten wurde mit größtmöglicher Sorgfalt erstellt und gibt den zum Zeitpunkt der Erstellung aktuellen Stand wieder. Dennoch kann für seine Vollständigkeit und Richtigkeit keine Haftung übernommen werden. Durch die Rundung einiger Umfragewerte kommt es vereinzelt zu von 100 % abweichenden Gesamtsummen. Interviews und Kommentare Dritter spiegeln deren Meinung wider und entsprechen nicht zwingend der Meinung von ibi research. Fehlerfreiheit, Genauigkeit, Aktualität, Richtigkeit, Wahrheitsgehalt und Vollständigkeit der Ansichten Dritter können seitens ibi research nicht zugesichert werden. Die Informationen Dritter, auf die Sie möglicherweise über die in diesem Werk enthaltenen Internet-Links und sonstigen Quellenangaben zugreifen, unterliegen nicht dem Einfluss von ibi research. ibi research unterstützt nicht die Nutzung von Internet-Seiten Dritter und Quellen Dritter und gibt keinerlei Gewährleistungen oder Zusagen über Internet-Seiten Dritter oder Quellen Dritter ab. Die Angaben zu den in diesem Werk genannten Anbietern und deren Lösungen beruhen auf Informationen aus öffentlichen Quellen oder von den Anbietern selbst. Die Wiedergabe von Gebrauchsnamen, Warenbezeichnungen, Handelsnamen und dergleichen in diesem Werk enthaltenen Namen berechtigt nicht zu der Annahme, dass solche Namen und Marken im Sinne der Warenzeichen- und Markenschutz-Gesetzgebung als frei zu betrachten wären und daher von jedermann genutzt werden dürften. Vielmehr handelt es sich häufig um gesetzlich geschützte, eingetragene Warenzeichen, auch wenn sie nicht als solche gekennzeichnet sind. Bei der Schreibweise hat sich ibi research bemüht, sich nach den Schreibweisen der Hersteller zu richten. Trotz der Vielzahl an Informationen sowie aufgrund einer dem ständigen Wandel unterzogenen Sach- und Rechtslage kann das Werk jedoch keine auf den konkreten Einzelfall bezogene Beratung durch jeweilige fachlich qualifizierte Stellen ersetzen. Unsere Partner stehen Ihnen gerne als erste Anlaufstelle zur Verfügung. Bei Anregungen, Kritik oder Wünschen zu diesem Werk würden wir uns sehr über Ihre Rückmeldung freuen. Schreiben Sie uns an info@ibi.de eine . 33
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