GESCHÄFTSBERICHT Persönlich, flexibel und vor Ort. Volksbank Geeste-Nord eg

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1 GESCHÄFTSBERICHT 2012 Persönlich, flexibel und vor Ort. Volksbank Geeste-Nord eg

2 Schwung holen für 2013 Gemeinsam können Menschen mehr bewegen - das hat uns das Jahr 2012 gezeigt. Auch in Deutschland wird wieder über Werte wie Solidarität und Eigenverantwortlichkeit nachgedacht - Werte, die in Deutschland seit 150 Jahren zu den Grundprinzipien des Genossenschaftswesens gehören. Auch heute noch ist das Prinzip der Genossenschaften ein Erfolgsmodell! Stets den genossenschaftlichen Werten Solidarität, Fairness, Partnerschaftlichkeit und Verantwortung verpflichtet, breitete sich die genossenschaftliche Idee und Organisationsform in allen Regionen Deutschlands aus. Heute dokumentieren rund selbstständige Volksbanken Raiffeisenbanken mit ihren gut Geschäftsstellen ihre Herkunft aus den Regionen und ihre Verbundenheit mit den Regionen. Heimat braucht viele helfende Hände, Menschen und Unternehmen, die sich einsetzen und gemeinsam etwas bewegen. Für die Volksbank Geeste-Nord eg gehört es von jeher zum Selbstverständnis, gesellschaftliche Verantwortung für unsere Region zu übernehmen. Mit der Unterstützung gemeinnütziger Vereine und Institutionen in unserer Region und unseren gegründeten Stiftungen, der Spar und Darlehnskassen Stiftung sowie der Stiftung Volksbank Geeste-Nord, leisten wir einen Beitrag zur Stärkung des Engagements der Bürger in unserem Geschäftsgebiet. Dabei ist die Arbeit der Stiftungen auf Langfristigkeit und Kontinuität angelegt. Wir wollen Wirkung erzielen und Spuren hinterlassen. 2

3 Inhaltsverzeichnis Geschäftsbericht Organe und Leitung 5 Bericht des Aufsichtsrates 6 Der Vorstand Grußwort und Bericht des Vorstandes 13 Erfolg in Zahlen Entwicklung unserer Volksbank in Damit alles läuft. Wir stellen die Mitarbeiter unserer Volksbank vor. 20 Was einer allein nicht schafft, das schaffen viele. Die Genossenschaftliche FinanzGruppe 22 Das neue SEPA-Zahlverfahren Zahlungsverfahren ab Jahresbilanz zum Gewinn- und Verlustrechnung zum Impressum 18 Investition in die Zukunft Unsere Geschäftsstelle in Neuenwalde 3

4 Organe und Leitung Generalversammlung Die Generalversammlung ist das oberste Organ der Volksbank Geeste-Nord eg und findet jährlich statt. Aufsichtsrat Vorstand Jörn Waller Vorsitzender Ringleiter des Beratungsring Land Wursten-Hohe Lieth e.v. Bernd Hildebrandt Rüdiger Wehber Günther Eggers Stellvertretender Vorsitzender Selbstständiger Landwirt Gebhard Buck Geschäftsführer der Heino Mühlenbeck Fleischwaren GmbH Prokuristen Stephan Rümper Thorsten Danker Ernst-Georg Lohse Kaufmännischer Angestellter Heinz Lührs Selbstständiger Gas- und Wasserinstallateur- Meister Bernd Sandfuchs Selbstständiger Kaufmann Andree Wittschieben Selbstständiger Architekt und Bauingenieur 4

5 Bericht des Aufsichtsrates Sehr geehrte Mitglieder, der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat in regelmäßig stattfindenden Sitzungen über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Darüber hinaus stand der Aufsichtsratsvorsitzende in einem engen Informationsund Gedankenaustausch mit dem Vorstand. Der vorliegende Jahresabschluss 2012 mit Lagebericht wurde vom Genossenschaftsverband Weser-Ems e.v. geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Generalversammlung berichtet. Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat geprüft und in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses entspricht den Vorschriften der Satzung. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Generalversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr Herr Lührs und Herr Wittschieben aus dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl der ausscheidenden Mitglieder des Aufsichtsrates ist zulässig. Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbeitern Dank für die geleistete Arbeit aus. Langen, den 29. April 2013 Jörn Waller Vorsitzender des Aufsichtsrates 5

6 Grußwort des Vorstandes Liebe Mitglieder und Kunden, sehr geehrte Damen und Herren! Das Jahr 2012 war trotz der anhaltend unsicheren Entwicklung der Finanzmärkte und der seit Jahren dauernden Banken- und Staatsschuldenkrise ein weiteres erfolgreiches Geschäftsjahr für die Volksbank Geeste-Nord eg. Unser einfaches Geschäftsmodell hat sich als krisenfest bewährt. Wir geben Einlagen von Kunden, die wir kennen, als Kredit an Kunden, die wir kennen. Während andere Banken an den Kapitalmärkten spekuliert haben, haben wir uns auf das konzentriert, was von uns erwartet wird: Die wirtschaftliche Förderung und Betreuung unserer Mitglieder und Kunden in unserem Geschäftsbezirk. Wir haben unseren Wettbewerbsvorteil als krisensichere und vertrauenswürdige Bank zur Stabilisierung unserer Marktanteile genutzt. Das direkte Gespräch vor Ort mit unseren Kunden ist und bleibt Ausdruck unseres Verständnisses von partnerschaftlicher Beratung und Begleitung. Unsere nach wie vor kurzen Entscheidungswege und der ebenso engagierte wie sachkundige Einsatz unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter haben zu dieser erfreulichen Entwicklung mit beigetragen. Um unsere Ertragslage zu stabilisieren, werden wir zukünftig unsere Blickrichtung auf unsere Kosten und auf unsere Produktivität richten. Die Identifikation von Kostensenkungspotenzialen und die Erarbeitung von schlankeren Arbeitsprozessen bilden deshalb einen Schwerpunkt unserer zukünftigen Arbeit. Gemeinsam mit Ihnen ist es uns auch in den letzten Jahren gelungen, die vielfältigen Herausforderungen bemerkenswert gut zu meistern. Dank unseres auf Nachhaltigkeit ausgerichteten Geschäftsmodells, unserer guten Eigenkapitalausstattung und unserer stabilen Ertragslage in Verbindung mit der Hoffnung auf eine weiterhin partnerschaftliche Zusammenarbeit mit Ihnen, sehen wir den zukünftigen Herausforderungen nach wie vor gelassen entgegen. Bernd Hildebrandt Rüdiger Wehber 6

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8 Bericht des Vorstandes Vertrauenswürdig, wertorientiert und nachhaltig. Kreditgeschäft: Wir unterstützen den Mittelstand Rüdiger Wehber (Vorstandsmitglied Marktfolge) In den vergangenen Jahren ist es uns gelungen, die richtige Balance zwischen Sicherheit und Ergebnisorientierung zu finden. Auch vor dem Mittelstand hat die Wirtschaftskrise nicht Halt gemacht. Bei vielen Unternehmen wirkte sie sich in den vergangenen Jahren negativ auf die Geschäftstätigkeit aus. Die Planungsunsicherheit bremste bei den Firmen verständlicherweise den Investitionswillen wuchs jedoch bei den Unternehmen wieder die Bereitschaft, in die Zukunft ihrer Betriebe und Standorte zu investieren. Darüber hinaus lockte das niedrige Zinsniveau. Die Nachfrage nach Krediten von Unternehmen und Selbstständigen nahm daher im Jahr 2012 zu. Die positive Entwicklung des bilanziellen Kreditgeschäftes war vor allem durch den landwirtschaftlichen Kreditbereich geprägt. In den vergangenen Jahren ist es uns gelungen, die richtige Balance zwischen Sicherheit und Ergebnisorientierung zu finden. Die Kreditrisiken entwickelten sich deshalb trotz der anspruchsvollen gesamtwirtschaftlichen Rahmenbedingungen weiterhin rückläufig. Als Volksbank Geeste-Nord eg haben wir in der Finanzmarktkrise stabilisierend gewirkt und die Kreditversorgung des heimischen Mittelstandes sicherstellen können. Wir bleiben der starke Partner für die regionale Wirtschaft, der wir schon seit Jahren sind. Unsere solide Eigenkapitalbasis und unsere kompetente Beratung machen uns zu einem attraktiven Kreditgeber. 8

9 Unsere Plandaten bei den Kundenforderungen haben wir mit einer Steigerung in Höhe von 0,7 Prozent nicht erreicht, da wir wie im Vorjahr einen hohen Anteil an Wohnungsbaukrediten an unsere Verbundpartner vermittelt haben. Mit dieser Erhöhung liegen wir deutlich unter unseren Planzahlen und unter der Entwicklung der Kreditgenossenschaften auf Bundesebene, die eine Steigerung in Höhe von 4,4 Prozent erreicht haben. Der Strukturanteil der Privatkundenkredite sank daher von 41,5 Prozent auf 40,2 Prozent. Der Strukturanteil der Firmenkundenkredite stieg von 58,5 Prozent auf 59,8 Prozent. Aufgrund der nach wie vor breiten Streuung unseres Kreditportfolios nach Branchen und der damit verbundenen Begrenzung des Kreditrisikos können wir auch zukünftig eine aktive Kreditpolitik betreiben. Auch 2013 wollen wir uns wieder als verlässlicher Kreditgeber für die Wirtschaft vor Ort bewähren. Kundeneinlagen: Das Vertrauen ist da. Die Verbindlichkeiten gegenüber Kunden nahmen um 1,7 Millionen Euro oder um 2,2 Prozent ab. Das beständig niedrige Zinsniveau sorgte dafür, dass unsere Kunden wie im Vorjahr stark auf täglich fällige Einlagen setzten. Diese nahmen um 2,9 Millionen Euro oder 12,0 Prozent auf 27,0 Millionen Euro zu. Das Interesse an befristeten Einlagen ist gesunken, die Gesamtsumme fiel um 3,5 Millionen Euro oder 19,2 Prozent auf 14,7 Millionen Euro. Ähnlich sah es bei den Spareinlagen aus. Hier verzeichneten wir einen Rückgang von 1,1 Millionen Euro oder 3,2 Prozent auf 31,7 Millionen Euro. Aufgrund der Verunsicherung wegen der Eurokrise flüchteten jedoch auch viele Kunden mit ihrem Vermögen in Immobilienwerte. E rgebnissituation: Ein Zeichen für nachhaltiges Wirtschaften. Nachhaltiges Wirtschaften das hat sich gerade wieder in den Jahren der Finanz- und Schuldenkrise als erfolgreiches Konzept erwiesen. Wir Genossenschaftsbanken verpflichten uns dazu schon seit 150 Jahren gegenüber unseren Mitgliedern und Kunden. Nachhaltiges Wirtschaften gelingt aber nur, wenn eine gewisse Effizienz erreicht ist. Dafür arbeiten wir jederzeit an einer Verbesserung unserer Beratung und unserer Produkte und gleichzeitig an der Reduzierung der Kosten. Das ist uns im vergangenen Jahr wieder gut gelungen. Zum Ausdruck kommt das in einer guten Aufwands- Ertragsrelation. Die Volksbank Geeste-Nord eg konnte im Jahr 2012 ihr hohes Niveau halten. Die Verwaltungsaufwendungen erhöhten sich leicht um 1,6 Prozent auf 2,7 Millionen Euro. Unsere Aufwands- Ertragsrelation fiel aufgrund des absolut gestiegenen Zinsüberschusses von 70,1 Prozent auf 63,9 Prozent der Bilanzsumme. 9

10 Ein gut aufgestelltes Portfolio bei einem verlässlichen Wertpapierberater ist immer noch der beste Weg, um sein Vermögen zu bewahren und zu vermehren. Bernd Hildebrandt (Vorstandsmitglied Markt) Der Provisionsüberschuss stieg leicht auf 0,61 Prozent der Bilanzsumme und erreichte damit rund 25,5 Prozent des Zinsüberschusses. Angesichts der Diskussion um Provisionen und dem verhaltenen Wertpapiergeschäft sind wir mit dieser Entwicklung zufrieden. Wir glauben aber daran, dass bei unseren Kunden 2013 die Chancen einer guten Anlage wieder mehr in den Vordergrund rücken. Ein gut aufgestelltes Portfolio bei einem verlässlichen Wertpapierberater ist immer noch der beste Weg, um sein Vermögen zu bewahren und zu vermehren. Viele deutsche Unternehmen haben in der Finanzkrise gezeigt, dass es sich lohnt, in sie zu investieren. Ihre bilanzielle Situation hat sich dazu noch verbessert, sie verfügen über niedrige Nettoverschuldung, gestärktes Eigenkapital und hohe Liquidität. Ein gut aufgestelltes Portfolio aus deutschen und ausländischen Firmen, besonders aus dem asiatischen Raum, hat auch 2013 gute Chancen auf eine erfreuliche Rendite. Der Zinsertrag als wichtigste Ertragsquelle wird sich zukünftig aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase reduzieren. Die höher verzinslichen Kredite der Vergangenheit laufen aus und werden mit dem heutigen niedrigen Zinsniveau verlängert. 10

11 In Verbindung mit einem kostenintensiven regulatorischen Umfeld, verstärktem Wettbewerb und niedrigen Zinsen werden sich unsere Erträge in den nächsten Jahren voraussichtlich verringern. U nser Jahresergebnis: Zufriedenstellend. Mit unserem Jahresergebnis sind wir zufrieden und können entspannt in das kommende Geschäftsjahr einsteigen. Insgesamt spiegelt die Bilanz unsere solide und in den Geschäftsfeldern ausgewogene Geschäftspolitik wider eine Geschäftspolitik, die nie auf reines Größenwachstum ausgerichtet war und es künftig auch nicht sein wird. Bilanzsumme: 141 Millionen Euro Die Bilanzsumme unserer Bank ist auch im Jahr 2012 wieder gestiegen. Ihr Wachstum zeugt von einer guten Entwicklung der Volksbank Geeste-Nord eg. Zum Stichtag 31. Dezember 2012 haben wir eine Bilanzsumme von 141,4 Millionen Euro erreicht. Das ist ein Plus von 13,4 Millionen Euro, also fast 10,5 Prozent. Das Wachstum der Bilanzsumme zeugt von einer guten Entwicklung der Volksbank Geeste-Nord eg. Die erhebliche Steigerung der Bilanzsumme ist auf die durchgeführten Tendergeschäfte mit der Deutschen Bundesbank zurückzuführen. Mit dieser Steigerung liegen wir deutlich über der Entwicklung der Kreditgenossenschaften auf Bundesebene (+2,9%). 11

12 Kundenvolumen gestiegen. Das Kundengesamtvolumen fasst die erfreuliche Entwicklung unserer Bank zusammen. Mit allen bilanziellen und außerbilanziellen Geschäften haben wir uns um 2,3 Prozent auf etwa 196,9 Millionen Euro gesteigert. D ie genossenschaftliche FinanzGruppe In Bereichen, in denen es Vorteile für Mitglieder und Kunden bringt, kooperieren wir im Netzwerk der genossenschaftlichen Finanz- Gruppe. Auch im Jahr 2012 haben wir von unserer genossenschaftlichen FinanzGruppe profitiert. Mit der Bausparkasse Schwäbisch Hall, der R+V Versicherung oder der Union Investment konnten wir Ihnen verlässliche und attraktive Finanzprodukte anbieten denn jeder unserer Partner ist ein Spezialist auf seinem Gebiet. So konnten wir subsidiär handeln, was bedeutet, dass wir all das selbstständig erledigen, was wir selbstständig erledigen können und in Bereichen, in denen es Vorteile für Mitglieder und Kunden bringt, kooperieren wir im Netzwerk der genossenschaftlichen FinanzGruppe. So können wir nah am Kunden sein und dennoch deutschlandweit hochattraktive Angebote bieten. Das schätzten auch unsere Kunden und so stieg das Kundenvermögen bei unseren Partnern um 7,0 Prozent auf 29,5 Millionen Euro. Gemeinsam mit unserem Partner für das Bausparen, der Bausparkasse Schwäbisch Hall, haben wir Bausparverträge vermittelt, das betreute Kundenguthaben hat um 6,9 Prozent zugelegt. 12

13 Erfolg in Zahlen Bilanzsumme in T Forderungen an Kunden in T Verbindlichkeiten gegenüber Kunden in T Wertpapiere (Eigenanlagen) in T Eigenkapital in T

14 Gemeinsam anpacken: Bewährte Verbundenheit und Zusammenarbeit mit der Landwirtschaft. 14

15 Damit alles läuft. Bild links: Nils Paulsen (Firmenkundenbetreuer), Bernd Hildebrandt (Vorstand, Firmenkundenbetreuer), v.l.n.r. Bild rechts: Volker Stelling (Marktfolge Aktiv), Stephan Rümper (Prokurist, Leiter Marktfolge Aktiv), Maikel Oldenborg, Carolin Strohsal (Marktfolge Aktiv), v.l.n.r. Zur regionalen Landwirtschaft pflegt die Volksbank Geeste-Nord eg in einer langen Tradition ein tiefe und kontinuierliche Verbundenheit. Diese traditionelle Verbundenheit liegt schon in ihren Wurzeln begründet. Landwirtschaftliche Betriebe und die Volksbank Geeste-Nord eg haben einiges gemeinsam: Sie bewegen sich erfolgreich in einem Spannungsfeld von Fortschritt und Tradition. Die Basis ist der wirtschaftliche Erfolg, um in der Region soziale und gesellschaftliche Verantwortung zu übernehmen. Auch wenn nahezu die Hälfte der Kunden der Volksbank Geeste-Nord eg Privatkunden sind, so beträgt der Anteil der landwirtschaftlichen Branche 34 Prozent am gesamten Kundenkreditvolumen. Landwirtschaftliche Betriebe stellen eine wichtige Kundengruppe dar. Nur mit einer gelebten Nähe können wir unserer Verantwortung hier gerecht werden. Deshalb werden unsere Unternehmenskunden von unseren Firmenkundenbetreuern sowie von unserer Kreditabteilung betreut, die die Besonderheiten der Branche und die betrieblichen Abläufe sehr gut kennen, erklärt Bernd Hildebrandt, Vorstandsmitglied für den Bereich Firmenkundenbetreuung. Landwirtschaftliche Betriebe und die Volksbank Geeste- Nord eg bewegen sich erfolgreich in einem Spannungsfeld von Fortschritt und Tradition. 15

16 Nadine Wiebusch, Natascha Grigo (Privatkundenberaterinnen), Beeke Tiedemann (Auszubildende), Verena Winter, Katja Bergmann (Servicemitarbeiterinnen), Elke Flathmann (Privatkundenberaterin), Arno Winter (Privatkundenbetreuer) Hans-Hinrich Brandes (Geschäftsstellenleiter Spaden), Karin Brandes (Servicemitarbeiterin) v.l.n.r. Die Geschäftsstelle Spaden ist mit neun Mitarbeitern die Hauptstelle der Volksbank Geeste-Nord eg. Als eine zentrale Anlaufstelle für Kundenwünsche aus dem Privatkunden- als auch dem Firmenkundenbereich sind wir im Ortskern von Spaden integriert. Der Beratungsbedarf unserer Kunden und die geforderten Servicedienstleistungen haben höchste Priorität. Marlies Zauritz (Servicemitarbeiterin), Halldor Hoyer (Geschäftsstellenleiter Debstedt), Annette Pyrskalla (Privatkundenberaterin), v.l.n.r. Mit drei Mitarbeitern ist die Geschäftsstelle Debstedt die kleinste Filiale der Volksbank Geeste-Nord eg. Durch modernste Technik, qualifiziertem Personal und regelmäßigen Investitionen in die Infrastruktur wird auch dieser Standort nachhaltig für unsere Kunden und Mitglieder gesichert. Durch ein ausgezeichnetes Zusammenarbeiten von Service und Beratung wird die bestmögliche Betreuung unserer Kunden gewährleistet. 16

17 Nils Reese (IT-Administration), Rüdiger Eckhardt (Controlling), Dennis Waltemade (Organisation, Leiter Marktfolge Passiv), v.l.n.r. Viele der 34 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter unserer Bank sind unseren Mitgliedern und Kunden persönlich bekannt. Doch fast ebenso viele Kolleginnen und Kollegen arbeiten hinter den Kulissen in den internen Abteilungen Rechnungswesen, Controlling, Organisation, IT-Administration, Marktfolge Aktiv und Marktfolge Passiv der Volksbank Geeste-Nord eg. Jens Schlesselmann (Leiter Rechnungswesen), Imke Naumann, Marita Ropers (Rechnungswesen, Marktfolge Passiv), v.l.n.r. An dieser Stelle das vielfältige Aufgabenspektrum der internen Abteilungen vollständig darzustellen, würde den Rahmen bei weitem sprengen. Vereinfacht könnte man sagen, dass die verschiedenen Abteilungen für eine ordnungsgemäße Geschäftsabwicklung und -nachbearbeitung, dem laufenden Informationsfluss für sämtliche Mitarbeiter, Unterstützung des Vorstandes bei der Planung und Kalkulation sowie für eine funktionierende Infrastruktur innerhalb der gesamten Volksbank sorgen. 17

18 Investition in die Zukunft Unsere Geschäftsstelle in Neuenwalde Für ein ganz besonderes Maß an Kontinuität und Tradition steht unsere Geschäftsstelle Neuenwalde. Eröffnet wurde sie im Jahr Als damals noch eigenständige Spar und Darlehnskasse Neuenwalde. An dem Standort unserer Geschäftsstelle hat sich bis heute nichts geändert. Aufgrund einer seither ausgesprochen positiven Geschäftsentwicklung und weiterhin hohen Bedeutung für unsere Mitglieder, unsere Kunden und unserem Vorstand und Aufsichtsrat der Bank wurde für 2013 ein Neubau unserer Geschäftsstelle beschlossen. Durch den Neubau werden eine helle, kundenfreundliche Kundenhalle, moderne SB- Serviceeinrichtungen und zeitgemäße Beratungsräumlichkeiten entstehen, um den gestiegenen Anforderungen und dem sich verändernden Bankgeschäft Rechnung zu tragen. Entwurf zum Neubau der Geschäftsstelle in Neuenwalde. 18

19 Hauke Schmidt (Privatkundenbetreuer), Ute Fitter, Astrid Bentz, Sandra Fitter (Servicemitarbeiterinnen), Thorsten Danker (Prokurist, Geschäftsstellenleiter), Alexandra Vogel, Olaf Petri (Privatkundenberater), v.l.n.r. Auch nach der Eröffnung der neuen Bankräume, die für Herbst 2013 geplant ist, hat der persönliche Kontakt und die Nähe zu unseren Mitgliedern und Kunden durch feste, persönlich bekannte und vertraute Ansprechpartner vor Ort für uns höchste Priorität. Das Team unserer kompetenten und freundlichen Kundenberater und Ansprechpartner in der Geschäftsstelle Neuenwalde zeichnet sich durch hohes Engagement für ihre Mitglieder und Kunden aus. Neben der alltäglichen Arbeit mit und für den Kunden zeigen die Kolleginnen und Kollegen regelmäßig Flagge bei Aktionen und Veranstaltungen vor Ort. Mit dem Neubau entsteht in Neuenwalde ein zweckmäßiges und den heutigen Anforderungen entsprechendes Bankgebäude, das neue Akzente setzen und die Ortsmitte deutlich aufwerten wird. Die Kunden der Volksbank haben durch den Neubau weiterhin eine zentrale Anlaufstelle für alle ihre Bankgeschäfte. 19

20 Was einer allein nicht schafft, das schaffen viele. Aus dieser ebenso einfachen wie einleuchtenden Erkenntnis unserer Gründungsväter Hermann Schulze-Delitzsch und Friedrich-Wilhelm Raiffeisen entstand Mitte des 19. Jahrhunderts eine der erfolgreichsten Bankengruppen Deutschlands. Mit ihren starken Mitgliedern vereinigt unsere Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken unter einem Dach die Erfahrung und das Know how unterschiedlichster Finanzdienstleistungs Spezialisten. Bausparkasse Schwäbisch-Hall Schwäbisch Hall ist die größte und kundenstärkste Bausparkasse in Deutschland. Gemeinsam mit den über genossenschaftlichen Banken vor Ort bietet die Schwäbisch Hall maßgeschneiderte Konzepte zur privaten Zukunftsvorsorge, Vermögens- und Wohneigentumsbildung sowie Baufinanzierungen aus einer Hand. R+V Die R+V Versicherung ist eine der größten Versicherungsgesellschaften Deutschlands und unser genossenschaftlicher Versicherer. Mit ihren rund Mitarbeitern bietet die R+V bedarfsgerechte Versicherungslösungen sowohl für Privat als auch für Firmenkunden. M ünchner Hypothekenbank Die Münchener Hypothekenbank eg ist Partner der Volksbanken und Raiffeisenbanken bei der Finanzierung von Wohn- und Gewerbeimmobilien. Die mehrfach ausgezeichnete Münchener Hypothekenbank ist als Experte für langfristige Immobilienfinan- 20

21 zierungen ein verlässlicher Finanzierungspartner, der eine nachhaltige Geschäftsbeziehung zu seinen Kunden pflegt. D Z PRIVATBANK Die DZ PRIVATBANK ist kompetenter Partner der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken für spezialisierte Finanzdienstleistungen mit nationaler und internationaler Ausrichtung. Mit ihren vier Geschäftsfeldern Private Banking, Kredit, Treasury und Fondsdienstleistungen bietet die DZ PRIVATBANK attraktive Finanzprodukte und Dienstleistungen. D G Hyp Die DG Hyp ist eine der führenden Immobilienbanken in Deutschland. Die Kernkompetenz des 100%igen Tochterunternehmens der DZ BANK ist die gewerbliche Immobilienfinanzierung in der genossenschaftlichen FinanzGruppe. WGZ Bank Die Westdeutsche Genossenschafts- Zentralbank ist die Zentralbank für über 200 Volksbanken und Raiffeisenbanken im Rheinland und in Westfalen, denen sie mehrheitlich gehört. D Z Bank Die DZ Bank ist das Spitzeninstitut für 900 Genossenschaftsbanken, die ihr angeschlossen sind und denen sie mehrheitlich gehört. Sie unterstützt die Geschäfte der vielen eigenständigen Genossenschaftsbanken vor Ort und stärkt deren Position im Wettbewerb. Union Investment Union Investment ist mit über 4 Mio. Kunden einer der führenden Fondsanbieter in Deutschland für private und institutionelle Anleger. Dabei reicht das Angebotsspektrum von Renten, Wertpapier und Immobilienfonds über Vermögensverwaltung bis hin zu branchen und firmenspezifischen Angeboten der betrieblichen Altersvorsorge. VR-Leasing Die VR LEASING ist die Spezialistin für mittelstandsorientierte Finanzierungslösungen in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. easycredit easycredit ist der Ratenkreditexperte der genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken und steht für eine neue Produktgeneration mit höchstem Qualitätsanspruch: Fairness, Transparenz und Verlässlichkeit machen easycredit einzigartig im Markt. W L Bank Die WL Bank AG Westfälische Landschaft Bodenkreditbank mit Sitz im westfälischen Münster ist ein Pfandbriefinstitut in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Sie ist bundesweiter Dienstleister für das Immobilienfinanzierungsgeschäft der rund Genossenschaftsbanken. 21

22 SEPA-Zahlverfahren ersetzen 2014 heutige Überweisungen und Lastschriften Ab Februar 2014 werden die bisherigen nationalen Zahlverfahren für Überweisungen und Lastschriften abgelöst. Ab dann gelten EU-weit einheitliche Vorgaben für Zahlverfahren, wie sie der Gesetzgeber für SEPA (Single Euro Payments Area), den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum, vorgesehen hat. I BAN und BIC - die neue Kontoadresse Zur Nutzung der SEPA-Zahlverfahren kommen künftig die internationale Bankkontonummer (IBAN) und die internationale Bankleitzahl (BIC) statt der gewohnten deutschen Kontonummer und Bankleitzahl zum Einsatz. Sie als Kunde, finden diese Kontoadressen auf den eigenen Kontoauszügen sowie auf der Rückseite ihrer VR-BankCard. Der deutsche Gesetzgeber hat beschlossen, dass in einer Übergangszeit bis 1. Februar 2016 Privatkunden ihre Zahlungen noch mit der bisherigen Kontonummer und Bankleitzahl vornehmen können, ein rechtzeitiges Gewöhnen an SEPA ist aber für jeden Bankkunden ratsam und die Volksbank Geeste-Nord eg unterstützt dabei ihre Kunden. Für Firmenkunden gelten die neuen SEPA-Zahlverfahren bereits ab 1. Februar E infaches Wechseln auf das neue Zahlverfahren Bei der Volksbank Geeste-Nord eg sind Kunden mit der frühzeitigen Anwendung der neuen SEPA-Zahlverfahren in guten Händen und können sich damit schon seit langem an die neue Zahlungspraxis gewöhnen, so Jens Schlesselmann, Leiter Rechnungswesen der Volksbank Geeste-Nord eg. 22

23 Bereits seit 2008/2009 bieten wir Genossenschaftsbanken unseren Kunden die neuen SEPA-Zahlverfahren für Überweisungen und Lastschriften an und ermöglichen ihnen damit ein frühzeitiges Gewöhnen an den Umgang mit IBAN und BIC, erläutert Jens Schlesselmann weiter. Die Volksbanken und Raiffeisenbanken sind auch Vorreiter bei nutzerfreundlichen Anwendungen. Die Software-Produkte im Online-Banking für Verbraucher erlauben bereits seit Herbst 2011 für SEPA-Zahlungen innerhalb Deutschlands die ausschließliche Nutzung der IBAN ohne Angabe des BIC. Sie ermöglichen auch, dass in Vorlagen gespeicherte Kontonummern und Bankleitzahlen auf Knopfdruck in IBAN und BIC umgewandelt werden können. Diese Lösungen führen zu einer deutlichen Entlastung der Kunden, da diese beispielsweise ihre Vertragspartner nicht zwangsläufig nach ihren Kundenkennungen IBAN und BIC fragen müssen. Die genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken gehört zu den Architekten von SEPA. Seit vielen Jahren gestaltet sie aktiv die neuen EU-weiten SEPA-Zahlverfahren mit und hat die wesentlichen Merkmale der heutigen deutschen Zahlverfahren für Überweisungen und Lastschriften im Sinne der Kunden dort eingebracht. Wir gehen mit Blick auf die Anwendung der SEPA-Zahlverfahren mit gutem Beispiel voran. Unsere Kunden können sich darauf verlassen, dass sie ihre Zahlungen mit SEPA auch zukünftig bequem und unkompliziert tätigen können, so Jens Schlesselmann. 23

24 JAHRESBILANZ Kurzfassung Aktivseite Jahresbilanz zum T 1. Barreserve a) Kassenbestand , b) Guthaben bei Zentralnotenbanken darunter: bei der Deutschen Bundesbank , , ( 1.175) c) Guthaben bei Postgiroämtern 0, , Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar 0,00 0,00 0 ( 0) b) Wechsel 0,00 0, Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig , b) andere Forderungen , , Forderungen an Kunden , darunter: durch Grundpfandrechte gesichert ,33 ( ) Kommunalkredite ,46 ( 306) 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 ab) von anderen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 0,00 0 ( 0) 0,00 0,00 0 ( 0) b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank ,92 bb) von anderen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank ,08 c) eigene Schuldverschreibungen Nennbetrag 0, ,92 0 ( 0) , , ( ) 0, ,00 0 ( 0) 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere , a. Handelsbestand 0, Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen darunter: an Kreditinstituten darunter: an Finanzdienstleistungsinstituten b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften darunter: bei Kreditgenossenschaften darunter: bei Finanzdienstleistungsinstituten 8. Anteile an verbundenen Unternehmen darunter: an Kreditinstituten darunter: an Finanzdienstleistungsinstituten ,00 0, ,00 0,00 0,00 0, , ( 32) ( 0) , , ( 14) ( 0) 0,00 0 ( 0) ( 0) 9. Treuhandvermögen darunter: Treuhandkredite , ,55 75 ( 75) 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0, Immaterielle Anlagewerte: a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte 0,00 0 b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten ,16 11 c) Geschäfts oder Firmenwert 0,00 0 d) geleistete Anzahlungen 0, , Sachanlagen , Sonstige Vermögensgegenstände , Summe der Aktiva ,

25 Jahresbilanz Passivseite Jahresbilanz zum T 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig ,18 0 b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , , Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 3. Verbriefte Verbindlichkeiten , , , , , , , a) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0 b) andere verbriefte Verbindlichkeiten darunter: Geldmarktpapiere darunter: eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 0,00 0,00 0,00 0 ( 0) ( 0) 3a. Handelsbestand 0, Treuhandverbindlichkeiten ,55 75 darunter: Treuhandkredite ,55 ( 75) 5. Sonstige Verbindlichkeiten , Rechnungsabgrenzungsposten 0,00 2 6a. Passive latente Steuern 0, Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen u. ähnliche Verpflichtungen , b) Steuerrückstellungen , c) andere Rückstellungen , , (gestrichen) 0, Nachrangige Verbindlichkeiten 0, Genussrechtskapital 0,00 0 darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0,00 ( 0) 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken , darunter: Sonderposten nach 340e Abs. 4 HGB 0,00 ( 0) 12. Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital , b) Kapitalrücklage , c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage cb) andere Ergebnisrücklagen , , , d) Bilanzgewinn , , Summe der Passiva , Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln 0,00 0 b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen , c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0, , Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften 0,00 0 b) Platzierungs und Übernahmeverpflichtungen 0,00 0 c) Unwiderrufliche Kreditzusagen darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften 0, , , ( 0) 25

26 JAHRESBILANZ Gewinn und Verlustrechnung für die Zeit vom bis Zinserträge aus T a) Kredit und Geldmarktgeschäften , b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen , , Zinsaufwendungen , , Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen festverzinslichen Wertpapieren 0,00 51 b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften ,37 60 c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 0, , Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs oder Teilgewinnabführungsverträgen 0, Provisionserträge , Provisionsaufwendungen , , Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestandes 0, Sonstige betriebliche Erträge , (gestrichen) 0, Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter , ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung , , darunter: für Altersversorgung ,50 ( 85) b) andere Verwaltungsaufwendungen , , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen , Sonstige betriebliche Aufwendungen , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführung zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 0, Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 8.267, , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 0, Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 0,00 0, Aufwendungen aus Verlustübernahme 0, (gestrichen) 0, Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit , Außerordentliche Erträge 0, Außerordentliche Aufwendungen 0, Außerordentliches Ergebnis 0,00 ( 0) 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag darunter: latente Steuern 0, , ( 0) 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 3.773, , a. Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken , Jahresüberschuss , Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 0, , Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0 b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0, , Einstellungen in Ergebnisrücklagen 26 a) in die gesetzliche Rücklage 0,00 0 b) in andere Ergebnisrücklagen 0,00 0, Bilanzgewinn ,97 127

27 Der vollständige Jahresabschluss 2012 und der Lagebericht tragen den uneingeschränkten Bestätigungsvermerk des Genossenschaftsverbandes Weser-Ems e.v. und werden im Bundesanzeiger veröffentlicht. Impressum Redaktion Volksbank Geeste-Nord eg Leher Str Schiffdorf-Spaden Spaden, den 31. Mai 2013 Fotografie photo-linse.de Druck Druckservice Kühnau Download Der Jahresbericht 2012 ist als Download im PDF-Format unter der Webadresse verfügbar. 27

28 Volksbank Geeste-Nord eg Leher Str Schiffdorf-Spaden