Riester-Rente und Niedrigzins. PIB: Kostentransparenz oder babylonische Verwirrung?

Transkript

1 Riester-Rente und Niedrigzins PIB: Kostentransparenz oder babylonische Verwirrung?

2 RENDITE

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4 ?

5 2000: 100 % DRV

6 4% 2000: 100 % DRV 2001

7 4% 2000: 100 % DRV 2001 Zulagen Riester-Rente Steuervorteile

8 4% 2000: 100 % DRV 2001 Zulagen Riester-Rente Steuervorteile

9 Rentenversicherung?

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11 Studie IVFP: Ø 3,64% nach Kosten

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13 Welche Tarifart?

14 Banksparplan / Bausparvertrag?

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18 Fondssparplan?

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21 2-Topf-Hybride?

22 icppi oder 3-Topf-Hybrid?

23 icppi 3-Topf-Hybrid Tägliches Umschichten, Versuch ideale Aktienquote zu finden Monatliches Umschichten und Absicherung von 80% des Vermögens Verlust ist nicht begrenzt Wertsicherungsfonds kann maximal 20% Verlust machen Verteilung erfolgt aufgrund einer prozyklischen Formel Verteilung auf die Töpfe erfolgt aufgrund einer Prognose Cash-Lock möglich Jeder neuer Beitrag kann im Wertsicherungsfonds oder der freien Anlage investiert werden Für konstant fallende Märkte konstruiert Für Beitragserhalt bei schwankenden Märkten entwickelt Quelle: Webinar Philip Wenzel

24 3-Topf Hybrid - Aktienquote Auswertung aktueller Bestandverträge der Bayerischen 78% Aktien* 22% Festverzinslich * Inkl. Aktienanteil des Wertsicherungsfonds

25 Anbieterauswahl?

26 Rentenhöhe?

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28 Kosten - PIB PIB hurra?

29 Muster PIB Berechnung ohne Kickbacks (im Angebot ggf. aber schon) Berechnung Brutto (im Angebot auch?) Ausweis der maximal möglichen Kosten

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34 Muster PIB Berechnung ohne Kickbacks (im Angebot ggf. aber schon) Berechnung Brutto (im Angebot auch?) Ausweis der maximal möglichen Kosten Verwendung unterschiedlicher Todesfallregelungen Rentenbezug

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36 Muster PIB Berechnung ohne Kickbacks (im Angebot ggf. aber schon) Berechnung Brutto (im Angebot auch?) Ausweis der maximal möglichen Kosten Verwendung unterschiedlicher Todesfallregelungen Rentenbezug Sparpläne müssen die biometrischen Kosten nicht mitberechnen!

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39 Muster PIB Berechnung ohne Kickbacks (im Angebot ggf. aber schon) Berechnung Brutto (im Angebot auch?) Ausweis der maximal möglichen Kosten Verwendung unterschiedlicher Todesfallregelungen Rentenbezug Sparpläne müssen die biometrischen Kosten nicht mitberechnen! Darstellung Kurzläufer: Nettotarif oder reduzierte Courtage!

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41 Muster PIB Berechnung ohne Kickbacks (im Angebot ggf. aber schon) Berechnung Brutto (im Angebot auch?) Ausweis der maximal möglichen Kosten Verwendung unterschiedlicher Todesfallregelungen Rentenbezug Sparpläne müssen die biometrischen Kosten nicht mitberechnen! Darstellung Kurzläufer: Nettotarif oder reduzierte Courtage! Intransparente Einstufung in die CR-Klassen - Auswirkung Vergleichsrechner

42 Alte Leipziger Laufzeit Die Bayerische CRK 2 12 Jahre CRK 2 CRK 2 20 Jahre CRK 2 CRK 3 30 Jahre CRK 2 CRK 4 40 Jahre CRK 2

43 Anbieterauswahl - und jetzt?

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45 Vorteile plusrente Riester Bayerische?

46 6 Riester-Fragen positiv erfüllt Besserungsoption Bedingungswerk gestrafft Wichtigste Punkte zu Beginn Möglichst wenig Fachbegriffe (Glossar) und Querverweise Courtage- und echter Nettotarif plusrenten-funktion!

47 Einziger Tarif mit 3 Zuschüssen Zusätzliches Guthaben durch Cashback: Rechenbeispiel: Ein 30 jähriger Kunde, der gezielt über plusrente shoppt, kann bei Cashback jährlich ein Guthaben in Höhe von ansammeln! (Annahme: 5% Bruttowertentwicklung (Fonds: ishares Core DAX), Endalter 67, Nettoeinkaufswert in Höhe von jährlich und einem angenommenen Cashback von durchschnittlich 5,2%. Die Höhe des Cashbacks kann nicht garantiert werden, sie hängt ab von den teilnehmenden Anbietern auf plusrente.de.

48 Neuer Riester-Tarif Riester Normal plusrente Riester Brutto % Finanzamt Grenzsteuersatz z.b. 30% abzüglich Zulage Restlicher Steuervorteil

49 Neuer Riester-Tarif Riester Normal plusrente Riester Brutto % Cashback Finanzamt Grenzsteuersatz z.b. 30% abzüglich Zulage Restlicher Steuervorteil Eigenaufwand nach Förderung % Förderquote 41,11 %

50 pro Riester Bierdeckel

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