Studie FAIR FINANZIERT INS TRAUMHAUS
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- Kerstin Pohl
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1 MONEYSERVICE Priorität: Für den Erwerb des Eigenheims verzichten viele Häuslebauer auf teure Autos oder kostspielige Urlaube Studie FAIR FINANZIERT INS TRAUMHAUS Der richtige Partner fürs Eigenheim: FOCUS-MONEY hat zum siebten Mal die fairsten Baufinanzier ermittelt und dabei die Stärken und Schwächen der Branche aufgedeckt 74 Foto: Fotolia
2 Mietfrei wohnen, der Herr im eigenen Haus sein, eigene Vorstellungen umsetzen: Das sind nach wie vor die wichtigsten Argumente für einen Immobilienkauf. Trotz höherer Baukosten und gestiegener Immobilienpreise macht das niedrige Zinsniveau den Traum vom Eigenheim möglich. Kaufen ist gegenüber Mieten immer noch deutlich attraktiver. Im Bundesdurchschnitt beträgt der Vorteil 33 Prozent, heißt es in einem aktuellen achten des Immobilienunternehmens Accentro Real Estate. Selbst in Metropolregionen sind Käufer deutlich im Vorteil. Das Fundament für den Traum vom Eigenheim ist eine solide Finanzierung. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen muss das Gesamtpaket aus Eigenkapital, verfügbarem Einkommen, Darlehenssumme, Tilgungshöhe, Zinsbindungsfrist und flexiblen Sonderzahlungen stimmen. Auch billiges Geld muss zurückgezahlt werden. Denn wer seine Finanzierung auf Kante näht, gerät bei unvorhergesehenen Belastungen schnell in Liquiditätsengpässe. Zudem kann ein höheres Zinsniveau am Ende der Vertragslaufzeit die erforderliche Anschlussfinanzierung zu einem existenzbedrohendem Problem werden lassen. Baufinanzierer erweisen sich hier als zuverlässige, seriöse und kundengerechte Partner. Doch auf welche ist Verlass? Das wollte FOCUS-MONEY wissen und führte zum siebten Mal in Kooperation mit dem Kölner-Analyseinstitut ServiceValue GmbH eine repräsentative Online-Studie durch, die Aufschluss über die Fairness von Baufinanzierern gibt. Direkt- und Filialbanken sowie Baufinanzierungs-Vermittler kamen unter die Lupe der Marktforscher. Vermittler sind zwischen Bank und Endkunde geschaltet und können die Marktübersicht erleichtern. Doppelerfolg. Ingesamt hinterließ die Branche erneut einen hervorragenden Eindruck. Sowohl Banken als auch Vorbildliche Vorstellung Wie viel Zinsen zahle ich im Monat? Wie hoch ist mein Tilgungsanteil? 90 Prozent der Befragten bezeichnen den Tilgungsplan ihres Baufinanzierers als übersichtlich. Sparda Banken, und liegen im Einzelranking vorn. Übersichtlicher Tilgungsplan Mein Baufinanzierer erstellt einen übersichtlichen Tilgungsplan. eher überhaupt voll Vermittler haben gegenüber dem Vorjahr noch mal eine Schippe draufgelegt und ihren Durchschnitts-Score in allen sechs Teilkategorien verbessert. Durch Kategorienaufteilung können die Studienmacher detailliert die Stärken und Schwächen der Branche darstellen. Am besten aufgestellt sind die Baufinanzierer und ihre Vermittlerkollegen in der Kategorie Kundenkommunikation, die anhand von vier Fragen sogenannten Service- und Leistungsmerkmalen bewertet wurde. Vor allem bei der Erstellung des Tilgungsplans machen die Finanzprofis einen hervorragenden Job. Für die über- GESAMTURTEIL Höchste Fairness Auf diese Anbieter kann man bauen: 13 von 25 Baufinanzierern (15 Banken und 10 Vermittler) gehen besonders fair und partnerschaftlich mit ihren Kunden um. Wegen der unterschiedlichen Geschäftsmodelle wurden für Banken und Vermitter jeweils separate Ranglisten erstellt. Mit Kontinuität glänzen die Top- Anbieter, und. Bereits zum fünften Mal in Folge erreichten die drei Banken beim Fairness-Vergleich die Bestnote. In diesem Jahr gehören auch wieder sowie die Volks- und Raiffeisenbanken zu den Spitzenreitern. Im Vermittlersegment gehören und zu den Seriensiegern. Auch sie stehen bereits FAIRSTER BAUFINANZIERER zum fünften Mal in Folge ganz oben auf dem Treppchen. Die Gesamtsieger sind in der Regel auch in den Einzelkategorien (s. Seite 78) vorn mit dabei. Im Branchenschnitt ging es erneut aufwärts. Sowohl die Banken als auch die Vermittler konnten ihr Durchschnittsergebnis gegenüber dem Vorjahr verbessern. Im Ranking sind ausschließlich die fairsten Anbieter aufgeführt. Rangliste Comdirect alphabetische Sortierung 75
3 MONEYSERVICE sichtliche Darstellung des Schuldendienstes vergaben die Studienteilnehmer hervorragende Noten. Ein besonders starker Kundenbindungsfaktor ist die Verbindlichkeit von Aussagen. Anbieter, die hier punkten, erhöhen die Chance, dass Kunden auch mögliche Anschlussfinanzierungen bei ihnen abschließen (siehe Grafik S. 77). Im Bereich s Produktangebot konnte die Branche ebenfalls wieder überzeugen. Wie schon im Vorjahr führt hier das Quartett,, Sparda- Banken und Volks- und Raiffeisenbanken das Ranking an. Kaum Schwächen. Auch ein r Kundenservice gehört zum guten Ton in dieser Kategorie haben sich insbesondere die Vermittler stark verbessert. Den Banken gelang in Sachen Kundenberatung der größte Sprung nach vorn. Viel Lob gab es für die hohe Auskunftsbereitschaft und die Fachkompetenz der Baufi-Experten. Nicht ganz positiv werden dagegen die Beratung zum Thema Fördermöglichkeiten und die Aufklärung über Finanzierungsrisiken bewertet. Hier hätten sich 25 bzw. 23 Prozent der Befragten mehr fachliche Hinweise gewünscht. 29 Merkmale ein Serviceprofil Bewertung von 1 ( voll ) bis 4 ( überhaupt ) s Produktangebot r Kundenservice Erstellung eines übersichtlichen Tilgungsplanes Kundenkommunikation Verbindlichkeit von Verständlichkeit der Angebots- und Vertragsunterlagen Aussagen Kundenberatung Produktauswahl Transparenz der Produkte und Leistungen Zuverlässigkeit der Produkte Flexibilität der Produkte Passgenaue Finanzierungsformen Flexible Gestaltung von Zinsbindungsfrist und Tilgungshöhe Informationsgehalt der Internetseite Online-Baufinanzierungsrechner Erreichbarkeit von Mitarbeitern Reaktionszeit bei Kundenanfragen Reaktion bei Problemen (Zeit + Qualität) Angemessener Informationsumfang Ausreichend Zeit für Finanzierungsberatung Umfassende Analyse der Finanzsituation Fachkompetenz Auskunftsfähigkeit und -bereitschaft Erläuterung von Vor- und Nachteilen der Finanzierungsformen Eingehen auf Kundenbedürfnisse Nachvollziehbare Erläuterungen Umfassende Beratung zum Thema Fördermöglichkeiten Aufklärung über Risiken der Finanzierung Aufklärung über Restschuld am Ende der Vertragslaufzeit Aufklärung über Zinsrisiken bei der Anschlussfinanzierung s Niedrige Zinsen Preis-Leistungs- Verhältnis Flexible Sondertilgungsmöglichkeiten Kostengünstige Anpassung der Tilgungshöhe 1,4 1,5 1,6 1,7 1,8 1,9 2,0 2,1 2,2 2,3 2,4 2,5 2,6 Max gesamt Min 1,4 1,5 1,6 1,7 1,8 1,9 2,0 2,1 2,2 2,3 2,4 2,5 2,6 Mittelwerte, gerundet 76
4 Verstärkte Kritik auch in der Kategorie s PreisLeistungs-Verhältnis : Etwa jeder Fünfte bemängelt die hohen Zinsen sowie die Kosten für die Anpassung der Tilgungshöhe. Die Top-Anbieter sind hier jedoch deutlich besser aufgestellt allerdings ist ihr Abstand zum hinteren Feld nun deutlich größer als noch im Vorjahr. Künftige Hausherren sollten also unbedingt einen der fairsten Anbieter wählen! GUNTHER MEYN So wurden die Rankings ermittelt Welche Erfahrungen haben Häuslebauer bei der Finanzierung ihrer Immobilie gemacht? Im Auftrag von FOCUSMONEY hat die Kölner ServiceValue GmbH die Fairness der wichtigsten Baufinanzierer Deutschlands bereits zum siebten Mal untersucht. Das Analyse- und Beratungsunternehmen hat dazu in einer repräsentativen Online-Studie von September bis Oktober 1723 Kunden von insgesamt 15 Banken und zehn Vermittlern zu 29 Service- und Leistungsmerkmalen den sogenannten Fairness-Attributen befragt. Der Metabegriff Fairness ist ein subjektives Konstrukt. Die Bewertung der Fairness-Attribute dient dazu, ihn messbar zu machen und aussagefähige Ergebnisse zu erzielen. Die einzelnen Merkmale beeinflussen außerdem in unterschiedlichem Maß die Bindung des Kunden zu einem Dienstleister wie stark, ermittelte die Studie anhand einer sogenannten Relevanzanalyse. Hierzu erfragten die Experten die Einstellung des Kunden zum Anbieter anhand der Kriterien Treue, Weiterempfehlungsbereitschaft, Loyalität und emotionale Bindung. Jeder Teilnehmer des Online-Panels durfte bis zu zwei Baufinanzierer bewerten, bei denen er in den vergangenen 24 Monaten Kunde war. Die Verbraucher gaben insgesamt mehr als 2200 e ab, die von den Service ValueExperten anschließend ausgewertet wurden. Zunächst ermittelten die Marktforscher für die Leistungs- und Servicemerkmale einen Indexwert. Die hieraus abgeleiteten Durchschnittswerte ergeben die Leistungsprofile der einzelnen Baufinanzierer. Die Grafik links zeigt das Profil der im Vergleich zum Gesamtmarkt. Werte, die links von denen des Gesamtmarkts liegen, zeigen, dass das Kundenurteil überdurchschnittlich positiv ist. Die Attribute wurden anschließend fünf Fairness-Kategorien zugeordnet. Von Produktangebot bis Preis-Leistungs-Verhältnis für jeden Bereich wurde eine Teilnote ermittelt. Unter Berücksichtigung der unterschiedlichen Geschäftsmodelle haben die Statistiker hier zwischen Banken und Vermittlern unterschieden. Das Fairster Baufinanzierer ergibt sich wiederum aus den Bewertungen der fünf Kategorien, die zu gleichen Teilen in das Gesamtergebnis eingeflossen sind: Die Note erhalten alle, die einen überdurchschnittlichen Wert erzielt haben. Noch bessere Anbieter bekommen sogar die Bewertung. Verlässliche Partner Die Baufinanzierung ist für viele Menschen die größte Investition in ihrem Leben. Da ist es wichtig, dass der Finanzierungspartner verlässliche Aussagen macht. Rund vier Fünftel der Befragten sind in dem Punkt zufrieden mit ihrem Anbieter der Rest ist kritischer. Besonders gut schneiden sowie die Volks- und Raiffeisenbanken ab. Verbindlichkeit von Aussagen Auf die Aussagen von meinem Baufinanzierer kann ich mich verlassen. eher Foto: Fotolia überhaupt 3 34 voll 48 Bauplanung: Banken legen Wert auf ein solides Finanzierungskonzept Fehlende Förderkunde Günstige Kfw-Darlehen für besonders energieeffi ziente Häuser, regionale Zuschüsse, Unterstützung von Kirchen, Wohn-Riester: Laut Studie vermisst jeder vierte Kunde Hinweise auf die zahlreichen Fördermöglichkeiten beim Immobilienerwerb. Besser machen es die, Volks- und Raiffeisenbanken und Comdirect. Fördermöglichkeiten Mein Baufinanzierer berät mich umfassend zum Thema Fördermöglichkeiten. eher überhaupt voll 47 77
5 MONEYSERVICE Bezugsfertig: Niedrige Zinsen machen den Immobilienkauf attraktiv FAIRSTE KUNDENKOMMUNIKATION KUNDENURTEIL PRODUKTANGEBOT FAIRSTES PREIS-LEISTUNGSVERHÄLTNIS FAIRSTER KUNDENSERVICE Fünf Kategorien im Test Kundenkommunikation s Produktangebot Viele Fragen, differenzierte Auswertung: Die Studienteilnehmer benote ten die Baufinanzierer in insgesamt 29 Service- und Leistungsmerkmalen aus fünf Themenschwerpunkten, den sogenannte Fairness-Kategorien. Die Einzel rankings zeigen, in welchen Bereichen welche Anbieter besonders gut aufgestellt sind. Die und erwiesen sich als echte Alleskönner. Ihnen gelang das Kunststück, in allen fünf Kategorien das Spitzenprädikat einzuheimsen. und gehören immerhin in vier Kategorien zu den Allerbesten. In den Rankings sind ausschließlich die sehr guten und guten Anbieter aufgeführt. Comdirect Volkswagen Bank Baugeld Spezialisten r Kundenservice Kundenberatung Fotos: psdesign1 - Fotolia Comdirect Sparkassen KUNDENBERATUNG FAIRSTE s PreisLeistungs-Verhältnis 78 FAIRSTES Sparkassen DTW Immobilienfinanzierung
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