Unternehmenspräsentation
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- Christoph Althaus
- vor 8 Jahren
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1 Unternehmenspräsentation
2 Kurzportrait der WL BANK Gründung 1877 National und international agierende Pfandbriefbank mit einer Bilanzsumme von rd. 39 Mrd. EUR Hauptsitz in Münster (Westfalen), Repräsentanzen in Berlin, Düsseldorf und München sowie Vertriebsstandorte in Frankfurt am Main, Hamburg und Heidelberg Subsidiärer Dienstleister für die Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken über die gesamte Wertschöpfungskette der Pfandbriefbank Seit Mitglied im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken und seiner Sicherungseinrichtung Kompetenzcenter für Pfandbriefgeschäft, Immobilienfinanzierung, Staatsfinanzierung und Öffentliche Kunden Kundenverantwortung für Öffentliche Kunden im WGZ BANK-Konzern Die WL BANK wurde 2012 von der oekom research AG mit dem Investmentstatus Prime ausgezeichnet und hat erfolgreich am Nachhaltigkeitsrating der imug Beratungsgesellschaft für sozial-ökologische Innovationen teilgenommen. 1
3 Kurzportrait der WL BANK Geschäftsfelder WL BANK Verbundgeschäft (Wohnungsbau und Gewerbe) Institutionelle Wohnungswirtschaft Fonds, Investoren (gewerblich/ wohnwirtschaftlich/ Konsortial) Öffentliche Kunden Treasury und Pfandbriefgeschäft 2
4 Kurzportrait der WL BANK Strategisches Zielbild der Gesamtbank Portfoliostruktur Mai 2010 Zielbild 2019 Kommunal- und Wertpapiergeschäft Immobilienkreditgeschäft Öffentliche Kunden Staatsfinanzierung FinanzGruppe Direktgeschäft Instit. Wohnungswirtschaft Direktgeschäft Fonds und Investoren Inland Ausland Inland Kommunal- und Immobilienkreditgeschäft Wertpapiergeschäft Öffentliche Kunden Staatsfinanzierung FinanzGruppe Direktgeschäft Instit. Wohnungswirtschaft Direktgeschäft Fonds und Investoren Inland Ausland Inland 3
5 Kurzportrait der WL BANK Aktionärsstruktur, ,618% 4,465% WGZ BANK Stiftung Westfälische Landschaft * 99 Volksbanken/Raiffeisenbanken * Die Stiftung Westfälische Landschaft entstand 1987 im Zuge der Umwandlung der einstigen Bodenkreditbank Westfälische Landschaft zur WL BANK. Die Stiftung bewahrt gewissermaßen das ländliche Erbe der einst von Landwirten ins Leben gerufenen Westfälischen Landschaft. Laut Satzung ist Zweck der Stiftung dem Wohl und der Leistungsfähigkeit des ländlichen Raumes zu dienen und dabei die der Allgemeinheit zugute kommenden allgemeinen Belange der Land- und Forstwirtschaft zu fördern. 90,917% Zwischen der WGZ BANK und der WL BANK besteht ein Beherrschungs- und Ergebnisabführungsvertrag. 4
6 Die Bankenlandschaft in Deutschland Das Drei-Säulen-System Private Geschäftsbanken Großbanken wie z. B. Deutsche Bank AG, Commerzbank AG Private Banken Private Bausparkassen und Realkreditinstitute Öffentlich-rechtliche Kreditinstitute Landesbanken Sparkassen Landesbausparkassen Öffentlich-rechtliche Banken mit Sonderaufgaben Öffentlich-rechtliche Realkreditinstitute Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken Zwei genossenschaftliche Zentralbanken (WGZ BANK, DZ BANK) Volksbanken und Raiffeisenbanken Genossenschaftliche Spezialinstitute (u. a. WL BANK) 5
7 Die Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken Bilanzsumme*: Mrd. EUR Kreditgenossenschaften (Volksbanken Raiffeisenbanken, Sparda-Banken, PSD Banken etc.) Zwei Zentralbanken (WGZ BANK, DZ BANK) sowie mehrere Spezialinstitute rund Mitarbeiter/innen mehr als 30 Mio. Kunden und über 17 Mio. Mitglieder Quelle: Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR), Konsolidierter Jahresabschluss 2012, * Konsolidierte Bilanzsumme. Konsolidierungskreis: Kreditgenossenschaften, DZ BANK-Konzern, WGZ BANK-Konzern, Münchener Hypothekenbank eg 6
8 Die Geschäftsentwicklung der WL BANK Bilanzsumme (in Mio. EUR)
9 Die Geschäftsentwicklung der WL BANK Bestand Kredite und Wertpapiere (in Mio. EUR) Ausland Ausland Ausland Immobilienkredite Kommunalkredite/Wertpapiere Gesamt Ausland Auslandsanteil gemäß vdp-statistik (ohne offene Zusagen und Abschreibungen) 8
10 Die Geschäftsentwicklung der WL BANK Neuzusagen Kredite und Wertpapiere, Zusagevolumen (in Mio. EUR) 6.503, , , , , , , , , , , , ,4 Immobilienkredite Kommunalkredite/Wertpapiere* Gesamt * Berücksichtigung der Geschäfte mit Fälligkeit nach dem (inkl. Kassenkredite) Grundlage bei Wertpapieren: Nominalbeträge Keine Berücksichtigung der Wertpapiere (EFSF, Griechenland), die nach der Umtauschaktion neu in den Bestand genommen wurden 9
11 Die Geschäftsentwicklung der WL BANK Ertragsentwicklung (in Mio. EUR) 101,4 63,2 102,9 47,4 61,8 79,0 81,2 11,0 47,9 0,0* 42,5 6,7 36,2 34,9 4,3-363, Zins- und Provisionsüberschuss Betriebsergebnis nach Risikovorsorge/Finanzanlageergebnis * nach Verlustausgleich durch die WGZ BANK Betriebsergebnis vor Risikovorsorge/Finanzanlageergebnis Jahresüberschuss (ab 2011 vor Gewinnabführung) 10
12 Die Geschäftsentwicklung der WL BANK Kennzahlen/Rentabilität (in %) Cost Income Ratio 39,2 40,9* 48,2* 56,1* Eigenkapitalrendite vor Steuern** 13,1 < 0 11,9 9,8 Kernkapitalquote 9,66 9,81 9,95 11,89 Gesamtkapitalquote 15,45 12,53 14,85 17,18 * inkl. Bankenabgabe ** vor Zuführung 340f- / 340g-Reserven 11
13 Die Geschäftsentwicklung der WL BANK Ratings Standard & Poor's Fitch* Öffentliche Pfandbriefe AAA - Hypothekenpfandbriefe AAA - Langfristige Verbindlichkeiten AA- A+ Kurzfristige Verbindlichkeiten A - 1+ F1+ Ausblick stabil stabil Finanzkraft - B Unterstützung - 1 Nachhaltigkeitsratings oekom research imug Status: Prime * Fitch: Verbundrating der genossenschaftlichen FinanzGruppeVolksbanken Raiffeisenbanken Öffentliche Pfandbriefe: positiv Hypothekenpfandbriefe: neutral Unbesicherte Anleihen: neutral 12
14 Immobilienkreditgeschäft Überblick Zielkunden: - Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken (i. W. Privatkunden) - Institutionelle Wohnungswirtschaft - Offene Immobilienfonds - Sonstige am Markt tätige Investoren - Partnerbanken im Rahmen von Kreditsyndizierungen Schwerpunkt ist die Finanzierung wohnwirtschaftlicher Objekte (EFH, MFH, ETW). Daneben werden drittverwendungsfähige Gewerbeimmobilien (i. W. Büro, Handel, Lager) in Deutschland finanziert. Immobilienfinanzierungen im Ausland sind von untergeordneter Bedeutung. Die WL BANK verfolgt eine konservative, risikoaverse Kreditvergabepolitik. Das Portfolio ist durch hohe Granularität und geringe Kreditrisiken gekennzeichnet. 13
15 Immobilienkreditgeschäft Tiefe Integration durch gemeinsame Plattform Die WL BANK ist tief integriert in die EDV-Landschaft der genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Hohe Effizienz durch: Nutzung des einheitlichen EDV-Systems bank21 der VR-Banken im Geschäftsgebiet der GAD eg (schnelle und redundanzfreie Datenerfassung, schnittstellenfreies Processing) Nutzung des EDV-Systems über das VR-BaufiPortal (Europace*) zur Anbindung an die VR-Banken im Geschäftsgebiet der Fiducia IT AG * Europace: Internetbasierte Plattform Münster NORDRHEIN - WESTFALEN SCHLESWIG - HOLSTEIN MECKLENBURG- VORPOMMERN HAMBURG BREMEN NIEDERSACHSEN SACHSEN- BERLIN ANHALT BRANDENBURG HESSEN RHEINLAND- PFALZ SAARLAND BADEN - WÜRTTEMBERG THÜRINGEN BAYERN SACHSEN Stuttgart München GAD-Gebiet / Fiducia-Gebiet 14
16 Immobilienkreditgeschäft Verbundgeschäft Im Verbundgeschäft bis EUR (Kleindarlehenssegment) besteht die Möglichkeit, das Processing (Antrag bis Zusage) vollautomatisch über die WL-Ampel (über bank21 oder Internet) auf Basis eines Rahmenvertrages mit den Primärbanken durchzuführen. Die schlanke Organisationsstruktur und die technische Anbindung an die Primärbanken ermöglichen schnelle Prozesse. Durch die schnelle und redundanzfreie Datenerfassung erfolgt die Bearbeitung sehr effizient. Hohe IT-Sicherheit durch die Nutzung der gemeinsamen IT-Plattform Weiterentwicklungen in bank21 (z. B. Gesetzesänderungen) werden zentral von der GAD umgesetzt und von allen angeschlossenen Instituten gezahlt (Effizienz). Unter anderem aufgrund der Verbindung zu den Primärbanken vor Ort besteht eine hohe Kenntnis des regionalen Marktes (Risikoreduktion). 15
17 Immobilienkreditgeschäft Geschäft mit der institutionellen Wohnungswirtschaft und Investoren Angeboten werden individuelle Lösungen für private Immobilieninvestoren, institutionelle Immobilienkunden, z. B. offene und geschlossene Immobilienfonds, sowie die Wohnungswirtschaft. Die WL BANK ist seit Januar 2007 als einzige Bank Premium Fördermitglied des GdW Bundesverband deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e. V. Eigenes immobilienwirtschaftliches Research Eigenes Bewertungsbüro mit zertifizierten Gutachtern Über 30 % der Unternehmen der institutionellen Wohnungswirtschaft in Deutschland mit mehr als 1000 Wohneinheiten sind Kunden der WL BANK. 16
18 Immobilienkreditgeschäft Gewerbliches Immobilienkreditgeschäft Das gewerbliche Immobilienkreditgeschäft spielt bei der WL BANK traditionell eine untergeordnete Rolle. Finanzierungen von drittverwendungsfähigen Objekten Finanzierungsrahmendaten: Cashflow-getriebene und grundpfandrechtlich besicherte Immobilienfinanzierungen mit mittel- bis langfristig laufenden (Anker-) Mietverträgen Finanzierungshöhe bis max. 80 % des durch die WL BANK festgestellten Marktwertes Eigenes immobilienwirtschaftliches Research Eigenes Bewertungsbüro mit zertifizierten Gutachtern 17
19 Immobilienkreditgeschäft Bestand Immobilienkredite, Nutzungsart, Gesamt: 16,5 Mrd. EUR* 16,3% gewerbliche Objekte wohnwirtschaftliche Objekte 83,7% * inklusive offener Zusagen in Höhe von 1,5 Mrd. EUR 18
20 Immobilienkreditgeschäft Bestand Immobilienkredite, Regionale Verteilung, Gesamt: 16,5 Mrd. EUR* 11,9% NRW 13,0% 8,3% 41,8% Nord Ost Berlin Mitte Süd 9,3% * inklusive offener Zusagen in Höhe von 1,5 Mrd. EUR 15,5% Ausland = 0,1% ohne regionale Zuordnung = 0,1% 19
21 Immobilienkreditgeschäft Bestand Immobilienkredite, Wohnungsbau, Gesamt: 13,8 Mrd. EUR* 6,8% Geschosswohnungsbau Eigenheime 35,1% Eigentumswohnungen 58,1% Realkreditanteil Ø-Darlehensvolumen Wohnungsbau 91,7% 164,5 TEUR * inklusive offener Zusagen in Höhe von 1,3 Mrd. EUR 20
22 Immobilienkreditgeschäft Bestand Immobilienkredite, Gewerbe, Gesamt: 2,7 Mrd. EUR* 6,5% 1,5% 0,4% Handels-/Lagergebäude Büro-/Verwaltungsgebäude 43,4% sonstige gewerbliche Nutzung Hotels/Gaststätten Fabrikgebäude 48,2% Realkreditanteil Ø-Darlehensvolumen * inklusive offener Zusagen in Höhe von 0,2 Mrd. EUR Gewerbe 89,6% 1.751,0 TEUR (1.944,8 TEUR*) * ohne landwirtschaftliche Darlehen 21
23 Volumen in Mio. EUR Immobilienkreditgeschäft Ratingklassen, Gesamtbestand Immobilienkredite per A 0,01 0B 0,02 0C 0,03 0D 0,04 Ratingklassen 0E 0,05 1A 0,07 0A-0E für Staatsrisiken vorbehalten 1B 1C 1D 0,10 0,15 0,23 o. R. 0A 0B 0C 0D 0E 1A 1B 1C 1D 1E 2A 2B 2C 2D 2E 3A 3B 3C 3D 3E 4A-4E Ratingklassen Ratingklasse PD in % 1E 0,35 2A 0,50 2B 0,75 2C 1,10 2D 1,70 2E 2,60 3A 4,00 3B 6,00 3C 9,00 3D 13,50 3E 30,00 4A-4E 100,00 22
24 Immobilienkreditgeschäft Anzahl der anhängigen Zwangsversteigerungen In absoluten Zahlen 31. Dezember Dezember 2013 Zwangsversteigerungen Forderungen (in Mio. EUR) 16,9 13,1 Anzahl der Deckungshypotheken: In % der Deckungshypotheken 31. Dezember Dezember 2013 WL BANK 0,15 0,10 23
25 Kommunal- und Wertpapiergeschäft Überblick Das Kommunal- und Wertpapiergeschäft dient dem Aufbau eines breit diversifizierten Deckungsstockes mit erstklassigen Schuldnerbonitäten. Das deutsche Kommunalkreditgeschäft steht im Mittelpunkt und stellt den wesentlichen Baustein des kommunalen Deckungsstockes dar. Ergänzt werden die Aktivitäten durch Finanzierungen von ausländischen Zentralregierungen und Regionen. Diese machen derzeit mehr als 16 % am kommunalen Deckungsstock aus. Der Löwenanteil hiervon entfällt auf den EU/EWR Raum. Strategisches Ziel ist es, den Auslandsanteil sukzessive abzubauen; Neuengagements beziehen sich auf europäische Kernstaaten und finden ausschließlich im Rahmen von (weiteren) Portfoliooptimierungen statt. Im Fokus steht das Geschäft mit deutschen Städten und Gemeinden. Die WL BANK versteht sich als Partner der Kommunen mit bundesweitem Vertrieb vor Ort und bietet neben den klassischen Finanzierungen ein umfangreiches und bedarfsorientiertes Produktund Leistungsspektrum an. 24
26 Kommunal- und Wertpapiergeschäft Kommunaler Deckungsstock, Schuldnerdiversifikation, ,4 Mio. EUR ,9 Mio. EUR ,7 Mio. EUR ,7 Mio. EUR 0,9% 1,3% 1,0% 0,1% Ersatzdeckung 16,7% 15,6% 16,2% 16,1% Ausländische Kunden 29,7% 35,3% 38,5% 40,3% 19,5% 17,0% 15,9% 1,4% 14,7% 1,4% 1,5% 1,9% Städte, Gemeinden, Gemeindeverbände, sonstige kommunale Kunden Öffentlich-rechtliche Kreditinstitute (inkl. Förderbanken des Bundes und der Länder) Bund/Sondervermögen des Bundes Bundesländer 31,8% 29,4% 26,9% 26,9%
27 Kommunal- und Wertpapiergeschäft Kommunaler Deckungsstock, Ratingklassen*, Gesamt: ,7 Mio. EUR 0,7% 1,2% 10,0% AAA 4,0% AA+ AA 41,8% AA- A+ 26,1% A A- BBB+ und darunter 8,7% 7,5% * inklusive Ersatzdeckung, gemäß interner Ratingsystematik 26
28 Kommunal- und Wertpapiergeschäft Kommunaler Deckungsstock, Öffentliche Schuldner, Ausland, Gesamt: 2.792,5 Mio. EUR 7,5% 1,4% 5,7% Spanien 10,4% 13,3% 33,3% Österreich weitere EU-/EWR-Staaten Italien Portugal Luxemburg Polen 6,5% 21,9% außerhalb EU/EWR 27
29 Refinanzierung Überblick Über eine breite Produktpalette werden unterschiedlichste Investoren im In- und Ausland erreicht: Namenspapiere sowie Inhaberpapiere, Kleinteilige, investorenzugeschnittene sowie großvolumige Emissionen bis hin zum Benchmark- Format, Emissionen über das gesamte Laufzeitenspektrum in Euro und in Fremdwährung, Feste, variable sowie strukturierte Verzinsungen Investoren kommen schwerpunktmäßig aus dem Inland (Domestic). Bei den Investoren handelt es sich vor allem um Versicherungen, Pensionskassen, Fonds, (Zentral-) Banken, die von der WL BANK intensiv gepflegt werden. Neben dem glaubwürdigen und nachhaltigen Geschäftsmodell runden das verlässliche Emissionsverhalten und die gute Sekundärmarktpflege der WL BANK die Investitionsentscheidung ab. 28
30 Refinanzierung Refinanzierungsstruktur, Schuldverschreibungsarten, Gesamt: ,5 Mio. EUR 17,4% 5,8% 10,5% 1,5% 0,5% 17,6% Öffentliche Pfandbriefe Öffentliche Namenspfandbriefe Hypothekenpfandbriefe Hypotheken-Namenspfandbriefe Schuldscheindarlehen Inhaberschuldverschreibungen Namensschuldverschreibungen 30,1% Ergänzungskapital 16,6% 29
31 Refinanzierung Refinanzierungsstruktur, Erstabsatz nach Produktgruppen, I.-IV. Quartal 2013 Gesamt: 3.890,6 Mio. EUR (Gesamtjahr 2012: 4.291,6 Mio EUR) 27,5% Special-Bonds (strukturierte/callable/multi-callable [ : 20,0%]) Benchmark-Emissionen ( : 11,7%) 46,9% Floating Rate Notes ( : 30,1%) 12,7% 12,9% Fremdwährungsemissionen ( : 0,0 %) 0,0% Traditionelles Funding (kleinteilige Inhaber-/Namenspapiere [ : 36,1%]) Ergänzungskapital ( : 2,1 %) 0,0% 30
32 Refinanzierung Ausstehende Benchmark-Emissionen, Art ISIN Volumen Mio. EUR Kupon Fälligkeit Öffentlicher Pfandbrief DE000 AOLRX ,00 % Reihe 521 Öffentlicher Pfandbrief Reihe 574 DE000 AOXFGH ,00 % Öffentlicher Pfandbrief DE000 A1CR ,50 % Reihe 610 Hypothekenpfandbrief DE000 A1H3U ,00 % Reihe 305 Hypotheken Pfandbrief DE000 A1ELV ,50 % Reihe 287 Hypotheken Pfandbrief DE000 A1R1CU ,125 % Reihe 339 Hypotheken Pfandbrief DE000 A1MLZQ ,50 % Reihe
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