Ablauf. Gründe für eine bkv. Produkt bkv. Steuern. UP-Selling. Zusammenfassung. Seite 2 bkv, Juni 2017 Versicherungskammer Bayern

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1 weil einfach einfach einfach ist Pascal Gameiro Dipl.-Betriebswirt (FH) Zertifizierter bkv-berater (ZbKVB) Regionalleiter betriebliche Krankenversicherung Region Süddeutschland

2 Ablauf Gründe für eine bkv Produkt bkv Steuern UP-Selling Zusammenfassung Seite 2

3 Unsere Erfahrung im Firmenversicherungsbereich spricht für sich ca versicherte Arbeitgeber*) ca versicherte Personen*)**) (einschl. Familienangehörige) ca Leistungsabrechnungen im Jahr (730 pro Tag) ca. 87 Mio. Beitragseinnahmen (jährlich) * Inklusive Beilhilfeablöseversicherungsgeschäft haben wir Versicherte Personen und aktuell AG! ** Consal (BK & UKV) hat insgesamt über versicherte Personen. Das Firmenversicherungsgeschäft macht mit der Beihilfeablöse ca. 1/5 des kompletten Geschäfts aus. Dies ist ein sehr hoher Wert! Seite 3

4 Gründe für eine bkv Seite 4

5 Betriebliche Krankenversicherung aus Sicht eines Arbeitgebers UNTERNEHMEN Betriebsgebäude, Arbeitsmittel, Maschinen/Werkzeuge sind i.d.r. bedarfsgerecht abgesichert! Die Versorgung erkrankter Mitarbeiter gibt der AG an die Gesetzliche Krankenversicherung ab. Für den AN ist Krankheit ein finanzielles und gesundheitliches Risiko. Aber auch für den AG bedeuten kranke Arbeitnehmer ein finanzielles Risiko, zumal die Leistungen der GKV nicht sicher sind. Seite 5

6 Betriebliche Krankenversicherung versichert das wichtigste Kapital einer Firma: die Mitarbeiter bkv die Antwort auf personalpolitische Herausforderungen der Arbeitgeber Fehlzeiten durch kranke Mitarbeiter Mehrbelastung gesunder Mitarbeiter Lücken der gesetzlichen Krankenkasse Fachkräftemangel und ältere Belegschaft Seite 6

7 Ansprachemöglichkeiten im Unternehmen Kostenexplosion durch ältere und dadurch häufiger krank werdende Mitarbeiter Soziales Unternehmen z. B. familienfreundliches Unternehmen Leistungsbereitschaft jedes einzelnen Arbeitnehmers Leistungsfähigkeit jedes einzelnen Arbeitnehmers Unterschied bkv und bav bkv wirkt sofort, bav erst bei der Rente Seite 7

8 Welche Wirkungen der betrieblichen Krankenversicherung sind für Ihr Unternehmen interessant? höhere Bereitschaft zu Überstunden und Wochenendarbeit effektive Mitarbeitergewinnung bessere Mitarbeiterbindung Kostenersparnis aus verringerter Lohnfortzahlung hohe Leistungsfähigkeit bis zum Rentenbeginn geringere Belastung der gesunden Mitarbeiter durch Fehlen von Kollegen Motivation Wollen bkv Leistungsbereitschaft Leistungsfähigkeit Gesundheit Können Verbesserung des Betriebsklimas bessere Auftragserfüllung bessere Unterstützung durch Familienangehörige erlebbarer Mehrwert, dauerhafte Motivation weniger Frühverrentungen höhere Produktivität durch uneingeschränkte leistungsfähige Mitarbeiter Seite 8

9 Produkte der bkv Seite 9

10 Aufbau bkv Consal (ab 10 MA) Kostenerstattung Stationär Stationär Heilpraktiker Heilpraktiker Heilpraktiker Zähne Zähne Zähne Zähne Sehhilfen Sehhilfen Sehhilfen Sehhilfen Auslandreise Auslandreise Auslandreise Auslandreise VorsorgePro bkv 1 bkv 2 bkv 3 bkv 4 Vorsorge Verhinderung einer Krankheit Absicherung Behandlung einer bestehenden Krankheit Seite 10

11 Qualitätsverkauf bkv Vorsorge offener Katalog für Vorsorge- und Impfleistungen zahnmedizinische Prophylaxe Lasik und Hörgeräte Zähne 10-20% vom Rechnungsbetrag Keine Zahnstaffeln Sehhilfen Brillen und Kontaktlinsen Auslandsreise 2 Monate Versicherungsschutz auch für Dienstreisen Alternative Heilmethoden Behandlungen durch Heilpraktiker, Arzt für Naturheilverfahren & Osteopathie Zähne (insgesamt) 20-40% vom Rechnungsbetrag Keine Zahnstaffeln Stationär freie Krankenhauswahl 1-2 Bett-Zimmer Wahlarzt ambulante OP s Psychotherapie Erstellung einer Klinik-Card Zähne (insgesamt) 40% vom Rechnungsbetrag Keine Zahnstaffeln Kostenerstattung Vollumfängliche Absicherung im ambulanten und zahnmedizinischen Bereich. Seite 11

12 Qualitätsverkauf bkv... weitere Qualitätsmerkmale Einfache Angebotserstellung (PDF) Einheitsbeitrag für 16 bis 66 Jahre (bei Arbeitgeber-Vollfinanzierung) einfache Abwicklung durch Listenmeldung bei AG-Vollfinanzierung über unser Arbeitgeberportal Erlass aller Wartezeiten Weiterführung des V-Schutzes bei Austritt aus dem Unternehmen ohne Transfer in die Einzelversicherungen Seite 12

13 Auch Kinder des Arbeitnehmers profitieren von der AG-finanzierten bkv! Mitversicherung der Kinder Die Mitversicherung der Kinder ist auch als AG-finanzierte Variante ohne Risikoprüfung möglich (Steigerung der Attraktivität als familienfreundliches Unternehmen). Alle Kinder des Unternehmens müssen versichert werden. Kinder können maximal so hoch versichert werden wie die Arbeitnehmer. Grenzen zur Mitversicherung möglich, z.b Jahre, max. von 0-27 Jahre Seite 13

14 Vorerkrankungen kein Problem in der AG-finanzierten bkv! Vorerkrankungen Alle Vorerkrankungen sind mitversichert (z.b. Allergien, Erkrankung der Wirbelsäule, Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs, psychische Erkrankungen etc.) Verzicht auf Gesundheitsprüfung bei vollem Versicherungsschutz aller bestehenden Vorerkrankungen. Nur Akutbehandlung im zahnmedizinischen sowie stationärem Bereich sind ausgeschlossen, d.h. wenn der Zahnarzt bereits Hand angelegt hat oder der Arbeitnehmer bei Vertragsbeginn im Krankenhaus liegt. Kein Ausschluss von Worst-Case Diagnosen laufenden Versicherungsfällen und deren Folgen sowie angeratenen Behandlungen Seite 14

15 Einheitsbeiträge (bei Arbeitgebervollfinanzierung) Einheitsbeiträge (bei Arbeitgebervollfinanzierung) Alter VorsorgePro bkv Start (BKV 1) bkv Basis (BKV 2) bkv Comfort (BKV 3) bkv Premium (BKV 4) 0-15 Jahre 4,83 1,78 2,88 8,39 34, Jahre 9,20 8,45 15,32 42,89 205,60 ab 67 Jahren 11,44 12,57 24,56 108,53 374,20 Stand Seite 15

16 Steuerrechtliche Komponente in der bkv Seite 16

17 Steuerrechtliche Varianten Normale Versteuerung wie Gehalt Netto des AN sinkt Normalbesteuerung Nettolohnversteuerung AG übernimmt alle Abgaben Nettolohn des AN bleibt gleich Pauschalierte Versteuerung Mind. 20 Teilnehmer Jährliche Zahlung des Beitrages zu bkv Aufwändiges Antragsverfahren Jährliche Überwachung Etwas günstiger als Nettolohnversteuerung für den AG Netto des AN bleibt gleich Seite 17

18 Betrachtung Normalversteuerung Brutto/Monat Vor bkv Normalversteuerung: Brutto: 3.000,- Netto: 1.872,37 bkv-beitrag: 42,89 Normal versteuerung: Gesamt-Brutto: 3.042,89 Gesamt-Netto: 1.850,53 AN hat nach Einführung der bkv 3 bei einem Bruttolohn von insgesamt 21,84 weniger monatlich zur freien Verfügung. Seite 18

19 Betrachtung Nettolohnversteuerung Brutto/Monat Vor bkv Normalversteuerung: Brutto: 3.000,- Netto: 1.872,37 bkv-beitrag: 42,89 Gehaltserhöhung: 87,38 Nettolohnversteuerung Gesamt-Brutto: 3.087,38 Gesamt-Netto: 1.872,37 AN hat nach Einführung der bkv 3 das identische Nettogehalt Der AG hat einen erhöhten Aufwand gegenüber der Normalversteuerung! Seite 19

20 UP-Selling Seite 20

21 Unser UP-Sellingmodell beim Einstieg durch den AG! Beispiel: Der AG übernimmt die Beiträge für den Tarif bkv 1. Unternehmen mit Mitarbeiter 10 MA 10 MA Vorsorge Pro AN finanziert bkv 1 AG finanziert bkv 2 AN finanziert bkv 3 AN finanziert 10 MA Innerhalb von 3 Monaten ab Vertragsbeginn können sich die Mitarbeiter für ein UP-Selling auf weiterführende Tarife entscheiden. Wenn pro Tarif 10 Arbeitnehmer ein Upgrade kaufen, erfolgt der Abschluss ohne Risikoprüfung. Seite 21

22 Mehrleistungen, die Arbeitnehmer sich leisten können!... weitere Details Bis zu 60% Beitragsersparnis gegenüber Produkten am freien Markt Kein weiterer Verwaltungsaufwand für den Arbeitgeber! Jedem Arbeitnehmer wird der Betrag für den jeweiligen Tarif direkt vom Konto abgebucht. auch für Kinder möglich, wenn der AG einen Teil der bkv (z.b. bkv 1) komplett finanziert die einzelnen Kinder nur so hoch upsellen, wie das dazugehörige Elternteil Seite 22

23 Staffelbeiträge (bei Arbeitgeberteil- oder Arbeitnehmerfinanzierung) Staffelbeiträge (bei Arbeitgeberteil- oder Arbeitnehmerfinanzierung) Alter VorsorgePro S bkv Start* (BKV 1) bkv Basis (BKV 2 S) bkv Comfort (BKV 3 S) bkv Premium (BKV 4 S) 0-19 Jahre 6,02 ** 3,65 9,37 36, Jahre 11,38 ** 8,57 22,44 118, Jahre 11,38 ** 13,12 36,18 181, Jahre 11,38 ** 16,15 37,75 183, Jahre 11,38 ** 20,37 52,37 206, Jahre 11,38 ** 23,44 70,36 272,86 ab 65 Jahren 13,78 ** 25,79 108,37 370,56 * Der bkv Start (arbeitnehmerfinanziert) kann mit Einheitsbeitrag und Risikoprüfung mit dem VorsorgePro (arbeitgeberfinanziert) kombiniert werden ** siehe Einheitsbeiträge Seite 23

24 Wie reiche ich Rechnungen ein? Seite 24

25 Rundum-Gesund-App App bei Apple/Google holen Rundum- Gesund-App Ihre Kunden können alle Rechnungen komfortabel über die App einreichen: sicher schnell kostenlos Seite 25

26 Die drei neuen Funktionen Foto-Funktion Ist kein Barcode auf dem Beleg, kann dieser einfach fotografiert werden. Status-Funktion Wir informieren den Nutzer mit einer zweiten Push- Nachricht bei Ab-schluss der Leistungsbearbeitung. Passwortschutz Der Nutzer kann ein persönliches Passwort zum Schutz seiner Daten einrichten. Seite 26

27 Zusammenfassung Seite 27

28 Must-have einer Qualitäts bkv (AG-finanziert) Bei AG-vollfinanzierter bkv keine Gesundheitsprüfung keine Wartezeiten alle Vorerkrankungen mitversichert Risikoprüfung, Wartezeiten, Vorerkrankungen Niedriger Verwaltungsaufwand Einheitsbeitrag von Jahren Einfache Angebotserstellung per PDF Einfacher Antrag Unkomplizierte Verwaltung der AN im AG-Portal Offener Katalog für Vorsorgeund Impfleistungen Keine Zahnstaffeln in bkv 1 4 LASIK, Osteopathie, Hörgeräte Ambulante Operationen Kostenerstattung Versicherungsleistungen einer bkv Rund um die bkv Mitversicherung Kinder Weiterversicherung des bestehenden Versicherungsschutzes beim Ausscheiden aus dem Unternehmen Klinik-Card ab bkv 3 Seite 28

29 Vielen Dank Vielen Dank! Seite 29