Erfolgreiche Firmenansprache mit der betrieblichen Krankenversicherung

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1 Erfolgreiche Firmenansprache mit der betrieblichen Krankenversicherung Allianz Private Krankenversicherungs-AG Katharina Oberhardt Allianz Private Krankenversicherungs-AG

2 Katharina Oberhardt Underwriterin Kranken Firmen Allianz Private Krankenversicherungs-AG Handy:

3 Wie funktioniert eine betriebliche Krankenversicherung? bkv: arbeitgeberfinanzierte Absicherung der Leistungslücken der gesetzlichen Krankenversicherung z.b. Zahnersatz, Sehhilfen, Heilpraktiker, Vorsorge Arbeitgeber schließt mit Versicherung für alle Mitarbeiter bkv-vertrag ab Arbeitgeber Mitarbeiter erhalten bkv als arbeitgeberfinanzierte Zusatzleistung ohne Wartezeiten & Gesundheitsprüfung Versicherung Leistungsfall: Mitarbeiter setzt sich direkt mit Versicherung in Verbindung. Mitarbeiter 3

4 Sofortschutz ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten ab 10 Mitarbeiter Heilpraktiker 1,2 (auch für PKV Versicherte) Vorsorge 1 (auch für PKV Versicherte) VorsorgeExtra 1 (auch für PKV Versicherte) Krankentagegeld (auch für PKV Versicherte) 70 % für Heilpraktikerbehandlungen (inkl. Arzneimittel), max. 400 Euro pro Jahr 100 % für diverse Vorsorgeuntersuchungen (alle 2 Jahre) Gesundheitskurse & Impfungen, max. 250 Euro p.a., Telefoncoaching bei psychischen Belastungen Ergänzung zum gesetzl. Krankengeld ab der 7. Woche bei Arbeitsunfähigkeit Reise 3 (auch für PKV Versicherte) Auslandsreisekrankenversicherung inkl. Rücktransport (bis zu 8 Wochen Reisedauer) Die 10 starken bkv Tarife der Allianz Krankenhaus (ab 50 Mitarbeiter) Zweibettzimmer, Wahlarzt, ambulante Operationen, Ersatz-Krankenhaustagegeld Sehhilfe 2 Zahnvorsorge und -behandlungen 1 Zahnersatz 1 Krankenhaus bei Unfall 100 % für Brillen und Kontaktlinsen, max. 150 Euro innerhalb von 24 Monaten Füllungen, max. 60 Euro p. a. für Prophylaxe, Parodontalbehandlung, Wurzelbehandlung 40 % der Gesamtkosten (inkl. Implantate und Inlays), zusätzlich GKV-Leistung Zweibettzimmer, Wahlarzt, ambulante Operationen, Ersatz-Krankenhaustagegeld Prüfung bei gewerblichen Berufsbildern! 1 keine Zahntarife für: Zahnarztpraxen, Zahnlabore und Zahnkliniken; keine Vorsorgetarife für: Arztpraxen; kein Heilpraktikertarif für: Heilpraktiker 2 Nur mit mindestens einem weiteren der Tarife (außer Reise allein) abschließbar 3 Nur mit mindestens einem weiteren Tarif abschließbar 4

5 Spezielles Angebot für Firmen mit 5-9 Mitarbeiter Mindestens drei aus fünf bkv Bausteinen müssen gewählt werden! Freie Paketwahl. Vorsorge 1 (auch für PKV Versicherte) VorsorgeExtra 1 (auch für PKV Versicherte) 100 % für diverse Vorsorgeuntersuchungen (alle 2 Jahre) Gesundheitskurse & Impfungen, max. 250 Euro p.a., Telefoncoaching bei psychischen Belastungen Zahnvorsorge und -behandlungen 1 Zahnersatz 1 Krankenhaus bei Unfall Füllungen, max. 60 Euro p. a. für Prophylaxe, Parodontalbehandlung, Wurzelbehandlung 40 % der Gesamtkosten (inkl. Implantate und Inlays), zusätzlich GKV-Leistung Zweibettzimmer, Wahlarzt, ambulante Operationen, Ersatz-Krankenhaustagegeld Alle Mitarbeiter erhalten das gleiche Bausteinpaket. Ausnahme: PKV-Versicherte nur die für sie freigegebenen Tarife aus dem gewähltem Paket. Inhaber können auch mitversichert werden Reisebaustein kann immer zusätzlich mitversichert werden 1 keine Zahntarife für: Zahnarztpraxen, Zahnlabore und Zahnkliniken; keine Vorsorgetarife für: niedergelassene Ärzte 5

6 Die Beiträge pro Mitarbeiter, pro Monat Alter Vorsorge Vorsorge Extra Zahnersatz Zahnbehandlung Krankenhaus bei Unfall Sehhilfe Reise Alter Krankenhaus Heilpraktiker Krankentagegeld 10 ab 50 Mitarbeitern bis 20 bis 25 2, ,25 18,24 3,18 2, , , , ,61 4,19 9,89 8,95 4,94 26,51 3,92 3,30 0, , , , ,34 14,22 48,81 5, , ,84 Die Beiträge stellen geldwerten Vorteil für den Arbeitnehmer dar und sind damit lohnsteuer- und sozialversicherungspflichtig. 6

7 Arbeitgeber Arbeitnehmer Steuerrechtliche Behandlung der betrieblichen Krankenversicherung (bkv) Alternativen der steuerlichen Behandlung der bkv Barlohn (Geldwerter Vorteil) Barlohn (Nettolohnversteuerung) Barlohn (Sonstiger Bezug) mit Pauschalierung nach 40 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 EStG Lohnsteuer Arbeitnehmer- Sozialversicherungsbeitrag Arbeitnehmer- Sozialversicherungsbeitrag Arbeitgeber- Sozialversicherungsbeitrag Arbeitnehmer- Lohnsteuer Arbeitnehmer- Sozialversicherungsbeitrag Arbeitgeber- Sozialversicherungsbeitrag Pauschalversteuerung (Lohnsteuer) Arbeitnehmer- Sozialversicherungsbeitrag Arbeitgeber- Sozialversicherungsbeitrag Pauschalversteuerung (Lohnsteuer) Arbeitgeber- Sozialversicherungsbeitrag

8 Steuerrechtliche Behandlung der betrieblichen Krankenversicherung 1 Beiträge zur bkv sind Betriebsausgaben. 2 Alle Leistungen aus der bkv sind nach 3 Nr. 1 a EStG steuerfrei. 8

9 Optimaler Schutz auch für Familienangehörige Absicherungsniveau Versicherungsnehmer Maximal im Umfang des Tarifpaketes für den Mitarbeiter Versicherungsnehmer und Beitragszahler wird der bkv-versicherte Mitarbeiter Ohne Gesundheitsprüfung Vorsorge Reise VorsorgeExtra Zahnvorsorge und -behandlung Sehhilfe 1 Mit einfacher Gesundheitsprüfung Zahnersatz² Krankentagegeld Heilpraktiker Krankenhaus Krankenhaus bei Unfall Öffnungsfenster 6 Monate ab Beginn der bkv-versicherung des Mitarbeiters 6 Monate bei Heirat oder Geburt Eigener PDF-Antrag mit Beiträgen, keine Angebotserstellung im KV-Profi 1 Zuschlag von 1,80 bei vorhandener Sehschwäche. ² Zuschlag von 2,40 pro fehlendem Zahn. Ab vier fehlenden Zähnen ist eine Absicherung nicht möglich. 9

10 Attraktive Services: alle bkv Services im Überblick Begeisterte Mitarbeiter. Von Anfang an. Positive Erlebnisse. Jetzt und in Zukunft. Start-Event Einführungsveranstaltung vor Ort. Rechnungs-App Rechnungen einfach, digital einreichen. Gesundheitskarte (ab 100 MA) Individualisiert und immer dabei. Kommunikationspaket von A-Z Rundum sorglos Paket. Gesundheitswelt Alles auf einen Blick. Microsite Ihre persönliche Informationsseite. Firmen-Hotline Immer da für Fragen Ihrer Mitarbeiter. bkv- Film Für Ihre Mitarbeiter: bkv erklärt in 4 Minuten. Persönliches Arztgespräch Telefonische Beratung für Fragen rund um die Gesundheit. 10

11 In wenigen Schritten zur individuellen bkv Microsite Vorteil für Firmen: Standortunabhängige Information der Mitarbeiter über den abgeschlossenen Versicherungsschutz Corporate Identity durch Einbindung des Firmenlogos Durch regelmäßigen Versand des Links kann die Firma die bkv immer wieder bei den Mitarbeitern in Erinnerung rufen Vorteil für Mitarbeiter: Übersichtliche Darstellung der Leistungen und des Leistungsprozesses Einfache Berechnung der Beiträge für Familienangehörige Kontaktmöglichkeit zum Vermittler Vorteil für Vermittler: Cross-Selling durch Angebot für Familienangehörige und mögliche Rabatten für Einzeltarife der APKV Aufwandsarme Information der Mitarbeiter Innovative Serviceleistung für Firmen 11

12 Der einfache Weg zur bkv In 2 Schritten zur betrieblichen Krankenversicherung (bkv) 12

13 Die bkv der Allianz ein echtes WIN-WIN-Verhältnis Für den Arbeitgeber Für die Mitarbeiter Steigerung der Mitarbeiterzufriedenheit 1 Steigerung der Weiterempfehlungsbereitschaft 1 Sofort erlebbare Mehrwerte Kostengünstige Personalzusatzleistung mit hoher Akzeptanz bei Mitarbeitern 1 Mögliche Reduktion von Krankentagen Steigerung der Produktivität Schlanke Prozesse in der Abwicklung Aufnahme ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten Schließen von wichtigen Versorgungslücken Beiträge werden durch Arbeitgeber finanziert ² Allianz Arbeitnehmerhotline für den Leistungsfall 1 Quelle: Arbeitgeber- /Arbeitnehmerbefragung durch GfK, 2015; repräsentative Befragung von ca Arbeitnehmern, Schülern und Studenten sowie ca. 600 Personen, die in Unternehmen für das Thema Personalzusatzleistungen zuständig sind (Inhaber, Geschäftsführer, Personalentscheider). ².Anfallende Steuer- und Sozialabgaben können vom Arbeitgeber übernommen werden 13

14 Anspracheansätze beim Arbeitgeber

15 Personalpolitische Herausforderungen Gewinnung von qualifizierten Personal wird immer schwieriger Mitarbeiter finden Mitarbeiter binden Hohe Kosten und Zeitaufwand bei Neueinstellungen (Fluktuationskosten) Know-how-Verlust Das Unternehmen Vorabanalyse über ein Benchmarktool möglich. Sprechen Sie uns an! Soziale Verantwortung übernehmen Zusätzliche Absicherung zur GKV ist notwendig, aber für Einzelne oftmals nicht finanzierbar bzw. erhältlich Was sind Ihre Herausforderungen? 15

16 MITARBEITER FINDEN Größte personalpolitische Herausforderung ist Gewinnung von qualifiziertem Fachpersonal - nur selten werden dazu Personalzusatzleistungen genutzt Personalpolitische Herausforderung Gründe für das Angebot von Personalzusatzleistungen Gewinnung von Personal Gewinnung von qualifiziertem Personal / Fachpersonal Gewinnung von Auszubildenden 24% 51% 7% 16% Gewinnung von Hochschulabsolventen 12% 5% Erhöhung der Mitarbeiterbindung Erhöhung der Mitarbeitermotivation 41% 39% 67% 62% Erhöhung der Arbeitgeberattraktivität 19% 41% Andere Verbesserung des Betriebsklimas 16% 20% Reduzierung des Krankenstands Aus- und Weiterbildung/ Förderung des Qualifikationsniveaus 9% 13% 3% 8% Wenn Sie an ihr Personal bzw. die Personalsituation Ihres Unternehmens denken: was sind für Sie aus personalpolitischer Sicht die drei größten Herausforderungen für Ihr Unternehmen? Aus welchen Gründen bieten Sie Ihren Mitarbeitern die von Ihnen genannten Personalzusatzleistungen? Quelle: Arbeitgeber- /Arbeitnehmerbefragung durch GfK, 2015; repräsentative Befragung von ca Arbeitnehmern, Schülern und Studenten sowie ca. 600 Personen, die in Unternehmen für das Thema Personalzusatzleistungen zuständig sind (Inhaber, Geschäftsführer, Personalentscheider). 16

17 MITARBEITER FINDEN Die bkv besitzt ausreichend Kraft, um bei der Entscheidung für einen Arbeitgeber das Zünglein an der Waage zu sein Gesamt (n=2.617) Betriebliche Altersvorsorge Vermögenswirksame Leistungen Betriebliche Krankenzusatzversicherung Einmalzahlungen bei Dienstjubiläen Unfallversicherung als Sozialleistung Spezielle Fortbildungen Mitarbeiterparkplätze Finde ich sehr gut und würde meine Entscheidung für einen Arbeitgeber positiv beeinflussen Finde ich gut, hat aber für mich keinen Einfluss auf die Auswahl des Arbeitgebers Ist mir nicht so wichtig Ist für mich vollkommen unwichtig Mitarbeiterrabatte Wie beurteilen Sie die folgenden Personalzusatzleistungen? Denken Sie bitte daran, dass hierbei Ihre ganz persönliche Einschätzung zählt. Quelle: Arbeitgeber- /Arbeitnehmerbefragung durch GfK, 2015; repräsentative Befragung von ca Arbeitnehmern, Schülern und Studenten sowie ca. 600 Personen, die in Unternehmen für das Thema Personalzusatzleistungen zuständig sind (Inhaber, Geschäftsführer, Personalentscheider). 17

18 MITARBEITER FINDEN UND BINDEN Die bkv erhöht die Mitarbeiterbindung und reduziert die Fluktuationskosten 1 Fakt: Bei Firmen mit einer bkv ist die Fluktuationsquote nur halb so hoch.² 1 Bei Jahresgehalt; Quelle vgl. Lehrstuhl und Institut für Arbeitswissenschaften, RWTH Aachen ² Quelle: Arbeitgeber- /Arbeitnehmerbefragung durch GfK, 2015; repräsentative Befragung von ca Arbeitnehmern, Schülern und Studenten sowie ca. 600 Personen, die in Unternehmen für das Thema Personalzusatzleistungen zuständig sind (Inhaber, Geschäftsführer, Personalentscheider). 18

19 MITARBEITER FINDEN UND BINDEN Innerhalb der Personalzusatzleistungen wird die Wichtigkeit der bkv von Arbeitgebern mit am stärksten unterschätzt. in % Arbeitnehmer Arbeitgeber AN: Welche der dargestellten Personalzusatzleistungen ist für Sie persönlich am wichtigsten, welche am unwichtigsten? Basis: ohne k. A AG: Wie wichtig sind aus Ihrer Sicht die verschiedenen Personalzusatzleistungen für die Attraktivität eines Unternehmens als Arbeitgeber? Basis: ohne k. A. Quelle: Arbeitgeber- /Arbeitnehmerbefragung durch GfK, 2015; repräsentative Befragung von ca Arbeitnehmern, Schülern und Studenten sowie ca. 600 Personen, die in Unternehmen für das Thema Personalzusatzleistungen zuständig sind (Inhaber, Geschäftsführer, Personalentscheider). 19

20 MITARBEITER FINDEN UND BINDEN Arbeitnehmer können im Vergleich zu anderen Personalzusatzleistungen am besten den Wert von bkv-leistungen einschätzen Vorhandenes Detailwissen zu angebotenen Personalzusatzleistungen bkv VL 78% der Arbeitnehmer, die bkv-leistungen angeboten bekommen, können das Leistungsspektrum klar benennen; hier deckt sich die Arbeitnehmer- stark mit der Arbeitgebersicht. Lediglich 69% können den monatlichen VL-Zuschuss benennen, obwohl dieser immer/meist 40 Euro beträgt. Gutscheine 66% können den Gegenwert von Gutscheinen beziffern. bav Unfallversicherung Nur 36% glauben zu wissen, wie hoch ihre voraussichtliche bav im Alter sein wird. Gerade einmal 24%, trauen sich zu, die versicherte Invaliditätsleistung zu beziffern; dabei wird i.d.r. die Invaliditätsleistung mit Ø Euro deutlich unterschätzt. Benennen Sie den Leistungsumfang der Personalzusatzleistungen Ihres Arbeitgebers. Quelle: Arbeitgeber- /Arbeitnehmerbefragung durch GfK, 2015; repräsentative Befragung von ca Arbeitnehmern, Schülern und Studenten sowie ca. 600 Personen, die in Unternehmen für das Thema Personalzusatzleistungen zuständig sind (Inhaber, Geschäftsführer, Personalentscheider). 20

21 SOZIALE VERANTWORTUNG Die bkv deckt den Bedarf und die Bedürfnisse der Mitarbeiter Grundabsicherung über die GKV bei steigenden Beiträgen Schließen der GKV Lücken durch private Zusatzversicherungen wird immer wichtiger mögliche Probleme: Vorerkrankungen können zu Ablehnung, Risikozuschläge oder Ausschlüssen führen Private Absicherung teilweise aus finanziellen Gründen nicht möglich So sieht Grundabsicherung aus: Stationär: Mehrbettzimmer Behandlung durch diensthabenden Arzt Nächstgelegenes Krankenhaus Ambulant: Keine Erstattung von Sehhilfen für Erwachsene Keine Erstattung für Heilpraktikerleistungen Sie können Ihren Mitarbeitern helfen, diese Lücken zu schließen! Ohne Gesundheitsprüfung und Wartezeiten! 21

22 Für Arbeitnehmer sind Zuschüsse zu Zahnersatz und Sehhilfen die attraktivsten Leistungsbestandteile einer bkv Attraktivität von Leistungsbestandteilen der bkv aus Sicht der (potenziellen) Arbeitnehmer: Zuschuss für Zahnersatz Zuschuss für Sehhilfen Krankentagegeld Zuschuss Zahnbehandlung/ professionelle Zahnreinigung Vorsorgeuntersuchungen Stationäre Kostenerstattung (z. B. Chefarztbehandlung) Stationäre Kostenerstattung nach einem Unfall Anspruch auf Heilpraktikerleistungen Auslandsreisekrankenversicherung In einer Frage sind sich alle einig: Der präferierte Anbieter für die bkv ist die Allianz. Sie kommt sowohl für Arbeitgeber (31 Prozent) als auch für Arbeitnehmer (39 Prozent) am häufigsten in Frage. Welche der folgenden Leistungsbestandteile sind für Sie so attraktiv, dass Sie Freunde und Bekannte davon erzählen würden? Bitte wählen Sie maximal fünf Leistungen aus. Quelle: Arbeitgeber- /Arbeitnehmerbefragung durch GfK, 2015; repräsentative Befragung von ca Arbeitnehmern, Schülern und Studenten sowie ca. 600 Personen, die in Unternehmen für das Thema Personalzusatzleistungen zuständig sind (Inhaber, Geschäftsführer, Personalentscheider). 22

23 Unterstützungstools Navigator Kranken Firmen 23