FONDS-TACHO. Für das Fondsangebot der Heidelberger Lebensversicherung AG

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1 FONDS-TACHO Für das Fondsangebot der Heidelberger Lebensversicherung AG Köln, April 2011

2 Fondsauswahl leicht gemacht: Das Fondsangebot der Heidelberger Lebensversicherung AG auf dem Prüfstand Mit dem FONDS-TACHO prüft Assekurata die Qualität des Fondsangebots eines Lebensversicherers. Das Ergebnis bietet Ihnen Transparenz, Orientierung und Sicherheit. Sie erkennen auf einem Blick, wie sich die Fonds im Vergleich bei entscheidenden Kriterien entwickelt haben. Bei der Heidelberger Lebensversicherung AG untersuchte Assekurata 49 Investmentfonds: 13 Fonds erreichen eine weit überdurchschnittliche Positionierung. 27 Fonds sind überdurchschnittlich. 6 Fonds sind durchschnittlich. Bei 3 Fonds konnte keine Analyse vorgenommen werden, da diese eine Historie von unter drei Jahren aufweisen beziehungsweise keine Daten vorliegen. Des Weiteren gewährte die Heidelberger Lebensversicherung AG den Assekurata- Analysten Einblick in den Qualitätssicherungsprozess bei der Fondsbeurteilung und -auslese. Über die Heidelberger Lebensversicherung AG Die Heidelberger Lebensversicherung AG bietet fondsgebundene Lösungen und flexible Garantiefonds in allen steuerlich geförderten Schichten an. Das Unternehmen wurde 1991 gegründet und verwaltet mit seinen rund 260 Mitarbeitern derzeit ein Vermögen in Höhe von 3,5 Milliarden Euro. Das Unternehmen ist Teil des internationalen Finanzkonzerns Lloyds Banking Group. FONDS-TACHO (Anzahl) weit unterdurchschnittlich unterdurchschnittlich durchschnittlich überdurchschnittlich weit überdurchschnittlich FONDS-TACHO für das Fondsangebot der Heidelberger Lebensversicherung AG Seite 2

3 Qualitätssicherungsprozess bei der Fonds- Auswahl der Heidelberger Lebensversicherung AG Die Heidelberger Lebensversicherung AG nutzt zur Auswahl und Kontrolle ihres Fondsangebots für ihre TopPerformer -Produktreihe den sogenannten 5R-Qualitätssicherungsprozess. Dadurch wird dem Kunden eine qualitativ hochwertige und wettbewerbsfähige Fondsauswahl angeboten und aktuelle Informationen zu den Fondsbewertungen werden transparent auf der Unternehmens-Homepage zur Verfügung gestellt. Der 5R-Prozess ist weitestgehend standardisiert und orientiert sich mit seinen fünf Bewertungskriterien an den Bedürfnissen der Kunden. Die ASSEKURATA Assekuranz Rating- Agentur GmbH hat den aus den Kriterien Reputation, Rating, Rendite, Risiko und Review bestehenden Prozess untersucht. Bei der Beurteilung der Reputation prüft die Heidelberger Lebensversicherung AG die Qualität der Kapitalanlagegesellschaft mit Hilfe der Einschätzung verschiedener Ratingagenturen. Die Berücksichtigung dieses Kriteriums ist aus Sicht von Assekurata fortschrittlich und kann als ein wichtiger Anhaltspunkt für die Einschätzung der zukünftigen Performance und der allgemeinen Leistungsfähigkeit eines Fonds fungieren. Beim Kriterium Rating handelt es sich um eine Mindestanforderung. Jeder Fonds muss ein Morningstar-Rating von mindestens vier Sternen aufweisen, wobei nur in begründeten Ausnahmefällen auch drei Sterne reichen können. Diese Mindestanforderung erscheint Assekurata als Qualitätsabsicherung zweckmäßig. Die Bewertung der Rendite eines Fonds erfolgt mit Hilfe des Morningstar-Return-Ratings, was als grundsätzlich geeignet anzusehen ist. Langfristige Kennzahlenausprägungen finden dabei, gemäß dem Altersvorsorgegedanken, eine stärkere Berücksichtigung, was aus Sicht von Assekurata schlüssig ist. Ausbaumöglichkeiten sieht Assekurata noch hinsichtlich eines eigenen Controllings der jeweiligen Performancegrößen. Der klare Einbezug des Kriteriums Risiko in den Fondsauswahl- und Controllingprozess basierend auf dem Morningstar-Risk-Rating ist Assekurata in dieser Deutlichkeit bisher erst aus wenigen Untersuchungen bekannt. Der Einbezug hauseigener Bewertungen und Expertenurteile im Kriterium Review ermöglicht es, auch kurzfristige Änderungen (wie z. B. Änderungen des Fonds-Managements) sowie Fonds ohne externes Rating zu berücksichtigen. Nach unseren Analysen verfügt die Heidelberger Lebensversicherung AG mit dem 5R- Qualitätssicherungsprozess über ein zweckmäßiges und gut strukturiertes Fondsauswahlverfahren, sagt Assekurata-Geschäftsführer Dr. Reiner Will. Unsere eigene Analyse der angebotenen Fonds im nachfolgenden FONDS-TACHO bestätigt zudem die überdurchschnittliche Positionierung von gut 85 Prozent der Fonds im Vergleich zum Wettbewerb. Fazit: Der Prozess zum Qualitätscontrolling der Heidelberger Leben zeichnet sich durch eine umfassende Auswahl an Kriterien aus, die Assekurata im Branchenvergleich als fortschrittlich erachtet. FONDS-TACHO für das Fondsangebot der Heidelberger Lebensversicherung AG Seite 3

4 fg Heidelberger Lebensversicherung Allgemeine Erläuterungen zum FONDS-TACHO Assekurata FONDS-TACHO Der FONDS-TACHO zeigt auf, wie sich ein Fonds - gemessen an seiner Vergleichsgruppe - in der Vergangenheit entwickelt hat. In die Gesamtbeurteilung eines Fonds fließen Kennzahlen zur Rendite und zur Risikoentlohnung zu jeweils 30 % sowie Kennzahlen zum Risiko und zum Reaktionsvermögen zu jeweils 20 % ein. Dem Altersvorsorgegedanken entsprechend erhalten langfristige Kennzahlenausprägungen innerhalb der Bewertungskategorien eine höhere Gewichtung als kurzfristige. Die jeweilige Vergleichsgruppe bemisst sich individuell anhand der Ausrichtung und Investitionen des einzelnen Fonds. Beurteilungskategorien: In der Gesamteinschätzung wird jeder Fonds auf einer Skala mit fünf Stufen eingeordnet. Die Einstufung richtet sich danach, wie sich der Fonds im gewichteten Durchschnitt der Kennzahlen über alle Kategorien positioniert. 0 % - 20 %: weit unterdurchschnittlich 21 % - 40 %: unterdurchschnittlich 41 % - 60 %: durchschnittlich 61 % - 80 %: überdurchschnittlich 81 % %: weit überdurchschnittlich Das Ergebnis ist grafisch über den FONDS-TACHO direkt ablesbar: weit unterdurchschnittlich Legende überdurchschnittlich unterdurchschnittlich durchschnittlich weit überdurchschnittlich Der FONDS-TACHO zeigt für jeden Fonds auf einen Blick die Gesamteinstufung an. Anhand der daneben angeordneten Balken lässt sich ablesen, wie sich der Fonds für die einzelnen Bewertungskategorien in seiner Vergleichsgruppe einreiht. Breite und Farbe der Balken spiegeln dabei die Vorteilhaftigkeit aus Anlegersicht wider. In den Fondsvergleich gehen insgesamt 16 Kennzahlen ein. Die dargestellten Kennzahlenwerte zu Rendite und Kosten dienen der ergänzenden Information. Fonds, die weniger als drei Jahre existieren, werden wegen des geringen Beobachtungszeitraums nicht bewertet. Rendite: Die Rendite ist ein Maß für die Wertentwicklung des Fondsinvestments. Sie gibt an, wie sich das eingesetzte Kapital im Fonds nach Kosten (also abzüglich der TER, Definition siehe unten) verzinst hat. Risiko: Zur Darstellung des Risikos eines Fonds wird die Volatilität genutzt, die ein Maß für die Schwankungsbreite innerhalb eines bestimmten Zeitraums ist. Sie misst, wie weit ein Fondswert von seinem Monatsmittelwert abweicht. Je größer die Schwankungen, desto größer die Volatilität und damit das Risiko des Fonds. Darüber hinaus wird der maximal innerhalb einer Periode eingetretene Wertverlust bei der Risikoeinschätzung herangezogen. Reaktionsvermögen: Das Reaktionsvermögen misst, wie stark ein Fonds die Bewegungen eines vergleichbaren Marktes nachvollzieht (Reaktion auf Marktentwicklungen). Dabei werden sowohl positive als auch negative Marktentwicklungen berücksichtigt. Risikoentlohnung: Zur Darstellung der Risikoentlohnung wird die Sharpe Ratio genutzt. Diese Kennzahl betrachtet die Rendite eines Fonds in Abhängigkeit des eingegangenen Risikos. Berechnet wird die Sharpe Ratio, indem von der tatsächlich erzielten Rendite die als risikolos angenommene Rendite (also die Rendite, die beispielsweise mit Bundesanleihen erzielbar wäre) abgezogen wird und dann durch das eingegangene Risiko des Fonds (gemessen mit der Volatilität) geteilt wird. Kosten: Die Total Expense Ratio [TER] gibt die jährlichen Kosten für Management und Verwaltung des Fonds an. Sie wird als Prozentsatz ausgewiesen, der sich auf das durchschnittliche Fondsvolumen bezieht. Bei der Kennzahl bleiben Transaktionskosten (Kosten für Kauf und Verkauf von Wertpapieren), Ausgabe-/Rücknahmeaufschläge und erfolgsabhängige Vergütungen unberücksichtigt. n/a: Wert ist nicht verfügbar oder Fonds existiert noch keine drei Jahre. FONDS-TACHO für das Fondsangebot der Heidelberger Lebensversicherung AG Seite 4

5 Heidelberger Lebensversicherung Ergebnisse für die TopPerformer Fondsliste Kosten Rendite Fondsvergleich Fonds- TER [%/ p.a.] Reaktions- Risiko- Assekurata Fondsname ISIN kategorie [%/ p.a.] 3 Jahre 5 Jahre 10 Jahre Rendite Risiko vermögen entlohnung FONDS-TACHO Allianz RCM Thesaurus AT EUR DE Aktienfonds 1,43 4,82 4,18 2,73 DWS Deutschland DE Aktienfonds 1,40 8,54 8,59 4,33 79,74 FF - European Growth A Euro LU Aktienfonds 1,93-0,85-2,02 3,36 70,73 Henderson Horizon Pan Eurp Eq A2 LU Aktienfonds 3,55 2,28 1,27 n/a 84,48 Pioneer Fds Euroland Equity A EUR ND Threadneedle Eurp Sm Cos Ret Net EUR Acc LU Aktienfonds 1,70 0,66-0,52 0,31 67,63 GB Aktienfonds 1,69 6,65 5,07 9,97 79,62 DWS Top 50 Asien DE Aktienfonds 1,45 3,71 3,39 6,79 70,01 Invesco Pacific Equity A IE Aktienfonds 2,07 9,69 3,36 4,13 78,57 Templeton Asian Growth A YDis $ LU Aktienfonds 2,22 14,20 12,11 14,12 75,93 Allianz RCM US Equity A EUR IE Aktienfonds 1,51 7,75 0,90 n/a 76,68 Vontobel US Value Equity B LU Aktienfonds 2,05 4,10-3,23-2,30 50,91 BGF Global Opportunities A2 USD LU Aktienfonds 1,83 4,30-1,13 1,38 67,17 Carmignac Investissement A FR Aktienfonds 2,57 7,13 6,38 8,60 81,71 DWS Vermögensbildungsfonds I Franklin Mutual Global Disc A YDis DE Aktienfonds 1,43 2,47-0,43 0,58 68,68 LU Aktienfonds 1,84 6,86 n/a n/a 87,78 M&G Global Basics A EUR GB Aktienfonds 1,93 4,68 4,28 10,23 78,02 Sarasin EquiSar - Global A LU Aktienfonds 1,89 2,13 0,47 0,96 73,06 Templeton Growth Euro A Acc Aberdeen Global Emerging Markets Eq A2 Aberdeen Global Latin America Equity S 2 Nevsky Eastern European USD LU Aktienfonds 1,86 1,27-3,96-0,19 51,42 LU Aktienfonds 1,99 15,36 10,95 n/a 91,09 LU Aktienfonds n/a 11,04 12,92 14,50 75,59 IE Aktienfonds 2,10 7,39 7,10 20,57 87,28 Acatis New Themes Plus UI DE Aktienfonds 1,23 5,54 0,20-4,00 n/a 40,91 BGF World Mining A2 USD LU Aktienfonds 2,07 0,66 8,85 18,22 58,30 Investec GSF Glbl Energy A Acc Grs USD LU Aktienfonds 1,97 7,14 4,18 11,74 n/a 63,07 Pictet-Water-P EUR LU Aktienfonds 1,99 3,34 1,32 2,55 62,56 ENDE Datenstand: 31. März 2011 FONDS-TACHO für das Fondsangebot der Heidelberger Lebensversicherung AG Seite 5

6 Heidelberger Lebensversicherung Ergebnisse für die TopPerformer Fondsliste Fondsname ISIN Kosten TER [% / p.a.] Fondskategorie Rendite Fondsvergleich [%/ p.a.] Reaktions- Risiko- 3 Jahre 5 Jahre 10 Jahre Rendite Risiko vermögen entlohnung Assekurata FONDS-TACHO FT AccuGeld PT DE Geldmarktfonds 0,46 1,76 2,39 2,39 65,12 Pictet-EUR Liquidity-P dy LU Geldmarktfonds 0,36 1,43 2,09 2,29 48,65 Allianz PIMCO Mobil-Fonds A EUR DE Rentenfonds 0,68 4,04 3,45 3,44 76,40 Allianz PIMCO Rentenfonds A EUR DE Rentenfonds 1,00 5,28 3,82 4,50 79,17 C-QUADRAT ARTS Total R Bond A AT Rentenfonds 3,14 9,91 5,45 n/a 86,79 BW-Renta-International- Universal-Fonds DE Rentenfonds 0,90 6,18 4,18 4,56 73,05 LGT Bond Global Inflation Linked EUR B LI Rentenfonds 1,10 3,48 4,25 n/a 73,48 Templeton Glbl Total Return A Acc -H1 LU Rentenfonds 1,40 13,34 n/a n/a 75,57 JB BF Local Emerging USD B LU Rentenfonds 1,88 11,93 6,60 6,41 68,52 LBBW RentaMax R DE Rentenfonds 0,97 5,04 3,85 4,96 78,59 Schroder ISF Euro Corporate Bond A Acc Robeco High Yield Bonds DH EUR Threadneedle Eurp Hi-Yld Bd Ret Grs EUR LU Rentenfonds 1,07 6,69 4,10 4,43 LU Rentenfonds 1,13 10,79 6,46 7,02 GB Rentenfonds 1,44 n/a n/a n/a 77,19 77,10 n/a n/a n/a n/a n/a HLE Euro-Garant 70 Flex DC1 LU Garantiefonds/ sonstige Fonds n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a HLE Euro-Garant 80 Flex DC1 LU Garantiefonds/ sonstige Fonds 1,86 4,28 n/a n/a 60,08 HLE Euro-Garant 90 Flex DC1 LU Garantiefonds/ sonstige Fonds n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a Ethna-GLOBAL Defensiv T LU Mischfonds 1,01 9,85 n/a n/a 94,62 FI ALPHA Renten Global Acc LU Mischfonds 1,35 6,29 4,18 4,78 84,28 Sauren Global Defensiv A LU Mischfonds 0,45 2,96 3,23 n/a 81,17 Carmignac Patrimoine A FR Mischfonds 1,77 8,03 6,15 7,32 88,52 M&W Capital LU Mischfonds 1,74 0,01-0,45 n/a 43,72 FMM-Fonds DE Mischfonds 1,64 2,75 3,08 6,08 80,87 Pioneer Investments Substanzwerte DE Mischfonds 1,18 12,44 6,50 4,34 83,67 smart-invest Helios AR B LU Mischfonds n/a 3,60 2,78 n/a 78,18 Allianz RCM Thesaurus AT EUR DE Aktienfonds 1,43 4,82 4,18 2,73 80,31 Datenstand: 31. März 2011 FONDS-TACHO für das Fondsangebot der Heidelberger Lebensversicherung AG Seite 6

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