D&O-Versicherung. Kommentar zu den AVB-AVG. von. Björn Seitz. Rechtsanwalt, Fachanwalt für Versicherungsrecht. Bastian Finkel

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1 D&O-Versicherung Kommentar zu den AVB-AVG von Björn Seitz Rechtsanwalt, Fachanwalt für Versicherungsrecht Bastian Finkel Rechtsanwalt, Fachanwalt für Versicherungsrecht Dr. Dominik Klimke Privatdozent an der Freien Universität Berlin 2016

2 Inhaltsübersicht Inhaltsverzeichnis IX Abkürzungsverzeichnis... XV Literaturverzeichnis..... XXIII Teil 1. Einführung Abschnitt 1. Allgemeines (Finkel/Seitz) A. Gegenstand der Betrachtung B. Grundlagen der Haftpflichtversicherung... 6 C. Grundlagen der D&O-Versicherung D. Grundsätze Allgemeiner Versicherungsbedingungen (AVB) Abschnitt 2. Unternehmensleiterhaftung (Klimke) A. Managerhaftung in der AG B. Managerhaftung in der GmbH Teil 2. Kommentierung der AVB-AVG 2013 (Finkel/Seitz) Vor Ziffer 1 Vorbemerkung Ziffer 1 Gegenstand der Versicherung Ziffer 2 Versicherungsfall (Claims-made-Prinzip) Ziffer 3 Rückwärtsdeckung, Nachmeldefrist, Meldung von Umständen, Insolvenz Ziffer 4 Sachlicher Umfang des Versicherungsschutzes Ziffer 5 Ausschlüsse Ziffer 6 Anderweitige Versicherungen Ziffer 7 Anzeigepflichten, Gefahrerhöhung, andere Obliegenheiten Ziffer 8 Rechtsfolgen bei Verletzung von Obliegenheiten Ziffer 9 Vertragsdauer, Kündigung, Erlöschen des Vertrages Ziffer 10 Versicherung für fremde Rechnung, Abtretung des Versicherungsanspruches Ziffer 11 Risikoinformationen Ziffer 12 Beitrag Ziffer 13 Gerichtsstand und anzuwendendes Recht VII

3 Übersicht Inhaltsübersicht Teil 3. Texte A. Gesetze B. Musterbedingungen Sachregister

4 Inhaltsverzeichnis Abkürzungsverzeichnis... Literaturverzeichnis..... XV XXIII Teil 1. Einführung Abschnitt 1. Allgemeines A. Gegenstand der Betrachtung B. Grundlagen der Haftpflichtversicherung... 6 I. Die Haftpflichtversicherung im System des Versicherungsvertragsrechts... 6 II. Unterschiedliche Arten der Haftpflichtversicherung III. Bedeutung der Haftpflichtversicherung für die Praxis C. Grundlagen der D&O-Versicherung I. Einführung und historische Entwicklung II. Besonderheiten der D&O-Versicherung D. Grundsätze Allgemeiner Versicherungsbedingungen (AVB) I.AVB II. Musterbedingungen als AVB III. Einbeziehung von AVB in den Versicherungsvertrag und Inhaltskontrolle IV. Auslegung von Musterbedingungen V. Begriff des Verwenders von Versicherungsbedingungen, Einordnung von Maklerbedingungen VI. Deklaratorische Aufnahme gesetzlicher Regelungen (Anzeigepflichten, Gefahrerhöhungen usw.) VII. Großrisiken nach 210VVG Abschnitt 2. Unternehmensleiterhaftung A. Managerhaftung in der AG I. Innenhaftung der Vorstandsmitglieder II. Haftung der Vorstandsmitglieder gegenüber Aktionären und Dritten III. Gesellschaftsrechtliche Probleme beim Abschluss einer D&O- Versicherung für die Vorstandsmitglieder IV. Haftung der Aufsichtsratsmitglieder B. Managerhaftung in der GmbH I. Innenhaftung der Geschäftsführer II. HaftungderGeschäftsführergegenüberGesellschafternundDritten 231 III. Haftung der Aufsichtsratsmitglieder IX

5 Inhalt Inhaltsverzeichnis IV. Besonderheiten bei der GmbH & Co. KG V. Gesellschaftsrechtliche Probleme beim Abschluss einer D&O- Versicherung für die Geschäftsführer Teil 2. Kommentierung der AVB-AVG 2013 Ziffer 1 Gegenstand der Versicherung A. Sinn und Zweck der Regelung B. Regelungsgehalt I. Versicherungsschutz (Ziff. 1.1 AVB-AVG) II. Company Reimbursement und Side-B-Cover (Ziff. 1.2 AVB-AVG) 334 C. Prozessuales; Verteilung der Darlegungs- und Beweislast I. Prozessuales II. Darlegungs- und Beweislast Ziffer 2 Versicherungsfall (Claims-made-Prinzip) A. Sinn und Zweck der Regelung; Abgrenzung B. Regelungsgehalt I. Versicherungsfall; Anspruchserhebungs- oder Claims-made- Prinzip II. Die einzelnen Voraussetzungen des Versicherungsfalles C. Abweichende Klauseln I. Modifizierung des Schriftformerfordernisses II. Modifizierung des Erstmaligkeitserfordernisses III. Sogenannte Umstandsmeldungen IV. Einleitung eines Verwaltungsverfahrens bzw. eines Ermittlungsverfahrens; Streitverkündung V. Gerichtliche Geltendmachung des Anspruchs VI. Pflichtverletzung während des versicherten Zeitraums Ziffer 3 Rückwärtsdeckung, Nachmeldefrist, Meldung von Umständen, Insolvenz A. Sinn und Zweck der Regelung B. Regelungsgehalt I. Rückwärtsdeckung (Ziff. 3.1 AVB-AVG) II. Nachmeldefrist (Ziff. 3.2 AVB-AVG) III. Meldung von Umständen (Notice of Circumstance-Regelung; Ziff. 3.3 AVB-AVG) IV. Insolvenz (Ziff. 3.4 AVB-AVG) C. Besondere Problemfelder Ziffer 4 Sachlicher Umfang des Versicherungsschutzes A. Sinn und Zweck der Regelung B. Regelungsgehalt X

6 Inhaltsverzeichnis Inhalt I. Ziffer 4.1 AVB-AVG II. Ziffer 4.2 AVB-AVG III. Ziffer 4.3 AVB-AVG IV. Ziffer 4.4 AVB-AVG V. Ziffer 4.5 AVB-AVG VI. Ziffer 4.6 AVB-AVG Ziffer 5 Ausschlüsse A. Sinn und Zweck der Regelung I. Überblick II. Auslegung und Inhaltskontrolle von Risikoausschlüssen III. Verteilung der Darlegungs- und Beweislast B. Regelungsgehalt I. Vorsatzausschluss (Ziff. 5.1 AVB-AVG) II. Rückzahlung oder Rückgabe von Bezügen, Tantiemen oder sonstigen Vorteilen (Ziff. 5.2 AVB-AVG) III. Produkthaftung und Berufshaftpflicht (Ziff. 5.3 AVB-AVG) IV. Umwelthaftung (Ziff. 5.4 AVB-AVG) V. Anspruchsbegrenzung auf die EU (Ziff. 5.5 AVB-AVG) VI. Insider-Regeln (Ziff. 5.6 AVB-AVG) VII. Andere als die versicherte Tätigkeit (Ziff. 5.7 AVB-AVG) VIII. Von versicherten Personen untereinander oder von Angehörigen (Ziff. 5.8 AVB-AVG) IX. Nicht-Wahrnehmung, -Abschluss, -Fortführung von Versicherungsleistungen oder Versicherungen (Ziff. 5.9 AVB- AVG) X. Verstoß gegen Vorschriften des gewerblichen Rechtsschutzes (Ziff AVB-AVG) XI. Strafzahlungen und Entschädigungen mit Strafcharakter (Ziff AVB-AVG) XII. Vermögensvorteil bei einer verbundenen Gesellschaft (Ziff AVB-AVG) XIII. Bestechung, Schenkung, Spenden und ähnliche Zuwendungen (Ziff AVB-AVG) XIV. Spekulationsgeschäfte, insbesondere sogenannte Kurssicherungsgeschäfte (Ziff AVB-AVG) XV. Einbußen bei Darlehen und Krediten (Ziff AVB-AVG) XVI. Anfeindung, Schikane, Belästigung, Ungleichbehandlung oder sonstige Diskriminierung (Ziff AVB-AVG) XVII. Asbest (Ziff AVB-AVG) XVIII. Geltendmachung vor oder zu Beginn des Vertrages (Ziff AVB-AVG) Ziffer 6 Anderweitige Versicherungen A. Sinn und Zweck der Regelung B. Exkurs: Die Mehrfachversicherung C. Regelungsgehalt XI

7 Inhalt Inhaltsverzeichnis XII I. Subsidiaritätsklausel II. Abtretungspflicht der Versicherungsnehmerin oder der versicherten Person III. Anzeigepflicht im Falle der Mehrfach- bzw. Anschlussversicherung 532 Ziffer 7 Anzeigepflichten, Gefahrerhöhung, andere Obliegenheiten A. Sinn und Zweck der Regelung B. Regelungsgehalt I. Vorvertragliche Anzeigepflichten (Ziff. 7.1 AVB-AVG) II. Gefahrerhöhung (Ziff. 7.2 AVB-AVG) III. Obliegenheiten der Versicherungsnehmerin (Ziff. 7.3 AVB-AVG) 574 Ziffer 8 Rechtsfolgen bei Verletzung von Obliegenheiten A. Sinn und Zweck der Regelung B. Regelungsgehalt I. Fristlose Kündigung (Ziff. 8.1 AVB-AVG) II. Verlust des Versicherungsschutzes bzw. Leistungskürzung (Ziff. 8.2 AVB-AVG) III. Erstreckung der Obliegenheiten auf die versicherten Personen (Ziff. 8.3 AVB-AVG) C. Prozessuales; Beweislast Ziffer 9 Vertragsdauer, Kündigung, Erlöschen des Vertrages A. Sinn und Zweck der Regelung B. Regelungsgehalt I. Vertragsdauer (Ziff. 9.1 AVB-AVG) II. Kündigung des Vertrages (Ziff. 9.2 AVB-AVG) III. Liquidation und Neubeherrschung der Versicherungsnehmerin (Ziff. 9.3 AVB-AVG) Ziffer 10 Versicherung für fremde Rechnung, Abtretung des Versicherungsanspruches A. Sinn und Zweck der Regelung B. Regelungsgehalt I. Versicherung für fremde Rechnung (Ziff AVB-AVG) II. Exkurs: Die Zurechnung in der Fremdversicherung III. Abtretung des Freistellungsanspruchs (Ziff AVB-AVG) IV. Übergang von Rückgriffsansprüchen (Ziff AVB-AVG) V. Folgen des Verzichts auf Ansprüche (Ziff AVB-AVG) Ziffer 11 Risikoinformationen A. Sinn und Zweck der Regelung B. Regelungsgehalt Ziffer 12 Beitrag A. Sinn und Zweck der Regelung

8 Inhaltsverzeichnis Inhalt B. Regelungsgehalt I. Fälligkeit der Versicherungsprämie (Ziff AVB-AVG) II. Rechtsfolgen des Zahlungsverzugs III. Vorzeitige Beendigung des Versicherungsvertrages (Ziff AVB-AVG) C. Abweichende Klauseln D. Steuerliche Behandlung der D&O-Versicherungsprämie E. Prozessuales; Beweislast Ziffer 13 Gerichtsstand und anzuwendendes Recht A. Sinn und Zweck der Regelung B. Regelungsgehalt I. Gerichtsstand II. Geltung deutschen Rechts Teil 3. Texte A. Gesetze I. Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) (Auszug) II. Aktiengesetz (AktG) (Auszug) III. Gesetz betreffend die Gesellschaften mit beschränkter Haftung (GmbHG) (Auszug) IV. Versicherungsvertragsgesetz (VVG) (Auszug) V. Kreditwesengesetz (KWG) (Auszug) B. Musterbedingungen VI. AVB-AVG VII. AVB-AVG VIII. AVB-AVG IX. AVB-S Sachregister XIII

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