B a u f i n a n z i e r u n g s p l a n

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1 B a u f i n a n z i e r u n g s p l a n erstellt für Herrn Paul Mustermann Grabenallee Offenburg Kurzauswertung erstellt von Intercapital GmbH Grabenallee Offenburg Telefon: Telefax: bernd.oehler@intercapital.de Bei der Erstellung dieses Baufinanzierungsplanes sind Ihre Angaben und die steuerlichen Rahmenbedingungen sorgfältig beachtet worden. Für die Richtigkeit kann jedoch keine Haftung übernommen werden. Verbindliche Steuerauskünfte geben die steuerberatenden Berufe. Diese Auswertung ist nur als ein unverbindliches Finanzierungsmodell anzusehen, bei dem die Finanzierbarkeit des Objektes, wie im Finanzierungsplan ausgewiesen, unterstellt wurde. Die Datenschutzbestimmungen werden eingehalten. Copyright by IC FinanzSoftware

2 Personen- / Finanz- und Objektdaten Blatt 2 Personendaten Zuname Titel / Vorname Familienstand Geburtsdatum Mustermann Paul Verheiratet Objektdaten Vorhaben kaufen Mieteinnahmen pro Monat Objektart Einfamilienhaus Mieteinnahmen ab (Monat/Jahr) Nutzungsart selbstgenutzt Mietsteigerung Fertigstellungs-/Bau-Monat/Jahr Steigerung ab (Monat/Jahr) Erwerbs - Monat / Jahr Einzugs - Monat / Jahr Insth./Bewirtschaftungskosten p.m. je m² Selbstgenutzte Wohnfläche 100,00 m² Insth./Bewirtschaftungskosten p.m. Vermietete Wohnfläche - davon steuerlich wirksam Arbeitszimmer 0,00 m² Insth./Bewirtschaftungskosten ab Gesamtwohnfläche 100,00 m² Erbbauzinsen jährlich Erbbauzinsen ab (Monat/Jahr) Laufzeit des Erbbaurechtes

3 Kosten- u. Finanzierungsplan, Aufwandsberechnung Blatt 3 Kostenaufstellung - Kaufen Kaufpreis EUR - davon Grundstück EUR Erwerbsnebenkosten EUR Aufwand für Modernisierung / Umbau EUR Sonstige Kosten EUR Baukosten - Sonder - AfA EUR Werbungskosten EUR Nicht AfA-fähige Kosten EUR EUR Finanzierungskosten (Disagio, Gebühren, Prämien) EUR G e s a m t k o s t e n EUR Finanzierungsplan Fremdmittel Darlehensart Sollzins Sollzins- Auszahl. Gebühr Tilgung Effektiv- Darlehen monatliche Restschuld % bindung % % p.j. (*) zins % -brutto- Annuität nach ZiBi TilgDarlehen 2, ,00 0,00 2,00 2, , Mischzins: 2, , Eigenleistungen Barmittel EUR Bausparguthaben (zuteilungsreif) EUR Sonstige Eigenmittel EUR Selbsthilfe EUR Summe: G e s a m t f i n a n z i e r u n g EUR Aufwandsberechnung Berechnungsjahr jährlich monatlich jährlich monatlich jährlich monatlich Kapitaldienst EUR Sonstige Aufwendungen (+) EUR Zuschuss (-) EUR Bewirtschaftungskosten (-) EUR N e t t o a u f w a n d EUR Die Berechnung gilt nur für die angegebenen Darstellungszeiträume und der Voraussetzung, dass die verwendeten Daten zutreffen. Abweichungen können sich auf die dargestellten Ergebnisse auswirken. In 'Darlehensaufwendungen' sind alle Aufwendungen für Zinsen und Tilgung und ggf. Risikolebensversicherungen enthalten. Die dargestellten Monatbeträge sind 1/12 der Jahresbeiträge. Sofern Beträge (Ausgaben und Einnahmen) nicht ein volles Jahr anfallen, ergeben sich Abweichungen zum tatsächlichen Monatsbetrag. Bei der 'Steuerauswirkung' wurde rechnerisch ein monatlicher Zufluss unterstellt. In der Praxis trifft dies nicht zu. Die angegebenen Konditionen entsprechen der heutigen Kapitalmarktlage und können sich bis zur Darlehensbeantragung bzw. Darlehenszusage ändern. (*) Der angegebene Tilgungssatz ist bei Darlehen mit Tilgung die Tilgungsleistung, bei Darlehen mit Lebensversicherung der Beitrag, bei Darlehen mit Investmentfonds die Ansparleistung und bei Vorausdarlehen die Einzahlung auf den Bausparvertrag.

4 B a u f i n a n z i e r u n g s p l a n erstellt für Herrn Paul Mustermann Grabenallee Offenburg Komplettauswertung erstellt von Intercapital GmbH Grabenallee Offenburg Telefon: Telefax: bernd.oehler@intercapital.de Bei der Erstellung dieses Baufinanzierungsplanes sind Ihre Angaben und die steuerlichen Rahmenbedingungen sorgfältig beachtet worden. Für die Richtigkeit kann jedoch keine Haftung übernommen werden. Verbindliche Steuerauskünfte geben die steuerberatenden Berufe. Diese Auswertung ist nur als ein unverbindliches Finanzierungsmodell anzusehen, bei dem die Finanzierbarkeit des Objektes, wie im Finanzierungsplan ausgewiesen, unterstellt wurde. Die Datenschutzbestimmungen werden eingehalten. Copyright by IC FinanzSoftware

5 Personen- / Finanz- und Objektdaten Blatt 2 Personendaten Zuname Titel / Vorname Familienstand Geburtsdatum Mustermann Paul Verheiratet Objektdaten Vorhaben kaufen Mieteinnahmen pro Monat Objektart Einfamilienhaus Mieteinnahmen ab (Monat/Jahr) Nutzungsart selbstgenutzt Mietsteigerung Fertigstellungs-/Bau-Monat/Jahr Steigerung ab (Monat/Jahr) Erwerbs - Monat / Jahr Einzugs - Monat / Jahr Insth./Bewirtschaftungskosten p.m. je m² Selbstgenutzte Wohnfläche 100,00 m² Insth./Bewirtschaftungskosten p.m. Vermietete Wohnfläche - davon steuerlich wirksam Arbeitszimmer 0,00 m² Insth./Bewirtschaftungskosten ab Gesamtwohnfläche 100,00 m² Erbbauzinsen jährlich Erbbauzinsen ab (Monat/Jahr) Laufzeit des Erbbaurechtes

6 Kosten- und Finanzierungsplan Blatt 3 Kostenaufstellung - Kaufen Kaufpreis EUR - davon Grundstück EUR - davon Garage EUR Erwerbsnebenkosten - Grunderwerbsteuer EUR - Notar / Grundbuchamt EUR - Makler EUR - sonstige Erwerbskosten EUR EUR Aufwand für Modernisierung / Umbau EUR Sonstige Kosten EUR Baukosten - Sonder - AfA EUR Werbungskosten EUR Nicht AfA-fähige Kosten EUR EUR Finanzierungskosten (Disagio u. Gebühren) EUR G e s a m t k o s t e n EUR Finanzierungsplan TILGUNGSDARL Eigenleistungen Barmittel EUR Bausparguthaben (zuteilungsreif) EUR Sonstige Eigenmittel EUR Selbsthilfe EUR Summe Eigenleistungen EUR Fremdmittel Nr. Darlehensart Sollzins Sollzins- Auszahl. Gebühr Tilgung Eff. Jahres- Darlehen % bindung J. % % p.j. (*) zins % -brutto- 1 Tilgungsdarlehen 2, ,00 0,00 2,00 2, Summe Fremdmittel EUR G e s a m t f i n a n z i e r u n g EUR (*) Der angegebene Tilgungssatz ist bei Darlehen mit Tilgung die Tilgungsleistung, bei Darlehen mit Lebensversicherung der Beitrag, bei Darlehen mit Investmentfonds die Ansparleistung und bei Vorausdarlehen die Einzahlung auf den Bausparvertrag.

7 Darlehen mit Tilgung Blatt 4 Darlehensbedingungen Darlehensgeber Sollzins p. a. 2,67 % Darlehenssumme EUR Sollzinsbindung / bis Ende 25 J. / Disagio / Auszahlungskurs 0 EUR (100,00 %) Fälligkeit der Zinsen monatlich Darlehensgebühren 0 EUR ( 0,00 %) Effektiver Jahreszins (Sollzinsbindung) 2,70 % Schätzkosten 0 EUR ( 0,00 %) Zinsobergrenze-Prämie 0 EUR ( 0,00 %) Tilgung p.a. ab ,00 % Auszahlungsbetrag EUR Tilgungsverrechnung monatlich Voraussichtl. Auszahlungstermin Sondertilgungen keine DarlBetrag Zinsen Tilgung SonderTilg Sonst. Aufw. Rate DarlBetrag Jahr Jahresanfang jährlich jährlich jährlich monatlich Jahresende 1 / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / , / ,27 0 Summen RESTSCHULD : Nach Ablauf der Sollzinsbindung am beträgt die Restschuld EUR. ZINSEN : Die genannten Sollzinsen sind bis zur Darlehenszusage freibleibend. Nach der Sollzinsbindung wurde der Berechnung ein Zinssatz von 5,00 % zugrundegelegt (Darlehenslaufzeit: 29 Jahre 8 Monate). Der dann tatsächlich geltende Zinssatz kann davon abweichen, da er zu diesem Zeitpunkt in marktüblicher Höhe festgelegt wird. RATE : Sofern in einem Jahr Aufwendungen für weniger als 12 Monate anfallen, errechnet sich der monatliche Kapitaldienst aus 1/12 des jährlichen Kapitaldienstes. Evtl. Sondertilgungen wurden bei der Darstellung des monatlichen Kapitaldienstes nicht berücksichtigt.

8 Steuer 1 - Steuerwirksame Beträge Blatt 5 Gebäude Zinsen aus Instand- Sonstige Einnahmen Miete S A L D O Jahr AfA Darlehen haltungs- Werbungs- aus Kapital- jährlich kosten kosten vermögen ( + ) ( + ) ( + ) ( + ) ( + ) ( - ) ( = ) 1 / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / 2045 Summe Die Spalte 'Sonstige Werbungskosten' enthält abzugsfähige Finanzierungskosten (Damnum, Gebühren) und ggf. 'Erbbauzinsen' sowie evtl. Werbungskosten aus Objektanschaffung. SALDO: ist das Ergebnis der Summe aus 'Gebäude-AfA', 'Zinsen aus Darlehen', 'Steuerwirksamer Instandhaltungskosten' und 'Sonstiger Werbungskosten' abzüglich 'Einnahmen aus Kapitalvermögen' und der jährlichen 'Miete'. Beträge in 'SALDO' mit positiver Darstellung bedeutet eine Ermäßigung des zu versteuernden Einkommens und bewirken eine Steuerersparnis. Beträge mit Minuszeichen führen zur Erhöhung des zu versteuernden Einkommens und zu einer höheren Steuerzahlung.

9 Steuer 2 - Berechnung der Steuerauswirkung Blatt 6 Zu verst Steuer SALDO Zu verst Steuer Abgeltung- Steuer-. Jahr Einkommen vor Objekt steuerwirks Einkommen nach Objekt steuer vorteil vor Objekt jährlich Beträge nach Objekt jährlich jährlich 1 / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / 2045 Summe Die Ermittlung der Steuerersparnis beruht auf den Einkommenssteuertarifen, dem 'Zu versteuernden Einkommen vor Objekt' und der 'Steuerwirksamen Beträge'. Der Solidaritätszuschlag wurde nicht berücksichtig. Eine Änderung des Steuertarifes bzw. des zu versteuernden Einkommens kann das Ergebnis sowohl negativ als auch positiv beeinflussen. Steuerbelastungen werden mit einem Minuszeichen dargestellt. Eine 'Abgeltungsteuer' fällt bei Zins- und Dividendeneinnahmen sowie Kursgewinnen an. Wird bei Versicherungen die Leistung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und nach Ablauf von 12 Jahren nach Vertragsabschluss ausgezahlt, wird die Hälfte des Unterschiedsbetrages im Rahmen der Veranlagung angesetzt. Bei der Steuerberechnung wird der eingegebene Sparerpauschbetrag berücksichtigt.

10 Aufwandsberechnung Blatt 7 Kapitaldienst Sonstiger Sonstige Miete Steuer- Nettoaufwand Real- Restschuld Jahr jährlich monatlich aufwand Zuschüsse jährlich auswirkung jährlich monatlich aufwand am ( + ) ( + ) ( - ) ( - ) ( - ) ( = ) monatlich Jahresende 1/ / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / Summen Die AUFWANDSBERECHNUNG basiert auf der derzeit aktuellen Steuergesetzgebung und Kapitalmarktlage sowie auf Erfahrungswerten der Vergangenheit. Eine Abweichung von den Berechnungsgrundlagen kann das Ergebnis sowohl negativ als auch positiv beeinflussen. Deshalb kann das Ergebnis der Berechnung nur als Prognose und nicht als für die gesamte Darstellungsdauer verbindlich angesehen werden. Der KAPITALDIENST beinhaltet je nach Darlehensart die Zins- und Tilgungsleistungen und ggf. Ansparleistungen für Versicherungen, Bausparverträge und Investmentfonds sowie Einzahlungen in ein Beitragsdepot. Die Spalte SONSTIGER AUFWAND enthält ggf. Erbbauzinsen, Instandhaltungs-/Bewirtschaftungskosten und Sonstige Aufwendungen. Die STEUERAUSWIRKUNG wird unter Zugrundelegung der persönlichen und objektbezogenen Daten ermittelt. Eine Steuerersparnis wird positiv und eine Steuerschuld mit Minuszeichen dargestellt. Sie findet in dem Jahr Berücksichtigung, in dem sie anfällt. Der NETTOAUFWAND stellt die tatsächlich aufzubringende Zahlung dar und errechnet sich aus Kapitaldienst sowie ggf. Sonstiger Aufwand und Finanzzuschüssen sowie Mieteinnahmen und Steuerauswirkung. In der Darstellung Nettoaufwand-monatlich werden nur regelmäßige Zahlungen erfaßt (keine Sondertilgungen oder Sonderzahlungen). Der REALAUFWAND ist der monatliche Nettoaufwand unter Zugrundelegung einer jährlichen Inflationsrate in Höhe von 2,00 %