SEPA Produkte und Umsetzung
SEPA SEPA = Single Euro Payments Area Einheitlicher Zahlungsverkehr für 33 Länder Überweisungen und Lastschriften Konto und Währung in Euro IBAN und BIC Gesetzlich geregelt 2
Teilnehmerstaaten EWR-Staaten: EU-28 Liechtenstein, Island, Norwegen Schweiz, Monaco 3
EU-Preisverordnung EU-Preisverordnung umfasst die EU/EWR, unabhängig von der Euro-Einführung. Preisverordnung gilt nicht für: Andorra Monaco Schweiz San Marino Vatikan Euro, aber nicht EU Euro, aber nicht EU nicht EU Euro, aber nicht EU Euro, aber nicht EU > Keine Inlandskonditionen für ZV Ein- und Ausgänge 4
Nutzen Flexibilität Konto als ZV-Drehscheibe Kostengünstig Inlandskonditionen Sicher Technische und rechtliche Standards Schnell Gutschrift am nächsten Werktag 5
Starten Sie jetzt SEPA kommt, am 31.12.2013 ist es zu spät. 6
SEPA-Fahrplan 2012 01.01. Verkürzung der Überweisungsdauer von D+3 auf D+1 (beleghafte Überweisungen von D+4 auf D+2) 02.04. Entfall der Gebührengrenze 50.000.- bei grenzüberschreitenden Gut- und Lastschriften 2014 01.02. Verpflichtende Verwendung von SEPA-Überweisung und Lastschrift im Inland und grenzüberschreitend durch Einreicher, Ende der Annahmefrist für IZV-Belege 2015 01.08. Entfall von Nischenprodukten; Marktanteil < 10% (=Imagedaten) 2016 01.02. BIC bei grenzüberschreitenden Zahlungen nicht mehr verpflichtend (aktuell innerhalb Österreich nicht verpflichtend) 01.10. Enddatum für Nicht-Euroländer 7
IBAN die Schreckliche Vereinheitlichung der Kontonummer: IBAN (International Bank Account Number) AT 32 37468 00000306720 8
IBAN die Schreckliche? Sichere kostengünstige Zahlungsaufträge im In- und Ausland Österreich 20 Stellen Deutschland 22 Stellen Verwendung auch im AZV (Türkei, Israel verpflichtend) 9
Voraussetzung BIC Vereinheitlichung der Bankkennung: BIC (Bank Identifier Code) 468 10
Eigene IBAN/BIC Bankkarte Kontoauszug (PDF, ELBA, schriftlich) 11
ELBA-business Version 5.5 SEPA-ready. Konvertierung Geschäftspartner Österreich Keine Konvertierung von Geschäftspartner Ausland LS-/EE-Vorlagen Geplant SEPA-Eilzahlung 12
Konvertierungsservice Konvertierung BLZ/Kontonummer in IBAN und BIC für Österreich: http://www.raiffeisen.at/ibanservice CSV oder Excel-Format Prüfung (Konto gelöscht) Sichere Einreichung der Daten Kostenlos 13
Konvertierungsservice Konvertierung von BLZ/Kontonummern Prüfung von BLZ/Kontonummern 14
Konvertierungsservice Stolperstein fremde IBAN-Rechner: 15
IBAN/BIC Checkliste Angabe eigener IBAN/BIC auf Unterlagen (Rechnung, Homepage, Katalog etc.) Aktive Bekanntgabe eigener IBAN/BIC Ausländische Bankverbindungen über Geschäftspartner erfragen Leserliche Darstellung der IBAN (AT25 3700 0000 0003 6616) Konvertierung IBAN und BIC möglich (ELBA, FiBu, Datenbanken etc.)? 16
SEPA-Format SEPA-Nachrichtenformat beruht auf XML-Standard (ISO 20022) Datenträger für Überweisung oder Lastschriften Kunden-Datenträgerprüfung: ELBA-Software XML auch für Nachrichtentypen (MT940, Retourdatenträger, Untertagsauszug) 17
SEPA-Produkte
Zahlungsanweisung Zahlungsreferenz Entspricht Kundendaten Max. 35 Stellen alphanumerisch Entweder Zahlungsreferenz oder Verwendungszweck 19
SEPA-Überweisung SEPA Credit Transfer (SCT)* Nationale/grenzüberschreitende Euro-Überweisung Inlandskonditionen Verwendungszweck 140 Zeichen Zahlungsreferenz (=Kundendaten) Ausführungszeit D+1 (Beleg: D+2) *Optionales Produkt: SEPA-Eilzahlung, taggleich, kostenpflichtig. 20
Beispiel SEPA-Überweisung Inland Grenzüberschreitend 21
Checkliste-Überweisung Innerhalb Österreich kein BIC notwendig Reduzierter Verwendungszweck Weitergabe von Zahlungsreferenz oder Verwendungszweck Bei Datenträgerabwicklung Umstellung von EDIFACT-Format auf XML Unterstüzt Empfängerbank Eilzahlungen? 22
SEPA- Lastschrift was ist zu tun Sepa Lastschrift Vereinbarung zwischen Zahlungspflichtigen und Zahlungsempfänger (Mandat) Vertrag mit Ihrer Bank: - ELBA und Lastschriftabkommen - CID Antrag Einmaliges Info Schreiben an den Zahlungspflichtigen zur Sepa Umstellung (Migrationsschreiben) 14 Tage vor dem ersten Einzug eine Vorankündigung (Pre Notification) an den Zahlungspflichtigen Einreichung der SEPA- Lastschriften unter Berücksichtigung der neuen Einreichfristen 23
SEPA-Lastschrift SEPA Direct Debit CORE/B2B Nationale/grenzüberschreitende Euro-Lastschrift Inlandskonditionen Effizientere Liquiditätsplanung Ein Fälligkeitstag (Gutschriftstag für Einzieher = Tag der Belastung) 24
Beispiel Wiederkehrende Lastschrift 25
SEPA-Lastschrift SEPA-Lastschrift (SEPA Direct Debit Core) SEPA-Firmenlastschrift (SEPA Direct Debit B2B) Zahlungspflichtiger Verbraucher Unternehmen Unternehmen Widerrufsfrist Kunde Standard Erweitert (wenn Mandat fehlt) 56 KT 13 Monate Verbraucher 3 Monate Nicht-Verbraucher Finale Lastschrift Akzeptanz Verpflichtend in allen Euro- Ländern Optionales Verfahren Mandatsweitergabe Zahlungsempfänger <> Zahlungspflichtige Zahlungsempfänger <> Zahlungspflichtige > Bank des Zahlungspflichtigen 26
SEPA-Lastschrift (CORE) 2. Schriftliches SEPA-Mandat CORE. Nicht, wenn bestehende Vereinbarung EE/LS vorhanden. Zahlungspflichtiger Verbraucher/Unternehmer Zahlungsempfänger Bank des Zahlungspflichtigen 1. SEPA-Lastschrift Vereinbarung Creditor-ID ELBA-Vertrag Bank des Zahlungsempfängers
SEPA-Firmenlastschrift (B2B) 2. SEPA-Mandat B2B, auch bei bestehender Vereinbarung für EE/LS Zahlungspflichtiges Unternehmen 2 a. schriftlicher, widerruflicher Auftrag zur Abbuchung via SEPA- Firmenlastschrift Zahlungsempfänger 3./3a SEPA-Firmenlastschrift Bank des Zahlungspflichtigen 1. SEPA-Firmenlastschrift Vereinbarung Creditor-ID ELBA-Vertrag Bank des Zahlungsempfängers 4. Gutschrift (Rückleitung bei fehlendem Mandat)
SEPA-Lastschrift SEPA-Mandat Creditor-ID Mandatsreferenz DueDate (Fälligkeit) Fristen 29
SEPA-Mandat (CORE) 30
SEPA-Mandat Ermächtigung mit Unterschrift des Zahlungspflichtigen SEPA Lastschrift-Mandat oder SEPA Firmenlastschrift Mandat Verpflichtende Inhalte In der Sprache des Zahlungspflichtigen Elektronische Weiterleitung der Mandatsdaten mit der SEPA- Lastschrift 31
SEPA-Mandat Wiederkehrende Lastschrift Erst- und Folgelastschrift 36 Monate Gültigkeit nach letzter Belastung Einmalige Lastschrift Mandat verfällt nach Einreichung. 32
SEPA-Mandat Einmalige Lastschrift Re. 123 Rechnung Mandat Ankündigung Einzug Re. 456 Rechnung Mandat Ankündigung Einzug Wiederkehrende Lastschrift (Betrag, Termin gleich) Rechnung Mandat Ankündigung Einzug Einzug Einzug Ankündigung Einzug Leistung 33
Vorankündigung Pre-Notification (Vorankündigung) der Lastschrift 14 Tage vor Belastung (oder vereinbarter Zeitraum). Enthält: Betrag Fälligkeit Creditor-ID Mandatsreferenz 34
Vorankündigung Beispiel: Die Forderung von 69,99 ziehen wir mit der SEPA-Lastschrift zum Mandat 4321 zu der Gläubiger-Identifikationsnummer ATxxxxxxx zum Fälligkeitstag 15.12.2012 ein. Wir bitten Sie für Kontodeckung zu sorgen. 35
Creditor-ID = Eindeutige Zahlungsempfänger-Kennung (Gläubiger- Identifikationsnummer) unabhängig von seiner Bankverbindung. 36
Creditor-ID (=CID) Erforderlich für jeden Lastschriftseinreicher Multibank-Kunden: Eine Creditor-ID Vergabe in Österreich durch ÖNB ( 20,-) Weitergabe mit SEPA-Lastschrift 37
Mandatsreferenz Durch den Einzieher zu vergeben Prüfkriterium (Reklamationen, Rückrechnungen) Identifiziert das Mandat (Geschäftsfall) und darf nachträglich nicht verändert werden Max. 35 Zeichen, UTF-8 Zeichensatz 38
Mandatsreferenz-Tipps Bei wiederkehrender Lastschrift geeignet: Kundennummer, Abo-Nummer, Vertragsnummer, Bestellnummer (einmalige Lastschrift). Mandatsreferenz ändert sich für das Mandat nicht! Einmal gültige Lastschrift Mandatsreferenz ändert sich bei jedem neuen Mandat. 39
SEPA-Lastschrift, Fristen D-5* D-2* D D+5 D+8W 13M Erstmaliger Einzug SDD Core Folgeeinzug SDD Core Durchführung = Buchungsdatum = Valuta Gutschrift = Valuta Belastung Rückrechnung aus Bankgrund Rückrechnung auf Kundenwunsch Mandatsbestreitung durch Debitor Alles am selben Tag *D-1 für SEPA-DD Core geplant (3 Quartal 2013)
SEPA-Firmenlastschrift, Fristen D-1 D D+2 3M Einzug SDD B2B Durchführung = Buchungsdatum = Valuta Gutschrift = Valuta Belastung Rückrechnung aus Bankgrund Mandatsbestreitung durch Debitor Alles am selben Tag
Buchung und Valutierung Beispiel 1: Erstmalige SEPA-Lastschrift (FRST) oder Einmalig gültig (OOFF) Belastung des Rechnungsbetrags soll am 20.08. erfolgen. Einreichfrist 5 (TARGET-)Tage vor Fälligkeit MO DI MI DO FR SA SO MO 13.08. 14.08. 15.08. 16.08. 17.08.. 18.08. 19.08. 20.08. D-5* Durchführungstag = Buchungstag Maria Himmelfahrt Schnittzeit 09:00 Uhr! D Fälligkeitstag = Tag der Belastung = Tag der Gutschrift
Buchung und Valutierung Beispiel 2: SEPA-Lastschrift als Folgelastschrift (RCUR) Belastung des Rechnungsbetrags soll am 20.08. erfolgen. Einreichfrist 2 (Target-)Tage vor Fälligkeit MO DI MI DO FR SA SO MO 13.08. 14.08. 15.08. 16.08. 17.08.. 18.08. 19.08. 20.08. Maria Himmelfahrt D-2* Durchführungstag = Buchungstag D Fälligkeitstag = Tag der Belastung = Tag der Gutschrift Schnittzeit 09:00 Uhr!
TARGET-Tage Quelle: http://www.oenb.at 44
Checkliste-Lastschrift Mandatsformular erstellen Creditor-ID beantragen SEPA-Lastschrift (CORE/B2B) freischalten Mandatsreferenzen vergeben Einreichfristen berücksichtigen Ankündigung der Lastschrift 14 Tage vor Fälligkeit Verwendungszweck max. 140 Zeichen Transaktionsanzahl schrittweise erhöhen 45
Checkliste-Lastschrift Schnittzeit 09:00 Uhr Mandatsweitergabe B2B-Verfahren: Zahlungspflichtiger an seine Bank Mandate und Mandatsänderungen archivieren (36 Monate) Kein neues Mandat bei Mandatsänderungen (Bankverbindung, Adressen, ), Erstlastschrift, wenn BIC neu. Einmalig gültige Lastschrift: Mandat verfällt nach Ersteinreichung. 46
Unterstützung Online Homepage Ihrer Raiffeisenbank Zahlungsverkehr>Firmenkunden>SEPA Raiffeisenbank Kundenbetreuer Electronic Banking Support http://www.elba-service.at 05574/405-557 47
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