Electronic-Banking ist einfach.

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1 Electronic-Banking ist einfach. Wenn man sich als Unternehmen auf die Lösungen der Sparkasse verlassen kann. ksk-vulkaneifel.de/eb S Kreissparkasse Vulkaneifel

2 Vorwort Vorwort Seit Jahren vertrauen Kunden auf unsere Kompetenz und unsere Marktkenntnis sowie den Netzwerkvorteilen, die wir als Sparkasse in unserer Region leisten können. Die Kreissparkasse Vulkaneifel sieht sich als verlässlicher Partner der heimischen Wirtschaft. Vor allem im Bereich der Electronic-Banking-Dienstleistungen unterstützen wir Sie mit kundenorientierten Lösungen. Gemeinsam mit Ihnen entwickeln unsere Electronic-Banking-Berater optimale Lösungen für den Zahlungsverkehr Ihres Unternehmens. In der nachfolgenden Broschüre geben wir Ihnen einen Überblick über unsere multimedialen Dienstleistungen. Diese Dienstleistungen werden die Abläufe in Ihrem Unternehmen deutlich vereinfachen und sind auf eine zukunftsorientierte Zusammenarbeit ausgelegt. Ihre Kreissparkasse Vulkaneifel Impressum: 1. Auflage 2016 Kreissparkasse Vulkaneifel Verantwortlich für Konzeption und Redaktion: e-liberate GmbH, Lüneburg Das Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtgesetzes ist ohne Zustimmung der e-liberate GmbH unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Die Hinweise und Wertungen in dieser Broschüre sind von den Autoren sorgfältig erwogen und geprüft, eine Haftung der Autoren, der Kreissparkasse Vulkaneifel bzw. der e-liberate GmbH ist jedoch ausgeschlossen. 2

3 Inhalt Inhalt 4 Online-Banking mit Ihrer Sparkasse B Drei Wege für komfortables Online-Banking 7 Datenaustausch über Service-Rechenzentren B Einfacher Austausch von Daten mit externen Service-Rechenzentren 8 Paymentlösungen B Alle Zahlungsprozesse aus einer Hand B Kartenzahlungsterminals Bargeldlose Zahlungsverfahren für Händler, Dienstleister und Freiberufler B E-Commerce Bezahlverfahren für Ihren Online-Shop 12 GiroCode B Der automatisierte Zahlschein für Ihre Rechnungen 13 Sicherungsverfahren der Sparkasse B Online-Banking mit Ihrer Sparkasse 15 Sicherheitstipps kurz & knapp B Tipps für sicheres Online-Banking KundenServiceCenter Antworten auf viele Fragen rund um Ihre Sparkasse und Ihr Konto bekommen Sie ganz bequem telefonisch in unserem KundenServiceCenter und das montags bis samstags von 8 bis 20 Uhr! Bei uns steht die persönliche Betreuung von Mensch zu Mensch im Vordergrund und das gilt auch am Telefon. Unter der Nummer erreichen Sie während dieser Servicezeiten durchgehend Sparkassenfachkräfte, die sich um Ihre Anliegen kompetent, sorgfältig und korrekt kümmern. Überraschend vielseitig Das Team des KundenServiceCenter bietet eine große Bandbreite an Leistungen, die Ihnen auch außerhalb der Geschäftsstelle die Erledigung der wichtigsten Bankgeschäfte ermöglicht. Von Montag bis Samstag von 8:00 bis 20:00 Uhr unter Die Vorteile auf einen Blick: Konto- und Kartenservice B Kontostands- und Umsatzabfragen B Umbuchungen B Überweisungsaufträge B Lastschriftrückgaben B Karten sperren Telefon- und Terminservice B Beratungstermine vereinbaren B Telefonische Rückrufe vereinbaren Online-Banking B Fragen zum Online-Banking und Hilfestellung B Sperren/ Entsperren B Limitänderungen Allgemeiner Service B Informationen über Filial-Öffnungszeiten B Allgemeine Auskünfte 3

4 Online-Banking mit Ihrer Sparkasse SFirm Die Finanzsoftware für Unternehmen Electronic-Banking für Unternehmen Jedes Unternehmen hat individuelle Anforderungen an ein modernes Finanzmanagement. Die multibankenfähige Electronic-Banking-Software SFirm bietet Ihnen hierzu genau die passenden Lösungen. SFirm richtet sich vornehmlich an größere Unternehmen. Aber auch kleinere Betriebe profitieren von den zahlreichen Möglichkeiten für Ihr Finanzmanagement. Die Vorteile für Ihr Unternehmen: B Umfangreiche Funktionen, individuelle Anpassung an den eigenen Bedarf B Intuitive Benutzeroberfläche B SFirm arbeitet mit vielen Finanzbuchhaltungs-, Warenwirtschafts- und Hausverwaltungsprogrammen zusammen B Unterschiedliche Zugriffsberechtigungen für Management, Controlling, Assistenz etc. B Höchste Sicherheitsstandards B Installation im Firmennetzwerk oder auf einem PC B Unterstützung des Doppelunterschrift-Verfahrens nach dem Vier-Augen-Prinzip B Automatische Aktualisierung von SFirm durch regelmäßige Online-Updates B Freie Schnittstellen für individuell definierbare Import- und Exportfunktionen B Weltweiter Auslandszahlungsverkehr nach S.W.I.F.T.-Normen B SFirm unterstützt alle derzeit bekannten und aktuellen Sicherheits- und Übertragungsverfahren (EBICS, HBCI mit PIN/TAN, Chipkarte und Sicherheitsdatei) Wenn es um Finanzen geht, hat Sicherheit oberste Priorität SFirm bietet ein Höchstmaß an Sicherheit und Schutz vor Datenmissbrauch, Phishing und anderen Manipulationen. Ob Promon-Sicherheitstechnologie oder hohe Verschlüsselung Ihrer Daten bei SFirm wird Sicherheit groß geschrieben. 4

5 Online-Banking mit Ihrer Sparkasse StarMoney Komplettlösung für Ihr Finanzmanagement Finanzsoftware für kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler Mit der multibankenfähigen Banking-Software StarMoney haben Sie stets die optimale Lösung! Vorteile: B Perfekt für kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler B Banking-Software für alle Finanzfälle B Alle Konten bei allen Banken und Sparkassen B Verwaltung aller Finanzen mit einem Programm B Unterstützung aller Kontoarten B Moderne und intuitive Benutzeroberfläche B Maximale Sicherheit mit Promon-Sicherheitstechnologie B Zertifiziert und TÜV-geprüft B Windows-Software 5

6 Online-Banking mit Ihrer Sparkasse Ihre Filiale im Internet Unsere Angebote im Internet Die Internet-Filiale bietet Ihnen ein breites Spektrum an Angeboten. Hier finden Sie ausführliche Informationen zum gesamten Produktangebot. Unsere Internet-Filiale können Sie bequem von zu Hause oder von unterwegs nutzen (z. B. aktuelle Kontoumsätze abrufen, Überweisungen tätigen oder Daueraufträge erteilen). Ob Sie Geld anlegen, finanzieren, Ihre Wertpapiergeschäfte erledigen oder Informationen zu unseren Produkten und zum Immobilienangebot wünschen viele Wege zur Sparkasse stehen Ihnen zur Verfügung. Unser Online-Banking Komfortabel, flexibel und sicher! Verwalten Sie Ihre Sparkassen-Konten komfortabel und schnell mit dem Online-Banking unserer Internet-Filiale unter Sie erreichen unseren Online-Service 24 Stunden am Tag, direkt und ohne Wartezeiten einfach, egal ob vom Büro aus oder von zu Hause. Ihr Internet-Browser genügt, um den vollen Umfang unseres Online-Banking-Angebotes zu nutzen. Ihre Daten werden mit leistungsfähigen kryptografischen Verfahren verschlüsselt und so vor fremden Zugriffen geschützt. Zu Ihrer Legitimation gibt es verschiedene Sicherungsverfahren: pushtan, chiptan und smstan. Dies bedeutet für Sie ein Höchstmaß an Flexibilität, Unabhängigkeit und Sicherheit beim Online-Banking. Was bietet Online-Banking? SEPA-Überweisungen tätigen Mit SEPA-Überweisungen können Sie sowohl im Inland als auch in den Euro-Raum Überweisungen tätigen. Umsätze abfragen Die Umsätze der vergangenen 90 Tage können Sie sich bequem über die Umsatzabfrage anzeigen sowie exportieren lassen. Daueraufträge Über unsere Internet-Filiale können Sie selbst bequem Ihre Daueraufträge verwalten, bearbeiten, aussetzen, löschen und auch neu anlegen. Kreditkartenumsätze Wie Ihre Kontoumsätze können Sie auch Ihre laufenden Kreditkartenumsätze online abrufen. Online-Brokerage Erledigen Sie Ihre Wertpapiergeschäfte bequem übers Internet. Per Online-Brokerage behalten Sie Ihr Depot leicht im Auge. Mobile-Banking & -Services Unser Angebot können Sie auch mobil über Ihr Smartphone oder Tablet nutzen. Informationen hierzu erhalten Sie in unserer Filiale oder unter 6

7 Service-Rechenzentren Datenaustausch über Service-Rechenzentren Abruf/Austausch von Kontoinformationen und Zahlungsdaten Firmenkreditkarte Kontoinformationen über Service-Rechenzentren Wenn Sie Ihrem Steuerberater im Rahmen der Buchführung die Kontoinformationen Ihres Girokontos in elektronischer Form über ein Service-Rechenzentrum (z. B. DATEV, AGENDA oder EFIS) übermitteln möchten, so benötigen Sie hierfür eine Vereinbarung mit Ihrer Sparkasse. Diese Vereinbarung erhalten Sie von Ihrem Steuerberater und geben diese unterzeichnet bei Ihrer Sparkasse ab. Ihr Vorteil: B Ihr Steuerberater hat immer einen aktuellen Überblick über Ihre Umsätze und eine manuelle Erfassung Ihrer Umsatzdaten kann somit entfallen Vertragliche Voraussetzung ist die Vereinbarung über die Bereitstellung von Kontoauszugsinformationen zum Abruf durch ein Service-Rechenzentrum mittels Datenfernübertragung (DFÜ). Datenaustausch mit Service-Rechenzentren (DSRZ) Beim DSRZ-Verfahren erstellt z. B. Ihr Steuerberater Ihre Zahlungsverkehrsdateien (z. B. Gehälter) für Sie und versendet diese über ein Service-Rechenzentrum an Ihre Sparkasse. Sie können diese Zahlungen bequem von Ihrem Computer freigeben. Ihre Vorteile: B Freigabe von Zahlungsaufträgen bequem und schnell über Ihr Online-Banking B Bearbeitungs- und Ausführungszeiten werden verkürzt B Sie bestimmen den Ausführungszeitpunkt selbst B Kostengünstig, da rein elektronische Abwicklung BusinessCard Die Kreditkarte für Sie und Ihre Mitarbeiter Mit der Firmenkreditkarte Ihrer Sparkasse profitieren Ihre Mitarbeiter und Ihr Unternehmen von den gewohnten Vorteilen einer Kreditkarte, wie z. B. der Bezahlfunktion bei den weltweit über 36 Mio. Akzeptanzstellen. Darüber hinaus werden weitere Zusatzleistungen, speziell auf Unternehmen und deren Bedürfnisse zugeschnitten. Hier kann Ihr Firmenlogo stehen Die Vorteile auf einen Blick: B Bargeldloses Bezahlen weltweit B Wegfall von Bargeldvorschüssen und dem Handling ausländischer Währungen für Geschäftsreisen B Weltweite Bargeldversorgung: Keine Sortenverwaltung und kein Kursrisiko B Strikte Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben B Verschlankung der firmeninternen Prozesse rund um Geschäftsausgaben und -reisen B Transparente Reisekostenabrechnung über das Firmenkonto B Auf Wunsch besteht die Möglichkeit, Ihr Firmenlogo auf Ihre BusinessCard drucken zu lassen 7

8 Payment Paymentlösungen Alle Zahlungsprozesse aus einer Hand Ob Sie nun ein Ladengeschäft, mehrere Filialen oder einen Online-Shop betreiben, ob Sie einen Online-Shop eröffnen oder zum Multikanal-Anbieter werden wollen wir wissen, wie wichtig Zahlungsprozesse für Ihren Erfolg sind. Auf der einen Seite möchten Sie die Ansprüche Ihrer Kunden an den Bezahlvorgang zufrieden stellen, um Kaufabbrüche oder Retouren zu vermeiden. Auf der anderen Seite müssen Sie aber auch Ausgaben und Aufwand effizient gestalten und dafür sorgen, dass Sie vor Zahlungsausfällen oder Betrug geschützt sind. Ein wahrer Spagat, den Sie jedoch nicht allein bewäl tigen müssen. Bei uns finden Sie alle Spezialisten, die Sie dafür brauchen. Lassen Sie sich von uns vor Ort beraten. E-Commerce: der richtige Payment Service Provider für Ihren Online-Shop B Die zentrale Plattform, über die alle Online-Bezahlverfahren zur Verfügung stehen (national und international) B Sichere und zuverlässige Abwicklung von Online- Zahlungen B Integrierbares Risiko- sowie Debitoren- und Forderungsmanagement Point of Sale: ein verlässlicher Netzbetrieb. B Garantiert ausfallsichere Abwicklung sämtlicher Kartenzahlungen B Für girocard / electronic cash in verschiedenen Ausbaustufen B Erreichbarkeit zur Autorisierung an jedem Tag rund um die Uhr Point of Sale: die Kartenakzeptanz-Terminals für Ihren Bedarf. B Unterschiedliche Größen, stationär und mobil B Anwendung mit separatem PIN-Pad oder Stand-alone B Zusatzfunktionen wie z. B. ein direkter Währungsumrechner, Mehrwertsteuer-Rückerstattung und mehr Vorteile auf einem Blick: Für Sie Für Ihre Kunden Alle Leistungen aus einer Hand mit individueller und persönlicher Betreuung vor Ort Einfache und sichere Zahlungsoptionen für Ihre Kunden am Point of Sale und online Sichere und gleichzeitig kostengünstige Zahlungsverfahren Etablierte und bewährte Prozesse zur Abwicklung von Transaktionen Breites Angebot von Zahlungsarten und damit Erhöhung der Kaufabschlüsse Weniger Zahlungsausfälle durch Bezahlverfahren mit Zahlungsgarantie Höchste Sicherheitsstandards für Ihre Daten und die Ihrer Kunden (gemäß den Auflagen der Deutschen Kreditwirtschaft) Speziell für den Point of Sale Schnelle, unkomplizierte Einrichtung und Anbindung an Ihre bestehenden Systeme oder Hardware Kürzere Kassendurchlaufzeiten durch die Akzeptanz von Kartenzahlungen > unter 25 sogar noch schneller mit kontaktlosen Bezahlmöglichkeiten Einsparungen in der Bargeldlogistik durch mehr bargeldlose Zahlungen Weniger Bargelddifferenzen Speziell für den E-Commerce Schnelle, einfache Integration durch vorgefertigte Plug-ins Flexible und einfache Verwaltung Ihrer Online-Bezahlarten Unterstützung beim Risiko-/Debitoren- und Forderungsmanagement Eine technische Infrastruktur, die mit Ihrem Geschäft mitwächst 8

9 Payment E-Commerce Bezahlplattform für Online-Händler Die Payment-Komplettlösung für Ihren erfolgreichen elektronischen Handel im Internet. Sie benötigen eine schnelle und sichere Komplettlösung für die Integration verschiedener Bezahlverfahren in Ihrem Online-Shop. Mit GiroCheckout bieten wir Ihnen eine einfache Integration, höchste Sicherheitsstandards und ein transparentes Gebührenmodell. Ihre Kunden und Sie profitieren von sicheren Zahlungsmöglichkeiten nach aktuellen Standards. So schaffen Sie die richtige Basis für Kundenvertrauen und die Grundlage für stetige Umsatzsteigerung. Durch einen optimalen Mix der Bezahlverfahren verlieren Sie keine Kunden durch fehlende Bezahloptionen. Bei GiroCheckout wählen Sie aus allen relevanten Zahlarten national wie international. Die schnelle technische Integration in Ihren Shop ist denkbar einfach durch vorgefertigte Plug-Ins. Ihren gesamten Zahlungsverkehr im Shopsystem verwalten Sie bequem und übersichtlich im GiroCockpit, dem Backend-System. Folgende Bezahlverfahren stehen zur Verfügung: paydirekt paydirekt ist das neue Online-Bezahlverfahren der deutschen Kreditwirtschaft für Internet- und mobile Zahlungen. Sie genießen sofortige und sichere Zahlungsgarantie. Der Rechnungsbetrag wird direkt auf Ihrem Geschäftskonto gutgeschrieben, da keine Beteiligung von Dritten besteht. Sicherheit steht an erster Stelle, da paydirekt die strengen Sicherheitsvorschriften der deutschen Kreditwirtschaft erfüllt und die hochentwickelten Sicherheitssysteme und -verfahren der deutschen Banken nutzt. Kreditkarten: VISA und MasterCard Millionen von Kunden nutzen weltweit die Bezahlmöglichkeit mit der Kreditkarte. Mit GiroCheckout können Sie Zahlungen per Visa Card, MasterCard oder American Express akzeptieren inklusive der Sicherheitsverfahren MasterCard SecureCode TM und Verified by Visa (3-D Secure). Lastschrift Eines der beliebtesten Bezahlverfahren in Deutschland ist das Lastschriftverfahren. Lassen Sie Ihre Kunden einfach unter Angabe ihrer IBAN zahlen und GiroCheckout wickelt diese Zahlarten vollautomatisiert ab. Mit der Sperrlistenabfrage senken Sie zudem Ihr Risiko vor möglichen Rücklastschriften. ideal Online-Überweisung (NL) ideal ist das Online-Überweisungssystem aus den Niederlanden. Mittlerweile zahlen über 75% der Niederländer mit der Online-Überweisung ideal. Sollten Sie Kunden aus den Niederlanden haben, ist die dort äußerst beliebte Bezahlart Pflicht in Ihrem Online-Shop. Auch bei ideal profitieren Sie als Händler von einer Zahlungsgarantie. eps Online-Überweisung (AT) In Österreich erfreut sich die Online-Überweisung eps wachsender Beliebtheit. Auch bei eps erhält der Händler zum Schutz vor Zahlungsausfällen eine Zahlungsgarantie. Online Überweisung: giropay Mit giropay setzen Sie auf die stark steigende Anzahl an Kunden, die Ihre Überweisung per Online-Banking zahlen wollen. Sie sichern sich Vorteile, wie z. B. einen 100%igen Schutz vor Zahlungsausfällen und den schnellen Geldeingang für eine bessere Liquidität. Vorteile mit GiroCheckout: Einfach B Ein Ansprechpartner für alle Online-Bezahlverfahren B Leichte und intuitive Bedienung Schnell B Dank Plug and Play -Integrations-Center schnell in die eigene ecommerce-plattform integriert B Direkte Account-Aktivierung und Live-Schaltung Sicher B Abwicklung der Online-Bezahlverfahren erfolgt über zertifizierte Schnittstellen, wie z. B. PCI DSS für Kreditkartenzahlungen B Schutz vor Zahlungsausfällen durch Online-Bezahlverfahren mit Garantie Flexibel B Auf Knopfdruck neue Zahlungsmöglichkeiten zuschalten B Einsetzbar im E-Commerce, Mail-Order, Telefon-Order oder in Rechnungsprozessen Mehr Informationen zu GiroCheckout finden Sie unter 9

10 Payment Kartenzahlungsterminals / electronic cash Bargeldloses Zahlen für Händler, Dienstleister und Freiberufler Das bargeldlose Bezahlen im Bereich Handel und Dienstleistungen ist heute eine Selbstverständlichkeit. Bieten auch Sie Ihren Kunden die Kartenzahlung aller gängigen Kreditkarten und Debitkarten mit modernen und sicheren Kartenterminals an. Wir bieten Ihnen einen optimalen Mix aus Kartenterminal, Kartenarten, Zahlverfahren und Services. Vorteile für Sie und Ihre Kunden: B Mehrumsätze durch Spontankäufe B Vermindertes Diebstahl-, Verlust- und Falschgeldrisiko B Automatische Gutschrift auf dem Händlerkonto nach Kassenabschluss B Vielfältige Zahlungsverfahren ermöglichen auch ausländischen Kunden die Zahlung per Bank- und Kreditkarte B Kostenminimierung durch weniger aufwändiges Bargeld-Handling B Einfache Handhabung und transparente Abrechnungen Für welche Funktionen eine Karte freigeschaltet wurde, ist anhand der aufgedruckten Kartensymbole zu erkennen. girocard steht für den sicheren Zahlungsverkehr mit der Debitkarte in Verbindung mit der PIN. Mit Karten, die mit dem Maestro-Logo ausgestattet sind, kann problemlos in Geschäften, Restaurants und Tankstellen bargeldlos bezahlt oder Geld am Automaten abgehoben werden und das weltweit. Heute gehören zu fast jedem Konto eine oder mehrere Kreditkarten. Für Personen, die besonders viel reisen, ist die Kreditkarte immer noch die einfachste Art, weltweit zu bezahlen. Mit girogo lassen sich Beträge bis 25 Euro kontaktlos bezahlen. So schnell, wie nie zuvor: Die Karte mit girogo einfach an das Terminal halten fertig. Mehr zu kontaktlosen Bezahlmöglichkeiten auf der nächsten Seite. 10

11 Payment Kontaktlos kassieren Kleinbeträge abrechnen sicher, einfach, schnell Mit Kontaktlos-Terminals gehören Warteschlangen der Vergangenheit an. Der Grund: Inhaber kontaktlosfähiger Karten müssen bei Kleinbeträgen weder unterschreiben noch die PIN eingeben. Damit wird das Bezahlen in Millisekundenschnelle möglich. Neben dem Verfahren girogo der Deutschen Kreditwirtschaft setzen auch MasterCard und Visa auf Kontaktlos-Bezahlverfahren und sind von deren Innovationskraft überzeugt. Vor allem Unternehmen mit hoher Kundenfrequenz profitieren von dieser innovativen Bezahltechnologie. Sie erlaubt das Kassieren mittels NFC bereits in Sekundenschnelle. Zur Datenübertragung genügt es, die Karte in geringem Abstand vor das Lesegerät am Terminal zu halten. Danach einfach die Bestätigung abwarten - fertig. In weniger als zwei Sekunden ist damit der gesamte Zahlprozess abgeschlossen. Besonders komfortabel ist das Verfahren, da die Kartensteckrichtung beim Bezahlen nicht beachtet werden muss. Über diesen Vorteil und die hohe Geschwindigkeit hinaus ist der fehlende Kontakt mit Geräten ein zusätzliches Plus für die Hygiene und Lebensdauer der technischen Infrastruktur. Damit ist das kontaktlose Bezahlen neben dem Einsatz im klassischen Handel besonders für Gastronomiebetriebe, Stadien und Kantinen ein praktischer Service. Ihre Vorteile: B Beschleunigung des Bezahlvorganges und kürzere Wartezeiten B Senken des Aufwands für das Kassenpersonal B Steigerung der Kundenzufriedenheit und des Images B Rationalisierungspotenzial durch schnelle Zahlungsabwicklung B Niedrige Akzeptanz- und Abwicklungs-Entgelte B Reduziertes Bargeldhandling und Falschgeldrisiko Kontaktlose Zahlungsarten girogo Das berührungslose NFC-Verfahren der Deutschen Kreditwirtschaft ist die am Markt schnellste verfügbare und günstigste bargeldlose Bezahltechnologie. Nach erfolgtem Aufladen sind Einkäufe bis 25 Euro ohne PIN-Eingabe möglich. Karteninhaber können ihre girogo- Karten an Geldautomaten oder auch im Handel am POS aufladen. Bis heute sind in Deutschland rund 45 Millionen Karten ausgegeben. MasterCard/Maestro Kontaktlos, Visa Kontaktlos Auch Kreditkarten-Inhaber profitieren von den Vorteilen der neuen Kontaktlos-technologie. So haben MasterCard und Visa ihr Kartenangebot ebenfalls mit der drahtlosen Kommunikationstechnologie für den Nahbereich ausgestattet. Dabei ist die Sicherheit durch den höchsten Verschlüsselungsstandard gewähleistet. Bei Beträgen über 25 Euro erfolgt die Legitimation durch Unterschrift oder PIN. 11

12 GiroCode GiroCode Bequem für Ihre Privatkunden: Der QR-Code für Ihre Ausgangsrechnungen Mit dem GiroCode bieten Sie Ihren Kunden die Zahlung Ihrer Rechnungen so einfach wie nie an. Überweisungsdaten müssen nicht mehr mühsam von der Rechnung abgeschrieben oder getippt werden. Zahlendreher und Eingabefehler werden vermieden. Sie kommen schneller zu Ihrem Geld. So funktioniert der GiroCode: Der GiroCode basiert auf dem QR-Code, den Sie zum Beispiel von Online-Tickets, Plakaten oder Anzeigen kennen. Auf Ihre Rechnungen gedruckt, enthält er alle relevanten Zahlungsdaten wie Empfänger, IBAN, BIC, Zahlbetrag und Verwendungszweck egal, ob Sie Ihre Rechnungen online oder papierhaft stellen. Die Generierung des GiroCodes (auch SEPA-Rechnungscode) ist nach EPC europaweit standardisiert. Ihre Kunden scannen einfach den GiroCode mit dem Smartphone ab, geben die Zahlung mittels chiptan oder dem neuen pushtan-verfahren frei und schon ist das Geld per SEPA-Überweisung unterwegs zu Ihnen. Fehler bei der Erfassung der Daten durch den Kunden werden somit ausgeschlossen. Alles was Ihre Kunden dazu benötigen, ist eine Mobile-Banking App mit QR- Reader, z. B. Sparkasse oder Sparkasse+. Und schon profitieren auch Sie als Rechnungssteller von den Vorzügen unseres Mobile-Bankings. Ihre Vorteile mit GiroCode: B Fehlerfreie Übernahme Ihrer vollständigen Rechnungsdaten B Für digitale und papierhafte Rechnungen einsetzbar B Ideale Ergänzung zum Zahlschein B Schnellerer Überweisungsablauf durch sofortiges Bezahlen per Mobile-Banking B Kein Rechercheaufwand wegen fehlerhaften Überweisungen B Mit der Premium-App Sparkasse+ auch für Kunden anderer Banken nutzbar B Generierung des SEPA-Rechnungscodes nach EPC europaweit standardisiert B Kosten- und lizenzfreie Nutzung Mehr Informationen zu GiroCode finden Sie unter 12

13 Sicherungsverfahren der Sparkasse Sicherungsverfahren der Sparkasse Sicherheit für Ihren Kontozugang beim Online-Banking Für eine sichere Abwicklung Ihrer Online-Transaktionen im Online-Banking sorgt ein mehrstufiges Sicherheitssystem. Mit der PIN (Persönliche Identifikations Nummer) erhalten Sie den Zugang in Ihr Online-Banking. Für die Erteilung von Aufträgen (Transaktionen) wie z. B. eine Überweisung, benötigen Sie eine Transaktionsnummer (TAN). Für die TAN-Ermittlung stehen verschiedene Sicherungsverfahren zur Verfügung: chiptan, pushtan und smstan. chiptan Erzeugen Sie Ihre TAN mit Hilfe eines TAN-Generators und Ihrer SparkassenCard. Vorteile: B TAN-Erstellung jederzeit und an jedem Ort möglich B TAN-Generator passt in jede Tasche B Mit jedem internetfähigen PC, Smartphone oder Tablet nutzbar Sie benötigen: B Einen TAN-Generator B Eine SparkassenCard smstan Bequemer und einfacher Empfang der TAN per SMS. Vorteile: B Einfaches Handling B TAN-Erstellung jederzeit und an jedem Ort möglich (Handyempfang vorausgesetzt) Sie benötigen: B Ein SMS-fähiges Mobiltelefon B Einen deutschen Mobilfunkprovider Eine Auftragserteilung und der TAN-Empfang am gleichen Gerät ist aus Sicherheitsgründen ausgeschlossen. pushtan Komfortabler und sicherer Empfang der TAN mit der App S-pushTAN auf Ihrem Smartphone/Tablet. Vorteile: B TAN-Empfang und Auftragsabwicklung jederzeit und überall mit dem mobilen Endgerät möglich (echtes Mobile-Banking) B Nutzung des pushtan-verfahrens im Online-Banking, mit Banking-Software-Produkten und mit Mobile- Banking-Apps, wie Sparkasse oder Sparkasse+ möglich B Hoher Sicherheitsstandard Sie benötigen: B Smartphone mit Android oder ios-betriebssystem B Internetzugang B Die App S-pushTAN (kostenfrei im App-/Play-Store) Online-Banking mit FinTS/HBCI FinTS steht für Financial Transaction Services und ist die Weiterentwicklung des Online-Banking Standards: Homebanking Computer Interface (HBCI). Dieser Standard ist ein Sicherheitsverfahren auf höchstem Niveau. Für das Online-Banking mit HBCI-Chipkarte benötigen Sie eine HBCI-Chipkarte, Ihre persönliche HBCI-Geheimzahl, einen Chipkartenleser und eine Banking-Software, wie zum Beispiel SFirm. 13

14 Sicherungsverfahren der Sparkasse EBICS als Sicherungsverfahren Die elektronische Unterschrift für mittelständische und große Unternehmen Electronic Banking Internet Communication Standard, kurz EBICS, bezeichnet den multibankfähigen Standard für die Übertragung von Zahlungsverkehrsdaten über das Internet mit EBICS-fähiger Finanz-Software (z. B. mit SFirm). Für Geschäfts- und Firmenkunden, die mehrere Bankverbindungen haben und Massenzahlungen tätigen, ist EBICS der ideale Übertragungsweg. Mit nur einem einzigen Unterschriftsmedium pro Benutzer können Sie Zahlungen unterschreiben und an alle Kreditinstitute schicken, die per EBICS angebunden sind. Auch die Abholung von Kontoinformationen geschieht komfortabel mit Ihrem zentralen Kennwort. Verteilte Elektronische Unterschrift mobil mit der App Unterschriftenmappe DIE App für Firmenkunden: Mit der Unterschriftenmappe auf dem mobilen Device können Firmenkunden bei EBICS-Bankgeschäften Freigaben über die Verteilte Elektronische Unterschrift (VEU) ganz bequem mobil vornehmen. Am Flughafen, im Hotel oder auf Konferenzen: Überall wo sich Geschäftsleute befinden, haben sie ein sicheres und komfortabel zu bedienendes Freigabemedium für ausstehende Zahlungen parat. Mit der Unterschriftenmappe auf dem mobilen Device können Firmenkunden von unterwegs Zahlungen freigeben oder stornieren. Unterschriftsberechtigte können sich über versendete Zahlungsaufträge informieren und diese per App autorisieren. Schnell, übersichtlich, praktisch und sicher. Besonders beliebt: Geschäftsführer können die Unterschriftenmappe auch einfach täglich im Büro nutzen ohne die stationäre Finanzsoftware verwenden zu müssen. Zeitgemäße Funktionen genau nach Maß B Freigabe oder Stornierung von Zahlungsaufträgen bei Bankgeschäften im EBICS-Standard B Status-Überprüfung freigegebener Aufträge Praktische und schnelle Einrichtung B QR-Code einscannen und fertig: EBICS-Schlüsselübernahme inkl. Bankverbindungsdaten erfolgt via QR-Code-Scan aus SFirm mit EBICS-Lizenz sowie aus StarMoney Business mit Plus Paket B Schnelle Initialisierung neuer Schlüssel und Bankzugänge für Nutzer weiterer Electronic-Banking-Software 14

15 Sicherheitstipps kurz & knapp Sicherheitstipps kurz & knapp Sicheres Online- Banking Geben Sie Betrügern keine Chance Wir haben bereits viele Sicherheitsvorkehrungen zum Schutz Ihrer Online-Banking-Daten ergriffen. Schützen bitte auch Sie Ihre Daten. Mit folgenden Sicherheitshinweisen können wir Ihnen dabei behilflich sein: Online- und Mobile-Banking B Keine Eingabe von persönlichen Daten (IBAN, PIN, etc.) infolge von s B Keine Verwendung von Links in s oder unsichere Anhänge öffnen B Adresse zum Banking immer per Hand eingeben bzw. über ein eigens angelegtes Lesezeichen B PIN und Passwörter nicht auf dem PC speichern und PIN in regelmäßigen Abständen ändern B Zertifikate überprüfen B Kontoauszüge zeitnah kontrollieren B Fremdcomputer und fremde WLAN-Hotspots beim Banking meiden B Abmelden nach dem Banking Computer und Smartphone/Tablet B Antivirensoftware und Firewall (auch auf dem Smartphone und Tablet) verwenden sowie regelmäßig per Update aktualisieren B Nur geprüfte Software aus sicherer Quelle nutzen B Browser- und Betriebssystem-Aktualisierungen B Regelmäßige Sicherung Ihrer Daten anfertigen B Bluetooth und WLAN bei Nichtnutzung deaktivieren B Automatische Sperrfunktionen aktivieren sowie bei Smartphones und Tablets Diebstahl-Dienste installieren (Apple: Mein iphone suchen, Android: Device Manager ) B Netzwerkfreigaben überprüfen B Daten bei Geräteverkauf vollständig löschen Schutz vor Social Engineering Unter Social Engineering versteht man einerseits fingierte Anrufe, in denen sich der sogenannte Social Engineer als Bankangestellter oder Techniker ausgibt und vertrauliche Daten aufgrund eines Vorwandes erfragt, um hiermit später an das Konto zu gelangen. Andererseits aber auch Banking Trojaner, die in der Regel nach der Anmeldung im Online-Banking aktiv werden und unter Vortäuschung eines fingierten Sachverhalts versuchen, eine Überweisung durchzuführen. Die häufigsten fingierten Sachverhalte sind: B Sicherheitskontrolle B Demoüberweisung B Falschüberweisung Schutz vor Phishing Phishing ist ein Kunstwort aus Password fishing. Betrüger möchten Sie per dazu bewegen, auf einer gefälschten Version einer Online-Banking-Seite Ihre PIN und TAN zu hinterlassen. Seien Sie immer aufmerksam. Übrigens Kein Mitarbeiter der Sparkasse wird Sie auffordern, Ihre Zugangsdaten zum Online-Banking preiszugeben weder per , per Fax, per Telefon noch persönlich. 15

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