Neue Privatkundenstrategie
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- Klemens Krause
- vor 8 Jahren
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Transkript
1 Neue Privatkundenstrategie Pressekonferenz
2 Erträge in den letzten Jahren stärker gesunken als Kosten Ursache sind Markteffekte Kostenentwicklung Segment PC Mrd. EUR 2.6 YTD 9M 20-3 % -5 % 3,5 3,4 Ø 3-Monats-Euribor % 4,63 Niedriges Zinsumfeld kostet Ertrag 2,6 2,2,39 0,70 (Ertragseffekt 2 in 202: -200 MEUR) 20 YTD 9M YTD 9M 202 Ertragsentwicklung Segment PC Mrd. EUR 4,3-2 % 3,8 3,0 3.0 YTD 9M 20 2,4 20 YTD 9M 202 Ø Wertpapier-Order Filialbank Mio. Stück p.a. 9,3 2,0 4.0 YTD 9M 20 Private WP-Besitzer (in Mio.) 3 8,5 5,0 4,0 20 2,7 YTD 9M 202 Tiefe Vertrauenskrise bei den Kunden führt zu weniger Aktivitäten -0 Pro Forma (ohne Exit-Einheiten), -2 ohne Hypothekenbank Frankfurt (HF) u. Commerz Real 2 Effekt auf Einlagenerträge im Segment PC (Jan. 202 Sept. 202) 3 Anzahl privater Wertpapier-besitzer in Deutschland gemäß: Deutsches Aktieninstitut (DAI) Anmerkung: Rundungsdifferenzen Quelle: GM-F, PC-PK
3 aber auch strukturelle, bankinterne Ursachen Ertragssplit Filialbank im Wettbewerbsvergleich 20 % Ø Einlagenvolumen Filialbank Mrd. EUR -9 % Wettbewerber Ø Kreditvolumen Filialbank Mrd. EUR 66-5 % Zinsüberschuss Provisionsüberschuss / Sonstige 20 Vergleichsweise hohe Abhängigkeit vom Wertpapiergeschäft Einlagen- und Kreditgeschäft in der Vergangenheit nicht im Fokus Segment PC exkl. comdirect, -200 Pro Forma (exkl. Exit-Einheiten), -202 exkl. Hypothekenbank Frankfurt und Commerz Real Quelle: GM-F, Geschäftsberichte Wettbewerber (z.t. mit vorläufigen 20er Daten) 2
4 Vertrauensverlust und verändertes Kundenverhalten erfordern neues Filialbanking traditionelle Werte und innovative Technologie im Fokus Fundierte Faktenlage Kernerkenntnisse Ca Kundeninterviews zur Ermittlung Kundenanforderungen geführt Ergänzung um externe Markt-/ Kundenstudien sowie Trendforschung. Rückkehr traditioneller Werte Vertrauen ist zentrales Element für Kunde-Bank-Beziehung Hohe Relevanz bei über 75% der Kunden nach traditionellen Werten wie Zuverlässigkeit, Transparenz, Fairness, Kompetenz Kunden wollen eine Bank, der sie vertrauen können Ableitung relevante Kundenbedürfnisse (Customer Insights) Verprobung Positionierungsansätze und konkrete Maßnahmen mit Kunden 2. und Wunsch nach Modernität 52% Multikanalkunden im deutschen Bankenmarkt Tendenz steigend Internet UND Filiale haben gleichwertig hohe Bedeutung Kunden wollen eine moderne und flexible Multikanalbank Kundenwunsch nach einfacherem Banking ohne Limitierung (zeitlich, örtlich) Durchgeführt von TNS Infratest zwischen Mai und August 202 3
5 Deshalb investieren wir in den Umbau unseres Geschäftsmodells: traditionelle Werte und moderne Multikanalbank Nachhaltige Neuausrichtung unseres heutigen Geschäftsmodells Traditionelle Werte: Vertrauen zurückgewinnen Moderne Multikanalbank: Online-/ Mobiletechnologie und Filialnetz modernisieren Investment von einer Milliarde Euro über Zeitraum von vier Jahren (bis 206) Nachhaltigkeit braucht Zeit Ertragseffekte ab 204 wirksam 4
6 Wir wollen Vertrauen zurückgewinnen, indem wir Fairness und Kompetenz liefern und nicht nur darüber sprechen Umfassende Finanzanalyse Anbieterunabhängige Beratung Produkte mit Zufriedenheitsgarantie Ausbau Mitarbeiterkompetenzen CobaHyp Die offene Anbieterplattform Zertifizierter Beratungsprozess Unabhängige, objektive Beratung Faires Produktund Serviceangebot Qualifizierungsoffensive Bedarfsgerechte, einheitliche Beratung bestätigt durch Institut für Vermögensaufbau unabhängige Gesellschaft mit Tests zur Beratungsqualität Offene Baufinanzierungsplattform für umfassende Markttransparenz und objektive Beratung Kostenloses Girokonto mit Zufriedenheitsgarantie ab online und in allen Commerzbank Filialen Weitere Verbesserung der Fach- und Beratungsqualität durch Verdopplung der Investitionen in Mitarbeiterqualifizierung Die Auszeichnung durch Focus Money basiert auf der Zertifizierung des KundenKompass durch das Institut für Vermögensaufbau (IVA) AG. Produkte anderer Anbieter wurden nicht getestet. Das Institut für Vermögensaufbau ist eine bankenunabhängige Gesellschaft, die u.a. flächendeckende Tests zur Erfassung der Beratungsqualität im Privatkundengeschäft durchführt 5
7 Mit zufriedeneren Kunden steigern wir den Ertrag pro Kunde Steigerung Ertrag pro Kunde Ertrag pro Kunde p.a. (in EUR) Ø % Ø 320 Steigerung Kundenzufriedenheit Heute 206 Erste Erfolge sichtbar: Kundenzufriedenheit steigt Entwicklung Net Promotor Score (in %) Langfristiger Ertrags- Impact % -3% 27% ff >0% >5% Kundenzufriedenheit als Werttreiber Zufriedene Kunden - besitzen mehr Produkte - bleiben der Bank treu - empfehlen die Bank häufiger weiter Studien 2 belegen ökonomischen Impact: Zufriedene Kunden generieren rund 50% mehr Ertrag als unzufriedene Kunden Ertragseffekt aus Kundenzufriedenheit: Ziel: Steigerung des Durchschnittsertrag pro Kunde um 0% (Cross Selling) Gemessen an der Weiterempfehlungsbereitschaft Filialbank-Kunden 2 Gem. Bain&Company 202 6
8 und erreichen mit der Neuausrichtung auf Fairness und Kompetenz zudem mehr Kunden Stagnierende Erträge im Privatkundenmarkt 3 in Mrd. Euro Neukundenpotenzial in % +6%pt Relevant Set Mit der neuen Positionierung ist die Commerzbank für 26% der Deutschen attraktiv (= ~6 Mio. Kunden 2 ) 202e 206e Aktuelle Positionierung Neue Positionierung Wachstum nur über Verdrängung Aktuelle Positionierung Commerzbank ohne weiteres Potenzial Ausbau Neukundenpotenzial durch Positionierung über Fairness & Kompetenz Für jeden vierten Deutschen kommt die Commerzbank in Frage Unser Ziel: Million Netto-Neukunden im Segment bis 206 mit mehr als 300 MEUR Mehrertrag Anteil Wettbewerbskunden im Bankenmarkt, die die Commerzbank im Rahmen der Kaufentscheidung in engere Wahl ziehen 2 Bezogen auf deutsche Bevölkerung ab 4 Jahre (~64 Mio.) 3 Quelle: BCG, Retail Banking Revenue Pools 7
9 Der Umbau des Privatkundengeschäfts hat bereits begonnen Kundenzufriedenheit Entwicklung Net-Promoter-Score Entwicklung Kundenanzahl (Netto) Filialbank % 27% -3% ff +00 Tsd. +80 Tsd. +60 Tsd. +40 Tsd. +20 Tsd. Ende Tsd. seit 0/2 Q3/ ff Ø Einlagenvolumen Filialbank Mrd. EUR 3 73 Neugeschäftsvolumen Baufinanzierung Filialbank Mrd. EUR 3 3,3 YTD 9M/ YTD 9M/202 Weiterempfehlungsbereitschaft Filialbank-Kunden 2 Filialbank Inland ohne HF, comdirect, Commerz Real und CommerzFinanz 3 Segment PC exkl. comdirect, -200 Pro Forma (exkl. Exit-Einheiten), -202 exkl. Hypothekenbank Frankfurt und Commerz Real Anmerkung: Rundungsdifferenzen Quelle: GM-F, PC-PK YTD 9M 202 8
10 Wir modernisieren unsere Plattform und nutzen Kompetenz unserer Direktbanken Geschäftsmodell: Zwei Säulen Filialbank: Steigerung Onlinebanking-Nutzung Kompetenz im Konzern durch eine der führenden Direktbanken in Deutschland eine der Top-Ten- Internet-Banken in Europa Online- und Mobilebanking Filialgeschäft Onlinebanking-Quote in % 3% >50% Ziel: Bankgeschäfte jederzeit und überall abrufbar durch enge Verzahnung der Kanäle 202e 206e Zunehmende Bedeutung von Online- und Mobilebanking Aber: Filialen auch in Zukunft mit höchstem Marktanteil 9
11 Zudem investieren wir in ein modernes Filialnetz Filialgeschäft: Enge Verzahnung mit digitalen Kanälen Online/Mobilebanking Filialgeschäft Investition in modernes Filialnetz Flagship-Filiale Flexible Öffnung szeiten nik Innovative Tech Klassische Filiale Flächenpräsenz vor Ort hbarkeit ic e r r E e r Besse Service-Filiale Spezialisten-Filiale Anzahl der Standorte bleibt stabil: Kein Rückzug aus der Fläche Gleichzeitig stabile Kosten durch neue Struktur mit vier Filialmodellen 0
12 Wir investieren eine Milliarde Euro bis 206 Mrd. EUR Investitionen in Produkt- und Leistungsangebot (Positionierung) Mitarbeiter (z.b. Qualifizierung) Online- und Mobilebanking Filialnetz bei mittelfristig stabilen Kosten bis 206 Kapazitäten aufgrund Marktentwicklungen der letzten Jahre überdimensioniert Daher: Anpassung der Kapazitäten an die prognostizierte Nachfrage Effekt: Kostenstabilität trotz umfangreicher Investitionen möglich Für 203 kein positives Ergebnis erwartet
13 Unser Anspruch für 206 Rund 600 MEUR mehr Kundenertrag Operatives Ergebnis von mehr als 500 MEUR Return on Equity (RoE) größer 2% Kostenbasis stabil Rund eine Million mehr Kunden Eine flexible Multikanalbank, die moderne Technologien mit traditionellen Werten wie Fairness, Vertrauen und Kompetenz verknüpft Mehr als 300 Mrd. EUR Assets under Control Ertrag pro Kunde von rund 320 EUR per 09/202: 264 Mrd. EUR 2
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