Willkommen, in der Sparkasse Feldkirch! Finanzierung & Förderung Prok. Dipl. BW (FH) Hannes Fehr Jürgen Reis MBA

Transkript

1 Willkommen, in der Sparkasse Feldkirch! Finanzierung & Förderung Prok. Dipl. BW (FH) Hannes Fehr Jürgen Reis MBA

2 Willkommen, in der Sparkasse Feldkirch! Finanzierung & Förderung Prok. Dipl. BW (FH) Hannes Fehr Jürgen Reis MBA

3 Nur die beste Bank gehört fast zum Unternehmen.

4 Inhalte: 1.) Wer sind wir? 2.) Finanzierung Kreditfinanzierung Bonitätsprüfung (Kreditwürdig-, Kreditfähigkeit) Bedeutung u. Arten von Sicherheiten 3.) Förderung Dr. Heike Böhler-Thurnher WK

5 Die Vorarlberger Sparkassen - 5 selbständige Sparkassen in Vorarlberg - Eigentümer: Stadt/Gemeinde/Verein - Regionalität - seit fast 200 Jahren in Vlbg - Tätigkeitsbereiche Privat & Kommerz - Finanzierung & Veranlagung - Vorsorge & Absicherung - Zahlungsverkehr In- und Ausland - Beratung sämtl. Finanzdienstleistungen Seite 5

6 Sparkasse Feldkirch Heimvorteil Wir sind 14 x in Ihrer Nähe

7 Sparkasse Feldkirch Heimvorteil für über Kunden davon rund Kommerzkunden 200 Mitarbeitende 14 Filialen KommerzCenter Feldkirch KommerzCenter Götzis Seite 7

8 Zahlen / Fakten Eigenkapitalquote: 22% (Erfordernis 8%) Einlagen: EUR 801 Mio Ausleihung: EUR 930 Mio Seite 8

9 Einlagen / Ausleihungen Seite 9

10

11 Jungunternehmer-Betreuer Oscar Giussani Markus Beck BBA Stefan Vith Jürgen Reis MBA Seite 11

12 Messen Sie uns an unserem Leitbild.

13 Gemeinwohlorientierung ist uns wichtig! Ziel: den Menschen in der Region etwas zurückgeben - aqua mühle Frastanz - Wildpark Feldkirch Seite 13

14 Unser Netzwerk

15 Finanzierung - Definition Finanzieren ist das Aufbringen bzw. zur Verfügung stellen von Geldmitteln für Investitionen, für die tägliche Liquidität, Vorsorge für die Zukunft und Erreichen von Unternehmenszielen Seite 15

16 Finanzierung vs. Investition Finanzierung: Beschaffung finanzieller Mittel Investition: Verwendung finanzieller Mittel Seite 16

17 Bilanz Aktiva Passiva Vermögen Anlagevermögen Umlaufvermögen Kapital Eigenkapital Fremdkapital Kapital VERWENDUNG Kapital AUFBRINGUNG = Investition = Finanzierung Seite 17

18 Finanzierung Außenfinanzierung Beteiligungsfinanzierung (Einlagen durch Unternehmer u. Gesellschafter) Fremdfinanzierung (Kreditfinanzierung jeglicher Art) Subventionsfinanzierung Innenfinanzierung Zurückhaltung von Gewinnen im Unternehmen Seite 18

19 Kreditfinanzierung Kontokorrentkredit (revolvierend, kurzfristig) Investkredit (einmalig/tilgend, mittel bis langfristig) Hypothekarkredit (einmalig/tilgend, mittel bis langfristig) Aval- od. Haftungskredit (Haftrücklass / Mietkaution) Sonderformen (Leasing / geförderte Kredite) Crowdfunding Seite 19

20 Kostenfaktor: Lieferantenkredit Skontofristen nutzen! (Bsp.: Zahlungskondition 10 Tage abzgl. 3% Skonto oder 30 Tage netto) Skonto (in %) x 360 Kreditzinssatz = 1 Skonto (in %) Zahlungsziel Skontofrist Zinssatz Lieferantenkredit: 55,67% (!) Seite 20

21 Bonitätsprüfung - Kreditwürdigkeit - Kreditfähigkeit - Kreditrisiko für die Bank Auszahlung jetzt und unsichere Rückzahlung durch die Schuldner später Seite 21

22 Kreditwürdigkeit - Persönliche Eigenschaften - Zuverlässigkeit, Auftreten, Eindruck, Persönlichkeit, Ruf - Berufliche & fachliche Qualifikation (Ausbildung, Erfahrung, Werdegang) Seite 22

23 Kreditfähigkeit - Rechtliche Kreditfähigkeit Volljährigkeit, Gewerbeschein, Auszug aus dem Firmenbuch - Wirtschaftliche Kreditfähigkeit Beurteilung, ob der Kreditnehmer in Zukunft in der Lage sein wird, Zinsen u. Tilgungen in vollem Umfang u. zeitgerecht zu leisten Seite 23

24 Grundregeln Kommerzfinanzierung - Vorhandensein von Eigenkapital - goldene Finanzierungsregel - Liquidität zur Aufrechterhaltung der Zahlungsbereitschaft - Ausreichender Cashflow als Information über die Investitions- bzw. Schuldtilgungskraft des Unternehmens Seite 24

25 Arten von Sicherheiten Personalsicherheiten - Bürgschaft, Wechselbürgschaft - Ablebensschutz - Garantie / Haftung (z.b. Förderstelle) Seite 25

26 Arten von Sicherheiten Realsicherheiten - Eigentumsvorbehalt - Pfandrecht Grundbuch - Verpfändung Vermögen (WP, Vers, ) - Abtretung von Forderungen Seite 26

27 Vorbereitung fürs Bankgespräch - Business Plan - Klare Vorstellung über Vorhaben / Ziele - Mögliche Sicherheiten - Offene Kommunikation - Partnerschaft = Vertrauen Seite 27

28 Was bietet Ihre Sparkasse - Qualifiziertes Beratungsgespräch - Gründer-Konditionen - Förderabwicklung - Laufende Betreuung, einen Ansprechpartner - Schnelle Entscheidungen - Gemeinsame Partnerschaft Seite 28

29

30

31 Viel Erfolg als künftige Unternehmer/In!