Finazierung und Kreditwesen. Finanzierungsberater im SBB => Pepi Fauster

Transkript

1 Finazierung und Kreditwesen Finanzierungsberater im SBB => Pepi Fauster

2 Die Finanzierungsberater im Bauernbund gibt es seit Januar 2010 Das Ziel der Finanzierungs- und Schuldenberatung ist, den Bauern vor Ort eine effiziente und aufschlussreiche Beratung in allen Fragen der Investitionen zu geben. Die Zielgruppe sind jene Bauern die in einer kompetenten und vor allem neutralen Beratung einen Mehrwert für ihren Betrieb sehen.

3 Investition und Finanzierung Investition = Verwendung von Kapital Finanzierung = Beschaffung von Kapital

4 Was bedeuten die Investitionen für einen Betrieb? Entscheidungen, ob eine Investition getätigt wird, gehören zu den wohl wichtigsten unternehmerischen Aufgaben! Investitionen haben Einfluss auf: - Rentabilität und Liquidität - Sicherheit und Unabhängigkeit - Existenz und Weiterentwicklung - Anpassung, Umstellung und Neuorientierung

5 Grundsatz: Investiert wird in die Zukunft! Investitionsprogramme: sind mittel- bis langfristig wirksam und reichen oft über den ökonomisch überschaubaren Zeitraum hinaus und somit besteht oft das Risiko der Fehlinvestition; sie führen in der Regel zu langfristiger Kapitalbindung

6 In jedem Betrieb muss die Investition mit der Unternehmenspolitik übereinstimmen! Es ist unumgänglich Verantwortung gegenüber den Kapitalgebern zu übernehmen!

7 Der Investitionsplan... ist Bestandteil einer guten und strategisch in die Zukunft gerichteten Betriebsplanung!... ermöglicht eine korrekte und zeitlich genau abgestimmte Durchführung der Geldtransaktionen, die benötigt werden um die Unternehmensziele zu erreichen.... muss vor allem zeitlich gut abgestimmt sein.

8 Die Fianzplanung ist ein wesentlicher Bestandteil der Unternehmensplanung; ist ein Instrument zur finanziellen Steuerung des Unternehmens; ist ein Instrument zur rechtzeitigen Erkennung drohender Finanzierungs- bzw. Liquiditätsengpässe; soll in drei Teilbereiche aufgeteilt werden: Kapitalbedarfsplanung Liquiditätsplanung Ertrags- bzw. Rentabilitätsvorschau

9 Welche sind die Ziele? Welches Wissen ist Voraussetzung um eine Finanzierung richtig planen zu können? Macht die geplante Investition betriebswirtschaftlich Sinn?

10 Ziele sind keine Wolken oder Luftschlösser, Ziele sind in Zahlen ausgedrückte Willenserklärungen und müssen erreichbar sein.

11 Auch ein nicht abgeschlossenes Geschäft kann manchmal ein Geschäft sein!

12 Das Kreditgeschäft Das Wort Kredit kommt aus dem Lateinischen und bedeutet Vertrauen in die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, den Schuldenverpflichtungen ordnungs- und termingemäß nachzukommen. Der Kreditapparat hat die Aufgabe, die Volkswirtschaft ausreichend mit Krediten zu versorgen, um das Funktionieren der Wirtschaft sicherzustellen.

13 Die wichtigsten Finanzierungsformen sind: der Kontokorrentkredit das Darlehen

14 Der K/K-Kredit für die Finanzierung des Umlaufvermögens, für die Finanzierung der normalen Geschäftstätigkeit, für Vorfinanzierungen, für Überziehungskredite bzw. Überbrückung eines kurzfristigen Liquiditätsengpasses. Rückzahlung und wiederholte Ausnutzung ist beim K/K-Kredit möglich

15 Das Darlehen ist für all jene Investitionen vorgesehen bzw. unbedingt anzuraten, wo es sich um Anschaffungen im Bereich des Anlagevermögens, wie Immobilien und Maschinen handelt, die längerfristig durch Ratenzahlungen abgezahlt werden sollen. Bei der Festlegung der Laufzeit soll auf: Rückzahlungsfähigkeit sowie auf die geplante Amortisierung des angeschaffenen Gutes geachtet werden.

16 Die Vorbereitung des Finanzierungsgespräches Unsere Banken erwarten vom Kreditnehmer in erster Linie qualitativ aber auch quantitativ Informationen und Unterlagen. Die Informationen und Unterlagen betreffen nicht nur das zu finanzierende Objekt, sondern sie müssen Aufschluss und Einsicht in den gesamten Betrieb geben.

17 Grundsätzlich gilt: alle Unterlagen müssen geeignet sein, einer fremden Person in relativ kurzer Zeit einen umfassenden Überblick über den Betrieb und das zu finanzierende Vorhaben zu geben.

18 Die Kreditbesicherung Die Kreditbesicherung kann man unterteilen in: Realsicherstellung => Hypothek o. Verpfändung von Wertpapieren und dgl. Personengarantie => Bürgschaft Bürgschaft durch Garantiegenosssenschaften (Creditagri) Eigenhaftung bzw. keine zusätzliche Garantie Die Art der Besicherung beeinflusst oft auch die Genehmigung eines Kreditantrages sowie auch die wirtschaftliche Behandlung, bei der allerdings auch oft die Laufzeit mit eine Rolle spielt.

19 Für Fragen und eventuelle Kontaktaufnahme kontaktieren Sie uns! Danke für die Aufmerksamkeit