Bausparen mit Wüstenrot.

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1 Neu! Bausparen mit Wüstenrot. Tarifübersichten und Beratungstabellen. Nur zum internen Gebrauch. Ideal Bausparen

2 Inhaltsverzeichnis. Ideal Bausparen von Wüstenrot. Ausgezeichnete Produkte, noch weiter verbessert. Wüstenrot Ideal Bausparen (Tarif C) Seite Das sind die Highlights von Ideal Bausparen Tarif C* Ideal Bausparen von Wüstenrot 3 Die Highlights im Einzelnen 4 Staatliche Förderung beim Ideal Bausparen 5 Die richtige Produktlösung für Ihre Zielgruppe 6-7 Tarifübersicht Ideal Bausparen 8-11 Beispiele für Bausparen mit Tarifvariante C/F Beispiele für Bausparen mit Tarifvariante C/FX Bausparen mit staatlicher Förderung (Tarifvariante C/U) Tarifvariante Flexibel jetzt auch mit attraktiven Darlehenszinsen 18 Jugendbonus: jetzt bis zu 300 Euro kassieren 19 Bausparen mit staatlicher Förderung (Tarifvariante C/R) Unser niedrigster Bauspardarlehenszins aller Zeiten ab 1,35% p.a. Jugendbonus: bis zu 300 Euro für junge Bausparer Energiesparbonus: bis zu 300 Euro in der Tarifvariante Flexibel Attraktive Angebote für sofortige Finanzierungswünsche Generationen-Bausparen für Kunden 50 Plus Kostenlose Übertragung auf Kinder und Enkelkinder Tarifvariante Flexibel (CU/RCU) jetzt mit attraktiven Guthaben- und Darlehenszinsen Wüstenrot Wohn-Riester (Tarif RC) Wüstenrot Bausparen mit Riester-Förderung 23 Tarifübersicht Wüstenrot Wohn-Riester Beispiele für Bausparen mit Tarifvariante RC/F Beispiele für Bausparen mit Tarifvariante RC/U Beispiele für Bausparen mit Tarifvariante RC/R * Details siehe Folgeseiten. 3

3 4 Die Highlights im Einzelnen Jugendbonus: bis zu 300 Euro für junge Bausparer Den Jugendbonus gibt es weiterhin ein besonders attraktives Angebot in Verbindung mit einer sicheren Anlage und der staatlichen Bausparförderung. Der Jugendbonus von Wüstenrot überzeugt gegenüber Wettbewerberangeboten mit hoher Flexibilität (Wahlmöglichkeit Bauspartarif), der möglichen Nutzung der Wohn-Riester-Förderung, flexibler Bonushöhe (keine n-stufen) und dem Bonuserhalt/bzw. der Bonus-Anpassung bei den Vertragsänderungen Erhöhung, Ermäßigung und Teilung. Tarifvariante Flexibel jetzt mit attraktiven Guthaben- und deutlich niedrigeren Darlehenszinsen Damit eignet sich die Tarifvariante Flexibel jetzt ganz klar für alle Kunden mit offener Zielsetzung - als eine Tarifvariante für alle Fälle. Energiesparbonus: bis zu 300 Euro in der Tarifvariante Flexibel Den Energiesparbonus gibt es auf Antrag bei Inanspruchnahme des Bauspardarlehens in der Tarifvariante C/U und dem Nachweis einer energetischen Sanierungsmaßnahme (weitere Voraussetzungen siehe Seite 11). Dieser wird in Form einer Wiedergutschrift der Abschlussgebühr auf das Bauspardarlehenskonto gutgeschrieben. Generationen-Bausparen für Kunden 50 Plus Wenn der Kunde das Geld später nicht selbst benötigt, dann freuen sich bestimmt seine Kinder oder Enkel über eine finanzielle Unterstützung. Eine Übertragung des Bausparvertrages im Kreise der Familie ist jederzeit möglich für Kunden 50 Plus kostenfrei. Wegfall der Übertragungsgebühr von 0,3 % der, wenn der Kunde bei Abschluss des Bausparvertrages das 50. Lebensjahr vollendet hat. Die Ersparnis beträgt z.b. 300 Euro bei einer von Euro. Die staatliche Förderung beim Wüstenrot Ideal Bausparen. Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage. Geld vom Staat: Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage. 8,8% Wohnungsbauprämie 1) für eigene Einzahlungen (ab 16 Jahre) 9 % Arbeitnehmer- Sparzulage 2) für vermögenswirksame Leistungen ledig 1 Arbeitnehmer 2 Arbeitnehmer Einkommensgrenze (jährl.) 3) max. Förderbetrag (jährl.) max. Wohnungsbauprämie (jährl.) 45,06 90,11 Einkommensgrenze (jährl.) 3) max. Förderbetrag (jährl.) ) max. Arbeitnehmer- Sparzulage (jährl.) 43,00 43,00 86,00 4) Staatl. Förderung ges. pro Jahr 88,06 133,11 176,11 Bindungsfrist 5) Wohnungsbauprämie: Prämie ist dauerhaft an eine wohnwirtschaftliche Verwendung gebunden Arbeitnehmer-Sparzulage: 7 Jahre Anträge stellen bei Wohnungsbauprämie: Bausparkasse (verschickt die Anträge mit Jahreskontoauszug) Arbeitnehmer-Sparzulage: Finanzamt (mit Einkommensteuererklärung) 1) Prämienberechtigt sind bereits Jugendliche ab 16 Jahren. 2) Für vermögenswirksame Leistungen (Überweisung durch Arbeitgeber). 3) Auf Grund steuerlicher Freibeträge kann das Bruttoeinkommen höher sein. 4) Wenn beide Ehepartner Arbeitnehmer sind und jeder VL anlegt. 5) Für alle ab abgeschlossenen Bausparverträge ist die Wohnungsbauprämie dauerhaft an eine wohnwirtschaftliche Verwendung gebunden. Das bedeutet, dass die ausgezahlten Beträge für den Bau, den Kauf oder die Modernisierung/den Umbau einer Wohnimmobilie verwendet werden. Das gilt nicht nur wie bisher innerhalb einer Bindungsfrist von 7 Jahren, sondern zeitlich unbegrenzt. Ausnahme: Bei Vertragsabschluss vor Vollendung des 25. Lebensjahres kann auch weiterhin nach Ablauf einer Bindungsfrist von 7 Jahren über den Bausparvertrag ohne wohnwirtschaftliche Verwendung prämienunschädlich verfügt werden. Von dieser Ausnahme kann ein Bausparer nur einmal Gebrauch machen. Arbeitnehmer-Sparzulagen gehen verloren, wenn vor Ablauf von 7 Jahren über den Bausparvertrag verfügt wird, es sei denn, die wird innerhalb dieser Frist zugeteilt und wohnwirtschaftlich verwendet. 5

4 Die richtige Produktlösung für Ihre Zielgruppe Zielgruppe Haus- oder Wohnungseigentümer Mieter Bedarf Anschlussfinanzierung Geldanlage Flexibel bleiben Neubau/ Kauf Modernisierung Modernisierung Rentabel C/R Flexibel C/U heute später heute später Produkt Sofortfinanzierung Finanzierer C/F Sofortfinanzierung Finanzierer XXL C/FX heute später später Sofortfinanzierung Finanzierer C/F Finanzierer C/F 6 7

5 Wüstenrot Ideal Bausparen (Tarif C). Merkmale der Tarifvarianten Tarifübersicht. Das Wichtigste im Überblick. Finanzierer Tarifvariante C/F Flexibel Tarifvariante C/U Rentabel Tarifvariante C/R Finanzierer XXL Tarifvariante C/FX Mindestbausparsumme ) ) Abschlussgebühr (AG) 1% der BS (keine Rückerstattung bei Darlehensverzicht nach Zuteilung) 1% der BS (keine Rückerstattung bei Darlehensverzicht nach Zuteilung) Kontogebühr jährlich 9,20 2) 9,20 2) 9,20 2) keine Monatl. Regelsparbeitrag 5 der BS 5 der BS 6 der BS 5 der BS Guthabenzins jährlich 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% Maximaler Guthabenzins 0,25% mit Zinsbonus 3) : mit Zinsbonus 4) : 0,25% jährlich 1% 0,75% - 2,65% 5) mit Zins- u. Sparbonus 6) : ca. 1,25% - 5,05% 5) Mindestsparzeit 12 Monate 12 Monate 12 Monate 12 Monate Mindestsparguthaben 30% der BS 40% der BS 50% der BS 30% der BS Darlehensanspruch (BS) - Guthaben (BS) - Guthaben Agio kein 7) 2% des Anfangsdarlehens 2% des Anfangsdarlehens kein Sollzins gebunden (fest) p.a. wahlweise 1,35%, 2,35% oder 3,35% 2,90% 4,50% 2,45% Ideal Bausparen 1) Abschluss ist bereits ab möglich. 2) Kontogebührenbefreiung für Jugendliche: Die Kontogebühr wird bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem der Bausparer 20 Jahre alt wird, nicht berechnet. 3) Der Zinsbonus beträgt in der Tarifvariante C/U 0,75%. Zu seinen Voraussetzungen siehe Fußnote 5. 4) Der Zinsbonus wird in der Tarifvariante C/R jährlich in Abhängigkeit von der Umlaufrendite neu festgelegt. Er beträgt mindestens 0,50% und höchstens 2,40%. Zu seinen Voraussetzungen siehe Fußnote 5. 5) Zins- und Sparbonus führen zu einer rückwirkenden Erhöhung der Gesamtverzinsung vom Abschlussdatum bis zum Ablauf des 7. Kalenderjahres nach Abschlussdatum, mindestens jedoch bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem der Bausparer sein 20. Lebensjahr vollendet hat. Die Boni werden nur auf Antrag gewährt. Der Antrag kann frühestens 5 Jahre nach Abschluss des Bausparvertrages und spätestens 12 Monate vor der ersten Auszahlung gestellt werden. Voraussetzung für die Gewährung der Boni sind eine 12-monatige Wartezeit ab Beantragung, eine mindestens siebenjährige Vertragslaufzeit ab Abschlussdatum, der vollständige Verzicht auf das Bauspardarlehen nach Zuteilung und keine Vertragsänderungen während der Vertragslaufzeit. Zusätzliche Voraussetzung für den Sparbonus ist, dass vom Abschlussdatum bis zur ersten Auszahlung aus dem die Summe der Sparzahlungen einschließlich vermögenswirksamer Leistungen, jedoch ohne Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage in jedem vollen Kalenderjahr mindestens 7,20% und höchstens 10% der betragen hat. 6) Der Sparbonus beträgt 100% des Zinsbonus. Zu seinen Voraussetzungen siehe Fußnote 5. 7) Nach einem Wechsel von der Tarifvariante C/U in die Tarifvariante C/F beträgt das Agio 2% des Anfangsdarlehens. 8 9

6 Wüstenrot Ideal Bausparen (Tarif C). Merkmale der Tarifvarianten Tarifübersicht. Das Wichtigste im Überblick. Monatlicher Zinsund Tilgungsbeitrag Maximale Tilgungsdauer des Bauspardarlehens Effektiver Jahreszins (ab Zuteilung) nach PAngV Wechselmöglichkeiten Finanzierer Tarifvariante C/F Flexibel Tarifvariante C/U Rentabel Tarifvariante C/R Finanzierer XXL Tarifvariante C/FX mind. 4 / 5 der BS 5 der BS mind. 4 / höchstens 10 der BS 8) höchstens 10 der BS 8) rund 16 Jahre / 5 Monate bis rund 20 Jahre / 5 Monate bei 1,35%: 1,51% - 2,04% bei 2,35%: 2,54% - 3,08% bei 3,35%: 3,57% - 4,14% (nach Wechsel: 1,76-4,74%) Innerhalb von C/F zwischen Zinsvarianten 1,35%, 2,35% und 3,35% 9) Wiedergutschrift der Abschlussgebühr bis zu ) rund 12 Jahre / 4 Monate rund 11 Jahre rund 18 Jahre / 4 Monate 3,54% - 4,00% 5,34% - 5,89% 2,64% - 2,92% Von C/U in C/F keine keine mit Wahl der Zinsvariante 9) nicht möglich nicht möglich Jugendbonus Wiedergutschrift der Abschlussgebühr Wiedergutschrift der Ab- nicht möglich bis zu ) schlussgebühr bis zu ) Energiesparbonus nicht möglich Wiedergutschrift der Abschlussgebühr bis zu ) Generationen-Bausparen Die Gebühr für die Vertragsübertragung an Angehörige (nach 15 Abgabenordnung) entfällt, wenn der Bausparer bei Vertragsabschluss das 50. Lebensjahr vollendet hat Die Gebühr für die Vertragsübertragung an Angehörige (nach 15 Abgabenordnung) entfällt, wenn der Bausparer bei Vertragsabschluss das 50. Lebensjahr vollendet hat Kündigungsfrist 6 Monate 6 Monate Kündigungsabzug 12) 2% 2% 13) Vertragsänderungen möglich Vertragsänderungen nur unter Bonusverzicht möglich Vertragsänderungen nur unter Bonusverzicht möglich möglich Ideal Bausparen 8) Der ist bei Vertragsabschluss innerhalb der Grenzen frei wählbar. Eine Änderung ist von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig. 9) Der Wechsel ist von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig (Ausnahme: In der Variante C/F sind die Wechsel von den Zinsvarianten 1,35% und 2,35% in die Variante 3,35% ohne Zustimmung möglich). Bei einem Wechsel von C/U nach C/F wird bei Darlehensauszahlung ein Agio von 2% des Anfangsdarlehens belastet. 10) Der Bausparer muss am Ende des Kalenderjahres, in dem er den Bausparvertrag abschließt, jünger als 21 Jahre sein. Jeder Bausparer kann nur einen Jugendbausparvertrag mit Jugendbonus abschließen. Der Jugendbonus wird in den Tarifvarianten F, R und U gewährt durch Wiedergutschrift der Abschlussgebühr maximal in Höhe von 300 Euro auf dem Bausparkonto, wenn der Bausparvertrag zugeteilt wird und die Vertragslaufzeit zwischen 7 und 15 Jahren liegt. Eine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr ist jedoch ausgeschlossen, wenn bereits gemäß 1 Abs. 7 ABB (Energiesparbonus) eine Wiedergutschrift erfolgt ist. 11) Der Bausparer kann in der Tarifvariante U vor der ersten Auszahlung aus dem Bauspardarlehen eine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr bis zur Höhe von maximal 300 Euro beantragen, wenn mit dem Bauspardarlehen eine zum Zeitpunkt der Darlehensbereitstellung begünstigte energetische Maßnahme finanziert wird. Den jeweils gültigen Katalog der begünstigten energetischen Maßnahmen veröffentlicht die Bausparkasse unter und teilt ihn auf Anforderung dem Bausparer mit. Eine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr ist jedoch ausgeschlossen, wenn bereits gemäß 1 Abs. 6 ABB (Jugendbonus) eine Wiedergutschrift erfolgt ist. 12) Vom Auszahlungsbetrag. 13) Sind von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig

7 Wüstenrot Ideal Bausparen - Finanzierer. Beispiele für Tarifvariante C/F. Sparzeit 7 Jahre 10 Jahre 12 Jahre 15 Jahre Monatliche Sparrate Sollzins gebunden (fest) Darlehensanspruch Monatl. Zins- u. Tilgungsbeitrag Darlehensanspruch % p. a. 1, , , , , , , , , , , , , , , , , , Berechnungsannahmen: Vertragsbeginn ist jeweils der 1.1. des ersten Jahres. Die Sparraten werden jeweils am Monatsende erbracht. Die ist so bemessen, dass der Vertrag voraussichtlich am Ende der Sparzeit zugeteilt wird. Eine eventuelle Zinsbesteuerung ist nicht berücksichtigt. Abschlussgebühr und Kontogebühr sind berücksichtigt. (Aufgrund der Berücksichtigung der Gebühren und der Verzinsung von 0,25% kann das jeweils ausgewiesene Guthaben auch kleiner als die Summe der Einzahlungen sein.) Monatl. Zins- u. Tilgungsbeitrag Darlehensanspruch Monatl. Zins- u. Tilgungsbeitrag Ideal Bausparen Der monatliche orientiert sich am Maximalwert (= 10 der ). Falls ein niedrigerer zum selben Ergebnis (= ) führt, wird dieser ausgewiesen. Mit dem Bausparrechner können auch andere mögliche Zins- und Tilgungsbeiträge zugrunde gelegt und entsprechende Berechnungen vorgenommen werden. Darlehensanspruch Monatl. Zins- und Tilgungsbeitrag 12 13

8 Wüstenrot Ideal Bausparen - Finanzierer XXL. Beispiele für Tarifvariante C/FX. Sparzeit 7 Jahre 10 Jahre 12 Jahre 15 Jahre Monatliche Sparrate Darlehensanspruch Monatl. Zins- u. Tilgungsbeitrag Darlehensanspruch Monatl. Zins- u. Tilgungsbeitrag Darlehensanspruch Monatl. Zins- u. Tilgungsbeitrag Ideal Bausparen Darlehensanspruch Monatl. Zins- und Tilgungsbeitrag Berechnungsannahmen: Vertragsbeginn ist jeweils der 1.1. des ersten Jahres. Die Sparraten werden jeweils am Monatsende erbracht. Die ist so bemessen, dass der Vertrag voraussichtlich am Ende der Sparzeit zugeteilt wird. Eine eventuelle Zinsbesteuerung ist nicht berücksichtigt. Die Abschlussgebühr ist berücksichtigt. (Aufgrund der Berücksichtigung der Gebühren und der Verzinsung von 0,25% kann das jeweils ausgewiesene Guthaben auch kleiner als die Summe der Einzahlungen sein.) Der monatliche orientiert sich am Maximalwert (= 10 der ). Falls ein niedrigerer zum selben Ergebnis (=) führt, wird dieser ausgewiesen. Mit dem Bausparrechner können auch andere mögliche Zins- und Tilgungsbeiträge zugrunde gelegt und entsprechende Berechnungen vorgenommen werden

9 Wüstenrot Ideal Bausparen - Flexibel mit staatlicher Förderung. Beispiele für Tarifvariante C/U. Sparzeit 7 Jahre. Ohne Inanspruch nahme des Bauspardarlehens. Ideal Bausparen Familienstand Vermögenswirksame Leistungen Eigene Einzahlungen Spargewinn Zinsen Bonus Wohnungsbauprämie 1) (8,8%) Arbeitnehmer- Sparzulage 1) (9%) Spargewinn gesamt 2) Summe der Auszahlungsbeträge Alleinstehend 43,00 29,57 90,35 323,43 301, , Verheiratet, 1 Arbeitnehmer Verheiratet, 2 Arbeitnehmer 13,29 43,00 38,92 118,85 325,89 105,00 426, , ,59 43,00 48,23 147,38 328,44 203,00 542, , ,00 43,00 57,68 176,14 331,00 301,00 660, , ,00 27,47 83,91 301,00 275, , ,00 59,78 182,57 646,87 678, , ,29 86,00 69,09 211,07 649,43 105,00 801, , ,59 86,00 78,45 239,59 651,89 203,00 919, , ,00 86,00 87,85 268,37 654,44 301, , , , ,29 86,00 97,18 296,90 656,91 406, , , , ,59 86,00 106,52 325,41 659,46 504, , , , ,00 86,00 115,93 354,14 662,01 595, , , , ,29 36,81 112,43 406,00 397, , , ,59 46,14 140,95 504,00 511, , , ,00 55,56 169,67 595,00 618, , Berechnungsannahmen: Vertragsbeginn ist der 1.1. des ersten Jahres. Die Sparraten werden jeweils am Monatsende erbracht. Die (mindestens ) ist so bemessen, dass der Vertrag voraussichtlich am Ende der Sparzeit zugeteilt wird. Auf das Bauspardarlehen wird nach Zuteilung verzichtet. Der Bonus ist als prämienbegünstigte Einzahlung zum 1.1. des 8. Jahres berücksichtigt. Die Summe der Auszahlungsbeträge versteht sich einschließlich Bonus, Wohnungsbauprämien und Arbeitnehmer-Sparzulagen, auch wenn diese erst später fällig werden. Eine eventuelle Zinsbesteuerung ist nicht berücksichtigt. 1) Wohnungsbauprämie: für eigene Einzahlungen aus jährlich bis zu 512 bei Alleinstehenden bzw bei Verheirateten. Arbeitnehmer-Sparzulage: aus jährlich bis zu 470 vermögenswirksamen Leistungen pro Arbeitnehmer. Die Arbeitnehmer-Sparzulage wird (gemäß 6 Punkt 1 der Vermögensbildungsdurchführungsverordnung) jeweils auf den nächsten Eurobetrag aufgerundet. Es gelten Einkommensgrenzen und Höchstbeträge. 2) Spargewinn: Summe aus Zinsen, Bonus und staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmer- Sparzulage) abzüglich Abschlussgebühr und 8 x Kontogebühr. (Die Kontogebühr wird bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem der Bausparer 20 Jahre alt wird, nicht berechnet.)

10 18 Tarifvariante Flexibel - jetzt auch mit attraktiven Darlehenszinsen. Max und Meli sind, und können mtl. 145 Euro sparen. Der Arbeitgeber von Max zahlt mtl. 40 Euro vl. Ein Beispiel: Tarifvariante Flexibel Eigener Sparbeitrag, monatlich 145 Vermögenswirksame Leistungen, monatlich 40 Wohnungsbauprämie vom Staat 1) 644 Arbeitnehmer-Sparzulage vom Staat 1) 305 Zinsen (0,25%) 132 bei Auszahlung nach rd. 7 Jahren Nettodarlehensbetrag Energiesparbonus 2) 300 Sollzinssatz gebunden (fest) 2,90% p.a Monatlicher Zins- und Tilgungsbetrag 150 Abschlussgebühr 300 Kontogebühr 9,20 p.a. Effektiver Jahreszins ab Zuteilung 3,64% Hinweis: Ideal Bausparen Tarifvariante Flexibel (C/U). Abschluss und Sparbeginn im Januar des 1. Jahres. Die ist so bemessen, dass der Vertrag voraussichtlich am Ende der Sparzeit zugeteilt wird. Grundverzinsung 0,25%. Die Fußnoten gelten für beide Beispiele: 1) Es gelten Einkommensgrenzen und Höchstbeträge; Anspruchsberechtigung vorausgesetzt. Grundsätzlich müssen und Bauspardarlehen zum Wohnungsbau verwendet werden. Das gilt nur dann nicht, wenn der Bausparer bei Vertragsabschluss das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hatte und die Vertragslaufzeit mindestens sieben Jahre beträgt. Von dieser Ausnahmeregelung kann jeder Bausparer nur einmal Gebrauch machen. 2) Der Bausparer kann in der Tarifvariante Uvor der ersten Auszahlung aus dem Bauspardarlehen eine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr bis zur Höhe von maximal 300 Euro beantragen, wenn mit dem Bauspardarlehen eine zum Zeitpunkt der Darlehensbereitstellung begünstigte energetische Maßnahme finanziert wird. Den jeweils gültigen Katalog der begünstigten energetischen Maßnahmen veröffentlicht die Bausparkasse unter und teilt ihn auf Anforderung dem Bausparer mit. Eine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr ist jedoch ausgeschlossen, wenn bereits gemäß 1 Abs. 6 ABB (Jugendbonus) eine Wiedergutschrift erfolgt ist Jugendbonus: Jetzt bis zu 300 Euro kassieren! Alex ist 17 und macht eine Ausbildung zum Industriekaufmann so viel kann er in 7 Jahren ansparen. Ein Beispiel: Tarifvariante Rentabel Eigener Sparbeitrag, monatlich 85 Vermögenswirksame Leistungen, monatlich 40 Wohnungsbauprämie vom Staat 1) 360 Arbeitnehmer-Sparzulage vom Staat 1) 305 Zinsen (0,25%) 91 Variabler Bonus (1,5%) bei Darlehensverzicht 3) 371 Jugendbonus 4) 195 Summe der Auszahlungsbeträge bei Darlehensverzicht Abschlussgebühr 195 Kontogebühr (ab 21 Jahre) Spargewinn in 7 Jahren: 896 9,20 p.a Hinweis: Ideal Bausparen Tarifvariante Rentabel (C/R). Abschluss und Sparbeginn im Januar des 1. Jahres. Die ist so bemessen, dass der Vertrag voraussichtlich am Ende der Sparzeit zugeteilt wird. Die Summe der Auszahlungsbeträge versteht sich einschließlich Bonus, Arbeitnehmer-Sparzulagen und Wohnungsbauprämien, auch wenn diese erst später fällig werden. 3) Der Zinsbonus wird in der Tarifvariante C/R jährlich in Abhängigkeit von der Umlaufrendite neu festgelegt. Er beträgt mindestens 0,50% und höchstens 2,40%. Der Sparbonus beträgt 100% des Zinsbonus. Zu den weiteren Voraussetzungen für den Zins- und Sparbonus siehe Fußnote 5 auf Seite 9. 4) Der Bausparer muss am Ende des Kalenderjahres, in dem er den Bausparvertrag abschließt, jünger als 21 Jahre sein. Jeder Bausparer kann nur einen Jugendbausparvertrag mit Jugendbonus abschließen. Der Jugendbonus wird in den Tarifvarianten F, R und U gewährt durch Wiedergutschrift der Abschlussgebühr maximal in Höhe von 300 Euro auf dem Bausparkonto, wenn der Bausparvertrag zugeteilt wird und die Vertragslaufzeit zwischen 7 und 15 Jahren liegt. Eine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr ist jedoch ausgeschlossen, wenn bereits gemäß 1 Abs. 7 ABB (Energiesparbonus) eine Wiedergutschrift erfolgt ist. 19

11 Wüstenrot Ideal Bausparen - Rentabel mit staatlicher Förderung. Beispiele für Tarifvariante C/U. Sparzeit 7 Jahre. Ohne Inanspruch nahme des Bauspardarlehens. Ideal Bausparen Familienstand Vermögenswirksame Leistungen Eigene Einzahlungen Zinsen Variabler Bonus 1) Spargewinn Summe der Auszahlungsbeträge Wohnungsbauprämie 2) (8,8%) Arbeitnehmer- Sparzulage 2) (9%) Spargewinn gesamt 3) Alleinstehend 43,00 29,58 120,00 326,07 335, , Verheiratet, 1 Arbeitnehmer Verheiratet, 2 Arbeitnehmer 13,29 43,00 38,93 157,86 329,32 105,00 469, , ,59 43,00 48,30 195,68 332,67 203,00 597, , ,00 43,00 57,69 233,90 336,01 301,00 724, , ,00 27,47 111,46 301,00 304, , ,00 59,79 242,46 652,15 744, , ,29 86,00 69,14 280,26 655,50 105,00 879, , ,59 86,00 78,47 318,20 658,84 203, , , ,00 86,00 87,90 356,44 662,19 301, , , , ,29 86,00 97,24 394,16 665,53 406, , , , ,59 86,00 106,58 432,10 668,87 504, , , , ,00 86,00 116,00 470,32 672,22 595, , , , ,29 36,83 149,34 406,00 435, , , ,59 46,15 187,16 504,00 558, , , ,00 55,60 225,36 595,00 676, , Berechnungsannahmen: Vertragsbeginn ist der 1.1. des ersten Jahres. Die Sparraten werden jeweils am Monatsende erbracht. Die (mindestens ) ist so bemessen, dass der Vertrag voraussichtlich am Ende der Sparzeit zugeteilt wird. Auf das Bauspardarlehen wird nach Zuteilung verzichtet. Der variable Zinsbonus und damit der Sparbonus wurden für die gesamte Sparzeit durchgängig mit je 0,50% angenommen und ist als prämienbegünstigte Einzahlung zum 1.1. des 8. Jahres berücksichtigt. Die Summe der Auszahlungsbeträge versteht sich einschließlich Bonus, Wohnungsbauprämien und Arbeitnehmer-Sparzulagen, auch wenn diese erst später fällig werden. Eine eventuelle Zinsbesteuerung ist nicht berücksichtigt. 1) Der variable Zinsbonus und der Sparbonus werden jährlich in Abhängigkeit von der Umlaufrendite neu festgelegt. Der Zinsbonus beträgt mindestens 0,50% und höchstens 2,40% (aktuell 0,50% Stand ). Der Sparbonus hat dieselbe Höhe und kann dann beantragt werden, wenn in jedem Jahr die Summe der Sparzahlungen zwischen 7,20% und 10% der betragen hat. 2) Wohnungsbauprämie: für eigene Einzahlungen aus jährlich bis zu 512 bei Alleinstehenden bzw bei Verheirateten. Arbeitnehmer-Sparzulage: aus jährlich bis zu 470 vermögenswirksamen Leistungen pro Arbeitnehmer. Die Arbeitnehmer-Sparzulage wird (gemäß 6 Punkt 1 der Vermögensbildungsdurchführungsverordnung) jeweils auf den nächsten Eurobetrag aufgerundet. Es gelten Einkommensgrenzen und Höchstbeträge und das ist wohnwirtschaftlich zu verwenden. 3) Spargewinn: Summe aus Zinsen, Bonus und staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmer-Sparzulage) abzüglich Abschlussgebühr und 8 x Kontogebühr (die Kontogebühr wird bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem der Bausparer 20 Jahre alt wird, nicht berechnet)

12 Wüstenrot Bausparen mit Riester-Förderung. Mit bis zu 300 Euro 1) Jugendbonus! Mehr Geld vom Staat: Hohe Zulagen und Steuervorteile. Vorjahres- Bruttoeinkommen Euro Alleinstehend, Arbeitnehmer, keine Kinder Verheiratet, 1 Arbeitnehmer, 2 Kinder 2) Grundzulage jährlich Kinderzulage jährlich 1. Kind Kind 300 Zusätzliche Steuererstattung 3) 220 Gesamte Förderung jährlich Eigenbeitrag monatlich 87,17 42,17 4) Förderanteil 31% 64% Lohnt sich durch Zulage plus Steuervorteil Hohe Zulagenförderung 1) Der Bausparer muss am Ende des Kalenderjahres, in dem er den Bausparvertrag abschließt, jünger als 21 Jahre sein. Jeder Bausparer kann nur einen Jugendbausparvertrag mit Jugendbonus abschließen. Der Jugendbonus wird in den Tarifvarianten F, R und U gewährt durch Wiedergutschrift der Abschlussgebühr maximal in Höhe von 300 Euro auf dem Bausparkonto, wenn der Bausparvertrag zugeteilt wird und die Vertragslaufzeit zwischen 7 und 15 Jahren liegt. Eine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr ist jedoch ausgeschlossen, wenn bereits gemäß 1 Abs. 7 ABB (Energiesparbonus) eine Wiedergutschrift erfolgt ist. 2) Beide ab 2008 geboren. Für vor 2008 geborene Kinder beträgt die Kinderzulage je Kind ) Pauschal aus dem Bruttogehalt ermittelt unter Berücksichtigung von Solidaritätszuschlag (5,50%) und Kirchensteuer (8%). 4) Arbeitnehmer 37,17, Ehepartner 5 (= Mindesteigenbeitrag). Für die doppelte Grundzulage brauchen Ehegatten je einen Altersvorsorgevertrag

13 Wüstenrot Wohn-Riester (Tarif RC). Merkmale der Tarifvarianten Tarifübersicht. Das Wichtigste im Überblick. Finanzierer Tarifvariante RC/F Finanzierer XXL Tarifvariante RC/FX Flexibel Tarifvariante RC/U Rentabel Tarifvariante RC/R Mindestbausparsumme Abschlussgebühr (AG) auf 5 Jahre verteilt 1% der BS (keine Rückerstattung) 1% der BS (keine Rückerstattung) 1% der BS (keine Rückerstattung) 1% der BS (keine Rückerstattung) Kontogebühr jährlich 9,20 1) keine 9,20 1) 9,20 1) Monatl. Regelsparbeitrag 5 der BS 5 der BS 5 der BS 6 der BS Guthabenzins jährlich 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% Maximaler Guthabenzins jährlich 0,25% 0,25% mit Zinsbonus 2) : 1% Mindestsparzeit 12 Monate 12 Monate mit Zinsbonus 3) : 0,75% - 2,65% 4) Zins- und Sparbonus 5) : ca. 1,25% - 5,05% 4) Mindestsparguthaben 30% der BS 40% der BS 50% der BS Darlehensanspruch (BS) - Guthaben (BS) - Guthaben Hinweise: - Die Abschlussgebühr wird auf 5 Jahre verteilt. Die Belastung erfolgt im Abschlussmonat bzw. in dem entsprechenden Monat der Folgejahre. - Bei einem Wüstenrot Wohn-Riester-Vertrag können keine vermögenswirksamen Leistungen eingezahlt und kann keine Wohnungsbauprämie beantragt werden. - Ein Wüstenrot Wohn-Riester-Vertrag kann nur von einer Einzelperson bis zur Vollendung des 58. Lebensjahres abgeschlossen werden. - Die Gebühr für einen Anbieterwechsel beträgt 100. Sie wird bei einem Wechsel innerhalb des W&W-Konzerns nicht erhoben. 1) Kontogebührenbefreiung für Jugendliche: Die Kontogebühr wird bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem der Bausparer 20 Jahre alt wird, nicht berechnet. 2) Der Zinsbonus beträgt in der Tarifvariante RC/U 0,75%. Zu seinen Voraussetzungen siehe Fußnote 4. 3) Der Zinsbonus wird in der Tarifvariante RC/R jährlich in Abhängigkeit von der Umlaufrendite neu festgelegt. Er beträgt mindestens 0,50% und höchstens 2,40%. Zu seinen Voraussetzungen siehe Fußnote 4. 4) Zins- und Sparbonus führen zu einer rückwirkenden Erhöhung der Gesamtverzinsung vom Abschlussdatum bis zum Ablauf des 7. Kalenderjahres nach Abschlussdatum, mindestens jedoch bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem der Bausparer sein 20. Lebensjahr vollendet hat. Die Boni werden nur auf Antrag gewährt. Der Antrag kann frühestens 5 Jahre nach Abschluss des Bausparvertrages und spätestens 12 Monate vor der ersten Auszahlung gestellt werden. Voraussetzung für die Gewährung der Boni sind eine 12-monatige Wartezeit ab Beantragung, eine mindestens siebenjährige Vertragslaufzeit ab Abschlussdatum, der vollständige Verzicht auf das Bauspardarlehen nach Zuteilung und keine Vertragsänderungen während der Vertragslaufzeit. Zusätzliche Voraussetzung für den Sparbonus ist, dass vom Abschlussdatum bis zur ersten Auszahlung aus dem die Summe der Sparzahlungen ohne Altersvorsorgezulage in jedem vollen Kalenderjahr mindestens 7,20% und höchstens 10% der betragen hat. 5) Der Sparbonus beträgt 100% des Zinsbonus. Zu seinen Voraussetzungen siehe Fußnote

14 Wüstenrot Wohn-Riester (Tarif RC). Tarifübersicht. Das Wichtigste im Überblick. Merkmale der Tarifvarianten Finanzierer Tarifvariante RC/F Finanzierer XXL Tarifvariante RC/FX Flexibel Tarifvariante RC/U Agio kein 6) kein 6) 2% des Anfangsdarlehens Sollzins gebunden (fest) jährlich Monatlicher Zinsund Tilgungsbeitrag Maximale Tilgungsdauer des Bauspardarlehens Effektiver Jahreszins (ab Zuteilung) nach PAngV Wechselmöglichkeiten Jugendbonus wahlweise 1,35%, 2,35% oder 3,35% rund 16 Jahre / 5 Monate bis rund 20 Jahre / 5 Monate bei 1,35%: 1,51% - 2,04% bei 2,35%: 2,54% - 3,08% bei 3,35%: 3,57% - 4,14% (nach einem Wechsel: 1,76% - 4,74%) Innerhalb von RC/F zwischen Zinsvarianten 1,35%, 2,35% und 3,35% 8) Wiedergutschrift der Abschlussgebühr bis zu 300 9) Rentabel Tarifvariante RC/R 2,45% 2,9% 4,5% mindestens 4 und höchstens 10 der BS 7) 5 rund 18 Jahre / 4 Monate rund 12 Jahre / 4 Monate rund 11 Jahre 2,64% - 2,92% 3,54% - 4,00% 5,34% - 5,89% keine nicht möglich Von RC/U in RC/F mit Wahl der Zinsvariante 8) Wiedergutschrift der Abschlussgebühr bis zu 300 9) Kündigungsfrist 3-6 Monate 3-6 Monate Kündigungsabzug 10) 1% 1% Vertragsänderungen 11) möglich Vertragsänderungen nur unter Bonusverzicht möglich keine 6) Nach einem Wechsel von der Tarifvariante RC/U in die Tarifvariante RC/F beträgt das Agio 2% des Anfangsdarlehens. 7) Der Tilgungsbeitrag ist bei Vertragsabschluss innerhalb der Grenzen frei wählbar. Eine Änderung ist von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig. 8) Der Wechsel ist von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig (Ausnahme: In der Variante RC/F sind die Wechsel von den Zinsvarianten 1,35% und 2,35% in die Variante 3,35% ohne Zustimmung möglich). Bei einem Wechsel von RC/U nach RC/F wird bei Darlehensauszahlung ein Agio von 2% des Anfangsdarlehens belastet. 9) Der Bausparer muss am Ende des Kalenderjahres, in dem er den Bausparvertrag abschließt, jünger als 21 Jahre sein. Jeder Bausparer kann nur einen Jugendbausparvertrag mit Jugendbonus abschließen. Der Jugendbonus wird in den Tarifvarianten F, R und U gewährt durch Wiedergutschrift der Abschlussgebühr maximal in Höhe von 300 Euro auf dem Bausparkonto, wenn der Bausparvertrag zugeteilt wird und die Vertragslaufzeit zwischen 7 und 15 Jahren liegt. Eine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr ist jedoch ausgeschlossen, wenn bereits gemäß 1 Abs. 7 ABB (Energiesparbonus) eine Wiedergutschrift erfolgt ist. 10) Vom Auszahlungsbetrag. 11) Sind von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig

15 Bausparen mit Wüstenrot Wohn-Riester (Tarifvariante RC/F). und empfohlene n bei verschiedenen Sparzeiten unter Berücksichtigung des maximal förderbaren Beitrages (= 4% des Vorjahres-Bruttoeinkommens abzüglich ).* Beispiele für Tarifvariante RC/F (angenommener Sollzins gebunden (fest) 3,35% p.a.). Sparzeit 7 Jahre Sparzeit 10 Jahre Sparzeit 15 Jahre Vorjahres- Brutto- Einkommen Familienstand Jährl. Eigenbeitrag (=4% des Vorjahres- Bruttoeinkommens abzügl. Grund- und Kinderzulage) alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,61 alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,69 alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,79 alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,21 * Berechnungsannahmen und Hinweise: Sonstige Hinweise: : Die jährliche Grundzulage beträgt 154 für jede förderberechtigte Person. Da Ehepaare - Darlehenszinssatz 3,35% p.a. die Grundzulage jeweils nur auf getrennten Verträgen anlegen können (die auf den Namen des jeweils förder- - Vertragsbeginn ist der 1.1. des ersten Jahres. Die Abschlussgebühr und jährliche Kontogebühr sind berücksichtigt. berechtigten Ehepartners lauten), ist in den Beispielen nur der Vertrag eines von zwei unmittelbar förderberech- Die Sparraten werden jeweils am Monatsende erbracht. Die wurde jeweils so bemessen, dass tigten Ehepartnern berücksichtigt. Dabei ist unterstellt, dass auf diesen Vertrag auch die Kinderzulage fließt. der Vertrag voraussichtlich am Ende der Sparzeit zugeteilt wird. Auch der monatliche Es wurde angenommen, dass beide Kinder nach 2008 geboren sind. Die Kinderzulage beträgt dementsprechend wurde entsprechend festgelegt. jährlich 300 für jedes kindergeldberechtigte Kind. Es wurde weiter unterstellt, dass die Zulagen jeweils - Die und somit auch n nehmen jeweils vom Familienstand alleinstehend bis zu zum des Folgejahres dem Konto gutgeschrieben werden. Zusätzliche Steuervorteile: Es kann sich eine betragsmäßig ab. Grund: Der Alleinstehende muss einen monatlich höheren Eigenbeitrag zusätzliche Steuerersparnis ergeben, wenn die Eigenbeiträge als Sonderausgaben geltend gemacht werden zahlen, während der Verheiratete dies durch die Gutschrift der zusätzlichen Zulage erreicht. Die Gutschrift der können. Dies wird durch das Finanzamt geprüft. Zulage erfolgt allerdings immer erst im Folgejahr; dadurch ergeben sich geringere Zinsgutschriften, in der Folge ein geringeres Guthaben, eine geringere Saldensumme und somit eine kleinere. 29

16 Bausparen mit Wüstenrot Wohn-Riester (Tarifvariante RC/F). und empfohlene n bei verschiedenen Sparzeiten unter Berücksichtigung des maximal förderbaren Beitrages (= 4% des Vorjahres-Bruttoeinkommens abzüglich ).* Beispiele für Tarifvariante RC/F (angenommener Sollzins gebunden (fest) 3,35% p.a.). Sparzeit 7 Jahre Sparzeit 10 Jahre Sparzeit 15 Jahre Vorjahres- Brutto- Einkommen Familienstand Jährl. Eigenbeitrag (=4% des Vorjahres- Bruttoeinkommens abzügl. Grund- und Kinderzulage) alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,35 alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,50 alleinstehend , , , , , , * Berechnungsannahmen und Hinweise: : Die jährliche Grundzulage beträgt 154 für jede förderberechtigte Person. Da Ehepaare die Grundzulage jeweils nur auf getrennten Verträgen anlegen können (die auf den Namen des jeweils förderberechtigten Ehepartners lauten), ist in den Beispielen nur der Vertrag eines von zwei unmittelbar förderberechtigten Ehepartnern berücksichtigt. Dabei ist unterstellt, dass auf diesen Vertrag auch die Kinderzulage fließt. Es wurde angenommen, dass beide Kinder nach 2008 geboren sind. Die Kinderzulage beträgt dementsprechend jährlich 300 für jedes kindergeldberechtigte Kind. Es wurde weiter unterstellt, dass die Zulagen jeweils zum des Folgejahres dem Konto gutgeschrieben werden. Zusätzliche Steuervorteile: Es kann sich eine zusätzliche Steuerersparnis ergeben, wenn die Eigenbeiträge als Sonderausgaben geltend gemacht werden können. Dies wird durch das Finanzamt geprüft , , , , , , , , , , , ,73 Sonstige Hinweise: - Darlehenszinssatz 3,35% p.a. - Vertragsbeginn ist der 1.1. des ersten Jahres. Die Abschlussgebühr und jährliche Kontogebühr sind berücksichtigt. Die Sparraten werden jeweils am Monatsende erbracht. Die wurde jeweils so bemessen, dass der Vertrag voraussichtlich am Ende der Sparzeit zugeteilt wird. Auch der monatliche wurde entsprechend festgelegt. - Die und somit auch n nehmen jeweils vom Familienstand alleinstehend bis zu betragsmäßig ab. Grund: Der Alleinstehende muss einen monatlich höheren Eigenbeitrag zahlen, während der Verheiratete dies durch die Gutschrift der zusätzlichen Zulage erreicht. Die Gutschrift der Zulage erfolgt allerdings immer erst im Folgejahr; dadurch ergeben sich geringere Zinsgutschriften, in der Folge ein geringeres Guthaben, eine geringere Saldensumme und somit eine kleinere

17 Bausparen mit Wüstenrot Wohn-Riester (Tarifvariante RC/U). und empfohlene n bei verschiedenen Sparzeiten unter Berücksichtigung des maximal förderbaren Beitrages (= 4% des Vorjahres-Bruttoeinkommens abzüglich ).* Beispiele für Tarifvariante RC/U. Sparzeit 7 Jahre Sparzeit 10 Jahre Sparzeit 15 Jahre Vorjahres- Brutto- Einkommen Familienstand Jährl. Eigenbeitrag (=4% des Vorjahres- Bruttoeinkommens abzügl. Grund- und Kinderzulage) alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,50 alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,50 * Berechnungsannahmen und Hinweise: : Die jährliche Grundzulage beträgt 154 für jede förderberechtigte Person. Da Ehepaare die Grundzulage jeweils nur auf getrennten Verträgen anlegen können (die auf den Namen des jeweils förderberechtigten Ehepartners lauten), ist in den Beispielen nur der Vertrag eines von zwei unmittelbar förderberechtigten Ehepartnern berücksichtigt. Dabei ist unterstellt, dass auf diesen Vertrag auch die Kinderzulage fließt. Es wurde angenommen, dass beide Kinder nach 2008 geboren sind. Die Kinderzulage beträgt dementsprechend jährlich 300 für jedes kindergeldberechtigte Kind. Es wurde weiter unterstellt, dass die Zulagen jeweils zum des Folgejahres dem Konto gutgeschrieben werden. Zusätzliche Steuervorteile: Es kann sich eine zusätzliche Steuerersparnis ergeben, wenn die Eigenbeiträge als Sonderausgaben geltend gemacht werden können. Dies wird durch das Finanzamt geprüft. Sonstige Hinweise: - Darlehenszinssatz 2,90% p.a. - Vertragsbeginn ist der 1.1. des ersten Jahres. Die Abschlussgebühr und jährliche Kontogebühr sind berücksichtigt. Die Sparraten werden jeweils am Monatsende erbracht. Ein Zinsbonus wurde nicht mit eingerechnet, da von der Inanspruchnahme des Darlehens ausgegangen wird. Die wurde jeweils so bemessen, dass der Vertrag voraussichtlich am Ende der Sparzeit zugeteilt wird. Auch der monatliche wurde entsprechend festgelegt. - Die und somit auch n nehmen jeweils vom Familienstand alleinstehend bis zu betragsmäßig ab. Grund: Der Alleinstehende muss einen monatlich höheren Eigenbeitrag zahlen, während der Verheiratete dies durch die Gutschrift der zusätzlichen Zulage erreicht. Die Gutschrift der Zulage erfolgt allerdings immer erst im Folgejahr; dadurch ergeben sich geringere Zinsgutschriften, in der Folge ein geringeres Guthaben, eine geringere Saldensumme und somit eine kleinere. 33

18 Bausparen mit Wüstenrot Wohn-Riester (Tarifvariante RC/U). und empfohlene n bei verschiedenen Sparzeiten unter Berücksichtigung des maximal förderbaren Beitrages (= 4% des Vorjahres-Bruttoeinkommens abzüglich ).* Beispiele für Tarifvariante RC/U. Sparzeit 7 Jahre Sparzeit 10 Jahre Sparzeit 15 Jahre Vorjahres- Brutto- Einkommen Familienstand Jährl. Eigenbeitrag (=4% des Vorjahres- Bruttoeinkommens abzügl. Grund- und Kinderzulage) alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,50 alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 alleinstehend , , , , , , * Berechnungsannahmen und Hinweise: : Die jährliche Grundzulage beträgt 154 für jede förderberechtigte Person. Da Ehepaare die Grundzulage jeweils nur auf getrennten Verträgen anlegen können (die auf den Namen des jeweils förderberechtigten Ehepartners lauten), ist in den Beispielen nur der Vertrag eines von zwei unmittelbar förderberechtigten Ehepartnern berücksichtigt. Dabei ist unterstellt, dass auf diesen Vertrag auch die Kinderzulage fließt. Es wurde angenommen, dass beide Kinder nach 2008 geboren sind. Die Kinderzulage beträgt dementsprechend jährlich 300 für jedes kindergeldberechtigte Kind. Es wurde weiter unterstellt, dass die Zulagen jeweils zum des Folgejahres dem Konto gutgeschrieben werden. Zusätzliche Steuervorteile: Es kann sich eine zusätzliche Steuerersparnis ergeben, wenn die Eigenbeiträge als Sonderausgaben geltend gemacht werden können. Dies wird durch das Finanzamt geprüft , , , , , , , , , , , ,00 Sonstige Hinweise: - Darlehenszinssatz 2,90% p.a. - Vertragsbeginn ist der 1.1. des ersten Jahres. Die Abschlussgebühr und jährliche Kontogebühr sind berücksichtigt. Die Sparraten werden jeweils am Monatsende erbracht. Ein Zinsbonus wurde nicht mit eingerechnet, da von der Inanspruchnahme des Darlehens ausgegangen wird. Die wurde jeweils so bemessen, dass der Vertrag voraussichtlich am Ende der Sparzeit zugeteilt wird. Auch der monatliche wurde entsprechend festgelegt. - Die und somit auch n nehmen jeweils vom Familienstand alleinstehend bis zu betragsmäßig ab. Grund: Der Alleinstehende muss einen monatlich höheren Eigenbeitrag zahlen, während der Verheiratete dies durch die Gutschrift der zusätzlichen Zulage erreicht. Die Gutschrift der Zulage erfolgt allerdings immer erst im Folgejahr; dadurch ergeben sich geringere Zinsgutschriften, in der Folge ein geringeres Guthaben, eine geringere Saldensumme und somit eine kleinere

19 Bausparen mit Wüstenrot Wohn-Riester (Tarifvariante RC/R). und empfohlene n bei verschiedenen Sparzeiten unter Berücksichtigung des maximal förderbaren Beitrages (= 4% des Vorjahres-Bruttoeinkommens abzüglich ).* Beispiele für Tarifvariante RC/R. Sparzeit 7 Jahre Sparzeit 10 Jahre Sparzeit 15 Jahre Vorjahres- Brutto- Einkommen Familienstand Jährl. Eigenbeitrag (=4% des Vorjahres- Bruttoeinkommens abzügl. Grund- und Kinderzulaged) alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,50 alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,50 alleinstehend , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 * Berechnungsannahmen und Hinweise: : Die jährliche Grundzulage beträgt 154 für jede förderberechtigte Person. Da Ehepaare die Grundzulage jeweils nur auf getrennten Verträgen anlegen können (die auf den Namen des jeweils förderberechtigten Ehepartners lauten), ist in den Beispielen nur der Vertrag eines von zwei unmittelbar förderberechtigten Ehepartnern berücksichtigt. Dabei ist unterstellt, dass auf diesen Vertrag auch die Kinderzulage fließt. Es wurde angenommen, dass beide Kinder nach 2008 geboren sind. Die Kinderzulage beträgt dementsprechend jährlich 300 für jedes kindergeldberechtigte Kind. Es wurde weiter unterstellt, dass die Zulagen jeweils zum des Folgejahres dem Konto gutgeschrieben werden. Zusätzliche Steuervorteile: Es kann sich eine zusätzliche Steuerersparnis ergeben, wenn die Eigenbeiträge als Sonderausgaben geltend gemacht werden können. Dies wird durch das Finanzamt geprüft. Sonstige Hinweise: - Darlehenszinssatz 4,50% p.a. - Vertragsbeginn ist der 1.1. des ersten Jahres. Die Abschlussgebühr und jährliche Kontogebühr sind berücksichtigt. Die Sparraten werden jeweils am Monatsende erbracht. Zins- und Sparbonus wurden nicht mit eingerechnet, da von der Inanspruchnahme des Darlehens ausgegangen wird. Die wurde jeweils so bemessen, dass der Vertrag voraussichtlich am Ende der Sparzeit zugeteilt wird. Auch der monatliche wurde entsprechend festgelegt. - Die und somit auch n nehmen jeweils vom Familienstand alleinstehend bis zu betragsmäßig ab. Grund: Der Alleinstehende muss einen monatlich höheren Eigenbeitrag zahlen, während der Verheiratete dies durch die Gutschrift der zusätzlichen Zulage erreicht. Die Gutschrift der Zulage erfolgt allerdings immer erst im Folgejahr; dadurch ergeben sich geringere Zinsgutschriften, in der Folge ein geringeres Guthaben, eine geringere Saldensumme und somit eine kleinere. 37