BHW News 06/2016. Einstellung BHW KomfortBausparen

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1 BHW News 06/2016 Anpassung des Tarifangebotes der BHW Bausparkasse Die Niedrigzinsphase beschäftigt die Branche und uns weiterhin. Im laufenden Jahr 2016 mussten wir einen weiteren Rückgang des Zinsniveaus beobachten, der insbesondere unsere Spartarife belastet. Eine Entlastung der Situation ist aktuell nicht erkennbar. Daher sind ab weitere Anpassungen an unserem Produktangebot notwendig. Einstellung BHW KomfortBausparen Verkauf Vertragsänderungen Qualitätsgrundsätze zur Vertragsannahme Formulare Verkaufsförderung Der Verkauf des Produktes BHW KomfortBausparen (Neugeschäft und Erhöhungen) wird zum eingestellt. Es können nur noch Anträge mit Unterschriftsdatum bis zum erfasst und angenommen werden. Tarifumstellungen in den BHW KomfortBausparen sind ab nicht mehr möglich. Es können nur noch Anträge mit Unterschriftsdatum bis zum erfasst und angenommen werden. Die Qualitätsgrundsätze für die Annahme von Bausparanträgen sind angepasst. Bitte beachten Sie die beigefügte Übersicht. Noch vorhandene Abschlussformulare BHW Komfort Bausparen müssen zum vernichtet werden. Das Formularcenter auf wird angepasst. Folgende VKF-Mittel können nach dem nicht mehr verwendet werden und müssen vernichtet werden: Flyer BHW KomfortBausparen ( und 059) Flyer Berufsstart ( ). Der Bausparguide ( und 084) wird aktualisiert und ist in Kürze auf bestellbar. Mit dem vorhandenen BHW Tarifangebot haben Sie weiterhin die Möglichkeit jedem Kunden das passende Produkt zum Sparen für die eigene Immobilie und zur Nutzung der staatlichen

2 BHW News 06/2016 Förderungen (Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie und Riester) anzubieten. Denn Bausparen ist das einzige Produkt mit dieser umfangreichen hohen staatlichen Förderung. Zusätzlich erhalten unsere Neukunden unter 25 Jahren im Tarif BHW WohnBausparen einen Jugendbonus von 0,6 % der Bausparsumme. Für Kunden, die auch die staatliche Riesterförderung in Anspruch nehmen wollen, ist der Tarif BHW FörderBausparen Flex das richtige Produkt. In der aktuellen Zinssituation rückt das Sparen auf die Immobilie und die Absicherung einer zukünftigen Finanzierung weiter in den Vordergrund. Mit unseren attraktiven Finanzierungstarifen können unsere Kunden die aktuell niedrigen Zinsen sicher. Nicht zuletzt deswegen nennt man Bausparen salopp formuliert auch das Optionsgeschäft des kleinen Mannes. Die nachfolgende Tabelle hilft Ihnen, Ihren Kunden das passende Bausparprodukt anzubieten. Sie haben noch Fragen? Rufen Sie uns einfach an, wir beraten Sie gern! Telefon: Mit freundlichen Grüßen BHW Bausparkasse AG Bernd Sassenberg Olaf Reimann

3 BHW Bausparen - Qualitätsgrundsätze zur Vertragsannahme von BHW Bausparverträgen Dezember 2016

4 Qualitätsgrundsätze zur Vertragsannahme Tarif BHW WohnBausparen/ BHW WohnBausparen Plus BHW FörderBausparen Flex Zielgruppe Bausparsumme Alle natürlichen Personen (auch ausländische Staatsangehörige) Kommunen und Wohnungsbaugesellschaften Immer über volle Tausend EUR Mindestbausparsumme EUR (WohnBausparen) Mindestbausparsumme (WohnBausparen Plus) Bauspargesamtsumme > EUR nur mit Freigabe Zentrale (Antrag vorab per Fax an Team Antragsservice, Fax-Nr.5461) Alle natürlichen Personen, die förderberechtigt sind Mindestalter 16 Jahre Höchstalter 53 Jahre Immer über volle Tausend EUR Mindestb.-Summe EUR Sparverträge max EUR pro Kunde auf max.2 Verträge Bauspargesamtsumme bei Finanzierung > EUR nur mit Freigabe Zentrale (Antrag vorab per Fax an Team Antragsservice, Fax-Nr. 5461) Besparung Grundsätzlich durch eine regelmäßige, im Antrag fest vereinbarte Sparrate in Höhe von 4 der BSS (VL kann angerechnet werden). Bei folgenden Sachverhalten kann von dieser Regel abgewichen werden: Sonderzahlung in Höhe von mind. 20 % (Schutzbrief für das Haus) in diesem Fall kann auf die mtl. Rate verzichtet werden. Bei finanzierten Verträgen ist eine Sparrate ab 1 der BSS zulässig (Kennzeichen im Antrag setzen) Bei Kinderverträgen ( 18 Jahre) ist eine Besparung ab 2,40 der BSS möglich. Auf die mtl. Regelrate kann ebenfalls verzichtet werden, wenn Sonderzahlungen die Regelraten entsprechend der Laufzeit des Vertrages abdecken und vorschüssig geleistet werden (AN 28 Zahlungsregelung mit Kundenunterschrift). Bei anderen Besparungen als Lastschrift (z. B. DA) ist ebenfalls Vordruck Zahlungsregelung zu verwenden. Grundsätzlich durch eine regelmäßige, im Antrag fest vereinbarte und von den ABB abweichende (3 ) Sparrate in Höhe von mind. 2 (ohne Zulagen) der BSS per Lastschrift. Anlage von VL und AvwL und Woprä- Förderung nicht möglich. Zusätzliche Sonderzahlungen/ Kapitalübernahmen möglich bei finanzierten Verträgen ist eine Sparrate ab 1 der BSS möglich (Kennzeichen im Antrag setzen) Confidential BHW Bausparkasse AG Seite 2

5 Qualitätsgrundsätze zur Vertragsannahme Tarif BHW WohnBausparen/ BHW WohnBausparen Plus BHW FörderBausparen Flex Erhöhung Bei Erhöhungen ist die Regelrate der Gesamt-BSS zu zahlen Bei folgenden Sachverhalten kann von dieser Regel abgewichen werden: Guthaben >/= 35 % der neuen BSS; in diesem Fall kann auf eine Besparung verzichtet werden Bei finanzierten Verträgen ist eine Sparrate ab 1 der BSS zulässig Bei Kinderverträgen ( 18 Jahre) ist eine Besparung ab 2,40 der BSS möglich Erhöhungen sind möglich, wenn die fünfte Jahresrate für die Abschlussgebühr belastet wurde Für die Gesamt-BSS ist dann eine Rate von 2 (Eigenleistung) der BSS ausreichend Bei finanzierten Verträgen ist eine Sparrate ab 1 der BSS zulässig Vertragsnummer Für jeden Kunden wird maschinell eine Stammnummer vergeben - vordatiert Vordatierung bis zu 6 Monate möglich Die Annahmeurkunde wird nach Antragserfassung versandt - rückdatiert Rückdatierung in Ausnahmefällen in der Zentrale (Team Antragsservice) bis zu 2 Monaten möglich Rückdatierung nicht möglich Legitimation Eindeutige Identifizierung des Beraters durch VGE-Stempel, Unterschrift und deutlich lesbaren Namen Vollständige Dokumentation aller erforderlichen Legitimationsdaten des Kunden Bei Minderjährigen sind zusätzlich die Erziehungsberechtigten zu legitimieren Confidential BHW Bausparkasse AG Seite 3

6 Qualitätsgrundsätze zur Vertragsannahme Tarif BHW WohnBausparen/ BHW WohnBausparen Plus BHW FörderBausparen Flex Antragsbestandteile Annahmeurkunde Bausparanträge sind nur rechtswirksam, wenn - die vorvertraglichen Informationen (VVI) vollständig und richtig ausgefüllt und vom Kunden unterschrieben mit dem Antrag eingereicht werden - folgende Rubriken im Antrag aufgenommen wurden: Name, Anschrift, persönliche Daten Unterschrift des Kunden, bzw. der Erziehungsberechtigten bei Minderjährigen Bausparsumme, Tarif, Abschlussgebühr, monatl. tariflicher Sparbeitrag Identifizierung des Beraters und des Kunden gemäß Geldwäschegesetz Der Originalantrag muss der Zentrale innerhalb von 14 Tagen vorliegen Anträge können nicht angenommen werden, wenn Bestandteile fehlen oder Angaben nicht eindeutig, missverständlich oder nachgebessert sind Achtung: BHW FörderBausparen Flex kann nur mit unterschriebener Dauerzulagenvollmacht und SEPA-Lastschriftmandat angenommen werden. Die Annahmeurkunde wird immer an den Bausparer versandt Kündigung/ Neuabschluss Neuabschluss eines Sparvertrages bei gleichzeitiger/zeitnaher (3 Monate) Kündigung von Bestandsverträgen mit einer Laufzeit < 7 Jahre ist ohne Begründung (z.b. Verträge für mehrere Enkel) nicht zulässig. Neuabschluss Sparvertrag ist ohne Begründung (z.b. Kindervertrag) nicht zulässig, wenn ein oder mehrere Verträge nicht lfd. regelbespart werden und das Guthaben < 35 % ist Kunden > 70 Jahre Ab einer Bausparsumme >/= EUR ist eine Annahme nur möglich, wenn der Antrag eine Angabe von Bevollmächtigten für den Todesfall, Mitinhaber oder Begünstigter Dritter enthält, und diese Person unter 70 Jahre alt ist. Confidential BHW Bausparkasse AG Seite 4