Wohn-Riester AACHENER-Bausparen jetzt noch attraktiver! AACHENER-Bausparen jetzt noch attraktiver

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1 Wohn-Riester AACHENER-Bausparen jetzt noch attraktiver! AACHENER-Bausparen jetzt noch attraktiver!

2 Tarif Altersvorsorge-BSV Tarif R 1 und R 2 Basis sind die bekannten Tarife N 1 und N 2 R 1 Renditesparen Guthabenzins 1,50 % p.a. Bonuszins * 2,50 % R 2 Finanzierungssparen Guthabenzins 1,50 % p.a. Darlehenszins ** 2,25 / 3,50 / 4,75 % p.a. * ** Die Tarifmerkmale bleiben gegenüber den bekannten Tarifen unverändert. Es erfolgte lediglich eine Anpassung der Kontoführungsgebühr. Bonuszahlung nach Ablauf von mind. 84 Monaten, Zuteilung und Darlehensverzicht; Besonderheiten nach 15 J. Laufzeit. In Abhängigkeit von der erreichten Bewertungszahl bei Zuteilung; Besonderheiten nach 15 J. Laufzeit.

3 Tarif Abschlussgebühren bleiben identisch, werden jedoch auf 5 Jahre verteilt. Provisionen bleiben unverändert und werden bevorschusst. Provisionsabgaben und Werbeprämien sind bei den neuen Tarifen nicht möglich. Max. Eintrittsalter für AV-BSV ist 52. AG-freier AV-BSV ist bis max EUR BS p.a. möglich. Der AV-BSV ist nicht abtretbar oder verpfändbar.

4 Provision Die Abschlussgebühr wird auf 5 Jahre verteilt beim Bausparer belastet. Grundsätzlich unveränderte Praxis bei der Vergütung. Abschlussgebühr Abschlussgebühr Einzahlung mtl. B e i s p i e l: Bausparsumme EUR mtl. Zahlung 100 EUR Einzahlungen gesamt nach 4 Mon. 400 EUR 100 EUR 400 EUR Provisionsanspruch und Realisierung wird somit nach 4 Monaten ausgelöst und entspricht dem bekannten Verfahren.

5 Tarif Garantierter Bonuszins / Darlehenszins Nach einer Sparzeit von mehr als 15 Jahren kann die Bonusgewährung für das jeweilige Kalenderjahr und / oder das Wahlrecht des niedrigsten Darlehenszinses bei Zuteilung in Abhängigkeit von der Umlaufrendite eingeschränkt sein. Unter Umlaufrendite ist die Rendite zu verstehen, die von der Deutschen Bundesbank als tägliche Umlaufrendite festverzinslicher Wertpapiere inländischer Emittenten nach Wertpapierarten / börsennotierte Bundeswertpapiere zusammen veröffentlicht wird.

6 Tarif Umlaufrendite Die Kopplung an die Umlaufrendite ist aufgrund der langen Laufzeiten von AV-Bausparverträgen erforderlich und ist bei den meisten Bausparkassen im Bedingungswerk verankert. Z.B. BHW, Wüstenrot, LBS BW, Allianz-Dresdner. Eckpunkte sind im Bonusbereich 3 %, im Darlehensbereich 5 % bzw. 6 %

7 Tarifempfehlung R 1 R 2 Soweit noch keine Bauoder Kaufabsicht besteht. Konkrete Bau- oder Kaufabsicht. Wird der Bau oder Kauf nicht realisiert, ist ein Produktwechsel oder eine spätere Verrentung möglich. Variantenwechsel ist möglich!

8 Bausparkassenvergleich Produkt Fuchs Wohnrente BHW Förder maxx R 1 / R 2 Wohn-Riester Classic F/S/L/N Wohn-Riester Var. RB/U Mindest-BS Regelsparbeitrag 4 v.t. 3 v.t. 3,5 v.t. 4 v.t. 5 v.t. Guthabenzins p.a. 1,0 % 1,0 % 1,5 % 0,75 1,50 % 1,0 % Zinsbonus ca. 1 % ca. 1 % 2,5 % --- ca. 1 % Mind.-Ansparung % 25 % % 40 % 40 % Darl.-Zins nom. 2,95 % 1,90-3,75 % 1,75-6,00 % 3,25 % 3,90 % Darl.-Zins eff. 3,17 % 2,07-3,96 % 2,64-7,01 % 3,83 % 4,59 % Abschlussgebühr 1,0 % 1,0 % 1,6 % 1,0 % 1,0 % Kontogebühr p.a. 18 p.a. 18 p.a. 9,20 p.a.

9 Antrag SP102

10 Antrag SP102 Beginn der Auszahlungsphase Der Beginn der Auszahlungsphase definiert den Zeitpunkt der Rentenzahlung bzw. den Start der nachgelagerten Besteuerung des AV-BSV. Dieser liegt zwischen der Vollendung des 60. (Vertragsbeginn ab dem 62.) und 68. Lebensjahres des Bausparers und ist unabhängig vom tatsächlichen Eintritt in den Ruhestand Wird kein Beginn der Auszahlungsphase vereinbart, gilt automatisch die Vollendung des 67. Lebensjahres als Beginn. Eine Änderung des Beginns der Auszahlungsphase vor Inanspruchnahme des AV-BSV ist möglich.

11 Antrag SP102

12 Dauerzulagenantrag Wichtig! Der Zulagenantrag ist in den Bausparvertrag integriert und bei Abschluss des AV-BSV zwingend auszufüllen und einzureichen! Mit dem Zulagenantrag ist sichergestellt, dass die jährlichen Riester-Zulagen automatisch beantragt und gewährt werden.

13 Dauerzulagenantrag Erläuterungen zum Zulagenantrag Verwendung des Antrages für unmittelbar und mittelbar Förderberechtigte, sowie die Beantragung und Zuordnung der Kinderzulage.

14 Beratungssoftware Der Ausdruck enthält bei Auswahl AV-BSV automatisch die Allgemeinen Informationen im Rahmen der vorvertraglichen Informationspflicht!

15 Vorvertragliche Informationspflichten Allgemeine Informationen Beispielhafter Sparverlauf Vordruck SP972a

16 Beratungssoftware Berechnungsbeispiel: Laufzeit 15 Jahre Geb Kind geb Kind geb beide bis 25 - EK

17 Beratungssoftware Berechnungsbeispiel: Laufzeit 15 Jahre

18 Beratungssoftware Berechnungsbeispiel: Laufzeit 38 Jahre Geb Kind geb Kind geb beide bis 25 - EK

19 Beratungssoftware Berechnungsbeispiel: Laufzeit 38 Jahre

20 Rentenauszahlung R 1 Guthaben Monatl. Einzahlung in Leibrente Monatliche Rente Monatl. Auszahlung aus Festzinskonto Leibrente Zuteilung = Beginn der Auszahlungsphase 85. Lebensjahr Tod

21 Rentenauszahlung R 1 Guthaben EUR Monatl. Einzahlung in Leibrente 81,91 EUR Beispiel: Einzahlungsdauer 15 Jahre Zulage 154 EUR Beitrag p.a EUR Alter 50 Jahre - männlich Festzinskonto 4,50 % p.a. 163,81 EUR 163,81 EUR Monatliche Rente Monatl. Auszahlung aus Festzinskonto Leibrente Zuteilung 65. Lj. = Beginn der Auszahlungsphase 85. Lebensjahr Tod

22 Rentenphase Angebot eines namhaften deutschen Versicherers Einzahlungsdauer AV-BSV R 1-15 Jahre Zulage Beitrag p.a Bausparguthaben ,00 EUR Auszahlplan / Leibrente EA 50 J. - männl. - Beitragszahlung 15 Jahre Zulage Beitrag p.a Garantiesumme ,00 EUR Klassische Riester-Rente Festzinskonto 3,50 % p.a. 150,72 EUR Garantiert 140,34 EUR Festzinskonto 4,50 % p.a. 163,81 EUR Flexibel 222,66 EUR Festzinskonto 6,50 % p.a. 191,37 EUR Die flexible Riester-Rente ist abhängig von einer positiven Entwicklung der Überschussanteile.

23 Verwendung Die Verwendung muss unterschieden werden nach: Guthaben Bauspardarlehen Unter Berücksichtigung: Kein Objekt vorhanden Objekterwerb vor 2008 Objekterwerb ab 2008

24 Verwendung

25 Verkaufsförderungsmaterial rderungsmaterial

26 Handzettel VF8300

27 Handzettel VF8300

28 Flyer VF8310

29 Plakat VF8601

30 PartnerNet Antragsformular Wohn-Riester Verkaufsförderungsmaterial Präsentation