5 Jahre KfW-Studienkredit Rahmenbedingungen und Ergebnisse der 1. Evaluation KfW-Studienkredit

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1 5 Jahre KfW-Studienkredit Rahmenbedingungen und Ergebnisse der 1. Evaluation KfW-Studienkredit Fachtagung am 23. Mai 2011 Berlin Dr. Vivien Lo Abteilungsdirektorin Volkswirtschaftliche Abteilung

2 Herausforderungen der Wissensgesellschaft Deutschland im internationalen Vergleich 87% 83% 71% 70% Studienanfängerquote nach OECD-Messung % 64% 62% 59% 57% 57% 56% 51% 41% 38% 38% 36% 31% 30% Australien Polen Norwegen Finnland Schweden USA Niederlande Dänemark Ungarn Vereinigtes Königreich OECD- Durchschnitt Italien Spanien Schweiz Mexico Deutschland Belgien Türkei Trotz steigender, immer noch geringere Studienanfängerquote im internationalen Vergleich Ab spätestens 2020: Einsetzender demografischer Wandel Rückgang des Erwerbspersonenpotenzials bis 2030 um 7 Mio. auf 42,8 Mio., bis 2050 auf 37,2 Mio. 2

3 Herausforderungen der Wissensgesellschaft Förderung und Finanzierung Die Förderung von mehr Bildung und besseren Zugangschancen zu Bildung sind für die Sicherung von Wettbewerbsvorteilen und des Wohlstandes einer Gesellschaft unerlässlich. Es müssen mehr Schüler eines Jahrgangs in höher- und hochqualifizierende Ausbildungs- und Studiengänge gebracht werden Zugangschancen zu höherer Bildung müssen verbessert werden Finanzielle Restriktionen für eine Höherqualifizierung müssen beseitigt werden Bildung muss für die Gesellschaft und jedes Individuum als Investition für unsere und die eigene Zukunft begriffen werden Befragungen weisen auf wesentliche Bedeutung der Finanzierung als Hemmnis für die Aufnahme eines Studiums hin Einführung des KfW-Studienkredits zur Verringerung finanzieller Restriktionen 3

4 KfW-Studienkredit Eckdaten und angestrebte Ziele KfW-Studienkredit Finanzierung der Lebenshaltungskosten während des Studiums Monatlich 100 bis 650 EUR bis zu 14 Semestern Einkommens- und elternunabhängig Keine Sicherheiten erforderlich Beginn der Rückzahlung 6 bis 23 Monate nach der letzten Auszahlung Rückzahlung bis zu 25 Jahre Studium für alle Qualifizierten, unabhängig vom finanziellen und sozialen Hintergrund Verringerung der studentischen Nebentätigkeit und damit der durchschnittlichen Studiendauer Ermöglichung eines breiteren Zugangs zu den Hochschulen Verringerung der sozialen Selektivität Beitrag zur Erhöhung der Studienanfänger- und Absolventenquote (Makroziel) 4

5 KfW-Studienkredit Entwicklung der Zusagen Zusagen im KfW-Studienkredit Bundesweit breitestes Studienfinanzierungsangebot neben dem BAföG Insgesamt bisher über Zusagen Aufgrund hoher Studienanfängerzahlen in 2010 rd Neuzusagen Derzeit finanzieren rd Studierende ihren Lebensunterhalt u.a. mit KfW-Studienkredit 5

6 KfW-Studienkredit Eckdaten der Evaluation Hintergrund Fünf Jahre nach Einführung erstmals angemessene Datenbasis und Erfahrungen Überprüfung von Relevanz (Zielgruppen) Effektivität (Studienaufnahme) Impact (Finanzierung/Nebentätigkeit) Produktausgestaltung Durchführung DIPF Deutsches Institut für Internationale Pädagogische Forschung Datenbasis Online-Befragung der Kreditnehmer Anonymisierte Kreditnehmerdaten Zeitraum der Befragung 19. August 22. Oktober

7 Evaluations- und Erkenntnisziele Relevanz Zielgruppenerreichung: Studierende mit mittlerem oder gehobenem sozio-ökonomischen Hintergrund Effektivität Ermöglichung eines Studiums unabhängig von der finanziellen Ausstattung ( breiterer Zugang ) Impact Sicherstellung der Finanzierung der Lebenshaltungskosten von Studierenden Reduzierung der studentischen Nebentätigkeit Konzentrierteres und kürzeres Studium Produktausgestaltung Persönliche Einschätzungen der Kreditnehmer Zufriedenheit mit Produktmerkmalen 7

8 Umsetzung und Datengrundlage Grundgesamtheit aller Kreditnehmer : (1) Kein Widerspruch gegen Auswertung (2) Online -Kreditportal besucht und (3) an Befragung teilgenommen : Befragungs - teilnehmer (Netto-Stichprobe ): (4)Plausible Teilnahme an der Befragung Zusammenführen der anonymisierten Daten und Bereinigung Bestand Befragung Datengrundlage für Auswertung Kreditnehmer wurden über das Online-Kreditportal der KfW angeschrieben ( passive Ansprache ). Netto-Stichprobe enthält Kreditnehmer in Auszahlungsphase und 697 Kreditnehmer in der Karenz- oder Rückzahlungsphase. 8

9 Sozio-demografische Merkmale der Kreditnehmer Migrationshintergrund KfW- Kreditnehmer Alle Studierende Durchschnittsalter 25,1 Jahre 24,5 Jahre Studienfach Rechts/Wirtsch/Soz.wiss. 41 % 32 % Ingenieurswiss. 20 % 17 % Sprach/Kulturwiss. 15 % 20 % Mathe/Nat.wiss. 12 % 18 % Berufsausbildung Hochschultyp Geschlecht 35 % 23 % Universität 56 % 69 % Fachhochschule 44 % 31 % Weiblich 47 % 48 % Männlich 53 % 52 % 10 % 11 % 9

10 Sozio-ökonomischer Hintergrund der Kreditnehmer KfW-Studienkredit 19. Sozialerhebung 35% 29% 28% 26% 26% 24% 18% 15% Eltern der Kreditnehmer haben zu 54% das Abitur (59% alle Studierende) und zu 41% einen Hochschulabschluss (51% alle Studierende) Berufliche Position in etwa vergleichbar Unterschied noch deutlicher bei Studierenden an der Universität Hoch Gehoben Mittel Niedrig Sozio-ökonomischer Hintergrund Angestrebte Zielgruppen werden überproportional erreicht 10

11 Bedeutung des KfW-Studienkredits für das Studium Ohne den KfW-Studienkredit könnte ich nicht studieren. 57% Insgesamt 86% Zustimmung; 57% stimmen Aussage sehr zu Höhere Zustimmung zu dieser Aussage bei den mittleren und unteren sozialen Herkunftsgruppen 4% 3% Stimme überhaupt nicht zu Stimme nicht zu 6% Stimme eher nicht zu 9% Stimme eher zu 20% Stimme zu Stimme sehr zu 86 % der Kreditnehmer geben an, dass ihr Lebensunterhalt während des Studiums gesichert ist Trotz anzunehmendem Antwortbias positive Indikation dafür, dass KfW-Studienkredit vielen Studierenden erst das Studium ermöglicht 11

12 Ohne den KfW-Studienkredit könnte ich nicht studieren. 70% 60% Soziale Herkunftsgruppe HOCH 70% 60% Soziale Herkunftsgruppe GEHOBEN 62% 50% 40% 43% 50% 40% 30% 20% 10% 9% 4% 11% 14% 20% 30% 20% 10% 3% 4% 5% 8% 19% 0% 0% 70% 60% Soziale Herkunftsgruppe MITTEL 64% 70% 60% Soziale Herkunftsgruppe NIEDRIG 60% 50% 50% 40% 40% 30% 20% 10% 3% 2% 4% 6% 21% 30% 20% 10% 2% 2% 5% 8% 23% 0% 0% 12

13 Finanzierungsquellen der Kreditnehmer KfW-Studienkredit 87% 19. Sozialerhebung 100% Nur 57% der KfW-Kreditnehmer erhalten Geld von ihren Eltern; erheblich geringerer Anteil als bei allen Studierenden in Deutschland (87%). 57% 67% 65% 29% 25% 9% 6% 3% In etwa gleicher Anteil geht neben dem Studium einer Tätigkeit nach. Eltern Eigener Verdienst BAföG Sonstige KfW- Studienkredit Ein leicht geringerer Anteil erhält BAföG-Gelder. 13

14 Finanzierungsquellen - Anteile 976 EUR 5% 20% 9% 16% 812 EUR 10% 26% 15% Eigener Verdienst Bezüge im Durchschnitt KfW- Kreditnehmer Sozialerhebung EUR 323 EUR BAföG 376 EUR 430 EUR 49% 48% Eltern 273 EUR 445 EUR KfW-Studienkredit 2% 19. Sozialerhebung KfW- Studienkredit 482 EUR 411 EUR KfW-Studienkredit BAföG Andere Eltern Eigener Verdienst 14

15 Erwerbstätigkeit neben dem Studium EUR Durchschnittsbetrag (19. Sozialerhebung) Durchschnittsbetrag (Evaluation) Anteile (19.Sozialerhebung) Anteile (Evaluation) Prozent Einnahmen der Kreditnehmer aus Nebentätigkeit : 296 EUR (alle Studierende: 323 EUR) Mit zunehmendem Alter nimmt die Bedeutung des Nebenjobs im Vergleich zu allen Studierenden stark ab Der Anteil der Kreditnehmer, mit Nebentätigkeit, wird mit zunehmendem Alter deutlich kleiner als bei allen Studierenden. bis 21 Jahre 22 bis 23 Jahre 24 bis 25 Jahre 26 bis 27 Jahre 28 bis 29 Jahre 30 Jahre Insgesamt und älter 15

16 Notwendigkeit einer Nebentätigkeit Trotz KfW-Studienkredit muss ich neben dem Studium jobben. 52% Trotz KfW-Studienkredit müssen mehr als 80% der Kreditnehmer neben dem Studium jobben. Insbesondere bei Herkunftsgruppe hoch höhere Zustimmung 5% 6% 5% 14% 18% 68% müssen ihre Ausgaben trotz KfW-Studienkredit auf das Notwendigste beschränken. Stimme überhaupt nicht zu Stimme nicht zu Stimme eher nicht zu Stimme eher zu Stimme zu Stimme sehr zu Dies gilt insbesondere für die niedrigeren Herkunftsgruppen. 16

17 Nebentätigkeit und Studiendauer 27% Durch das Jobben wird sich meine Studienzeit verlängern. 27% U-förmige Verteilung: 44% Ablehnung der Aussage gegen 56% Zustimmung 13% 16% Ähnliches Ausmaß der Nebentätigkeit unabhängig von Zustimmung oder Ablehnung 10% 7% Stimme überhaupt nicht zu Stimme nicht zu Stimme eher nicht zu Stimme eher zu Stimme zu Stimme sehr zu 17

18 Annahme des Angebots Wie zufrieden sind Sie persönlich mit dem KfW- Studienkredit? 46% 30% Insgesamt sehr positives Ergebnis 91% auf der Zufriedenheitsseite 30% sogar sehr zufrieden 15% 1% 2% 5% 55 % mit maximalem Auszahlungsbetrag von 650 EUR zufrieden sehr unzufrieden unzufrieden eher unzufrieden eher zufrieden zufrieden sehr zufrieden 75 % mit maximaler Förderdauer von 14 Semestern zufrieden 18

19 Fazit der Evaluation KfW-Studienkredit 2011 Wichtigste Ergebnisse Relevanz (Zielgruppen) KfW-Studienkredit erreicht seine angestrebten Zielgruppen. Einem höheren Anteil von Studierenden mittlerer und niedriger Herkunftsgruppen ist ein Studium möglich. Effektivität (Ermöglichung des Studiums) Die Kreditnehmer vor allem niedriger und mittlerer Herkunftsgruppen weisen dem KfW-Studienkredit eine hohe Bedeutung für ihre Studienaufnahme zu. Impact (Finanzierung) KfW-Kreditnehmer erhalten erheblich seltener Geld von ihren Eltern. Sie schließen diese Finanzierungslücke vor allem durch den KfW-Studienkredit. KfW-Kreditnehmer füllen ihr Einkommen in geringerem Maße durch Nebentätigkeit auf. Ausblick Weitere Evaluation geplant, um Wirkung auf Studiendauer und langfristige Effekte zu untersuchen. 19