EIN WHITEPAPER VON CHASE PAYMENTECH. International expandieren: Strategien zur Bekämpfung von Onlinebetrug

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2 EIN WHITEPAPER VON CHASE PAYMENTECH International expandieren: Strategien zur Bekämpfung von Onlinebetrug

3 Betrug trifft fast acht von zehn internationalen Online-Händlern 1. Betrug beeinträchtigt die Wachstumsaussichten, schränkt den Ertrag ein und erhöht die Gemeinkosten. Aber mit den richtigen Tools, Informationen und Strategien können E-Tailer wirksamer gegen Betrüger vorgehen und ihr Geschäft in neuen Ländern und Märkten expandieren. Chase Paymentech schätzt, dass internationaler Betrug für mindestens ein Viertel aller in Distanzzahlungen (CNP) involvierten Händler ein Problem darstellt und das aus gutem Grund. Bei international tätigen Unternehmen ist die Wahrscheinlichkeit eines hohen CNP- Betrugsaufkommens dreimal höher als bei inländischen Händlern 2. Darüber hinaus wirkt sich internationaler Betrug stärker bei großen Händlern sowie bei Händlern mit Auslandsniederlassungen und einem hohem Prozentsatz an Distanzzahlungstransaktionen aus 3. Da keine länderübergreifenden, gemeinsamen Kartenprüfmethoden existieren, gibt es keine einfache Lösung für die Gefahr des internationalen Betrugs. Betrüger machen nie Pause. Sie entwickeln sich ständig weiter und modifizieren ihre Verhaltensmuster, um neue Gelegenheiten, Kanäle und Zahlungsweisen auszunutzen. Internationale Betrüger kennen keine Grenzen und Online- Händler in Frankreich sind denselben Gefahren ausgesetzt wie E-Tailer in Russland, Brasilien, China und den USA. Wo immer Sie Handel treiben möchten, warten die Betrüger bereits auf Sie. Was können Sie also tun, um Betrug effektiv, effizient und problemlos einzudämmen? Wir bieten fünf Ansätze, um Betrugsfälle zu minimieren und gleichzeitig Ihr Geschäft weiter auszubauen. Das Ausmaß internationalen Betrugs Das Problem des internationalen Betrugs gilt bei 27 Prozent aller internationalen Händler zu Recht als wesentliches Problem bei Distanzzahlungstransaktionen. Hohe CNP- Betrugsfälle sind bei internationalen Händlern dreimal wahrscheinlicher als bei inländischen Händlern = 270 Anfängliche Kosten Tatsächliche Kosten 100 in Verbindung mit einer betrügerischen Transaktion kosten den Händler effektiv 270 unter Berücksichtigung von Chargebacks, Gebühren, Zinsen sowie verlorener und gestohlener Ware 12. 2

4 Sichern Sie sich gegen Betrug ab: Fünf Strategien 1 Entlarven Sie auch den entschlossensten Betrüger Internationaler Betrug geht häufig von kriminellen Vereinigungen und weniger von opportunistischen Amateuren aus und die von diesen Gruppen eingesetzten Taktiken sind äußerst gut organisiert und ausgefeilt. Eine oft von Betrügern genutzte Methode ist der Einsatz eines Internet-Proxyservers, um den Ort der jeweiligen Transaktion zu verdecken, sodass der Eindruck entsteht, dass der Käufer sich im selben Land wie die eingetragene Rechnungsanschrift der gestohlenen Kreditkarte befindet. Die neuesten Betrugstools können diese Täuschung mithilfe von hochentwickelten Technologien wie Proxy Piercing und Device Fingerprinting aufdecken, um den wahren Standort jedes an der Zahlung beteiligten Computers oder Mobilgerätes ausfindig zu machen. Dadurch können die Händler die eingetragene Adresse oder Versandadresse eines Kunden mit seinem derzeitigen Aufenthaltsort vergleichen. Dies versetzt Sie in die Lage, automatische Regeln festzulegen und verdächtige Transaktionen zu blockieren. 2013, Chase Paymentech Europe Limited. Alle Rechte vorbehalten. chasepaymentech.com Whitepaper 3

5 Wie Betrug internationale Expansion hemmt Eine von Chase Paymentech durchgeführte Studie hat ergeben, dass 77 Prozent aller internationalen Händler bei ihrem Markteintritt durch internationalen Betrug beeinträchtigt wurden 5. Die Händler gaben insbesondere folgende Beeinträchtigungen an: Umsatzverluste (32 %) Gestiegene Gemeinkosten (28 %) Höheres Volumen an zu prüfenden Betrugsfällen (24 %) Erschwertes Betrugsmanagement (22 %) Gehemmtes internationales Wachstum (20 %) Da internationaler Betrug jedoch keine Grenzen kennt, waren alle Händler gleichermaßen betroffen, ob sie nun überwiegend in Europa, dem Nahen Osten, Afrika, Süd- oder Nordamerika oder dem asiatisch-pazifischen Raum aktiv waren. Erschwertes Betrugsmanagement 22 % Gehemmtes internationales Wachstum 20 % Höheres Volumen an zu prüfenden Betrugsfällen 24 % Umsatzverluste 32 % Höhere Gemeinkosten 28 % 2 Länderspezifische Risikosteuerung Immer mehr Händler streben nach globaler Expansion, weshalb die Fähigkeit, Betrugsrisiken länderspezifisch zu beurteilen, unerlässlich ist. Einer von fünf Händlern gibt jedoch an, Transaktionen eines bestimmten Landes oder einer bestimmten Region nicht automatisch filtern zu können 4. Zum Glück können Händler dank der neuesten IP-Geoortungstools neue Gefahren identifizieren und Transaktionen aus bekanntermaßen risikoreichen Ländern sperren. 3 Anhand der Betrugsklassifizierung lassen sich länderspezifische Regeln und Bewertungssysteme für Betrugsfälle entwickeln, die den jeweiligen Risikograd widerspiegeln. Außerdem wird die Ertragskraft dadurch verbessert, dass man zwar in einem Land gegen Betrug vorgehen, gleichzeitig aber Bestellungen aus den Nachbarländern annehmen kann. Selbst bestimmte Gebiete der USA sind als hochriskant anzusehen, was darauf hindeutet, dass attraktive Märkte oft in risikoreichen Regionen zu finden sind. Decken Sie anhand Ihrer Daten Fälle von sauberem Betrug auf Bis vor Kurzem genügte es in den meisten Fällen, neben der Karte auch die Kontodaten und den Bestellverlauf zu prüfen, um eine betrügerische Transaktion von einer echten Bestellung zu unterscheiden. Mittlerweile sind die Taktiken von Betrügern jedoch so ausgefeilt, dass selbst betrügerische Transaktionsversuche sauber erscheinen können. Darüber hinaus kommen ständig neue Betrugsarten auf und Händler müssen für andere Angriffe, z. B. Kontoübernahme, Identitätsdiebstahl, Skimming und Chargeback (Friendly Fraud), gerüstet sein. Wirksame Betrugserkennungstools gelten heute zwar als unerlässlich, doch es gibt keinen Ersatz für eine ausführliche Datenauswertung, um betrügerisches Verhalten aufzudecken. Da ein erheblicher Anteil Ihrer Chargebacks in Zusammenhang mit betrugsbezogenen Codes steht, können Sie zunächst Ihre Chargebacks bezüglich verschiedener Kriterien analysieren, z. B. Land, Produkt und Kanal (d. h. Mobil- im Gegensatz zu E-Commerce-Transaktionen.) Anhand dieser kombinierten Datenlage erkennen Sie Tendenzen und ermitteln betrügerische Verhaltensmuster, mit denen Sie wiederum Ihre Reaktion präzisieren können. 4

6 Sind Ihre aktuellen Betrugsabwehrtools ausreichend? In einer Chase Paymentech Befragung internationaler Händler über ihre Erfahrungen beim Eintritt in internationale Märkte hielt weniger als einer von fünf Händlern (19 Prozent) seine bestehenden Betrugsabwehrtools für vollständig ausreichend. Fast ein Viertel der Befragten (24 Prozent) gab an, dass ihre Tools nur begrenzt geeignet seien, während fünf Prozent zugaben, dass die Tools ihrer Aufgabe überhaupt nicht gewachsen seien 7. Viele Händler, die eine weitere internationale Expansion planen, würden zweifellos davon profitieren, ihre Betrugsabwehrmaßnahmen zu verbessern. 19 % 24 % 5 % 4 Überwachung und Prüfung mehrerer Vertriebswege Unserer Befragung zufolge besteht bei Händlern, die über mehrere Vertriebskanäle hinweg tätig sind, eine höhere Wahrscheinlichkeit für Umsatzverluste aufgrund von Betrug (36 Prozent) als bei Unternehmen, die ihre Produkte nur über einen Vertriebskanal absetzen (16 Prozent) 6. In enger Zusammenarbeit mit Ihrem Payment Provider können Sie Zahlungsdaten auswerten und Betrugsmuster nach Vertriebskanälen identifizieren. Gegebenenfalls können Sie anhand zusätzlicher Tools weitere Informationen über das verwendete Gerät erhalten. Halten Sie Ihre Klassifizierungskriterien stets auf dem neuesten Stand, um den Erfordernissen jedes einzelnen Kanals Rechnung zu tragen, Betrug über eine mobile Website oder App zu verhindern und Betrug über mehrere Vertriebskanäle hinweg in den Griff zu bekommen. 5 Verfolgung potenzieller Chargeback-Fälle Ein Chargeback stellt für einige Händler ein zunehmendes Problem dar, wobei Händler, die international oder über einen mobilen Vertriebskanal tätig sind, möglicherweise besonders gefährdet sind. Diese Art von Betrug lässt sich nur schwer im Voraus erkennen, da Transaktionen mithilfe einer legitimen Kreditkarte und Rechnungsanschrift vorgenommen werden. Nach dem Versand des Produkts bzw. der Dienstleistungen streitet der Karteninhaber jedoch ab, die Bestellung aufgegeben zu haben, oder gibt fälschlicherweise an, dass das Produkt nicht angekommen oder defekt ist. In anderen Fällen wird die Karte von einer Person im privaten Umfeld des Karteninhabers ohne dessen Wissen verwendet. Dies führt zu kostspieligen Chargebacks sowie steigenden Gemeinkosten. Einzelfälle können oft durch eine taktvolle Kontaktaufnahme mit dem Karteninhaber behoben werden. Durch die regelmäßige Auswertung spezifischer Chargeback-Codes kann man erkennen, ob sich betrügerische Verhaltensmuster in einem bestimmten Zeitraum wiederholen. Diese Daten lassen sich zu einem Chargeback-Bestellverlauf aggregieren, anhand dessen sich weitere Betrugsversuche desselben Kunden bzw. derselben Kartennummer oder Versandadresse verhindern lassen. 2013, Chase Paymentech Europe Limited. Alle Rechte vorbehalten. chasepaymentech.com Whitepaper 5

7 Für ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Komfort für den Kunden und Sicherheit sorgen Chargebacks, die Kosten für verlorene Ware und Einnahmeverluste sind nicht die einzigen Ausgaben, die durch Betrug entstehen. Eine ineffiziente Betrugsabwehr kann sich negativ auf Ihre Ertragskraft auswirken, da sie das Einkaufserlebnis der Kunden beeinträchtigt und zum Abbruch von Kauftransaktionen sowie zu Umsatzverlusten führt. In unserer Befragung gab die Hälfte aller internationalen Händler an, dass ihre Betrugsabwehr- und Befugnisprozesse ein Hindernis dabei darstellten, ihren Kunden über mehrere Vertriebskanäle hinweg ein positives Einkaufserlebnis zu ermöglichen 8. Online-Händler sollten sich folgende Fragen stellen: Wie viele Informationen sollten Sie von mobilen Käufern einholen? Um ein unterbrechungsfreies Einkaufserlebnis auf mobilen Geräten zu ermöglichen, fragen manche Händler bei der Bestellannahme weniger Daten als gewöhnlich ab. Dies kann jedoch das Aufdecken eines potenziellen Betrugs erschweren. Sind Ihre Käufer frustriert wegen zusätzlicher Authentifizierungsmethoden am Transaktionsort? Zusätzliche Verifizierungsmethoden sind in Nordeuropa zwar üblich, können jedoch in anderen Gegenden Europas zu geringeren Konversionsraten beim Online- Einkauf führen. 20 Prozent der Nutzer aller Altersgruppen empfinden diese Methoden als frustrierend 9. Führen Sie in jedem Land Brauchbarkeits- oder Split-Tests durch, um die Reaktion der dortigen Endkunden und etwaige potenzielle Auswirkungen auf den Verkaufsabschluss zu ermitteln. Werden durch Ihre Betrugsklassifizierungsmethode ernst gemeinte Bestellungen verhindert? Durch das Fehlen eines präzisen, automatischen Betrugsfilters werden ernst gemeinte Bestellungen manchmal unnötigerweise zur manuellen Prüfung aussortiert. Dadurch steigen die Kosten für manuelle Prüfungen und möglicherweise entscheiden sich die Kunden für einen anderen Händler. Analysieren und verbessern Sie Ihre Betrugsklassifizierungsregeln, um Fehler auf ein Mindestmaß zu reduzieren. Kosten durch den Wegfall ehrlicher Kunden Eine unpräzise Betrugsklassifizierung kann sich unmittelbar auf den Umsatz auswirken, wenn ehrliche Kunden am Zahlungsvorgang gehindert werden. 37 Prozent aller reinen Online-Händler sind davon überzeugt, dass sie auf diese Weise Geld verlieren, und weitere 51 Prozent vermuten, dass dies der Fall ist 10. Um dafür zu sorgen, dass ernst gemeinte Bestellungen auch tatsächlich abgewickelt werden, zieht eine durchdachte Betrugsabwehrstrategie auch in Betracht, wie viele authentische Bestellungen fälschlicherweise wegen Betrugsverdachts abgelehnt werden Prozent aller von Chase Paymentech befragten Händler haben den Verdacht, dass ihr Betrugsmanagement auch ehrliche Online-Kunden zurückweist. Während die Mehrheit glaubt, Umsatzverluste verzeichnet zu haben, sind sich 20 Prozent dessen sicher 11. 6

8 Weitere Schritte... Sprechen Sie mit Ihrem Payment Provider Abhängig von Ihrer Betrugsabwehrstrategie können Ihre Betrugsabwehrmethoden Ihre Pläne für internationales Wachstum entweder behindern oder fördern. Sie benötigen immer ausgefeiltere Tools, um im heutigen Umfeld betrügerische Transaktionen in Echtzeit zu ermitteln. Außerdem müssen Sie beim Thema Betrug das Für und Wider abwägen, um keine ehrlichen Kunden zurückzuweisen. Ihr Payment Provider kann Sie hinsichtlich der neuesten Betrugserkennungstools beraten. Er sollte Ihnen bei der Auswertung Ihrer Betrugs- und Zahlungsdaten helfen, um Betrugsmuster sowie Verbesserungsmöglichkeiten zu ermitteln. Viele Chase Paymentech Kunden haben durch die Einführung unseres hochmodernen Safetech SM Fraud Tools einen Rückgang ihrer Chargeback-Rate um Prozent verzeichnet. Unser Single-Source-Zahlungssystem integriert Betrugsabwehr und Zahlungsabwicklung, liefert Ihnen eine wirksamere Datenlage und ein globales Bild Ihres Betrugsrisikos. Außerdem arbeiten wir mit den Händlern daran, die Betrugsklassifizierung präziser zu machen, um weniger Gemeinkosten durch manuelle Prüfungen und mehr Produktivität zu erzielen. Unser Team aus firmeninternen Betrugsabwehrspezialisten steht mit praktischen Empfehlungen, Ratschlägen und Unterstützung für Sie bereit, damit Sie länderspezifischen und grenzüberschreitenden Betrug ermitteln können. Darüber hinaus unterstützen wir Ihr expandierendes internationales Geschäft durch vereinfachte Handhabung von Vertriebs- und Chargeback-Abläufen, damit Sie steigende internationale Absatzvolumen besser bewältigen können. Über Chase Paymentech Chase Paymentech ist ein marktführender Anbieter von Dienstleistungen im Bereich Zahlungsabwicklung und Acquiring. Mit einer integrierten Lösungssuite für die Bereiche Zahlungen, Geschäftsanalyse, Betrugserkennung und Datensicherheit helfen wir Händlern dabei, ihre Zahlungsinfrastruktur zu verbessern. Im Jahr 2012 wickelte Chase Paymentech 29,5 Mrd. Transaktionen im Wert von 655,2 Mrd. $ ab, einschließlich rund der Hälfte aller globalen Internettransaktionen. Um mehr über wirksame Betrugsabwehr zu erfahren, wenden Sie sich bitte an: UK: +44 (0) bzw. im restlichen europäischen Raum: +49 (069) oder besuchen Sie uns unter Verweise 1, 3 11: Dynamische Märkte: Hat der Kunde Priorität? (März 2013) 2: Dynamische Märkte: Die sich verändernde CNP-Zahlungslandschaft, (März 2012) 12: Lexis Nexis (Dargestellte Beispielkosten umgerechnet von US-Dollar) (2012) Haftungsausschluss Chase Paymentech Europe Limited, firmierend als Chase Paymentech, ist eine Tochtergesellschaft von JPMorgan Chase Bank, N.A. (JPMC) und wird von der Irischen Zentralbank reguliert. Die hierin enthaltenen Informationen oder jegliche beigefügte Dokumente berücksichtigen nicht die individuellen Umstände, Ziele oder Bedürfnisse von Kunden und sind nicht als Empfehlung eines bestimmten Produkts oder einer bestimmten Strategie an bestimmte Kunden gedacht und die Empfänger des herunterladbaren Dokuments sollten ihre eigenen unabhängigen Entscheidungen treffen. Dieses herunterladbare Dokument und die darin enthaltenen Informationen dürfen nur mit ausdrücklicher Genehmigung durch Chase Paymentech Europe Limited ganz oder teilweise für jegliche Zwecke vervielfältigt, veröffentlicht oder benutzt werden. 2013, Chase Paymentech Europe Limited. Alle Rechte vorbehalten. 2013, Chase Paymentech Europe Limited. Alle Rechte vorbehalten. chasepaymentech.com Whitepaper 7